nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển bỉm sơn

Chuyên đề tốt nghiệp ĐH Công Nghiệp TP. Hồ Chí Minh LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài: Vốn luôn là yếu tố quan trọng trong kinh doanh, nó là một trong những yếu tố cơ bản của quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh, là nhân tố chủ yếu và cần thiết để thực hiện các mục tiêu kinh tế xã hội nói chung của nhà nước, cũng như các mục tiêu kinh doanh của các doanh nghiệp nói riêng. Đối với NHTM, một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng và cho vay từ số tiền huy động được, đồng thời thực hiện các dịch vụ ngân hàng khác thì vai trò của nguồn vốn trở nên đặc biệt quan trọng. Bằng việc huy động các khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế, hoạt động huy động vốn của các NHTM góp phần không nhỏ trong việc thu hút lượng vốn lớn để cho các doanh nghiệp đi vay, thực hiện tái đầu tư, thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Nguồn vốn huy động chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn hoạt động của NHTM, quyết định đến quy mô hoạt động, phạm vi hoạt động, khả năng sinh lời, khả năng cạnh tranh và phòng chống các rủi ro của ngân hàng. Hiện nay tình hình thiếu hụt vốn là tình trạng chung của cả nền kinh tế nước ta. Các NHTM đua nhau tăng lãi suất huy động vốn để thu hút vốn, sự cạnh tranh ngày càng trở nên gay gắt, quyết liệt gây ra nhiều khó khăn trong hoạt động kinh doanh tiền tệ buộc các ngân hàng liên tục điều chỉnh lãi suất huy động. Điều này cho thấy hoạt động huy động vốn của các NHTM ở nước ta hiện nay còn nhiều bất hợp lý: chi phí huy động cao, quy mô không ổn định, không phù hợp với sử dụng vốn, từ đó hạn chế khả năng sinh lời và đưa ngân hàng đứng trước những nguy cơ rủi ro, mất ổn định trong hệ thống tài chính. Tất cả những điều đó đặt ra cho các NHTM Việt Nam những khó khăn, thách thức không nhỏ. Chính vì vậy, việc tìm ra những giải pháp giúpngân hàng chủ động Sinh viên: Nguyễn Thị Thủy - 10024363  1  Chuyên đề tốt nghiệp ĐH Công Nghiệp TP. Hồ Chí Minh nguồn vốn cũng như nâng cao hiệu quả của hoạt động huy động vốn ngày càng trở nên cấp thiết đối với các NHTM Việt Nam nói chung và hệ thống Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam cũng như Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bỉm Sơn nói riêng. Nhận thức được rõ tính cấp thiết của vốn, với ý thức trách nhiệm về sự tồn tại và phát triển của Chi nhánh ngân hàng ĐT& PT Bỉm Sơn cùng với mong muốn sử dụng kiến thức đã học trong sách vở cũng như từ thực tiễn thực tập tại ngân hàng, em đã lựa chọn và triển khai nghiên cứu đề tài : “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bỉm Sơn” 2. Mục đích nghiên cứu: Đề tài hệ thống hoá những vấn đề cơ bản về nghiệp vụ huy động vốn của NHTM. Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng ĐT&PT Bỉm Sơn từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện, nâng cao hiệu quả huy động vốn. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: • Đối tượng: Những nội dung chủ yếu của nghiệp vụ huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng. • Phạm vi: Những yếu tố tác động trực tiếp đến huy động vốn tại BIDV Bỉm Sơn trong giai đoạn 2011-2013 4. Phương pháp nghiên cứu: Chuyên đề sử dụng phương pháp nghiên cứu duy vật lịch sử và duy vật biện chứng. Điều tra, khảo sát nắm bắt thực tế kết hợp với phương pháp phân tích, so sánh, thống kê, tổng hợp số liệu báo cáo để làm rõ vấn đề cần nghiên cứu. 5. Kết cấu của chuyên đề: Ngoài phần mở đầu và phần kết luận, chuyên đề được kết cấu thành 3 chương: Chương 1: Lý luận cơ bản về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của NHTM. Chương 2: Thực trạng và hiệu quả huy động vốn tại NHĐT&PT Bỉm Sơn Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHĐT&PT Bỉm Sơn Sinh viên: Nguyễn Thị Thủy - 10024363  2  Chuyên đề tốt nghiệp ĐH Công Nghiệp TP. Hồ Chí Minh CHƯƠNG 1 LÍ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động huy động vốn của NHTM 1.1.1 Khái niệm và đặc điểm nguồn vốn huy động Nguồn vốn của NHTM gồm hai nguồn chủ yếu là vốn tự có và vốn huy động. Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn kinh doanh của NHTM, thường ở mức 70% - 80%, do đó nó đóng vai trò quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, quyết định đến kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng. Vốn huy động là giá trị tiền tệ mà các NHTM huy động được trên thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay và một số nguồn vốn khác. Bản chất của vốn huy động là tài sản của các chủ sở hữu khác nhau,ngân hàng chỉ có quyền sử dụng chứ không có quyền sở hữu nó và phải có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn khi đến kỳ hạn hoặc khi khách hàng có nhu cầu rút vốn. Hoạt động huy động vốn có vai trò đặc biệt quan trọng đối với mỗi ngân hang. Muốn huy động vốn một cách thông minh ngân hàng cần phải xem xét các đặc điểm của nguồn vốn huy động.  Thứ nhất, quy mô của nguồn vốn huy động rất lớn so với các nguồn vốn khác, Thông thường chiếm từ 70% - 80% tổng nguồn vốn và là mục tiêu tăng trưởng hàng năm của NHTM.  Thứ hai, vốn huy động là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau,ngân hàng chỉ có quyền sử dụng mà không có quyền sở hữu và có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn cả gốc và lãi khi đến hạn hoặc khi khách hàng có nhu cầu rút vốn.  Thứ ba,ngân hàng không được phép sử dụng hết số vốn đó vào kinh doanh mà phải dự trữ với một tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả năng thanh toán.  Thứ tư, nguồn vốn này thường nhạy cảm với những biến động của nền kinh tế như lãi suất, tỷ giá, … Sinh viên: Nguyễn Thị Thủy - 10024363  3  Chuyên đề tốt nghiệp ĐH Công Nghiệp TP. Hồ Chí Minh 1.1.2 Vai trò của nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động có vai trò rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của NHTM.  Thứ nhất, vốn huy động là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của mình. Các tổ chức kinh tế nói chung và NHTM nói riêng muốn tiến hành hoạt động kinh doanh của mình trước tiên đều cần phải có vốn. Vốn là điều kiện tiên quyết cần có về mặt pháp lý cũng như thực tiễn hoạt động.  Thứ hai, vốn huy động quyết định quy mô tín dụng, khả năng sinh lời cũng như các hoạt động kinh doanh khác của NHTM. Mục tiêu hoạt động kinh doanh của ngân hàng là an toàn và sinh lời. Mộtngân hàng có vốn huy động lớn sẽ có nhiều cơ hội để cho vay và có khả năng thu được nhiều lợi nhuận từ lãi tiền vay.  Thứ ba, vốn huy động tạo điều kiện đểngân hàng mở rộng quy mô và đa dạng hoá hoạt động kinh doanh. Để tồn tại và phát triển thìngân hàng phải không ngừng mở rộng quy mô và đa dạng hoá hoạt động kinh doanh để đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu của khách hàng.  