Dịch vụ bảo hiểm và phát triển dịch vụ bảo hiểm Việt Nam đáp ứng nhu cầu hội nhập
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI ************ ĐỖ THỊ XUÂN QUỲNH DỊCH VỤ BẢO HIỂM VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM VIỆT NAM ĐÁP ỨNG NHU CẦU HỘI NHẬP LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI – THÁNG 5/ 2006 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI ************ ĐỖ THỊ XUÂN QUỲNH DỊCH VỤ BẢO HIỂM VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM VIỆT NAM ĐÁP ỨNG NHU CẦU HỘI NHẬP Chuyên ngành: KINH TẾ THẾ GIỚI VÀ QUAN HỆ KINH TẾ QUỐC TẾ Mã số: 60.31.07 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS TS : NGUYỄN NHƯ TIẾN HÀ NỘI – 2006 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI ************ ĐỖ THỊ XUÂN QUỲNH DỊCH VỤ BẢO HIỂM VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM VIỆT NAM ĐÁP ỨNG NHU CẦU HỘI NHẬP Chuyên ngành: Kinh tế giới quan hệ kinh tế quốc tế Mã số: 60.31.07 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI – THÁNG 5/ 2006 MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM VÀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM 1.1 Khái quát bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Vai trò bảo hiểm kinh tế đời sống xã hội 1.2 Khái quát dịch vụ bảo hiểm 1.2.1 Khái niệm dịch vụ 1.2.2 Dịch vụ bảo hiểm 18 1.2.3 Các quan điểm dịch vụ bảo hiểm 23 1.2.3.1 Quan điểm mở cửa hạn chế dịch vụ bảo hiểm 23 1.2.3.2 Quan điểm mở cửa tự thị trường bảo hiểm 24 1.3 Những quy định WTO số hiệp định thương mại Việt Nam ký kết 25 1.3.1 Quan niệm WTO 25 1.3.2 Hiệp định thương mại song phương Việt Nam - Hoa Kỳ 26 1.3.3 Quan niệm nước ASEAN 28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM TRÊN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM 29 2.1 Vài nét đời phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam 29 2.1.1 Thị trường bảo hiểm Việt Nam trước Nghị định 100 C/P 29 2.1.2 Thị trường bảo hiểm Việt Nam sau Nghị định 100 C/P 34 2.2 Các sản phẩm bảo hiểm có thị trường bảo hiểm Việt Nam 43 2.2.1 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 43 2.2.2 Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ 45 2.3 Môi trường pháp lý cho hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo hiểm Việt Nam 47 2.3.1 Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam 47 2.3.2 Các văn pháp luật khác có liên quan 47 2.3.2.1 Hệ thống văn điều chỉnh trực tiếp hoạt động kinh doanh bảo hiểm 47 2.3.2.2 Hệ thống văn pháp luật liên quan điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm 50 2.4 Những vấn đề rút qua thực trạng dịch vụ bảo hiểm Việt Nam 51 2.4.1 Những ưu điểm hạn chế dịch vụ bảo hiểm Việt Nam 51 2.4.1.1 Những ưu điểm 51 2.4.1.2 Những nhược điểm 57 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM VIỆT NAM ĐÁP ỨNG NHU CẦU HI NHP 3.1 Yêu cầu hội nhập dịch vụ bảo hiểm 67 67 3.1.1 Yêu cầu mở cửa 67 3.1.2 Đa dạng hoá 68 3.1.3 Yêu cầu tạo môi tr-ờng bình