IV. Cỏc doanh nghiệp mụi giới bảo hiểm
2005 Cổ phần 6 tỷ VNĐ
3.1.1 Cơ hội và thỏch thức đối với dịch vụ ngõn hàng Hà Nộ
Như ta đó biết, hội nhập kinh tế quốc tế về hoạt động dịch vụ ngõn hàng của một quốc gia là mức độ mở cửa về hoạt động ngõn hàng giữa nền kinh tế đú và cỏc nước trong khu vực và trờn thế giới. Về bản chất, hội nhập kinh tế quốc về hoạt động ngõn hàng là sự giao lưu về hoạt động của hệ thống ngõn hàng trong nước với cộng đồng tài chớnh khu vực, là sự dỡ bỏ cỏc rào cản ngăn cỏch, tạo nờn sự tự do húa cỏc hoạt động dịch vụ ngõn hàng trong nước và trờn thế giới. Do đú, hội nhập kinh tế quốc tế về hoạt động ngõn hàng khụng chỉ mở ra nhiều cơ hội mà cũn đem lại nhiều khú khăn, thỏch thức.
3.1.1.1 Cơ hội
a. Nõng cao tớnh cạnh tranh và hiệu quả hoạt động:
Khi hội nhập quốc tế và tham gia vào một “sõn chơi” bỡnh đẳng, cỏc ngõn hàng thương mại trong nước sẽ phải cạnh tranh và hoạt động theo nguyờn tắc thị trường. Mà cú cạnh tranh thỡ mới cú phỏt triển, từ đú sẽ thỳc đẩy hiệu quả khụng chỉ trong huy động, phõn bổ cỏc nguồn vốn mà cũn hiệu quả kinh doanh của mỗi ngõn hàng. Và một khi thị trường dịch vụ tài chớnh trong nước được mở cửa sẽ dẫn đến quỏ trỡnh sắp xếp lại thị trường và hoạt động ngõn hàng theo hướng chuyờn mụn húa như bỏn lẻ, đầu tư hoặc bỏn buụn tuỳ theo thế mạnh cạnh tranh của mỗi ngõn hàng. Quỏ trỡnh hội nhập sẽ tạo ra những ngõn hàng cú quy mụ lớn, tài chớnh lành mạnh và kinh doanh hiệu quả. Khả năng cạnh tranh của cỏc ngõn hàng sẽ được nõng cao bởi cơ hội liờn kết hợp tỏc với cỏc đối tỏc nước ngoài trong chuyển giao cụng nghệ, phỏt
triển sản phẩm và khai thỏc thị trường. Trong bối cảnh đú, Hà Nội sẽ là một điểm đến đầu tiờn, tập trung của cỏc ngõn hàng nước ngoài nờn tớnh cạnh tranh cũng sớm gia tăng, do đú, cỏc ngõn hàng thương mại trờn địa bàn cần phải tớch cực nõng cao hiệu quả kinh doanh của mỡnh.
b. Tiếp thu khoa học cụng nghệ, học hỏi kinh nghiệm và kỹ năng quản lý, quản trị ngõn hàng:
Khi Việt Nam mở cửa thị trường dịch vụ ngõn hàng theo cỏc cam kết song phương và đa phương tức là cho phộp ngõn hàng nước ngoài thành lập dưới cỏc hỡnh thức hiện diện thương mại khỏc nhau như chi nhỏnh, ngõn hàng liờn doanh, ngõn hàng con 100% vốn nước ngoài... Đõy chớnh là điều kiện tốt để thu hỳt đầu tư trực tiếp vào lĩnh vực tài chớnh, đồng thời cỏc cụng nghệ ngõn hàng và cỏc kỹ năng quản lý tiờn tiến được cỏc ngõn hàng trong nước tiếp thu thụng qua sự liờn kết, hợp tỏc kinh doanh, quỏ trỡnh học hỏi và hỗ trợ kỹ thuật của cỏc ngõn hàng nước ngoài cho cỏc ngõn hàng trong nước. Sự tham gia điều hành, quản trị của cỏc nhà đầu tư nước ngoài tại cỏc ngõn hàng Việt Nam là yếu tố quan trọng để cải thiện nhanh chúng trỡnh độ quản trị kinh doanh ở cỏc ngõn hàng trong nước và Hà Nội là một thị trường cú điều kiện hơn về năng lực tiếp thu khoa học cụng nghệ và kỹ năng quản trị ngõn hàng.
c. Tăng cường thu hỳt nguồn vốn:
Hội nhập kinh tế sẽ giỳp cho quan hệ đại lý quốc tế của ngõn hàng trong nước cú điều kiện phỏt triển rộng rói để tạo điều kiện cho cỏc hoạt động thanh toỏn quốc tế, tài trợ thương mại phỏt triển, giỳp cho cỏc ngõn hàng trong nước tiếp cận được dễ dàng hơn với thị trường vốn quốc tế. Tự do húa tài chớnh sẽ làm giảm chi phớ vốn do giảm mức độ rủi ro trờn thị trường nội địa, thị trường tài chớnh trong nước cú tớnh thanh khoản lớn hơn, vỡ vậy cỏc trung gian tài chớnh và doanh nghiệp đều hưởng lợi.
