Chuyên đề thực tập phương hướng đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của agribank phú mỹ hưng

MỤC LỤC PHẦN GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ MỸ HƯNG 1.1 Thông tin chung 1.2 Lịch sử hình thành phát triển 1.3 Các lĩnh vực hoạt động 1.4 Cơ cấu máy tổ chức 1.4.1 Ban giám đốc .2 1.4.2 Khối tín dụng .3 1.4.3 Khối tác nghiệp 1.4.4 Khối hỗ trợ kinh doanh .3 1.4.5 Khối nội 1.4.6 Khối đơn vị trực thuộc: PHẦN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ MỸ HƯNG GIAI ĐOẠN 2017 - 2019 2.1 Tình hình huy động vốn 2.2 Hoạt động tín dụng 2.3 Hoạt động toán quốc tế .7 2.3.1 Nghiệp vụ chuyển tiền .7 2.3.2 Nghiệp vụ nhờ thu .7 3.3.3 Nghiệp vụ tín dụng chứng từ 2.4 Kết kinh doanh .9 PHẦN 11 PHƯƠNG HƯỚNG ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK PHÚ MỸ HƯNG 11 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 11 3.2 Biện pháp đẩy mạnh hoạt động sản xuất Agribank Phú Mỹ Hưng.11 TÀI LIỆU THAM KHẢO 13 PHẦN GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ MỸ HƯNG 1.1 Thông tin chung Tên giao dịch nước: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn – Chi nhánh Phú Mỹ Hưng Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Phu My Hung Branch Mã SWIFT: VBAAVNVX 826 Trụ sở chính: Số 18 lơ j - Trần Xuân Soạn - Quận - TP HCM Tel: (08)-38210567 Fax: (08)-38211953 Email: vba@agribankphumyhung.com.vn 1.2 Lịch sử hình thành phát triển Việc thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) – chi nhánh Phú Mỹ Hưng theo: - Nghị định 53/HĐBT việc thành lập ngân hàng chuyên doanh - Quyết định số 400/CT việc thành lập Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam sở Ngân hàng Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Quyết định 60/NH-QĐ (ngày 22/12/1992) việc thành lập chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh, thành phố trực thuộc Ngân hàng Nơng nghiệp gồm có sở giao dịch 43 chi nhánh - Quyết định 280/QĐ-NH5 nhằm thành lập lại đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Ngày 25/02/2013, chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam định số 41/QĐ-HĐQT-TCCP tách Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Nam Sài Gịn thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – chi nhánh Phú Mỹ Hưng 1.3 Các lĩnh vực hoạt động - Ngân hàng Agribank chi nhánh Phú Mỹ Hưng cung dịch vụ nhận gửi tiền tiết kiệm, loại tiền gửi, kỳ phiếu VNĐ loại ngoại tệ từ cá nhân tổ chức kinh tế - Cho vay thành phần kinh tế theo lãi suất thoả thuận với loại hình cho vay đa dạng: cho vay hộ gia đình có đảm bảo tài sản, cho vay cá nhân, cho vay tiêu dùng, cho vay du học sinh Đồng thời thực tài trợ VNĐ, USD dự án, chương trình kinh tế lớn - Phát hành thẻ ATM ( success), thẻ tín dụng nội địa, thẻ quốc tế Visa, thẻ Master, bảo lãnh ngân hàng - Mở L/C, toán xuất nhập hàng hoá dịch vụ, chuyển tiền qua hệ thống SWIFT, cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union, chuyển tiền cá nhân, doanh nghiệp nước - Triển khai thực dịch vụ rút tiền