giải pháp cho những khó khăn và hạn chế còn tồn tại trong việc thực hiện các hoạt động thuộc lĩnh vực đầu tư tại nh tmcp hàng hải – chi nhánh hà nội

Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Phần TỔNG I: QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH HÀ NỘI I Giới thiệu Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Maritime Bank Tổng quan 2 Một số thành tích điển hình mà Maritime Bank đạt năm gần đây: II Giới thiệu chi nhánh Hà Nội NH TMCP Hàng Hải .4 Quá trình hình thành phát triển Cơ cấu máy tổ chức Chức nhiệm vụ phòng ban .5 3.1 Phòng hành tổng hợp .5 3.2 Phịng tài kế tốn .5 3.3 Phòng dịch vụ khách hàng 3.4 Phòng Khách hàng doanh nghiệp .6 3.5 Phòng khách hàng cá nhân: .7 Phần TÌNH NH II: HÌNH TMCP HOẠT HÀNG ĐỘNG HẢI – VÀ KINH CHI NHÁNH DOANH HÀ CỦA NỘI TRONG GIAI ĐOẠN 2006 - 2009 I Hoạt động huy động vốn .8 Tổng vốn huy động theo thành phần kinh tế Tổng vốn huy động theo loại tiền gửi II Hoạt động tín dụng Tổng dư nợ theo thành phần kinh tế Tổng dư nợ năm theo loại tiền gửi 10 Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A Báo cáo thực tập tổng hợp Dư nợ theo kỳ hạn vay 11 III Công tác thẩm định dự án đầu tư Maritime Bank - Hà Nôi 12 Quy trình thẩm định .12 Nội dung thẩm định .13 2.1 Thẩm định hồ sơ vay vốn: 13 2.2 Thẩm định khách hàng vay vốn .13 2.3 Thẩm định Dự án vay vốn: .14 Phương pháp thẩm định .17 3.1 Phương pháp đánh giá so sánh tiêu 17 3.2 Phương pháp phân tích độ nhạy 17 Những hạn chế .18 Nguyên nhân hạn chế kể .19 IV Công tác đánh giá quản lý rủi ro dự án vay vốn .20 Các loại rủi ro, phương pháp khắc phục .20 Đối với rủi ro chế sách: 20 Rủi ro xây dựng, hoàn tất: 21 Rủi ro thị trường, thu nhập, toán: 21 Rủi ro cung cấp: .22 Rủi ro kỹ thuật, vận hành, bảo trì: 22 Rủi ro môi trường xã hội: 23 Rủi ro kinh tế vĩ mô: 23 Rủi ro tỷ giá: 23 10 Các loại rủi ro khác 23 Phần III: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP CHO NHỮNG KHÓ KHĂN VÀ HẠN CHẾ CÒN TỒN TẠI TRONG VIỆC THỰC HIỆN CÁC HOẠT ĐỘNG THUỘC LĨNH VỰC ĐẦU TƯ TẠI NH TMCP HÀNG HẢI – CHI NHÁNH HÀ NỘI .25 I Phương hướng mục tiêu hoạt động cảu ngân hàng thời gian tới 25 Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A Báo cáo thực tập tổng hợp Phương hướng mục tiêu hoạt động nói chung .25 Chỉ tiêu cụ thể 26 Những khó khăn thách thức chi nhánh thời gian tới .26 3.1 Khó khăn chung kinh tế .26 3.2 Khó khăn Maritime bank Hà Nội .27 II Một số giải pháp 27 Huy động vốn 27 Kiểm soát tăng trưởng tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng chuyển dịch cấu tín dụng 28 Kết quả, hiệu kinh doanh, trích lập dự phịng rủi ro (DPRR) .29 Phát triển dịch vụ, đặc biệt sản phẩm bán lẻ khai thác sản phẩm khác biệt có lợi 30 Công tác marketing, chăm sóc mở rộng khách hàng: 31 Phát triển mạng lưới nguồn nhân lực .31 Công tác kiểm tra nội chấp hành quy chế - quy trình, thực sổ tay nghiệp vụ 32 Phát triển thương hiệu – văn hóa 32 Công tác khác .33 KÊT LUẬN 34 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 35 Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A Báo cáo thực tập tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Trong điều kiện kinh tế thị trường nay, đời phát triển hệ thống ngân hàng, tổ chức quan trọng tổ chức tín dụng thời gian vừa qua trợ giúp đắc