ĐỀ BÀI Hãy lựa cọn một ngân hang hiện đang hoạt động tại Việt Nam và phân tích ảnh hưởng của môi trường kinh doanh đến hiệu quả kinh doanh cụ thể của ngân hàng đó BÀI LÀM Ngân hàng mà em lựa chọn để p[.]
ĐỀ BÀI: Hãy lựa cọn ngân hang hoạt động Việt Nam phân tích ảnh hưởng môi trường kinh doanh đến hiệu kinh doanh cụ thể ngân hàng BÀI LÀM Ngân hàng mà em lựa chọn để phân tích cho tập cá nhân ngân hàng VPBank.VPBank ngân hàng TMCP Mơi trường kinh doanh gồm có : Mơi trường kinh tế quốc dân hay cịn gọi môi trường vĩ mô Môi trường ngành Môi trường nội 1.Đối với môi trường vĩ mơ có ảnh hưởng lớn tới hiệu kinh doanh ngân hàng VPBank + Về bối cảnh kinh tế nước ta:VN gia nhập tổ chức thương mại giới WTO năm 2006 Hội nhập quốc tế đem lại nhiều lợi cho VPBank phát triển vươn giới,hướng tới kinh tế thị trường đem lại thách thức không nhỏ cho họ,như ảnh hưởng GDP,chỉ số CPI,tỷ lệ lạm phát,giá trị đồng tiền việt nam,tỷ lệ thất nghiệp,lãi suất,… ảnh hưởng khơng nhỏ tới VPBank Thu nhập bình qn nước ta khoảng 45trvnd/năm năm 2015 -Tổng sản phẩm nước (GDP) năm 2015 ước tăng 6,68% so với năm 2014 GDP có xu hướng tăng qua quý: GDP quý tăng tới 7,01%, cao mức tăng 6,12% quý 1, 6,47% quý 6,87% quý Như vậy, tăng trưởng GDP năm vượt mục tiêu 6,2% đề từ đầu năm đạt mức cao năm qua (năm 2011 tăng 6,25%, năm 2012 tăng 5,25%, năm 2013 tăng 5,42%, năm 2014 tăng 5,98%),GDP năm 2015 tăng 6,68% -.Năm 2015 lạm phát Việt Nam mức 2% dự kiến lạm phát năm 2016 chạm mức 5%,tương đối ổn định,một số loại thuế giảm,mặt lãi suất cho vay giamr nhẹ,bất động sản phục hồi sức mua tăng lên Nguồn:tổng cục thống kê 2015 Vì lạm phát không tăng cao,sức mua đồng tiền lại tăng lên phần ảnh hưởng tới hoạt đông huy động vốn VPBank năm 2015,thu nhập tăng khối lượng tiền gửi tăng lên phần có phần lợi cho VPBank + Hệ thống trị an ninh Việt Nam ổn định tiếp tục cải thiện góp phần vào việc tăng niềm tin người dân hệ thống ngân hàng Các ngân hàng ngồi nước có mơi trường an tồn làm đầu tư kinh doanh Nhưng cũng đem lại thách thức cho VPBank canh tranh ngân hàng +Chính sách tiền tệ:mọi sách ngân hàng nhà nước quy định nên tác động tích cực tới hoạt động kinh doanh hiệu phụ thuộc lớn vào sách nhà nước,như đưa mức lãi suất trần,đảm bảo tính khoản kiềm chế lạm phát +Các sách thuế việt nam chặt chẽ ảnh hưởng trực tiếp tới ngân hàng Theo Khoản 9, Điều Thơng tư 26/2015/TT-BTC -khấu trừ thuê GTGT đầu vào - Khấu trừ thuế GTGT đầu vào chi phí liên quan đến máy rút tiền ATM -Về thuế GTGT hàng hóa cho, biếu tặng -Thuế nhà thầu khoản phí chuyển tiền nước ngồi Nguồn tham khảo: Cơng văn 1566/TCT-DNL, +Về bối cảnh xã hội,bối cảnh đạo đức thay đổi dân số vấn đề xã hội cách sách phúc lợi xã hội ngân hàng hành vi kinh doanh xu hướng lãnh đạo quản trị.Ngân hàng có sách chấp cách ước mơ đến trường,mang mùa xuân đến cho người nghèo mang đến cho ngân hàng hình ảnh đẹp xây dựng thương hiệu ngân hàng Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng Cùng với việc phát triển kinh tế, dân trí đời sống người ngày càng được cải thiện… nhu cầu người dân liên quan đến việc toán qua Ngân hàng, và các sản phẩm dịch vụ tiện ích của Ngân hàng cung cấp ngày càng tăng Tâm lý người dân biến động theo sự biến động của quá trình phát triển kinh tế văn hóa xã hội Ví dụ lạm phát người dân có xu hướng lấy USD, hoặc vàng làm phương tiện cất trữ của cải Tốc độ đô thị hóa cao (sự gia tăng các khu công nghiệp, khu đô thị mới…) cùng với cấu dân số trẻ khiến nhu cầu sử dụng các dịch vụ tiện ích của Ngân hàng ngày càng gia tăng Số lượng doanh nghiệp ngày càng nhiều đòi hỏi sự phát triển của thị trường vốn, tài chính là hội lớn cho ngành Ngân hàng phát triển. +Công nghệ góp phần lớn phát triển ngân hàng đem lại lợi ích hiệu cao cơng việc cho nhân viên.