(Tiểu luận) tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp nam á chi nhánh thừa thiên huế

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH - - BÁO CÁO THỰC TẬP NGHỀ NGHIỆP “TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ” Khóa học : 2019 - 2023 h TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐẠI HỌC HUẾ KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH … □□&□□… BÁO CÁO THỰC TẬP NGHỀ NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Sinh viên thực hiện: NGUYỄN THỊ AN Giảng viên hướng dẫn: Lớp: K53B- Tài TS.LÊ TÔ MINH TÂN Huế, tháng năm 2022 h LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành tập nghề nghiệp trước tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tồn thể q thầy, giáo trường đại học kinh tế-Đại học Huế, quý thầy cô khoa Kế tốn - Tài Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn đến thầy Lê Tô Minh Tân – người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em q trình nghiên cứu hồn thành báo cáo thực tập Đồng thời, em xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo, anh chị nhân viên phòng Kinh doanh Ngân hàng Nam Á - Chi nhánh Thừa Thiên Huế tạo điều kiện tốt nhất, nhiệt tình hướng dẫn chun mơn nghiệp vụ cung cấp đầy đủ thông tin để đợt thực tập chúng em diễn tốt đẹp Bên cạnh đó, giúp đỡ người ngân hàng giúp em học hỏi nhiều học kinh nghiệm quý báu cho thân để em tự tin bước vào đời Với điều kiện thời gian kinh nghiệm cịn hạn chế nên khơng thể tránh thiếu sót Em mong nhận bảo, đóng góp ý kiến q thầy để em hồn thiện tương lai Sau cùng, em xin kính chúc q thầy trường Đại học kinh tế Huế, ban lãnh đạo tập thể nhân viên ngân hàng Nam Á dồi sức khỏe công tác tốt Một lần em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực tập Nguyễn Thị An h DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT KHDN: Khách hàng doanh nghiệp CBTD: Cán tín dụng NHNNVN: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TCTD: Tổ chức tín dụng TMCP: Thương mại cổ phần i h MỤC LỤC PHẦN I: LỜI MỞ ĐẦU 1.1.Lý chọn đề tài .1 1.2.Mục tiêu thực tập nghề nghiệp 1.3.Địa điểm thực tập 1.4.Thời gian thực tập PHẦN II: KẾT QUẢ THỰC TẬP Tổng quan Ngân hàng TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huế 2.1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Nam Á 2.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huế 2.1.4 Giới thiệu phòng kinh doanh – Nam A Bank Chi nhánh Thừa Thiên Huế 2.2 Nội dung thực tập 2.2.1 Cơ sở lý luận .5 2.2.2 Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huế 2.2.3 Mơ tả vị trí chun viên KHDN quy trình cấp tín dụng cho KHDN ngân hàng Nam Á – Chi nhánh Thừa Thiên Huế .12 2.2.4 Các công việc giao liên quan tới đề tài: 13 2.2.5 Kiến thức, kỹ cần có để làm tốt cơng việc quy trình tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp 14 PHẦN III: KẾT LUẬN 17 3.1 Đánh giá trình thực tập nghề nghiệp .17 3.2 Một số đề xuất cho đợt thực tập .18 TÀI LIỆU THAM KHẢO 19 h PHẦN I: LỜI MỞ ĐẦU 1.1.Lý chọn đề tài Ngày hầu hết quốc gia giới, dù nước công nghiệp phát triển hay phát triển, doanh nghiệp vừa nhỏ có vai trị quan trọng kinh tế quốc dân nước Bởi loại hình doanh nghiệp góp phần tạo nên tăng truởng cho kinh tế, đồng thời tạo nên phát triển đa dạng cho ngành kinh tế góp phần cải thiện cán cân tốn tăng xuất