Đang tải... (xem toàn văn)
1 LỜI CÁM ƠN Lời đầu tiên, em xin được gửi lời cám ơn trân thành đến thầy giáo hướng dẫn luận văn là PGS TS Vũ Trí Dũng, đã tận tình chỉ bảo và hướng dẫn em, định hướng em để em có thể hoàn thành luận[.]
1 LỜI CÁM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cám ơn trân thành đến thầy giáo hướng dẫn luận văn PGS.TS.Vũ Trí Dũng, tận tình bảo hướng dẫn em, định hướng em để em hồn thành luận văn cách tốt Em xin gửi đến tập thể anh/chị làm việc Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc lời cám ơn trân thành Cám ơn anh/ chị giúp đỡ, tạo điều kiện cho em trình học hỏi thực tập chi nhánh Với kiến thức kinh nghiệm hạn chế, chuyên đề thực tập em không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp từ phía thầy / giáo khoa bạn sinh viên để viết đầy đủ hoàn thiện Em xin trân thành cám ơn! LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Chuyên đề tốt nghiệp tự thân thực hiện, hỗ trợ giáo viên hướng dẫn PGS.TS Vũ Trí Dũng Các liệu chuyên đề lấy từ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc Sinh viên Lê Thị Hồng Ngọc MỤC LỤC LỜI CÁM ƠN .1 LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC………………………………………………………………………………………….……3 PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam ( BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc 1.2 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc 1.2.1 Sơ đồ mơ hình tổ chức 1.2.2 Chức phòng ban 10 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc 12 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 16 2.1 Các quy định Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc bất động sản chấp .16 2.1.1 Nguyên tắc đảm bảo tiền vay bất động sản đảm bảo: 16 2.1.2 Các điều kiện, thủ tục thực bảo đảm tiền vay bất động sản chấp Ngân Hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc 17 2.1.3 Quyền nghĩa vụ bên tham gia chấp bất động sản 20 2.1.4 Xác định giá trị bất động sản đảm bảo 23 2.1.5 Phạm vi bảo đảm tiền vay bất động sản đảm bảo 24 2.1.6 Kiểm tra trước cho vay 25 2.2 Các quy định Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc thẩm định giá bất động sản chấp 26 2.2.1 Các quy định tiêu chuẩn thẩm định giá bất động sản chấp Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc……… …………….26 2.2.2 Quy trình thẩm định giá bất động sản đảm bảo Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc: 31 2.2.3 Các phương pháp định giá bất động sản chấp sử dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc …………………….35 2.3 Thực trạng hoạt động thẩm định giá bất động sản chấp Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV – chi nhánh Vĩnh Phúc 42 2.3.1 Hướng dẫn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV – chi nhánh Vĩnh Phúc thẩm định giá bất động sản chấp .42 2.3.2 Khái quát thực trạng đặc điểm hoạt động thẩm định giá bất động sản đảm bảo Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc 48 2.3.3 Hướng dẫn thẩm định giá bất động sản Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc: .51 CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐƯA RA NHẰM HỒN THIỆN CHẤT LƯỢNG CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- BIDC CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 61 3.1 Đánh giá công tác thẩm định giá bất động sản đảm bảo Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV chi nhánh Vĩnh Phúc 61 3.1.1 Nhận xét chung cơng tác thực quy trình chấp Bất động sản Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV chi nhánh Vĩnh Phúc .61 3.1.2 Về công tác thẩm định giá bất động sản chấp: .63 3.1.3 Những ưu điểm công tác định giá bất động sản chấp Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV chi nhánh Vĩnh Phúc ………………………….63 3.1.4 Những bất cập, hạn