Phát triển đại lý cho các ngân hàng của các nước thành viên tpp tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh tế “Phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” thực hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Văn Tuấn cơng trình nghiên cứu riêng Các liệu luận văn trung thực, xác, tài liệu trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng Các kết nghiên cứu chưa cơng bố hình thức Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng Học viên Bùi Đình Hịa năm 2016 LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành tới PGS.TS Nguyễn Văn Tuấn - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân hướng dẫn chi tiết tận tình suốt trình nghiên cứu viết Luận văn Nhân dịp xin gửi lời cảm ơn đến tập thể Cán bộ, Giảng viên Viện Thương mại Kinh tế quốc tế, Viện đào tạo sau đại học Trường đại học Kinh tế quốc dân Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Cán bộ, nhân viên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam, đồng nghiệp, gia đình người thân gúp đỡ, tạo điều kiện tốt cho hoàn thành Luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Bùi Đình Hịa MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ CHO CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI NƢỚC NGOÀI 1.1 Đặc điểm đại lý ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm đại lý ngân hàng thương mại 1.1.2 Phân loại đại lý ngân hàng 1.1.3 Đặc điểm đại lý ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trò việc phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước 1.2 Nội dung tiêu đánh giá phát triển đại lý cho ngân hàng thƣơng mại nƣớc 1.2.1 Nội dung phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước 1.3 Các yếu tố tác động đến đại lý ngân hàng thƣơng mại 12 1.3.1 Các nhân tố bên 12 1.3.2 Các nhân tố bên 14 1.4 Các điều kiện làm đại lý ngân hàng 19 1.4.1 Điều kiện lực tài 19 1.4.2 Điều kiện uy tín kinh nghiệm kinh doanh 20 1.4.3 Điều kiện sở vật chất công nghệ 21 1.4.4 Điều kiện nguồn nhân lực 21 1.4.5 Điều kiện khả cung ứng dịch vụ, sản phẩm 21 1.4.6 Điều kiện trình độ quản lý, kinh nghiệm hoạt động đại lý 22 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ CHO CÁC NGÂN HÀNG CỦA CÁC NƢỚC THÀNH VIÊN TPP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM .23 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank 23 2.1.1 Khái quát Vietcombank .23 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank 26 2.2 Phân tích thực trạng lực làm đại lý cho ngân hàng nƣớc thành viên TPP Vietcombank 29 2.2.1 Yếu tố công nghệ 29 2.2.2 Nguồn nhân lực .31 2.2.3 Sản phẩm dịch vụ hoạt động đại lý Vietcombank 33 2.2.4 Năng lực tài quản lý rủi ro .35 2.2.5 Uy tín giá trị thương hiệu Vietcombank .36 2.3 Phân tích thực trạng làm đại lý Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam cho ngân hàng nƣớc thành viên TPP 37 2.3.1 Quy trình làm đại lý Vietcombank 37 2.3.2 Số lượng ngân hàng cuả nước TPP Vietcombank làm đại lý .39 2.3.3 Một số dịch vụ Vietcombank làm đại lý cho ngân hàng nước TPP 40 2.3.4 Kết làm đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Vietcombank 43 2.3.5 Một số thỏa thuận làm đại lý ký kết Ngân hàng Vietcombank với ngân hàng nước thành viên TPP 45 2.4 Đánh giá tình hình phát triển đại lý cho ngân hàng nƣớc thành viên TPP Vietcombank 47 2.4.1 Những kết đạt 47 2.4.2 Những hạn chế việc phát triển đại lý cho Ngân hàng nước thành viên TPP Vietcombank 48 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 52 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ CHO CÁC NGÂN HÀNG CỦA CÁC NƢỚC THÀNH VIÊN TPP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 56 3.1 Mục tiêu phƣơng hƣớng phát triển đại lý cho ngân hàng nƣớc thành viên TPP ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam 56 3.1.1 Những hội Vietcombank Việt Nam tham gia TPP 56 3.1.2 Những khó khăn thách thức Vietcombank Việt Nam tham gia TPP 58 3.1.3 Mục tiêu phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 62 3.1.4 Quan điểm