hàng hoá thành phẩm tạo việc làm chủ yếu cho 80% lực lượng lao động nông thôn thành thị Việt Nam q trình thực cơng nghiệp hố, đại hoá kinh tế nên việc phát triển mạnh doanh nghiệp vừa nhỏ việc vô cần thiết Tuy nhiên để phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ phải giải hàng loạt vấn đề, khó khăn tạo vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ Công đổi kinh tế tác động mạnh mẽ vào hệ thống ngân hàng hoạt động tín dụng coi nghiệp vụ then chốt cấp vốn cho kinh tế phát triển tạo thu nhập chủ yếu hoạt động kinh doanh ngân hàng Hiệu tín dụng mối quan tâm cấp lành đạo, nhà quản trị ngân hàng, mang tính chất sống ngân hàng thương mại Nhận thức vấn đề q trình tìm hiểu hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huế, em định chọn đề tài : “Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Nam Á –Chi nhánh Thừa Thiên Huế” để hiểu rõ chất,công việc nghiệp vụ để hoàn thành báo cáo h 1.2.Mục tiêu thực tập nghề nghiệp  Tìm hiểu làm quen với mơi trường thực tế, hiểu biết cấu, tổ chức ngành Ngân hàng, hiếu biết quy định, thủ tục, yêu cầu công việc Ngân hàng  Được học hỏi kiến thức chun mơn hữu ích,phát điểm mạnh,điểm yếu để hoàn thiện thân,đồng thời nâng cao kĩ cho thân  Tìm hiểu hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung phịng Kinh doanh nói riêng để thêm kiến thức hỗ trợ cho đề tài thực tập  Tìm hiểu quy trình cho vay doanh nghiệp.Từ rút kiến thức, kỹ cần có để chuyên viên làm tốt quy trình  Rèn luyện ý thức tự giác, kỉ luật có trách nhiệm công việc:đúng giờ, chấp hành tốt nội quy giữ gìn đồn kết thống tập thể, hồn thành tốt nhiệm vụ giao, nâng cao uy tín thân góp phần nâng cao uy tín ngân hàng  Hoàn thiện thân,trau dồi kĩ để trở thành cán nhân viên ngân hàng tương lai  Tìm hiểu, tích lũy để hoàn thành tốt báo cáo thực tập nghề nghiệp 1.3 Địa điểm thực tập  Tên sở thực tập: Ngân hàng TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huế  Địa chỉ: số 175 Bà Triệu,phường Xuân Phú,Thành phố Huế  Bộ phận thực tập: Tại vị trí Chun viên KHDN,Phịng kinh doanh 1.4 Thời gian thực tập  Thời gian: tuần, từ 18/7/2022 đến 07/8/2022 h PHẦN II: KẾT QUẢ THỰC TẬP Tổng quan Ngân hàng TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huế 2.1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Nam Á Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) thức hoạt động từ ngày 21/10/1992, Ngân hàng thương mại cổ phần thành lập sau Pháp lệnh Ngân hàng ban hành năm 1990 Từ ngày đầu hoạt động, Nam A Bank có Chi nhánh với vốn điều lệ tỷ đồng gần 50 cán nhân viên Đến nay, qua chặng đường phấn đấu đầy khó khăn thách thức, Nam A Bank không ngừng lớn mạnh với mạng lưới gồm 108 điểm giao dịch nước So với năm 1992, vốn điều lệ tăng 1020 lần, số lượng cán nhân viên tăng 77 lần, phần lớn cán trẻ, động, đào tạo quy ngồi nước, có lực chun mơn cao Mục tiêu Nam A Bank phấn đấu thành ngân hàng đại, hàng đầu Việt Nam sở phát triển nhanh, vững chắc, an tồn hiệu khơng ngừng đóng góp cho phát triển kinh tế chung xã hội  Tên giao dịch quốc tế: Nam A comercial Join Stock Bank  Tên viết tắt: Nam A Bank  Trụ sở chính: 201 – 203 Cách Mạng Tháng Tám, Phường 4, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh  Hotline: 1900 6679  Website: https://www.namabank.com.vn  Logo : h Trong tương lai, Nam A Bank tiếp tục theo đuổi mục tiêu trở thành ngân hàng đại, hàng đầu Việt Nam 2.