Phát triển dịch vụ tài chính Hà Nội đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế

Phát triển dịch vụ tài chính Hà Nội đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -B B NGUYỄN THỊ MINH HẰNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH HÀ NỘI ĐÁP ỨNG YÊU CẦU HỘI NHẬP QUỐC TẾ B Chuyên ngành: Kinh tế giới Quan hệ Kinh tế Quốc tế LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: HOÀNG VIỆT TRUNG HÀ NỘI - 2007 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO B TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG B NGUYỄN THỊ MINH HẰNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH HÀ NỘI ĐÁP ỨNG YÊU CẦU HỘI NHẬP QUỐC TẾ B LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI - 2007 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Lịch sử gần 1000 năm tuổi bề dày truyền thống nghìn năm văn hiến tạo điều kiện cho Thủ đô Hà Nội có nhiều thuận lợi q trình phát triển giao phó cho Hà Nội nhiều sứ mệnh quan trọng Nghị 15/NQ – TW ngày 15/12/2000 Bộ Chính trị Phương hướng nhiệm vụ phát triển thủ đô Hà Nội giai đoạn 2001 -2010 khẳng định: “ Thủ đô Hà Nội trái tim nước, đầu não trị – hành quốc gia, trung tâm lớn văn hố, khoa học, giáo dục, kinh tế giao dịch quốc tế ”; “Xây dựng Hà Nội thành trung tâm thị trường hàng hố bán bn, xuất nhập khẩu, trung tâm tài – ngân hàng hàng đầu khu vực phía Bắc vai trò quan trọng nước” Để xứng đáng với vai trị vị trí mình, thủ Hà Nội tích cực triển khai thực nhiều nhiệm vụ chiến lược phát triển kinh tế - văn hố - xã hội Trong đó, việc phát triển thị trường dịch vụ tài Hà Nội ngày lớn mạnh khu vực phía Bắc giữ vị trí hàng đầu nước vừa nhiệm vụ trọng tâm vừa yêu cầu thiết tiến trình phát triển kinh tế – xã hội Thủ đô Để đạt mục tiêu trên, Hà Nội cần có giải pháp đồng bộ, có nhóm giải pháp phát triển dịch vụ tài – ngân hàng, nữa, không phát triển kinh tế – xã hội Thủ đơ, mà cịn cho nước, vào thời điểm Việt Nam thành viên thứ 150 Tổ chức thương mại giới WTO Do đó, việc đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ tài thủ Hà Nội năm qua nhằm tìm thuận lợi thách thức, khó khăn, sở đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ tài Hà Nội đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế cần thiết 2 Tình hình nghiên cứu: Trong năm gần đây, có nhiều đề tài, nhiều cơng trình khoa học tập trung nghiên cứu thị trường dịch vụ tài Ví dụ: Đề tài khoa học cấp Bộ “Dịch vụ Bảo hiểm ngân hàng Việt nam Những vấn đề đặt trình đàm phán thực cam kết với WTO” TS Nguyễn Thị Quy làm chủ nhiệm đề tài, đề tài “Phát triển dịch vụ tài theo hướng hội nhập giải pháp đẩy mạnh xuất nhập dịch vụ tài Việt Nam” Vụ trưởng Vụ Pháp chế Bộ Thương Mại Trương Quang Hoài Nam làm chủ nhiệm, luận văn thạc sỹ: “Những giải pháp nhằm xây dựng thị trường DVTC Việt nam đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế” Vũ Thị Xuân Thơ - CH8 ĐHNT Như vậy, có số cơng trình nghiên cứu thị trường dịch vụ tài khía cạnh hay khía cạnh khác chưa có cơng trình nghiên cứu sâu phát triển dịch vụ tài Hà Nội đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Mục đích nghiên cứu: Đánh giá thực trạng hoạt động, vai trò, thành tựu hạn chế dịch vụ tài Hà Nội năm gần đây; phân tích hội thách thức, khó khăn trình hội nhập quốc tế, thực cam kết, thỏa thuận dịch vụ tài Hà Nội để từ đề giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển loại hình dịch vụ Nhiệm vụ nghiên cứu: - Làm rõ sở lý luận dịch vụ tài cam kết, thỏa thuận Việt Nam lĩnh vực dịch vụ tài trình phát triển hội nhập quốc tế Việt Nam - Minh chứng vai trò đánh giá thực trạng dịch vụ tài Hà Nội năm gần đây, thành tựu đạt tồn tại, hạn chế - Phân tích hội thách thức, đặt yêu cầu, định hướng, mục tiêu dịch vụ tài Hà Nội Việt Nam gia nhập WTO Từ đó, đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ tài Hà Nội đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 5.1 Đối tượng nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu dịch vụ tài Hà Nội năm gần vấn đề đặt trình phát triển dịch vụ tài Hà Nội đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Luận văn nghiên cứu phát triển dịch vụ tài Hà Nội mối