phương hướng phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Vietcombank 63 3.2 Giải pháp phát triển đại lý cho ngân hàng nƣớc thành viên TPP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt Nam 67 3.2.1 Hồn thiện mơ hình tổ chức củng cố phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý 67 3.2.2 Hồn thiện Quy trình làm đại lý 68 3.2.3 Tăng cường mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng nước thành viên TPP 68 3.2.4 Quản lý sử dụng hiệu tài khoản Nostro 68 3.2.5 Tiếp tục đổi công nghệ thông tin 69 3.2.6 Xây dựng nguồn lực người phục vụ công tác phát triển đại lý 71 3.2.7 Tăng cường quảng bá hình ảnh thương hiệu Vietcombank để phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP 72 3.2.8 Nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm phát triển tốt công tác nghiên cứu thị trường để phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP 73 3.2.9 Xây dựng chiến lược quản trị, nâng cao lực tài chất lượng tài sản để phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP 75 3.2.10 Nâng cao lực quản trị rủi ro thị trường hoạt động NHĐL 76 3.3 Một số kiến nghị 77 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 77 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt Nghĩa đầy đủ Chữ viết tắt BLĐƯ Bảo lãnh đối ứng TSC Trụ sở NHHT Ngân hàng hồn trả NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại QHNHĐL Quan hệ ngân hàng đại lý SGD Sở Giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần XNK Xuất Nhập Khẩu Tiếng Anh Nghĩa đầy đủ Chữ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt ATM Automated Teller Machine Điểm phục vụ giao dịch tự động BIC Bank Identification Code Mã nhận diện ngân hàng BROKER Đại lý Internet Dịch vụ ngân hàng qua mạng Banking Internet L/C Letter of Credit Thư tín dụng RMA Relationship Management Application Hệ thống quản lý quan hệ đại lý SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Hệ thống viễn thông tài liên ngân hàng tồn cầu Vietcombank Joint Stock Comercial Bank for Ngân hàng Thương mại cổ phần Foreign Trade of Vietnam Ngoại thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 : Nguồn vốn huy động Vietcombank 2013- 2015 26 Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động Vietcombank 2012- 2015 27 Bảng 2.3: Hoạt động tín dụng Vietcombank, giai đoạn 2013-2015 28 Bảng 2.4: Hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank giai đoạn 2012-2015 29 Bảng 2.5: Thực trạng tỷ lệ điện chuẩn STP toán Vietcombank 30 Bảng 2.6 : Thực trạng nguồn nhân lực hoạt động đại lý Vietcombank 32 Bảng 2.7: Thực trạng sản phẩm dịch vụ hoạt động đại lý Vietcombank với ngân hàng nước thành viên TPP 34 Bảng 2.8: Số lượng ngân hàng nước TPP lựa chọn Vietcombank làm đại lý 39 Bảng 2.9: Số lượng dịch vụ ngân hàng nước TPP cần làm đại lý số lượng dịch vụ Vietcombank cung cấp 40 Bảng 2.10: Kết làm đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Vietcombank 44 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ Hình 1.1: Mối quan hệ ngân hàng đại lý Hình 2.1: Sơ đồ mơ hình tổ chức Ngân hàng Vietcombank 24 Hình 2.2: Quy trình thiết lập quan hệ đại lý Vietcombank 38 Hình 2.3: Bảo lãnh đối ứng 43 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế, đặc biệt Việt Nam tham gia Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP) thực hội tốt mang lại cho kinh tế đất nước ta nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng nhiều thuận lợi tiềm phát triển Quan hệ hợp tác tất lĩnh vực không ngừng đẩy mạnh, đặc biệt lĩnh vực tài - ngân hàng ngành quan trọng kinh tế Xét bối cảnh đó, Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) đứng xu hướng chung thời đại liên minh hợp tác với Ngân hàng giới nói chung ngân hàng nước thành viên TPP nói riêng thơng qua việc phát triển đại lý cung cấp dịch vụ, sản phẩm ngân hàng cho ngân hàng đối tác; việc phát triển đại lý cho ngân hàng đối tác bên cạnh việc mang lại lợi ích kinh tế thiết thực (thu phí, hưởng sách ưu đãi…) cịn mang lại cho