Chương 1 MỤC LỤC 1Chương 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH LẠNG SƠN 1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân Hàng TMCP Công thương[.]
MỤC LỤC Chương 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH LẠNG SƠN 1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng TMCP Công thương VN Ngân Hàng TMCP Công thương chi nhánh Lạng Sơn .1 1.1 Giới thiệu Ngân Hàng TMCP Công thương .1 1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng TMCPCT Chi nhánh Lạng Sơn 2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh VietinBank Lạng Sơn 2.1 Bộ máy tổ chức Cơ sở pháp lí doanh nghiệp: 2.2 Hoạt động cỏc phũng ban Chương 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHTMCPCT CHI NHÁNH LẠNG SƠN Tình hình hoạt động chi nhánh giai đoạn 2009-20011 1.1 Về tình hình huy động vốn: 1.2 Về tình hình sử dụng vốn: 11 1.3 Hoạt động dịch vụ : .17 1.4 Hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại: 18 1.5 Công tác tiền tệ, kho quỹ: 19 1.6 Thanh toán nước chuyển tiền: .19 1.7 Kết tài đạt được: 20 1.8 Ngồi mặt đạt chi nhánh Lạng Sơn có mặt hạn chế : .20 Định hướng phát triển NHTMCPCT chi nhánh Lạng Sơn 21 2.1 Sự cần thiết phát triển khach hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (DNV&N)21 2.1.1 Doanh nghiệp vừa nhỏ _ thị trường tiềm ngân hàng21 2.1.2 Các ưu điểm nhiều doanh nghiệp lớn giảm sút 22 2.1.3 Những lợi ích từ phát triển khách hàng DNV&N 22 Ba Thuý Nga - NH1 2.2 Thực trạng hoạt động phục vụ khách hàng DNV&N NHCT .23 2.2.1 Tình hình : 23 2.2.2 Một số khó khăn vướng mắc : 24 2.2.3 Đánh giá hoạt động NHCT với khách hàng DNV&N 26 2.3 Mục tiêu giải pháp phát triển khách hàng DNV&N .27 2.3.1 Mục tiêu .27 2.3.2 Giải pháp phát triển khách hàng DNV&N 28 2.4 Một số giải pháp phát triển tín dụng hộ công thương làng nghề.30 2.4.1 Đặc điểm hoạt động .30 2.4.2 Tình hình tín dụng hộ CTN làng nghề tai NHCTVN 32 2.4.3 Việc cho vay dựa sở TSBĐ dẫn đến lỏng lẻo quản lý vôn vay, theo dõi nguồn thu nợ .33 2.5 Phương hướng phát triển năm 2012 ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh Lạng Sơn: .34 2.5.1 Phương hướng hoạt động: 35 2.5.2 Một số tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2012: 36 Chương : NHẬN XẫT VÀ THU HOẠCH SAU ĐỢT THỰC TẬP TỔNG HỢP .37 Ba Thuý Nga - NH1 Chương TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VÀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH LẠNG SƠN Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng TMCP Công thương VN Ngân Hàng TMCP Công thương chi nhánh Lạng Sơn 1.1 Giới thiệu Ngân Hàng TMCP Công thương Ngân Hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (VietinBank) thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam Hệ thống mạng lưới VietinBank trải rộng toàn quốc với Sở Giao dịch, 141 chi nhánh 700 điểm/phũng giao dịch NHTMCPCT có Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty TNHH Chứng khốn, Cơng ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH Bảo hiểm đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực NHTMCPCT sáng lập viên đối tác liên doanh Ngân hàng INDOVINA cơng ty chuyển mạch tài quốc gia Việt Nam (Banknet) Ngân hàng có quan hệ đại lý với 850 ngân hàng lớn toàn giới thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế. Là ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ đại thương mại điện tử Việt Nam Để đứng vững phát triển, NHTMCP CT không ngừng nghiên cứu, cải tiến sản phẩm, dịch vụ có phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng cao nhu cầu khách hàng : Các dịch vụ ngân hàng bán bn bán lẻ ngồi