lực cho phát triển kinh tế Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải – Maritime Bank Ngân hàng thương mại cổ phầng Việt Nam Sau gần 20 năm thành lập vào hoạt động,đến nay, Maritime Bank trở thành thương hiệu uy tín lĩnh vực Ngân hàng nước ta Để có kiến thức môi trường thực tế làm việc sau này, thời gian vừa qua em chọn chi nhánh Hà Nội NH TMCP Hàng Hải nơi thực tập cho Được giúp đỡ tận tình ban lãnh đạo, anh chị phong Khách hàng doanh nghiệp nói riêng anh chị Maritime Bank Hà Nội nói chung hướng dẫn Ths Trần Mai Hoa, em có điều kiện nắm bắt tổng quát chung lịch sử hình thành trình phát triển tình hình kinh doanh Maritime Bank Hà Nội năm gần Báo cáo thực tập tổng hợp em chia làm ba phần - Phần 1: Tổng quan NH TMCP Hàng Hải – chi nhánh Hà Nội - Phần 2: Tình hình hoạt động kinh doanh NH TMCP Hàng Hải – chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2006 -2009 - Phần 3: Đề xuất số giải pháp cho khó khăn hạn chế cịn tồn hoạt động thuộc lĩnh vực đầu tư NH TMCP Hàng Hải – chi nhánh Hà Nội Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A Báo cáo thực tập tổng hợp Phần I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH HÀ NỘI I Giới thiệu Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Maritime Bank Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải có hội sở Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) thức thành lập theo giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngày 12/07/1991 Maritime Bank thức khai trương vào hoạt động Thành phố cảng Hải Phòng, sau Pháp lệnh Ngân hàng Thương mại, Hợp tác xã Tín dụng Cơng ty Tài có hiệu lực Khi đó, tranh luận mơ hình ngân hàng cổ phần chưa ngã ngũ Maritime Bank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Đó kết có từ sức mạnh tập thể ý thức đổi cổ đông sáng lập: Cục Hàng Hải Việt Nam, Tổng Cơng ty Bưu Viễn thơng Việt Nam, Cục Hàng không Dân dụng Việt Nam… Ban đầu, Maritime Bank có 24 cổ đơng, vốn điều lệ 40 tỷ đồng vài chi nhánh tỉnh thành lớn Hải Phòng, Hà Nội, Quảng Ninh, TP HCM Có thể nói, đời Maritime Bank thời điểm đầu thập niên 90 kỷ XX góp phần tạo nên bước đột phá quan trọng trình chuyển dịch cấu kinh tế Việt Nam Nhìn lại chặng đường phát triển năm 1997 - 2000 giai đoạn thử thách, cam go Maritime Bank Do ảnh hưởng khủng hoảng tài tiền tệ châu Á, Ngân hàng gặp nhiều khó khăn Tuy vậy, nội lực lĩnh mình, Maritime Bank dần lấy lại trạng thái cân phát triển mạnh mẽ từ năm 2005 Một số thành tích điển hình mà Maritime Bank đạt năm gần đây: - Giải thưởng Quả Cầu Vàng 2007 Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A Báo cáo thực tập tổng hợp - Giải thưởng Doanh nghiệp Dịch vụ hài lòng – năm 2008 - Giải thưởng Thương mại Dịch vụ - Top Trade Service 2007 Bộ Công thương trao tặng - Giải thưởng Thanh tốn quốc tế đại diện Ngân hàng Hồng Kơng Thượng Hải (HSBC) trao tặng - Bằng khen “có thành tích xuất sắc việc thực biện pháp kiềm chế lạm phát đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất kinh doanh” Ngân hàng Nhà nước trao tặng - Giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam 2007, 2008 Thời báo Kinh tế Việt Nam Cục Xúc tiến thương mại – Bộ Thương Mại trao tặng - Cờ thi đua Ngân hàng Nhà nước Việt Nam “có thành tích xuất sắc dẫn đầu phong trào thi đua