Vietcombank hội giao lưu, học hỏi nâng cao lực cạnh tranh Nhận thức tầm quan trọng việc phát triển đại lý cho ngân hàng trên, định hướng chiến lược phát triển đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2025 ban lãnh đạo ngân hàng Vietcombank trọng đến việc phát triển đại lý cho ngân hàng đối tác giới nói chung đặc biệt ngân hàng nước thành viên TPP nói riêng Để đạt mục tiêu chiến lược đó, việc khẩn trương tìm tồn tại, vướng mắc giải pháp cho việc phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP việc làm cần thiết ngân hàng Vietcombank Vietcombank ngân hàng thương mại cổ phần với vốn điều lệ 26.650 tỷ đồng (nhà nước nắm giữ 77,11% vốn điều lệ) tính đến thời điểm 31/12/2015 Vietcombank có tổng tài sản 673.910 tỷ đồng, tổng doanh thu năm 2015 đạt 37.107 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế đạt 5.313 tỷ đồng Với bề dày 50 năm thành lập phát triển đến Vietcombank đạt nhiều thành tựu to lớn khẳng định tốt uy tín thương hiệu thị trường tài quốc tế Trước bối cảnh Việt Nam chuẩn bị tham gia TPP thực mở nhiều hội tiềm việc phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Vietcombank, với kiến thức kinh nghiệm tích lũy làm việc ngân hàng Vietcombank học viên lựa chọn đề tài “Phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam Quan hệ đại lý Ngân hàng giới nói chung Ngân hàng Vietcombank nói riêng phát triển mạnh mẽ nhiều năm qua, song việc nghiên cứu đề xuất giải pháp để Phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP vấn đề tương đối mẻ Vì vậy, đề tài luận văn khơng trùng lặp với cơng trình cơng bố Mục tiêu nghiên cứu đề tài Tổng hợp lý luận phát triển đại lý cho Ngân hàng thương mại nước ngồi Tìm hiểu thực trạng phát triển đại lý cho Ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, kết đạt được, mặt hạn chế đề số kiến nghị giải pháp để phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Đối tƣợng nội dung nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu việc phát triển đại lý cho Ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 3.2 Nội dung nghiên cứu - Không gian: Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) trụ sở 198 Trần Quang khải – Hoàn Kiếm – Hà Nội 69 lựa chọn đồng tiền thích hợp để trì tài khoản, thường đồng tiền mạnh, có tính chuyển đổi linh hoạt, không chịu tác động nhiều trượt giá đồng tiền nhiều người chấp nhận Đây giải pháp nhằm bảo vệ ngân hàng tránh rủi ro tỷ giá rủi ro khoản nhanh Để quản lý tốt tiền tài khoản Nostro, giám đốc tài cần xem xét, phân tích tỷ giá để lựa chọn đồng tiền mạnh, biến động lưu giữ tài khoản Ngoài ra, nghệ thuật đàm phán ký kết xác lập quan hệ đại với với ngân hàng nước giúp giải phần vấn đề Sự khéo léo, linh hoạt đàm phán số dư trì tài khoản quy định khác tài khoản góp phần giảm bớt gánh nặng tài cho ngân hàng Cuối cùng, kinh tế tiềm ẩn nhiều khả không lường trước được, nhà quản trị cần phải dự đốn biến động xảy để kịp thời điều chỉnh có kế hoạch cấu lại nguồn vốn nằm tài khoản Nostro Những giải pháp cụ thể mang tính khả thi:” “Linh hoạt thay đổi đồng tiền tài khoản Nostro theo diễn biến cung cầu ngoại tệ biến động thị trường ngoại hối Theo dõi diễn biến tỷ giá phân tích yếu tố tác động đến tỷ giá theo thời kỳ.” “Cơ cấu nguồn vốn tài khoản Nostro theo nhu cầu toán nhằm giảm thiểu rủi ro khoản nước sở tại, lý bớt tài khoản Nostro khơng có nhu cầu tốn nhiều, tập trung vào ngân hàng (hoặc quốc gia) có tiềm lực kinh tế vững mạnh đối tác làm ăn thường xuyên Trước định mở thêm tài khoản Nostro phải tiến hành khảo sát định lượng nhu cầu, đồng thời tìm hiểu quy định ngân hàng đối tác việc mở trì tài khoản, quy định thủ tục, kỳ hạn số dư trì…” 3.2.5 Tiếp tục đổi cơng nghệ thông tin “Công tác công nghệ thông tin ngân hàng đóng góp vai trị quan trọng thành tựu mà Vietcombank đạt thời gian qua, phần 70 đáp ứng yêu cầu quản trị điều hành, bắt kịp xu phát triển dịch vụ ngân hàng nói riêng xã hội nói chung, xây dựng ban hành số qui trình, qui chế đảm bảo đáp ứng yêu cầu quan quản