Thanh toán quốc tế đối với hàng xuất khẩu của việt nam vào các nước liên minh châu âu theo phương thức tín dụng chứng từ tại sở giao dịch hà nội ngân hàng tmcp dầu khí toàn cầu

111737 LV.ThS I dhktod i Ir ã?ã : ■ #i W ■ s■ ■ £■ '^•jSs: *-; ‘ z?-‘\ /I' ?l£S;'j4?.V s’&S'yA, •;.C;^V' ’w tf ’ ••-'S 53$*?* v ‘‘ 'W ■'■' ££S2& ■ A ,1!WS5^ Sfe M 21 •’•'i.*-rl -;>-i $>■ irfVVj.-i, • aS? •#sgx*? ' &W1-■ ■/■ • 'J.J; ■ »?>W '?•£&?£ •1&.W ’Si’/’iSK- z'.^iJf i r;®3^ ■>: a r Ngoai phan mo dau, ket luan, danh muc tai lieu tham khao luan van bao gom r ' r hon 80 trang ket cau chuong, chua dung cac noi dung co ban cua de tai Nhin chung bo cue tuong doi hgp ly, so lieu, tai lieu trich din su dung luan van la dang tin cay Luan van su dung cac phuong phap khoa hoc nhu: tong hgp, phan tich, dien giai r •> de phan tich, danh gia thuc trang hoat dong toan hang xuat khau vao cac nude Lien minh Chau Au theo phuong thuc tin dung chung tu tai So giao dich - GPbank la hoan toan phu hgp voi the loai nghien cuu cac van de kinh te Noi dung va cac ket qua nghien cuu dat dugc: De tai hon 80 trang dugc ket cdu lam chuong bam sat dugc noi dung va muc r r tieu nghien cuu va da dat dugc mot so ket qua sau : - Luan van da he thong hoa va lam ro mot so van de ly luan co ban ve hoat dong toan quoc te theo phuong thuc tin dung chung tir nhu: cac noi dung ve LC, quy trinh toan, cac nhan to anh hudng den phuong thuc toan tin dung chung tu Dong thoi tac gia cung phan tich trien vong xuat khau hang hoa cua Viet nam vao cac nude Lien minh Chau Au va cac yeu cau dat doi vdi hoat dong toan qudc te Day la nen tang ly luan co ban lam co so cho viec nghien cuu thuc trang tai chuong cua luan van - Bang nguon so lieu cd tinh chon loc tac gia da di sau phan tich va danh gia thuc trang hoat dong toan quoc te theo phuong thuc tin dung chung tu vdi hang xuat khau VN vao cac nude Lien minh Chau Au tai So giao dich GP bank thoi gian qua Sau phan tich, danh gia thuc trang tac gia da cd nhan xet ve nhung ket qua f r r r dat duoc, han che va nguyen nhan anh hudng den hoat dong toan quoc te theo _ F phuong thuc tin dung chung tu tai So Giao dich GPbank Day la thuc te vung chac F cho cac giai phap va kien nghi tai chuong cua luan van - Tren co so phuong hudng hoan thien hoat dong toan quoc te hang xuat khau vao cac nude Lien minh Chau Au theo phuong thuc tin dung chung tu tai So giao dich GP bank thoi gian toi, tac gia da de xuat mot so giai phap va kien nghi nham hoan thien phuong thuc toan Ve co ban cac giai phap tap trung giai quyet nhung tdn tai, han che da duoc tac gia phan tich tai chuong cua luan van Mot s6 giai phap cua tac gia da the hien dupe nhung diem mdi cua luan van Nhin chung cac giai phap la cd co so khoa hoc, cd gia tri tham khao doi vdi So giao dich GP bank Nhung han che va thieu sot cua luan van: Luan van se dat ket qua tot hon neu tac gia di sau nghien cuu va hoan thien nhung noi dung sau : - Con mac loi ky thuat trinh bay cac bieu - Con cd mau thuan nhan dinh tinh da dang cua cac loai LC dupe su dung tai phan ket qua va han che tai trang 52 va 55 - Cac thong tin muc 3.1 dinh hudng thieu tinh cap nhat - Han che ve quy trinh nghiep vu tin dung chung tu mb nhat, chua dugc tac gia phan tich ro de lam co so cho giai phap 3.2.4 trang 70 - Cac giai phap chu yeu tap trung vao hoan thien phuong thuc toan tin dung chung tu ma chua nhan manh thuc hien nghiep vu d Lien minh cac nude Chau Au thi khac gi thuc hien d cac nude khac hien day la cong trinh nghien cuu khoa hoc, doc lap Hoc vien Nguyen Trirbng Giang xung dang nhan dugc hoc vi thac sy kinh te neu bao ve cong trade hoi dong cham luan van thac sy Ha noi, 13 thang nam 2016 NGU’Ol NHAN XET TS, HOANG THI MINH CHAU Cau hoi: Phuong thuc toan tin dung chung tu vao cac nude Lien minh Chau Au tai Sd giao dich GP bank khac gi thuc hien nghiep vu d cac nude khac ? Kho khan nhat doi vdi Sd giao dich GP bank phuong thuc toan tin dung A chung tir vao cac nude Lien minh Chau Au hien ? CONG HO A XA IlOl CHU NGHIA VIET NAM Doc lap - Tu - Hanh phuc Ha Noi, 14 thang nam 2016 NHAN • XET LUAN • VAN THAC • SY DE TAI: THANH TOAN QUOC TE DOI Vdi HANG XUAT KHAU CUA VIET NAM VAO CAC NUdC LIEN MINH CHAU AU THEO PHUONG TIIU’C TIN DUNG CHUNG TU TAI sd GIAO DICH HA NOI - NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN DAU KHI TOAN CAU Cao hoc vien: NGUYEN