đẳng, cạnh tranh 69 3.2 Định h-ớng phát triển dịch vụ bảo hiểm Việt Nam 3.2.1 Phát triển thị tr-ờng bảo hiểm toàn diện, an toàn lành mạnh 70 71 3.2.2 Đa dạng hoá loại hình nâng cao chất l-ợng dịch vụ bảo hiểm thị tr-ờng 72 3.2.3 Nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp 75 3.2.4 Tăng tr-ởng phát triển dịch vụ bảo hiểm theo h-ớng bền vững 76 3.3 Giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm Việt Nam 78 3.3.1 Giải pháp phía nhà n-ớc 78 3.3.2 Giải pháp hiệp hội 82 3.3.3 Giải ph¸p doanh nghiƯp 85 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 94 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Thị trường bảo hiểm Việt Nam sau nghị định 100/CP (1993-2005) 34 Bảng 2.2: Cơ cấu thị tr-ờng bảo hiểm theo loại hình doanh nghiệp 39 Bảng 2.3: Danh sách DNBH thị tr-ờng bảo hiểm Việt Nam 40 Bảng 2.4: Vốn điều lệ doanh nghiệp bảo hiĨm ViƯt Nam 60 Biểu 2.1: Tăng trưởng GDP qua năm (%) 54 LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Kể từ thực sách mở cửa kinh tế, xây dựng kinh tế nhiều thành phần đến nay, nước ta ngày hội nhập sâu, rộng với kinh tế khu vực giới Bên cạnh việc tham gia vào tổ chức kinh tế khu vực ASEAN, APEC, Việt Nam gấp rút hồn tất q trình đàm phán gia nhập Tổ chức thương mại giới (WTO) Việt Nam đứng trước sức ép lớn vấn đề mở cửa ngành kinh tế dịch vụ cho nhà đầu tư nước đặc biệt thức trở thành thành viên WTO Lĩnh vực bảo hiểm lĩnh vực dịch vụ theo cam kết phải mở cửa Việt Nam thức mở cửa thị trường bảo hiểm cho doanh nghiệp nhà đầu tư nước ngồi từ năm 1995 sau có Nghị định 100CP, xố bỏ tình trạng độc quyền lĩnh vực bảo hiểm với việc cơng ty tập đồn bảo hiểm nước đặt chân vào Việt Nam, với đời số doanh nghiệp bảo hiểm nước Bên cạnh kinh tế phát triển, nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo hiểm tăng lên, mà dịch vụ bảo hiểm Việt Nam đa dạng hố phát triển song cịn chưa đáp ứng nhu cầu kinh tế quốc dân Chính cần phải có giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bảo hiểm đáp ứng nhu cầu kinh tế quốc dân mà đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế khu vực giới Đó lý chọn nghiên cứu đề tài Đề tài nghiên cứu nhằm đánh giá thực trạng thị trường bảo hiểm Việt Nam qua kiến nghị số giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm, đáp ứng nhu cầu hội nhập quốc tế theo cần thiết lý luận thực tiễn Tình hình nghiên cứu: Vấn đề mở cửa ngành kinh tế dịch vụ có lĩnh vực bảo hiểm vấn đề quan tâm hàng đầu mà đối tác đàm phán song phương đa phương đặt với Việt Nam Đã có nhiều cơng trình nghiên cứu bảo hiểm song chưa có nghiên cứu toàn diện hướng phát triển dịch vụ bảo hiểm Việt Nam đáp ứng nhu cầu hội nhập, đề tài cơng trình nghiên cứu hồn tồn chuyên ngành kinh tế giới quan hệ kinh tế quốc tế Mục đích nghiên cứu: Nghiên cứu thực trạng thị trường bảo hiểm Việt Nam với yêu cầu hội nhập, từ đưa giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ bảo hiểm Việt Nam, đáp ứng nhu cầu hội