tự động 24/24 (ATM), dịch vụ toán hoá đơn, dịch vụ vấn tin, nhắn tin qua điện thoại, giao dịch từ xa toán online qua mạng; thực dịch vụ khác tài chính, ngân hàng 1.4 Cơ cấu máy tổ chức Phòng tín dụng Khối tín dụng Phịng tín dụng Phòng dịch vụ khách hàng Khối tác nghiệp Phòng tốn quốc tế Phịng tiền tệ kho quỹ Ban giám đốc Phòng kế hoạch nguồn vốn Khối hỗ trợ kinh doanh Phịng quản lý tín dụng Phịng tài kế tốn Khối nội Phịng điện tốn Phịng tổ chức hành Phịng kiểm tra nội Khối trực thuộc Các phòng giao dịch 1.4.1 Ban giám đốc a) Giám đốc - Đại diện pháp nhân chi nhánh - Tổ chức đạo thực sách, chế độ, nhiệm vụ xây dựng tiêu kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh - Kí kết văn tín dụng, tiền tệ, tốn phạm vi hoạt động chi nhánh - Chịu trách nhiệm kết kinh doanh chi nhánh b) Phó Giám đốc - Tham gia với giám đốc việc chuẩn bị, xây dựng định chương trình cơng tác, kế hoạch kinh doanh phương hướng hoạt động - Thay mặt Giám đốc giải kí văn thuộc lĩnh vực phân công - Điều hành hoạt động chi nhánh vắng mặt giám đốc, có uỷ quyền thức giám đốc 1.4.2 Khối tín dụng - Phịng tín dụng 1: Thực cho vay bảo lãnh doanh nghiệp lớn - Phòng tín dụng 2: Thực cho vay bảo lãnh doanh nghiệp vừa nhỏ, tư nhân 1.4.3 Khối tác nghiệp - Phòng dịch vụ khách hàng: Thực giao dịch tiền gửi, tiền vay, toán nước huy động vốn dân cư - Phòng toán quốc tế: Thực giao dịch toán quốc tế - Phòng tiền tệ kho quỹ: Thu chi tiền mặt giao dịch với doanh nghiệp, tiếp quỹ cho phận 1.4.4 Khối hỗ trợ kinh doanh - Phịng Kế hoạch nguồn vốn: Quản lí thực công tác huy động vốn, lập báo cáo, kế hoạch - Phịng thẩm định quản lý tín dụng: Thẩm định dự án cho vay kiểm tra quản lý hoạt động tín dụng 1.4.5 Khối nội - Phịng tài kế tốn: Quản lý tài chính, hướng dẫn kiểm tra cơng tác kế tốn - Phịng điện tốn: Tạo lập quản lý môi trường kỹ thuật tin học cho chi nhánh - Phịng tổ chức hành chính: Sắp xếp bố trí nhân sự, công tác hậu cần cho hoạt động chi nhánh - Phòng kiểm tra nội bộ: Kiểm tra, kiểm toán tất nội mặt hoạt động chi nhánh 1.4.6 Khối đơn vị trực thuộc: - Các phòng giao dịch: Huy động vốn dân cư, cho vay cầm cố giấy tờ có giá số doanh nghiệp nước PHẦN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH PHÚ MỸ HƯNG GIAI ĐOẠN 2017 - 2019 2.1 Tình hình huy động vốn Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Agribank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2017- 2019 S CHỈ TIÊU NĂM 2017 NĂM 2018 NĂM 2019 832 891 893 - VND 768 870 882 - USD 2,870 921 472 Theo loại hình khách hàng 832 891 893 - Tiền gửi dân cư 597 634 707 - Tiền gửi tổ chức kinh tế, TCTC, TCTD 235 257 186 Theo kỳ hạn 832 891 893 - Không kỳ hạn 138 165 191 - Có kỳ hạn dưới 12T 370 378 464 Nguồn vốn (bao gồm ngoại tệ quy đổi) Theo loại tiền tệ - Có kỳ hạn từ 12T 307 330 238 đến dưới 24T - Có kỳ hạn từ 24T trở 17 18 lên Nguồn: Báo cáo kinh doanh CN Phú Mỹ Hưng 2017 - 2019 Qua Bảng 2.1, thấ Agribank Phú Mỹ Hưng đảm bảo nguồn vốn ổn định, tăng trưởng ổn định đảm bảo khả toán, đáp ứng nhu