ngành Ngân hàng năm 2008” - Danh hiệu Ngân hàng thực xuất sắc nghiệp vụ Thanh toán Quốc tế CitiBank trao tặng - Danh hiệu Ngân hàng đạt tỷ lệ điện toán chuẩn giao dịch Thanh toán Quốc tế Wachovina Bank trao tặng - Bằng khen Thủ tướng Chính Phủ có nhiều thành tích cơng tác từ năm 2006 đến năm 2008, góp phần vào nghiệp xây dựng Chủ nghĩa Xã hội bảo vệ Tổ quốc - Giải thưởng Sao vàng đất việt năm 2009 bầu chọn vào TOP200 thương hiệu tiêu biểu Việt Nam - Top 100 thương hiệu hàng đầu Việt Nam năm 2009 Liên hiệp hội Khoa học kỹ thuật VN Tạp chí Thương hiệu Việt trao tặng - Giải thưởng “Thương hiệu chứng khốn uy tín" 2009, Top 20 doanh nghiệp chưa niêm yết hàng đầu Việt Nam Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A Báo cáo thực tập tổng hợp - Giải thưởng “Top Trade Services Awards 2009”, Top 10 doanh nghiệp Thương mại dịch vụ xuất sắc hàng đầu Việt Nam II Giới thiệu chi nhánh Hà Nội NH TMCP Hàng Hải Tên đơn vị: Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Hà Nội: Địa chỉ: 71 Hai Bà Trưng, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Hà Nội thành lập ngày 19/08/1991, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Tính đến ngày 31/12/2009, Chi nhánh có tổng số CBNV 87 người với 07 phịng Giao dịch trực thuộc, 02 phịng bắt đầu hoạt động vào đầu năm 2010 Đa số CBNV trẻ, tuổi đời 30 chiếm 80%, trình độ Cao đẳng, Đại học trở lên chiếm 85% Trong suốt gần 20 năm hoạt động, chi nhánh Hà Nội NH Hàng Hải quan tâm tạo điều kiện phát triển nên gặp nhiều khó khăn, đặc biệt cạnh tranh hàng loạt NH khác khủng hoảng kinh tế, chi nhánh Hà Nội hoàn thành xuất sắc tiêu giao Cơ cấu máy tổ chức Ban Giám đốc Phịng hành tổng hợp Phịng giao dịch Phịng giao dịch Phòng dịch vụ khách hàng Phòng giao dịch Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A Phòng tài kế tốn Phịng giao dịch Phịng giao dịch Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng giao dịch Phòng khách hàng cá nhân Phòng giao dịch Báo cáo thực tập tổng hợp Chức nhiệm vụ phịng ban 3.1 Phịng hành tổng hợp Phịng hành tổng hợp phịng chun mơn thuộc chi nhánh Hà Nội – NHTMCP Hàng Hải có chức tham mưu cho ban lãnh đạo chi nhánh công tác quản lý hành chính, nhân sự, tổ chức cán chi nhánh theo luật quy định hành NHTMCP Hàng Hải NH Nhà Nước Các nhiệm vụ phịng hành tổng hợp - Đầu mối quản lý thông tin kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin kinh tế, thông tin nguồn vốn huy động vốn, thông tin khách hàng theo quy định Ngân hàng - Tham mưu cho ban giám đốc công tác tổ chức, công tác cán bộ, quản lý nhân sự, xây dựng kế hoạch tền lương, thưởng… - Thực sách tiền lương, thưởng, phụ cấp, trợ cấp chế độ đãi ngộ khác cán chi nhánh - Tổng hợp theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến phòng giao dịch trực thuộc - Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết Tổng hợp báo cáo theo chuyên đề… - Thực chế độ báo cáo thống kê định kỳ đột xuất khác - Xây dựng kế hoạch thực cơng tác quản lý hành chính, xây dựng bản, xây dựng sửa chữa nhỏ chi nhánh 3.2 Phịng tài kế tốn Phịng tài kế tốn có nhiệm vụ sau - Trực tiếp hạch tốn kế toán thống kê toán theo quy định - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu chi tài chi nhánh - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng, tổng