lý hoạt động công nghệ thông tin bảo mật, an toàn phục vụ hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, Công nghệ thông tin chưa đáp ứng số vấn đề chưa tính chi phí sản phẩm, dịch vụ đóng góp vào kết chung, chưa cung cấp số liệu báo cáo quản trị hỗ trợ định, Vietcombank cần tập trung vào cơng tác quản trị ngân hàng, đổi công nghệ Cùng với việc mở rộng phát triển dịch vụ, tiện ích mơi trường điện tử - số hố – internert, xuất ngày nhiều nhu cầu cung cấp sản phẩm dịch vụ, tiện ích giao dịch ngân hàng đại Để làm điều đó, địi hỏi ngân hàng cần nâng cao lực quản lý, xử lý liệu thơng tin khách hàng, tích cực phát triển nhiều tiện ích mới, đáp ứng nhu cầu đối tượng khách hàng Thực tế cho thấy rằng, kinh tế ngày nay, lòng trung thành khách hàng phụ thuộc vào thời gian đáp ứng, tính an tồn chất lượng dịch vụ Đối với dịch vụ tài chính, yêu cầu ngày phụ thuộc vào hệ thống công nghệ thông tin, thông qua hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng phát triển thêm nhiều dịch vụ, sản phẩm quản lý nội chặt chẽ, hiệu Khơng nằm ngồi xu hướng chung ngân hàng xây dựng chiến lược phát triển hệ thống công nghệ thông tin đại, ban lãnh đạo ngân hàng Vietcombank cần định hướng chiến lược phát triển dài hạn ngân hàng Vietcombank có hệ thống hạ tầng CNTT xây dựng thống nhất, đáp ứng nhu cầu mở rộng cấu trúc cho triển khai ứng dụng khác cách nhanh chóng, xác, khoa học thuận tiện Từ thực trạng yếu tố công nghệ ngân hàng Vietcombank, học viên đề xuất giải pháp cụ thể liên quan đến chiến lược phát triển hệ thống công nghệ thông tin Vietcombank sau: Lập kế hoạch ngân sách cho chiến lược phát triển hạ tầng công nghệ xác định mức độ ưu tiên cho thời kỳ 71 Bồi dưỡng nâng cao trình độ khả ứng dụng cơng nghệ thông tin nhân viên, để nâng cao hiệu sử dụng cơng nghệ đại Duy trì nâng cao tỷ lệ điện chuẩn sở hanh tra, giám sát nghiệp vụ ngân hàng quốc tế để đánh giá hiệu đo lường mức độ chuẩn xác loại nghiệp vụ Liên kết với tập đoàn, tổ chức chuyên cung ứng giải pháp CNTT đại Microsoft, IBM…trên sở tham vấn sử dụng sản phẩm CNTT phù hợp Thường xuyên cập nhật thông tin thành tựu ứng dụng CNTT lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt hoạt động ngân hàng quốc tế để có chiến lược nắm bắt kịp thời Bộ phận công nghệ cần đáp ứng tính chất tập trung, xử lý nhanh, bảo mật đồng khâu Những thay đổi công nghệ phải phù hợp với phát triển hoạt động quản trị ngân hàng Xây dựng hệ thống thông tin hỗ trợ cho hoạt động phát triển, quản lý khách hàng rủi ro đầu tư nâng cấp hệ thống core-banking để xây dựng hồn thiện tiện ích gia tăng cho chương trình Internet banking.” 3.2.6 Xây dựng nguồn lực người phục vụ công tác phát triển đại lý “Phát triển nguồn nhân lực sở phát triển hệ thống đào tạo nội nhằm nâng cao lực chuyên môn cho đội ngũ cán hệ thống Thực đánh giá, qui hoạch bổ nhiệm theo lực trình độ cán Vietcombank xác định người nguồn lực quan trọng hàng đầu định thành công doanh nghiệp.Trong năm qua, với việc mở rộng mạng lưới nguồn nhân lực gia tăng đáng kể số lượng lẫn chất lượng Vietcombank tạo điều kiện thuận lợi khuyến khích nhân viên học tập nước ngồi để tích lũy kinh nghiệm, nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ 72 Đối với hoạt động phát triển đại lý, để có đội ngũ cán giỏi cần họ tích cực việc nghiên cứu, học hỏi, trau dồi pháp luật, thông lệ quốc tế , giỏi ngoại ngữ, thực cơng việc nhanh chóng, có kỹ giao tiếp, ứng xử Vì vậy, ngân hàng cần xây dựng chiến lược người rõ ràng động đáp ứng đòi hỏi thị trường Cụ thể là:  Thường xuyên tổ chức lớp tập huấn, đợt sát hạch kiểm tra kiến thức nghiệp vụ, tổ chức buổi tọa đàm, hội thảo chi nhánh để trao đổi kinh nghiệm thực tiễn  Có chế độ khuyến khích cán nhân viên học nhiều ngoại ngữ tiếng Anh, tiềng Pháp, tiếng Trung… Tổ chức thi ngoại ngữ để cử cán có trình độ giỏi nước học tập  Tạo điều kiện cho cán nước ngồi tham quan, tìm hiểu ngân hàng bạn, tìm hiểu thị trường để có định hướng phát triển đại lý  Tổ chức giao lưu với chuyên gia đến từ ngân hàng đại lý thành viên để học hỏi chia sẻ kinh nghiệm, có kế hoạch cử nhân viên theo tu nghiệp nước lĩnh vực liên quan để tiếp cận với thành tựu nước ngoài.” 