Tiểu luận ngân hàng điện tử

Tiểu luận ngân hàng điện tử

Ngân hàng điện tử

E- BANKING

Mục lục:

I Tổng Quan về ngân hàng điện tử.

II Các sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp và khách

hàng lẻ.

III.Công nghệ và phần mềm

I TỔNG QUAN VỀ E- BANKING

- Quyết định số TTg giao cho NH NN dự án : hiện đại hóa NH và hình thứcthanh toán

222/2005/QĐ-Mục đích :+ Với nền KT: cơ sở hạ tầng tiêntiến, hạn chế dùng tiền mặt, hỗtrợ quản lý kt cho nhà nước…+ Với NH : chuẩn nghiệp vụquốc tế, nền tảng đồng bộ giữacác NH…

1, E- Banking là gì ?

- Là các nghiệp vụ và dv của NH được thực hiện trên: Internet, điệnthoại thiết bị không dây

E-banking là gì ?

 là một loại dịch vụ ngân hàng được khách hàng thực hiện nhưng không phải đến quầy giao dịch gặp nhân viên ngân hàng

 Là sự kết hợp giữa một số hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống với công nghệ thông tin và điện tử viễn thông

 E-Banking là một dạng của thương mại điện tử (electronic commerce hay e-commerce) ứng dụng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.

 Một hệ thống phần mềm tin học cho phép khách hàng có thể tìm hiểu thông tin hay thực hiện một số giao dịch ngân hàng thông qua phương tiện điện tử (công nghệ thông tin, điện tử, kỹ thuật số, từ tính, truyền dẫn không dây, quang học, điện từ hoặc công nghệ tương tự).

Ư u điểm và nhược điểm

Ư u u đi điể ể m Nh Nhượ ượ cc đi điể ể m

EE Banking Banking

Tăng khả năng chăm Sóc

và thu hút KH

-Nâng

cao hiệu quả sử dụng vốn

- Vốn

đầu tư lớn

Thiếu thông tin

“nóng

”

2 Các dịch vụ của E- Banking

- Ko :Thẻ nhựa ( thẻ thanh toán, thẻ tín dụng, thẻ thông minh)-> on + offline

- Hệ thống thanh toán tại điểm bán hàng ( kênh pp)

- ATM( kênh pp)

- * các dịch vụ:

- Mobile Banking (

- Internet Banking (PC+laptop)

- Home banking ( máy tính)

- Phone banking

3.Tiện ích mà E- Banking mang lại

a Đối với NH:Tiết kiệm chi phí, thủtục giấy tờ, thuê địa điểm, nhân

4 Sự phát triển của E- Banking tại Việt Nam

- Từ năm 2002 Các NH cung cấpdịch vụ

- 15% NH quan tâm

- Quy trình sử dụng phức tạp

- VASC cung cấp chữ ký điện tử

và giấy chứng nhận điện tử

Nghiên cứu tại Hoa Kỳ

II Các sản phẩm dịch vụ cung cấp cho

-Nạp và chuyển tiền:trả tiền thuênhà, học phí hàng tháng

-Thanh toán hóa đơn, Sao kê trựctuyến,

-Trợ lý tài chính trực tuyến24/7:quản lý dòng tiền, lên lịchthanh toán, nhắc khoản nợ đếnhạn

b Dịch vụ cho doanh nghiệp

-Chuyển khoản trong nước -Tra cứu số dư/ in sao kê tài khoản -Nhận sao kê tài khoản qua e-mail -Tra cứu thông tin thẻ tín dụng

-Xử lí giao dịch trực tuyến với ngân hàng

-Sử dụng các giải pháp bảo mật hiện đại (chữ kí điện tử, công nghệ bảo mật SecureID với RSA token)

- Nộp thuế và lệ phí cho nhà nước.

-Cung cấp chức năng thanh toán trực tuyến đối với các giao dịch ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, mua bán ngoại tệ, chuyển tiền đi nước ngoài

- trả lương cho nhân viên tự động-Truy vấn và cập nhật về tỉ giá, lãi suất và biểu phí; nhận báo có online; in sổ phụ

+Tài khoản- tiền mặt: VND (0,03%), $ (0,2%), khác (0,4%)

-Chuyển tiền khác hệ thống:

+ dưới 500 tr VND : 15.000/món, ngoại tệ: 0,02%

+ trên 500 tr VND: 0,02% ( nội hoặc ngoạitệ)

- Phí dịch vụ thường niên : 100.000 đ/ năm

2 Mobile Banking:

Khách hàng cá nhân và doanh nghiệp :

-Quản lý tài khoản: Truy vấn thông tin thẻ tín dụng, khoản vay

-Chuyển khoản trực tuyến : Chuyểnkhoản miễn phí trong hệ thống, tínhphí nếu ngoài hệ thống

-Thanh toán: thanh toán tiền điện, nạp tiền điện thoại di động, thanhtoán nợ thẻ tín dụng

- Thông tin tài khoản, tỷ giá ngoại tệ, vàng, biểu phí và lãi suất ngân hàng, các giao dịch chuyển, nhận tiền…

Phí sử dụng SMS Banking của Vietcombank

- 1000 đ/ tin nhắn

- 55.000 đ/1 tháng/ 1

thuê bao

3 Home banking

- Là hoạt động kiểm soát giao dịch

với ngân hàng tại văn phòng của

Các chức năng khác của

Home Banking:

- Chuyển tiền cho bên thứ

3, yêu cầu lập hối phiếu.

- Lập thư tín dụng

- Nộp ngân sách nhà nước

- Báo cáo, thống kê

4 Ví điện tử

-Mua hàng hóa trực tuyến (Mua thẻ điện thoại với đủ các mệnhgiá thẻ nạp của tất cả các mạng viễn thông, mua thẻ games, đồgia dụng, các thiết bị điện tử, quà tặng lưu niệm, sách, truyện )-Thanh toán cước, hóa đơn trả sau (cước di động trả sau, cướcđiện thoại cố định, truyền hình cáp, ADSL, hóa đơn điện,

nước )

-Thanh toán học phí

III Các công nghệ, phần mềm của

ngân hàng điện tử

The image canno t

be displayed Your

computer may not

hav e eno ugh

memory to open

the image, or the

image may hav e

been corrupted

Restart y our com…

CMR (Customer Relationship Management)

Core - banking

3.2 Customer Relationship

Management (CRM)

Đơn giản hoá tiến trình tiếp thị và bán hàng

Trợ giúp nhân viên bán hàng thực hiện đơn hàng một cách nhanh nhất

Nâng cao hiệu quả của trung tâm hỗ trợ khách hàng Cung cấp cho khách hàng các dịnh vụ tốt hơn

Phát triển và thiết lập quan hệ với khách hàng, đặc biệt với khách hàng lâu năm

Tăng doanh thu từ khách hàng

Mục đích

3.2 Customer Relationship

Management (CRM)

Ưu điểm

Phân quyền chặt chẽ

Ưu điểm

Ư u điểm và nhược điểm

o Ngân hàng muốn phát triển một dịch vụ, sản phẩm sẽ dễ dàng hơn

o Hạn chế rủi ro từ sự can thiệp cơ học của con người

o Tính bảo mật thông tin cao hơn, hạch toán sổ sách chứng từ kế toán thuận tiện hơn.

 Nhược điểm :

o Nguồn vốn đầu tư lớn

o Khi đầu tư cần thoả mãn yêu cầu quản lý của ngân hàng nhà nước “Quy trình nghiệp vụ từ ngân hàng nhà nước rót xuống các ngân hàng thương mại nhiều lúc không tương thích với hệ thống core banking của các ngân hàng, nhất là đối với các ngân hàng nước ngoài”.

o Việc phát triển và kết nối sản phẩm, dịch vụ vô cùng khó khăn do bối cảnh thói quen sử dụng tiền mặt vẫn phổ biến, cộng với hệ thống hạ tầng chưa tốt