Thuyết trình Các sản phẩm huy động vốn và lãi suất huy động của các ngân hàng

Thuyết trình Các sản phẩm huy động vốn và lãi suất huy động của các ngân hàng

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Giáo viên hướng dẫn: TS Hoàng Công Gia Khánh

Trụ sở chính: Tòa nhà Việt Á, phố Duy Tân, phường Dịch Vọng Hậu, quận Cầu Giấy, TP Hà Nội.

5, Tp HCM

I Huy động vốn bị động

1 Tiền gửi giao dịch

Là loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra bất

cứ lúc nào Khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng trích tiền trên tài khoản để chuyển trả cho người thụ hưởng, hoặc chuyển số tiền được hưởng vào tài khoản này Đối với tài khoản tiền gửi này, mục đích chính của người gửi tiền là nhằm đảm bảo an toàn về tài sản và thực hiện các khoản thanh toán qua ngân hàng, do vậy, nó còn được gọi là tiền gửi thanh toán.

1 Tiền gửi giao dịch

• Lãi suất thấp và thường không khác biệt giữa các ngân hàng

• Tâm lý khách hàng với nhóm sản phẩm này: mục tiêu an toàn tiện lợi cao hơn mục tiêu sinh lợi

=> hệ thống cơ sở vật chất và các dịch vụ, tiện ích

đi kèm tác động lớn đến chọn lựa của khách hàng

I Huy động vốn bị động

-Từ 500 triệu đến dưới 1 tỷ: 5.4%/năm -Từ 1 tỷ trở lên: 6%/năm

Tiền gửi thanh toán bằng ngoại tệ

Cá nhân 10 USD 0.30%

Tiền gửi thanh toán bằng ngoại tệ

Doanh nghiệp 100 USD 0.30%

Tiền gửi thanh toán bằng VND

Doanh nghiệp 500,000 VND -<200 triệu: 4.5%/năm

- Từ 200 -500 triệu: 4.8%/năm -Từ 500 triệu -1 tỷ: 5.4%/năm -Từ 1 tỷ trở lên: 6.%/năm

Cá nhân 100.000VND

hoặc 10USD/EUR.

VND: 6.00 %/năm USD & EUR: 0,42 %/năm

VIỆT Á

Tiền gửi thanh toán bằng VND Tiền gửi thanh toán bằng ngoại tệ

Cá nhân,Doanh nghiệp

50,000 VND 4,2%/năm

Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn đối với USD và ngoại tệ

Cá nhân, Doanh nghiệp

Đặc điểm:

Lãi suất: Đa số bằng lãi suất tiền gửi Tiết kiệm

Kỳ hạn: hợp đồng cụ thể kỳ hạn trước khi gửi, nếu rút trước hợp đồng thường chỉ nhận được lãi suất không

kỳ hạn.

• Để mở rộng khoản vốn này, ngoài biện pháp lãi suất, ngân hàng có thể thực hiện một số biện pháp nhằm tạo nên tính lỏng cho loại tiền gửi có kỳ hạn như cho phép khách hàng rút trước hạn hoặc sổ xố trúng thưởng…

I Huy động vốn bị động

2 Tiền gửi phi giao dịch

a.Tiền gửi có kì hạn

Đặc điểm:

• Chủ yếu là khách hàng Doanh nghiệp

• Không thể thực hiện các dịch vụ thanh toán

• Lãi suất: Đa số bằng lãi suất tiền gửi Tiết kiệm

• Kỳ hạn: hợp đồng cụ thể kỳ hạn

• Trước khi gửi, nếu rút trước hợp đồng thường chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn

I Huy động vốn bị động

2 Tiền gửi phi giao dịch

a Tiền gửi có kỳ hạn

VIỆT Á Không huy động tiền gửi có kì hạn

Gộp tiềm gửi có kì hạnvào tiền gửi tiết kiệm

KIÊN

LONG

Tiền gửi có kỳ hạn

-Kỳ hạn gửi: 1 tuần, 2tuần, 3 tuần, 1 đến 60tháng

- Loại tiền gửi: VND,USD

*1-3 tuần ls5,8%/năm

*1-12 tháng ls13,8%/năm

*13-60 tháng

ls 13%/năm

SCB Tiền gửi kỳ hạn thông thường

Đối tượng: Doanhnghiệp

- Kỳ hạn gửi: 1 tuần, 2tuần, 3 tuần, 1 đến 60tháng

- Loại tiền gửi: VND,USD

*1-3 tuần ls6%/năm

*1-12 tháng ls14%/năm

*13-60 tháng

ls 13%/năm

Tiền gửi trực tuyến 72 tuần

-Đối tượng: Doanh

*1-4tuần ls 6%/năm

*6-12 tuần ls 14%/năm

*1 -12 tháng

ls 14%/năm

*13 tháng ls13,5%/năm

*15-60 tháng

ls 13%/năm

- Tiền gửi có kỳ hạn lãi suất linh hoạt

- Tiền gửi thanh toán bằng ngoại tệ

- Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi cuối kỳbằng ngoại tệ

- Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước bằngVND

- Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi định kỳbằng VND

- Tiền gửi thanh toán bằng VND

- Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi cuối kỳbằng VND

Sản phẩm cực kỳ đadạng, phong phú, biếntấu đa dạng về thời hạnrút, kỳ hạn tính lãi,hướng tới nhiều nhómđối tượng khác nhau:

Đối với sptiền gửi có kỳhạn: sp đadạng với lãisuất cao nhất13.4%/năm,được điềuchỉnh hàngnăm

I Huy động vốn bị động

• Định nghĩa:

Là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.