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huế Nam A Bank – Chi nhánh Thừa Thiên Huế thức khai trương hoạt động vào ngày 06/05/2021 địa số 175 Bà Triệu,phường Xuân Phú,thành phố Huế Nam A Bank Thừa Thiên Huế tọa lạc vị trí trung tâm đắc địa thành phố thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch Sau năm vào hoạt động, Nam A Bank Thừa Thiên Huế đạt nhiều thành tựu, góp phần vào việc phát triển kinh tế Việt Nam Ngân hàng Nam Á theo mô hình hoạt động ngân hàng đa năng, thiết bị công nghệ đại lợi khách hàng doanh nghiệp, cá nhân ngân hàng số với gói sản phẩm dịch vụ ưu Việt sách, nguồn vốn Tín dụng xanh lãi suất ưu đãi, 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy h (Nguồn:Phịng hành chính-nhân sự) 2.1.4 Giới thiệu phịng kinh doanh – Nam A Bank Chi nhánh Thừa Thiên Huế  Cơ cấu tổ chức phòng kinh doanh:  Bộ phận: Khách hàng doanh nghiệp  Bộ phận: Khách hàng cá nhân  Phòng kinh doanh Nam A Bank chi nhánh Thừa Thiên Huế thực nhiệm vụ sau: - Tạo doanh thu lợi nhuận cho ngân hàng Nghiên cứu, đề xuất chiến lược, chiến lược huy động vốn, mơ hình hoạt động, sách, dựa thông tin thu thập - Thực cung cấp dịch vụ cho khách hàng Thúc đẩy trình tiêu thụ sản phẩm,dịch vụ ngân hàng huy động vốn, toán quốc tế,cho vay, bảo lãnh, - Thẩm định cho vay theo cấp ủy quyền nhằm mở rộng hoạt động, đảm bảo an toàn, hiệu - Tiến hành xây dựng, mở rộng nguồn khách hàng cho ngân hàng - Duy trì phát triển mối quan hệ với khách hàng có, h - Quản lý hồ sơ, tài liệu, văn quản lý nội theo quy định ngân hàng - Lập kế hoạch phát triển triển khai hoạt động phát triển thị trường việc nghiên cứu, phát triển sản phẩm - Chịu trách nhiệm trước ban giám đốc tất hoạt động phát triển sản phẩm,dịch vụ ngân hàng theo quyền hạn nhiệm vụ giao 2.2 Nội dung thực tập 2.2.1 Cơ sở lý luận a Khái niệm hoạt động cho vay cho vay khách hàng doanh nghiệp (cấp tín dụng doanh nghiệp)  Khái niệm cho vay: Theo khoản 16, Điều Luật Các tổ chức tín dụng quy định “Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hồn trả gốc lãi”  Cho vay khách hàng doanh nghiệp: Cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại hình thức cấp tín dụng ngân hàng doanh nghiệp, theo ngân hàng giao cho doanh nghiệp khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thoả thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi Mục đích doanh nghiệp thường bổ sung vốn lưu động, mua thiết bị máy móc, đầu tư khác Do doanh nghiệp nên khoản cho vay tương đối lớn tùy thuộc vào quy mơ mục đích sử dụng mà doanh nghiệp vay khoản vay từ phía ngân hàng khác b Đặc điểm cho vay khách hàng doanh nghiệp: Đối tượng khách hàng đa dạng mục đích sử dụng vốn doanh nghiệp đa dạng h Thủ tục quy trình cho vay doanh nghiệp phức tạp tính pháp lý doanh nghiệp phức tạp so với cá nhân Nguồn trả nợ người vay từ tiền bán hàng , lợi nhuận, khấu hao nguồn thu hợp pháp khác Rủi ro xảy từ cho vay doanh nghiệp thường gây tổn thất lớn cho ngân hàng thương mại c Điều kiện cho vay khách hàng doanh nghiệp: Ngân hàng xem xét định cho vay khách hàng đáp ứng tất điều kiện sau (Điều 2.3, 2.6 &7 Thông tư 39):  Pháp nhân thành lập hoạt động Việt Nam, pháp nhân thành lập nước hoạt động hợp pháp Việt Nam với đầy đủ lực pháp