3.2.7 Tăng cường quảng bá hình ảnh thương hiệu Vietcombank để phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP “Các tổ chức quốc tế nhà nước ta xây dựng nhiều tiêu chí đa dạng phong phú để ghi nhận đóng góp doanh nghiệp lĩnh vực cụ thể, mà khơng khác thơng qua giải thưởng để tôn vinh thương hiệu doanh nghiệp, tôn vinh giá trị doanh nghiệp; cách để quảng bá thương hiệu phổ biến giai đoạn Tuy nhiên, doanh nghiệp phải làm để giá trị giải thưởng khơng dừng lại phạm vi hẹp thời gian ngắn buổi lễ trao giải thưởng, viết đăng báo chí … mà phải có lan tỏa sâu rộng công chúng – chủ thể đón nhận giá trị đích thực thương hiệu qua giải thưởng – với phạm vi rộng lớn thời gian lâu dài 73 Tại Vietcombank, nói với đóng góp thành tích to lớn lĩnh vực tài ngân hàng, Vietcombank sở hữu nhiều giải thưởng có uy tín Tổ chức nước quốc tế trao tặng, kể vài giải thưởng mà Vietcombank đạt thời gian qua như: Ngân hàng nước tốt tài trợ thương mại năm liên 2013, 2014, 2015; Ngân hàng có dịch vụ ngân hàng điện tử tốt năm 2015; Topten thương hiệu mạnh Việt Nam 2015; Thương hiệu quốc gia thẻ Vietcombank Connect24 năm liền…tuy nhiên điều trăn trở để giải thưởng biết đến cách rộng rãi, không nội CBCNV Vietcombank để tự hào với có, để hứng phấn công việc mà quan cho khách hàng đối tác khác Vietcombank biết đến giá trị giải thưởng để họ có niềm tin mãnh liệt vào Vietcombank Do đó, Phịng đầu mối Trụ Sở Chính Vietcombank cần cập nhật thường xuyên đầy đủ giải thưởng Vietcombank qua năm để thông tin kịp thời cho tòa hệ thống biết ngân hàng nước quốc tế khác Đồng thời thông qua hội nghị, hội thảo, Vietcombank nên dành thời gian định để truyền thông quản bá thương hiệu Vietcombank hội tốt để khách hàng đối tác nhìn nhận.” 3.2.8 Nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm phát triển tốt công tác nghiên cứu thị trường để phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP “Một ngân hàng tạo ấn tượng với khách hàng thông qua thái độ phục vụ sản phẩm, dịch vụ mà cung cấp Chính vậy, thái độ phục vụ thước đo mức độ uy tín thu hút ngân hàng Vấn đề nâng cao chất lượng phục vụ mục tiêu hàng đầu nhà quản trị Thực tế cho thấy dịch vụ ngân hàng mang tính đồng cao, vấn đề quan trọng ngân hàng biết tạo khác biệt dịch vụ, tính tiện ích cao ngân hàng có lợi mạnh cạnh tranh Như vậy, nâng cao chất lượng phục vụ điều kiện tiên để thu hút khách hàng tạo nên đặc điểm bật ngân hàng đặc biệt hoạt động ngân hàng đại lý 74 Bên cạnh đó, việc phát triển đa dạng hoá dịch vụ phải gắn liền với nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Thái độ phục vụ tốt đôi với hệ thống sản phẩm phong phú, đa dạng góp phần để lại nhiều ấn tượng tốt lòng khách hàng Nhiều sản phẩm, nhiều dịch vụ đáp ứng gần tất nhu cầu khách hàng Khách hàng cảm thấy nhu cầu đáp ứng chủ động tin tưởng vào ngân hàng Sản phẩm, dịch vụ đa dạng phát triển lên thành gói dịch vụ cho phép đáp ứng chuỗi nhu cầu riêng khách Ngày NHTM cạnh tranh với theo hướng phát triển đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng kèm với việc nâng cao chất lượng dịch vụ Một ngân hàng khiến khách hàng chấp nhận sản phẩm khiến họ hài lịng với thái độ phục vụ nhân viên gọi thành công Một trọng nâng cao chất lượng phục vụ cải thiện dòng sản phẩm, dịch vụ nhằm hỗ trợ khách hàng cách tốt nhất, ngân hàng trở nên cạnh tranh gây nhiều ý Đây yếu tố giúp cho Vietcombank dễ dàng tiếp cận hợp tác với ngân hàng nước nhằm thiết lập quan hệ đại lý Hai ngân hàng hai đất nước khác dựa vào uy tín đơi bên kết nghiên cứu thị trường để xem xét liệu có nên hợp tác thiết lập quan hệ đại lý với đối tác hay không Và lẽ dĩ nhiên, đặt quan hệ hợp tác với ngân hàng có uy tín cao, chất lượng phục vụ tốt ln lựa chọn hàng đầu ngân hàng có nhu cầu tìm kiếm đối tác tiềm Các giải pháp đề xuất bao gồm:  Phát triển mơ hình gói sản