TRUONG GIANG Chuyen nganh: Quan tri kinh doanh Thuong mai Ngubi huong dan khoa hoc: GS TS Dang Dinh Dao Ngubi nhan xet: PGS TS Nguyen Thi Xuan Huong - DHKTQD Doc toan bo 86 trang danh may cua ban luan van toi xin dua mot so nhan xet nhu sau: Ve tinh cap thiet cua de tai Trong xu the toan cau hoa nen kinh te, hoat dong san xuat, kinh doanh cang phat trien So lupng cac doanh nghiep tham gia vao thi trubng cang nhieu va da dang ve hinh thuc Nhu cau ve toan cang cao dac biet la toan cho hang hoa xuat nhap khau Dap ung nhu cau cua thi truong, he thong ngan hang thuong mai cang phat trien Cac hinh thuc toan cang da dang Thanh toan quoc te voi hang xuat khau cua Viet Nam o cac ngan hang thuong mai la tat yeu khach quan, no anh huong true tiep den hieu qua kinh doanh cua ngan hang Thanh toan theo phuong thuc tin dung chung tir cang phat trien Ngan Hang GP bank la mot nhieu ngan hang thuong xuyen su dung Thanh toan quoc te voi hang xuat khau cua Viet Nam theo hinh thuc tin dung chung tu Mac du day la phuong thuc toan da dupe ap dung tir lau nhung qua trinh trien khai thuc hien nhieu bat cap Vi vay toi cho rang viec tac I X X ■> XX x z > r r \ \ \ Cho den nay, toi duoc biet co nhieu de tai nghien cuu ve Thanh toan quoc te vdi hang xuat khau theo hinh thuc tin dung chung tir d Ngan hang Thuong mai nhung chua cd de tai nao nghien cuu mot each he thong ve Thanh toan quoc te vdi hang xuat khau cua Viet Nam vao cac nude Lien Minh Chau Au theo phuong thuc tin dung chung tir tai sd giao dich Noi - Ngan hang GP Bank Do do, toi cho rang de tai khong cd su trung lap vdi cac de tai di trudc Ve tinh phu hop cua de tai vdi chuyen nganh dao tao va phuong phap nghien cuu - De tai phu hop vdi chuyen nganh Quan tri kinh doanh - Tac gia da su dung nhung phuong phap nghien cuu phu hop nhu phan tich thong ke, phuong phap toan de gia quyet van de dat cua de tai II Ve noi dung - Nhihtg cong cua de tai + De tai duoc ket cau can doi, logic, so lieu phong phu + De tai da lam rd dupe mot so van de co ban ve Thanh toan quoc te vdi hang xuat khau vao cac nude Lien Minh Chau Au theo phuong thuc tin dung chung tu tai ngan hang thuong mai + Md ta dupe thuc trang hoat dong Thanh toan quoc te vdi hang xuat khau cua Viet Nam vao cac nude Lien Minh Chau Au tai sd giao dich Noi - Ngan hang GP Bank + Phan tich dupe thuc trang Thanh toan quoc te vdi hang xuat khau cua Viet Nam vao cac nude Lien Minh Chau Au theo phuong thuc tin dung chung tu tai sd giao dich Ha Noi - Ngan hang GP Bank + Thong qua phan tich thuc trang Nhung danh gia cua tac gia rat xac dang va thong nhat vdi ket qua phan tich + Tac gia da chi phuong hudng va dua dupe mot sd giai phap, nham tang cudng Thanh toan quoc te vdi hang xuat khau cua Viet Nam vao cac nude Lien Minh Chau Au theo phuong thuc tin dung chung tir tai sd giao dich Noi - Ngan hang GP Bank Mot sd giai phap cd co sd ly luan, thuc tien va cd kha nang ap dung x X r x /■ y r r r r X r •> x x r X r \ r x X r r r r r r r r r t Nhung van de can trao doi voi tac gia Toi cho rang Luan van se co gia tri cao hon neu tac gia lam ro han nhung van de sau: Chuong 1:1.1 khong nen dua tu VN vao vi day la ly luan chung 1.3 nen di sau vvo dac diem thi truUnn Lien Minn Chau Au va nnung van de dct doi voi toan theo phuong thuc tin dung chung tu cho hOng xuat nhap khau Phan nhan to anh huong can ro hon nhan to thuoc ve Linn minh Chau Au Chuong 2: Phan dCc diem cua Thanh toan quoc te voi hOng xuat khau cua Viet Nam vOo cac nuoc Lien Minh Chau Au theo phuong thuc tin dung chung tu tai so giao dich hO Noi - Ngan hOng GP Bank can lOm ro dCc diem khach hOng Muc 2.2 them dia danh ngan hOng GP bank vOo tit de Chuong 3: Cac giai phap can ro vO chuynn biet hon cho toan quoc te theo phuong thuc tin dun chung tu cho hang xuat khau cua Viet nam Ve trinh bOy: Chu y su dung Chau Au vO Linn Minh Chau Au Viet lai TLTK Ket luan MCc du de tOi mot so thieu sot nhat dinh nhinn toi cho rang day lO mot de tOi co y nghia, tac gia co nhieu co gang nghinn cuu Tac gia xung dang nhan duac k$an- van- thac sy kinh te neu bao ve thOnh cong truoc hoi dong De hieu thnm trinh cua cao hoc vinn toi xin dua cau hoi: Theo tac gia, r > r A x r x ' x -1 A r x r < Ga NIC (jLGS Cv ctzzt y ■> Nguoi nhan xet 'fu7' N "0 JS) » (Af1 PGS TS Nguyen Thi Xuan Huang 72 • Khi quyet dinh md L/C tra cham, ngan hang can can nhac ky