liên quan chặt chẽ với thị trường dịch vụ tài Việt Nam 5.2 Phạm vi nghiên cứu Dịch vụ tài khái niệm rộng Theo cách hiểu Hiệp định chung Thương mại Dịch vụ (General Agreement on Trade in Services, viết tắt GATS) dịch vụ tài bao gồm dịch vụ bảo hiểm dịch vụ liên quan đến bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài khác (ngoại trừ bảo hiểm) Luận văn giới hạn phạm vi nghiên cứu dịch bảo hiểm dịch vụ ngân hàng Phƣơng pháp nghiên cứu: Luận văn vận dụng phép vật biện chứng, kết hợp với lý luận, quan điểm kinh tế, tài định hướng phát triển kinh tế tài Nhà nước để phân tích, đánh giá hoạt động dịch vụ tài Hà Nội Ngồi ra, Luận văn cịn sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp, so sánh, thống kê xuất phát từ thực tiễn để làm sáng tỏ vấn đề nghiên cứu Bố cục Luận văn: Ngoài phần mở đầu kết luận, bố cục Luận văn gồm chương Chương I: Dịch vụ tài q trình hội nhập quốc tế Việt Nam Chương II: Thực trạng dịch vụ tài Hà Nội năm gần Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ tài Hà Nội đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế CHƢƠNG I: DỊCH VỤ TÀI CHÍNH TRONG Q TRÌNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ TÀI CHÍNH 1.1.1 Khái niệm dịch vụ dịch vụ tài Khái niệm dịch vụ: Theo C Marx, dịch vụ đẻ kinh tế sản xuất hàng hóa, mà kinh tế hàng hóa phát triển mạnh địi hỏi lưu thông trôi chảy, thông suốt, liên tục để thỏa mãn nhu cầu ngày tăng người dịch vụ phát triển Lúc đầu, người ta quan niệm dịch vụ ngành thương nghiệp làm nhiệm vụ chủ yếu khâu lưu thông, phân phối người ta quan niệm dịch vụ mua bán hàng hóa Gắn với phát triển kinh tế, vai trò ngành dịch vụ ngày quan trọng quan niệm dịch vụ thay đổi Lĩnh vực dịch vụ không đơn làm chức lưu thơng, phân phối mà cịn phát triển đa dạng với nhiều ngành khác như: y tế, giáo dục, vận tải, ngân hàng, bảo hiểm, tư vấn, du lịch, bưu viễn thơng Giống lĩnh vực sản xuất vật chất (công nghiệp nông nghiệp), dịch vụ phải sử dụng lao động sống lao động vật hóa q trình hoạt động Nhưng dịch vụ có đặc điểm khác biệt so với lĩnh vực sản xuất vật chất Đó là: - Sản phẩm dịch vụ không giống với sản phẩm hàng hóa tồn dạng hữu hình nên việc xác định chất lượng sản phẩm dịch vụ khó khăn Do vơ hình nên người ta khơng thể sờ, ngửi, nhìn thấy cách cụ thể trước tiêu dùng chúng Ví dụ: người phụ nữ mỹ viện biết xấu đẹp sau sử dụng dịch vụ người bác sỹ thẩm mỹ - Việc sản xuất tiêu dùng sản phẩm dịch vụ diễn đồng thời Không giống với ngành sản xuất vật chất, sản phẩm ngành dịch vụ sản xuất sẵn để lưu kho, lưu trữ Điều có nghĩa sản phẩm dịch vụ khơng tách rời với nguồn gốc - Chất lượng dịch vụ thường dao động khoảng rộng nên thường không ổn định Nếu chất lượng sản phẩm ngành sản xuất vật chất quy định theo tiêu chuẩn định chất lượng sản phẩm dịch vụ lại khơng có tiêu chuẩn cố định Nó phụ thuộc nhiều vào hoàn cảnh tiếp xúc, tác động qua lại cung ứng người tiêu dùng dịch vụ Theo GATS có bốn phương thức cung cấp dịch vụ mang tính thương mại quốc tế sau:giao dịch qua biên giới, sử dụng dịch vụ nước ngoài, diện thương mại, diện thể nhân Giao dịch qua biên giới tức việc cung cấp dịch vụ tiến hành từ lãnh thổ nước sang lãnh thổ nước khác Ví dụ: gọi điện thoại quốc tế, khám bệnh từ xa, học từ xa mà người sử dụng người cung cấp nằm quốc gia khác Sử dụng dịch vụ nước tức người sử dụng mang quốc tịch nước đến nước khác sử dụng dịch vụ nước Ví dụ: người Việt Nam du lịch châu Âu, sang Trung Quốc chữa bệnh Hiện diện thương mại tức người cung cấp dịch vụ mang quốc tịch nước đến nước khác, lập pháp nhân cung cấp dịch vụ nước Ví dụ: ngân hàng thương mại mở chi nhánh nước Hiện diện thể nhân tức người cung cấp dịch vụ thể nhân mang quốc tịch nước đến nước khác cung cấp dịch vụ nước Ví dụ: giáo sư người nước mời sang trường đại học Việt Nam nước để giảng Theo tài liệu kí hiệu MTN.GNS/W/120 Tổ chức Thương mại Thế giới, dịch vụ chia thành 12 nhóm lớn, lại bao gồm nhiều phân nhóm khác 12 nhóm là: - Các dịch vụ kinh doanh Ví dụ: tư vấn pháp lí, xử lí liệu, nghiên cứu phát triển, nhà đất, cho thuê, quảng cáo - Các dịch vụ thơng tin liên lạc Ví dụ: bưu chính, viễn thơng, truyền hình - Các