phẩm gói dịch vụ đảm bảo đáp ứng đầy đủ nhu cầu đối tượng khách hàng Tiến hành khảo sát nhu cầu khách hàng để xác định nhu cầu tiện ích kèm theo, mức độ sẵn sàng chấp nhận đối tượng để tạo nên gói sản phẩm tốt  Đẩy mạnh hoạt động bán chéo sản phẩm ngân hàng cách thiết lập mối liên kết sản phẩm, dịch vụ huấn luyện kỹ tư vấn, thuyết phục cho nhân viên 75  Định kỳ tiến hành khảo sát khách hàng nhằm đo lường mức độ hài lòng khách hàng kịp thời có biện pháp khắc phục khó khăn  Xây dựng phát triển hệ thống xếp hạng tín nhiệm đối tượng khách hàng ngân hàng đối tác để xác định thị trường phân khúc khách hàng tiềm  Phát triển đa dạng loại sản phẩm, dịch vụ hoạt động NHĐL sản phẩm toán nội địa quốc tế, sản phẩm tài trợ thương mại cho chuỗi cung cứng  Xây dựng cẩm nang sản phẩm chuẩn có tính chuẩn mực quốc tế làm sở tiếp thị, giới thiệu sản phẩm cho Ngân hàng quốc tế….” 3.2.9 Xây dựng chiến lược quản trị, nâng cao lực tài chất lượng tài sản để phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP “Vietcombank cần chủ động nâng cao lực tài phương diện như: Vốn tự có, chất lượng tài sản, khả sinh lời , hệ số an toàn vốn Để làm điều trước tiên Vietcombank cần phải thực giải pháp cụ thể:  Từng bước tăng vốn điều lệ biện pháp: phát hành cổ phiếu cho nhà đầu tư nước nước ngoài, tự nguyện sáp nhập, hợp với tiến hành đầu tư hay cho vay cần tuân thủ quy định, minh bạch thơng tin trích lập đầy đủ khoản dự phịng; tn thủ u cầu an tồn hoạt động kinh doanh cấu huy động cấu cho vay; hạn chế rủi ro, tiết giảm chi phí nâng cao khả sinh lời Ngoài cần trọng đến biện pháp xử lý giảm thiểu nợ xấu hoạt động  Xây dựng kế hoạch ngân sách cho hoạt động ngân hàng đại lý đánh giá hiệu theo sản phẩm dịch vụ hoạt động ngân hàng đại lý  Hoàn thiện chương trình xếp hạng tín dụng ngân hàng/định chế tài phương diện tài phi tài để phản ánh thực chất lực uy 76 tín ngân hàng đối tác hoạt động ngân hàng đại lý.” 3.2.10 Nâng cao lực quản trị rủi ro thị trường hoạt động NHĐL “Quản trị rủi ro xem mối quan tâm hàng đầu doanh nghiệp , đă ̣c biê ̣t là doanh nghiê ̣p liñ h vực tài chin ́ h ngân hàng Bên ca ̣nh những rủi ro truyề n thố ng thì những rủi ro mang tính thi ̣trường và rủi ro ̣ thố ng nế u không đươ ̣c đánh giá đúng mức có thể khiế n bấ t cứ mô ̣t đinh ̣ chế tài chin ́ h lớn nào đề u có thể hứng chiụ những thiê ̣t ̣i nă ̣ng nề , thâ ̣m chí dẫn tới su ̣p đổ Trong bố i cảnh thi ̣ trường tiề n tê ̣ có những diễn biế n phức ta ̣p , hoạt động ngân hàng đ ại lý dễ phát sinh yếu tố rủi ro vậy, công tác quản tri ̣rủi ro đ ặc biệt quản trị rủi ro thị trường tiế p tu ̣c đươ ̣c các Ngân hàng thương m ại Viê ̣t Nam đẩ y ma ̣nh theo hướng chuyên sâu và thić h ứng với tin ̀ h hin ̀ h mới Rủi ro thị trường (RRTT) hoạt động ngân hàng đ ại lý là rủi ro tiề m ẩ n gây tác đô ̣ng tiêu cực đố i với thu nhâ ̣p hoă ̣c vố n của ngân hàng thương m ại (NHTM) những biế n đô ̣ng bấ t lơ ̣i của các yế u tố thi ̣trường : lãi suất, tỷ giá, giá giá hàng hóa Ngân hàng khơng thể tác ̣ng làm thay đổ i các yế u tố này , mà dự báo xu hướng , tính tốn mức độ ảnh hưởng để từ đưa biê ̣n pháp chủ đô ̣ng điề u chỉnh quy mô , cấ u tài sản có , cho ̣n chế thấ p nhấ t tổ n thấ t có thể xảy thông qua việc kết hợp mơ hình đại t rong viê ̣c ước lươ ̣ng rủi ro sử dụng linh hoạt cơng cụ tài phái sinh Để quản tri ̣r ủi ro thị trường hoạt động ngân hàng đại lý có hiê ̣u quả , ngân hàng Vietcombank tuân thủ bước bản:  Nhận diện rủi ro: Nhằm xác định loại rủi ro đặc tính loại rủi ro mà ngân hàng phải đối mặt  Đo lường rủi ro : Nhằ m lươ ̣ng hóa mức đô ̣ ảnh hưởng của rủi ro đế n thu nhâ ̣p/vố n của ngân hàng Đây là mô ̣t khâu rấ t quan tro ̣ng quy trin ̀ h quản lý rủi ro Nế u ngân hàng không đo lường đươ ̣c rủi ro thì cũng sẽ không thể kiể m soát đươ ̣c nó 77  Kiể m soát rủi ro : ngân hàng xác đinh ̣ ̣n mức cho từng loa ̣i rủi ro Đây q trình kiểm sốt rủi ro nhằm đảm bảo rủi ro ngân hàng nằm các giới ̣n đã đươ ̣c phê duyê ̣t  Loại bỏ rủi ro : Quá trình ngân hàng dùng biện