nhập Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ bảo hiểm Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Dịch vụ bảo hiểm Việt Nam trước sau Chính phủ ban hành Nghị định 100/CP, nhấn mạnh đến đặc điểm dịch vụ bảo hiểm Việt Nam năm gần Phƣơng pháp nghiên cứu: Trên sở chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử đề tài sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu như: phân tích, tổng hợp, so sánh, thống kê, khảo sát, …để thực mục đích nghiên cứu Kết cấu luận văn: Đề tài phần mở đầu, kết luận, mục lục tài liệu tham khảo, phần lại cấu trúc thành chương: + Chương I: Khái quát bảo hiểm dịch vụ bảo hiểm + Chương II: Thực trạng dịch vụ bảo hiểm thị trường bảo hiểm VN + Chương III: Những giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bảo hiểm Việt Nam đáp ứng nhu cầu hội nhập CHƢƠNG I: KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM VÀ DỊCH VỤ BẢO HIỂM 1.1 Khái quát bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm Quá trình tồn phát triển người trình đấu tranh, chống chọi với thiên nhiên Sự tiến khoa học kỹ thuật giúp người phần hạn chế ảnh hưởng tiêu cực thiên nhiên Tuy vậy, thảm họa thiên nhiên kỹ thuật gây thiệt hại to lớn người Con người với trợ giúp khoa học kỹ thuật tiến đến đâu lường trước rủi ro Những rủi ro nguyên hoạt động bảo hiểm Theo Dennis Kessler, “Bảo hiểm đóng góp số đơng vào bất hạnh số ít” Hoặc theo Monique Gaullier, “Bảo hiểm nghiệp vụ qua đó, bên người bảo hiểm cam đoan trả khoản tiền gọi phí bảo hiểm thực mong muốn người thứ ba trường hợp xảy rủi ro nhận khoản đền bù tổn thất trả bên khác: người bảo hiểm Người bảo hiểm nhận trách nhiệm toàn rủi ro đền bù thiệt hại theo phương pháp thống kê” Tuy nhiên, định nghĩa thiên góc độ kinh tế q thiên góc độ kỹ thuật, nhiều có khiếm khuyết, chưa hồn chỉnh Theo chuyên gia bảo hiểm, khái niệm đầy đủ thích hợp cho bảo hiểm phải bao gồm việc hình thành quỹ tiền tệ (quỹ bảo hiểm), hoán chuyển rủi ro phải bao gồm kết hợp số đông đơn vị đối tượng riêng lẻ, độc lập chịu rủi ro thành nhóm tương tác 97 làm cho người tham gia bảo hiểm hiểu tin tưởng công ty bảo hiểm định mua dịch vụ bảo hiểm Không dừng lại người khách hàng này, mà họ lại cầu nối đắc lực để quảng bá rộng rãi tên công ty bảo hiểm mà họ tham gia Vì vậy, doanh nghiệp bảo hiểm cần phải xây dựng cho chiến lược phát triển người thật bản, mang nét đặc trưng cho doanh nghiệp doanh nghiệp bảo hiểm khác qua thể văn hố doanh nghiệp 3.3.3.4- Phát triển kênh phân phối hiệu quả, đại Kênh phân phối sản phẩm dịch vụ có vai trị quan trọng, đóng góp phần quan trọng vào phát triển thương hiệu Bởi doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần phải đa dạng hoá kênh phân phối sản phẩm, kênh phân phối qua đại lý bảo hiểm cần mở rộng bổ sung kênh phân phối sản phẩm bán hàng uỷ thác qua ngân hàng thương mại hệ thống internet… nhằm giúp cho tổ chức cá nhân có nhiều hội tiếp cận với bảo hiểm 3.3.3.5- Tăng cƣờng quan hệ cơng chúng, quảng cáo, quảng