Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 53 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
53
Dung lượng
310 KB
Nội dung
Đề tài: Giảiphápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn . Ch ơng 1 những vấn đề cơ bản về vốncủangânhàng thơng mại 1.1.Khái niệm và vai trò củavốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM 1.1.1. Khái niệm vốncủa NHTM. Vốncủa NHTM là những giá trị tiền tệ do Ngânhàng tạo lập hoặc huyđộng đợc, dùng để cho vay, đầu t hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác. Thực chất, vốncủaNgânhàng là một bộ phận của thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng, ngời chủ sở hữu của chúng gửi vào Ngânhàng với mục đích thanh toán, tiết kiệm hay đầu t. Nói cách khác, họ chuyển nhợng quyền dử dụng vốn cho Ngân hàng, để Ngânhàng trả lại cho họ một khoản thu nhập. Nh vậy, Ngânhàng đã thực hiện vai trò tập trung vốnvà phân phối lại vốn dới hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn, kích thích mọi hoạt động kinh tế phát triển. Đồng thời, chính các hoạt động đó lại quyết định sự tồn tại vàpháttriển hoạt động kinh doanh củaNgân hàng. 1.1.2. Vai trò củavốn đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng. 1.1.2.1. Vốn giữ vai trò quan trọng trong việc hình thành NHTM Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động sản xuất kinh doanh đợc thì phải có :Công nghệ - Lao động Tiền vốn trong đó vốn là nhân tố quan trọng, nó phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khảnăng kinh doanh. Riêng đối với NHTM, vốn lại càng là nhân tố không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh củangân hàng. Vốn là cơ sở để NHTM tổ chức hoạt độnh kinh doanh, ngânhàng không thể thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh nếu không có vốn. Nh đã biết, đặc trng của hoạt độngngân hàng:Vốn không chỉ là phơng tiện kinh doanh chính mà còn là đối tợng kinh doanh chủ yếu của NHTM. Ngânhàng là tổ chức kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt trên thị trờng tiền tệ(thị trờng vốnngắn hạn) và thị trờng chứng khoán(thị trờng vốn dài hạn). Những ngânhàng trờng vốn là ngânhàng có nhiều thế mạnh trong kinh doanh. Hơn nữa, vốn lớn là lợi thế đầu tiên trong việc chấp hành pháp luật trớc hết là luật NHTW, luật các TCTD, tạo thế mạnh và thuận lợi trong kinh doanh tiền tệ. Chính vì thế, có thể nói vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ kinh doanh củangân hàng, là khâu cốt tử củangân hàng. Do đó, ngoài vốn ban đầu cần Chuyên đề tốt nghiệp 1 Đề tài: Giảiphápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn . thiết, tức là đủ vốn điều lệ theo luật định thì ngânhàng phải thờng xuyên chăm lo tới việc tăng trởng vốn trong suốt quá trình hoạt độngcủa mình Từ đặc trng kinh doanh củaNgân hàng, vốn vừa là phơng tiện kinh doanh, vừa là đối tợng kinh doanh. Các NHTM thực hiện kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt tiền tệ trên thị trờng tiền tệ (thị trờng vốnngắn hạn) và thị trờng chứng khoán (thị trờng vốn dài hạn). Vì vậy, ngoài vốn ban đầu khi thành lập theo qui định củapháp luật, các Ngânhàng phải thờng xuyên tìm mọi biện pháp để tăng trởng vốn trong quá trình hoạt động kinh doanh. 1.1.2.2. Vốn quyết định khảnăng thanh toán vànăng lực cạch tranh củaNgân hàng: Trong nền kinh tế thị tròng, để tồn tại và ngày càng mở rộng quy mô hoạt động đòi hỏi các ngânhàng phải có uy tín lớn trên thị trờng là điều trọng yếu. Uy tín đó phải đợc thể hiện trớc hết ở khảnăng sẵn sàng thanh toán, chi trả cho khách hàngcủangân hàng. Chúng ta đã biết, đại bộ phận vốncủangânhàng là vốn tiền gửi và đi vay, do vậy ngânhàng phải trả cho khách hàng khi họ có yêu cầu rút tiền. Với một ngânhàng có quy mô vốn nhỏ, khi nhu cầu vay vốn trên thị trờng là rất lớn, một mặt ngânhàng không đáp ứng đủ nhu cầu vay, mặt khác với quy mô nhỏ, ngânhàng nếu cho vay tối đa nguồn vốnhuyđộng đuợc, dự trữ ít sẽ dẫn đến mất khảnăng thanh toán. Trong khi đó, với một ngânh hàng trờng vốn, họ thực hiện dự trữ đủ khảnăng thanh toán đồng thời vẫn thỏa mãn đợc nhu cầu vay vốncủa nền kinh tế, do đó sẽ tạo đợc uy tín ngày càng cao. Khảnăng thanh toán củangânhàng càng cao thì vốnkhả dụng củangânhàng càng lớn. Vì vậy nếu loại trừ các nhân tố khác, khảnăng thanh toán củangânhàng tỷ lệ thuận với vốncủangânhàng nói chung và với vốnkhả dụng củangânhàng nói riêng. Với tiềm năngvốn lớn, ngânhàng có thể hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, tiến hành các hoạt động cạnh tranh có hiệu quả nhằm giữ chữ tín, vừa nângcao vị thế củangân hàng. 1.1.2.3. Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động kinh doanh khác củaNgân hàng: VốncủaNgânhàng quyết định việc mở rộng hay thu hẹp khối lợng tín dụng. Thông thờng, các Ngânhàng nhỏ phạm vi hoạt động kinh doanh, khoản mục đầu t, khối lợng cho vay ít và kém đa dạng hơn. Do đó, ảnh hởng đến khảnăng thu hút vốncủa các tổ chức kinh tế và tầng lớp dân c, thậm chí không đáp ứng đợc nhu cầu vốn vay của doanh nhiệp. Họ sẽ mất khách hàngvà không tận dụng đợc cơ hội kinh doanh. Nếu là Ngânhàng lớn, nguồn vốn dồi Chuyên đề tốt nghiệp 2 Đề tài: Giảiphápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn . dào chắc chắn họ sẽ đáp ứng đợc nhu cầu về vốn, có điều kiện để mở rộng quan hệ tín dụng với nhiều doanh nghiệpvà thị trờng tín dụng. Nguồn vốn lớn còn giúp Ngânhàng hoạt động kinh doanh với nhiều loại hình khác nhau nh: Liên doanh liên kết, dịch vụ thuê mua tài chính, kinh doanh chứng khoán các hình thức kinh doanh này nhằm phân tán rủi ro và tạo thêm vốn cho Ngân hàng. đồng thời, nângcao uy tín và tăng sức cạnh tranh trên thị trờng. Vì vậy, vốn có vai trò quyết định trong hoạt động kinh doanh củaNgân hàng. 1.1.2.4 Nguồn vốn quyết định năng lực cạnh tranh củangânhàng Thực tế đã chứng minh: quy mô, trình độ nghiệp vụ, phơng tiện kỹ thuật củangânhàng là tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn. Đồng thời, khảnăngvốn lớn là điều kiện thuận lợi đối với ngânhàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về quy mô, khối lợng tín dụng, chủ động về thời gian, thời hạn cho vay, thậm chí quyết định mức lãi suất vừa phải cho khách hàng. Điều đó sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng, doanh số hoạt độngcủangânhàng sẽ tăng lên nhanh chóng vàngânhàng sẽ có nhiều thuận lợi hơn trong kinh doanh. Đây cũng là điều kiện để bổ xung thêm vốn tự có củangân hàng, tăng cờng cơ sở vật chất kỹ thuật và quy mô hoạt độngcủangânhàng trên mọi lĩnh vực. Đồng thời vốncủangânhàng lớn sẽ tạo ra thuận lợi cho việc sử dụng tổng hòa các nguồn vốn khác. Trên cơ sở đó sẽ giúp ngânhàng có đủ khảnăng tài chính để kinh doanh đa năng trên thị trờng, không chỉ đơn thuần là cho vay mà còn mở rộng các hình thức liên doanh liên kết, kinh doanh dịch vụ thuê mua (leasing), mua bán nợ (phactoring), kinh doanh trên thị trờng chứng khoán. Chính các hình thức kinh doanh đa năng này sẽ góp phần phân tán rủi ro trong hoạt động kinh doanh và tạo thêm vốn cho ngânhàngđồng thời tăng sức cạnh tranh củangânhàng trên thị trờng. Ngoài ra vốncủangânhàng dồi dào sẽ tạo điều kiện cho NHNN đảm bảo khảnăng thực thi chính sách tiền tệ, góp phần ổn định lu thông tiền tệ, đảm bảo cân đối tiền hàng trong nền kinh tế. Xuất phát từ vai trò của nguồn vốn trong hoạt động kinh doanh củangânhàngvàcủa nền kinh tế nên nguồn vốn nói chung vàvốnhuyđộng nói riêng phải thờng xuyên đợc bảo toàn và không ngừng mở rộng quy mô, nângcao hiệu quả củavốn là tiền đề quan trọng quyết định sự tồn tại vàpháttriểncủa hoạt động kinh doanh ngân hàng, đáp ứng vốn cho nền kinh tế. Vì vậy, Chuyên đề tốt nghiệp 3 Đề tài: Giảiphápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn . nângcao hiệu quả huyđộngvốn là sự cần thiết trong quá trình hoạt độngcủa NHTM ở tất cả các quốc gia. 1.1.3. Nội dung vàtính chất của các loại vốn trong NHTM 1.1.3.1. Vốn tự có: Vốn tự có của NHTM là những giá trị tiền tệ do ngânhàng tạo lập đợc thuộc về sở hữu củangân hàng. Đây là loại vốnngânhàng có thể sử dụng lâu dài để hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho ngân hàng. Vốn này chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốncủangânhàng song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một ngân hàng. Do tính chất ổn định của nó, Ngânhàng có thể sử dụng vào các mục đích khác nhau nh trang bị cơ sở vật chất, mua tài sản cố định, dùng để đầu t hay góp vốn liên doanh vốn tự có là căn cứ quyết định khảnăng thanh toán khi Ngânhàng gặp rủi ro. Sự tăng trởng củavốn tự có sẽ quyết định năng lực và sự pháttriểncủa NHTM. Vốn tự có củaNgânhàng đợc hình thành căn cứ vào hình thức tổ chức của NHTM là: NHTM quốc doanh, NHTM cổ phần hay NHTM liên doanh Vốn tự có gồm các thành phần: vốn tự có cơ bản, vốn tự có bổ sung. + Vốn tự có cơ bản: Là vốn điều lệ vốnpháp định Vốn điều lệ: do các cổ đôngđóng góp và đợc ghi vào điều lệ hoạt độngcủaNgân hàng, theo quy định tối thiểu phải bằng vốnpháp định. Vốnpháp định: Là mức vốn tối thiểu phải có để thành lập ngânhàng do pháp luật quy định. + Vốn tự có bổ sung trong quá trình hoạt độngcủangânhàng gia tăng vốncủa chủ theo nhiều phong thức khác nhau tùy thuộc vào điều kiện cụ thể và các quỹ nh: Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự trữ đặc biệt và quỹ khác. Nguồn nội bộ (nguồn từ lợi nhuận): Trong điều kiện thu nhập ròng lớn hơn không, chủ ngânhàng có xu hớng gia tăng vốn bằng cách chuyển một phần thu nhập ròng thành vốn đầu t. Tỷ lệ tích lũy tùy thuộc vào cân nhắc của chủ ngânhàng về tích lũy từ lợi nhuận và tiêu dùng. Những ngânhàng lâu năm có thu nhập ròng lớn, nguồn vốn tích lũy từ lợi nhuận sẽ cao hơn với vốncủa chủ hình thành ban đầu. Nguồn bên ngoài: Là nguồn bổ xung từ phát hành thêm cổ phiếu để mở rộng quy mô hoạt động hoặc để đổim mới trang thiết bị hay để đáp ứng yêu cầu vốncủa chủ do ngânhàng nhà nớc quy định. Chuyên đề tốt nghiệp 4 Đề tài: Giảiphápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn . Nếu phát hành cổ phiếu thờng phải chia sẻ quyền lực và lợi nhuận Nếu phát hành cổ phiếu u đãi thì không chia sẻ quyền lực và lợi tức là cố định Nếu phát hành trái phiếu chuyển đổi thì không mất quyền sở hữu và lợi nhuận có thể chuyển đổi ra tiền tiết kiệm nhng trái phiếu vẫn là một khoản nợ vàngânhàng phải để một khoản quỹ để trả nợ. Đặc điểm của hình thức huyđộng này là không thuờng xuyên song giúp ngânhàng có