lý dân theo quy định pháp luật  Vay vốn cho mục đích hợp pháp  Có kế hoạch sử dụng quỹ khả thi với thông tin liên quan đến việc sử dụng vốn không giới hạn thông tin sau:  Tổng yêu cầu tài trợ nguồn tài trợ theo tỷ lệ tương ứng, mục đích cho vay; vay kỳ hạn  Nguồn trả nợ khách hàng  Kế hoạch, dự án hoạt động kinh doanh  Có đủ khả tài để trả nợ 2.2.2 Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Nam Á-Chi nhánh Thừa Thiên Huế Quy trình cho vay mơ tả bước cụ thể từ tiếp nhận nhu cầu vay vốn khách hàng ngân hàng lý hợp đồng tín dụng Việc thiết lập hồn thiện quy trình tín dụng có ý nghĩa góp phần nâng cao chất lượng, giảm thiểu rủi ro tín h dụng, đồng thời tạo sở cho việc phân định trách nhiệm, quyền hạn rõ mối liên kết phận quan hệ khách hàng phận thẩm định hoạt động tín dụng Quy trình cho vay KHDN bao gồm bước sau: Bước 1: Tư vấn, tiếp nhận kiểm tra hồ sơ đề nghị cho vay Trước tiến hành kiểm tra hồ sơ vay vốn KHDN, CBTD xác định xem khách hàng có thỏa mãn đầy đủ điều kiện để vay vốn hay khơng, từ bắt đầu xem xét định a/ Điều kiện vay vốn dành cho khách hàng Doanh nghiệp  Về bản, điều kiện vay vốn Doanh nghiệp Nam A Bank tương tự điều kiện vay vốn chung ngân hàng thương mại  Điều kiện “Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật” áp dụng cho loại hình doanh nghiệp quy định sau:  Pháp nhân: công nhận pháp nhân theo Điều 94 Điều 96 Luật dân quy định khác pháp luật Việt Nam Đối với DN thành viên hạch tốn phụ thuộc phải có giấy uỷ quyền vay vốn pháp nhân trực tiếp quản lý  DN tư nhân: Chủ DN tư nhân phải có đủ lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân hoạt động theo Luật Doanh nghiệp  Công ty hợp danh: thành viên hợp danh cơng ty hợp danh phải có lực pháp luật dân lực hành vi dân hoạt động theo Luật Doanh nghiệp  Có vốn tự có tham gia vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ  Kinh doanh có hiệu quả, có lãi Trường hợp Doanh nghiệp bị lỗ phải có phương án khả thi khắc phục lỗ đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết Sau Doanh nghiệp thỏa mãn điều kiện nêu trên, CBTD kiểm tra tính xác thực hồ sơ vay vốn qua quan phát hành chúng qua kênh thông tin khác b/ Kiểm tra hồ sơ pháp lý  CBTD kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ giấy tờ văn danh mục hồ sơ pháp lý, thường gồm: - Giấy phép thành lập/ đăng ký kinh doanh - Quyết định bổ nhiệm giám đốc(tổng giám đốc), kế toán trưởng người quản lý tài DN người đại diện pháp nhân DN -Nghị hội đồng quản trị  Ngoài cần kiểm tra thêm vấn đề sau: h    Văn quy định quyền hạn, trách nhiệm bên hợp đồng liên doanh DN liên doanh Điều lệ hoạt động DN, đặc biệt điều khoản quy định quyền hạn, trách nhiệm (xem xét người có quyền định, quyền hạn đến đâu) Thời hạn hoạt động lại DN v.v c) Kiểm tra hồ sơ vay vốn hồ sơ tài  CBTD kiểm tra tính xác thực loại hồ sơ : - Hồ sơ vay vốn bản: + Giấy đề nghị vay vốn + Phương án toán khoản vay + Phương án sản xuất kinh doanh +Giấy tờ đảm bảo cho khoản vay - Hồ sơ tài chính: + Kế hoạch sản xuất kinh doanh +Hợp đồng kinh tế + Báo cáo tài gần (Không năm) + Bảng cân đối kế tốn +Hợp đồng thuế  Ngồi ra, kiểm tra phù hợp ngành nghề ghi đăng ký kinh doanh với ngành nghề kinh doanh DN phù hợp với phương án dự kiến đầu tư; ngành nghề kinh doanh phép hoạt động, xu hướng phát triển ngành