bá hình ảnh cơng ty, thƣơng hiệu Chiến lược Marketing có đạt hiệu mong muốn hay khơng cịn phụ thuộc vào phương thức thực nào, thông qua cơng việc xúc tiến yểm trợ, phương thức quảng cáo, khuyến mãi, dịch vụ chăm sóc khách hàng Trong phương thức quảng cáo phải nêu bật hấp dẫn hình thức, ngơn từ dễ hiểu, hình ảnh gợi nhớ ấn tượng so với doanh nghiệp bảo hiểm khác Quảng cáo truyền hình coi phương tiện hữu hiệu kết hợp hồn chỉnh âm hình ảnh Bên cạnh hoạt động phụ kèm theo thực chương trình tài trợ cho kiện, chương trình lớn để quảng bá thương hiệu, nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng Trong thời gian hợp đông 98 bảo hiểm cịn hiệu lực, cơng ty bảo hiểm phải có dịch vụ chăm sóc khách hàng thật độc đáo gây ấn tượng với khách hàng, thông qua hỗ trợ khách hàng thơng tin tình trạng hợp đồng bảo hiểm, kịp thời giảI đáp tình nảy sinh hợp đồng bảo hiểm trả lời thắc mắc, băn khoăn khách hàng, nhằm hạn chế tối đa rủi ro mang lại Có tạo tin tưởng khách hàngnhững người chọn mua sử dụng sản phẩm 3.3.3.6 Xây dựng chiến lƣợc sản phẩm chiến lƣợc giá (phí bảo hiểm ) Xây dựng chiến lược sản phẩm Doanh nghiệp cần xác định chất lượng sản phẩm vũ khí cạnh tranh giữ vị trí xương sống, trụ cột định trực tiếp đến hiệu uy tín nhà kinh doanh nghiệp Bên cạnh đó, trước nhu cầu bảo hiểm ngày đa dạng khách hàng nay, doanh nghiệp bảo hiểm cần nhanh chóng nắm bắt hội đưa sản phẩm mới, chất lượng cao, phù hợp với nhu cầu khả tài khách hàng Chiến lược giá (phí bảo hiểm ) Giá phí bảo hiểm đóng vai trị quan trọng thành công ty sản phẩm bảo hiểm Người Việt Nam có tâm lý thích mua hàng giá rẻ, bên cạnh đó, mức thu nhập bình qn người Việt Nam không cao, doanh nghiệp bảo hiểm cần có chiến lược định giá hợp lý như: định giá theo mức người tiêu dùng chấp nhận được, thay đổi sách tính phí phương thức đóng phí cho có lợi cho khách hàng 3.3.3.7 Tăng cƣờng trang thiết bị kỹ thuật công nghệ đại doanh nghiệp bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm cần phải xây dựng phần mềm tin học đại phục vụ việc thống kê rủi ro, tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm 99 Thống kê rủi ro tổn thất thống kê vấn đề có liên quan đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm vấn đề có ý nghĩa quan trọng tồn phát triển doanh nghiệp bảo hiểm, lẽ: - Chương trình thống kê rủi ro giúp cho doanh nghiệp bảo hiểm tính tốn cách xác loại rủi ro giúp cho doanh nghiệp bảo hiểm tính tốn cách xác loại rủi ro tác động đến doanh nghiệp mức độ ảnh hưởng loại rủi ro nghiệp vụ bảo hiểm mà doanh nghiệp triển khai thị trường, từ đề biện pháp phòng tránh nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh - Các loại dự phịng kỹ thuật doanh nghiệp bảo hiểm tính tốn cách đầy đủ xác doanh nghiệp bảo hiểm có chương trình thống kê rủi ro tổn thất Thơng qua phần mềm tin học việc thống kê này, doanh nghiệp bảo hiểm cập nhật số liệu hàng ngày cách đầy đủ số lượng hợp đồng bảo hiểm ký kết ngày, số lượng hợp đồng bị huỷ bỏ, số lượng vụ tổn thất xảy vào thời điểm loại hợp đồng bảo hiểm khác - Nếu khơng có phần mềm thống kê liên quan tới hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm khơng thể áp dụng phương pháp tính dự phịng kỹ thuật đại phù hợp với chất hoạt động kinh doanh bảo hiểm, vậy, việc đánh giá khoản nợ mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả khách hàng khơng xác, khơng đánh giá khả tốn doanh nghiệp bảo hiểm Điều đồng nghĩa với việc khơng thể đánh giá lực tài doanh nghiệp bảo hiểm 100 Tóm lại, dịch vụ bảo hiểm Việt Nam phát triển điều kiện mở cửa hội nhập có nhiều diễn biến phức tạp Để phát triển thị trường bảo hiểm toàn diện, an toàn lành mạnh theo định hướng chiến lược mà Đảng Nhà nước ta cho ngành bảo hiểm, địi hỏi phải có nỗ lực ngành, cấp, đơn vị tổ chức có liên quan Sự kết hợp đồng hệ thống giải pháp từ Nhà nước, Hiệp hội bảo hiểm đến doanh nghiệp bảo hiểm tạo động lực thúc đẩy phát triển dịch vụ bảo hiểm Việt Nam trước yêu cầu hội nhập thị trường dịch vụ bảo hiểm khu vực giới 101 KẾT LUẬN Sau 10 năm xố bỏ tình trạng độc quyền, thị trường bảo hiểm non trẻ nước ta có bước phát triển vượt bậc số lượng chất lượng Từ công ty bảo hiểm đến có 30 cơng ty bảo hiểm khai thác dịch vụ này, chưa kể đến văn phịng đại diện cơng ty bảo hiểm nước ngồi Quy mơ thị trường tăng gấp 17 lần, tốc độ tăng trưởng trung bình dịch vụ bảo hiểm 24%/ năm Sản phẩm bảo hiểm thị trường đa dạng hoá, phong phú, đáp ứng đa dạng nhu cầu bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam Tuy nhiên, nhiều bất cập bộc lộ quy mơ thị trường cịn nhỏ bé so với nhu cầu thị trường, thiếu hụt nhân lực có trình độ cao, kỹ quản lý hạn chế,… Tham gia mở cửa hội nhập kinh tế mang đến nhiều hội cho tất doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm doanh nghiệp nhanh nhạy kịp thời nắm bắt tận dụng hội Song có nhiều thách thức to lớn mà doanh nghiệp buộc phải nỗ lực vượt qua để tồn phát triển Chính vậy, để dịch vụ bảo hiểm Việt Nam phát triển an toàn, toàn diện lành mạnh, đáp ứng u cầu hội nhập cần tiếp tục nhanh chóng xếp lại doanh nghiệp theo hướng tăng cường lực tài chun mơn hóa lĩnh vực kinh doanh; đa dạng hóa cấu sở hữu; khuyến khích thành phần kinh tế ngồi nước tham gia kinh doanh dịch vụ bảo hiểm hình thức công ty liên doanh, công ty cổ phần … Trước yêu cầu mạnh mẽ khắt khe q trình hội nhập đặt địi hỏi phải tiến hành giải pháp đồng từ phía Nhà nước, phía Hiệp hội bảo hiểm từ doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm thị trường để dịch vụ bảo hiểm Việt Nam tiếp tục phát triển Với làm cho thấy dịch vụ bảo hiểm Việt Nam hứa hẹn tương lai 102 phát triển tốt theo định hướng Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm giai đoạn 2003 - 2010 năm TÀI LIỆU THAM KHẢO I TÀI LIỆU TRONG NƯỚC Bộ Tài (2005), Thị trường bảo hiểm Việt Nam 2004 NXB Tài Hà Nội Bộ Thương mại (2000), Kết vòng đàm phán Uruquay hệ thống thương mại đa biên Hà Nội Bảo Việt (2005), Bảo Việt 40 năm xây dựng