hình ảnh bên trong của ngân hàng , đó là: số lượng, chất lượng của sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ và khả năng giao tiếp của đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật công nghệ, vốn tự có và khả năng tài chính, đặc biệt là hiệu quả và an toàn tiền gửi, tiền vay... và hình ảnh bên ngoài của ngân hàng, đó là địa điểm, trụ sở, biểu tượng... đã trở thành tài sản vô hình của ngân hàng .
- Phải tạo được sự khác biệt của ngân hàng: Một con người hay mộtngân hàng cũng vậy, phải có những đặc điểm phân biệt giữa ngân hàng này với ngân hàng khác. Hoạt động của ngân hàng cũng phải tạo ra những đặc điểm - hình ảnh của mình, cái ngân hàng mình có mà ngân hàng khác không có. Như vậy, marketing của ngân hàng phải tạo ra sự khác biệt về hình ảnh của ngân hàng mình. Đó là sự khác biệt về sản phẩm, dịch vụ cung ứng ra thị trường; lãi suất; kênh phân phối; hoạt động quảng cáo khuếch trương - giao tiếp.
3.3. Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHĐT & PT Bỉm Sơn PT Bỉm Sơn
3.3.1. Kiến nghị với chính phủ
3.3.1.1. Ổn định của môi trường kinh tế vĩ mô
Môi trường kinh tế vĩ mô có thể ảnh hưởng đến hoạt động của mọi chủ thể kinh tế, đặc biệt là với hoạt động ngân hàng , với đối tượng khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế. Trong công tác huy động vốn của ngân hàng , để có thể tăng cường huy động vốn, nhất là vốn trung, dài hạn thì sự ổn định vĩ mô là hết sức cần thiết. Việc người dân còn sử dụng một lượng tiền nhàn rỗi lớn để mua vàng, ngoại tệ, bất động sản cùng một phần là hậu quả của sự thiếu tin tưởng vào khả năng ổn định của nền kinh tế. Môi trờng kinh tế vĩ mô không ổn định sẽ gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các Doanh nghiệp, giảm hiệu quả huy động và sử dụng vốn của ngân hàng.
Vì vậy NHNN cần có những biện pháp nhằm đảm bảo một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định cho hoạt động của các NHTM và các tổ chức tín dụng. Nên có những bước đệm hoặc những giải pháp thiết thực tháo gỡ những khó khăn gây ra khi có sự chuyển đổi, điều chỉnh cơ chế, chính sách liên quan đến toàn bộ nền hoạt động của nền kinh tế. Mặt khác, Nhà Nước cần có những chính sách, biện pháp nhăm bảo vệ hoạt động sản xuất kinh doanh trong nớc, chính sách ngăn chặn hàng nhập lậu…
Đối với tình hình kinh tế nước ta hiện nay, một trong những nội dung của việc tạo lập ổn định nền kinh tế vĩ mô là chống lạm phát, ổn định tiền tệ. Nhà Nước phải điều hành một chính sách ngoại hối, tỷ giá hợp lý. Bên cạnh đó cũng
cần có biện pháp ngăn chặn và xử lý, giải quyết nghiêm minh những vụ việc tiêu cực trong ngành ngân hàng , làm cho hoạt động ngân hàng trong sạch và vững mạnh, củng cố lòng tin của dân chúng vào hệ thống ngân hàng .
3.3.1.2. Hoàn thiện môi trường pháp lý
Trong lĩnh vực ngân hàng , cần phải có hành lang pháp lý thật rõ ràng, chính xác. Mọi hoạt động tiền tệ tín dụng và các định chế thực hiện các chức năng tiền tệ tín dụng cần phải luật pháp hoá, nhất là trong guồng máy kinh tế ngày càng phát triển, mức độ phức tạp của các hoạt động kinh tế ngày càng gia tăng.
Hiện nay ngân hàng đã có luật các tổ chức tín dụng, với nhiều quy định mới, nội dung mới thể hiện tính chất tiến bộ phù hợp với tình hình mới tạo thành hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động của các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên trong luật vẫn còn một số điều còn gây tranh cãi trong quá trình thực hiện, một số yếu tố thiết chặt chẽ đó của luật rất cần được Quốc hội tiếp tục nghiên cứu, sửa đổi cho phù hợp(các quy định về quyền sử dụng đất, quyền sở hữu tài sản, …)
Các văn bản hướng dẫn thực hiện luật và dưới luật cũng cần được ban hành một cách rõ ràng và có hệ thống hơn.
3.3.1.3. Tạo lập môi trường tâm lý xã hội thuận lợi.
Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hoá của từng dân chúng, từng Đất nước có ảnh hởng đến phương pháp tập trung huy động vốn, đây là những vấn cần phải được tính đến trong quá trình xây dựng các chính sách và xây dung các biện pháp huy động vốn phù hợp. Chính vì vậy Nhà Nước cần có chương trình giáo dục tuyên truyền với quy mô toàn quốc, nhằm thay đổi quan điểm của ngời dân đối với việc giữ tiền trong nhà, xoá bổ tâm lý e ngại, thích tiêu dùng hơn tích luỹ của người dân. Qua đó tạo điệu kiện thuận lợi hơn cho công tác huy động vốn của hệ thống ngân hàng.
Nhà Nước, các tổ chức xã hội, đoàn thể, nhà trường...cần tạo ra một môi trường tâm lý xã hội coi trọng tích lũy trong toàn xã hội. Trong mối quan hệ tích lũy, tiêu dùng xã hội, tiêu dùng xã hội không tạo ra lợi nhuận cần hài hòa với
mức tích lũy. Giải quyết hài hòa mối quan hệ tích lũy, tiêu dùng trở thành tâm lý chung, lợi ích chung, việc làm chung trong toàn xã hội đối với các thành viên xã hội cũng như các cá nhân và các tổ chức.
Đó chính là nguyên nhân để Nhà Nước cần xây dựng các biện pháp để tâm lý ấy được thực hiện trong toàn xã hội, kết hợp với việc xây dựng một khuynh hướng kinh doanh tiết kiệm vốn, tăng cường tích lũy tạo năng lực tài chính, mở rộng đầu tư khi đủ điều kiện của các doanh nghiệp kinh tế tư nhân cũng như doanh nghiệp Nhà Nước.
3.3.2. Kiến nghị với NHNN