dịch vụ xây dựng kỹ thuật liên quan đến xây dựng Ví dụ: xây dựng, lắp máy - Các dịch vụ phân phối Ví dụ: bán bn, bán lẻ - Các dịch vụ giáo dục - Các dịch vụ môi trường Ví dụ: Vệ sinh, xử lí chất thải - Các dịch vụ tài Ví dụ: ngân hàng, bảo hiểm - Các dịch vụ liên quan đến y tế dịch vụ xã hội - Các dịch vụ liên quan đến du lịch lữ hành - Các dịch vụ giải trí, văn hóa thể thao - Các dịch vụ giao thông vận tải - Các dịch vụ khác Khái niệm dịch vụ tài chính: Theo tổ chức thương mại giới (WTO): Một dịch vụ tài dịch vụ có tính chất tài chính, nhà cung cấp dịch vụ tài cung cấp Dịch vụ tài bao gồm dịch vụ bảo hiểm dịch vụ liên quan tới bảo hiểm, dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài khác (ngoại trừ bảo hiểm) 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ tài Tính vơ hình: Giống sản phẩm dịch vụ khác, để phân biệt với sản phẩm ngành sản xuất vật chất, sản phẩm dịch vụ tài có tính khơng hữu hay tính vơ hình Điều có nghĩa người tiêu dùng sản phẩm dịch vụ tài khơng thể thấy rõ ràng sản phẩm họ sử dụng nên việc đánh giá chất lượng vơ khó khăn Do đó, nhà cung cấp dịch vụ tài muốn lơi kéo khách hàng phải trọng nâng cao uy tín, thương hiệu kinh doanh, đem lại niềm tin cho người tiêu dùng chất lượng sản phẩm Tính khơng thể tách rời hay khơng thể chia cắt: Điều có nghĩa q trình cung cấp dịch vụ tài trình tiêu dùng dịch vụ diễn lúc theo quy trình định Do đó, dịch vụ tài khơng có sản phẩm dở dang, lưu kho lưu trữ mà cung cấp trực tiếp cho người sử dụng khách hàng có nhu cầu Ví dụ: khách hàng ngân hàng đăng kí làm thẻ ATM (Automatic teller machine) có nghĩa họ đăng kí sử dụng dịch vụ rút tiền tự động ngân hàng Ngân hàng khơng có bán thành phẩm hay dự trữ thành phẩm mà khách hàng có yêu cầu làm đầy đủ thủ tục, ngân hàng chuẩn bị sẵn thiết bị máy ATM, máy tính, đường truyền số liệu giấy lĩnh tiền mặt, ủy nhiệm chi, tiền mặt Như vậy, trình bắt đầu khách hàng đăng kí dùng dịch vụ ngân hàng, cịn ngân hàng có nhiệm vụ chuẩn bị phương tiện cần thiết kết thúc khách hàng rút tiền mặt máy ATM Điều có nghĩa khơng có khái niệm bảo trì, bảo dưỡng hay bảo hành cho sản phẩm dịch vụ tài 79 - Sắp xếp lại ngân hàng hoạt động yếu Tiếp tục giảm sát chặt chẽ hoạt động ngân hàng Nếu đơn vị không tự tìm phương án khả thi để chấn chỉnh, khắc phục tồn hoạt động, điều kiện phát triển bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt để xử lý theo hướng thu hồi giấy phép hoạt động lý theo luật định - Xem xét sửa đổi, bổ sung sách để tạo điều kiện bình đẳng cho hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế Khuyến khích ngân hàng thương mại cổ phần có quy mơ khơng lớn hợp nhất, sáp nhập với để trở thành ngân hàng có quy mơ lớn hơn, có sức cạnh tranh cao hơn, hoạt động có hiệu - Có sách hợp lý, hấp dẫn tổ chức tín dụng nước ngồi thành lập hoạt động địa bàn Hà Nội tạo điều kiện khuyến khích ngân hàng địa bàn liên doanh, liên kết, hợp tác, liên minh chiến lược với ngân hàng danh tiếng giới để bước nâng cao lực cạnh tranh, đại hóa cơng nghệ, phát triển dịch vụ mở rộng quy mô hoạt động - Tăng cường, kiểm tra, kiểm soát cho hoạt động ngân hàng thương mại có ảnh hưởng đến thị trưịng chứng khốn, đặc biệt kiểm sốt việc sử dụng nguồn vốn ngân hàng để đầu tư chứng khốn thời điểm từ cuối năm 2006, thị trường chứng khốn Việt Nam có dấu hiệu tăng trưởng nóng 3.3.1.2 Giải pháp thuộc ngân hàng thương mại a) Giải pháp cấu lại nợ, lành mạnh hóa tình hình tài chính: Nợ tồn đọng ngân hàng Hà Nội tồn kéo dài từ nhiều năm nay, nợ doanh nghiệp Nhà nước chủ yếu, gồm nợ hạn, nợ chờ xử lý (có tài sản đảm bảo chờ xử lý) nợ khoanh (được phép 80 phủ) Từ thực theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 04 năm 2005 ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng, nhiều khoản nợ xấu chuyển sang hạch toán ngoại bảng Để xử lý nợ tồn đọng ngân hàng địa bàn, cần có nhiều giải pháp đồng ngành ngân hàng Hà Nội Chính quyền Thành phố như: - Đối với nợ doanh nghiệp Nhà nước cấu lại chuyển sang hạch toán ngoại bảng Sau đến kỳ hạn trả nợ, tình hình sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp ổn định, doanh nghiệp có khả trả nợ ngân hàng bàn bạc với doanh nghiệp để doanh nghiệp tìm cách trả dần nợ gốc Đối với doanh nghiệp tiếp tục gặp khó khăn, khơng thể trả nợ việc giải thực theo chủ trương xếp lại doanh nghiệp nhà nước phủ - Đối với nợ doanh nghiệp thực việc giải thể, phá sản; nợ nằm vụ án mà ngân hàng địa bàn nắm giữ phần tài sản chấp, xiết nợ tổ chức việc bán, nhượng, cho thuê tài sản để thu dần nợ - Thực biện pháp khác mua bán nợ, chuyển thành vốn góp cổ phần b) Giải pháp xắp xếp lại cấu tổ chức, tăng cường lực quản lý, điều hành: Hầu hết ngân hàng địa bàn Hà Nội có mơ hình tổ chức theo kiểu truyền thống ngân hàng thương mại Việt Nam Trong điều kiện ngân hàng thương mại hoạt động với quy mô nhỏ, tính chất đơn giản mơ hình tỏ phù hợp với mức độ tập trung quyền lực cao Song 81 ngân hàng phát triển với quy mô lớn, với số lượng chi nhánh ngày mở rộng, khối lượng tính chất cơng việc ngày nhiều phức tạp mơ hình bộc lộ điểm bất hợp lý Mặt khác, phải thừa nhận so với Thành phố Hồ Chí Minh, doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp ngành Ngân hàng Hà Nội nói riêng cịn thiếu tính động, sáng tạo cần thiết điều kiện kinh tế thị trường Do đó, để xắp xếp lại mơ hình tổ chức, quản lý điều hành ngân hàng địa bàn Thủ đô cần phải đạt yêu cầu sau: - Tạo điều kiện mở rộng phạm vi hoạt động, phát triển nghiệp vụ Chú ý hướng hoạt động ngân hàng tới khách hàng theo cách thay đổi lại tiêu thức phân định phịng ban từ theo loại hình nghiệp vụ sang theo đối tượng khách hàng - sản phẩm, nhằm đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Theo đó, hoạt động ngân hàng trước hết phân loại theo đối tượng phục vụ: khách hàng cá nhân, doanh nghiệp hay định chế tài - Xắp xếp lại mơ hình tổ chức theo hướng nâng cao kỹ quản lý rủi ro nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động ngân hàng Phân cấp khâu quản lý cho khoa học rõ ràng để nâng cao hiệu hoạt động phận tăng cường hiệu lực công tác quản trị điều hành c) Tăng cường đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tạo điều kiện để khách hàng tiếp cận tốt với dịch vụ ngân hàng: Trong năm gần đây, ngân hàng địa bàn Hà Nội bắt đầu có đầu tư cạnh tranh sản phẩm tảng công nghệ đại như: thẻ ATM dịch vụ kèm, thẻ Visa, Master, thẻ tín dụng, ebankink (thanh tốn online qua ngân hàng, internet banking (truy vấn thông 82 tin trực tuyến) Tuy nhiên, sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Hà Nội mức độ sơ khai, chưa đáp ứng nhu cầu khách hàng Do đó, đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng xu hội nhập vấn đề cần thiết, không thỏa mãn nhu cầu đa đa dạng khách hàng mà cịn đem lại nhiều mục tiêu Đó là: tăng thu nhập, tăng sức cạnh tranh ngân hàng kinh tế thị trường, thúc đẩy thực hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện máy tổ chức Một mục tiêu vô quan trọng phát triển đa dạng sản phẩm hạn chế rủi ro Kinh doanh nhiều lĩnh vực, đa dạng dịch vụ từ dịch vụ tín dụng đến dịch vụ phi tín dụng phương sách hiệu để phân tán rủi ro kinh doanh trọng phát triển đa dạng dịch vụ thực nguyên lý “không bỏ trứng vào giỏ”, lợi nhuận thu từ dịch vụ khác bổ sung cho thị trường biến động, giúp cho ngân hàng ổn định mức doanh lợi d) Giải pháp phát triển cơng nghệ đại hóa ngân hàng: Phải tiếp tục nâng cấp mạng diện rộng hạ tầng công nghệ thông tin Ngân hàng Nhà nước ngân hàng địa bàn Hà Nội với giải pháp kỹ thuật phương thức truyền thơng phù hợp với trình độ phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam chuẩn mực, thông lệ quốc tế Tăng cường hệ thống an toà, bảo mật thông tin, liệu an ninh mạng Phải đầu tư, nâng cấp đại hóa cơng nghệ cách tập trung trọng điểm Đi đầu đón tắt cơng nghệ ngân hàng nước ngồi, nghiên cứu kỹ trước mua trọn gói giải pháp phần mềm để giảm thời gian giá thành chuyển giao cơng nghệ Phần mềm trọn gói thường có tài liệu đầy đủ, theo phương thức xử lý quốc tế, chuẩn kế tốn có kiến trúc hệ thống mở Những gói phần mềm cho phép giao diện với hệ thống bên ngoài, 83 kết xuất liệu tới tiện ích phân phối báo cáo vận hành loại máy đa dạng nh loại mạng khác Giải pháp trọn gói triển khai nhanh chóng với tối thiểu cơng sức địa phương hóa sản