hợp lưu trữ hồ sơ kế hoạch, kế toán, toán - Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước nghiệp vụ toán ngồi nước 3.3 Phịng dịch vụ khách hàng Phịng dịch vụ khách hàng thực nhiệm vụ Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A Báo cáo thực tập tổng hợp - Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng, tiếp thị giới thiệu sản phẩm Ngân hàng, tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng từ đề xuất cải tiến sản phẩm - Đề xuất với ban giám đốc sách phát triển dịch vụ, sản phẩm mới, cải tiến quy trình giao dịch, xây dựng kế hoạch tiếp thị thông tin truyền thông… - Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng - Thực cơng tác phịng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định Nhà nước Maritime Bank Phát hiện, báo cáo xử lý kịp thời giao dịch có dấu hiệu khơng bình thường tình khẩn cấp - Kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đắn chứng từ giao dịch Thực đầy đủ biện pháp kiểm soát nội trước hoàn tất giao dịch với khách hàng Chịu trách nhiệm việc tự kiểm tra tính tuân thủ quy định Nhà nước Maritime Bank - Trực tiếp quản lý tài khoản giao dịch với khách hàng cá nhân - Thực cơng tác phịng chống rửa tiền giao dịch phát sinh theo quy định Nhà nước Maritime Bank Phát hiện, báo cáo xử lý kịp thời giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ tình khẩn cấp - Chịu trách nhiệm: kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đắn chứng từ giao dịch Thực đầy đủ biện pháp kiểm soart nội trước hoàn tất giao dịch với khách hàng Chịu trách nhiệm việc tự kiểm tra tính tuân thủ quy định Nhà nước Maritime Bank 3.4 Phòng Khách hàng doanh nghiệp Nhiệm vụ phòng khách hàng doanh nghiệp - Tham mưu, đề xuất sách lên ban giám đốc kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng - Trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm khách hàng thuộc lĩnh vực quản lý (sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại, dịch vụ ) - Chịu trác nhiệm thiết lập, trì phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng bán sản phẩm ngân hàng - Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng - Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng - Phân loại, rà soát phát rủi ro Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A Báo cáo thực tập tổng hợp - Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ, đề nghị miễn/ giảm lãi chuyển cho phòng Quản lý rủi ro xử lý quy định - Tuân thủ giới hạn, hạn mức tín dụng ngân hàng khách hàng Theo dõi việc sử dụng hạn mức khách hàng - Chịu trách nhiệm đầy đủ về: + Việc tìm kiếm khách hàng phát triển hoạt động tín dụng + Tính đầy đủ, xác, trung thực thông tin khách hàng cung cấp báo cáo + Mọi điều khoản tín dụng cấp phải tuân thủ quy định, quy trình quản lý rủi ro mức chấp nhận rủi ro ngân hàng + Tính an tồn hiệu khoản vay đề xuất định cấp tín dụng 3.5 Phòng khách hàng cá nhân: - Tham mưu, đề xuất sách kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân - Xây dựng tổ chức thực chương trình Marketing tổng thể nhóm sản phẩm - Tiếp nhận, triển khai phát triển sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân Maritime Bank Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm khách hàng cá nhân - Tư vấn cho khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm bán lẻ Maritime Bank - Triển khai thực kế hoạch bán hàng - Chịu trách nhiệm sản phẩm, nâng cao thị phần chi nhánh, tối ưu hóa doanh thu nhằm mục tiêu lợi nhuận Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A Báo cáo thực tập tổng hợp - Chủ đầu tư nên có hợp đồng ưu đãi riêng qui định vấn đề (bất khả kháng Chính phủ, ) - Những bảo lãnh cụ thể cung cấp ngoại hối góp phần hạn chế ảnh hưởng tiêu cực tới dự án - Hỗ trợ/bảo hiểm tín dụng xuất - Rủi ro xây dựng, hoàn tất: Hồn tất dự án khơng thời hạn, khơng phù hợp với thông số tiêu chuẩn thực Loại rủi ro nằm khả điều chỉnh, kiểm sốt Ngân hàng, nhiên giảm thiểu cách đề xuất với chủ đầu tư thực biện pháp sau: - Lựa chọn nhà thầu xây dựng uy tín, có sức mạnh tài kinh nghiệm Việc lựa chọn chặt chẽ, minh bạch, khách quan góp phần giảm thiểu rủi ro loại - Thực nghiêm túc việc bảo lãnh thực hợp đồng, bảo hành chất lượng cơng trình - Giám sát chặt chẽ q trình xây dựng - Hỗ trợ cấp có thẩm quyền, dự phịng tài khách hàng trường hợp vượt dự toán - Qui định rõ trách nhiệm vấn đề đền bù, giải toả mặt - Hợp đồng giá cố định chìa khóa trao tay với phân chia rõ ràng nghĩa vụ bên Rủi ro thị trường, thu nhập, toán: Loại rủi ro giảm thiểu cách: - Nghiên cứu thị trường, đánh giá phân tích thị trường, thị phần cẩn thận - Dự kiến Cung - Cầu thận trọng (khơng nên có dự báo q lạc quan) - Phân tích khả tốn, thiện ý, hành vi người tiêu dùng cuối (không người bao tiêu) - Tăng sức cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ đầu dự án biện pháp: phân tích việc cải tiến mẫu mã, nâng cao chất lượng sản phẩm, tiết kiệm chi phí sản xuất Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A 21 Báo cáo thực tập tổng hợp - Xem xét hợp đồng bao tiêu sản phẩm dài hạn với bên có khả tài (nếu có) - Hỗ trợ bao tiêu sản phẩm Chính phủ (nếu có) - Khả linh hoạt cấu sản phẩm, dịch vụ đầu - Giảm thiểu điều khoản khơng cạnh tranh (nếu có) Rủi ro cung cấp: Dự án khơng có nguồn nguyên nhiên vật liệu (đầu vào chính/quan trọng) với số lượng, giá chất lượng dự kiến để vận hành dự án, tạo dòng tiền ổn định, đảm bảo khả trả nợ Loại rủi ro giảm thiểu cách: - Trong trình xem xét dự án, Cán quan hệ khách hàng/quản lý rủi rophải nghiên cứu, đánh giá cẩn trọng báo cáo chất lượng, trữ lượng nguyên vật liệu đầu vào hồ sơ dự án Đưa nhận định từ ban đầu tính tốn, xác định hiệu tài dự án - Nghiên cứu cạnh tranh nguồn cung cấp vật tư - Linh hoạt thời gian số lượng nguyên nhiên vật liệu mua vào - Những hợp đồng/thoả thuận với chế chuyển qua tới người sử dụng cuối - Những hợp đồng cung cấp nguyên vật liệu đầu vào dài hạn với nhà cung cấp có uy tín Rủi ro kỹ thuật, vận hành, bảo trì: Đây rủi ro việc dự án khơng thể vận hành bảo trì mức độ phù hợp với thông số thiết kế ban đầu Loại rủi ro này, Chủ đầu tư giảm thiểu thông qua việc thực số biện pháp sau: - Sử dụng công nghệ kiểm chứng - Bộ phận vận hành dự án phải đào tạo tốt, có kinh nghiệm - Có thể ký hợp đồng vận hành bảo trì với điều khoản khuyến khích phạt vi phạm rõ ràng - Bảo hiểm kiện bất khả kháng tự nhiên lụt lội, động đất, chiến tranh - Kiểm soát ngân sách kế hoạch vận hành - Quyền thay người vận hành không thực đầy đủ nghĩa vụ Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A 22 Báo cáo thực tập tổng