Thứ tư, vốn huy động quyết định năng lực cạnh tranh của các NHTM. Cạnh tranh của các ngân hàng ngày càng diễn ra gay gắt, nhất là cạnh tranh thông qua lãi suất, phí dịch vụ và qua chất lượng sản phẩm. 1.1.3. Các hình thức huy động vốn của NHTM. Để có được nguồn vốn cần thiết, các ngân hàng không ngừng mở rộng và nâng cao hiệu quả vốn huy động. Với điều kiện nền kinh tế Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển, các NHTM đã sử dụng các hình thức huy động sau đây: 1.1.3.1 Huy động qua tài khoản tiền gửi. Là số tiền của khách hàng là các tỏ chức, cá nhân, TCTD khác trong và ngoài nước gửi vào ngân hàng và được ngân hàng cung cấp cho tài khoản tiền gửi. Có các loại tài khoản tiền gửi là: Sinh viên: Nguyễn Thị Thủy - 10024363  4  Chuyên đề tốt nghiệp ĐH Công Nghiệp TP. Hồ Chí Minh  Tài khoản tiền gửi không kì hạn Là loại tiền gửi khách hàng gửi vào nhằm mục đích thanh toán, chi trả cho các hoạt động mua bán hàng hoá, dịch vụ và các khoản chi phí phát sinh trong hoạt động kinh doanh một cách nhanh chóng, chính xác. Đây là khoản nợ mà ngân hàng có nghĩa vụ thực hiện lệnh thanh toán chi trả cho người thụ hưởng loại tiền gửi này và đổi lại ngân hàng được phép sử dụng một phần số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán làm vốn để kinh doanh,do đóngân hàng đưa ra lãi suất rất thấp nên chi phí trả lãi cho tiền gửi thanh toán nhỏ hơn rất nhiều so với trả lãi các khoản tiền gửi khác trong khi đó chi phí. Như vậy, với tiền gửi thanh toán, số dư trên giao dịch không những bù đắp được chi phí mà còn mang lại lợi nhuận cho ngân hàng từ nguồn phí thu được thông qua việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng sử dụng.  Tài khoản tiền gửi có kì hạn Là loại tiền gửi có sự thoả thuận của ngân hàng và khách hàng về thời gian rút tiền. khách hàng lựa chọn loại tiền gửi có kỳ han nhằm hưởng thu nhập phát sinh từ lãi tiền gửi. Thông thường tiền gửi có kì hạn là các khoản tiền có thời hạn nhất định từ một vài tháng đến một vài năm. Với tiền gửi này ngân hàng có thể chủ động hơn trong việc sử dụng nó, vì thế chi phí cho việc huy động nguồn vốn này cao hơn so với huy động tiền gửi thanh toán. Tiền gửi có kì hạn giữ vai trò trung gian giữa tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm. đây là nguồn tiền tương đối ổn định,ngân hàng có thể sử dụng phần lớn lượng tiền này vào hoạt động kinh doanh. Vì nguồn vốn này chiếm tỷ trọng lớn trrong tổng nguồn vốn huy động sẽ tạo điều kiện thuận lợi, chủ động cho ngân hàng trong quá trình kinh doanh. Các NHTM thường đưa ra nhiều loại kỳ hạn nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền của khách hàng. Với mỗi kỳ hạn khác nhau thìngân hàng áp dụng mức lãi suất khác nhau, thông thường kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Các NHTM thường khuyến khích khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài vì loại này tương đối ổn định,ngân hàng sẽ chủ động hơn trong kinh doanh. Sinh viên: Nguyễn Thị Thủy - 10024363  5  Chuyên đề tốt nghiệp ĐH Công Nghiệp TP. Hồ Chí Minh Ở Việt Nam việc phân biệt tiền gửi có kì hạn và các khoản tiền gửi tiền gửi tiết kiệm chỉ có sự phân biệt rất nhỏ ở chủ thể: tiền gửi có kì hạn thường áp dụng cho các khách hàng là các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế. Còn tiền gửi tiết kiệm thường được dùng cho khách hàng là dân cư. Trên cơ sở đóngân hàng sẽ đưa ra các chính sách thu hút khách hàng nhằm mở rộng quy mô từng loại tiền gửi.  Tài khoản tiền gửi tiết kiệm. Về bản chất đây là thu nhập của cá nhân, người lao động chưa có nhu cầu sử dụng ngay cho tiêu dùng và gửi tiền vào ngân hàng với mục đích tích luỹ tiền, tạo thêm thu nhập từ số tiền đó. Vốn huy động từ các tài khoản tiền gửi tiết kiệm thường chiếm tỷ trọng đáng kể trong tiền gửi ngân hàng. Có hai loại tài khoản tiền gửi tiết kiệm là: - Tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là tài khoản tiền gửi phản ánh tiền gửi KKH của dân cư gửi vào ngân hàng. Đặc điểm của loại tiết kiệm này là người dân có thể gửi vào rút ra bất cứ lúc nào nhưng khách hàng không được sử dụng các sản phẩm thanh toán của ngân hàng.ngân hàng trả lãi theo số dư bình quân tháng với lãi suất tương ứng, số tiền lãi được nhập vào gốc hàng tháng hoặc hàng quý. Mặc dù nguồn vốn này không ổn định nhưng nếungân hàng có được số dư tiền gửi lớn thìngân hàng sẽ có lợi thế vế số dư trên tài khoản lớn. - Tài khoản tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đây là tài khoản phản ánh tiền gửi tiết kịêm có kì hạn của các cá nhân, hộ gia đình có tích luỹ. tiết kiệm dài hạn ngoài mục đích hưởng lãi suất cao hơn lãi suât tiết kiệm không kỳ hạn còn nhằm mục đích khác như mua sắm tài sản, xây dựng nhà ở trong tương lai. Đây là tài khoản có số dư ít biến động nhất trong các loại tài khoản tiền gửi và nó là nguồn vốn chủ yếu đểngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh đặc biệt là nghiệp vụ tín dụng. Ngân hàng thu hút khách hàng gửi tiền này bằng cách đưa ra các mức lãi suất hấp dẫn với nhiều kỳ hạn khác nhau cho khách hàng lựa chọn. Hiện nay, để đáp ứng nhu cầu cạnh tranh và thu hút số lượng tài khoản tăng hơn, các NHTM Việt Nam đã đưa ra nhiều Sinh viên: Nguyễn Thị Thủy - 10024363  6  Chuyên đề tốt nghiệp ĐH Công Nghiệp TP. Hồ Chí Minh hình thức tiết kiệm như tiết kiệm quay sổ số trúng thưởng, tiết kiệm theo lãi suất bậc thang, hình thức tiết kiệm một nơi lĩnh nhiều nơi.ngân hàng cũng tạo ra sự chủ động cho khách hàng bằng việc áp dụng các hình thức trả lãi đa dạng như: trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ. Nguyên tắc một khi khách hàng đã gửi tiền vào tài khoản này, họ không được rút ra (cả gốc và lãi) trừ khi đã hết hạn gửi tiền. Nếu đến hạn khách hàng không tới rút tiền,ngân hàng sẽ tự động nhập lãi vào gốc và tiếp tục cho hưởng lãi kỳ tiếp theo với gốc mới. Để tăng sức cạnh tranh trong thu hút tiền gửi, các NHTM có cho phép khách hàng rút tiền trước hạn nhưng tuỳ từng ngân hàng sẽ trả lãi cho khách hàng là không kỳ hạn hay lãi suất cùng kỳ hạn thấp hơn. Tuy nhiên nhằm khuyến khích khách hàng rút tiền trước kỳ hạn, một phần trong tiền lãi mà khách hàng được hưởng đã bị khấu trừ. 1.1.3.2. Huy động qua phát hành giấy tờ có giá. GTCG là các công cụ nợ do ngân hàng phát hành để huy động vốn trên thị trường. Các GTCG của NHTM phát hành bao gồm kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi có mệnh giá.  Kỳ phiếungân hàng: Là giấy nhận nợ của ngân hàng với cam kết trả gốc và lãi sau một thời gian nhất định. Kỳ phiếu được phát hành thường xuyên và có thời hạn linh hoạt, phong phú từ 3 tháng, 6 tháng… Kỳ phiếu có đặc điểm là tính ổn định, tính tập trung và lãi suất cao hơn so với tiền gửi có kỳ hạn nhằm mục đích để sinh lời, để sử dụng các tài sản tài chính có tính lỏng cao. Do vậy, với GTCG này,ngân hàng có thể chủ động về mặt thời gian và tính ổn dịnh cho nguồn vốn cũng như việc xác định nguồn vốn mà ngân hàng cần can thiệp.  Trái phiếungân hàng: Trái phiếu dùng để huy động vốn trung và dài hạn phục vụ cho những kế hoạch phát triển kinh doanh có quy mô lớn và dài hạn. Trái phiếu được phát hành với quy mô lớn, đồng loạt trên toàn hệ thống ngân hàng. Sinh viên: Nguyễn Thị Thủy - 10024363  7  Chuyên đề tốt nghiệp ĐH Công Nghiệp TP. Hồ Chí Minh Trên mỗi trái phiếungân hàng có sự xác định về các yếu tố: Mệnh giá, tên ngân hàng phát hành, thời hạn của trái phiếu, lãi suất công bố khi phát hành và thời hạn trả lãi. Sự hấp dẫn của trái phiếungân hàng là phần lãi cố định với tỷ lệ chi trả trái tức xác định ghi trên mỗi trái phiếu. Hiện nay các nhà đầu tư quan tâm đến trái phiếu chuyển đổi có khả năng chuyển đổi thành cổ phiếu thường và điều này càng làm cho trái phiếungân hàng có tính hấp dẫn hơn.  Chứng chỉ tiền gửi; Chứng chỉ tiền gửi là công cụ nợ ngắn hạn do ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn trên thị trường với bản chất tương tự như một khoản tiền gửi có kỳ hạn. Theo đó, người sở hữu được hưởng một khoản lãi nhất định vào định kỳ tính toán trên cơ sở 360 ngày và được hoàn trả mệnh giá khi dến hạn. Thời hạn của chứng chỉ tiền gửi thường từ 1-3 tháng, 6 tháng và có thể là 5-7 năm. Lãi suất chứng chỉ tiền gửi được ngân hàng ấn định dựa trên lãi suất cạnh tranh của thị trường tiền tệ. 1.1.3.3 Vay Ngân hàng Nhà Nước hoặc Ttổ chức tín dụng khác Nguồn vốn đi vay của các ngân hàng khác là nguồn vốn được hành thành bởi các mối quan hệ giữa các tổ chức tín dụng với nhau hoặc giữa các tổ chức tín dụng với ngân hàng Trung ương. Trong điều kiện hoạt động của hệ thống ngân hàng, thì các NHTM có thể đi vay từ NHNN, từ các tổ chức tín dụng khác nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn. Thời hạn vay vốn giữa các ngân hàng rất linh hoạt có thể là 1,2,3…ngày đến khoảng thời gian có thể coi là dài hạn. Thông thường các NHTM chỉ vay NHNN khi đã hết khả năng vay mượn lẫn nhau, mà vẫn nằm trong tình trạng thiếu vốn, hoặc mất khả năng thanh toán. Nhìn chung đi vay NHNN và các NHTM khác là một biện pháp cứu cánh đối với việc đảm bảo nguồn vốn của ngân hàng trong những trường hợp cần thiết, nên thời hạn vay ngắn, chi phí thường cao hơn so với các hình thức huy động khác. Trường hợp vay vốn dài hạn thường được thực hiện theo Uỷ nhiệm chi của Chính phủ hoặc NHNN như trong những khoản tín dụng ưu đãi của các tổ chức quốc tế với các nước đang phát triển. Sinh viên: Nguyễn Thị Thủy - 10024363  8  Chuyên đề tốt nghiệp ĐH Công Nghiệp TP. Hồ Chí Minh 1.2 Hiệu quả huy động vốn 1.2.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn Khi nghiên cứu hiệu quả huy động vốn của NHTM,ngân hàng cần phải đề cập tới những vấn đề sau: - Quy mô nguồn vốn huy động có đủ lớn để tài trợ cho hoạt động cho vay và đầu tư của ngân hàng hay không? - Cơ cấu vồn huy động có phù hợp với cơ cấu sử dụng vốn hay không? vì nếungân hàng có cơ cấu nguồn vốn huy động phù hợp với cơ cấu sử dụng vốn thì tức là ngân hàng đã triệt tiêu được phần nào rủi ro trong huy động vốn. - Nguồn vốn huy động có tăng trưởng ổn định không? - Chi phí huy động vốn có hợp lý không? Khi trả lời được đầy đủ các câu hỏi trên tức là ngân hàng đã có thể đánh giá được công tác huy động vốn của ngân hàng có hiệu quả hay không. Từ đóngân hàng có thể rút ra được điểm mạnh, điểm yếu của mộtngân hàng để phát huy điểm mạnh, hạn chế điểm yếu, tìm ra được các giải pháp tốt để đảm bảo công tác huy động vốn có hiệu quả hơn. Vậy hiệu quả huy động vốn của NHTM là phạm trù phản ánh trình độ khả năng đảm bảo thực hiện công tác huy động vốn có kết quả cao với chi phí nhỏ nhất, rủi ro thấp nhất và đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn cho hoạt động đầu tư, cho vay của ngân hàng một cách có hiệu quả nhất. Có nghĩa là đối với mặt lượng, hiệu quả huy động vốn biểu hiện giữa kết qủa thu được (số lượng, thời hạn ) và chi phí bỏ ra, còn đối với mặt chất, nó phản ánh năng lực và trình độ quản lýngân hàng. Đối với một NHTM thì hiệu quả huy động vốn có mối quan hệ biện chứng với hoạt động kinh doanh của ngân hàng và hoạt động kinh doanh của ngân hàng có hiệu quả là cơ sở thuận lợi để huy động vốn có hiệu quả. Hai mối quan hệ này hỗ trợ cho nhau cùng phát triển. Sinh viên: Nguyễn Thị Thủy - 10024363  9  Chuyên đề tốt nghiệp ĐH Công Nghiệp TP. Hồ Chí Minh 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn 1.2.2.1 Quy mô huy động vốn Quy mô thể hiện ở khối lượng vốn mà ngân hàng huy động được trong một thời gian nhất định, phản ánh lợi thế cạnh tranh của ngân hàng. Đây là chỉ tiêu đầu tiên khi đánh giá hiệu quả nguồn vốn bởi quy mô đóng vai trò quan trọng trong mỗi ngân hàng. Quy mô của nguồn vốn được dánh giá là hiệu quả và phù hợp phải đáp ứng được nhu cầu hoạt động vốn cho hoạt động của ngân hàng và đảm bảo được lợi nhuận cho ngân hàng. Đánh giá hiệu quả nguồn vốn huy động bằng chỉ tiêu quy mô,ngân hàng cần phải quan tâm đn các vấn đề sau: - Quy mô nguồn vốn phải phù hợp với tốc độ tăng trưởng của ngân hàng - Quy mô nguồn vốn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn của nền kinh tế - Quy mô nguồn vốn phải tương ứng với chi phí nguồn vốn huy động Quy mô nguồn vốn không chỉ đáp ứng nhu cầu nguồn vốn hiện tại của ngân hàng mà còn phải phù hợp với mục tiêu tăng trưởng hoạt động của ngân hàng trong tương lai. Do đó trước khi thực hiện một chiến lược huy động vốn thìngân hàng thường lên kế hoạch cụ thể về quy mô vốn cần sử dụng cho hoạt động kinh doanh là bao nhiêu, các hình thức huy động nào sẽ được sử dụng, chi phí cho việc huy động vốn có thể chấp nhận được hay không. 1.2.2.2 Tốc độ tăng trưởng quy mô vốn huy động Vốn huy động phải có sự đảm bảo về chất lượng. Bởi vì hoạt động kinh doanh ngân hàng là huy động để cho vay, nếu nguồn vốn không ổn định thì kinh doanh không hiệu quả, dễ dẫn đến thua lỗ, phá sản. Mặt khác vốn huy động phải có sự tăng trưởng theo thời gian, có như vậy mới đáp ứng được tốc độ phát triển không ngừng của các ngân hàng . Tốc độ tăng trưởng NVHĐ = Nguồn vốn huy động kỳ này Nguồn vón huy động kỳ trước Chỉ tiêu này phản ánh sự thay đổi về quy mô vốn theo các thời kì. Nếu tỷ lệ này >100% chứng tỏ quy mô vốn đã được mở rộng. Việc mở rộng quy mô một cách liên tục với tốc độ tăng trưởng vốn ngày càng cao chứng tỏ quy mô hoạt động của ngân hàng ngày lớn, hiệu quả huy động vốn ngày càng được cải thiện. Sinh viên: Nguyễn Thị Thủy - 10024363  10  [...]... của Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam về việc mở Chi nhánh Bỉm Sơn Ngày 01/09/2006, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bỉm Sơn chính thức trở thành Chi nhánh cấp I của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Trải qua hơn 20 năm xây dựng và phát triển, tuy gặp không ít những khó khăn, thách thức nhưng với truyền thống đoàn kết, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bỉm Sơn đã hoà... Bỉm Sơn và các huy n lân cận như: Hà Trung, Hậu Lộc, Nga Sơn , Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng khu vực I (Tiền thân của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bỉm Sơn) trực thuộc Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Thanh Hoá ra đời theo quyết định số 166/QĐ /ngân hàng ĐT ngày 25/12/1986 của Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam Nhận thức được tiềm năng phát triển của khu vực Thị Xã Bỉm. .. + Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam từ ngày 24/6/21957 + Ngân hàng Đầu tư và xây dựng Việt Nam từ ngày 24/6/1981 + Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990 Trải qua 48 năm xây dựng và trưởng thành, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ qua từng giai đoạn phát triển của đất nước, khẳng định vai trò chủ lực phục vụ đầu tư phát triển Ngân hàng Đầu tư và. .. hoạt của ngân hàng trong việc huy đông vốn phục vụ nhu cầu của thị trường tín dụng và kinh doanh ngoại tệ b Theo đối tư ng huy động (ký hiệu: DĐT(i)) - Cơ cấu vốn huy động phân theo đối tư ng huy động phản ánh tỷ trọng vốn huy động của từng đối tư ng huy động trong tổng vốn huy động của ngân hàng chi m bao nhiêu lần hay phần trăm (%) DĐT(i) VĐT(i) VĐT(i) Tổng NVHĐ là nguồn vốn huy động theo đối tư ng... ngân hàng Trong tổng chi phí huy động vốn của Chi nhánh phần lớn là chi phí trả lãi, tỷ trọng chi phí khác thấp, điều này cho thấy Chi nhánh chưa có sự quan tâm đúng mức tới các hoạt động quảng bá thu hút vốn, tất cả các ngân hàng đều quan tâm tới việc nâng cao hiệu quả huy động vốn bằng cách giảm thiểu chi phí khác trong chi phí huy động vốn tuy nhiên đây là chi phí không thể thiếu để mở rộng lượng vốn. .. 11  Chuyên đề tốt nghiệp ĐH Công Nghiệp TP Hồ Chí Minh Ý nghĩa: Cơ cấu vốn huy động theo đối tư ng huy động phản ánh số vốn huy động từ từng đối tư ng huy động chi m bao nhiêu lần (%) trong tổng vốn huy động Mỗi đối tư ng khách hàng khác nhau mang lại cho ngân hàg những thuận lợi và bất lợi riêng - Khách hàng vừa và nhỏ : bao gồm cá nhân hay các hộ gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏ Tiền gửi huy động. .. Chỉ tiêu Vốn huy động Tốc độ tăng trưởng vốn huy động Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 1677 2476 2687 12.10% 47.64% 8.52% ( Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2011-2013) Quy mô vốn huy động của Chi nhánh tăng trưởng rất tốt Tốc độ tăng trưởng vốn huy động hàng năm đều rất cao Năm 201 1và 2013 là hai năm không đạt chỉ tiêu huy động vốn so với kế hoạch nhưng nguồn vốn huy động của ngân hàng vẫn... lợi nhuận ngân hàng mà không phải chấp nhận những rủi ro và sức ép tăng chi phí vốn Chi phí trả lãi bình quân = Chi phí trả lãi Tổng NVHĐ Chỉ tiêu cho biết để thu về một đồng vốn huy động thì ngân hàng phải bỏ ra bao nhiêu đơn vị chi phí Chỉ tiêu đó tỷ lệ nghịch với chỉ tiêu huy động vốn vì thế vốn huy động càng nhiều, chi phí trên một đồng vốn huy động càng ít thì càng có lợi cho ngân hàng và ngược... động vốn qua chỉ tiêu tỉ trọng nguồn vốn huy động Tỷ trọng từng NVHĐ = NVHĐ loại i Tổng NVHĐ Chỉ tiêu này phản ánh khối lượng của nguồn vốn trên tổng khối lượng vốn huy động của ngân hàng Từ đó có thể thấy được ngân hàng đang chủ yếu huy động vốn từ nguồn nào, và những nguồn nào ngân hàng có thể tận dụng mở rộng quy mô huy động hoặc giảm chi phí huy động vốn a Theo loại tiền (Nội tệ, ngoại tệ) (ký hiệu. .. kì hạn huy động (ký hiệu: DKH(i) ) Chỉ tiêu nói lên tỷ trọng vốn huy động theo thời gian huy động (ngắn hạn, trung hạn, dài hạn) trong tổng vốn huy động là bao nhiêu lần hay phần trăm (%) DKH(i) = VKH(i) Tổng NVHĐ VKH(i) là nguồn vốn huy động theo thời hạn i Ý nghĩa: Cơ cấu này thể hiện tỷ trọng của vốn huy động theo thời gian huy động chi m bao nhiêu lần hoặc % trong tổng vốn huy động của ngân hàng . Trung, Hậu Lộc, Nga Sơn , Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng khu vực I (Tiền thân của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bỉm Sơn) trực thuộc Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Thanh Hoá ra. Việt Nam về việc mở Chi nhánh Bỉm Sơn. Ngày 01/09/2006, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bỉm Sơn chính thức trở thành Chi nhánh cấp I của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. Trải. đề tài : Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bỉm Sơn 2. Mục đích nghiên cứu: Đề tài hệ thống hoá những vấn đề cơ bản về nghiệp vụ huy động vốn của NHTM.