ve chung loai hang hoa, chu ki luu thong va tieu thu hang hoa, kha nang khai thac kinh doanh cua don vi de co the dua nhung yeu cau doi vdi khach hang nham dam bao kha nang toan den han nhu: ki quy bang ngoai te, the chap bang tai san, hang hoa, bao lanh cua ben thu ba •Bd sung, chinh sua va hoan thien quy che phat hanh hay bao lanh thu tin dung tra cham phu hop vdi thuc tien • Luon giu mdi lien he, trao doi thdng tin lien tuc vdi khach hang nhap khau de phong ngua rui ro ve lira dao thuong mai r r •> Quy trinh nghiep vu doi vdi L/C xuat khau: Trong nghiep vu nay, Sd giao dich Ha Noi tham gia vdi tu each la Ngan hang thdng bao, cung cap dich vu thdng bao L/C va tien hanh thu phi, do khong bi rang buoc bdi trach nhiem phai toan Tuy nhien quyen lui di doi vdi nghia vu, chi nhanh can cd trach nhiem xac thuc tinh trung thuc cua thu tin dung mot each chinh xac De phong ngua rui ro xay hoat dong nghiep vu nay, Sd giao dich Ha Noi chi thuc hien thdng bao L/C cd cac dieu kien sau: • Ngan hang phat hanh la Ngan hang cd uy tin tren thi trudng quoc te va khu vuc, cd ket qua hoat dong kinh doanh tdt, hieu qua, tinh hinh tai chinh lanh manh va cd mdi quan he hop tac lau dai, thien chi vdi chi nhanh •Cac dieu kien L/C phai rd rang, phu hop vdi thdng le quoc te, cd tinh kha thi va khong mang lai rui ro cho Ngan hang tien hanh thdng bao hay xac nhan L/C • Trong L/C phai cd dieu kien ghi rd Ngan hang hoan tien va cho phep doi tien bang dien • Mat hang xuat khau phai cd chat luong tdt, tieu thu de dang tren thi trudng quoc te, gia ca on dinh Khi nhan duuc thu tin dung bang dien (Telex, Swift) khong day du va khong rd rang, cd the sai ma Test hoac khong xac dinh duuc ma dien, ngan hang can yeu 73 cau ngan hang md md lai thu tin dung hoac cung cap ma Test chinh xac nham phong ngtra gap phai thu tin dung gia r a Neu ngan hang nhan duoc yeu cau dung xac nhan cho ngan hang md L/C a r r khdng phai la khach quen thi ngan hang nen yeu cau duoc chiet khau bo chung tir nham phdng tranh kha nang bo chung tir bi tir choi toan 3.2.5 Cung cd va md rong mang luvi ngan hang dai ly, nang cao uy tin cua r r ngan hang tren thi truong quoc te Viec md rong quan he ngan hang dai li co y nghia vd cung quan trong viec trien khai hoat dong TTQT, dac biet la toan tin dung chung tir cd hieu a r qua Md rong quan he ngan hang dai ly d nhieu noi khong chi phat trien tot hoat dong TTQT ma cdn giup ngan hang giam thieu duoc chi phi giao dich, tranh duoc rui ro phat sinh qua trinh thirc hien toan, tao dieu kien de ngan hang chu dong tham gia cac giao dich cd lien quan nhu nhan lam dai ly toan, ngan hang thu ho lam cho hoat dong TTQT cua ngan hang co kha nang vuon xa, thuan loi de r r phat trien, thich umg va phu hop vdi trinh qudc te Viec thiet lap va md rong quan he dai ly vdi cac ngan hang nude ngoai cd y nghia chien luuc viec phat trien nghiep vu TTQT theo phuong thuc tin dung chung tir tai ngan hang Do vay, thdi gian tdi Sd giao dich Ha Noi can tich circ va chu dong hon nira giao dich de thiet lap quan he dai ly vdi cac ngan hang d cac nude ma Viet Nam da va dang bat dau cd quan he ngoai thuong de cd the phuc vu dac lire cho qua trinh hoi nhap kinh te va phat trien quan he kinh doanh vdi cac nude tren the gidi De thuc thi thiet thirc va cd hieu qua giai phap nay, ngan hang phai cd chien luuc cho tuong lai cua cong tac quan he dai ly, la quan he dai ly phai gan lien vdi cong tac khach hang va tap trung vao nhung diem chinh sau: - Ton cac quy udc, cam ket va tap quan qudc te de khdng lam anh hudng den hinh anh, uy tin cua ngan hang minh - Hoan thien he thdng thdng tin noi bo bang each xay dung mot chuong trinh thdng tin, bao cao va quan ly thdng nhat ve ngan hang dai ly ket hup vdi thu 74 thap thong tin tir ben ngoai de co dugc nhung thdng tin tdng hop, cap nhat, cu the, tao lpi the nghiep vu TTQT - Chan chinh va tang cudng cdng tac dam bao an toan toan, danh gia phan tich muc rui ro cua cac ngan hang dai ly, nhat la cac ngan hang dai ly chinh de xep hang uy tin va han muc tin dung r \ r r - Tang cudng that chat cac mdi quan he truyen thdng - Khong thu dong chd cac ngan hang nudc ngoai den chao giao dich va phai chu dong chao dich vu vdi ho 3.2.6 Thuc hien tdt cac chinh sach khach hang Chinh sach khach hang la mot bo phan quan trong chien luge kinh doanh cua Ngan hang Su ton tai cua khach