Lý thuyết cơ bản về công tác giải quyết khiếu nại trong bảo hiểm con người phi nhân thọ Biên tập bởi Đại Học Kinh Tế Quốc Dân www princexml com Prince Non commercial License This document was created[.]
Lý thuyết công tác giải khiếu nại bảo hiểm người phi nhân thọ Biên tập bởi: Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Lý thuyết công tác giải khiếu nại bảo hiểm người phi nhân thọ Biên tập bởi: Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Các tác giả: Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Phiên trực tuyến: http://voer.edu.vn/c/f0dad6fa MỤC LỤC Sự cần thiết bảo hiểm người Đặc điểm chung bảo hiểm người phi nhân thọ (BHCN PNT) Một số khái niệm Các nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ Giám định tổn thất Bồi thường chi trả tiền bảo hiểm Giải đơn, thư khiếu nại Một số vấn đề trục lợi bảo hiểm Tham gia đóng góp 1/30 Sự cần thiết bảo hiểm người Sự cần thiết bảo hiểm người Nhu cầu an toàn cá nhân tổ chức xã hội vĩnh cửu Trong suốt đời người ln tìm cách để bảo vệ thân tài sản trước bất hạnh số phận biến cố bất ngờ sản xuất kinh doanh Ngay từ thời cổ đại xuất nhiều tổ chức gần giống với bảo hiểm, chẳng hạn người Ba-bi-lon đưa quy tắc tổ chức phương tiện vận tải xe kéo để phân chia thiệt hại cắp bị thương cho thương gia gánh chịu Hoặc vào kỷ thứ V trước cơng ngun Pê-ri-clex tổ chức Hội đồn tương hỗ nhằm hoạt động trợ giúp cho thành viên gia đình họ trường hợp bị tử vong, ốm đau, bệnh tật hay hoả hoạn Cũng từ thời Trung cổ xuất cam kết bảo đảm an toàn cho khoản tiền bỏ mua - bán tù binh, nô lệ ông chủ không may người bị chết chết khác với tự nhiên Những tù binh, nô lệ người quy đổi thành giá trị định song coi hình thức sơ khai bảo hiểm người Như vậy, bảo hiểm người triển khai cách lâu, xã hội phát triển loại hình bảo hiểm đựơc triển khai cách rộng rãi tương xứng với tầm quan trọng đóng góp to lớn xã hội Với mục đích đảm bảo cho người dân, người lao động hạn chế phần thiệt hại bị tai nạn, ốm đau, bệnh tật…BHXH, BHYT thực nước coi quyền người Tuy nhiên, đối tượng bảo hiểm phạm vi bảo đảm cho rủi ro hạn hẹp Con người quan tâm vấn đề khác nảy sinh sống như: Việc thoả mãn nhu cầu sống phát triển người phụ thuộc vào khả lao động họ Nhưng thực tế lúc người gặp thuận lợi, có đầy đủ thu nhập điều kiện sinh sống bình thường Có nhiều trường hợp gặp khó khăn bất ngờ ốm đau, bị tai nạn, bệnh tật…làm giảm thu nhập điều kiện sinh sống khác đặc biệt rủi ro người trụ cột gia đình Khi rơi vào trường hợp này, nhu cầu cần thiết sống khơng mà trái lại có cịn tăng lên, chí cịn xuất thêm số nhu cầu chi phí khám chữa bệnh điều trị ốm đau…Do đó, để tránh khó khăn tài chính, đảm bảo ổn định cho đời sống, cá nhân gia đình, việc tiết kiệm chi tiêu để phòng xa, chuẩn bị điều kiện cho học hành biện pháp có nhiều ý nghĩa tốt đẹp Hơn nữa, rủi ro không loại trừ cá nhân nào, muốn hoạt động sản xuất kinh doanh không bị gián đoạn ảnh hưởng tới mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận, chủ sử dụng 2/30 lao động ngồi việc tham gia đóng BHXH theo quy định bắt buộc pháp luật, cịn đóng cho người lao động số nghiệp vụ bảo hiểm người bảo hiểm tai nạn người 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm sinh mạng…Hành động giúp