đảm bảo tính bảo mật cho thông tin khách hàng, Sử dụng phần mềm Ngân hàng lõi -Corebanking Temenos giúp cho thời gian giao dịch với khách hàng rút ngắn, an toàn, bảo mật - Hệ thống thẻ Way4 Open Way, công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV, hệ thống máy ATM đại đáp ứng tốt nhu cầu giao dịch thẻ khách hàng bảo mật thông tin công nghệ 3DES với lớp mã khóa an tồn tuyệt đối,chuẩn xác hay phương tiện toán online,thẻ VISA phổ biến nên ngân hàng phát triển công nghệ để bắt kịp với cơng nghệ thơng tin.Vì góp phần lớn vào hoạt động kinh doanh hoạt động quản trị VPBank.VPBank nhận giải thưởng tạp chí uy tín hàng đầu Anh Global banking and Finance review trao tặng ‘Ngân hàng điện tử tốt việt nam’ Ngân hàng công nghệ số (giải thưởng công bố báo cáo thường niên 2015) +Bối cảnh quốc tế đối tác bên ngồi có liên quan:sức ép bối cảnh tồn cầu ảnh hưởng tới nhà quản trị VPBank kế hoạch,tổ chức lãnh đạo, kiểm sốt có bước đắn,thích nghi phát triển,năm 2015 giá dầu thô giảm mạnh,đồng nhân dân tệ giảm,tăng trưởng sụt giảm kinh tế trung quốc ảnh hưởng tới giới với VPBank lại tương đối ổn định.cùng với nguồn vốn FDI vào nước ta tăng ảnh hưởng tới giá ngoại tệ sách VPbank,và liên kết VPbank với số doanh nghiệp ngân hàng khác hợp tác phát triển Cơ cấu Tổng Tài sản Tổng tài sản Cho vay khách hàng Tiền gửi cho vay TCTD khác Chứng khoán Tài sản khác 31/12/2015 193.876 116.804 14.600 50.518 11.958 Tỷ trọng 100% 48% 10% 30% 11% 31/12/2014 163.241 78.379 13.925 52.474 18.459 Tỷ trọng 100% 43% 8% 31% 16% Đơn vị: Tỷ đồng,%; Nguồn: BCTC hợp kiểm tốn Như ta thấy bảng tổng tài sản hợp VPBank đạt 193.876 tỷ đồng, tăng 30.635 tỷ đồng (tương đương tăng 18.8%) so với kỳ năm 2014.Trong cho vay khách hàng tăng mạnh nhất,đưa tỷ trọng cho vay khách hàng lên 60%TTS(từ mức 48% năm 2014)các danh mục cịn lại có tăng trưởng nhẹ giảm.tiền gửi cho vay TCTD khác tăng 5000 tỷ đồng so với 2014,đó kết mà VPBank đạt mức chi trả lương 22,7 triệu đồng/người/tháng , VPBank dự đốn tiếp tục vượt qua BIDV, VietinBank Vietcombank để trở thành ngân hàng trả lương cao tháng đầu năm 2015 - See more at: https://thebank.vn/posts/8929-bat-ngo-voimuc-luong-cua-nhan-vien-vpbank#sthash Vậy nên ngân hàng VPBank đạt hiệu cao chịu ảnh hưởng lớn từ yếu tố vĩ mô,như phân tích bên họ biết tận dụng nguồn lực họ có lợi dụng nguồn lực sản xuất,các hội thách thức nằm khối ngân hàng việt nam 2.Môi trường ngành(vi mô) +Sự canh tranh ngân hàng:có cạnh tranh mạnh mẽ đối tượng đa dạng,khối lượng khách hàng tiềm năng.Mỗi ngân hàng họ có chiến lược kinh doanh riêng mình,có nguồn lực dồi dào,chính sách để cạnh tranh với đối thủ mình.như VPBank họ áp dụng tốt mức lãi suất cho đối tượng cho vay với mức lãi suất thấp,mỗi đối thủ cạnh tranh nâng cao chăm sóc khách hàng,dịch vụ,có hình thức quảng bá thương hiệu làm giảm thị phần VPbank + Ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân hàng khác Các sản phẩm đầu ra: Cung cấp cho khách hàng các dịch vụ của Ngân hàng như: Các dịch vụ Ngân hàng truyền thống: + Trao đổi tiền tệ + Chiết khấu thương phiếu + Cho vay thương mại + Nhận tiền gửi tiết kiệm + Bảo quản vật có giá + Tài trợ các hoạt động của chính phủ + Cung cấp các tài khoản giao dịch + Cung cấp dịch vụ ủy thác Các dịch vụ Ngân hàng hiện đại: + Tư vấn tài chính + Quản lý ngân