hợp Rủi ro môi trường xã hội: Những tác động tiêu cực dự án môi trường người dân xung quanh Loại rủi ro này, Chủ đầu tư giảm thiểu thông qua việc thực số biện pháp sau: - Báo cáo đánh giá tác động môi trường (ĐTM) phải khách quan toàn diện, cấp có thẩm quyền chấp thuận văn - Nên có tham gia bên liên quan (cơ quan quản lý mơi trường, quyền địa phương) từ bắt đầu triển khai dự án - Tuân thủ qui định môi trường Rủi ro kinh tế vĩ mô: Đây rủi ro phát sinh từ môi trường kinh tế vĩ mô, bao gồm tỷ giá hối đoái, lạm phát, lãi suất, v.v Loại rủi ro giảm thiểu cách: - Phân tích điều kiện kinh tế vĩ mơ - Sử dụng công cụ thị trường hoán đổi tự bảo hiểm - Bảo vệ hợp đồng (ví dụ: số hố, chế chuyển qua, giá leo thang, bất khả kháng) - Đảm bảo Nhà nước phá giá tiền tệ cung cấp ngoại hối (nếu được) Rủi ro tỷ giá: Sự khác biệt loại tiền ngân lưu vào ngân lưu gây rủi ro tỷ giá cho dự án Đối với nước phát triển, đồng nọi tệ có khả chuyển đổi thị trường giới, giao dịch thương mại quốc tế (mua sắm thiết bị, nhập nguyên vật liệu đầu vào,…) thực thông qua loại ngoại tệ mạnh USD, EUR, sử dụng đồng tiền bên bán làm đồng tiền toán Như vậy, không thực biện pháp bảo hiểm tỷ giá, có nguy rủi ro tỷ giá trình thực dự án Để hạn chế rủi ro cần thực biện pháp bảo hiểm như: mua ngoại tệ kỳ hạn, sử dụng công cụ phái sinh cần thiết khác 10 Các loại rủi ro khác Có thể xẩy dự án biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A 23 Báo cáo thực tập tổng hợp Như vậy, yếu tố không chắn, yếu tố rủi ro cần nhận định, phân tích định hướng từ nội dung phân tích dự án, định lượng để trực tiếp gián tiếp đưa vào nội dung đánh giá hiệu tài dự án Kết tính tốn, đánh giá hiệu tài dự án đặc biệt kết phân tích/khảo sát độ nhạy với yếu tố đánh giá không chắn/ rủi ro sở để cán quan hệ khách hàng/quản lý rủi ro đưa hình thức/biện pháp bảo đảm tiền vay điều kiện tín dụng khác trường hợp chấp thuận tham gia tài trợ vốn cho dự án Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A 24 Báo cáo thực tập tổng hợp Phần III: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP CHO NHỮNG KHÓ KHĂN VÀ HẠN CHẾ CÒN TỒN TẠI TRONG VIỆC THỰC HIỆN CÁC HOẠT ĐỘNG THUỘC LĨNH VỰC ĐẦU TƯ TẠI NH TMCP HÀNG HẢI – CHI NHÁNH HÀ NỘI I Phương hướng mục tiêu hoạt động cảu ngân hàng thời gian tới Phương hướng mục tiêu hoạt động nói chung - Tập trung chuyển đổi phương thức hoạt động theo đạo NHTW nhằm thoả mãn cao nhu cầu đối tượng khách hàng từ gia tăng nhanh hiệu kiểm soát rủi ro theo lĩnh vực kinh doanh Chủ động tăng cường cơng tác marketing, cơng tác bán hàng, tín dụng bán lẻ - phấn đấu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu địa bàn Hà Nội - Nâng cao chất lượng hoạt động tất nghiệp vụ để phục vụ tốt tất đối tượng khách hàng, đảm bảo an toàn kinh doanh hiệu - Cơ cấu lại khách hàng, phân nhóm khách hàng để xác định rõ lực nhóm khách hàng để chủ động phịng ngừa trước diễn biến bất lợi kinh tế giới nước ảnh hưởng xấu tới ngân hàng khách hàng - Xây dựng cấu nguồn vốn hợp lý, giảm chi phí huy động vốn, tìm kiếm nguồn vốn ổn định chi phí thấp; đảm bảo mức chênh lệch lãi suất đầu – đầu vào chi nhánh Chủ động cân đối nguồn vốn, tính toán lãi suất hợp lý để nâng cao thu nhập từ vốn - Kiểm sốt tăng trưởng hoạt động tín dụng, tăng trưởng an toàn - hiệu