Các yếu tố tác động đến giao dịch thẻ tín dụng theo quy định của basel ii

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ∞0∞ PHAN LÝ THIÊN NGÂN CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN GIAO DỊCH THẺ TÍN DỤNG THEO QUY ĐỊNH CỦA BASEL II LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ∞0∞ PHAN LÝ THIÊN NGÂN CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN GIAO DỊCH THẺ TÍN DỤNG THEO QUY ĐỊNH CỦA BASEL II Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số chuyên ngành: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS PHẠM HÀ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2021 TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc GIẤY XÁC NHẬN Tôi tên là: Phan Lý Thiên Ngân Ngày sinh: 06/03/1994 Nơi sinh: Đồng Nai Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã học viên: 1883402010031 Tôi đồng ý cung cấp tồn văn thơng tin luận văn tốt nghiệp hợp lệ quyền cho Thư viện trường đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh Thư viện trường đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh kết nối tồn văn thông tin luận văn tốt nghiệp vào hệ thống thông tin khoa học Sở Khoa học Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh Ký tên (Ghi rõ họ tên) LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn “Các yếu tố tác động đến giao dịch thẻ tín dụng theo quy định Basel II” nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan toàn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Khơng có sản phẩm/nghiên cứu người khác sử dụng luận văn mà khơng trích dẫn theo quy định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 17 tháng 03 năm 2021 Người thực Phan Lý Thiên Ngân LỜI CẢM ƠN Trân trọng cảm ơn TS Phạm Hà tận tình hướng dẫn, hỗ trợ truyền đạt cho ý kiến khoa học lý thuyết kinh nghiệm triển khai thực tế trình lựa chọn triển khai đề tài “Các yếu tố tác động đến giao dịch thẻ tín dụng theo quy định Basel II” Trân trọng cảm ơn Quý Thầy, Cơ giảng dạy chương trình đào tạo Thạc sỹ Tài Ngân hàng Trường đại học Mở thành phố Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm bổ ích để tơi hồn thành luận văn Trân trọng cảm ơn Khoa Đào tạo Sau Đại học, Trường Đại học Mở thành phố Hồ Chí Minh động viên tạo điều kiện thuận lợi cho suốt q trình thực luận văn Tuy có nhiều cố gắng, q trình nghiên cứu khơng tránh khỏi thiếu sót Tơi kính mong q thầy cơ, chuyên gia, người quan tâm đến đề tài, tiếp tục có ý kiến đóng góp, giúp đỡ để đề tài hoàn thiện Một lần tơi xin chân thành cám ơn! TĨM TẮT Dịch vụ phát hành toán thẻ ngày ngân hàng Việt Nam quan tâm phát triển thời gian gần đây; nhiên, ngân hàng ngày gặp nhiều khó khăn việc chiếm lĩnh thị trường thẻ phải đối mặt với khơng thách thức xuất nhiều phương thức toán không dùng tiền mặt khác Đến cuối năm 2019, số lượng thẻ lưu hành đạt mức 97 triệu thẻ (tăng khoảng 8,3% so với kỳ năm trước); số lượng giao dịch toán nội địa qua thẻ ngân hàng đạt 292,2 triệu giao dịch, tương ứng 592 nghìn tỷ đồng Bên cạnh đời nhiều phương thức toán điện tử khác, dịch vụ toán thẻ ngân hàng Việt Nam quan tâm phát triển Thẻ ngân hàng tích hợp thêm nhiều tính để sử dụng tốn hàng hóa, dịch vụ; đồng thời, chất lượng dịch vụ thẻ độ an tồn tốn thẻ tiếp tục ngân hàng trọng nâng cao Đề tài tiến hành nghiên cứu định lượng phương pháp hồi quy dựa số lượng 1095 chủ thẻ tín dụng Vietcombank chi nhánh Đồng Nai Dữ liệu nghiên cứu gồm hai phần: liệu nhân thân lực chủ thẻ trích xuất thơng tin từ Yêu cầu phát hành thẻ tín dụng, liệu đặc điểm giao dịch chủ thẻ ghi nhận từ hệ thống quản lý thẻ chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng để tốn tiền mua hàng hóa rút tiền mặt Kết nghiên cứu cho thấy có ba nhóm tác động đến giao dịch thẻ tín dụng gồm: nhóm biến đặc điểm nhân học chủ thẻ (giới tính, tuổi); nhóm biến lực chủ thẻ (nghề nghiệp, thu nhập, tài sản chấp, số lượng thẻ); nhóm biến đặc điểm giao dịch chủ thẻ (hệ số ứng tiền mặt, giao dịch online) Trên sở đó, đề tài đưa kiến nghị nhằm đẩy mạnh giao dịch thẻ tín dụng góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank ABSTRACT Card issuance and payment services have been interested in developing recently by banks in Vietnam However, banks are increasingly finding it difficult to dominate the card market as they have to face with many challenges due to the emergence of many other non-cash payment methods By the end of 2019, the number of cards in