tương lai d) Kiểm tra mục đích vay vốn Việc kiểm tra bao gồm: (1) Kiểm tra xem mục đích vay vốn phương án dự kiến đầu tư có phù hợp với đăng ký kinh doanh hay khơng; (2) Kiểm tra tính hợp pháp mục đích vay vốn (đối chiếu nhu cầu xin vay với danh mục hàng hóa cấm lưu thông, dịch vụ thương mại cấm thực theo quy định Chính phủ) Đối với khoản vay vốn ngoại tệ, cần kiểm tra mục đích vay vốn có đảm bảo phù hợp với quy định quản lý ngoại hối hành hay không Bước 2: Thẩm định tài sản đảm bảo, tạo lập tờ trình phân tích, thẩm định khách hàng Thẩm định phân tích ngân hàng thực nhằm mục đích đánh giá khả tài tương lai doanh nghiệp việc sử dụng hoàn trả khoản nợ vay Cơng đoạn cần thiết vì: h - Đảm bảo thống nhất, tương xứng thơng tin mà doanh nghiệp bạn cung cấp - Có đánh giá mức độ rủi ro tài doanh nghiệp bạn - Đánh giá xác nhu cầu vay kinh doanh mà doanh nghiệp bạn trình bày Để có thơng tin phục vụ cho việc phân tích quy trình tín dụng, ngân hàng thu thập dựa hồ sơ vay doanh nghiệp, nguồn tin thứ cấp bên vấn trực tiếp người đại diện doanh nghiệp vay Bước 3: Đưa định tín dụng dành cho doanh nghiệp Sau nhân viên Ngân hàng thẩm định xong; lập đề xuất tín dụng xin phê duyệt cấp có thẩm quyền Trên sở hồ sơ thông tin cho nhân viên báo cáo; cấp có thẩm quyền tiến hành phê duyệt khoản vay Trong số trường hợp (thường khoản vay lớn); có phận độc lập khác tiến hành thẩm định lại hồ sơ khách hàng lần để đảm bảo tính khách quan, minh bạch Trong trường hợp vay; khách hàng ngân hàng đàm phán điều khoản Hợp đồng tín dụng ký kết Hợp đồng tín dụng Trường hợp vay vốn;Ngân hàng trả lời văn cho khách hàng giải thích rõ nguyên nhân bị từ chối cho vay Và hồ sơ vay dễ dàng thơng qua quy trình tín dụng Có trường hợp mà ngân hàng từ chối khơng đồng ý cho vay Một số lỗi mà doanh nghiệp thường mắc phải bao gồm: - Lịch sử tín dụng kém; -Không chứng minh khả trả nợ; 10 h -Tài sản đảm bảo không đạt yêu cầu; - Mục đích vay vốn khơng rõ ràng; - Tình hình tài khơng ổn định; - Giấy tờ có vấn đề; Bước 4: Hoàn thiện hồ sơ ký kết hợp đồng, thực công chứng, chứng thực đăng ký giao dịch đảm bảo Sau định cho vay, khách hàng ngân hàng chấp thuận cho vay, ngân hàng khách hàng phối hợp để xây dựng hồ sơ cho vay hồ sơ đảm bảo tiền vay Hồ sơ chia thành loại hồ sơ khách hàng lập, hồ sơ ngân hàng khách hàng lập hồ sơ ngân hàng lập Soạn thảo xong hồ sơ cho vay việc ký kết hợp đồng Thông thường có hai loại hợp đồng hợp đồng vay tiền hợp đồng bảo đảm tiền vay Hợp đồng đảm bảo tiền vay tuỳ theo biện pháp bảo đảm tiền vay loại tài sản mà có tên khác nhau, hợp đồng chấp, hợp đồng cầm cố, hợp đồng bảo lãnh ngân hàng… Bước 5: Kiểm tra ,kiểm soát hồ sơ, tiến hành giải ngân khoản vay Ở bước này, sau ký kết hợp đồng cho vay, ngân hàng tiến hành giải ngân cho doanh nghiệp theo thỏa thuận Việc giải ngân dựa vận động hàng hóa dịch vụ có liên quan theo mục đích vay khả tốn khoản vay doanh nghiệp Đồng thời, nguồn vốn phải ngân phải đảm bảo tạo điều kiện thuận lợi cho việc sản xuất, kinh doanh bên vay Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền vận động tiền tệ với vận động hàng hóa dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay khách hàng đảm bảo khả thu nợ Nhưng đồng thời phải tạo thuận lợi, tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh khách hàng 