hang quyet dinh su ton tai cua ngan hang Trong cuoc canh tranh gay gat giua cac ngan hang hien nay, de dat duoc thang lgi cdng tac thu hut khach hang doi hdi Sd giao dich Ha Noi phai xay dung mot chinh sach khach hang phu hop dac biet la hoat dong TTQT Day manh hoat dong Marketing r f r Ngay marketing da trd mot triet ly kinh doanh khong the thieu doi vdi cac don vi kinh te tren moi linh vuc Dac biet, linh vuc ngan hang vdi thi trudng thdng dung, san pham don dieu, dong nhat thi viec ap dung Marketing linh hoat, sang tao se la mot bien phap hieu qua de ngan hang gidi thieu cac san pham cua minh tdi khach hang, tu de khach hang tim den va su dung dich vu cua ngan hang Tren thuc te hien nay, hoat dong Marketing d ngan hang van chua duoc coi dung muc, viec nghien cuu ap dung ky thuat marketing cdn nhieu han che Vi vay vdi muc tieu de khach hang biet den va nam duoc cac loai hinh dich vu da dang ma Sd giao dich Ha Noi phuc vu luon dem den su thuan tien, an toan va hieu qua thi • y ngan hang can chu vao khau nghien cuu thi trudng, day manh cdng tac marketing nhu: - Thanh lap bo phan marketing de thudng xuyen chu dong tiep xue va tim hieu khach hang thdng qua cac buoi tiep xue ca nhan 75 - Tang cuong hoat dong quang cao nham thu hut cac doanh nghiep co tinh r r •> \ hinh tai chinh tot, co hoat dong kinh doanh xuat nhap khau hoac cd nhu cau mua ban ngoai te tdi giao dich va toan - Thudng xuyen phat hanh cac bao cao thudng nien gui tdi khach hang, dinh ki td chuc cac hoi nghi khach hang de thdng bao tdi khach hang nhung loai hinh dich vu ma ngan hang cung cap, nhirng quy dinh, chinh sach mdi, de trao doi nham nam duoc nhu cau va nguyen vong cua ho Giu gin phong each phuc vu tan tinh, thdi giao tiep van minh, lich su r r r Thai va phong each giao tiep cua can bo ngan hang la mot yeu to co ban > r quyet dinh sir lira chon cua khach hang giao dich Sir niem nd nhiet tinh cua nhan vien cung vdi viec giai quyet cdng viec nhanh chong, chinh xac se tao cho khach hang cam giac thoai mai, tin tuong giao dich, tir nang cao uy tin cua ngan hang Thuc hien chinh sach khach hang hap dan, linh hoat Nham cung cd thi trudng va thu hut them khach hang, ngan hang can xay dung mot chien luoc khach hang hop ly Ngan hang can dua chinh sach phan loai khach hang tirng nhom va cd chinh sach iru tien thich hop Ddi vdi khach hang cd uy tin giao dich thudng xuyen, cd gia tri giao dich ldn se dupe hudng mure iru dai dac biet nhu lai suat thap, giam muc phi toan Cdn ddi vdi nhung khach hang mdi thi chi nhanh can dua nhung khuyen khich , hudng dan ho thuc hien chinh xac cac quy trinh toan Ngoai ra, chi nhanh can cung cap them cho khach hang nhirng dich vu bo sung nhu: tu van, giam gia, giam phi cho khach hang thudng xuyen, cd qua cho khach hang truyen thdng vao dip le tet Su quan tarn chu dao cua ngan hang se tao dupe su tin tuong d khach hang va tao dupe su trung toan, thu hut dupe nhieu khach hang den vdi chi nhanh 3.2.7 Tang cudng cdng tdc danh gid, tham dinh va tu van khach hang Khach hang la nhan td anh hudng den su ton tai va phat trien cua NHTM Vi vay nang cao chat luong cdng tac tham dinh cd vai trd rat quan de ngan hang 76 F danh gia khach hang, nham dua dich vu phu hup vdi tinh hinh san xuat kinh doanh cua doanh nghiep, dong thoi han che duoc rui ro cho ca doanh nghiep lan ngan hang Trong cong tac tham dinh danh gia khach hang, So giao dich Ha Noi can phan tich ki luong nang luc tai chinh cung nhu ket qua kinh doanh cua khach hang den giao dich vdi ngan hang Tuy nhien cong tac khong chi dung lai o lan y y r dau tien khach hang tdi dat quan he vdi ngan hang ma cdn can phai duoc tien hanh mot cach thuong xuyen va lien tuc suot qua trinh ngan hang co quan he vdi khach hang Ngoai vice kiem tra, phan tich danh gia nang luc tai chinh phuong an kinh doanh cua khach hang, Chi nhanh cung can quan tam tdi tu cach cua khach hang co quan he vdi Chi nhanh va doi tac toan cua khach hang nham dam bao an toan toan cung nhu phu hop vdi chinh sach khach hang cua Chi nhanh de Tuy nhien muon lam tot cong tac tren, yeu cau dat la can co su phoi hop dong bo giua cong tac khach hang vdi viec xay dung doi ngu can bo co trinh chuyen mon cao, co tu cach dao duc va nghe nghiep Ben canh viec hoan thien cong tac tren thi ngan hang cung can phai nang cao va phat trien hon nua cong tac tu van cho