circulation reached 97 million cards (an increase of about 8.3% over the same period last year); the number of domestic payment transactions via bank cards reached over 292.2 million transactions, equivalent to 592 trillion VND Besides the introduction of many other electronic payment methods, card payment services are always interested in developing by banks in Vietnam Bank cards have integrated many more features in paying for goods and services At the same time, the quality of card services as well as the safety of card payments continue to be focused and improved by banks The thesis conducts quantitative research by regression method based on the number of 1095 Vietcombank credit card holders at Dong Nai branch The research data consists of two parts: personal data and cardholder capacity extracted from Credit Card Issuance Request, data on cardholder's transaction characteristics is recorded from card management system when cardholders use credit cards to pay for goods or withdraw cash The research results show that there are three groups affecting credit card transactions, including: the group of variables of cardholder's demographic characteristics (gender, age); the group of variables of cardholder's capacity (occupation, income, collateral, number of cards); and the variable group of transaction characteristics of cardholders (cash advance coefficient, online transactions) On that basis, the thesis makes recommendation to promote credit card transaction and to contribute for the efficiency of card business in Vietcombank MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH VÀ ĐỒ THỊ .i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ iii CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Phạm vi đối tượng nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa nghiên cứu 1.7 Kết cấu đề tài CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Tổng quan thẻ tín dụng 2.1.1 Khái niệm thẻ tín dụng 2.1.2 Phân loại thẻ tín dụng 2.1.3 Hoạt động kinh doanh thẻ NHTM 2.2 Tổng quan Hiệp ước Basel II 10 2.2.1 Khái niệm 10 2.2.2 Thực trạng triển khai Basel II ngân hàng Việt Nam 11 2.3 Các yếu tố cấu thành giao dịch thẻ tín dụng 19 2.3.1 Các yếu tố cấu thành giao dịch thẻ tín dụng 19 2.3.2 Giao dịch thẻ tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 20 2.3.3 Xác định đo lường giao dịch thẻ tín dụng hoạt động kinh doanh thẻ 21 2.4 CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN GIAO DỊCH THẺ TIN DỤNG 21 2.4.1 Nhóm biến đặc điểm nhân học chủ thẻ 21 2.4.2 Nhóm biến đặc điểm kinh tế chủ thẻ 24 2.4.3 Nhóm biến đặc điểm giao dịch chủ thẻ 28 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP VÀ DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU 30 3.1 Các giả thuyết nghiên cứu mơ hình nghiên cứu 30 3.1.1 Giả thuyết nghiên cứu 30 3.2 Mơ hình nghiên cứu cách xác định đo lường biến 33 3.2.1 Mơ hình nghiên cứu 33 3.2.2 Cách xác định đo lường biến 34 3.3 Dữ liệu nghiên cứu 40 3.4 Phương pháp xử lý phân tích liệu 41 3.5 Tóm tắt 42 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 44 4.1 Thống kê mô tả liệu nghiên cứu 44 4.1.1 Cơ cấu giới tính liệu nghiên cứu 44 4.1.2 Cơ cấu tình trạng nhân liệu nghiên cứu 45 4.1.3 Cơ cấu nghề nghiệp liệu nghiên cứu 45 4.1.4 Cơ cấu chức vụ liệu nghiên cứu 46 4.1.5 Cơ cấu hình thức đảm bảo liệu nghiên cứu 47 4.1.6 Thống kê tuổi khách hàng liệu nghiên cứu 48 4.1.7 Thống kê số lượng thẻ khách hàng liệu nghiên cứu 49 4.1.8 Thống kê số lần giao dịch thẻ khách hàng liệu nghiên cứu 50 4.1.9 Thống kê số lần giao dịch online khách hàng liệu nghiên cứu 51 4.1.10 Thống kê tỷ lệ hệ số ứng tiền mặt khách hàng liệu nghiên cứu 52 4.1.11 Thống kê giá trị giao dịch trung bình khách hàng liệu nghiên cứu 52 4.1.12 Thống kê thu nhập khách hàng liệu nghiên cứu 53 ... 2.3 Các yếu tố cấu thành giao dịch thẻ tín dụng 2.3.1 Các yếu tố cấu thành giao dịch thẻ tín dụng Giao dịch thẻ tín dụng việc sử dụng thẻ để gửi, nạp, rút tiền mặt, toán tiền hàng hóa dịch vụ thẻ. .. hồi quy thể yếu tố ảnh hưởng đến giao dịch thẻ tín dụng Vietcombank địa bàn Đồng Nai 1.6 Ý nghĩa nghiên cứu Đề tài giúp tìm yếu tố tác động đến giao dịch thẻ tín dụng theo quy định Basel II Dựa... tổng quan thẻ tín dụng hiệp ước Basel II, thực trạng triển khai Basel II Việt Nam thời gian qua đưa số yếu tố tác động đến giao dịch thẻ tín dụng Từ có đánh giá yếu tố có tác động đến hoạt động kinh