Luận Án Tiến Sĩ Tài Chính - Ngân Hàng Phát Triển Dịch Vụ Ngân Hàng Điện Tử Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Bưu Điện Liên Việt.pdf

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN THẾ HÙNG ận Lu án Tài liệu rẻ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ n tiế TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT sĩ ới m nh ất LUẬN ÁN TIẾN SĨ Hà Nội, 2024 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN THẾ HÙNG ận Lu PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Tài liệu rẻ án TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN n tiế BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT sĩ Ngành: Tài - Ngân hàng m Mã số: 9.34.02.01 ới nh LUẬN ÁN TIẾN SĨ ất Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Hà Minh Sơn TS Ngô Đức Tiến Hà Nội, 2024 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu quy định liên quan đến liêm học thuật Vì vậy, tơi xin cam kết luận án thực hiện, không vi phạm quy định, yêu cầu liêm học thuật Luận án “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt” cơng trình nghiên cứu riêng hướng dẫn PGS.TS Hà Minh Sơn TS Ngô Đức Tiến Các thông tin Lu liệu sử dụng luận trung thực, khách quan, hình ận thành từ trình nghiên cứu lý luận thực tiễn thời gian triển khai viết luận án Những số liệu thống kê tổng hợp, nội dung truyền tải thông tin án trích dẫn nguồn gốc rõ ràng, kết luận bảo đảm tính khách quan n tiế cứu đánh giá Tài liệu rẻ khoa học dựa tổng hợp lý luận thực tiễn giai đoạn nghiên Hà Nội, ngày 03 tháng 01 năm 2024 sĩ Tác giả luận án ới m nh Nguyễn Thế Hùng ất i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 19 1.1 Vấn đề dịch vụ ngân hàng điện tử 19 Dịch vụ ngân hàng 19 1.1.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử 25 ận Lu 1.1.1 1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại 37 án 1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 37 tiế Tài liệu rẻ 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 38 1.2.3 Nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân n hàng thương mại 42 sĩ 1.2.4 Tổng hợp đề xuất mơ hình yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nước 66 ới 1.3 m vụ ngân hàng điện tử 50 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số ngân hàng nh thương mại giới 66 ất 1.3.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam 73 1.3.3 Bài học cho Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 82 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 82 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 82 ii 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 85 2.1.3 Kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 88 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 100 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử 100 2.2.2 Một số dịch vụ ngân hàng điện tử cung cấp Ngân hàng thương Lu mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 103 ận 2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt theo hệ thống tiêu 118 án 2.2.4 Sử dụng mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng phát tiế Tài liệu rẻ triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 134 n 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng sĩ TMCP Bưu điện Liên Việt 150 m 2.3.1 Những kết đạt 150 ới 2.3.2 Những mặt tồn 151 2.3.3 Nguyên nhân tồn 153 nh KẾT LUẬN CHƯƠNG 161 ất CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 162 3.1.Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt đến năm 2030 162 3.1.1 Những hội 162 3.1.2 Những khó khăn, thách thức 168 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt đến năm 2030 172 iii 3.1.4 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 176 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt 178 3.2.1 Nhóm giải pháp rút từ kết nghiên cứu 178 3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ 203 3.3 Kiến nghị 211 Lu 3.3.1 Với Quốc hội, Chính phủ 211 ận 3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 214 3.3.3 Với Hiệp hội Ngân hàng 216 án KẾT LUẬN CHƯƠNG 217 tiế Tài liệu rẻ KẾT LUẬN 218 TÀI LIỆU THAM KHẢO 220 n PHỤ LỤC 220 sĩ ới m ất nh iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Việt ATM Máy rút tiền tự động CNTT Công nghệ thông tin DVNH Dịch vụ ngân hàng DVNHĐT Dịch vụ ngân hàng điện tử Lu Lợi nhuận trước thuế LPB Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt Ngân hàng điện tử Ngân hàng Nhà nước tiế NHNN án NHĐT Nghiên cứu sinh Tài liệu rẻ NCS ận LNTT Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng Trung ương PGD Phòng giao dịch PGDBĐ Phòng giao dịch bưu điện QTRR Quản trị rủi ro ROA Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản ROE Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần WTO Tổ chức thương mại giới XHCN Xã hội chủ nghĩa n NHTM sĩ ới m ất nh v DANH MỤC HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU STT DANH MỤC HÌNH 1.1 MƠ HÌNH FSQ AND TSQ 50 HÌNH 1.2 MƠ HÌNH SERVQUA 51 HÌNH 1.3 MƠ HÌNH PIKKARAINEN 53 Lu MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CỦA LUIS V CASALĨ, 54 HÌNH 1.4 NỘI DUNG TRANG ận CARLOS FLAVIÁN, MIGUEL GUINALÍU (2008) MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CỦA NGUYỄN ĐÌNH THỌ (2007) MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CỦA NGUYỄN THỊ n HÌNH 1.6 tiế Tài liệu rẻ HÌNH 1.5 án 55 56 sĩ HẰNG NGA (2012) HÌNH 1.7 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CỦA NGUYỄN THỊ HÌNH 1.8 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CỦA IHAB ALI EL- nh 57 ới KHÁNH (2020) m ất QIREM (2013) 58 HÌNH 1.9 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CỦA MOHAMMAD AHMADI NIA (2013) 59 10 BẢNG 1.1 MỘT SỐ NGHIÊN CỨU ĐƯA RA CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 60 11 HÌNH 1.10 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU NCS ĐỀ XUẤT 61 vi 12 SƠ ĐỒ 2.1 MƠ HÌNH TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP 87 BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 13 BIỂU ĐỒ 2.1 VỐN HUY ĐỘNG CỦA LPB GIAI ĐOẠN 2016 - 89 2022 14 BIỂU ĐỒ 2.3 LNTT CỦA LPB GIAI ĐOẠN TỪ 2016 - 2022 MỘT SỐ CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH CHỦ YẾU CỦA án BẢNG 2.1 92 2022 ận 16 Lu 15 BIỂU ĐỒ 2.2 DƯ NỢ TÍN DỤNG CỦA LPB GIAI ĐOẠN 2016 - 99 100 BẢNG 2.2 tiế 17 HẠN MỨC THẺ ATM LIÊN KẾT PHÁT TRIỂN sĩ BẢNG 2.3 HẠN MỨC THẺ ATM LIÊN KẾT PHÁT TRIỂN 105 ới m VIP 104 n CHUẨN 18 Tài liệu rẻ LPB GIAI ĐOẠN TỪ 2016 ĐẾN 2022 BẢNG 2.4 HẠN MỨC THẺ ATM THẾ HỆ MỚI 20 BẢNG 2.5 BIỂU PHÍ DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG LPB 108 21 BẢNG 2.6 HẠN MỨC DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG LPB 110 22 BẢNG 2.7 CÁC GÓI DỊCH VỤ INTERNET BANKING 111 23 BẢNG 2.8 BIỂU PHÍ DỊCH VỤ INTERNET BANKING 112 24 BẢNG 2.9 HẠN MỨC DỊCH VỤ INTERNET BANKING 113 ất nh 19 vii 106 BẢNG 2.10 CÁC GÓI DỊCH VỤ SMS BANKING 114 26 BẢNG 2.11 HẠN MỨC DỊCH VỤ SMS BANKING 114 27 BẢNG 2.12 BIỂU PHÍ DỊCH VỤ SMS BANKING 115 28 BẢNG 2.13 BIỂU PHÍ DỊCH VỤ MOBILE BANKPLUS 116 29 BẢNG 2.14 HẠN MỨC DỊCH VỤ MOBILE BANKPLUS 116 30 BẢNG 2.15 SỐ LƯỢNG THẺ PHÁT HÀNH TRONG NĂM CỦA LPB TỪ 2016 - 2022 119 31 BẢNG 2.16 32 BẢNG 2.17 MỘT SỐ CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH KẾT QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG CỦA LPB GIAI ĐOẠN 2016 - 2022 120 33 BẢNG 2.18 SỐ LIỆU HỢP ĐỒNG E-BANK CỦA LPB GIAI ĐOẠN 2016 - 2022 121 34 BẢNG 2.19 KẾT QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ MOBILE ận Lu 25 án 120 n tiế Tài liệu rẻ MỘT SỐ CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH KẾT QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ ATM CỦA LPB GIAI ĐOẠN 2016 - 2022 sĩ ới m ất nh 122 BANKING 35 BẢNG 2.20 KẾT QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ VNTOPUP 123 36 BẢNG 2.21 KẾT QUẢ KINH DOANH DỊCH VỤ CALL 124 CENTER 37 BẢNG 2.22 KẾT QUẢ GIAO DỊCH VÍ VIỆT GIAI ĐOẠN 20162019 viii 125