nước, cho vay đầu tư, tài trợ thương mại, bảo lãnh tái bảo lãnh, kinh doanh ngoại hối, tiền gửi, tốn, chuyển tiền, phát hành tốn thẻ tín dụng nước quốc tế, séc du lịch, kinh doanh , Ba Thuý Nga - NH1 chứng khoán, bảo hiểm cho thuê tài chớnh… Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000 Năm 2009 năm VietinBank hoạt động theo mơ hình ngân hàng cổ phần, có nhiều đổi tích cực mang tính đột phá 1.2.Lịch sử hình thành phát triển Ngân Hàng TMCPCT Chi nhánh Lạng Sơn Tên ngân hàng: Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Lạng Sơn Tên giám đốc ngân hàng: Dương Thị Dung Địa chỉ: 51 Lê Lợi, phường Vĩnh Trại, Tp Lạng Sơn, Tỉnh Lạng Sơn Loại hình ngân hàng : Ngân hàng TMCP Chức nhiệm vụ ngân hang: Nhiệm vụ ngân hàng: - Đẩy mạnh huy động vốn VND, ngoai tệ, tập trung tối đa nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu vốn địa bàn - Bám sát định hướng phát triển kinh tế-xã hội, cho vay dự án phát triển kinh tế tỉnh, đẩy mạnh cho vay có đảm bảo tài sản, cho vay thành phần kinh tế phục vụ phát triển kinh tế nhiều thành phần ,chú trọng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn nhằm khai thác tối đa nguồn lực địa phương - Tích cực đơn đốc thu hồi nợ, xử lí nợ tồn đọng đảm bảo an toàn vốn chi nhánh - Đấy mạnh hoạt động ngân hàng, tăng tiện ích ngân hàng theo hướng ngân hàng đa - Tăng cường cơng tác đào tạo, khơng ngừng nâng cao trình độ cán nhân viên, đáp ứng yêu cầu hội nhập Chức ngân hàng: Chi nhánh ngân hàng công thương hoạt động lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, dịch vụ NH, thông qua hoạt động chi nhánh tăng cường tích lũy vốn để mở rộng đầu tư cựng cỏc đơn vị kinh tế thuộc thành phần, tich lũy sản xuất, lưu thơng hàng hóa tạo cơng ăn việc làm, góp phần lưu thong tiền tệ cơng nghiệp hóa Ba Thuý Nga - NH1 đại hóa đất nước Dong thoi chi nhanh co nhiem vu lam tham muu cho cap uy, chinh quyen dia Phuong viec thực mục tiêu phát triển kt-xa hoi, mo rong san xuat kinh doanh nhieu nganh phu hop Mat khac chi nhanh thuc hien tiep nhan va trine khai co hieu qua cac nguon von tai tro cua cong dong quoc te tao them cong an viec lam, xoa doi giam ngheo, ho tro dao tao, cho vay, on dinh cuoc song Lịch sử phát triển ngân hàng qua thời kì: Với phương châm: "Sự thành đạt khách hàng thành công chi nhánh", năm qua, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Lạng Sơn thực hiện tốt chủ trương ngành đề "Phát triển, an toàn, hiệu quả" Hàng năm, ng̀n vớn huy đợng tăng trưởng bình quân 25%/năm Nếu năm 1994 vốn huy động chi nhánh đạt 7,8 tỷ đụ̀ng, thỡ đờ́n cuối năm 2011 đạt 196 tỷ đồng, tăng 24 lần Nguồn vốn huy động đáp ứng đầy đủ, kịp thời vờ̀ vụ́n cho sản xuất - kinh doanh khách hàng Cùng với nỗ lực huy động vốn sách hợp lý, hình thức phong phú, Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Lạng Sơn có nhiều cố gắng việc đầu tư vốn phục vụ nhu cầu phát triển sản xuất - kinh doanh thành phần kinh tế, góp phần nâng cao lực, tạo công ăn việc làm cho doanh nghiệp Tính đến ći năm 2011, dư nợ cho vay chi nhánh đạt 173 tỷ đụ̀ng, gṍp 12,3 lần so với năm 2003, tăng bình quân 22%/năm Cùng với cho vay sản xuất - kinh doanh, chi nhánh chủ động mở rộng đối tượng cho vay đến sinh viên trường cao đẳng dạy nghề, giúp sinh viên giải qút khó khăn q trình học tập Cỏc hụ̣ nơng dân có nhu cầu vay vớn phục vụ sản xuất, nhằm góp phần chuyển dịch cấu kinh tế, đẩy mạnh sản xuất hàng hoá khu vực nông thôn chi nhánh tạo điều kiện giúp đỡ thông qua cỏc cṍp hội phụ nữ hay hội nông dân Kể từ năm 2008, chi nhánh mạnh dạn đầu tư vốn vào lĩnh vực kinh tế vườn rừng cỏc