đợc lợng vốn sở hữu vào lúc cần thiết. Các quỹ: Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ: Là quỹ đợc dùng với mục đích tăng cờng vốn tự có ban đầu. Lợi nhuận hàng năm bổ sung vào quỹ này cho đến khi đạt 50% vốn tự có thì sẽ chuyển thành vốn tự có. Quỹ dự trữ đặc biệt: Là quỹ dùng để dự phòng bù đắp rủi ro trong quá trình kinh doanh nhằm bảo toàn vốn. Các quỹ khác: Gồm có lợi nhuận cha phân phối, quỹ phúc lợi, quỹ khen thởng, quỹ khấu hao tài sản cố định. Các quỹ trên thuộc sở hữu củangân hàng. Nguồn hình thành là từ thu nhập củangânhàng thơng mại mà có khảnăng chuyển đổi thành vốn cổ phần có thể đợc coi là một bộ phận vốn sở hữu củangânhàng (vốn bổ xung) do nguồn này có một số đặc điểm nh sử dụng lâu dài, có thể đầu t vào nhà cửa, đất đai và có thể không phải hoàn trả khi đến hạn. 1.1.3.2. Vốnhuy động: Vốnhuyđộng là những giá trị tiền tệ mà ngânhànghuyđộng đợc từ các tổ chức kinh tế và cá nhân trong xã hội, thông qua việc thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh toán, nghiệp vụ kinh doanh khác và đợc dùng làm vốn để kinh doanh. Nguồn vốnhuyđộng là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, Ngânhàngchỉ có quyền sử dụng chứ không có quyền sở hữu và có trách nhiệm hoàn trả đúng thời hạn cả gốc và lãi khi đến hạn hoặc khi họ có nhu cầu rút.Vốn huyđộngđóng vai trò rất quan trọng đối với mọi hoạt động kinh doanh của NHTM. Nguồn vốnhuyđộng không ngừng tăng lên, tỷ lệ thuận với mọi thành phần kinh tế trong xã hội. Do đó, các NHTM luôn quan tâm khai thác để mở rộng tín dụng. Nhng nguồn vốn này chỉ đợc sử dụng một phần để kinh doanh, Chuyên đề tốt nghiệp 5 Đề tài: Giảiphápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn . còn phải dự trữ một tỷ lệ hợp lí để đảm bảo khảnăng thanh toán. Vốnhuyđộng gồm có: Vốn tiền gửi vàphát hành những giấy tờ có giá. Vốn tiền gửi: + Tiền gửi không kỳ hạn: Là khoản tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngânhàng nhng có thể rút ra bất cứ lúc nào vàNgânhàng phải thoả mãn yêu cầu này (gửi tiền để sử dụng séc, sử dụng thẻ rút tiền hoặc để thực hiện dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ LC hay dịch vụ nhờ thu). Tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất thấp hoặc không đợc trả lãi, gồm tiền gửi thanh toán và tiền gửi không kỳ hạn thuần tuý. Tiền gửi thanh toán (tiền gửi giao dịch): Đây là tiền của doanh nghiệp hoặc cá nhân để nhờ ngânhàng giữ và thanh toán hộ. Ngânhàng thực hiện các nhu cầu chi trả của doanh nghiệpvà cá nhân trong phạm vi số d cho phép. Các khoản thu bằng tiền của doanh nghiệpvà cá nhân có thể đợc nhập vào tiền gửi thanh toán theo yêu cầu, với loại tiền gửi này lãi suất là rất nhỏ (huặc bằng 0) Tiền gửi không kỳ hạn chỉ không ổn định với cá nhân còn đối với doanh nghiệp rất ổn định. Tài khoản tiền gửi thanh toán: Là tài khoản mà việc rút và nộp tiền đợc thực hiện bằng séc hoặc chuyển khoản. Tài khoản vãng lai: Là tài khoản lúc d nợ, lúc d có. Tuy nhiên, ở Ngânhàng luôn có sự chênh lệch giữa xuất và nhập trên mỗi tài khoản tiền gửi thanh toán, thờng nhập lớn hơn xuất. Từ đó, tạo nên một khoản tiền tạm thời nhàn rỗi vàNgânhàng có thể sử dụng một phần để kinh doanh. Tiền gửi không kỳ hạn thuần tuý: Là khoản tiền kí gửi với mục đích an toàn tài sản, không phải để thanh toán, khi cần khách hàng có thể rút ra để chi tiêu vàNgânhàng phải thoả mãn yêu cầu của họ. Ngânhàng có thể sử dụng phần d thừa nếu đảm bảo đợc khảnăngchi trả. + Tiền gửi có kỳ hạn: Là khoản tiền gửi có sự thoả thuận giữa khách hàngvàNgânhàng về thời gian rút tiền. Về nguyên tắc khách hàng không đợc rút tiền trớc thời hạn. Tiền gửi có kỳ hạn giữ vị trí trung gian giữa tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm.Đây là nguồn tiền tơng đối ổn định, Ngânhàng có thể sử dụng phần lớn tồn khoản vào kinh doanh. Chính vì vậy các NHTM luôn tìm cách đa dạng hóa loại tiền gửi này bằng cách áp dụng nhiều kỳ hạn với mức lãi suất khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Chuyên đề tốt nghiệp 6 Đề tài: Giảiphápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn . Các khoản tiền gửi có kỳ hạn không đợc dùng để thanh toán, thờng có lãi xuất caovà thời hạn dài hơn. + Tiền gửi tiết kiệm: Là một phần thu nhập của ngời lao động cha sử dụng đến, tạm thời nhàn rỗi. Họ gửi vào Ngânhàng với mục đích tích lũy tiền một cách an toàn và hởng lãi. Tiền gửi tiết kiệm có hai loại: tiết kiệm không kỳ hạn và tiết kiệm có kỳ hạn. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là khoản tiền có thể rút ra bất kỳ lúc nào nhng không đợc dùng các phơng tiện thanh toán để chi trả cho khách hàng. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là khoản tiền gửi có sự thoả thuận của khách hàngvàNgânhàng về thời hạn gửi và rút tiền, có mức lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Tiền gửi của các ngânhàng khác là nguồn tiền của các ngânhàng th- ờng mài gửi vào nhằm mục đích nhờ thanh toán hộ hay một số mục đích khác. Đây là nguồn vốn chính để ngânhàng kinh doanh tiền tệ, nó là một trong những nguồn vốn ổn định nhất củangânhàng thơng mại. Tuy nhiên tiền gửi có kỳ hạn của doanh nghiệp chủ yếu là ngắn hạn vì doanh nghiệp hoạt động có chu kỳ, khi nào tạm thời thừa vốn thì mới gửi ngân hàng. Mặt khác: Lãi suất huyđộng nhỏ hơn lãi suất vay nhỏ hơn tỷ suất lợi nhuận bình quân của nền kinh tế. Nếu lãi suất cho vay lớn hơn lãi suất huy động: Ngânhàng có lãi Nếu tỷ suất lợi nhuận bình quân của nền kinh tế <lãi suất cho vay < lãi suất huyđộng thì mọi ngời gửi hết tiền vào ngânhàngvà không kinh doanh nữa nh vậy ngânhàng không cho ai vay đợc điều này không thể xảy ra do đó không bao giờ gửi vốn vào ngânhàng trung dài hạn vì mục đích họ h- ớng tới là tỷ suất lợi nhuận bình quân của nền kinh tế. Phát hành giấy tờ có giá: Bên cạch các phơng thức trên, các NHTM còn phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và kỳ phiếu. Thực chất là việc huyđộngvốn bằng việc phát hành các giấy tờ có giá. + Kỳ phiếu ngânhàng là giấy nhận nợ củangânhàng có kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng Đặc trng của nó là quản lý đợc chính sách lãi suất trong ngắn hạn Tính lỏng cao Chuyên đề tốt nghiệp 7 Đề tài: Giảiphápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn . Ngânhàngphát hành chủ động hơn về mặt quy mô hoạt động (chỉ thông qua tổng giám đốc) + Trái phiếu ngânhàng là giấy nhận nợ củangânhàng có thời hạn lớn hơn 12 tháng Đặc trng: Quản lý đợc chính cách lãi suất trong dài hạn Tính lỏng cao, có thể mua bán đợc trên thị trờng chứng khoán Phát hành thông qua thống đốc ngânhàng + Chứng chỉ tiền gửi Các giấy tờ có giá đợc Ngânhàngphát hành từng đợt, tuỳ theo mục đích với sự chấp thuận của NHNN, hình thức huyđộngvốn này các NHTM phải trả lãi suất cao hơn so với lãi suất tiền gửi thông thờng. Qua trình bày trên, vốnhuyđộng là nguồn vốn giữ vị trí quan trọng và chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của