chế công tác chấp bất động sản Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam –BIDV chi nhánh Vĩnh Phúc ………………………….65 3.2 Giải Pháp Hoàn Thiện Công Tác Thẩm Định Giá Bất Động Sản Đảm Bảo Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư phát triển việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc ………………………67 3.2.1 Hoàn thiện sử dụng phương pháp định giá bất động sản cách linh hoạt, phù hợp ………………………………………………………………… ………………………… 67 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 69 3.2.3 Hồn thiện liệu hệ thống thơng tin thẩm định giá bất động sản …………70 3.2.4 Duy trì thúc đẩy mối quan hệ hợp tác lâu dài, bền vững với tổ chức có liên quan đến công tác thẩm định giá 71 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH .74 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .74 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Thị trường vốn nói chung ngành ngân hàng nói riêng coi huyết mạch kinh tế, đóng vai trị quan trọng việc chu chuyển nguồn lực kinh tế Trong số nghiệp vụ ngành ngân hàng, hoạt động cho vay hoạt động then chốt giúp ngân hàng tìm kiếm lợi nhuận Để giảm thiểu đảm bảo an toàn cho hoạt động cho vay, cho vay tài sản chấp mà bất động sản chiếm phần lớn lựa chọn phổ biến Giá trị đảm bảo bất động sản để ngân hàng định hạn mức vay hợp lý, đảm bảo cân quyền lợi ích khách hàng ngân hàng Việc đánh giá xác giá trị đảm bảo bất động sản giúp ngân hàng phòng tránh rủi ro khách hàng khơng trả nợ, trì thấp hạn mức nợ xấu tạo uy tín với khách hàng sức cạnh tranh với ngân hàng khác Do vậy, việc xác định giá trị tài sản chấp cách khách quan, xác, hợp lý yêu cầu quan trọng cấp thiết hoạt động cho vay ngân hàng Việt Nam Thực tế cho thấy, bất động sản tài sản chiếm tỉ trọng lớn tổng số tài sản đảm bảo hệ thống ngân hàng Việt Nam Với đặc thù loại hình bất động sản, ngân hàng có xu hướng nhận bất động sản làm tài sản đảm bảo khoản vay – điều dẫn đến tỉ lệ nợ xấu chấp bất động sản lại gia tăng Công tác định giá bất động sản chấp ngày ngân hàng quan tâm, trọng Song thấy, việc định giá bất động sản chấp công việc phức tạp, tiềm ẩn nhiều thách thức rủi ro Vì vậy, thời gian thực tập tiếp xúc với môi trường làm việc Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc, nhận thấy công tác định giá tài sản chấp ngân hàng quan tâm mức hoàn thiện hơn, đặc biệt tài sản bất động sản chiếm khối lượng nhiều Qua trình tìm hiểu, em định chọn đề tài: “ Hồn thiện cơng tác thẩm định giá bất động sản chấp Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc” làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Đề tài viết nhằm vào mục đích bản: Thứ nhất, nhìn nhận báo cáo thực tế quy trình, tình hình hoạt động thẩm định giá bất động sản chấp Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc Thứ hai, đánh giá thành tựu đạt hạn chế, thiếu xót q trình thẩm định giá bất động sản chấp Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc Thứ ba, đưa giải pháp góp phần hồn thiện công tác thẩm định giá bất động sản chấp Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc Phạm vi nghiên cứu Chuyên đề tập trung nghiên cứu công tác định giá bất động sản chấp Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc năm gần Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử làm sở cho phương pháp luận Ngồi ra, chun đề cịn sử dụng thêm phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp q trình nghiên cứu Nội dung chuyên đề Kết cấu chuyên đề bao gồm: Phần mở đầu Chương 1: Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc Chương 2: Thực trạng công tác thẩm định giá bất động sản đảm bảo Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định giá bất động sản đảm bảo Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc Kết luận CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ( BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc Được thành lập ngày 26/4/1957, BIDV ngân hàng thương mại lâu đời Việt Nam Lịch sử xây dựng, trưởng thành phát triển ngân Đầu tư Phát triển Việt Nam chặng đường dài đầy gian nan thử thách đỗi tự hào, gắn liền với thời kì lịch sử bảo vệ xây dựng đất nước dân tộc Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam Từ 1981 đến 1989 mang tên Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam Từ 1990 đến 27/04/2012, mang tên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Và từ 27/04/2012 đến nay, mang tên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Hồ dịng chảy dân tộc, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam góp phần vào việc khôi phục, phục hồi kinh tế sau chiến tranh, thực kế hoạch năm năm lần thứ (1957 – 1965); Thực hai nhiệm vụ chiến lược xây dựng CNXH, chống chiến tranh phá hoại giặc Mỹ miền Bắc, chi viện cho miền Nam, đấu tranh thống đất nước (1965- 1975); Xây dựng phát triển kinh tế đất nước (1975-1989) Thực công đổi hoạt động ngân hàng phục vụ cơng nghiệp hố đại hố đất nước (1990 – nay) Dù đâu, hoàn cảnh nào, hệ cán nhân viên BIDV hồn thành tốt nhiệm vụ – người lính xung kích Đảng mặt trận tài tiền tệ, phục vụ đầu tư phát triển đất nước Ghi nhận đóng góp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam qua thời kỳ, Đảng Nhà nước CHXHCN Việt Nam tặng BIDV nhiều danh hiệu phần thưởng cao qúy: Huân chương Độc lập hạng Nhất, hạng Ba; Huân chương Lao động Nhất, hạng Nhì, hạng Ba; Danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới, Huân chương Hồ Chí Minh,… Tính đến 31/12/2015, tổng tài sản BIDV đạt 850 nghìn tỷ đồng (~ 38,6 tỷ USD) với tốc độ tăng trưởng 30,8%, cao 05 năm trở lại đây, trở thành ngân hàng có quy mơ dẫn đầu thị trường Dư nợ tín dụng đầu tư đạt 804 nghìn tỷ đồng (~36 tỷ USD), tăng trưởng gắn với kiểm soát chất lượng, tỷ lệ nợ xấu mức 1,68% Nguồn vốn huy động đạt 790 nghìn tỷ đồng (~36 tỷ USD), tăng trưởng 24,2% so với năm 2014 Thu dịch vụ ròng bao gồm Thu dịch vụ bảo lãnh đạt 3.620 tỷ đồng, tăng trưởng 29,6% so với năm trước Lợi nhuận trước thuế đạt 7.473 tỷ đồng Hơn 24.000 cán bộ, nhân viên chuyên gia tư vấn tài đào tạo bản, có kinh nghiệm tích luỹ chuyển giao nửa kỷ BIDV đem đến cho khách hàng lợi ích tin cậy Mạng lưới ngân hàng BIDV có 180 chi nhánh trên 798 điểm mạng lưới, 1.822 ATM, 15.962 POS 63 tỉnh/thành phố tồn quốc.Khơng lĩnh vực ngân hàng, BIDV mở rộng hoạt động khác đầu tư chứng khốn, cho th tài chính, bảo hiểm Mạng lưới phi ngân hàng gồm Cơng ty Chứng khốn Đầu tư (BSC), Cơng ty Cho th tài chính, Cơng ty Bảo hiểm Phi nhân thọ (BIC)…BIDV diện thương mại nước Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc Hơn 57 năm hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần lớn Việt Nam, BIDV nhận lựa chọn, tín nhiệm tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cá nhân việc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng; cộng đồng nước quốc tế biết đến ghi nhận thương hiệu ngân hàng lớn Việt Nam; niềm tự hào hệ cán nhân viên ngành tài ngân hàng 58 năm qua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển đất nước BIDV vinh dự ngân hàng Top 30 ngân hàng có quy mơ tài sản lớn khu vực Đông Nam Á, 1.000 ngân hàng tốt giới Tạp chí The Banker bình chọn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Vĩnh Phúc thành lập từ 01/01/1997 theo Quyết định số 262/QĐ-HĐQT, ngày 20/12/1996 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngày 01/5/2012 BIDV Việt Nam chuyển đổi sang mơ hình cổ phần hóa thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Trụ sở Ngân hàng đặt Số 8, Đường Kim Ngọc- P Ngô Quyền – TP Vĩnh Yên – Tỉnh Vĩnh Phúc Đặc điểm đơn vị Doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển có chức huy động vốn ngắn, trung, dài hạn nước để đầu tư tín dụng phát triển kinh tế xã hội cho thành phần kinh tế; đồng thời phát triển đa lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng phi Ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Vĩnh Phúc, đơn vị hạch toán phụ thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, hoạt động có dấu riêng Tại Hội sở Chi nhánh tỉnh có 10 Phòng nghiệp vụ 06 phòng giao dịch trực thuộc Trong đó: 03 Phịng GD thành phố Vĩnh Yên; 01 Phòng GD địa điểm Thị trấn Hương Canh – Huyện Bình Xun; 01 Phịng GD địa điểm Thị trấn Yên Lạc Huyện Yên lạc; 01 Phòng GD địa điểm Thị trấn Thổ Tang – Huyện Vĩnh Tường; Tổng số cán nhân viên 108 cán Trong trình đổi mới, phát triển hội nhập, năm gần Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Vĩnh Phúc đạt nhiều thành tích đáng ghi nhận, mục tiêu phát triển hiệu an tồn bền vững góp phần thúc đẩy thành phần kinh tế địa phương phát triển, doanh nghiệp bạn hàng tạo việc làm cho lao động địa phương góp phần tăng thu nhập, ổn định đời sống, nâng cao dân trí, văn minh xã hội địa phương, giữ vững vị Ngân hàng chủ lực có uy tín địa bàn 1.2 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc 1.2.1 Sơ đồ mơ hình tổ chức Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Phúc có 108 cán nhân viên Trụ sở đặt Số 8, Đường Kim Ngọc- P Ngô Quyền – TP Vĩnh Yên – Tỉnh Vĩnh Phúc Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Vĩnh Phúc, đơn vị hạch toán phụ thuộc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, hoạt động có dấu riêng Tại Hội sở Chi nhánh tỉnh có 10 Phịng nghiệp vụ 06 phịng giao dịch trực thuộc Trong đó: 03 Phịng GD thành phố Vĩnh Yên; 01 Phòng GD địa điểm Thị trấn Hương Canh – Huyện Bình Xun; 01 Phịng GD địa điểm Thị trấn Yên Lạc Huyện Yên lạc; 01 Phòng GD địa điểm Thị trấn Thổ Tang – Huyện Vĩnh Tường Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam –chi nhánh Vĩnh Phúc 10 Ban Giám đốc Khối Quản lý Khách hàng Khối Quản Lý rủi ro Khối Tác nghiệp Khối Quản lý nội Khối trực thuộc (theo Phụ lục I- cấu tổ chức BIDV “Văn Quy chế Tổ chức hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam(BIDV”) năm 2016) 1.2.2 Chức phòng ban a Tổng giám đốc Tổng giám đốc người điều hành hoạt động hàng ngày BIDV, Hội đồng Quản trị bổ nhiệm người số thành viên hội đồng quản trị chịu giám sát Hội đồng Quản trị chịu trách nghiệm trước Hội đồng Quản trị, trước pháp luật việc điều hành hoạt động hàng ngày BIDV việc thực quyền nhiệm vụ giao Tổng Giám đốc có số nhiệm vụ quyền hạn quan trọng như: - Trình Hội đồng Quản trị: dự thảo, điều lệ, thành lập Đơn vị trực thuộc, mở giao dịch chi nhánh - Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm, kỷ luật chức danh thuộc thẩm quyền theo phân cấp hội đồng quản trị - Thực định, nghị Hội đồng Quản trị Đại hội Cổ đông, thực thi kế hoạch kinh doanh đầu tư BIDV thông qua b Khối Quản lý khách hàng gồm Phòng (02 phòng ): Khách hàng doanh nghiệp, Khách hàng cá nhân Chức hai phòng ban sau: ... CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ BẤT ĐỘNG SẢN THẾ CHẤP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 2.1 Các quy định Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu Tư Phát Triển. .. Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Vĩnh Phúc …………………….35 2.3 Thực trạng hoạt động thẩm định giá bất động sản chấp Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển. .. Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV chi nhánh Vĩnh Phúc ………………………….63 3.1.4 Những bất cập, hạn chế công tác chấp bất động sản Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ? ?BIDV chi nhánh