khach hang tham gia vao giao dich toan L/C tai Chi nhanh, no vua giup ngan hang giam thieu rui ro vua tao duoc long tin va thien cam tu phia khach hang doi vdi dich vu cua ngan hang Hien nay, phan ldn cac doanh nghiep cua Viet Nam, dac biet la cac doanh nghiep vua va nho hoat dong linh vuc XNK cdn thieu su hiSu biet ve nghiep vu toan L/C Va nhieu chinh tu su yeu kem nay, cac doanh nghiep khong nhung phai ganh chiu •> r r r ' cac ton that ma cdn gian tiep lam anh huong den hoat dong cua ngan hang Xuat r y < y phat tu thuc te tren, cac can bo TTQT can tang cuong hon nua cong tac tu van ve nghiep vu cho doanh nghiep, dac biet la cac doanh nghiep mdi tham gia vao giao dich tin dung chung tu tai Chi nhanh Nhu vay, nang cao cong tac tham dinh, danh gia va tu van khach hang la mot nhung bien phap nham nang cao chat luong hoat dong TTQT theo phuong thuc tin dung chung tu cua Chi nhanh ma thong qua do, Chi nhanh se hoat dong hieu qua 77 han, phat trien hoat dong toan tin dung chung tu va tai tra thuong mai cung nhu han che dugc nhung rui ro phat sinh qua trinh thuc hien toan 3.2.8 Tang cudng cdng tac kiem tra, kiem soat Con nguoi khong phai luc nao cung dam bao xu ly cac giao dich mot each hoan hao, khong co sai sot Do do, xay dung co che kiem tra kiem soat hop ly de nhanh chong phat hien va ngan chan cac sai sot qua trinh xu ly nghiep vu la yeu cau tat yeu doi vdi tat ca cac hoat dong cua ngan hang Hoat dong TTQT lai cang phai kiem soat chat che de dam bao thuc hien dung quy trinh, dung phap luat, phu hap vdi thdng le quoc te, nhanh chong phat hien sai sot de co giai phap xu ly kip thdi Cdng tac kiem tra, kiem soat va chan chinh nghiep vu TTQT noi chung va toan theo phuong thuc tin dung chung tu noi rieng luon dugc So giao dich Ha Noi quan tarn chu y trien khai tir bat dau tham gia hoat dong mang TTQT nham phong ngua rui ro cua hoat dong mot each hieu qua nhat Tuy nhien, tinh hinh nen kinh te khu vuc va the gidi day bien dong, bat on nhu hien thi Sd giao dich Ha Noi cang can phai tang cudng cdng tac kiem tra, kiem soat, tranh de cd nhung tinh trang so suat dan den rui ro khong dang cd: •Chi nhanh nen yeu cau phong TTQT cua Ngan hang TMCP Dau toan caucu can bo cd nang luc dinh ky xuong kiem tra tinh hinh hoat dong TTQT, ve thuc hien quy che TTQT, quy dinh ve huy dong va su dung ngudn ngoai te tai chi nhanh de kip thdi phat hien nhung sai pham, bieu hien lech lac a r r t de tu cd bien phap dieu chinh, uon nan kip thdi, ngan ngua trudc rui ro va cac dien bien phuc tap cd the xay •Lua chgn can bo kiem tra, kiem soat khong chi la ngudi cd trinh x r nghiep vu chuyen mon vung ma can cd tu each dao due tdt, cdng tu phan minh, nham han che nhung vi pham dao due cua nhan vien, nang cao tinh than trach nhiem cung nhu danh gia dung nang luc cua nhan vien de cd che khen thudng dung muc 78 3.3 Mot so kien nghi 3.3.1 Kien nghi vdi Ngan Hang Nha Nude (NHNN) Dieu hanh chinh sach ty gid hoi doai hop ly Nhung bien dong ve ty gia hoi doai thdi gian gan day cd anh hudng rat r r r ldn den tinh hinh san xuat kinh doanh cua cac doanh nghiep, tu anh hudng den hoat dong TTQT va tai tro XNK cua cac NHTM Thuc te d Viet Nam hien dua cho cai thien can can thuong mai, vua kiem che lam phat De giai quyet tham hut thuong mai, can phai giam gia dong noi te, dieu co the gay bien dong ldn nen kinh > •> r r \ r te Trong do, de kiem che lam phat thi lai can thiet phai tang gia noi te, nang cao sue mua cua dong tien Day la van de rat phuc tap, ddi hoi su chung tay gop sue cua moi Co quan, Ban nganh lien quan Rieng doi vdi NHNN can xay dung mot chinh sach ty gia hoi doai linh hoat va chinh xac, cd tarn, diem, phu hop vdi timg giai doan phat trien cua nen kinh te nham dam bao an toan cho cac doanh nghiep XNK cung nhu cac NHTM tham gia hoat dong TTQT va toan tin dung chung tu Nha nudc de tao nen su ddng thuan, thdng nhat, tranh nhung mau thuan khong dang cd lam giam hieu qua cua nham tri su on dinh cua nen kinh te, tao mdi trudng thuan loi cho hoat dong san xuat kinh doanh nudc Hoan thien va phat trien thi trudng ngoai te lien ngan hang Thi trudng ngoai te lien ngan hang la thi trudng mua ban ngoai te cd td chuc _ r a r giua cac NHTM nham giup cac ngan hang can doi hop ly von ngoai te, qua thuc hien hoat dong kinh doanh ngoai te va dap ung nhu cau khach hang tham gia hoat dong XNK, la cdng