cầu khách hàng bối cảnh kinh tế vĩ mơ gây khơng khó khăn cho doanh nghiệp Nhìn chung cấu nguồn vốn qua năm có thay đổi rõ rệt Cụ thể hơn, từ cấu tập trung chủ yếu vào tổ chức kinh tế tín dụng khác chuyển dần sang đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư Từ cấu mà tiền gửi trung d hạn chiếm vai trị chủ đạo chuyển sang cấu mà việc huy động tiền gửi không kỳ hạn trọng tỷ trọng tăng dần Từ việc chủ yếu huy động ngoại tệ, Chi nhánh phát triển huy động nội tệ, biểu hiệu qua việc giá trị tỷ trọng ln tăng giai đoạn 2.2 Hoạt động tín dụng Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng Agribank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2017 – 2019 STT Chỉ tiêu NĂM 2017 376 NĂM 2018 530 NĂM 2019 429 Dư nợ Phân theo thời hạn - Ngắn hạn 142 198 156 - Trung hạn 44 44 29 - Dài hạn 190 288 244 Dư nợ VND 376 530 429 - Ngắn hạn 142 198 156 - Trung hạn 44 44 29 - Dài hạn 190 288 244 Phân theo loại tiền tệ Dư nợ USD - Ngắn hạn - Trung hạn - Dài hạn Phân theo đối tượng khách hàng - Khách hàng pháp nhân 180 244 142 - Khách hàng cá nhân 196 286 287 0.84% 0.54% 0.3 0,08% Nợ xấu Tỷ lệ Nguồn: Báo cáo kinh doanh CN Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2017 - 2019 Qua Bảng 2.2, dư nợ cho vay ngân hàng có xu hướng tăng, nhiên có tăng giảm không đều, tỷ lệ nợ xấu giảm qua năm cho thấy chi nhánh thực tốt đạo Hội sở, lựa chọn khách hàng tốt, nhu cầu cho vay tín dụng xuất lao động, cho vay tiêu dùng, đời sống, tháo gỡ khó khăn cho khách hàng để xử lý nhu cầu vay mới; giải ngân vốn kịp thời cho nhu cầu thời vụ… Mục tiêu cho vay tiêu dùng với số dư nợ hợp lý phù hợp với điều kiện thị trường, tăng trưởng tín dụng có mức lãi suất thích hợp Tích cực xử lý, cấu lại nợ sở làm việc phân loại nợ khách hàng để giải tồn tại, giảm lãi suất cũ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, cho khách hàng vay tiêu dùng, với dự án bất động sản, cho vay khách hàng để mua lại dự án đầu tư khoản nợ xấu có nguy chuyển sang nợ xấu 2.3 Hoạt động toán quốc tế 2.3.1 Nghiệp vụ chuyển tiền Bảng 2.4 : Doanh số nghiệp vụ chuyển tiền Chi nhánh Phú Mỹ Hưng qua năm 2017 - 2019 Đơn vị: triệu USD Năm 2017 2018 2019 Số GD D/số Số GD D/số Số GD D/số C/ tiền 325 12.33 359 24.86 429 27.74 C/tiền đến 186 5.10 516 41.86 497 77.56 Nguồn: Báo cáo TTQT CN PMH 2017-2019 Bảng 2.4 cho thấy doanh số chuyển tiền từ nước năm 2019 đạt xấp xỉ 77.56 triệu USD, gấp 15 lần doanh số năm 2017; số giao dịch đạt 497 món, tăng gần lần so với năm 2017 Trong đó, doanh số số lượng giao dịch chuyển tiền nước Chi nhánh liên tục tăng, đặc biệt tăng mạnh trì từ năm 2018 đến năm 2019, thể cố gắng Chi nhánh việc thu hút khách hàng thực giao dịch toán quốc tế 2.3.2 Nghiệp vụ nhờ thu Bảng 2.5 cho thấy doanh số thông báo nhờ thu nhập năm 2019 tăng gấp lần, doanh số toán tăng lần so với năm 2017 Ngược lại, doanh số toán nhờ thu xuất tăng nhẹ năm 2018 (hầu hết kèm chứng từ), giảm mạnh năm 2019 Sự giảm sút doanh nghiệp làm hàng xuất chuyển sang phương thức toán khác