phẩm, giảm thiểu nhu cầu phát triển ứng dụng tốn e) Giải pháp phát triển nguồn nhân lực: Một nguyên nhân chất lượng dịch vụ ngân hàng thấp, chưa đạt mong muốn chuyên môn nghiệp vụ chưa cao, thiếu kiến thức thị trường, thiếu am hiểu luật thông lệ quốc tế Như vậy, người nhân tố định thành công hoạt động sản xuất xã hội Chúng ta chuyển đổi từ kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang kinh tế thị trường theo định hướng XHCN bắt đầu nghiệp cơng nghiệp hóa địi hỏi “Xây dựng đội ngũ cán ngân hàng có phẩm chất tốt, có kiến thức lực nghiệp vụ ngân hàng áp dụng công nghệ đại trình độ ngoại ngữ yếu tố định chất lượng hiệu hoạt động ngân hàng” Để đạt yêu cầu đó, ngành ngân hàng Hà Nội cần tập trung vào chiến lược người với nội dung sau: - Liên kết đào tạo, đào tạo lại, đào tạo chỗ không ngừng cập nhật kiến thức dịch vụ, công nghệ, quản trị cho cán nhân viên ngân hàng giải pháp hữu hiệu mà ngân hàng thương mại cần thực Đặc biệt, cần đào tạo theo phương pháp chuyên gia - tức nghe thực hành trực tiếp từ chuyên gia ngành, chuyên gia nước kiến thức ngân hàng phát triển dịch vụ, công nghệ quản trị điều hành Hiệu phương pháp chuyên gia có tính cập nhật tính thực tiễn cao Thông qua liên kết đào tạo thực sách đầu tư hấp dẫn (về thu nhập, điều kiện làm việc, học tập ) để thu hút nguồn nhân lực chất lượng 84 cao từ trường đại học địa bàn nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng - Trong công việc phải tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, làm tốt công tác quy hoạch, đào tạo bồi dưỡng cán thay ngân hàng ln tình trạng sẵn sàng có cán thay người muốn lại đổi mới, thay tốt Chính vậy, phận nhân phận nghiệp vụ cần có phối kết hợp chặt chẽ để xác định sớm nhân viên có ý định nhảy việc (thay đổi cư xử, phong độ làm việc sa sút, có lời than phiền đột ngột, tham khảo mức lương, vị trí ngân hàng khác với thái độ mong muốn dịch vụ ngân hàng sẵn sàng hội nhập, có nhiều cạnh tranh nguồn nhân lực từ phía ngân hàng nước ngồi - Khi xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực phải đảm bảo rõ ràng, phù hợp gắn kết với định hướng phát triển chiến lược chung Để xác định nhân viên giỏi cần xây dựng cụ thể tiêu chí đánh giá hiệu làm việc nhân viên để từ có sách phù hợp, tạo mơi trường làm việc tốt để họ có hội phát triển gắn bó lâu dài 3.3.2 Nhóm giải pháp kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ bảo hiểm Hà Nội 3.3.2.1 Về phía quan quản lý Nhà nước Các quy định điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm hành hoàn chỉnh, đảm bảo sở pháp lý cho việc thực hầu hết cam kết lĩnh vực Tuy nhiên để thị trường phát triển ổn định, bền vững phù hợp với thơng lệ quốc tế, phía quan quản lý Nhà nước, cần có số giải pháp sau: - Để thực cam kết, bổ sung quy định chi nhánh trực tiếp doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài, bãi bỏ quy định mang tính 85 bảo hộ doanh nghiệp nước địa bàn hoạt động, đối tượng khách hàng, loại hình nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc, tái bảo hiểm bắt buộc; hoàn thiện điều kiện, tiêu chuẩn cấp phép minh bạch, thận trọng thay cho chế cấp phép theo trường hợp cụ thể - Bổ sung, sửa đổi số quy định nhằm tăng khả giám sát tài cơng ty bảo hiểm bao gồm vốn pháp định, khả tốn, hoạt động tài doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục tiêu lựa chọn nhà đầu tư có lực tài chính, cam kết lâu dài phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam, vào thời điểm nay, Việt Nam thành viên WTO Các quy định nhằm giúp doanh nghiệp nâng cao chất lượng quản trị điều hành, phát sớm rủi ro đồng thời hỗ trợ cho công tác quản lý giám sát quan chức - Tiếp tục hồn thiện chế, sách đảm bảo lành mạnh thị trường, bao gồm quy định bảo vệ người tiêu dùng hoàn thiện quy định nội dung phương thức giao kết hợp đồng bảo hiểm nhằm đảm bảo tính an tồn giao dịch cho người mua lẫn công ty bảo hiểm đối tượng liên quan (đại lý, môi giới bảo hiểm) Cần có quy định cụ thể đặc thù điều chỉnh hoạt động cạnh tranh đảm bảo cạnh tranh công lành mạnh thị trường ngành bảo hiểm, ngành đặc thù nhạy cảm 3.3.2.2 Về phía cơng ty bảo hiểm a) Tăng cường phát triển