các NHTM, chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn (khoảng 80%). Các NHTM phải tôn trọng về mức vốnhuyđộng theo quy định củapháp luật. 1.1.3.3. Vốn đi vay Vốn đi vay: là khoản tiền vay muợn thêm để đáp ứng nhu cầu chi trả khi khảnănghuyđộngvốn bị hạn chế. Đây là nguồn chủ yếu để chống rủi ro thanh khoản của các ngân hàng. - Vay từ NHTW là khoản vay nhằmgiải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả của NHTM. Hình thức cho vay chủ yếu của NHNN là tái chiết khấu (tái cấp vốn). Các thơng phiếu đã đợc các NNTM chiết khấu (tái chiết khấu) trở thành tài sản của họ. Khi cần tiền ngânhàng mang những thơng phiếu này lên tái chiết khấu tại NHNN. Thông thờng NHNN chỉ tái chiết khấu cho những thơng phiếu có chất lợng nh thời gian đáo hạn ngắn, khảnăng trả nợ caovà phù hợp với mục tiêu của NHNN trong từng thời kỳ. Trong điều kiện cha có thơng phiếu NHNN cho NHTM vay dới hình thức tái cấp vốn theo hạn mức tín dụng nhất định. Nguồn vốn này chiếm tỷ trọng nhỏ trong ngân hàng, nó chủ yếu là vốnngắn hạn, chi phí cao hay thấp phụ thuộc vào chính sách tiền tệ của NHTW: + Nếu NHTW thắt chặt tiền tệ với lãi suất cao + Nếu mở rộng tiện tệ thì lãi suất thấp NHTW cho vay nhằm mục đích để bảo vệ an toàn cho toàn hệ thống ngânhàngvà thực hiện chính sách tiền tệ.Vay từ NHTM khác là nguồn các Chuyên đề tốt nghiệp 8 Đề tài: Giảiphápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn . ngânhàng vay mợn lẫn nhau và vay của các TCTD khác trên thị trờng liên ngân hàng. Với các ngânhàng đang có dự trữ vợt yêu cầu do có kết quả d gia tăng bất ngờ về các khoản tiền huyđộng hoặc giảm cho vay sẽ sẵn lòng cho các ngânhàng khác vay để tìm kiếm lãi suất cao hơn. Với các ngânhàng đang thiếu hụt dự trữ lại có nhu cầu vay mợn tức thời để đảm bảo thanh khoản + Vay qua đêm là hợp đồng vay mợn bất thành văn giữa hai ngânhàng chủ yếu thông qua điện thoại và điện tín chỉ có thời hạn không quá một ngày + Vay kỳ hạn là hợp đồng vay mợn thành văn có thời hạn cụ thể (vài tuần, vài tháng, hoặc vài năm). Thờng các ngânhàng đi vay phải có giấy tờ có giá để cầm cố đa cho ngânhàng cho vay. Đây là nguồn vốn chủ yếu là ngắn hạn Tỷ trọng tơng đối lớn đặc biệt là ngânhàng bán buôn Chi phí cao hay thấp phụ thuộc vào cung cầu trên thị truờng tiền tệ Vay trên thị trờng vốn: Các ngânhàng vay mựon bằng cách phát hành các giấy nợ (kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu) trên thị trờng vốn. Các khoản vay trung và dài hạn nhằm bổ xung cho các nguồn tiền gửi, đáp ứng nhu cầu cho vay và đầu t trung dài hạn. Thông thờng đây là khoản vay không có đảm bảo/ Ngânhàng nào có uy tín hoặc trả lãi suất cao sẽ vay mợn nhiều hơn. Các ngânhàng nhỏ thờng khó vay mợn trực tiếp họ phải thông qua các ngânhàng đại lý hoặc đựoc bảo lãnh của các ngânhàng đầu t. Khảnăng vay mợn còn đợc phụ thuộc vào trình độ pháttriểncủa thị tr- ờng tài chính, tạo khảnăng chuyển đổi cho các công cụ nợ dài hạn củangân hàng. 1.1.3.4. Vốn khác Vốn khác là toàn bộ giá tị tiền tệ mà ngânhànghuyđộng đợc thông qua việc cung cấp các phơng tiện thanh toán và cung cấp các dịch vụ ủy thác đầu t. Bao gồm nguồn ủy thác, nguồn thanh toán và các nguồn khác Nguồn ủy thác là nguồn vốn mà ngânhàng có đợc nhờ thực hiện tốt các dịch vụ của khách hàng đặc biẹt là dịch vụ cho vay và dịch vụ thanh toán. - Nguồn vốn này thờng có chi phí rất thấp - Tỷ trọng nguồn vốn này cao hay thấp phụ thuộc vào chất lợng dịch vụ và uy tín của khách hàng. Chuyên đề tốt nghiệp 9 Đề tài: Giảiphápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn . Nguồn trong thanh toán: Nguồn này đợc hình thành từ các hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt nh: Séc trong quá trình chi trả, tiền ký quỹ để mở L/C Những ngânhàng này là ngânhàng đầu mối trong đồng tài trợ có kết số d từ tiền của các ngânhàng thành viên chuyển về để thực hiện cho vay. Nguồn khác: Là các khoản nợ nh thuế cha nộp, long cha trả vv. Trong quá trình làm trung gian thanh toán, NHTM tạo đợc một khoản vốn gọi là vốn trong thanh toán, gồm: vốn trên tài khoản mở th tín dụng, tài khoản tiền gửi séc bảo chi Các khoản tiền mặt tạm thời đợc trích khỏi tài khoản này để nhập vào tài khoản khác chờ sử dụng, nên đợc gọi là tiền nhàn rỗi. Qua nghiệp vụ đại lý, các NHTM thu hút đợc một lơng vốn trong quá trình thu - chi hộ khách hàng, làm đại lý cho tổ chức tín dụng, nhận và chuyển vốn cho khách hàng hay một dự án đầu t 1.2. Các nhân tố ảnh hởng và nội dung biện pháp tạo vốncủa NHTM 1.2.1. Các nhân tố ảnh hởng đến hoạt độngcủa NHTM Mọi hoạt động kinh doanh diễn ra đều chịu sự tác động nhất định của môi trờng xung quanh. Công tác huyđộngvốn một nghiệp vụ quan trọng hàng đầu của NHTM cũng không nằm ngoài quy luật đó. Trong cơ chế thị tr- ờng, các NHTM buộc phải cạch tranh để có thể thu hút đợc nguồn vốn lớn với chi phí thấp để tồn tại vàphát triển. Do đó, nghiên cứu các nhân tố ảnh hởng, tìm giảiphápnângcaokhảnănghuyđộngvốn là rất cần thiết. Các nhân tố ảnh hởng đến công tác huyđộngvốn có nhiều và rất đa dạng, nhng tập trung lại có hai nhóm nhân tố là: Khách quan và chủ quan. 1.2.1.1. Nhóm nhân tố khách quan (PEST): Bao gồm: Chính trị - pháp luật, kinh tế, môi trờng xã hội và công nghệ - Hành langpháp lý: Có ảnh hởng lớn đến nghiệp vụ huyđộngvốncủa NHTM nh luật các tổ chức tín dụng, luật NHNN Những luật này quy định tỷ lệ huyđộngvốncủa NHTM so với vốn tự có, quy định việc phát hành trái phiếu, kỳ phiếu và quy định cả mức cho vay của NHTM đối với khách hàng Sự can thiệp của NHNN khi thực hiện mục tiêu của chính sách tiền tệ cũng ảnh hởng tới việc huyđộng vốn, vì khi thực hiện chính sách tiền tệ nới lỏng sẽ mang lại thuận lợi cho NHTM trong việc huyđộngvốn vay từ NHNN. Đồng thời, nó còn có tác dụng làm giảm lãi suất trên thị trờng tiền tệ. Ngợc Chuyên đề tốt nghiệp 10 [...]... dịch của các NHTM Chuyên đề tốt nghiệp 18 Đề tài: Giải phápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn Chơng2: Thực trạng huyđộngvốncủaNgânhàngnôngnghiệp & pháttriểnnôngthôntỉnhLạngSơn 2.1 - Khái quát về ngânhàngnôngnghiệp & pháttriểnnôngthôntỉnhLạngSơn : 2.1.1 Đặc điểm tổ chức củaNgânhàngnôngnghiệpvàpháttriểnnôngthôntỉnhLạngSơn : Chi nhánh. .. nhánhNgânhàngnôngnghiệpvàpháttriểnnôngthônLạngsơn là một Ngânhàng thơng mại trực thuộc hệ thống Ngânhàngnôngnghiệpvàpháttriểnnôngthôn Việt Nam NgânhàngnôngnghiệpvàpháttriểnnôngthônLạngSơn đợc thành lập từ tháng 8 năm 1988 với trụ sở chính tại số 03 - Lý Thái Tổ - Phờng Đông Kinh - Thành phố LạngSơn Cũng nh các Ngânhàng thơng mại khác, nhiệm vụ củaNgânhàngnôngnghiệp và. .. dụng củaNgânhàng còn nhiều hạn chế Cùng nằm trên địa bàn hoạt độngcủaNgânhàngnôngnghiệpvàpháttriểnnôngthônLạngSơn còn có các Ngânhàng thơng mại khác nh : Ngânhàng công thơng, Ngânhàng đầu t vàpháttriển cùng tồn tại hoạt động kinh doanh Do phải thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ trong môi trờng Chuyên đề tốt nghiệp 19 Đề tài: Giảiphápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủa chi. .. tởng vào khảnăngcủa mình để vợt qua mọi khó khăn, duy trì hoạt động kinh doanh có hiệu quả, đứng vững trên thị trờng, củng cố lòng tin với khác hàng Kết quả hoạt động qua các năm đợc thể hiện nh sau: 2.1.2.1 Hoạt độnghuyđộngvốn Chuyên đề tốt nghiệp 20 Đề tài: Giải phápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơnNgânhàngNôngnghiệpvàpháttriểnnôngthônLạng Sơn. .. tiễn sinh động để đánh giá năng lực và trình độ quản lý hoạt động kinh doanh củaNgân hàng, tạo đợc Chuyên đề tốt nghiệp 12 Đề tài: Giải phápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn niềm tin đối với khách hàng Do đó, thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với Ngânhàng - Uy tín và vị thế củaNgân hàng: Thông thờng, khách hàng lựa chọn những Ngânhàng có uy tín và vị... các hoạt động thì công tác tín dụng là một mảng lớn củaNgânhàng Muốn thực thi công tác tín dụng thì Ngânhàng phải huyđộng đợc vốnvàchi n lợc huyđộngvốn đợc coi là hàng đầu Trong những năm qua cùng hệ thống Ngânhàng nói chung, NgânhàngnôngnghiệpvàpháttriểnnôngthônLạngsơn luôn đa ra những biện phápnhằm mở rộng khảnănghuyđộng vốn, đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp công nghiệp hoá,... có hiệu quả hơn Chuyên đề tốt nghiệp 35 Đề tài: Giải phápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn Chơng 3: Giảipháp tăng cờng huyđộngvốncủaNgânhàngnôngnghiệp & PTNT LạngSơn Mỗi một nền kinh tế vận hành vàpháttriển đều phải dựa trên cơ sở các yếu tố sản xuất, bao gồm : Lao động - Vốn - Đất đai, ngoài ra là công nghệ và quản lý Trong đó vốn là yếu tố cực... NôngnghiệpvàpháttriểnNôngthônLạngSơn Hoạt động kinh doanh củaNgânhàngNôngnghiệpvà PTNT LạngSơn có nhiều thuận lợi nhng cũng gặp không ít những khó khăn, nhờ có định hớng và sự chỉ đạo của Tổng giám đốc NgânhàngNôngnghiệpvà PTNT Việt Nam cùng với sự giúp đỡ của các ngành các cấp trên địa bàn, đồng thời dới sự lãnh đạo trực tiếp của Ban giám đốc, NgânhàngNôngnghiệpvà PTNT Lạng Sơn. .. nhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn cạnh tranh nh vậy Để tồn tại vàpháttriển vững chắc, NgânhàngnôngnghiệpvàpháttriểnnôngthônLạngsơn cần phải quan tâm đến chất lợng hoạt độngcủa mình, từng bớc vơn lên chi m lĩnh thị trờng thích nghi với cơ chế mới NgânhàngnôngnghiệpvàpháttriểnnôngthônLạngSơn hoạt động trong cơ chế thị trờng, có quyền tự chủ... Cho nên công tác huyđộng nguồn vốn đã đạt đợc nhiều kết quả tốt, nguồn vốn luôn tăng trởng, trong đó Chinhánh đặc biệt chú trọng đối với nguồn vốn có kỳ hạn dài, lãi suất tơng đối ổn định và phù hợp Cụ thể : Chuyên đề tốt nghiệp 25 Đề tài: Giải phápnhằmnângcaokhảnănghuyđộngvốncủachinhánh NHNo & PTNT tỉnhLạngSơn Biểu số 2: Thực trạng huyđộngvốn tại NHNo & PTNT TỉnhLạngSơn Đơn vị: Triệu . và phát triển nông thôn tỉnh Lạng Sơn : Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Lạng sơn là một Ngân hàng thơng mại trực thuộc hệ thống Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông. nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Lạng Sơn 2.1 - Khái quát về ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Lạng Sơn : 2.1.1. Đặc điểm tổ chức của Ngân hàng nông nghiệp và phát. dịch của các NHTM Chuyên đề tốt nghiệp 18 Đề tài: Giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động vốn của chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Lạng Sơn . Ch ơng2: Thực trạng huy động vốn của Ngân hàng