2 Tiền gửi phi giao dịch

b Tiền gởi tiết kiệm:

• Đặc điểm:

- Tiết kiệm và sinh lợi với lãi suất hấp dẫn

- An toàn, chính xác, bảo mật tuyệt đối.

- Gửi và rút tiền nhiều lần trên một sổ tiết kiệm

- Khách hàng gửi tiền một nơi có thể giao dịch nhiều nơi.

- Dùng để cầm cố, bảo lãnh, thế chấp cho người thứ ba vay vốn tại Ngân hàng

- Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho quý khách hoặc thân nhân đi du lịch, học tập, ở nước ngoài.

I Huy động vốn bị động

2 Tiền gửi phi giao dịch

b Tiền gởi tiết kiệm:

Tiền gửi tiết kiệm Tích lũy VND lãi suất hấp dẫn lên đến

13.4%/năm, được điềuchỉnh hàng năm, luônđảm bảo tính cạnhtranh trên thị trường

-14%/NĂM

-Lãi suất được điềuchỉnh luôn cao hơnhoặc bằng Lãi suất linhhoạt ban đầu

Lãi suất thay đổi theothị trường

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi định kỳ VNDTiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi trả trước VND

- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi cuối kỳ VND

Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn VND

Tiền gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt VND

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất linh hoạt

VND

Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn USD

- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi cuối kỳ USD

I Huy động vốn bị động

2 Tiền gửi phi giao dịch

b Tiền gởi tiết kiệm:

Ngân hàng Sản phảm huy động Loại tiền gửi Lãi suất

VIỆT Á

- Đắc Lộc Ngắn Kỳ, Trường Kỳ VND +Hàng tháng: Áp

dụng đối với tiền gửi tiết kiệm bằng VNĐ;+ Cuối kỳ: Áp dụng đối với tiền gửi tiết kiệm bằng USD

+Ls linh hoạt, đảmbảo cạnh tranh

- Tích góp “Vững bước tương lai” VND

- Vững bước tương lai - An tâm tíchlũy

VND

- Rút gốc linh hoạt VND

- Tiền gởi " Thay lời cảm ơn" VND

- Gửi tiền lãnh lãi trước VND

- Gửi tiền trúng thưởng: Tiền - Lượng

- Ký SJC

VND

- Tiền gửi sinh lời 24++

- Tiền gửi ngày lãi suất ca

I Huy động vốn bị động

2 Tiền gửi phi giao dịch

b Tiền gởi tiết kiệm:

Ngân hàng Sản phảm huy động Loại tiền gửi Lãi suất

SCB

-Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thông thường

VND,USD Lãi suất hấp dẫn, tùy theo từng kỳ hạn,

được điều chỉnh thường xuyên.

-Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường

VND Lãi suất hấp dẫn, tùy theo từng kỳ hạn,

được điều chỉnh thường xuyên.

-Tiền gửi tiết kiệm trực tuyến

72 tuần

VND,Ngoại tệ các loại

Lãi suất lên đến 13,5%/năm

-Tiền gửi online VND Lãi suất hấp dẫn, tùy theo từng kỳ hạn,

được điều chỉnh thường xuyên.

2 Tiền gửi phi giao dịch

b Tiền gởi tiết kiệm:

Nhận xét:

Hầu hết các ngân hàng đều cố gắng thiết kế nhiều loại tiền gửi khác nhau với nét đặc trưng riêng nhằm làm cho sản phẩm của mình luôn được đổi mới theo nhu cầu khách hàng và tạo ra rào cản dị biệt để chống lại các đối thủ cạnh tranh.

Lãi suất có chút khác biệt Tùy theo đội tượng, mục đích

mà mỗi ngân hàng có một biểu lãi suất riêng, có tính hấp dẫn khác nhau ở mỗi sản phẩm.

I Huy động vốn bị động

2 Tiền gửi phi giao dịch

b Tiền gởi tiết kiệm:

II Huy động vốn chủ động

Phát hành giấy tờ có giá: Phương thức huy động vốn này chiếm tỷ trọng khá nhỏ với các ngân hàng nhỏ

Vay trực tiếp trên thị trường liên ngân hàng hoặc ngân hàng nhà nước: Tiềm lực tài chính yếu ớt, không có nhiều giấy tờ có giá => khó tiếp cận nguồn vốn rẻ bằng tái chiết khấu => phải đi vay từ các TCTD khác

II Huy động vốn chủ động

Ngân hàng Kiên Long: chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn ghi danh 01/04/2011 – 31/05/2011 với mệnh giá tối thiểu 1.000.000 đồng với mức lãi suất tùy theo kỳ hạn gửi tiền.

Ngân hàng SCB: chỉ có áp dụng cho khách hàng cá nhân “Chứng chỉ bằng vàng ngắn hạn đợt 1/2012” Tổng mệnh giá phát hành: 350.000 lượng vàng với mệnh giá tối thiểu là 1 chỉ vàng Mức lãi suất: 1-2 tháng 3,2%; 3 tháng-364 ngày 3,5%.

LOGO

THANK YOU!