pháp nghiệp vụ để ngăn chặn không cho rủi ro lặp lại.” 3.2.11 Hồn thiện mơ hình tổ chức, quản trị đề cao tính tuân thủ chuẩn mực quốc tế theo hiệp ước vốn Basel II Ngoài mục tiêu ban đầu tạo nên thước đo chuẩn mực để đo lường sức khỏe ngân hàng, Basel tổng hợp tạo nên khung quản lý rủi ro theo thông lệ chung Chuẩn mực Basel giúp cho ngân hàng có nhận thức nhằm thay đổi phương thức điều hành, đưa định kinh doanh tiếp cận từ khía cạnh rủi ro Việc triển khai áp dụng Basel II xác định giải pháp nhằm đảm bảo triển khai thành công chiến lược Vietcombank tương lai giúp Vietcombank trì vị ngân hàng có hệ thống quản trị rủi ro tốt từ củng cố tăng cường mức độ tín nhiệm khách hàng tổ chức tài quốc tế Ngoài ra, việc triển khai Basel II tăng cường minh bạch quản trị rủi ro ngân hàng Việc kiểm soát tốt rủi ro tăng lòng tin khách hàng đối tác Vietcombank Các rủi ro lượng hóa cách đầy đủ, rõ ràng thơng qua phương pháp đo lường áp dụng thành công nhiều NH giới thử nghiệm Vietcombank thời gian qua Điều đảm bảo cho Vietcombank có định rõ ràng nhanh chóng ứng xử với rủi ro phát sinh ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ “Việc tham gia TPP có vai trị vơ quan trọng kinh tế nước ta, kinh tế nước ta kinh tế định hướng xuất nên việc tham gia TPP giúp hàng hóa dịch vụ Việt Nam thuận lợi tiếp cận thị trường 78 nước đối tác thông qua cắt giảm thuế quan, bãi bỏ điều kiện hạn chế đầu tư, dịch vụ Lợi ích từ TPP kỳ vọng việc gia tăng xuất hàng hóa nhờ hưởng mức thuế suất ưu đãi (0-5%) thị trường đối tác Mức thuế mang lại lợi cạnh tranh lớn triển vọng sáng sủa cho nhiều ngành hàng Với hội thuận lợi đó, tác giả xin đưa số kiến nghị với Chính Phủ sau:  Thứ nhất, Chính Phủ quan có liên quan cần tích cực, nỗ lực đàm phán với quốc gia thuộc TPP để TPP sớm có hiệu lực từ thúc đẩy quan hệ thương mại quốc gia TPP, nhân tố quan trọng góp phần tăng trưởng kinh tế nói chung giao dịch ngân hàng nói riêng  Thứ hai, Giữ vững ổn định kinh tế trị, tạo mơi trường kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp tổ chức tín dụng Mơi trường kinh tế trị ổn định điều kiện quan trọng trình tăng trưởng phát triển ngân hàng thương mại Mơi trường ổn định ngân hàng hoạt động ổn định , thu hút vốn, cơng nghệ, trình độ quản lý… từ ngân hàng nước ngồi  Hồn thiện mơi trường pháp lý: Hoạt động phát triển đại lý NHTM nằm môi trường pháp lý Nhà nước quy định, chịu tác động hệ thống pháp luật kinh doanh ngân hàng Vì vậy, mơi trường pháp lý ổn định, đồng điều kiện thuận lợi để NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu theo quy định luật pháp Nhà nước cần có sách thơng thống hơn, cho phép ngân hàng thương mại phát triển đại lý nước ngoài, tiếp tục rà soát, sửa đổi văn pháp luật Bộ, Ngành liên quan cho thống nhất, tránh bị chồng chéo Luật thuế, hải quan với Luật ngân hàng.” 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước “Thứ nhất, Ngân hàng nhà nước cần tăng cường hệ thống tra, kiểm tra giám sát hoạt động việc phát triển đại lý ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước chứng tỏ người đứng đầu việc xây dựng điều hành, quản lý giám sát hoạt động tiền tệ tín dụng, thực tốt sách tiền tệ 79 quốc gia hoạt động hiệu Tuy nhiên, ngân hàng nhà nước cần giám sát chặt chẽ tổ chức tín dụng an tồn hệ thống ngân hàng đại lý để có biện pháp ứng phó kịp thời trước biến động kinh tế khó lường từ bên ngồi xu tồn cầu hóa Thứ hai, Ngân hàng nhà nước sớm chuẩn hóa hoạt động Ngân hàng nước theo chuẩn mực quốc tế thông qua văn cụ thể, từ nâng cao lực hoạt động ngân hàng.” 80 KẾT LUẬN Với mục tiêu trở thành ngân hàng thương mại đa hàng đầu Việt Nam khu vực, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam có bước chuyển mạnh mẽ để chuyển từ chuyên doanh đối ngoại sang phát triển đa dạng hố, có hoạt động ngân hàng đại lý, việc phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước ngồi nói chung ngân hàng nước thành viên TPP nói riêng có vai trị vơ quan trọng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Với mong muốn góp phần đẩy mạnh việc phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, tác giả luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề cách khoa học, có hệ thống làm sáng tỏ số vấn đề lý luận thực tiễn sau đây: Thứ nhất, hệ thống hoá sở lý luận khái niệm, đặc điểm tầm quan trọng việc phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước ngoài, tiêu đánh giá phát triển đại lý nhân tố ảnh hưởng đến phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước ngân hàng Thứ hai, nghiên cứu phân tích thực trạng lực làm đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam tập trung vào nội dung như: việc phát triển theo chiều rộng, phát triển theo chiều sâu dịch vụ sản phầm phân tích thực trạng yếu tố tác động đến phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP Vietcombank Trên sở phân tích thực trạng đó, nêu kết quả, mặt hạn chế nguyên nhân hạn chế Thứ ba, luận văn đưa giải pháp có tính thực tiễn nhằm phát triển đại lý cho Ngân hàng nước thành viên TPP bối cảnh Việt Nam tham gia TPP Ngân hàngTMCP Ngoại thương Việt Nam Đồng thời kiến nghị với Chính phủ, Ngân Hàng Nhà Nước số giải pháp nhằm tạo môi trường thuận lợi cho việc phát triển đại lý cho ngân hàng nước thành viên TPP 81 Với luận văn này, hy vọng giải pháp đưa phát huy tác dụng việc khắc phục tồn tại, góp phần hồn thiện thúc đẩy việc phát triển đại lý cho ngân hàng thương mại nước ngồi nói chung ngân hàng nước thành viên TPP nói riêng Vietcombank chặng đường hội nhập kinh tế quốc tế 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Chính Phủ (2000), Nghị định số 45/2000/NĐ-CP ngày 6/9/2000, Quy định văn phịng đại diện, chi nhánh thương nhân nước ngồi doanh nghiệp du lịch nước Việt Nam Đặng Đình Đào, Hồng Đức Thân (2012), kinh tế thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, HN Đinh Xuân Trình (1998), Giáo trình toán quốc tế ngoại thương, Nhà xuất giáo dục Hà Nội Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (2013), Thông tư số 35/2013/TT-NHNN hướng dẫn thực số quy định phòng, chống rửa tiền Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (2008), Quyết định số 13/2008/NĐ-NHNN mạng lưới hoạt động ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2013-2015), Báo cáo thường niên báo cáo tổng kết toán quốc tế năm 2013-2015 Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2012), Quy trình chuyển tiền nước ngồi Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2012), Quy trình tốn xuất nhập theo hình thức tín dụng chứng từ nhờ thu chứng từ hệ thống Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2014-2015), tạp chí Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam số năm 2014 2015 10 Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam (2013-2015), Báo cáo thường niên báo cáo tổng kết toán quốc tế năm 2013-2015 11 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2013-2015), Báo cáo thường niên báo cáo tổng kết toán quốc tế năm 2013-2015 12 Nguyễn Đăng Dờn (2006), toán quốc tế, Nhà xuất thống kê 13 Nguyễn Văn Tiến (2005), toán quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất thống kê Hà Nội 83 Tiếng Anh 14 David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà nội 15 Global Corporation and Investment Bank, Inherent Risks and Trade Products, Citigoup 16 Global Transaction Services, Cash Management Trade Services and Finanace Services, Daniel, Citigoup 17 International Chamber of Commerce (2009), Uniform Rules for Bank-to-Bank reimbursement under Documentary Credits, Paris 18 International Chamber of Commerce (2014), Uniform Rules for Collections, Paris 19 International Chamber of Commerce (2013), Uniform Customs and Practices for Documentary Credits, Paris 20 JPmorgan Clearing product solutions-Vietnam training Program, Winnie Chen, Product sales specilalist, treasury service 21 Standard Release 2014 22 Swift –Những mẫu điện thường gặp, Vietcombank tháng 1/2015 23 The management of correspondent banking- Union of Arab Bank