quỹ + Cho vay tiêu dùng + Cho thuê tài chính + Cho vay tài trợ dự án + Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm + Môi giới chứng khoán + Ngoài là các dịch vụ thẻ tín dụng hoặc các dịch vụ Ngân hàng quốc tế được Ngân hàng cung cấp cho khách hàng của mình Các đối thủ cạnh tranh ngành: (Agribank (DongA Bank) (Saigonbank) (SHBank) (Eximbank) (Vietinbank (Vietcombank) (BaoVietBank) (VietABank) (Sacombank) Ngân (GP.Bank) (NaViBank) (HDBank) (Maritime Bank) Hội nhập đem lại cho VPbank lợi ngon phải đón nhận cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác có ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngoài, cạnh tranh với tập đoàn tài lớn mạnh, cơng ty chứng khốn, cơng ty bảo hiểm, bưu điện vấn đề chạy theo lợi nhuận, tìm kiếm khách hàng diễn hàng ngày Các ngân hàng mà bỏqua nguyên tắc hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ Những vấn đề chung làm cho ngân hàng phải đối mặt với nhiều rủi ro +Đối thủ tiềm năng:là đối thủ làm giảm lợi nhuận VPBank.Đó ngân hàng chưa có mặt doanh nghiệp ngành áp lực phụ thuộc vào mức độ hấp dẫn rào cản để xâm nhập thị trường việt nam .Các doanh nghiệp Việt Nam đã biết tận dụng hội này để phát triển Chính sự phát triển thuận lợi đó đã đem lại nhiều lợi ích cho ngành Ngân hàng Nhu cầu của doanh nghiệp, người dân đến với Ngân hàng ngày càng nhiều Khách hàng bắt đầu xuất hiện những nhu cầu mới và nhu cầu cũ ngày càng gia tăng, từ các lĩnh vực kinh doanh tín dụng, hoạt động, đầu tư… đến việc mở rộng mạng lưới tăng trưởng tốt bao giờ hết 3.môi trường nội VPbank +Cổ đông,các lãnh đạo ngân hàng :VPBank khơng cịn vốn cổ đơng ngoại, Hội đồng Quản trị Ơng Ngơ Chí Dũng Chủ tịch HĐQT Ơng Bùi Hải Qn Phó Chủ tịch HĐQT Ơng Lơ Bằng Giang Phó Chủ tịch HĐQT Ơng Nguyễn Văn Hảo Thành viên HĐQT độc lập Ông Lương Phan Sơn Thành viên HĐQT Ông Nguyễn Đức Vinh Thành viên HĐQT, Tổng Giám đốc Họ người định đến thành bại ngân hàng,có thể thành cơng thất bại,những cổ đơng họ thường quan tâm đến lợi nhuận từ việc họ góp cổ phần nhiều +người làm cơng cơng đồn: -khối lượng sinh viên khối ngành ngân hàng có trình độ đào tạo tốt,nguồn lực lao động cao,hiện số lượng 12.400 cán nhân viên làm việc ngân hàng,họ người có nhiều năm kinh nghiệm,có đóng góp quan trọng,làm việc với suất tinh thần trách nhiệm cao.Nhưng đem lại khó khăn khơng nhỏ cho ngân hàng lao động ngày yêu cầu cao nhân phương pháp quản trị người * Chế độ lương phụ cấp * Chế độ đồng phục * Chế độ thưởng phát huy sáng kiến, nghiên cứu khoa học đổi công nghệ * Chế độ nghỉ phép, nghỉ lễ * Chế độ hỗ trợ đào tạo * Cơ hội thăng tiến -về cơng đồn chịu trách nhiệm bảo vệ quyền lợi cho nhân viên,cơng đồn ban giám đốc có tin tưởng hợp tác đưa VPBank lên tầm cao Tổ chức Công đồn VPBank ln chăm lo đời sống anh chị em, có sách khuyến khích, động viên người lao động có tiếng nói quan trọng quyền Cụ thể: Chia sẻ lo toan gia đình nhân viên có việc hiếu, hỉ Tổ chức hoạt động khám sức khỏe định kỳ; Kết hợp với Đoàn niên tổ chức nghỉ mát, tham quan cho CBNV, thực hoạt động phong trào tổ chức Tết thiếu nhi, Tết Trung thu, Giải bóng đá thường niên VPBank, giải Tennis Nguồn:https://tuyendung.vpbank.com.vn/content/chinh-sach-nhan-su Từ thách thức hội môi trường kinh doanh ngân hàng VPBank dần bước trưởng thành phát tiển trở thành ngân hàng đứng hàng đầu việt nam với kết họ đạt năm 2015 phần thấy hiểu từ việc kinh doanh VPBank,và họ khơng ngừng tăng hiệu để có kết tốt cho ngành ngân hàng nói riêng đóng góp vào kinh tế việt nam phát triển vượt bậc năm tiếp theo…