d. Gúp phần thỳc đẩy thị trường tài chớnh phỏt triển hoàn thiện:
Hội nhập kinh tế trong lĩnh vực dịch vụ ngõn hàng chắc chắn sẽ cú tỏc động tớch cực đối với thị trường tài chớnh. Sự sụi động của thị trường chứng khoỏn trong nửa cuối năm 2006 và đầu năm 2007 là một minh chứng thực tế. Gắn liền với tốc độ tăng trưởng của cỏc nguồn vốn đầu tư giỏn tiếp là sự tham gia gúp vốn mua cổ phần của cỏc nhà đầu tư nước ngoài, gúp phần làm tăng chỉ số VN index; khối lượng giao dịch tăng, chủng loại chứng khoỏn niờm yết và giao dịch tăng. Thị trường chứng khoỏn phỏt triển lại cú tỏc động thỳc đẩy trở lại đối với hoạt động của cỏc doanh nghiệp, trong đú cú cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần. Giỏ cổ phiếu ngõn hàng trong năm 2006 liờn tục tăng cao và dự bỏo sẽ tiếp tục tăng trong thời gian tới, do đú sẽ là yếu tố tớch cự gúp phần tạo điều kiện cho thị trường chứng khoỏn phỏt triển.
3.1.1.2 Thỏch thức
a) Cạnh tranh sẽ gay gắt hơn nhiều:
Theo cam kết với WTO, bắt đầu từ 01/04/2007, cỏc ngõn hàng 100% vốn nước ngoài sẽ được thành lập và hoạt động tại Việt Nam cựng với sự phỏt triển khụng hạn chế chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài tại Việt Nam. Như vậy, hội nhập kinh tế quốc tế đặt ra những thỏch thức khụng nhỏ đối với cỏc ngõn hàng thương mại của Việt Nam núi chung và cỏc ngõn hàng thương mại của Hà Nội núi riờng trước ỏp lực cạnh tranh từ phớa cỏc ngõn hàng nước ngoài với năng lực tài chớnh tốt hơn, cụng nghệ, trỡnh độ quản lý và hệ thống sản phẩm đa dạng và cú chất lượng cao hơn, đỏp ứng được nhiều hơn nhu cầu đa dạng của khỏch hàng. Do đú, ỏp lực cạnh tranh đối với cỏc ngõn hàng thương mại của Việt Nam núi chung và cỏc ngõn hàng của Hà nội núi riờng là vụ cựng gay gắt, phải tỡm mọi cỏch để nõng cao khả năng cạnh tranh của mỡnh. Phỏt triển sản phẩm mới sẽ là những thỏch thức đối với cỏc ngõn hàng trong
nước bờn cạnh những thỏch thức về chất lượng dịch vụ truyền thống cũng như nhõn tố con người.
b) Tăng rủi ro trong hoạt động tớn dụng của ngành ngõn hàng:
Khi hội nhập quốc tế với việc gia nhập WTO sẽ mang đến nhiều rủi ro cho khỏch hàng của cỏc ngõn hàng thương mại. Cụ thể là khi thực hiện cỏc cam kết WTO về thương mại, trước hết về lĩnh vực thuế nhập khẩu đối với một số mặt hàng ngay trong năm 2007, sẽ cú tỏc động ảnh hưởng nhất định đến cỏc cỏc doanh nghiệp sản xuất kinh doanh trong nước mà phần lớn trong số đú vẫn cũn tồn tại nhiều lạc hậu, yếu kộm, khả năng cạnh tranh thấp (về giỏ, về chất lượng, mẫu mó) so với hàng ngoại nhập, đặc biệt là đối với cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ và những người sản xuất. Như vậy, việc mở cửa thị trường hơn đó đặt cỏc doanh nghiệp này vốn là khỏch hàng của cỏc ngõn hàng trước nguy cơ bị cạnh tranh, cú thể dẫn tới mất thị phần, làm ăn thua lỗ, kinh doanh phỏ sản. Chớnh điều này lại dẫn đến những rủi ro khụng thể lường trước được cho hoạt động của ngành ngõn hàng.
c) Hệ thống phỏp luật ngõn hàng cũn thiếu, chưa đồng bộ và một số điểm chưa phự hợp với thụng lệ quốc tế:
Hệ thống chớnh sỏch, phỏp luật ngõn hàng hiện nay cũn cú một số hạn chế đó tạo ra sự phõn biệt đối xử giữa cỏc loại hỡnh tổ chức tớn dụng, giữa cỏc nhúm ngõn hàng và giữa ngõn hàng trong nước với ngõn hàng nước ngoài, gõy ra sự cạnh tranh thiếu lành mạnh. Điều đú đặt ra thỏch thức phải sửa đổi tạo mụi trường kinh doanh bỡnh đẳng thụng thoỏng theo nguyờn tắc khụng phõn biệt đối xử của WTO. Ngoài ra, việc mở cửa thị trường dịch vụ tài chớnh trong nước sẽ làm tăng rủi ro thị trường do cỏc tỏc động từ bờn ngoài, từ thị trường tài chớnh khu vực và thế giới. Trong khi đú, năng lực điều hành chớnh
sỏch tiền tệ cũng như năng lực giỏm sỏt hoạt động ngõn hàng của ngõn hàng Nhà nước vẫn cũn hạn chế.