BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng Mã số 8 34 02 01 “PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 “PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH” Họ tên : Bùi Tuấn Anh Lớp : CH26ATCNH MSHV : 20AM0201002 Người HD: PGS, TS Phan Thị Thu Hoài Hà Nội, 3/2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 “PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH” Họ tên : Bùi Tuấn Anh Lớp : CH26ATCNH MSHV : 20AM0201002 Người HD: PGS, TS Phan Thị Thu Hoài Hà Nội, 03/2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập, khơng chép cơng trình cơng bố Số liệu luận văn tốt nghiệp thu thập Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh (Vietcombank chi nhánh Đơng Anh) Nếu có xảy sai sót gì, tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm Tác giả luận văn Bùi Tuấn Anh LỜI CẢM ƠN “Tôi xin trân trọng đặc biệt bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc đến PGS, TS Phan Thị Thu Hoài, người cô nhiệt tình, tận tâm, đầy trách nhiệm hướng dẫn tơi hồn thành luận văn này.” “Tơi xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo cán viên chức trường Đại học Thương mại Hà Nội dạy bảo giúp đỡ nhiều trình học tập làm luận văn Xin cảm ơn thầy, cô Hội đồng khoa học đóng góp ý kiến quan trọng để tơi hoàn thiện luận văn “Cảm ơn lãnh đạo, cán phịng ban Ngân hàng Thương Mại Cở Phần Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh Cảm ơn đồng nghiệp, bạn bè lớp Cao học tồn thể người giúp đỡ tơi trình điều tra, vấn thu thập số liệu đóng góp ý kiến để xây dựng luận văn.” “Để thực luận văn, thân cố gắng tìm tịi, học hỏi, nghiên cứu với tinh thần chịu khó, nghị lực ý chí vươn lên Tuy nhiên, không tránh khỏi hạn chế thiếu sót định Kính mong thầy giáo, giáo bạn bè, đồng nghiệp tiếp tục đóng góp ý kiến để đề tài hoàn thiện hơn.” Xin trân trọng cảm ơn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ vii PHẦN MỞ ĐẦU .9 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu .9 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài .10 2.1 Nhóm nghiên cứu cho vay KHCN NHTM 10 2.2 Nhóm nghiên cứu phát triển cho vay KHCN NHTM .12 Mục tiêu nghiên cứu 15 3.1 Mục tiêu 15 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu 15 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 15 Phương pháp nghiên cứu 16 5.1 Phương pháp luận nghiên cứu 16 5.2 Các phương pháp nghiên cứu cụ thể: 16 CHƯƠNG MỘT SỐ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .20 1.1 Khái quát dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại 20 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân, phát triển cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại 20 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 21 1.1.3 Các hình thức dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại 22 1.1.4 Vai trò của dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân đối với Ngân hàng thương mại 24 1.2 Nội dung phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại 26 1.2.1 Nghiên cứu thị trường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân 26 1.2.2 Phát triển cấu sản phẩm dịch vụ cho vay KHCN 30 1.2.3 Nghiên cứu xây dựng mức phí, lãi suất dịch vụ cho vay KHCN phù hợp với khách hàng 33 1.2.4 Phát triển kênh phân phối cho vay KHCN .34 1.2.5 Phát triển quy trình, thủ tục thực cung ứng dịch vụ cho vay KHCN 34 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ cho vay khcn số NHTM .38 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay KHCN 38 1.3.2 Bài học rút cho VCB-Chi nhánh Đông Anh 42 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 44 2.1 Khái quát chung về Vietcombank chi nhánh Đông Anh 44 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 44 2.1.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức của Vietcombank chi nhánh Đông Anh 46 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh của Vietcombank chi nhánh Đông Anh và vị thế của dịch vụ cho vay 49 2.2 Phân tích và đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank chi nhánh Đông Anh 51 2.2.