lợi ích hai bên thuê thuê gắn bó với hơn, hoạt động kinh doanh mang lại hiệu mong muốn Với nghiệp vụ bảo hiểm khách du lịch bảo hiểm tai nạn hành khách, chủ xe yên tâm đưa đón khách tuyến đường theo hành trình định Sự thật có nhiều cơng ty tham gia bảo hiểm người cho cán công nhân viên Tại PJICO, kể đến số cơng ty Công ty Hon da Việt Nam (Vĩnh Phúc), Xí nghiệp vận dụng toa xe khách, trường học từ bậc mầm non phổ thơng tích cực tham gia bảo hiểm cho học sinh, giáo viên tiểu học Bạch Mai, trung học Trương Định, Hai Bà Trưng… Hiện nay, cách mạng công nghiệp cách mạng thông tin đưa kinh tế tồn cầu phát triển đến chóng mặt Thu nhập đại phận dân chúng tăng lên đáng kể so với cách hai ba thập niên Thu nhập tăng giúp người có điều kiện chăm sóc cho thân gia đình Nhu cầu trở nên phong phú trước, ngày có nhiều người mong muốn bảo đảm an toàn tương lai Bên cạnh BHXH, BHYT dịch vụ bảo hiểm người bảo hiểm thương mại đời cần thiết Nó tuân theo quy luật cung- cầu thị trường, đáp ứng nhu cầu tầng lớp dân cư xã hội Bên cạnh đó, việc lo cho cho tuổi già hưu vấn đề xã hội quan tâm coi trọng Một số người có thu nhập chủ yếu từ lương hưu, nghỉ làm thu nhập bị hạn chế Một số người lại lương, phải sống nhờ vào hay phải lao động vất vả để kiếm sống Không muốn sống tuổi già đau yếu, bệnh tật, phụ thuộc gánh nặng người thân Vì việc tiết kiệm khoản chi tiêu tại, bỏ khoản tiền nhỏ để đảm bảo ổn định cho sống tương lai điều cần thiết Bảo hiểm người ba loại hình BHTM, hình thức bổ sung hữu hiệu cho BHXH, BHYT nhằm đảm bảo ổn định đời sống cho thành viên xã hội trước rủi ro, tai nạn bất ngờ thân thể, tính mạng, giảm sút thu nhập đáp ứng số nhu cầu khác người tham gia bảo hiểm So với BHXH, nghiệp vụ bảo hiểm người BHTM có đối tượng tham gia rộng thay BHXH trường hợp, khu vực kinh tế nơi mà BHXH chưa thực có khơng bù đắp đủ cho phần thu nhập bị giảm sút người lao động Mặc dù người lao động hưởng trợ cấp BHXH, có rủi ro, nhu cầu nằm ngồi phạm vi BHXH, khoản trợ cấp bảo hiểm xã hội không đáp ứng nhu cầu khắc phục thiệt hại Phần chênh lệch thiếu hụt bù đắp BHTM 3/30 Vì số lý trên, rõ ràng nghiệp vụ bảo hiểm người BHTM có vai trị quan trọng giúp người chống lại bấp bênh sống đa dạng phức tạp rủi ro 4/30 Đặc điểm chung bảo hiểm người phi nhân thọ (BHCN PNT) Đặc điểm chung bảo hiểm người phi nhân thọ (BHCN PNT) Bảo hiểm người bao gồm tất nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tuổi thọ, tính mạng, tình trạng sức khoẻ người kiện liên quan đến sống người có ảnh hưởng tới sống người Được chia thành hai loại bảo hiểm người nhân thọ bảo hiểm người phi nhân thọ, bảo hiểm người tích cực đáp ứng nhu cầu phong phú khách hàng Bảo hiểm người có đặc điểm chung toán tiền bảo hiểm “nguyên tắc khoán” áp dụng tổn thất xảy khó xác định xác thiệt hại mặt vật chất tính mạng, sức khỏe người vơ giá Do việc trả tiền bảo hiểm nhà bảo hiểm mang ý nghĩa thực nghĩa vụ cam kết với người bảo hiểm bồi thường tổn thất xảy Số tiền bảo hiểm nhiều hay bên tham gia hợp đồng thoả thuận, tuỳ theo mức thu nhập, khả tài chính, điều kiện kinh tế nhu cầu người tham gia bảo hiểm Tuy nhiên bảo hiểm người, số nghiệp vụ sử dụng nguyên tắc bồi thường bảo hiểm thiệt hại, chẳng hạn như: nghiệp vụ bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm chi phi y tế… Trong nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ đời phát triển kinh tế-xã hội hội tụ đủ điều kiện định BHCN PNT đời sớm hơn, với mục đích chủ yếu góp phần khắc phục hậu đối tượng tham gia bảo hiểm gặp rủi ro, từ góp phần ổn định tài cho người tham gia Vì BHCN PNT có số đặc điểm sau: • Hậu rủi ro mang tính chất thiệt hại rủi ro bảo hiểm tai nạn, bệnh tật, ốm đau thai sản liên quan đến thân thể sức khoẻ người • Người bảo hiểm thường quy định khoảng tuổi Các cơng ty bảo hiểm khơng chấp nhận bảo hiểm cho người có độ tuổi thấp cao việc quản lý rủi ro phức tạp • So với bảo hiểm nhân thọ, thời hạn bảo hiểm người phi nhân thọ ngắn thường vòng năm, chí có nghiệp vụ thời hạn bảo hiểm có vài ngày vài đồng hồ bảo hiểm tai nạn hành khách Vì phí bảo hiểm thường gộp vào đóng lần kí kết hợp đồng bảo hiểm Ngồi có hợp đồng nộp thành hai lần năm bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm vật chất xe… 5/30 • Các nghiệp vụ BHCN PNT thường triển khai kết hợp với nghiệp vụ bảo hiểm khác hợp đồng bảo hiểm Việc triển khai kết hợp làm giảm chi phí khai thác, chi phí quản lý…tạo điều kiện cho cơng ty bảo hiểm giảm phí, nâng cao khả cạnh tranh thị trường bảo hiểm • Bảo hiểm người phi nhân thọ coi loại hình bảo hiểm bổ sung hữu hiệu cho BHXH, BHYT 6/30 Một số khái niệm Sự cần thiết bảo hiểm người Nhu cầu an toàn cá nhân tổ chức xã hội vĩnh cửu Trong suốt đời người ln tìm cách để bảo vệ thân tài sản trước bất hạnh số phận biến cố bất ngờ sản xuất kinh doanh Ngay từ thời cổ đại xuất nhiều tổ chức gần giống với bảo hiểm, chẳng hạn người Ba-bi-lon đưa quy tắc tổ chức phương tiện vận tải xe kéo để phân chia thiệt hại cắp bị thương cho thương gia gánh chịu Hoặc vào kỷ thứ V trước cơng ngun Pê-ri-clex tổ chức Hội đồn tương hỗ nhằm hoạt động trợ giúp cho thành viên gia đình họ trường hợp bị tử vong, ốm đau, bệnh tật hay hoả hoạn Cũng từ thời Trung cổ xuất cam kết bảo đảm an toàn cho khoản tiền bỏ mua - bán tù binh, nô lệ ông chủ không may người bị chết chết khác với tự nhiên Những tù binh, nô lệ người quy đổi thành giá trị định song coi hình thức sơ khai bảo hiểm người Như vậy, bảo hiểm người triển khai cách lâu, xã hội phát triển loại hình bảo hiểm đựơc triển khai cách rộng rãi tương xứng với tầm quan trọng đóng góp to lớn xã hội Với mục đích đảm bảo cho người dân, người lao động hạn chế phần thiệt hại bị tai nạn, ốm đau, bệnh tật…BHXH, BHYT thực nước coi quyền người Tuy nhiên, đối tượng bảo hiểm phạm vi bảo đảm cho rủi ro hạn hẹp Con người quan tâm vấn đề khác nảy sinh sống như: Việc thoả mãn nhu cầu sống phát triển người phụ thuộc vào khả lao động họ Nhưng thực tế lúc người gặp thuận lợi, có đầy đủ thu nhập điều kiện sinh sống bình thường Có nhiều trường hợp gặp khó khăn bất ngờ ốm đau, bị tai nạn, bệnh tật…làm giảm thu nhập điều kiện sinh sống khác đặc biệt rủi ro người trụ cột gia đình Khi rơi vào trường hợp này, nhu cầu cần thiết sống khơng mà trái lại có cịn tăng lên, chí cịn xuất thêm số nhu cầu chi phí khám chữa bệnh điều trị ốm đau…Do đó, để tránh khó khăn tài chính, đảm bảo ổn định cho đời sống, cá nhân gia đình, việc tiết kiệm chi tiêu để phòng xa, chuẩn bị điều kiện cho học hành biện