cu de NHNN thuc hien chinh sach ti gia.Viec phat trien thi trudng ngoai te lien ngan hang se tao dieu kien dam bao cho co che ty gia hoi doai linh hoat, tir se thuc day hoat dong TTQT cung nhu toan L/C tai cac r a r NHTM hieu qua hon, dap ung tot hon nhu cau da dang cua khach hang Thuc te thi tri trudng ngoai te lien ngan hang Viet Nam van cdn hoat dong chua hieu qua, su gan ket chua cao va la nguyen nhan phat trien thi trudng cho den, gay tinh trang 79 hai ty gia mot thoi gian dai De phat trien thi truong ngoai te lien ngan hang thi NHNN can co nhung chinh sach thiet thuc nhu: + Da dang hoa cac loai ngoai te, khong chi cac loai ngoai te manh nhu USD, EUR, JPY ma cdn co the md rong, cho phep mua ban nhieu loai ngoai te de thi trudng soi dong hon + Co bien phap ngan cam va kiem soat chat che thi trudng ngoai te cho den, khdng cho thi trudng “ngam” lam lung doan hoat dong cua thi trudng ngoai te lien ngan hang de thi trudng lien ngan hang hoat dong lanh manh va hieu qua hon + Md rong cac ddi tuong tham gia thi trudng nhu: cac NHTM nha nude, cac ngan hang lien doanh, cac ngan hang cd von dau tu nude ngoai, ngan hang thuong mai cd phan deu duoc tham gia, Ngan hang Nha Nude tham gia vdi vai tro dieu tiet thi trudng Viec md rong ddi tuong tham gia se giup cac ngan hang dap ung duoc nhu cau ngoai te cua minh va thoa man nhu cau cua khach hang + Phat trien hon nua cac hop dong phai sinh nhu: hop dong ki han, tuong lai, quyen chon, nham han che rui ro kinh doanh ngoai te + Trong nhung trudng hop thi trudng khdng du kha nang thi Ngan Hang Nha Nude vdi vai tro la ngudi mua, ngudi ban cuoi cung phai tham gia va tac dong kip thdi giup cac NHTM tri duoc trang thai ngoai te an toan, tranh hien tuong dau co, nam giu ngoai te Tang cuong chat luong hoat dong cua trung tam thong tin tin dung(CIC) Thdng tin tin dung NHNN la mot kenh du lieu rat quan doi vdi cac NHTM muon tim hieu thdng tin ve khach hang trudc quyet dinh cho vay, md L/C, xac nhan L/C Tuy nhien, thdng tin cho CIC cung cap hien chua dap ung duoc yeu cau thuc te vi luong thdng tin cdn it va chua kip thdi De cong tac thdng tin phong ngua rui ro dat hieu qua cao, NHNN can tang cuong trang bi cac phuong tien thdng tin hien dai cho trung tam de cd dieu kien thu > a r r r thap thdng tin day du, chinh xac, kip thdi Can phai cd co che khuyen khich va bat buoc ddi vdi cac td chuc tin dung ve viec cung cap thuong xuyen cac thdng tin ve tinh hinh du no cua cac doanh nghiep tai td chuc tin dung 80 3.3.2 Kien nghi vdi Ngan hang TMCP Dau toan cau Sa giao dich Ha Noi la mot nhung chi nhanh cua Ngan hang TMCP Dau toan cau, chiu su rang budc nhat dinh ve vdn, trang thiet bi, quy trinh nghiep vu, lai suat cung nhu chien luge phat trien chung De md rong, phat trien hoat dong TTQT noi chung va hoat dong toan tin dung chung tir noi rieng, can co su nd luc cua ca So giao dich Ha Noi va ca su quan tarn, hd trg thuong A A ' r xuyen cua Ngan hang TMCP Dau toan cau Sau day la nhung de xuat ma luan van dua nham han che rui ro va thuc day hoat dong TTQT theo phuong thuc tin dung chung tir tai Ngan hang TMCP Dau toan cau - Sd giao dich Ha Noi: Md rong va phat trien mang lirdi ngan hang dai ly d nude ngoai Hoat dong TTQT cua mot ngan hang hien dai khong the bd qua cdng tac thiet lap mang ludi ngan hang dai ly Phat trien mang ludi ngan hang dai ly co y nghia chien luge cho su phat trien cua hoat dong TTQT He thdng ngan hang dai ly chinh la nhung nhip cau dan the gidi cua cac NHTM, tao thuan lgi cho qua trinh toan, nang cao uy tin cua ngan hang tren thi trudng quoc te Khong nhung vay, thdng qua mdi quan he vdi cac ngan hang dai ly, cac NHTM cd the thiet lap dugc mdi quan he tai khoan, mdi quan he thdng tin, \ r r r qua gop phan nang cao chat lugng giao dich toan quoc te, tang cudng hoat r dong tu van cho cac doanh nghiep XNK nudc ve thuc trang hoat dong cua cac a doanh nghiep cung nhu tinh hinh thi trudng nudc ngoai Ho tra thdng tin thudng xuyen cho chi nhanh Ngan hang TMCP Dau toan caunen tang cudng hon nua cac kenh thdng tin ve tinh hinh kinh te, chinh tri, kha nang tai chinh cung nhu uy tin cua cac doanh nghiep nudc ngoai cd quan he lam an vdi cac doanh nghiep Viet Nam thuc hien giao dich tai chi nhanh thdng qua he thdng ngan hang dai ly, chi nhanh d nudc ngoai Phat trien mdi quan he vdi Cue xue tien thuong mai de cd nhieu