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2018 – 2020 .51 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ cho vay KHCN tại chi nhánh (mục tiêu phát triển chiều rộng chiều sâu) 56 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động phát triển cho vay KHCN VCBchi nhánh Đông Anh 65 2.3.1 Kết đạt .65 2.3.2 Hạn chế, tồn nguyên nhân 67 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 71 3.1 Bối cảnh định hướng phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam Chi Nhánh Đông Anh 71 3.1.1 Thay đổi bối cảnh dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh 71 3.1.2 Định hướng hoạt động dịch vụ cho vay của Ngân hàng Vietcombank .74 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân đến năm 2025, tầm nhìn đến 2030 Chi nhánh Đơng Anh 76 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank chi nhánh Đông Anh 78 3.2.1 Nghiên cứu thị trường dịch vụ cho vay KHCN 78 3.2.2 Phát triển cấu sản phẩm dịch vụ cho vay KHCN 79 3.2.3 Phát triển giá, phí, lãi suất dịch vụ cho vay KHCN 80 3.2.4 Phát triển kênh phân phối cho vay KHCN .82 3.2.5 Phát triển quy trình, thủ tục cho vay KHCN .83 3.3 Một số kiến nghị 85 3.3.1 Kiến nghị với VCB hội sở .85 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 85 3.4 Kết luận .86 3.4.1Kết nghiên cứu đạt so với mục tiêu nghiên cứu đặt 86 3.4.2Hạn chế nghiên cứu gợi ý cho nghiên cứu 87 KẾT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .ix DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt DN KHCN NHNN NHTM TD TMCP VCB Diễn giải Doanh nghiệp Khách hàng cá nhân Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Tín dụng Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ Bảng 1: Căn phân loại dịch vụ cho vay KHCN 22 Bảng 1: Cơ cấu nguồn nhân lực Vietcombank - Chi nhánh Đông Anh 47 Bảng 2: Tình hình HĐKD Vietcombank - Chi nhánh Đông Anh 50 Bảng 3: Doanh số cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank Đông Anh 52 Bảng 4: Dư nợ cho vay cá nhân Vietcombank Đông Anh 2019-2020 53 Bảng 5: Lãi suất bình quân loại sản phẩm tín dụng KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh giai đoạn 20182020 60 Hình 1: Các bước nghiên cứu thị trường khách hàng cá nhân 26 Hình 2: Căn thu nhập danh sách khách hàng tiềm 27 Hình 3: Cách thức Phân loại khách hàng cá nhân NHTM 28 Hình 4: Phương thức tiếp cận khách hàng cá nhân NHTM 29 Hình 5: Quy trình cho vay KHCN ngân hàng thương mại .35 Hình 1: Cơ cấu tổ chức Vietcombank – Chi nhánh Đông Anh 47 Hình 2: Doanh số cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank Đông Anh 55 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong năm vừa qua, kinh tế đất nước ta ngày phát triển mạnh mẽ, tăng trưởng kinh tế trì mức tố, đời sống thu nhập người dân tăng lên nhiều, nhu cầu người dân ngày lớn Đối với NHTM nói chung hội tốt để mở rộng thị trường cho vay đáp ứng nhu cầu khác thành phần kinh tế Cho vay hoạt động quan trọng Ngân hàng thương mại Việt Nam Đối tượng vay vốn đem lại lợi nhuận cho ngân hàng doanh nghiệp cá nhân Khác với khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân đối tượng mà ngân hàng có quy mơ lớn hay nhỏ, lâu đời hay thành lập dễ dàng tiếp cận Nhu cầu vay vốn khách hàng cá nhân đa dạng, sản phẩm dịch vụ cho vay dành cho khách hàng cá nhân đa dạng, không ngừng ngân hàng phát triển nhiều năm qua nhằm nâng cao khả cạnh tranh Tiềm phát triển thị trường dịch vụ dịch vụ khách hàng cá nhân lớn nên ngân hàng cần phải có giải pháp để khai thác phát triển thị trường Hơn nữa, năm gần hoạt động ngành ngân hàng Việt Nam gặp nhiều khó khăn vấn đề nợ xấu gia tăng Điều khiến cho ngân hàng thận trọng vấn đề cấp tín dụng Nếu trước để phát triển dư nợ tín dụng ngân hàng tập trung vào cho vay doanh nghiệp, khách hàng doanh nghiệp vay số tiền hàng nghìn khách hàng cá nhân cộng lại, ngân hàng trở lại phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân, nhiều khoản vay nhỏ cho khách hàng cá nhân giúp ngân hàng phân tán rủi ro tín dụng tốt tập trung vào vài vay lớn cho khách hàng doanh nghiệp Sự thay đổi dẫn tới cạnh tranh nhóm khách hàng cá nhân ngày gay gắt liệt Là chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Vietcombank (VCB) Chi nhánh Đơng Anh có vị định thị trường việt nam nói chung thị trường Đơng Anh nói riêng, chi nhánh không ngừng quan tâm phát triển ... dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam –. .. dịch vụ dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Do đó đề tài Đề tài ? ?Phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh. .. luận về phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Vietcombank chi nhánh Đông Anh giai