sản phẩm mới, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ: Ngoài sản phẩm bảo hiểm truyền thống, doanh nghiệp bảo hiểm nước cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm, tập trung vào phát triển sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, y tế chất lượng cao, bảo hiểm trách 86 nhiệm (trách nhiệm nghề nghiệp, trách nhiệm sản phẩm, trách nhiệm pháp lý ) sản phẩm phục vụ phát triển nông thôn Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cần tăng thêm sản phẩm liên kết đầu tư, bảo hiểm hưu trí chăm sóc y tế, trọng tạo nhiều dịch vụ gia tăng việc bảo hiểm khám, chữa bệnh sở y tế bác sỹ tiếng theo giá ưu đãi, sửa chữa xe (không thuộc trách nhiệm bồi thường bảo hiểm) sở uy tín giảm giá Để nâng cao lực cạnh tranh, hoạch định kế hoạch cho đời phát triển sản phẩm cho phù hợp công nghệ tiêu chuẩn quốc tế, doanh nghiệp bảo hiểm cần có tính chun nghiệp, thể chỗ: - Thông tin sản phẩm phải cập nhật kịp thời cho công ty thành viên, chi nhánh, đại lý theo sát tiến độ trình duyệt sản phẩm, tạo điều kiện cho toàn thể cán nhân viên có đủ thời gian nghiên cứu, đánh giá sơ sản phẩm trước đưa sản phẩm giới thiệu, kiểm duyệt trước ban lãnh đạo - Có thể th cơng ty tư vấn chun nghiệp để lên kế hoạch tuyên truyền, quảng cáo cho sản phẩm phương tiên thông tin đại chúng, tờ rơi, poster, chương trình khuyến mại, khen thưởng - Để kế hoạch giới thiệu sản phẩm bảo hiểm thành công, cần phải tiến hành “dịch vụ sau bán hàng” nhằm giải kịp thời vướng mắc khó khăn triển khai “thư mục nóng”, “đường dây nóng” khách hàng sản phẩm Làm vậy, doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Hà Nội chứng minh rằng, việc mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nước hoạt động địa bàn phục vụ tốt hơn, bảo đảm quyền lợi tốt so với mua bảo hiểm hãng bảo hiểm mặt Hà Nội 87 Điều hướng lựa chọn khách hàng tới doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam b) Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin đại kinh doanh bảo hiểm: Để nâng cao lực cạnh tranh, doanh nghiệp bảo hiểm Hà Nội cần tăng cường trang thiết bị kỹ thuật công nghệ đại, ứng dụng công nghệ thông tin quản lý hợp đồng bảo hiểm, khách hàng tham gia bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, giám định giải bồi thường tiến tới thương mại điện tử bán hàng qua mạng Với việc ứng dụng thương mại điện tử, số người sử dụng Internet Hà Nội ngày tăng lên, đó, người có nhu cầu bảo hiểm dễ dàng lựa chọn sản phẩm doanh nghiệp bảo hiểm mạng chấp nhận cấp đơn bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm lập tức.Từ đó, việc quản lý đơn bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm, khách hàng tham gia bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, rủi ro bảo hiểm, giải tổn thất bồi thường bảo hiểm dễ dàng thuận tiện nhanh chóng Bên cạnh đó, doanh nghiệp bảo hiểm cần phải trọng xây dựng phần mềm tin học đại việc thống kê rủi ro, tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm, vấn đề có ý nghĩa quan trọng tồn phát triển doanh nghiệp bảo hiểm c) Tiếp tục xây dựng thương hiệu bảo hiểm, văn hóa doanh nghiệp phong cách phục vụ tốt: Mặc dù thị trường bảo hiểm Thủ Hà Nội nói riêng thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung có đơng đảo thương hiệu bảo hiểm nước, hầu hết người dân khơng khách 88 hàng bảo hiểm nói đến bảo hiểm nghĩ Bảo Việt, Prudential, Bảo Minh, Pjico mà đến nhiều thương hiệu bảo hiểm khác Đối với lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, sản phẩm doanh nghiệp vơ hình, cam kết Vì vậy, thương hiệu coi yếu tố sống doanh nghiệp, thương hiệu phải có độ tin cậy cao, có uy tín với khách hàng Để xây dựng thương hiệu có uy tín thị trường, bối cảnh knh tế hội nhập nay, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần phải: - Đầu tư nhân lực: Tài sản thương hiệu cần phải có người quản lý, khai thác quảng bá theo định hướng mục tiêu doanh nghiệp Để làm điều này, doanh nghiệp thiết phải có phận chuyên môn quản lý khai thác thương hiệu, chịu tồn trách nhiệm trước việc gìn giữ phát triển khối tài sản vơ hình nhằm khai thác tối đa ảnh hưởng thương hiệu cho doanh