thdng tin huu ich lien quan den hoat dong XNK Qua do, cung cap thdng tin thudng xuyen cho chi nhanh de chi nhanh chu dong han cdng tac tim kiem khach hang, tang cudng hoat dong tu van khach hang, dong thdi cung la de luong trudc dugc nhung rui ro cd the xay hoat dong tai trg XNK 81 Ho tro' von, cong nghe va nhan luc cho chi nhanh Ngan hang TMCP Dau toan caucan co nhung giai phap cu the de thao go a ? r yr kho khan ve von, dac biet la nguon von ngoai te cho chi nhanh Cung cap cho chi nhanh nhung trang thiet bi, cong nghe hien dai de hoat dong kinh doanh cua chi nhanh duoc hieu qua hon Dac biet la can bo sung doi ngu nhan luc co trinh cao xuong chi nhanh de cai thien chat luong hoat dong toan tin dung chung tir tai chi nhanh Hoan thien quy trinh toan L/C va nhirng quy dinh lien quan Hien khung phap ly ve hoat dong toan theo phuong thuc L/C noi rieng va TTQT noi chung cua Viet Nam van chua duoc hinh la mot tro ngai ldn cho cac ngan hang Viec ap dung cac thdng le qudc te nhu UCP, ISBP vao thuc tien hoat dong tai Viet Nam mdi chi la tu phat cua cac ngan hang ma chua cd m •> r r r mot su hudng dan thdng nhat tir Chinh phu hoac Ngan hang nha nudc De khac phuc nhung bat cap nay, Ban Quan he qudc te - Ngan hang TMCP Dau toan > y r y cauvdi vai trd chi dao dieu hanh hoat dong TTQT cua toan he thdng can nghien ciru, ban hanh cac van ban hudng dan hoat dong de cac chi nhanh cd co sd trien khai hoat dong nhu quy che hoat dong TTQT, quy trinh TTQT, cd che cho vay tai tro xuat nhap khau, cac van ban hudng dan nghiep vu nhu hudng dan chiet khau bo chung tir hang xuat theo L/C, chuyen nhuong L/C Dong thdi cung can tiep tuc chinh sua, bo sung cac van ban, co che nghiep vu da ban hanh theo hudng bam sat thuc tien, phii hop vdi thong le qudc te va cac chinh sach cua Nha nudc Ben canh do, Ban Quan he qudc te cua Ngan hang TMCP Dau toan caucung can soan thao cam nang he thdng cac tinh hudng rui ro va bien phap xu ly phuong thuc toan tin dung chung tir de giup cho cac can bd TTQT han r r r r che duqc tinh trang sai sot trimg lap, biet each xu ly ddi vdi cac tinh hudng dac thu rieng cd cua timg ngan hang, timg thi trudng r 3.3.3 Kien nghi vdi Khach hang Nguyen nhan chinh dan den rui ro toan tin dung chung tir la nhung yeu kem nghiep vu cua cac doanh nghiep XNK va ho cung chinh la nhung ngudi chiu rui ro nhieu nhat Bdi vay, nhung bien phap huu hieu nham ngan ngira rui ro toan L/C trudc het phai xuat phat tir phia khach hang Cac 82 doanh nghiep kinh doanh XNK can phai thuong xuyen hoan thien minh ve moi mat de dam bao an toan, hieu qua tham gia TTQT vdi doi tac nude ngoai r Nang cao nghiep vu ngoai thuong quan he mua ban vdi doi tac nude ngoai Nhin chung thi cac doanh nghiep xuat nhap khau cua Viet Nam cdn rat han r r \ t r che ve nghiep vu ngoai thuong dan den nhung rui ro va ton that kho tranh khdi r t r a hoat dong mua ban vdi nude ngoai Su thieu hieu biet nhieu nguyen nhan nhu han che ve trinh ngoai ngu, khdng duoc dao tao co ban ve hoat dong ngoai r thuong nen khdng nam vung duoc cac dieu kien thuong mai qudc te, cac thdng le a r r qudc te hoac kinh nghiem thuc tien cdn it Vi vay, cac doanh nghiep tham gia hoat dong xuat nhap khau can phai tu trang bi cho minh nhung hanh trang can thiet nhat nham tranh nhung sai lam khdng dang cd thoa thuan cac dieu khoan hop dong ngoai thuong Tim hieu va danh gid doi tac nude ngoai mot each ky ludng Thuc te hien cho thay cong tac tim kiem, phan tich, danh gia doi tac cua cac doanh nghiep Viet Nam cdn nhieu han che Van cdn xay tinh trang chu quan cua cac doanh nghiep Viet Nam tir khau dam phan, ky ket hop dong den giao hang, toan nen rui ro kho cd the tranh khdi Nhieu vu lira dao thdi gian gan day ma thua thiet thudng roi vao cac doanh nghiep Viet Nam da giong len hoi chuong canh tinh cho su thd o ddi vdi mot cong tac het sue quan Vi vay, cac doanh nghiep can tim hieu ky ludng thdng tin khach hang thdng qua nhieu kenh nhu Dai su quan, Cue xue tien thuong mai, ngan hang phuc vu minh hoac cd the mua thdng tin tu cac cong ty chuyen van tin de biet duoc uy tin, nang luc tai chinh, diem manh yeu cua cac ddi tac Neu lam duoc nhu vay, hoat dong kinh doanh xuat nhap khau cua cac doanh nghiep se trd nen an toan va hieu qua hon Thuc hien dung cac cam ket da ki vdi ngan hang Khi tham gia vao nghiep vu TTQT, doanh nghiep can phai thuc hien