TTR, L/C Nhờ thu trơn sử dụng, chủ yếu nhờ thu séc khách hàng nước trả Bảng 2.5: Doanh số nghiệp vụ nhờ thu Chi nhánh Phú Mỹ Hưng qua năm 2017 - 2019 Đơn vị: triệu USD Năm 2017 2018 2019 Số GD D/số Số GD D/số Số GD D/số Thông báo 16 3.40 40 11.39 60 16.25 Thanh toán 12 2.31 43 10.18 53 15.02 Kèm C/từ 55 7.04 37 8.71 0.041 Nhờ thu trơn 0.003 0.002 0 Thanh toán 50 6.34 41 9.23 0.041 Nhờ thu NK Nhờ thu XK Nguồn: Báo cáo TTQT CN PMH 2017-2019 Doanh số nhờ thu xuất, nhập năm gần có tăng trưởng rõ rệt, kết trình thu hút, vận động khách hàng giao dịch chi nhánh Đây nỗ lực nhằm đa dạng hóa dịch vụ toán quốc tế thực Chi nhánh 3.3.3 Nghiệp vụ tín dụng chứng từ Bảng 2.6 cho thấy doanh số mở, toán L/C trả trả chậm có giảm nhẹ năm 2018 nhìn chung có tăng trưởng liên tục, đặc biệt nhảy vọt năm 2019, tăng gần lần so với năm 2017, số giao dịch tăng gần 1.5 lần, đạt mức 322.6 triệu USD Điều cho thấy nỗ lực phục vụ, tư vấn cho khách hàng, tập trung vào nghiệp vụ tín dụng chứng từ, tạo thành mạnh Chi nhánh Doanh số giao dịch thông báo L/C hàng xuất tăng trưởng ấn tượng, năm 2019 tăng 13 lần so với năm 2017 Tuy nhiên, doanh số số giao dịch địi tiền tốn L/C hàng xuất lại có suy giảm năm 2018 phục hồi mạnh vào năm 2019 Nghiệp vụ chiết khấu chứng từ hàng xuất giai đoạn 2017-2018 khơng có, năm 2019 số giao dịch tăng nhiều doanh số khiêm tốn Bảng 2.6 Doanh số nghiệp vụ tín dụng chứng từ (L/C) Chi nhánh Phú Mỹ Hưng qua năm 2017 - 2019 Đơn vị: triệu USD Năm L/C NK Mở L/C trả T/toán L/C trả Mở L/C trả chậm T/toán L/C trả chậm L/C XK Thơng báo Địi tiền Chiết khấu Thanh toán 2017 Số GD D/số 574 84.89 2018 Số GD D/số 589 73.8 2019 Số GD D/số 897 322.6 216 34.29 198 27.42 334 170.3 300 34.91 297 27.00 427 111.4 21 8.86 33 8.90 62 20.7 37 6.83 61 10.47 74 20.26 324 33 144 146 46.93 243 19.8 493 2.17 0.41 99 21.70 111 9.45 185 0.51 0 17 22.55 123 9.91 192 Nguồn: Báo cáo TTQT CN PMH 90.15 29.27 28.39 2.6 29.89 2017-2019 2.4 Kết kinh doanh Bảng 2.3 cho thấy tổng doanh thu chi nhánh có xu hướng tăng, tiêu tăng mạnh vào năm 2019, nhiên tiêu chi phí lại giảm mạnh, lợi nhuận chi nhánh tăng mạnh đột biến vào năm 2019 Bảng 3.3: Kết kinh doanh Agribank Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2017 2019 Chỉ tiêu NĂM 2017 NĂM 2018 NĂM 2019 Doanh thu 82 118 145 Chi Phí 61 98 59 Lợi nhuận 31 20 86 Nguồn: Báo cáo kinh doanh CN Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2017 – 2019 2.5 Đánh giá chung hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank chi nhánh Phú Mỹ Hưng giai đoạn 2017 – 2019 Qua bảng số liệu, nhìn chung từ năm 2017 đến họat động kinh doanh Agribank chi nhánh Phú Mỹ Hưng bước tăng trưởng tốt Nguồn vốn tăng trưởng bình quân hàng năm đạt 30%, dư nợ tăng trưởng bình quân hàng năm 15%, lợi nhuận tăng trưởng bình quân hàng năm 10%/năm Họat động toán quốc tế kinh doanh ngọai tệ tăng trưởng bình quân hàng năm 20%, chi nhánh có quan hệ toán với 100 quốc gia vùng lãnh thổ; uy tín vị Chi nhánh địa bàn đối tác khách hàng tiếp tục