nghiệp - Đầu tư tài chính: Khi thương hiệu có vị trí thị trường khơng có nghĩa giữ ngun hình ảnh đó, thời gian làm cho thương hiệu mờ nhạt tâm trí khách hàng, chưa kể đến cạnh tranh riết, hạ thấp uy tín thương hiệu doanh nghiệp đối thủ Vì vậy, đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm phải thường xuyên có ngân sách định thường xuyên để trì, giữ gìn làm hình ảnh thương hiệu doanh nghiệp - Học tập kinh nghiệm: Trong kinh tế hội nhập với việc Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 WTO, doanh nghiệp bảo hiểm nước đương nhiên phải đối đầu với thương hiệu mạnh kinh tế giới Do đó, bên cạnh thách thức, doanh nghiệp bảo hiểm ta cần tận dụng hội tham khảo, học tập kinh nghiệm gìn giữ 89 phát triển thương hiệu nước vận dụng sáng tạo vào hoàn cảnh thực tế Việt Nam để gìn giữ phát triển tốt thương hiệu doanh nghiệp Nói tóm lại, muốn gìn giữ phát triển thương hiệu, doanh nghiệp bảo hiểm cần xác định rõ tầm quan trọng, ý nghĩa, tác dụng giá trị to lớn tài sản thương hiệu để từ trọng đến việc xây dựng thương hiệu có mục tiêu tính cách ổn định, tạo ấn tượng riêng, xác định điểm bật phong cách riêng cho thương hiệu doanh nghiệp Bên cạnh đó, phải coi trọng việc xây dựng gìn giữ văn hóa doanh nghiệp, phong cách phục vụ văn hóa doanh nghiệp, phong cách phục vụ tốt yếu tố khơng thể thiếu cấu thành hình ảnh thương hiệu d) Đào tạo phát triển nguồn nhân lực, có chế độ sách hợp lý để giữ đội ngũ cán bảo hiểm chuyên nghiệp: Trên địa bàn thành phố Hà Nội, hoạt động đào tạo quy chuyên sâu bảo hiểm thương mại thực số trường đại học học viên có đào tạo tài với khả đào tạo khoảng 300-400 người/năm Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội, Học viện Tài Hà Nội Tuy nhiên, nhu cầu nguồn nhân lực bảo hiểm có chất lượng cao địa bàn thiếu trầm trọng, địi hỏi phải có số giải pháp tình lâu dài đảm bảo cho phát triển ổn định bảo hiểm Hà Nội Đó là: - Tăng cường kết hợp công ty bảo hiểm địa bàn với trường, viện đơn vị khác địa bàn như: Viện Quản trị kinh doanh, Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội, Đại học Tài Hà Nội, Đại học Ngoại ngữ Hà Nội, Đại học Ngoại thương Hà Nội để đào tạo lớp chuyên sâu nâng cao kỹ nghiệp vụ bảo hiểm thơng qua ví dụ minh họa sinh động lý thuyết thực hành; trọng đến công tác đào tạo quản 90 trị doanh nghiệp, kỹ quản lý thực thi công việc cho chức cụ thể công ty bảo hiểm - Xây dựng chiến lược dài hạn đào tạo, có mục tiêu, định hướng rõ ràng yêu cầu, nhiệm vụ đào tạo nguồn nhân lực để phục vụ công tác kinh doanh bảo hiểm - Để có nguồn nhân lực cao ổn định, công ty bảo hiểm phải dành lượng kinh phí định cho cơng tác đào tạo nhân lực, chủ động tổ chức, mời chuyên gia nước ngồi, cán kỹ thuật cơng ty tập đồn, sở nghiên cứu, sở đào tạo có uy tín ngồi nước đào tạo, đồng thời phải trọng tận dụng nguồn hỗ trợ qua dự án, đón bắt thời yêu cầu mới, trước đón đầu cơng nghệ, trình độ, thông tin công tác đào tạo nhân lực bảo hiểm - Để tránh nạn “chảy máu chất xám”, doanh nghiệp bảo hiểm địa bàn cần có chế độ sách đãi ngộ hợp lý với cán lâu năm có kinh nghiệm chế độ lương, thưởng hấp dẫn ưu đãi hội học tập, thăng tiến khác, tạo môi trường làm việc động, cạnh tranh chan hòa, gắn bó cán bộ, nhân viên doanh nghiệp, cán bộ, nhân viên với doanh nghiệp e) Giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm qua dịch vụ ngân hàng: Trong xu nay, liên kết hai ngành bảo hiểm ngân hàng diễn ngày mạnh mẽ hai lĩnh vực bảo đảm rủi ro hòa trộn lĩnh vực kinh doanh sản phẩm liên kết Với mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, ngân hàng trọng mở rộng dịch vụ bảo hiểm, cịn cơng ty bảo hiểm bắt đầu lấn sân sang lĩnh vực ngân hàng với việc cung cấp số dịch vụ tư vấn, bảo lãnh, cho vay Do đó, sản phẩm liên kết ngân hàng bảo hiểm 91 ngày phát triển đa dạng hóa như: Thanh tốn phí bảo hiểm qua ATM, bảo hiểm tiết kiệm, bảo hiểm nghiệp vụ tín dụng, liên kết tốn điện tử Do để dịch vụ bảo hiểm thông qua dịch vụ ngân hàng ngày phát triển mối quan hệ ngân hàng bảo hiểm phải ngày chặt chẽ Muốn vậy, ngành bảo hiểm cần có phối hợp chặt chẽ với ngân hàng việc tiếp cận sản phẩm đến khách hàng thông qua