huyợ̀n thị tỉnh Đến cuối năm 2010, doanh số cho vay lĩnh vực gần tỷ đồng, tạo điều kiện cho viợ̀c trụ̀ng gần 400 ăn quả, phát triển kinh tế hàng hóa nơng nghiệp, nơng thơn Tuy sớ vớn đầu tư cịn hết sức khiêm tớn, song phát huy hiệu thiết thực phát triển kinh tế - xã hội địa Ba Thuý Nga - NH1 phương Thực hiện chủ trương Chính phủ việc giao cho Ngân hàng Công thương Việt Nam giúp tỉnh Lạng Sơn xoỏ đúi giảm nghèo, chi nhánh tham gia cho vay huyợ̀n gụ̀m Bắc Sơn, Văn Quan, Văn Lãng với số tiền gần 12 tỷ đồng không thu lãi, thời hạn - năm Đến năm 2011, chi nhánh hoàn thành 16 dự án đầu tư, tập trung vào dự án đường giao thông nông thơn, điện hạ thế, chợ nơng thơn, trường học,và góp phần giỳp cỏc huyợ̀n thực hiện mục tiêu xoỏ đúi giảm nghèo Chi nhánh mở rộng phát triển loại hình dịch vụ tốn chuyờ̉n tiờ̀n nhanh, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, tốn q́c tế, tốn biờn mọ̃u đờng tệ với Ngân hàng Công thương Bằng Tường (Quảng Tây - Trung Q́c) Nhìn chung, hoạt đợng dịch vụ phát triển mạnh với doanh thu hoạt động dịch vụ chiờ́m trờn 10% tổng doanh thu chi nhánh Trong đó, doanh sớ tốn q́c tế năm 2011 chiếm 60% doanh sớ tốn địa bàn Doanh sớ toán biờn mọ̃u chiờ́m 43 Cơ cấu tổ chức chi nhánh VietinBank Lạng Sơn 2.1 Bộ máy tổ chức Cơ sở pháp lí doanh nghiệp: Chi nhánh Ngân hàng Công thương Lạng Sơn thành lập từ tháng 7-1995 theo Quyết định số 260/QĐ-NHCT ngày 1-9-1994 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Công thương Việt Nam nhằm thực hiện chiến lược phát triển mạng lưới ngành, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế Lạng Sơn Từ phịng chun mơn với 22 cán bộ, nhân viên lúc thành lập, sau gần 20 năm hoạt động, đến đầu năm 2012, chi nhánh cú 60 cán bợ với trụ sở khang trang điểm giao dịch khu kinh tế tập trung chợ Đông Kinh, thị trấn Đồng Đăng, Khu kinh tế khõ̉u Tõn Thanh Ba Th Nga - NH1 Sơ đồ mơ hình tổ chức Phòng khách hàng số KHỐI KINH DOANH Phòng khách hàng số Phòng khách hàng cá nhân QTK ĐGD G I Á M Đ Ố C C Á C P H Ó G Đ KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO Phòng quản lý rủi ro Phòng quản lý nợ có vấn đề Phịng kế tốn KHỐI TÁC NGHIỆP Phịng tiền tệ - kho quỹ Phịng tốn xuất nhập Phòng tổng hợp KHỐI HỖ TRỢ Phòng thơng tin điện tốn PHỊNG GIAO DỊCH Phịng tổ chức – hành Nguồn : Ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh Lạng Sơn Ba Thuý Nga - NH1 Chi nhánh Lạng Sơn bao gồm 12 phòng ban đặt điều hành ban giám đốc Cỏc phũng ban chuyên mơn hóa theo chức nghiệp vụ cụ thể Tuy nhiên, chúng phận tách rời ngân hàng chỳng luụn cú mối quan hệ chặt chẽ với 2.2 Hoạt động cỏc phũng ban Phòng khách hàng số phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với doanh nghiệp, để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ,thể lệ hành hướng dẫn NHTMCPCT Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bỏn cỏc sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho doanh nghiệp Phòng khách hàng số phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với doanh nghiệp, để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHTMCPCT Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bỏn cỏc sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho doanh nghiệp vừa nhỏ Phòng khách hàng cá nhân phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân, để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ Thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn NHTMCPCT Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu bỏn cỏc sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng cá nhân Phòng quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh công tác quản lý rủi ro chi nhỏnh.Quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng.Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCT Lạng Sơn theo đạo NH TMCP CTVN Phịng quản lý nợ có vấn đề chịu trách nhiệm quản lý xử lý khoản nợ có vấn đề ( bao gồm khoản nợ: cấu lại thời hạn trả nợ, nợ hạn, nợ xấu) Quản lý, khai thác xử lý tài sảm đảm bảo nợ vay theo qui định Nhà nước nhằm thu hồi khoản nợ gốc tiền lãi vay Quản lý, theo dõi thu hồi khoản nợ xử lý rủi ro Ba Thuý Nga - NH1 Phịng kế tốn phịng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khỏch hàng.Cỏc nghiệp vụ công việc liên quan đến cơng tác quản lý tài chính, tiêu nội chi nhỏnh.Cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ tốn, xử lí hạch tốn giao dịch Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch trờn mỏy, quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định Nhà nước NHTMCP CT.Thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phầm dịch vụ ngân hàng Phịng tốn xuất nhập phòng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ chi nhánh theo qui định NH TMCPCT VN Phòng tiền tệ - kho quỹ phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý tiền mặt theo quy định NHNN NH TMCPCT VN Tạm ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có nguồn thu tiền mặt lớn Phịng tổ chức – hành phịng nghiệp vụ thực cơng tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương sách nhà nước qui định NH TMCPCT VN Thực công tác quản lý văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh an tồn chi nhánh Phịng thơng tin điện tốn thực cơng tác quản lý, trì hệ thống thơng tin điện tốn chi nhánh Bảo trì bảo dưỡng thiết bị công nghệ thông tin để đảm bảo thông suốt hoạt động hệ thống mạng, máy tính chi nhánh Phòng tổng hợp phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh,thực báo cáo hoạt động hàng năm chi nhánh Ba Thuý Nga - NH1 Chương TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHTMCPCT CHI NHÁNH LẠNG SƠN Tình hình hoạt động chi nhánh giai đoạn 2009-20011 Thành phố Lạng Sơn trung tâm trị văn hóa tỉnh Nơi có nhiều quan hành nghiệp, đơn vị sản xuất kinh doanh lớn nhiều, kinh tế quốc doanh phát triển ổn định Điều giỳp cho chi nhánh có thuận lợi ban đầu để cạnh tranh thị trường Giai đoạn 2009-20011 khủng hoảng tài suy thối kinh tế tồn cầu dẫn đến xáo động đầy kịch tính thị trường, tỷ giá, đầu tư thương mại NHCT Lạng Sơn ngân hàng khác chịu tác động từ khủng hoảng Nhịp độ tăng trưởng kinh tế bị giảm sút, cán cân thương mại cán cân toán quốc tế bị ảnh hưởng nghiêm trọng, bên cạnh dịch bệnh, thiên tai liên tiếp xảy gây nhiều thiệt hại đến sản xuất kinh doanh đời sống nhân dân đặc biệt nhiều tháng tỷ giá ngoại tệ giá vàng liên tục tăng làm cho doanh nghiệp sản xuất lao đao, tình hình kinh tế biến động ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngành kinh tế ,của NHTM nói chung NH TMCPCT VN nói riêng Đây năm điều tiên VietinBank hoạt động theo mơ hình ngân hàng cổ phần, có nhiều đổi tích cực mang tính đột phá Một đổi đú chớnh linh hoạt, chủ động điều hành hoạt động NH TMCPCT VN chi nhánh Lạng Sơn Đầu năm , chi nhánh tập trung tăng trưởng mạnh tín dụng tháng cuối năm lại tập trung giảm dư nợ, kiểm sốt chặt chẽ tín dụng Trong bối cảnh khó khăn chung hệ thống ngân hàng hoạt động kinh doanh chi nhánh Lạng Sơn phát triển không ngừng chất lượng 1.1 Về tình hình huy động vốn: Trong năm vừa qua, tình hình kinh tế nước khu vực gặp nhiều khó khăn, ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngành Ngân hàng nói chung Ba Thuý Nga - NH1