quả; đảm bảo cấu – tỷ trọng tín dụng hợp lý theo hướng tăng dần tỷ trọng cho vay khu vực quốc doanh, tăng tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo; đảm bảo tỷ lệ nợ xấu theo kế hoạch giao (Dưới 5% tổng dư nợ), thường xuyên (quý, tháng/lần) đánh giá lại tài sản đảm bảo, xác định tính khoản tài sản đảm bảo đó.Tiếp tục đẩy mạnh phát triển hoạt động dịch vụ dịch vụ gắn với tín dụng dịch vụ phi tín dụng, dịch vụ bán lẻ, trọng chất lượng dịch vụ - phục vụ Tích cực quảng bá, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ tới đối tượng khách hàng dân Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A 25 Báo cáo thực tập tổng hợp cư doanh nghiệp; trọng phân loại khách hàng để có sách tiếp cận phù hợp với nhóm khách hàng cụ thể - Chủ động tăng cường kiểm soát mảng nghiệp vụ để giảm thiểu tối đa sai sót ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh chi nhánh - Củng cố phát triển mạng lưới hoạt động, không ngừng nâng cao hiệu hoạt động phòng giao dịch chi nhánh - Không ngừng nâng cao vị uy tín Maritime Bank Hà Nội địa bàn; tạo niềm tin khách hàng để bước tăng thị phần hoạt động địa bàn tất mảng nghiệp vụ Chỉ tiêu cụ thể Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu HTổng vốn huy động vốn Tổng dư nợ tín dụng Thu dịch vụ rịng Tỷ lệ nợ xấu Lợi nhuận trước thuế KHKD 2010 7.500.000 4.000.000 50.000 < 5% 100.000 Những khó khăn thách thức chi nhánh thời gian tới 3.1 Khó khăn chung kinh tế - Nện kinh tế giới trình hồi phục sau khủng hoảng kinh tế nghiêm trọng năm 2008 Tuy kinh tế Việt Nam chưa hồn tồn hịa nhập với kinh tế giới ảnh hưởng từ khủng hoảng tránh khỏi Các nước phát triển giới hồi phục phần nên dòng đầu tư trực tiếp đến nước phát triển có Việt Nam chưa thể hồi phục ảnh hưởng đến tốc độ tăng trưởng kinh tế - Tỷ lệ lạm phát năm gần ln mối lo phủ tầng lớp dân cư điều ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống họ Trong năm 2009 phủ tìm cách để kiềm chế tỷ lệ lạm phát cao (7%) Nhiều chuyên gia kinh tế dự báo tỷ lệ lạm phát Việt Nam năm 2010 cao năm 2009 Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A 26 Báo cáo thực tập tổng hợp 3.2 Khó khăn Maritime bank Hà Nội - Trong thời gian gần đây, ngân hàng thương mại cổ phần đời hàng loạt Hầu hết ngân hàng thành lập từ liên doanh tập đồn kinh tế với uy tín tiềm lực tài lớn Maritime Bank Hà Nội nói riêng tồn hệ thống Maritime Bank nói chung phải đối mặt với nhũng cạnh tranh mạnh mẽ từ ngân hàng TMCP - Maritime Bank vừa thay đổi logo slogan, coi thay đổi nhằm đem lại sức sống cho Ngân hàng, nhiên thay dổi dễ dẫn đến nghi ngờ từ đối tác nước ngịai, gây khó khăn cho dịch vụ liên quan đến yếu tố nước II Một số giải pháp Để thực tốt mục tiêu, tiêu đề ra, Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Nam Hà Nội xây dựng biện pháp, giải pháp cụ thể sau: Huy động vốn - Tiếp tục trì phát triển nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân cư Tiếp cận, nắm bắt khai thác nguồn vốn tiền gửi toán khách hàng tiềm địa bàn phương thức chủ động, sáng tạo Toàn thể cán chi nhánh cần quán triệt nhận thức coi trọng công tác huy động vốn, chủ động tiếp cận thu hút khách hàng tiền gửi chi nhánh - Tiếp tục trì đẩy mạnh hiệu hình thức huy động truyền thống; Đổi đa dạng hóa hình thức huy động gắn