11 h Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài khách hàng, để đảm bảo khả thu nợ Bước 6:Thanh lý hợp đồng cấp tín dụng, hợp đồng đảm bảo, giải tỏa nghĩa vụ bảo lãnh, giải chấp tài sản đảm bảo Ngân hàng cần phải giám sát chặt chẽ q trình tín dụng doanh nghiệp nhằm phát sớm rủi ro xảy ra, ảnh hưởng đến khả toán nợ doanh nghiệp Các hội kinh doanh phát thơng qua việc Giám sát tín dụng bao gồm: • Theo dõi khoản vay kinh doanh, xếp hạng tín dụng Ở điểm cuối quy trình tín dụng lý tín dụng Đây q trình chấm dứt nghĩa vụ quyền lợi bên tham gia vào hợp đồng tín dụng, cụ thể ngân hàng doanh nghiệp vay vốn Có hai kiểu lý: - Thanh lý mặc nhiên: Là việc vô hiệu hóa hợp đồng tín dụng sau doanh nghiệp ban hoàn trả đầy đủ khoản nợ hạn theo thỏa thuận ban đầu - Thanh lý bắt buộc: Là trường hợp ngân hàng phải sử dụng sở pháp lý để tìm phương án bù đắp, xử lý khoản vay mà phía doanh nghiệp khơng hồn trả đồng thời hạn đặt 2.2.3 Mô tả vị trí chun viên KHDN quy trình cho vay KHDN ngân hàng Nam Á – Chi nhánh Thừa Thiên Huế Trong trình thực tập ngân hàng, em có hội quan sát, học hỏi quy trình làm việc nhân viên ngân hàng Sau tim hiểu, nghiên cứu văn nội , giấy tờ, tài liệu liên quan đến quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp ngân hàng, em nắm rõ số nghiệp vụ, củng cố nhiều kiến thức bổ ích Mặc dù thời gian thực tập ngân hàng không nhiều anh chị cán nhân viên ngân hàng 12 h hỗ trợ hết mình, tạo điều kiện để em quan sát, quan sát trình anh chị chuyên viên sẵn sàng hướng dẫn thiếu sót để em hồn thiện kiến thức chuyên môn kỹ cần thiết Những cơng việc em quan sát q trình làm việc chun viên quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp, là:  Tiếp thị tìm kiếm khách hàng: Chuyên viên tìm kiếm khách hàng tiềm để thuyết phục Sau đó, thu thập tất mong muốn nhu cầu khách hàng ,chọn lọc thông tin quan trọng lựa chọn dịch vụ phù hợp để tư vấn cho khác hàng Tư vấn lãi suất vay vốn,  Thẩm định thông tin khách hàng: - Việc thẩm định thông tin mặt liên quan đến khách hàng vay vốn ngân hàng giúp chuyên viên ngân hàng giảm thiểu rủi ro Chuyên viên cần phải thẩm định tất thông tin mà khách hàng đưa xem có thật hay khơng, từ cần nhắc nguồn vốn cho vay có phù hợp hay không -Chuyên viên đưa báo cáo thẩm định cho cấp để thống định ngân hàng cho vay không cho vay theo quy định  Hướng dẫn hỗ trợ khách hàng làm thủ tục cần thiết: Sau duyệt xong hồ sơ vay vốn khách hàng thẩm định xong thông tin liên quan, chuyên viên người hướng dẫn người hỗ trợ khách hàng thủ tục vay vốn cần chuẩn bị Chuyên viên chuẩn bị toàn giấy tờ càn thiết đến dịch vụ tín dụng mà khách hàng yêu cầu tất những điều khoản thoả thuận hai bên cần phải thể rõ hợp đồng giao dịch hai bên để tránh tranh cãi, kiện tụng sau gây ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Công chứng chuẩn bị giấy tờ, hồ sơ liên quan 13 h  Giám sát tình trạng sử dụng vốn vay: Sau khách hàng nhận khoản vay, chuyên viên phải giám sát tình trạng sử dụng vốn vay khách hàng,quá trình trả nợ, 2.2.4 Các công việc giao liên quan tới đề tài: Trong thời gian thực tập ngân hàng Nam Á- Chi nhánh Thừa Thiên Huế,em mong muốn có hội tìm hiểu rõ ngân hàng, vị trí chuyên viên khách hàng doanh nghiệp,đặc biệt có hội tìm hiểu rõ quy trình cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp ngân hàng Những công việc em giao thực hiện, là: Trước tiên, chuyên viên hướng dẫn liệt kê thao tác q trình cơng chứng giấy tờ, hồ sơ để em nắm rõ, sau chuyên viên hướng dẫn em thực theo bước Trong trình thực hiện, em nêu rõ quan điểm, ý kiến cá nhân vấn đề đưa hướng giải Sau đó, chuyên viên chỉnh sửa lại lưu ý, hướng dẫn cụ thể việc áp dụng điều luật quy trình vay vốn vào hồ sơ vay vốn khách hàng Những công việc liên quan tới đề tài em giao trình thực tập:  Kiểm tra hồ sơ, giấy tờ thông tin khách hàng  Tìm kiếm thơng tin khách hàng doanh nghiệp tiềm  Cùng cán hướng dẫn gặp khách hàng, cơng chứng tiến hành hồn thiện hồ sơ cho vay  Tìm hiểu tài liệu ví dụ tiếp cận với khách hàng qua điện thoại Tiến hành tìm hiểu thực hành mơ Tuy giao cơng việc đơn giản thân em cảm thấy học nhiều điều đứng quan sát môi trường làm việc đầy động ngân hàng Nam Á Đồng thời em cảm thấy vui hồn thành cơng việc giao bên cạnh nắm thao tác quy trình cho 14 h vay khách hàng doanh nghiệp – đạt mục tiêu đặt ban đầu đợt thực tập nghề nghiệp 2.2.5 Kiến thức, kỹ cần có để làm tốt cơng việc quy trình tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp Kiến thức Kỹ Kiến thức chuyên ngành tài Giao tiếp kỹ mềm quan trọng, đặc chính, tư logic trí nhớ tốt biệt chuyên chăm sóc khách hàng thường xuyên phải thuyết phục tư vấn cho khách hàng Nếu bí giao tiếp khéo léo khó để kết nối tốt với khách, chốt hợp đồng kéo dài mối quan hệ lâu dài Cần nắm vững quy trình Kỹ thuyết phục khách hàng: Khi mà quy định cấp tín dụng, cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ ngày cao điều kiện vay vốn, để hạn chế tối doanh nghiệp, cơng ty khả đa rủi ro từ khâu tiếp nhận thuyết phục khách hàng chìa khố để hồ sơ đề nghị vay vốn lơi kéo Có kiến thức tảng vững chắc, Kỹ nghe trả lời điện thoại Việc trả hiểu rõ sản phẩm, dịch vụ để lời với khách hàng phải đảm bảo: Có kiến giới thiệu cho khách hàng để có thức sản phẩm tư vấn, giải đáp ý thể tư vấn thuyết phục họ sử kiến thắc mắc khách hàng với thái độ vui dụng dịch vụ ngân hàng vẻ hịa nhã 15 h Phân biệt loại giấy tờ Kỹ nắm bắt tâm lý: Mỗi khách hàng pháp lý cần thiết để hình thành có yêu cầu khác Chỉ biết nên hồ sơ cấp tín dụng, tránh khách hàng thực mong muốn những nhầm lẫn gây thời lúc chăm sóc khách hàng gian hay thiệt hại cách hiệu chu đáo Vì để nắm bắt tâm lý khách hàng q trình khó chun viên cần phải thật nhanh nhạy tinh ý Phải nắm rõ quy định, điều Kỹ tổ chức công việc,và nắm bắt luật liên quan đến vị trí cơng việc quy trình xử lý, tiếp xúc chăm sóc khách hàng Hiểu rõ điều kiện với tài sản bảo Kỹ quản lý thời gian: Chủ động cơng đảm có kiến thức thẩm định việc, linh hoạt thời gian hợp lý để đảm bảo tài sản Bởi khâu thẩm định hết tất khách hàng phục vụ tốt sức quan trọng, thẩm định hồn thành tốt vai trò chuyên xác giảm tổn thất cho viên ngân hàng ngân hàng xảy rủi ro Hiểu, cập nhật kiến thức Cần thành thạo kỹ tin học văn liên quan như: Thơng tin giá phịng phần mềm có liên quan trực nhà đất, quy định pháp lý tiếp đến cơng việc nhà,đất, Ngồi ra, kiến thức xã hội Khả thích ứng linh hoạt: Chuyên viên phần quan trọng gặp vơ số tình bất ngờ địi hỏi phải có cách ứng xử phù hợp,giải đáp thắc mắc sẵn sàng cung cấp hỗ trợ khách hàng tốt 16 h Kiến thức tài chính, nghiệp vụ Cẩn thận kỹ quan trọng cần