nỗ lực thay đổi thói quen sử dụng hiểu biết sản phẩm bảo hiểm người dân quảng cáo, tiếp thị Mặt khác, với mục tiêu lợi nhuận, ngân hàng thương mại hiểu dịch vụ bán bảo hiểm qua ngân hàng phát triển đem lại nguồn thu không nhỏ cho ngân hàng Vì vậy, ngân hàng thương mại nên coi dịch vụ kinh doanh thực sự, sở có chiến lược cụ thể để đào tạo nhân viên ngân hàng có trình độ chun môn cung cấp sản phẩm bảo hiểm * *** Trên giải pháp, kiến nghị chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ tài Hà Nội đáp ứng yêu cầu hội nhập Quá trình thực cần có triển khai đồng mối liên hệ khăng khít, mật thiết, khơng tách rời dịch vụ tài Hà Nội với dịch vụ tài Việt Nam nói chung 92 KẾT LUẬN Tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xu khách quan chi phối phát triển kinh tế – xã hội quốc gia quan hệ quốc tế, bắt nguồn từ quy luật phát triển lực lượng sản xuất phân công lao động quốc tế Việt Nam khơng nằm ngồi quy luật Trong năm qua, Việt Nam ký kết tham gia Hiệp định song phương đa phương thương mại, tài chính, đầu tư , đạt nhiều thành tựu quan trọng hội nhập kinh tế quốc tế như: gia nhập Hiệp hội nước Đông Nam Á (ASEAN) Khu vực mậu dịch tự ASEAN (AFTA), tham gia vào diễn đàn ASEM APEC, ký kết Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ (BTA) trở thành thành viên Tổ chức thương mại giới (WTO) Có thể nói, kiện có ảnh hưởng tác động to lớn đến kinh tế Việt Nam nói chung kinh tế Thành phố Hà Nội nói riêng Là thủ đồng thời vùng kinh tế trọng điểm nước, Hà Nội hưởng nhiều ưu đãi nguồn nhân lực, vị trí trị xã hội quan tâm, ủng hộ hết lòng Đảng Nhà nước Chính vậy, chiến lược phát triển kinh tế - xã hội Thủ đô Hà Nội từ năm 2001 – 2010 mạnh dạn đề mục tiêu: đến năm 2010, tốc độ tăng trưởng GDP bình quân năm Hà Nội đạt khoảng 9%, GDP bình quân đầu người đạt 2.100 2.200 USD, cấu kinh tế là: dịch vụ 56%, công nghiệp 42%, nơng nghiệp 2% Tuy nhiên, để có bước tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ để thúc đẩy nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa thủ ngàn năm văn hiến cần có giải pháp đồng bộ, có nhóm giải pháp 93 phát triển dịch vụ tài trình hội nhập kinh tế quốc tế Quá trình tiếp tục thúc đẩy hoạt động dịch vụ tài nước nói chung, thủ Hà Nội nói riêng tăng trưởng phát triển Song, hội thách thức mà hội nhập đem lại hai mặt vấn đề, chúng đan xen, chuyển hóa Trong đó, bên cạnh kết quả, thành tựu bước đầu mà dịch vụ tài Hà Nội đạt ln tiềm ẩn nhiều rủi ro, hạn chế như: quy mô thị trường nhỏ, hệ thống sách luật pháp chưa đồng bộ, hình thức dịch vụ đơn điệu thiếu, chất lượng chuyên môn nghiệp vụ thấp Tất tồn dẫn đến hệ tất yếu lực cạnh tranh doanh nghiệp kinh doanh ngân hàng bảo hiểm địa bàn nhìn chung cịn thấp, liệu đứng vững trước áp lực ngày tăng mà hội nhập quốc tế đem lại không ? Rõ ràng phát triển hoạt động dịch vụ tài chính, ngồi địi hỏi khách quan kinh tế, thân phải chủ động điều chỉnh chế sách hoạt động dịch vụ theo cam kết đa phương, song phương, cam kết hiệp định thương mại Việt Mỹ cam kết dịch vụ tài Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại giới WTO Chính vậy, lúc hết, nhiệm vụ “phát triển dịch vụ tài Hà Nội đáp ứng yêu hội cầu hội nhập kinh tế” ngày trở nên quan trọng cấp thiết Tuy nhiên, để biến ước mong thành thực Hà Nội nói riêng, nước ta nói chung cịn phải làm nhiều việc, có việc Hà Nội tự làm, song có việc Hà Nội phải dựa vào ủng hộ, giúp đỡ địa phương khác Nhà nước ... trung nghiên cứu dịch vụ tài Hà Nội năm gần vấn đề đặt q trình phát triển dịch vụ tài Hà Nội đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế Luận văn nghiên cứu phát triển dịch vụ tài Hà Nội mối liên quan... trạng dịch vụ tài Hà Nội năm gần Chương III: Một số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ tài Hà Nội đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế CHƢƠNG I: DỊCH VỤ TÀI CHÍNH TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP QUỐC... tích hội thách thức, đặt yêu cầu, định hướng, mục tiêu dịch vụ tài Hà Nội Việt Nam gia nhập WTO Từ đó, đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ tài Hà Nội đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế