Đang tải... (xem toàn văn)
Chuyên đề thực tập ThS Đặng Ngọc Sự LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại là một định chế tài chính quan trọng hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính, nhằm tối đa[.]
Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại định chế tài quan trọng hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính, nhằm tối đa hoá lợi nhuận sở đáp ứng tốt nhu cầu cá nhân doanh nghiệp Hầu hết sản phẩm mà ngân hàng cung ứng cho kinh tế như: toán, chuyển tiền, kinh doanh uỷ thác, tư vấn đầu tư, cho thuê tài chính, sản phẩm dịch vụ ngân hàng Từ thực trạng ngân hàng thương mại Việt Nam thấy hoạt động NHTM tập trung chủ yếu vào dịch vụ truyền thống, số lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng hạn chế tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ ngân hàng tổng thu nhập NHTM Việt Nam thấp Như vậy, thị trường dịch vụ ngân hàng Việt nam chứa đựng tiềm phát triển lớn Ngân hàng An Bình (ABBANK) NHTM phát triển chi nhánh ABBANK Hà Nội đơn vị quan trọng ngân hàng Hoạt động kinh doanh chi nhánh có nhiều kết cao, lợi nhuận tăng liên tục qua năm Tuy nhiên, tồn số vấn đề việc cung cấp dịch vụ ngân hàng, có dịch vụ liên quan đến hoạt động doanh nghiệp kinh tế Xuất phát từ thực tế đó, qua thời gian thực tập ngân hàng An Bình – Chi nhánh Hà Nội với hướng dẫn tận tình Th.s Đặng Ngọc Sự, em định chọn đề tài “Năng lực cạnh tranh – nghiên cứu tình ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh Hà Nội” cho chuyên đề thực tập cuối khóa Ngồi phần mở đầu, kết luận, chun đề kết cấu gồm chương: Chương 1: Tổng quan Ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh Hà Nội Chương 2: Năng lực cạnh tranh thực trạng xây dựng, củng cố phát triển lực cạnh tranh ABBANK – chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh ABBANK – chi nhánh Hà Nội Sau nội dung chi tiết chương Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự PHẦN I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH ( ABBANK) 1.1.Lịch sử hình thành ABBANK Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Tên giao dịch đối ngoại: AN BINH COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Tên viết tắt: ABBANK Ngày thành lập: 01-06-1993 Vốn điều lệ: 3.830.764.260.000 đồng Trụ sở chính: 170 Hai Bà Trưng, P Đa Kao, Q 1, TP Hồ Chí Minh Điện thoại: (84-8) 38 244 855 Fax: (84-8) 38 244 856 Website: http://www.abbank.vn Ngân hàng An Bình (ABBANK), ngân hàng cổ phần hàng đầu mười ngân hàng có vốn điều lệ lớn Việt nam Sau 18 năm phát triển trưởng thành từ năm 1993, ABBANK có bứt phá mạnh mẽ lượng chất Tính đến tháng năm 2011 ABBANK có mạng lưới với sở giao dịch,29 chi nhánh,86 phòng giao dịch quỹ tiết kiệm 29 tỉnh,thành phố toàn quốc phục vụ khoảng 10000 KHDN 100000 KHCN Khách hàng mục tiêu ABBANK doanh nghiệp bao gồm các doanh nghiệp trực thuộc ngành điện, viễn thông điện lực, doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động lĩnh vực xuất nhập khẩu; cá nhân bao gồm cán công nhân viên ngành điện, hộ tiêu dùng điện, khách hàng cá nhân khác có nhu cầu sử dụng sản phẩm thẻ tốn tín dụng, trả lương qua tài khoản, vay mua tơ, nhà trả góp, vay tiêu dùng Với sản phẩm dịch vụ đầu tư tài chính, ABBANK tập trung vào việc tư vấn cho công ty Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự có nhu cầu huy động sử dụng vốn qua kênh vay vốn ngân hàng, phát hành cổ phiếu, trái phiếu Tầm nhìn ABBANK hướng đến trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam; hoạt động theo mơ hình ngân hàng thương mại trọng tâm bán lẻ, theo thông lệ quốc tế tốt với công nghệ đại, đủ lực canh tranh với ngân hàng nước quốc tế hoạt động Việt Nam Giá trị cốt lõi - Hướng đến kết - Trách nhiệm; - Sáng tạo có giá trị gia tăng -Thân thiện – đồng cảm -Tinh thần phục vụ Tôn hoạt động - Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch vụ an toàn, hiệu linh hoạt; - Tăng trưởng lợi ích cho cổ đơng; - Hướng đến phát triển toàn diện, bền vững ngân hàng; - Đầu tư vào yếu tố người làm tảng cho phát triển lâu dài Sologan: Trao giải pháp – Nhận nụ cười 1.2.Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – chi nhánh Hà Nội Địa chỉ: 101 Láng Hạ, Q Đống Đa, Hà Nội Điện thoại: (84-04) 35622 828 Swift Code: ABBKVNVX ABBANK Chi nhánh Hà Nội thức hoạt động từ ngày 23/02/2006, sau năm hoạt động ABBANK Hà Nội có bước phát triển ổn định đạt nhiều kết đáng khích lệ Khởi đầu với 03 điểm giao dịch 40 nhân viên, sau 05 năm hoạt động ABBANK Hà Nội mở rộng mạng lưới lên 27 điểm giao dịch, bao gồm 01 chi nhánh,24 phòng giao dịch quỹ tiết kiệm địa bàn Hà Nội Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự Tính đến 23/02/2011 số lượng nhân ABBANK Chi nhánh Hà Nội lên tới 430 người với chuyên môn kỹ đào tạo tinh thần phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, trung thực thân thiện Bằng việc cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ linh hoạt, an toàn, hiệu quả, ABBANK Hà Nội thiết lập mạng lưới khách hàng, đối tác thân thiết với 20.000 khách hàng cá nhân 2.500 tổ chức, doanh nghiệp địa bàn, đặc biệt doanh nghiệp ngành Điện Rất nhiều khách hàng thân thiết ABBANK doanh nghiệp lớn như: Công ty CP Picenza, Tổng cơng ty điện tử tin học, Tập đồn Geleximco, Cơng ty CP Sơng Đà Thăng Long, Nhóm đối tác thuộc EVN ( Tổng công ty Điện lực miền Bắc, Tổng cơng ty Điện lực Hà Nội…) Tính đến hết năm 2010, ABBANK Hà Nội đạt 112 tỷ đồng lợi nhuận, huy động vốn đạt 5.908 tỷ đồng, dư nợ tín dụng 4.775 tỷ đồng, tổng tài sản đạt mức 6.350 tỷ TỔ CHỨC BỘ MÁY CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1.Cơ cấu tổ chức chi nhánh Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phịn g dịch vụ khách hàng Phịn g dịch vụ ngân quỹ Phịn g tài chình ,than h tốn Phịn g quản lý tín dụng Phịn g tín dụng Mản g quan hệ khác h Phó giám đốc Các phịng giao dịch Phịn g hành Bộ phận nhân Bộ phận phát triển khách hàng Chun đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự Mơ hình tổ chức phòng ban - Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – chi nhánh Hà Nội 2.2.Chức nhiệm vụ phòng ban Phòng dịch vụ khách hàng Thực hỗ trợ chăm sóc khách hàng,tư vấn khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng tín dụng,đầu tư,chuyển tiền mua bán ngoại tệ Trực tiếp thực nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi phân cơng theo pháp quy quy trình tín dụng Phòng dịch vụ ngân quỹ Chịu trách nhiệm xử lý giao dịch khách hàng ( gồm khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân tổ chức khác) sau: Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ(tiền mặt,hồ sơ tài sản chấp,cầm cố,chứng từ có giá) Trực tiếp thực nghiệp vụ quỹ(thu,chi,xuất,nhập) phát triển giao dịch ngân quỹ,phối hợp chặt chẽ với phòng phục vụ khách hàng thực nghiệp vụ thu,chi quầy,phục vụ thuận tiện,an toàn cho khách hàng đến giao dịch Theo dõi,tổng hợp,lập gửi báo cáo tiền tệ,an toàn kho quỹ Phịng quản lý tín dụng Phịng Quản lý tín dụng ( hay gọi Phòng Quản lý rủi ro) phối hợp với phòng Quan hệ Khách hàng doanh nghiệp việc xác định, tái định giá tài sản đảm bảo doanh nghiệp trước cho vay Và Phịng Quản lý tín dụng cịn có chức chịu trách nhiệm phát hiện, kiểm tra, kiểm sốt khoản nợ xấu, khoản nợ khó địi khách hàng doanh nghiệp Phịng tín dụng Thẩm định tái thẩm định giá trị tài sản đảm bảo phù hợp với quy định cấp tín dụng Ngân hàng Nhà nước,của ABBANK quy định pháp luật có liên quan Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự Xử lý khoản nợ xấu Phịng tín dụng chịu trách nhiệm phối hợp Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp Trung tâm Thanh tốn quốc tế hồn thành hồ sơ, cơng việc khách hàng doanh nghiệp Phịng Tín dụng lưu hồ sơ phụ trách việc cắt nợ, giải ngân cho khách hàng doanh nghiệp Mảng quan hệ khách hàng Tìm kiếm tư vấn cho khách hàng sản phẩm tín dụng ngân hàng Tiếp nhận,thẩm định hoàn tất hồ sơ vay khách hàng Thực thủ tục giải ngân cho khách hàng Theo dõi thường xuyên kiểm tra hoạt động kinh doanh việc trả nợ khách hàng để có biện pháp kịp thời Theo dơi chăm sóc khách hàng nhắm đảm bảo mối quan hệ tốt với ngân hàng Cập nhật thông tin pháp luật,thi trường ngân hàng bạn để có đề xuất nâng cao hiệu cơng việc,uy tín hính ảnh ngân hàng Giúp giám đốc chi nhánh có định tín dụng xác Phịng hành Tham mưu cho giám đốc chi nhánh hướng dẫn cán thực chế độ sách pháp luật trách nhiệm quyền lợi người sử dụng lao động người lao động Đầu mối đề xuất,tham mưu Giám đốc chi nhánh việc xây dựng thực kế hoạch nguồn nhân lực Tham gia ý kiến kế hoạch phát triển mạng lưới,chuẩn bị nhân Quản lý trực tiếp thực chế độ tiền lương,chế độ bảo hiểm cán nhân viên Tổ chức quản lý lao động,ngày công lao động,thực nội quy quan Phụ trách nghiệp vụ khác nghiệp vụ ngân hàng Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự Phụ trách cơng tác quảng bá tới cơng chúng hình ảnh ngân hàng nói chung chi nhánh nói riêng Bộ phận nhân Phòng Nhân phụ trách quản lý vấn đề liên quan tới số lượng cán bộ, nhân viên chi nhánh Lập kế họach tuyển dụng, tuyển chọn nhân cho chi nhánh Đồng thời phụ trách việc đưa thủ tục hành phù hợp với hoạt động cụ thể chi nhánh: Xây dựng triển khai kế hoạch lao động,đào tạo hàng năm theo kế hoạch ngân hàng Xây dựng triển khai kế hoạch tiền lương,thưởng chế độ phúc lợi khác người lao động Giải chế độ bảo hiểm xã hội,bảo hiểm y tế,an toàn vệ sinh lao động cho người lao động theo quy định hành nhà nước ngân hàng Thực điều động,bố trí lao động,cơng tác quy hoạch,bổ nhiệm,miễn nhiệm theo quy định nhà nước ngân hàng 3.TỒNG QUAN KẾT QUẢ KINH DOACH CỦA ABBANK – CHI NHÁNH HÀ NỘI TRONG NHỮNG NĂM ABBANK Chi nhánh Hà Nội thức hoạt động từ ngày 23/02/2006, sau năm hoạt động ABBANK Hà Nội có bước phát triển ổn định đạt nhiều kết đáng khích lệ Khởi đầu với 03 điểm giao dịch 40 nhân viên, sau 05 năm hoạt động ABBANK Hà Nội mở rộng mạng lưới lên 21 điểm giao dịch, bao gồm 01 chi nhánh 20 phòng giao dịch địa bàn Hà Nội Số lượng nhân ABBANK Chi nhánh Hà Nội lên tới 350 người với chuyên môn kỹ đào tạo tinh thần phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, trung thực thân thiện Dự kiến năm 2011, ABBANK Hà Nội khai trương 05 PGD 03 Quỹ tiết kiệm, nâng tổng số điểm giao dịch Hà Nội lên 29 điểm nhằm đáp ứng phục vụ tối đa nhu cầu người dân doanh nghiệp địa bàn thủ đô Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự Bằng việc cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ linh hoạt, an toàn, hiệu quả, ABBANK Hà Nội thiết lập mạng lưới khách hàng, đối tác thân thiết với 20.000 khách hàng cá nhân 2.500 tổ chức, doanh nghiệp địa bàn, đặc biệt doanh nghiệp ngành Điện Rất nhiều khách hàng thân thiết ABBANK doanh nghiệp lớn như: Công ty CP Picenza, Tổng công ty điện tử tin học, Tập đồn Geleximco, Cơng ty CP Sơng Đà Thăng Long, Nhóm đối tác thuộc EVN ( Tổng công ty Điện lực miền Bắc, Tổng công ty Điện lực Hà Nội…) Tính đến hết năm 2010, ABBANK Hà Nội đạt 112 tỷ đồng lợi nhuận, huy động vốn đạt 5.908 tỷ đồng, dư nợ tín dụng 4.775 tỷ đồng, tổng tài sản đạt mức 6.350 tỷ Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – chi nhánh Hà Nội từ năm 2006 – 2010 thể qua bảng sau: Bảng 1.Kết hoạt động kinh doanh ABBANK – CN Hà Nội (Từ 2006 – 2010) Đơn vị:tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng TS 898,595 4,240,724 3,528,915 5,611,085 6,350,854 Dư nợ 259,465 1,413,727 1,396,829 3,115,095 4,775,551 Huy động 850,265 4,057,483 3,137,840 5,428,693 5,908,611 Lợi nhuận 2,661 42,334 102,210 86,451 112,424 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng An Bình – CN Hà Nội) Nhìn vào bảng số liệu cho thấy hiệu hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – chi nhánh Hà Nội ngày tăng.Ngay từ năm 2006 lợi nhuận đạt 2,661 tỷ đồng.Lợi nhuận tăng lên theo năm.Năm 2010 năm có lợi nhuận đạt cao gần đây,đạt 112,424 tỷ đồng.Sau năm 2008 đạt 102,21 tỷ đồng.Hai năm coi năm thành công ngân hàng An Bình – chi nhánh Hà Nội.Khơng tổng tài sản khả huy động vốn chi nhánh tăng lên từ năm 2006 đến 2010.Có thể thấy hoạt động kinh doanh chi nhánh Hà Nội hiệu Tuy đến cuối tháng 6-2011 tỷ lệ nợ xấu Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự ABBANK 4,51%, từ mức 1,16% cuối năm 2010 Nguyên nhân dẫn đến gia tăng nợ xấu vừa qua ABBANK sách cho vay tập trung vào DVD cá nhân liên quan 3.1.Cơ cấu nguồn vốn Trong nghiệp vụ ngân hàng nghiệp vụ quan trọng ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng An Bình - chi nhánh Hà Nội nói riêng hoạt động huy động vốn Huy động vốn giúp cho ngân hàng tạo nguồn vốn để kinh doanh Nhận thức tầm quan trọng việc huy động vốn, Ngân hàng An Bình – chi nhánh Hà Nội không ngừng tăng khả huy động nguồn vốn nhiều phương thức từ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày phát triển Nhờ có hoạt động huy động vốn mà cấu nguồn vốn ngân hàng trở nên đa dạng sử dụng cách hiệu nhất.Tình hìình cấu vốn thể qua bảng số liệu: Bảng Cơ cấu nguồn vốn qua năm Chi nhánh từ năm 2007 – 2010 Đơn vị: tỷ đồng Chi tiêu 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 Cơ cấu nguồn vốn Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Giá trị Tỷ trọng (%) Tiết kiệm cá nhân 568047,62 14 1491101,6 47,52 2153562,5 39,67 2131236 36,07 Hoạt động tổ chức tín dụng 2069316,33 51 1646738,4 52,48 3275130,5 60,33 3777375 63,93 1420119,05 35 4057483 100 3137840 100 5428693 100 5908611 100 Tiền gửi toán tiền gửi khác Tổng huy động vốn (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng An Bình – CN Hà Nội) Nhìn vào bảng số liệu trên,hai nguồn giúp cho hoạt động huy động vốn ngân hàng đạt hiệu tiết kiệm cá nhân hoạt động tổ chức tín Chuyên đề thực tập ThS.Đặng Ngọc Sự dụng.Nguồn tiền gửi cá nhân nguồn quan trọng giúp ngân hàng huy động vốn chiếm tỷ trọng nhỏ cấu nguồn vốn.Trong năm 2007 nguồn tiền gửi toán tiền gửi khác chiếm tỷ trọng lớn đến giai đoạn 2008 – 2010 nguồn tiền giảm dần chiếm tỷ trọng không đáng kể cấu nguồn vốn ngân hàng Điều xảy có cạnh tranh ngày mạnh mẽ ngân hàng sách tăng lãi suất huy động Cùng với sách thắt chặt tiền tệ NHNN để hạn chế lạm phát làm góp phần tăng chi phí vốn cho ngân hàng đẩy lãi suất huy động lên cao 3.2.Tổng dư nợ Thời gian gần đây, hoạt động tín dụng Ngân hàng An Bình – chi nhánh Hà Nội phát triển theo hướng tăng cường mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp sử dụng nhiều lao động; hộ kinh doanh có dự án hiệu quả, thu hút nhiều quan tâm tổ chức, cá nhân.Hiệu hoạt động tín dụng giúp cho tổng dư nợ ngân hàng tăng lên năm Bảng Tình hình dư nợ Chi nhánh từ năm 2007- 2010 Đơn vị: tỷ đồng STT Chỉ tiêu Tổng 31/12/2007 Giá trị 1413727 31/12/2008 Tỷ Giá trị Tỷ 31/12/2009 Giá trị 31/12/2010 Tỷ Giá trị Tỷ trọng trọng trọng trọng (%) (%) (%) (%) 100 1396829 100 3115095 100 4775551 100 dư nợ Phân theo đối tượng KH 545698,6 38,6 416534,4 29,82 815843,4 26,19 1334288,9 27,94 868028,4 61,4 980294,6 70,18 2299251,6 73,81 3441262,1 72,06 CN KH DN Phân theo thời gian 10