liền với đại hóa công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi, đảm bảo nguồn vốn ổn định tăng trưởng; - Thông qua mối quan hệ công chúng để đẩy mạnh công tác huy động vốn; Nâng cao chất lượng cân đối nguồn vốn đảm bảo đủ vốn cho tín dụng, đảm bảo khả toán nâng cao hiệu sử dụng vốn; - Linh hoạt đưa biện pháp để tiếp cận với tổ chức công ty tài chính, kho bạc, bảo hiểm, điện lực, bưu điện… để tăng thêm nguồn vốn phục vụ hoạt động kinh doanh ngân hàng; - Thực phân loại khách hàng cách xác, đầy đủ có sách chăm sóc khách hàng phù hợp theo nhóm khách hàng để sở có Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A 27 Báo cáo thực tập tổng hợp sách ưu đãi phục vụ kết hợp với lãi suất linh hoạt phí dịch vụ phù hợp, … - Thực thu trả tiền lưu động đến khách hàng khách hàng có nhu cầu; - Tăng cường tiếp thị, có kế hoạch quảng cáo sản phẩm tiền gửi, dịch vụ, tiện ích ngân hàng rộng rãi đến thành phần kinh tế, dân cư địa bàn nhằm thu hút nguồn tiền nhàn rỗi Kiểm sốt tăng trưởng tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng chuyển dịch cấu tín dụng - Trên nguyên tắc đảm bảo cơng tác tín dụng an tồn hiệu quả, chủ động gắn tăng trưởng tín dụng với kiểm sốt chất lượng tín dụng; tăng tỷ trọng tín dụng bán lẻ, cho vay ngắn hạn, nâng tỷ trọng cho vay có bảo đảm tài sản, đảm bảo giải ngân tiến độ dự án đồng tài trợ ký với chi nhánh thành viên Maritime Bank; chấp hành nghiêm quy định Maritime Bank giới hạn tín dụng, quy định quy trình tín dụng - Thực phân loại nợ xấu, phân loại khách hàng, ngành nghề tín dụng, định hạng xếp loại khách hàng - doanh nghiệp để lựa chọn khách hàng, cấu cấu trúc lại khách hàng; kiên không cho vay khách hàng làm ăn hiệu - chây ỳ nợ, lực tài yếu kém, hoạt động thiếu minh bạch, không tuân thủ pháp luật v.v - Chủ động tiếp cận doanh nghiệp quốc doanh, hộ tư nhân cá thể có đủ điều kiện vay vốn để góp phần tăng dần tỷ trọng vay quốc doanh toàn Chi nhánh Trên sở tăng tỷ trọng bảo lãnh cho doanh nghiệp quốc doanh bên cạnh hoạt động cấp bảo lãnh cho doanh nghiệp thi công xây lắp thực hiệu chi nhánh - Thực quy chế, quy trình nghiệp vụ, quy chế ủy quyền phán giới hạn, cấu tín dụng đề Đảm bảo thực nguyên tắc, tiêu chuẩn điều kiện tín dụng cho vay - Tăng cường cơng tác kiểm tra tín dụng tất khâu trước, sau cho vay nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro tới mức thấp Thường xuyên đánh giá, phân tích thực trạng khoản vay, đặc biệt khoản NQH, khoản vay có tiềm ẩn rủi ro Nguyễn Phan Huy _ Đầu tư 48A 28 Báo cáo thực tập tổng hợp - Chủ động tiếp cận với ngành, tổng cơng ty, quyền địa phương cấp quận huyện thành phố để nắm kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương, nắm dự án đầu tư phát triển chủ đầu tư để lựa chọn dự án đầu tư có đủ điều kiện, có hiệu để đầu tư - Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án, khoản vay - Tăng cường sản phẩm cho vay bán lẻ mua nhà, mua ô tô, cho vay du học, cho vay cán công nhân viên,… biện pháp linh hoạt kết hợp với mối quan hệ để tiếp cận khách hàng tiềm có nhu cầu sử dụng sản phẩm tín dụng để khai thác nhu cầu tín dụng họ - Tăng cường kiểm tra giám sát hoạt động đảm bảo tính tuân thủ cẩn trọng, đặc biệt hoạt động tín dụng - Kiên không để phát sinh nợ xấu, xử lý triệt để nợ xấu mức mức