dung nhung chi din hay tu van ttr phia ngan hang ve viec thuc hien cac dieu khoan cac phuong thuc toan ma cac doanh nghiep da lua chon Doanh nghiep phai 83 tuan thu nghiem ngat nghia vu toan da cam ket Neu vi bat cu li gi ma doanh nghiep co tinh tri hoan toan vai tro nguoi nhap khau deu anh hudng toi uy tin cua NH voi doi tac ngan hang nuoc ngoai Neu doanh nghiep thuc s r y r r r hien tot cac dieu tren thi chac chan hoat dong XNK cua ho se dat ket qua cao va qua trinh thuc hien nghiep vu TTQT cua NH cung nhanh chong, chinh xac, an toan, hieu qua, han che toi da nhung rui ro xay tir loi cua doanh nghiep 84 KET LUAN Cung vai xu the hoi nhap, cac quan he thuong mai va dau tu quoc te cang phat trien va cac NHTM dong vai trd nhu la cau noi cho hoat dong thdng r •> X qua nghiep vu tai tro xuat nhap khau Bang nghiep vu nay, cac NHTM co them x x r r x x nguon khach hang va gop phan tang them thu nhap Chac chan mot dieu rang, hoat dong tai tro xuat nhap khau cua cac NHTM phat trien va hoan thien hon nua, cac doanh nghiep va to chuc kinh te nuoc se cd them nhieu co hoi de md rong cac quan he kinh te qudc te, dong thdi chinh ban than cac NH cd co hoi de quang ba x r r thuong hieu cua minh cong dong tai chinh NH qudc te Vdi hy vong cd the dua mot vai y kien dong gop vao muc tieu hoan thien hoat dong toan qudc te hang xuat khau Viet Nam vao cac nudc Lien minh chau Au theo phuang thuc tin dung chung tu tai Sd Giao dich Ha Noi - Ngan hang TMCP Dau toan cau, tac gia da cd gang nghien cuu va hoan nhung nhiem vu chu yeu sau: Mot la, tong hop va he thdng hoa cd chon loc nhung ly luan co ban ve hoat dong toan XNK noi chung, va ve hoat dong toan qudc te hang XNK theo phuang thuc tin dung chung tu tai cac NHTM, phan tich cac nhan td chu quan va khach quan anh hudng den viec md rong hoat dong Tu do, rut ca sd ly luan khang dinh hoat dong tai tra XNK theo phuang thuc tin dung chung tir chi cd the md rong va phat trien tren ca sd cac NHTM cd nhirng bien phap thich hap, neu nhung kinh nghiem qudc te viec phat trien hoat dong toan hang hoa XNK theo phuang thuc tin dung chung tir tai cac NHTM, rut bai hoc kinh nghiem doi vdi Viet Nam Hai la, dua tren ca sd ly luan ve toan hang hoa XK theo phuang thuc tin dung chung tir cua Sd Giao dich Ha Noi, luan van da di vao phan tich danh gia mot each toan dien, sau sac thuc trang hoat dong tai Sd Giao dich Ha Noi Qua do, 85 rut nhung mat han che va nguyen nhan gay nen nhung han che lam co so de xuat giai phap co chuong Ba la, luan van dua nhung giai phap cu the doi vdi Sd Giao dich Ha Noi, de xuat kien nghi doi vdi Chinh phu, cac bo nganh lien quan, NHNN, Ngan hang TMCP Dau toan cau nham tao dieu kien hoan thien hoat dong toan hang xuit khau Viet Nam vao cac nudc Lien minh chau Au theo phuong thuc tin dung chung tu tai Sd Giao dich Ha Noi DANH MUC • TAI LIEU • THAM KHAO Dang Dinh Dao - Hoang Due Than (2008), Giao trinh Kinh te thuong mai, Nha xuat ban Dai hoc Kinh te quoc dan Phan Thi Thu Ha (2007), Ngan hang thuong mai, NXB Dai hoc KTQD Tran Hoang Ngan (2007), Thanh toan qudc te, NXB Thong ke Nguyen Thi Thu Thao (2009), Nghiep vu Thanh toan qudc te, NXB Tai chinh Nguyen Van Tien (2007) Thanh toan qudc te cap nhat UCP 600 Quy tac r r r r r \ thuc hanh thdng nhat ve tin dung chung tu Phong Thuong mai Quoc te (2007), UCP 600 2007 ICC-Cac quy tac va thuc hanh thdng nhat ve TDCT; ISBP 681 2007 ICC-Tap quan ngan r ? r hang tieu chuan qudc te de kiem tra chung tu theo thu tin dung-so 681, cua ICC tuan thu UCP 600 2007 ICC; URR 725 2008 ICC-Quy tac thdng nhat ve hoan tra tien giua cac ngan hang theo thu tin dung, Nha xuat ban Dai hoc kinh te quoc dan, Ha Noi Vo Thanh Thu ( 2008), Quan he kinh te qudc te, NXB Thong ke Vo Thanh Thu (2008), Incoterms 2000 va hoi dap ve Incoterms, Nha xuat ban Thong ke Sd giao dich Ha Noi - Ngan hang TMCP Dau toan cau, Bao cao danh muc mat hang xuat khau tai Sd Giao dich Hd Noi 2012, 2013, 2014,2015 10 Sd giao dich Ha Noi - Ngan hang TMCP Dau toan cau, Bao cao ket qua hoat dong kinh doanh cua Sd giao dich Hd Noi - Ngan hang TMCP Dau toan cau cac nam 2012, 2013, 2014,2015 11 Sd giao dich Ha Noi - Ngan hang TMCP Dau toan cau, Bao cao r > > tong ket HDKD cua Sd giao dich Ngan hang TMCP Dau toan cau cac nam 2012, 2013, 2014,2015 12 2010-2015 13 Bao cao thudng nien cua Phai doan Lien minh chau Au tai Viet Nam