nâng cao Tuy nhiên, hoạt động phòng kinh doanh ngoại hối ngân hàng gặp phải khơng khó khăn chi nhánh địa bàn ngày mở rộng quy mô nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế Thêm vào đó, nhu cầu tốn quốc tế doanh nghiệp Việt Nam ngày cao khiến cho cạnh tranh ngân hàng ngày tăng 10 PHẦN PHƯƠNG HƯỚNG ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK PHÚ MỸ HƯNG 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Trong giai đoạn 2020-2023, Agribank Phú Mỹ Hưng xây dựng cho định hướng phát triển hoạt động kinh doanh với mục tiêu sau: - Thực nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, đối tượng khách hàng chủ yếu doanh nghiệp trung ương, địa phương, doanh nghiệp vừa nhỏ thuộc thành phần kinh tế địa bàn vùng lân cận; - Mở rộng, phát triển mạng lưới, tiếp tục tìm kiếm địa điểm để mở thêm phòng, điểm giao dịch - Kiểm soát tốt tốc độ tăng trưởng, đặc biệt kiểm sốt phịng ngừa rủi ro hoạt động tín dụng, hoạt động tốn, an tồn kho quỹ Bám sát khách hàng có hoạt động SXKD XNK mặt hàng trọng tâm, trọng điểm định hướng kinh tế đối ngoại Việt Nam giai đoạn 20202023 - Mọi hoạt động kinh doanh phải hướng tới khách hàng, đặc biệt khách hàng có hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn, bền vững để đạt hiệu kinh doanh tốt - Ngồi sản phẩm truyền thống nên cố gắng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đặc biệt dịch vụ phi tín dụng để đổi cấu tỷ trọng tín dụng - dịch vụ theo hướng đột phá, nâng cao sức cạnh tranh địa bàn - Tốc độ tăng trưởng chung: nguồn vốn tăng từ 20-25%/năm, tín dụng tăng từ 18-20%/năm, tỷ trọng dư nợ tín dụng ngắn hạn 60%, trung dài hạn 40%, tỷ trọng cho vay ngồi quốc doanh từ 40-50% Thu phí dịch vụ tăng từ 5060%/năm 3.2 Biện pháp đẩy mạnh hoạt động sản xuất Agribank Phú Mỹ Hưng - Thứ nhất, mở rộng dịch vụ chi nhánh Phú Mỹ Hưng gồm mở rộng cung cấp dịch vụ có phát triển dịch vụ - Thứ hai, dịch vụ mà có nhu cầu khả chấp nhận các công ty, cá nhân điều kiện sẵn có Agribank Phú Mỹ 11 Hưng ưu tiên phát triển; lựa chọn dịch vụ chiến lược có ưu nhất, đạt hiệu cao để mở rộng, phát triển không nên dàn trải nguồn lực cho tất dịch vụ có - Thứ ba, mở rộng dịch vụ số lượng, đổi chế, sách điều hành quản trị, đầu tư phát triển sở vật chất, đặc biệt nâng cao trình độ, lực nhân viên giao dịch - Thứ tư: thực thi sách phí mềm dẻo, bám sát theo thực tế yêu cầu sức mua thị trường giai đoạn nguyên tắc dịch vụ chất lượng cao phí cao hơn; cung cấp hệ thống dịch vụ khép kín với giá trọn gói, chấp nhận lỗ dịch vụ để thu lãi dịch vụ khác lớn lỗ ngắn hạn để thu lãi dài hạn - Thứ năm: phân loại khách hàng, chăm sóc, trì khách hàng truyền thống, khách hàng lớn; phát triển khách hàng mới, trọng đến khách hàng doanh nghiệp khu đô thị, khu công nghiệp, khu chế xuất 12 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Agribank Phú Mỹ Hưng, Báo cáo kinh doanh năm 2017 Ngân hàng Agribank Phú Mỹ Hưng, Báo cáo kinh doanh năm 2018 Ngân hàng Agribank chi nhánh Phú Mỹ Hưng, Báo cáo kinh doanh năm 2019 13