Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long

Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long

B Ộ GIÁO DỤC V À ĐÀO T ẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG Ngành: KẾ TOÁN – KIỂM TOÁN Chuyên ngành: KẾ TOÁN Giảng viên hướng dẫn : TH.S CHÂU VĂN THƯỞNG Sinh viên thực hiện :TRẦN THỊ PHƯƠNG QUẾ MSSV: 107403181 Lớp: 07DKT1 TP. Hồ Chí Minh, 2011 Khoa: Kế Toán – Tài Chính – Ngân hàng PHIẾU GIAO ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 1. Họ và tên :Trần Thị Phương Quế MSSV: 107403181 Lớp: 07DKT1 Ngành : Kế Toán – Kiểm Toán Chuyên ngành : Kế Toán 2. Tên đề tài : 3. Các dữ liệu ban đầu : 4. Các yêu cầu chủ yếu : 5. Kết quả tối thiểu phải có: 1) 2) 3) 4) Ngày giao đề tài: ………………… Ngày nộp báo cáo: ……………………… Chủ nhiệm ngành (Ký và ghi rõ họ tên) TP. HCM, ngày … tháng … năm ………. Giảng viên hướng dẫn (Ký và ghi rõ họ tên) Lời Cam Đoan Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi. Những kết quả và các số liệu trong báo cáo thực tập tốt nghiệp được thực hiện tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long, PGD Ngô Gia Tự, không sao chép bất kì nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này. TP. Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 9 năm 2011 Tác giả Lời Cảm Ơn Thực tập là quá trình cần thiết và giúp ích rất nhiều cho sinh viên để chúng em có thể tiếp cận với môi trường thực tế về những gì chúng em đã được học tại trường. Vì vậy, em xin chân thành cám ơn ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long đã tạo cơ hội tốt để em hiểu rõ thực tế về các hoạt động tại ngân hàng – đặc biệt là nghiệp vụ huy động vốn. Bên cạnh đó, các anh chị tại ngân hàng đã nhiệt tình giúp đỡ và hướng dẫn, giúp em học hỏi được nhiều kinh nghiệm thực tế quí giá từ các anh chị và hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp của mình. Em xin chân thành cám ơn quí thầy cô trường Đại Học Kỹ Thuật Công Nghệ TP. HCM, đặc biệt là thầy Châu Văn Thưởng đã tận tình chỉ bảo và hướng dẫn để em có thể hoàn thành tốt chuyên đề tốt nghiệp. Sau cùng, em kính chúc quí thầy cô cùng các anh chị làm việc tại ngân hàng TMCP Kiên Long có thật nhiều sức khỏe, hoàn thành tốt công việc và thành công trong cuộc sống. Em xin chân thành cám ơn! i MỤC LỤC TRANG Lời mở đầu 1. Tính cấp thiết của đề tài 1 2. Mục đích nghiên cứu 1 3. Nhiệm vụ nghiên cứu 2 4. Đối tượng nghiên cứu 2 5. Phương pháp nghiên cứu 2 6. Dự kiến kết quả nghiên cứu 2 7. Bố cục đề tài 3 Chương I: Cơ sở lý luận về vốn và nghiệp vụ huy động vốn tại NHTM 4 1.1.Những hoạt động cơ bản của NHTM 4 1.1.1. Định nghĩa NHTM 4 1.1.2. Vai trò của NHTM 5 1.1.2.1. NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế 6 1.1.2.2. NHTM là cầu nối doanh nghiệp và thị trường 6 1.1.2.3. NHTM là công cụ để NN điều tiết vĩ mô nền kinh tế 7 1.1.2.4. NHTM là cầu nối tài chính quốc gia và tài chính quốc tế 7 1.1.3. Chức năng của NHTM 8 ii 1.1.3.1. Chức năng trung gian tín dụng 8 1.1.3.2. Chức năng trung gian thanh toán 8 1.1.3.3. Chức năng tạo tiền 8 1.1.4. Những nghiệp vụ cơ bản của NHTM 9 1.1.4.1. Nghiệp vụ nhận tiền gửi 9 1.1.4.2. Nghiệp vụ tín dụng của NH 10 1.1.4.3. Đầu tư 10 1.1.4.4. Nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại 10 1.1.4.5 Các hoạt động dịch vụ khác của NH 10 1.2. Vai trò của vốn đối với NHTM 11 1.2.1. Vốn của NHTM 11 1.2.1.1. Khái niệm vốn 11 1.2.1.2. Cơ cấu vốn của NHTM 11 1.2.2. Vai trò của vốn đối với NHTM 15 1.2.2.1. Là cơ sở để NH tiến hành thực hiện kinh doanh 15 1.2.2.2. Ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô các HĐ của NHTM 16 1.2.2.3. Giúp NH chủ động trong kinh doanh 16 1.2.2.4. Giúp NH quyết định năng lực thanh toán& đảm bảo uy tín 17 1.2.2.5. Giúp NH quyết định năng lực cạnh tranh 17 1.3. Các hình thức huy động vốn của NHTM 18 iii 1.3.1. Các hình thức huy động tiền gửi của NHTM 18 1.3.1.1. Phân loại tiền gửi theo tiêu thức kì hạn 18 1.3.1.2. Phân loại tiền gửi theo tiêu thức nguồn hình thành 19 1.3.1.3. Phân loại tiền gửi theo tiêu thức mục đích sử dụng 19 1.3.1.4. Phân loại tiền gửi theo tiêu thức loại tiền gửi 20 1.3.2. Chứng chỉ tiền gửi 20 1.3.3. Vay tại Ngân hàng Trung Ương 21 1.3.4. Vay ngắn hạn thông qua hợp đồng mua lại 22 1.3.5. Vay ngắn hạn bằng giấy nợ phụ 23 1.3.6. Các khoản vay từ công ty mẹ 24 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của NHTM 25 1.4.1. Các nhân tố bên ngoài 25 1.4.1.1. Chu kỳ phát triển kinh tế 25 1.4.1.2. Môi trường pháp lý 25 1.4.1.3. Môi trường cạnh tranh 26 1.4.1.4. Yếu tố tiết kiệm của dân cư 27 1.4.2. Các nhân tố thuộc về NH 27 1.4.2.1. Chiến lược kinh doanh của NH 27 1.4.2.2. Các hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ 28 1.4.2.3. Chính sách lãi suất 29 iv 1.4.2.4. Đổi mới công nghệ NH 30 1.4.2.5. Hoạt động Marketing NH 31 1.4.2.6. Mức độ thâm niên và uy tín NH 35 1.5. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả HĐV tại NHTM 35 1.5.1. Chỉ tiêu Quy mô huy động/ Chi phí vốn huy động 35 1.5.2. Chỉ tiêu Chênh lệch thu chi lãi / Chi phí trả lãi 36 1.5.3. Chỉ tiêu LDR 36 1.5.4. Chỉ tiêu CAR 37 Chương II: Thực trạng tình hình huy động vốn tại NH TMCP Kiên Long 40 2.1. Giới thiệu chung về NH TMCP Kiên Long 40 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển NH TMCP Kiên Long 40 2.1.1.1. Giới thiệu tổng quát 40 2.1.1.2. Cơ cấu tổ chức 42 2.1.1.3. Mạng lưới hoạt động của NH 43 2.1.1.4. Chức năng và nhiệm vụ 46 2.1.1.5. Các sản phẩm dịch vụ chính 46 2.1.1.6. Đào tạo nhân lực 47 2.1.1.7. Thành tích và các giải thưởng 48 2.1.1.8. Các hoạt động xã hội 49 2.1.2. Tình hình hoạt động tại NH TMCP Kiên Long từ 2006-2010 49 v 2.1.2.1. Một số chỉ tiêu hoạt động cơ bản 49 2.1.2.2. Chỉ tiêu LDR của NH Kiên Long 52 2.1.2.3. Hệ số an toàn vốn tối thiểu của NH Kiên Long 53 2.1.2.4. Kết quả hoạt động của NH Kiên Long từ 2006-2010 54 2.1.3. Những thuận lợi và khó khăn của NH TMCP Kiên Long 56 2.1.3.1. Thuận lợi 56 2.1.3.2. Khó khăn 58 2.1.4. Định hướng phát triển của NH Kiên Long năm 2011 & tương lai 60 2.2. Thực trạng công tác huy động vốn tại NH TMCP Kiên Long 62 2.2.1. Tình hình chung về huy động vốn tại NH TMCP Kiên Long 62 2.2.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động 64 2.2.2.1. Phân theo thành phần kinh tế 64 2.2.2.2. Phân theo thời hạn huy động 68 2.2.2.3. Phân theo đồng tiền gửi 70 2.2.3. Thông tin về lãi suất huy động cũng như các sản phẩm 71 2.3. Đánh giá hoạt động HĐV tại NH TMCP Kiên Long 73 2.3.1. So sánh tình hình tăng trưởng HĐV của NHKL và Ngành 73 2.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả công tác HĐV 74 2.3.2.1. Chỉ tiêu: Quy mô vốn huy động / Chi phí vốn huy động 74 2.3.2.2. Chênh lệch thu chi lãi / Chi phí trả lãi 75 vi 2.3.3. Mối quan hệ giữa HĐV và sử dụng vốn theo kì hạn 76 2.3.3.1. Tình hình HĐV & sử dụng vốn Trung – Dài hạn 77 2.3.3.2. Tình hình HĐV & sử dụng vốn Ngắn hạn 78 2.3.4. Những kết quả đạt được 79 2.3.5. Hạn chế và nguyên nhân 81 2.3.5.1. Hạn chế 81 2.3.5.2. Nguyên nhân 82 Chương III: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động HĐV tại NH TMCP Kiên Long 85 3.1.Mục tiêu và phương hướng hoạt động của NH Kiên Long trong những năm tới . 85 3.1.1. Những ưu và nhược điểm của NH TMCP Kiên Long 85 3.1.1.1. Ưu điểm 85 3.1.1.2. Nhược điểm 86 3.1.2. Mục tiêu 87 3.1.3. Phương hướng hoạt động 87 3.2. Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động HĐV tại NH TMCP Kiên Long 89 3.2.1. Mở rộng các hình thức huy động 89 3.2.2. Chính sách lãi suất linh hoạt 91 3.2.3. Phát triển các dịch vụ đa dạng liên quan đến HĐV 93 3.2.4. Xây dựng 1 chiến lược khách hàng hợp lý trong HĐV 95 3.2.5. Thường xuyên đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ 98 [...]