phát triển,NXB Văn hố thơng tin Hà Nội Hồ Ngọc Cẩn (2004), Hệ thống văn pháp quy hành bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ, NXB Lao động xã hội Hà Nội Hoàng Văn Châu (Ch.b), Vũ Sĩ Tuấn, Nguyễn Như Tiến (2002), Giáo trình bảo hiểm kinh doanh, Đại học Ngoại thương, NXB Khoa học kỹ thuật Hà Nội Nguyễn Văn Định (Ch.b), Hồ Sỹ Hà, Phạm Thị Định (2004), Giáo trình bảo hiểm, NXB Khoa học kỹ thuật Hà Nội Nguyễn Văn Định (Ch.b) (2003), Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm, NXB Thống kê Hà Nội Hội đồng quốc gia đạo biên soạn từ điển bách khoa Việt Nam (1995), Từ điển bách khoa Việt Nam 1A-Đ Trung tâm biên soạn từ điển bách khoa Việt Nam, Hà Nội Lan Hương (2006), "Những hội thách thức 2006, Dự báo xu hướng kinh doanh bảo hiểm năm nay", Thời báo Kinh tế Việt Nam, (31), tr 10 Lan Hương (2006), "Môi giới bảo hiểm nước nép vế", Thời báo Kinh tế Việt Nam, (36), tr 11 Lê Song Lai (2005), "Thị trường bảo hiểm Việt Nam tháng đầu năm 2005Bức tranh sáng màu", Tài tháng 7/2005, tr 38 12 Lê Song Lai (2005), “Nâng cao hiệu hoạt động đầu tư vốn doanh nghiệp bảo hiểm”, Tài tháng 10/2005, tr 18-22 13 GS TS Trương Mộc Lâm, Lưu Nguyên Khánh (2000), Một số điều cần biết pháp lý kinh doanh bảo hiểm, NXB Thống kê Hà Nội 14 Phùng Đắc Lộc (2006), "Hình ảnh thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2005", Tài tháng 3/2006, tr 42-43 15 Phạm Minh (2001).Tìm hiểu Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ quy chế thương mại đa phương NXB Thống kê Hà Nội 16 Ngân hàng giới (2004), Sổ tay Phát triển, thương mại WTO NXB Chính trị quốc gia Hà Nội 17 Nhà xuất trị quốc gia (2001), Luật kinh doanh bảo hiểm Hà Nội 18 Nhà xuất trị quốc gia (1995), Luật hàng không Việt Nam Hà Nội 19 Nhà xuất trị quốc gia (2005), Luật thương mại Hà Nội 20 Nhà xuất văn hố thơng tin (2005), Bảo Việt 40 năm xây dựng phát triển Hà Nội 21 Đỗ Thị Xuân Quỳnh (2002), Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam số vấn đề cần lưu ý áp dụng Khoá luận tốt nghiệp Trường đại học Ngoại thương Hà Nội 22 Vũ Đình Trường Sơn (2006), “Thương hiệu doanh nghiệp bảo hiểm ”, Tài tháng 2/2006, tr 26-27 23 PGS.TS Nguyễn Như Tiến (2005) Thị trường bảo hiểm giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Trường đại học Ngoại thương Hà Nội 24 Thủ tướng Chính phủ (2003), “Chiến lược phát triển thị trường Việt Nam từ năm 2003 - 2010” Quyết định 175/2003/QĐ-TTG Thủ tướng Chính phủ Hà Nội II MỘT SỐ TRANG WEB Bộ tài http://www.mof.gov.vn Bộ thương mại http://www.mot.gov.vn Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam http://www.avi.org.vn Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam http://www.baoviet.com.vn Công ty bảo hiểm Prudential http://www.prudential.com.vn Phịng thương mại cơng nghiệp Việt Nam http://www.vcci.com.vn PHỤ LỤC 1: MỘT SỐ CHỈ TIÊU KẾ HOẠCH ĐẾN NĂM 2010 Chỉ tiêu 2001 2002 2005 2010 Tăng trưởng BQ 2002-2010 Doanh thu phí bảo hiểm (Tỷ đồng) a Phi Nhân thọ 2.189 2.624 