có ngân hàng nghành nghề dịch vụ tiền tệ nên chuyên viên cần tỉ mỉ, thận trọng tuyệt đối Bởi có sai sót nhỏ hồn tồn gây hậu không lường trước PHẦN III: KẾT LUẬN 3.1 Đánh giá trình thực tập nghề nghiệp Trải qua thời gian thực tập nghề nghiệp vị trí Chuyên viên khách hàng doanh nghiệp, phòng Kinh Doanh Ngân hàng TMCP Nam Á– Chi nhánh Thừa Thiên Huế em có hội tiếp cận với thực tế, quan sát, học hỏi anh chị cán nhân viên, củng cố thêm vốn kiến thức tích lũy từ giảng đường, từ có thêm nhiều học kinh nghiệm cho thân  Bước đầu, em dần thích nghi với mơi trường, cơng việc vị trí thực tập ngân hàng  Về nghiệp vụ nghề nghiệp, em đuợc biết đến công việc ngày cán QHKHDN, ví dụ mở tài khoản Open banking Online,cho vay, 17 h huy động vốn, Bên cạnh em cịn thực hành số nghiệp vụ đơn giản Qua lần theo chân anh chị phòng gặp khách hàng em học hỏi thêm nhiều kiến thức bên giúp hoàn thiện lực nghiệp vụ  Về đạo đức, tác phong, em chủ động tìm hiểu công việc sở thực tập, xin hướng dẫn đề nghị thực hành công việc Bên cạnh đó, em chấp hành kỉ luật, quy định làm việc suốt thời gian thực tập vừa qua Nhờ dẫn dắt, giúp đỡ tận tình anh chị Phòng, em bắt đầu làm quen với vị trí thực tập hồn thành số công việc giao  Về đề tài tìm hiểu, em nhận thức tầm quan trọng việc cho vay doanh nghiệp cần việc tuân thủ bước quy trình cho vay chuyên viên  Vì em sinh viên năm chưa có đủ kỹ kinh nghiệm thực tế thực công việc nên giao công vi, dễ dẫn đến rủi ro cho ngân hàng sau Cho nên việc ứng dụng lý thuyết học trường vào thực tiễn cịn gặp nhiều khó khăn  Các cơng việc tiếp cận thành em đạt tuần đầu thực tập vượt kế hoạch TTNN ban đầu em, em thu nhận tiếp thu thêm nhiều kinh nghiệm, kiến thức, kỹ cho thân, nguồn tài liệu thực tế phục vụ việc hoàn thành báo cáo  Vì lần tiếp xúc với môi trường thực tế nên tránh khỏi sai sót, bỡ ngỡ Dó dẫn đến hạn chế số nghiệp vụ thực khó, khơng có lý thuyết nên chưa biết cách xử lý; kiến thức thân hạn hẹp nên việc tiếp thu hết kiến thức thực tế thời gian ngắn hạn chế… 3.2 Một số đề xuất cho đợt thực tập  Đối với nhà trường: 18 h  Nhà trường nên liên hệ với đơn vị thực tập nghề nghiệp, tạo mối quan hệ nhà trường sở, giúp cho q trình thực tập nghề nghiệp sinh viên thuận lợi  Giảng viên hướng dẫn nên hướng dẫn cụ thể bước tiếp cận cho sinh viên, truyền đạt kinh nghiệm học cho sinh viên để giúp sinh viên đỡ bỡ ngỡ tập nghề nghiệp  Đối với sở thực tập:   Cơ sở thực tập tạo điều kiện cho sinh viên tìm hiều đề tài báo cáo Cơ sở hướng dẫn trước mạnh dạn giao công việc từ đơn giản đến phức tạp dần cho sinh viên có hội tìm hiểu cơng việc mơi trường thực tiễn nhiều  Đối với sinh viên thực tập:  Ln có thái độ hợp tác, nhiệt tình làm việc quản lí nhà trường CSTT Thường xuyên liên lạc trao đổi vấn đề với giảng viên hướng dẫn  Ln tích cực tự tìm tịi, nghiên cứu kiến thức có đầy đủ thông tin trước đến CSTT nhằm tiết kiệm thời gian, làm việc có hiệu CSTT  Ln có thái độ thân thiện, vui vẻ, sẳn sàng tiếp nhận công việc giao TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo nội Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh Thừa Thiên Huế Wesite tham khảo: https://www.namabank.com.vn/ Văn pháp luật tham khảo: • Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 • Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 19 h