... động của ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long cũng không nằm ngoài xu hướng đó Nắm được vai trò quan trọng của hoạt động huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long nói riêng, em đã lựa chọn đề tài “ Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long “ 2 Mục... về hoạt động huy động vốn của ngân hàng, đặc điểm và vai trò của các hình thức huy động vốn, phân tích đánh giá, tìm hiểu các tồn tại và nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long Từ đó đưa ra những giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long 3 Nhiệm vụ nghiên cứu Làm rõ cơ sở lý luận về vốn. .. trong hoạt động huy Trang 2 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng động vốn tại Ngân hàng TMCP Kiên Long và đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Kiên Long 7 Bố cục đề tài Nội dung đề tài gồm 3 phần: Chương I : Cơ sở lý luận về vốn và nghiệp vụ huy động vốn tại NHTM Chương II: Thực trạng huy động vốn của Ngân hàng TMCP Kiên Long Chương III: Một. .. các ngân hàng nước ngoài hoạt động trên thị trường nước ta, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng sẽ diễn ra vô cùng gay gắt Muốn tồn tại và đứng vững trên thị trường, ngân hàng cần phải có một nguồn vốn đủ mạnh bởi vì vốn là tiền đề quan trọng nhất trong mọi hoạt động của ngân hàng thương mại Để có nguồn vốn đủ mạnh, các ngân hàng thương mại phải thực hiện nhiều hoạt động nhằm huy động được nguồn vốn đủ... hiện bởi các Ngân hàng Thương mại Năm 1991, sự ra đời của các Ngân hàng Thương mại cổ phần cùng các Ngân hàng Thương mại quốc doanh đã góp phần rất lớn vào công cuộc phát triển đất nước Luật “Tổ chức tín dụng” của Việt Nam ban hành vào ngày 12/12/1997 đã định nghĩa Ngân hàng Thương mại như sau: Ngân hàng Thương mại là một tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh... sản xuất Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ nên phải có tiền mới có thể hoạt động kinh doanh được Hoạt động tìm kiếm tư liệu sản xuất của ngân hàng thương mại là hoạt động huy động vốn Như vậy, huy động vốn đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Là cơ sở để NH tiến hành thực hiện kinh doanh Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh... cho khách hàng Khả năng thanh toán của ngân hàng càng cao thì vốn khả dụng càng lớn Mặt khác, uy tín của ngân hàng còn thể hiện ở khả năng cho vay và đầu tư của ngân hàng (ngân hàng chỉ có thể cho vay những dự án lớn, thời hạn dài nếu như ngân hàng có nguồn vốn lớn) Điều này phụ thuộc vào hoạt động huy động vốn của ngân hàng Với tiềm năng vốn và khả năng huy động vốn lớn, ngân hàng có thể hoạt động kinh... TMCP Kiên Long Chương III: Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Kiên Long Trang 3 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng CHƯƠNG I : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN VÀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Những hoạt động cơ bản của NHTM 1.1.1 Định nghĩa NHTM Lịch sử đã ghi nhận sự phát sinh, phát triển của ngành Ngân hàng được quyết định bởi quá trình... trường tiền tệ liên ngân hàng Ngân hàng thương mại cũng có thể vay ở ngân hàng nước ngoài hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài Vốn tiếp nhận Ngày nay, hệ thống ngân hàng thương mại được tổ chức theo mô hình của tổng công ty và các công ty con gồm ngân hàng mẹ và hệ thống các chi nhánh ngân hàng trực thuộc Có một phương thức huy động vốn được sử dụng rất hiệu quả hiện nay là chu chuyển nguồn vốn điều hoà Do... các vùng hoạt động của ngân hàng chi nhánh là khác nhau Những chi nhánh ngân hàng mà hoạt động sử dụng vốn vượt quá khả năng huy động vốn thì đầu kỳ lập kế hoạch lên ngân hàng mẹ và xin được nhận một lượng vốn điều hào cần thiết cho hoạt động sử dụng vốn của mình Những ngân hàng mà khả năng huy động vốn vượt quá khả năng sử Trang 14 SVTH: Trần Thị Phương Quế GVHD: Ths Châu Văn Thưởng dụng vốn thì đầu . ngân hàng nói chung và hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long nói riêng, em đã lựa chọn đề tài “ Một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại ngân hàng Thương. NHKL Ngân hàng TMCP Kiên Long NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước HĐV Huy động vốn KH Khách hàng KHCN Khách hàng. toàn hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng Thương mại cổ phần Kiên Long cũng không nằm ngoài xu hướng đó. Nắm được vai trò quan trọng của hoạt động huy động vốn đối với hoạt động kinh doanh ngân