4.328 8.900 16,5%/ năm b Nhân thọ 2.793 4.368 12.412 30.900 27,7%/ năm c Tổng doanh thu phí 4.982 6.992 16.740 39.810 24,3%/ năm 0,99% 13% 2,5% 4,2% - 5.000 8.330 28.000 112.000 - 234 290 640 1.200 42.000 51.600 72.000 103.500 Tỷ trọng tổng doanh thu phí bảo hiểm so với GDP (%) Tích lũy dự phịng nghiệp vụ (Tỷ đồng) Nộp NSNN (Tỷ đồng) Số người lao động ngành bảo hiểm (Nguồn: Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010) 20%/ năm - PHỤ LỤC 2: YÊU CẦU VỀ VỐN TỐI THIỂU, VỐN THỰC VÀ VỐN CẦN CÓ ĐỂ PHÁT TRIỂN ĐỐI VỚI THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2010 TT Chỉ tiêu 2001 2002 2003 2004 2005 3.709 Doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ 2.793 4.368 6.295 8.337 12.412 15.478 19.000 22.800 26.700 30.900 Dự phòng nhân thọ 3.433 6.491 10.898 16.733 25.422 36.256 49.556 65.516 84.206 30.900 Tổng doanh thu phí bảo hiểm 4.982 6.992 350 472 590 705 822 960 1.137 1.323 1.505 1.693 240 454 763 1.171 1.780 2.538 3.469 4.586 5.894 7.400 591 927 1.353 1.876 2.602 3.498 4.606 5.909 7.400 9.101 1515 1515 1515 1515 1515 1515 1515 1515 1515 1515 - Bảo hiểm phi nhân thọ 899 899 899 899 899 899 899 899 899 899 - Bảo hiểm nhân thọ 616 616 616 616 616 616 616 616 616 616 Vốn tối thiểu theo quy định bảo hiểm NT (7% phí giữ lại) Yêu cầu vốn tối thiểu Vốn thị trường thực có 7.923 2010 3.104 6.963 2009 2.624 bảo hiểm PNT (20% phí giữ lại) 5.952 2008 2.189 Vốn tối thiểu theo quy định 5.053 2007 Doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ 4.328 2006 8.910 9.399 12.046 16.740 20.531 24.982 29.763 34.623 39.810 Vốn cần để phát triển 1.044 1.594 2.269 3.083 4.187 5.546 7.229 9.198 11.431 13.969 700 945 1.180 1.409 1.645 1.920 2.273 2.646 3.011 343 649 1.090 1.673 2.542 3.626 4.956 6.552 8.421 10.584 (924) (588) (162) 361 1.087 1.983 3.091 4.394 5.885 7.586 - Bảo hiểm phi nhân thọ (594) (427) (309) (194) (77) 61 238 424 606 794 - Bảo hiểm nhân thọ (376) (162) 147 555 1.164 1.922 2.853 3.970 5.278 6.793 Chênh lệch vốn phát triển vốn (471) 97 754 1.586 2.672 4.031 5.714 7.683 9.916 12.454 - Bảo hiểm phi nhân thọ (199) 46 281 510 746 1.021 1.374 1.747 2.112 2.487 - Bảo hiểm nhân thọ (273) 33 474 1.057 1.926 3.010 4.340 5.936 7.805 9.968 - Vốn phát triển phi nhân thọ (40% 3.386 giữ lại) - Vốn phát triển nhân thọ (10% dự phòng) Chênh lệch yêu cầu vốn tối thiểu 10 11 vốn thực có thực có Nguồn: Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010 PHỤ LỤC 3: DỰ KIẾN KHẢ NĂNG KHAI THÁC BẢO HIỂM ĐẾN NĂM 2010 Chỉ tiêu đánh giá TT GDP (người) 2001 2002 2003 2004 2005 2006 500.000 537.000 577.813 612.148 667.735 717.815 2007 2008 2009 2010 771.651 829.525 891.739 958.619 Dân số (triệu người) 78,45 79,55 80,66 84,79 82,94 83,93 84,94 85,96 86,99 88,03 Quy mơ hộ gia đình (người) 4,50 4,40 4,40 4,35 4,12 4,12 4,10 4,10 4,05 4,00 Tổng số hộ gia đình (nghìn hộ) 17,434 18,079 18,333 18,803 20,131 20,372 20,717 20,966 21,479 22,009 Thu nhập BQ hộ/năm (nghìn đồng) 28.680 29.730 