pháp có nhiều ý nghĩa tốt đẹp Hơn nữa, rủi ro không loại trừ cá nhân nào, muốn hoạt động sản xuất kinh doanh không bị gián đoạn ảnh hưởng tới mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận, chủ sử dụng 7/30 lao động ngồi việc tham gia đóng BHXH theo quy định bắt buộc pháp luật, cịn đóng cho người lao động số nghiệp vụ bảo hiểm người bảo hiểm tai nạn người 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm sinh mạng…Hành động giúp lợi ích hai bên thuê thuê gắn bó với hơn, hoạt động kinh doanh mang lại hiệu mong muốn Với nghiệp vụ bảo hiểm khách du lịch bảo hiểm tai nạn hành khách, chủ xe yên tâm đưa đón khách tuyến đường theo hành trình định Sự thật có nhiều cơng ty tham gia bảo hiểm người cho cán công nhân viên Tại PJICO, kể đến số cơng ty Công ty Hon da Việt Nam (Vĩnh Phúc), Xí nghiệp vận dụng toa xe khách, trường học từ bậc mầm non phổ thông tích cực tham gia bảo hiểm cho học sinh, giáo viên tiểu học Bạch Mai, trung học Trương Định, Hai Bà Trưng… Hiện nay, cách mạng công nghiệp cách mạng thông tin đưa kinh tế tồn cầu phát triển đến chóng mặt Thu nhập đại phận dân chúng tăng lên đáng kể so với cách hai ba thập niên Thu nhập tăng giúp người có điều kiện chăm sóc cho thân gia đình Nhu cầu trở nên phong phú trước, ngày có nhiều người mong muốn bảo đảm an toàn tương lai Bên cạnh BHXH, BHYT dịch vụ bảo hiểm người bảo hiểm thương mại đời cần thiết Nó tuân theo quy luật cung- cầu thị trường, đáp ứng nhu cầu tầng lớp dân cư xã hội Bên cạnh đó, việc lo cho cho tuổi già hưu vấn đề xã hội quan tâm coi trọng Một số người có thu nhập chủ yếu từ lương hưu, nghỉ làm thu nhập bị hạn chế Một số người lại khơng có lương, phải sống nhờ vào hay phải lao động vất vả để kiếm sống Không muốn sống tuổi già đau yếu, bệnh tật, phụ thuộc gánh nặng người thân Vì việc tiết kiệm khoản chi tiêu tại, bỏ khoản tiền nhỏ để đảm bảo ổn định cho sống tương lai điều cần thiết Bảo hiểm người ba loại hình BHTM, hình thức bổ sung hữu hiệu cho BHXH, BHYT nhằm đảm bảo ổn định đời sống cho thành viên xã hội trước rủi ro, tai nạn bất ngờ thân thể, tính mạng, giảm sút thu nhập đáp ứng số nhu cầu khác người tham gia bảo hiểm So với BHXH, nghiệp vụ bảo hiểm người BHTM có đối tượng tham gia rộng thay BHXH trường hợp, khu vực kinh tế nơi mà BHXH chưa thực có không bù đắp đủ cho phần thu nhập bị giảm sút người lao động Mặc dù người lao động hưởng trợ cấp BHXH, có rủi ro, nhu cầu nằm ngồi phạm vi BHXH, khoản trợ cấp bảo hiểm xã hội không đáp ứng nhu cầu khắc phục thiệt hại Phần chênh lệch thiếu hụt bù đắp BHTM 8/30 .. .Lý thuyết công tác giải khiếu nại bảo hiểm người phi nhân thọ Biên tập bởi: Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Các tác giả: Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Phi? ?n trực tuyến: http://voer.edu.vn/c/f0dad6fa... Đặc điểm chung bảo hiểm người phi nhân thọ (BHCN PNT) Đặc điểm chung bảo hiểm người phi nhân thọ (BHCN PNT) Bảo hiểm người bao gồm tất nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tuổi thọ, tính mạng,... thiết bảo hiểm người Đặc điểm chung bảo hiểm người phi nhân thọ (BHCN PNT) Một số khái niệm Các nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ Giám định tổn thất Bồi thường chi trả tiền bảo hiểm Giải đơn,