2.3.2.1. Những mặt tồn tại
Thứ nhất - Cơ cấu vốn huy động theo kì hạn không ổn định
Nguồn vốn trung và dài hạn của Chi nhánh mặc dù đều tăng trưởng qua các năm nhưng vẫn chưa chiếm tỷ lệ cao trong tổng nguồn vốn huy động. Do đó việc cho vay dài hạn của Chi nhánh còn gặp nhiều khó khăn khó có thể đáp ứng đủ nhu cầu vay dài hạn của người dân.
Điều này gây khó khăn cho công tác huy động vốn, làm cho ngân hàng chưa tận dụng hết được tiềm năng vốn tích luỹ trong dân cư, đặc biệt tại các khu công nghiệp, nơi tập trung dân cư, giảm yếu tố cạnh tranh của ngân hàng với các NHTM khác trên địa bàn.
Trong nguồn vốn huy động của Chi nhánh, tỷ trọng vốn huy động trong dân cư còn thấp, huy động tiền nhàn rỗi trong dân cư là hoạt động quan trọng của Chi nhánh, đây là nguồn vốn dài hạn, ổn định tạo điều kiện cho Chi nhánh hoạt động kinh doanh
Thứ ba - Các hình thức huy động chưa thật sự phong phú.
Ngân hàng vẫn chủ yếu tập trung vào các hình thức huy động truyền thống. Trong khi đó, các dịch vụ ngân hàng hiên đại, dịch vụ ngân hàng điện tử đang ngày càng phổ biến tại các đô thị. Những hình thức huy động vốn nhanh chóng an toàn tiết kiệm hiệu quả này cần được ngân hàng quan tâm đúng mức để hoạt động huy động vốn ngày càng đa dạng, nhiều tiện ích hơn.
Thứ tư - Lĩnh vực thông tin tiếp thị vềngân hàng còn hạn chế.
Việc đầu tư vật chất, trí tuệ cho công tác tiếp xúc khách hàng, nghiên cứu thị trường chưa thoả đáng. Việc tiếp cận cộng đồng dân cư còn thụ động như công tác tuyên truyền, quảng cáo, cung cấp thông tin cho khách hàng chưa đa dạng. Đây chính là những nguyên nhân làm cho dân chúng chưa có được niềm tin vững vàng cũng như sự hiểu biết chưa đầy đủ vềngân hàng.
2.3.2.2. Nguyên nhân của những hạn chế Nguyên nhân khách quan.
- Môi trường kinh tế xã hội
Do ảnh hưởng của sự tăng giá giầu và sụ khủng hoảng tài chính ngân hàng trên thế giới đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh cảungân hàng .Thu nhập của người dân còn thấp nên tỷ lệ dành cho tiết kiệm hạn chế, dân trí còn thấp cản trở hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
- Môi trường cạnh tranh: Trong những năm gần đây đặc biệt là năm 2007 và đầu năm 2011 công tác huy động vốn của Chi nhánh gặp rất nhiều khó khăn
một phần nguyên nhân là do sự cạnh tranh hết sức sôi động, gay gắt giữa các NHTM hoạt động trên địa bàn huyện.
- Thói quen của khách hàng: Người dân còn ưa chuộng tiền mặt, hiểu biết của người dân vềngân hàng còn hạn chế, họ chưa có thói quen sử dụng các tiện ích mà các dịch vụ ngân hàng mang lại. Mặt khác trình độ dân trí của người dân còn thấp trong khi các thủ tục chứng từ thanh toán qua ngân hàng chưa được cải tiến đơn giản hơn nên chưa phù hợp với trình độ phổ thông của dân cư.
Nguyên nhân chủ quan.
- Yếu tố chính sách lãi suất: Người dân khi gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thì vấn đề họ quan tâm hàng đầu đó là việc lợi ích mà họ nhận được và bảo đảm an toàn tài sản điều này được thể hiện cụ thể ở chính sách lãi suất của mỗi ngân hàng.
Chính vì vậy, khi mà chính sách lãi suất của Chi nhánh chưa cạnh tranh với các tổ chức khác cùng huy động vốn trên địa bàn tỉnh, thì việc hoàn thành chỉ tiêu nguồn vốn do ngân hàng No giao là một điều không hề dễ dàng. Đơn cửngân hàng cùng so sánh lãi suất huy động của Bưu điện và Chi nhánh sẽ thấy rõ điều này qua biểu lãi suất tiền gửi tiền gửi tiết kiệm của cá nhân tính theo tháng ( chỉ là những sản phẩm mang tính truyền thống của Chi nhánh )
- Chính sách khuyếch trương quảng cáo: Chính sách khuyếch trương quảng cáo của Chi nhánh còn chưa tốt, hiệu quả của việc khuyếch trương quảng cáo chưa cao gây khó khăn cho khách hàng trong việc tìm hiểu về các sẩn phẩm dịch vụ cũng như tiện ích của từng loại sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng có.
- Về chính sách khách hàng : chưa xây dựng chính sách khách hàng chi tiết tuỳ theo nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, nhất là những khách hàng lớn. Chưa tuyên truyền rộng về những ưu đãi về phí dịch vụ thanh toán đối với khách hàng có số dư tiền gửi cao, ổn định. Việc chủ động tìm đến khách hàng chưa thực sự được quan tâm đúng mức.
- Môi trường kinh doanh cạnh tranh ngày càng gay gắt, để khẳng định vị thế và tăng khả năng cạnh tranh, các NHTM trên địa bàn đều tích cực trong cuộc
chạy đua lãI suất, tăng cường khuyến mại, đầu tư cảI tạo cơ sở vật chất, không ngừng nâng cao chất kượng dịch vụ, tạo tiện ích đối với khách hàng.