31.518 33.035 33.170 35 235 37.247 39.566 41.516 43.556 Chỉ tiêu BQ hộ/năm (nghìn) 22.590 23.031 24.150 24.929 24 254 25.606 26.847 28.334 29.386 30.455 Tiết kiệm BQ hộ/năm (nghìn đồng) 6.090 6.699 7.369 8.106 8.916 9.630 10.400 11.32 12.130 13.101 Tổng tiết kiệm toàn số hộ 215.457 235.486 260.554 288.335 (tỷ đồng) Tỷ lệ tiết kiệm GDP (%) 10 106.170 121.113 135.089 152.141 179.489 196.174 Thị trường tiềm % tiết 21,2% 22,5% 23,4% 24,5% 27,0% 27,0% 28,0% 9,0% 9,75% 10% 10,5% 11% 11,5% 13% 28,0% 29,0% 13,5% kim Nguồn: Chiến l-ợc phát triển thị tr-ờng bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010 14% 30,0% 15% PHỤ LỤC 4: CÁC CAM KẾT TIẾP CẬN THỊ TRƯỜNG ĐỐI VỚI BẢO HIỂM (NHÂN THỌ VÀ PHI NHÂN THỌ) TRONG GATS Khu vực Châu Phi Các cam kết toàn phương thức Gambia Cam kết trao đổi qua biên giới (phương thức 1) Cam kết tiêu dùng nước ngoàI (phương thức 2) Cam kết diện thương mại (phương thức 3) Toàn Hạn chế Toàn Hạn chế Hạn chế Toàn bộ, hạn Chỉ số Chỉ sở chế hình lượng hữu nước thức pháp lý nhà cung cấp Gabon Gambia Ai Cập, Ghana, Kenya, Nigeria, Tunisia Ai Cập, Gabon, Gambia, Lesotho, Nam Phi Ghana, Kenya, Tunisia Gabon, Mauritius, Morocco Ghana, Kenya n Độ, Hàn Quốc, Malaysia, Phillippines, Qatar, Sri Lanka, Thái Lan, Thổ Nhĩ Kỳ Bahrain, Đảo Solomon, Thái Lan Qatar Hàn Quốc Bahrain, Bahrain, Chõu khu vực Thái Đảo Solomon Đảo Solomon Bình D-ơng Gambia, Lesotho, Nigeria, Senegal, Sierra Leone, Nam Phi Brunei, Bahrain, Darussalam, Hång K«ng, Hång K«ng Indonesia, Macau (Trung Israel, Quèc), Macau Malaysia, (Trung Qatar, Quốc), Đảo Sri Lanka, Solomon, S lng nhà cung cấp sở hữu nước Ai Cập Brunei, Darussalam, Ên §é, Malaysia, Parkistan, Phillippines, Singapore, Sri Lanka, Đông Âu Mỹ Latinh vùng Caribe a Guyana Guyana Bulgaria, Cộng hoà Czech, Hungary, Cộng hoà Slovak, Slovenia Argentina, Brazil, Colombia Thỉ NhÜ Kú Cộng hồ Czech, Hungary, Cộng hồ Slovak, Slovenia Guyana Thỉ NhÜ Kú Ba Lan, Romania Argentina Guyana, Panama, Paraguay Cộng hoà Czech, Hungary, Cộng hoà Slovak Bulgaria Argentina, Bolivia, Brazil, Chile, Colombia, Ecuador, Jamaica, Nicaragua, Peru, Uruguay, Venezuela Cuba, Mexico Không hạn chế, cấp giấy phép tự do, điều kiện qua lại, hạn chế khác Nguồn: Sổ tay Phát triển, thương mại WTO, NXB Chính tri quốc gia, năm 2004, trang 315 Th¸I Lan Slovenia Cộnh hồ Dominica, Honduras ... quát bảo hiểm dịch vụ bảo hiểm + Chương II: Thực trạng dịch vụ bảo hiểm thị trường bảo hiểm VN + Chương III: Những giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bảo hiểm Việt Nam đáp ứng nhu cầu hội nhập. .. hàng trăm Xã hội phát triển, dịch vụ bảo hiểm phát triển, ngày sản phẩm bảo hiểm sâu vào ngõ ngách đời sống kinh tế xã hội để phục vụ nhu cầu - Giá dịch vụ bảo hiểm: Giá dịch vụ bảo hiểm, hay gọi... 1.2.2 Dịch vụ bảo hiểm * Khái niệm dịch vụ bảo hiểm Từ khái niệm dịch vụ phân tích khái quát dịch vụ bảo hiểm sau: Dịch vụ bảo hiểm tất dịch vụ mà người bảo hiểm cung cấp cho người bảo hiểm Tuy