Phát triển dịch vụ bảo hiểm bán lẻ phi nhân thọ tại công ty cổ phần bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG LÊ THỊ THÂN NGỌC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM BÁN LẺ PHI NHÂN THỌ TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG LÊ THỊ THÂN NGỌC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM BÁN LẺ PHI NHÂN THỌ TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ NHƯ LIÊM Đà Nẵng - Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Lê Thị Thân Ngọc MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ BÁN LẺ 1.1 BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1.1 Khái niệm chung bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm phi nhân thọ 10 1.1.3 Phân loại bảo hiểm phi nhân thọ 14 1.2 DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ BÁN LẺ 15 1.2.1 Khái niệm dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ 15 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ 16 1.2.3 Các nhóm dịch vụ BH PNT bán lẻ chủ yếu 17 1.2.4 Các kênh phân phối dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ 17 1.3 NỘI DUNG VÀ TIÊU CHÍ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ BÁN LẺ 20 1.3.1 Nội dung phát triển dịch vụ bảo hiểm bán lẻ 20 1.3.2 Tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ BH PNT bán lẻ 21 1.3.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ BÁN LẺ TẠI BIC 28 2.1 GIỚI THIỆU VỀ BIC 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển, cấu tổ chức mạng lưới hoạt động 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIC giai đoạn 2009-2011 28 30 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ BÁN LẺ TẠI BIC 34 2.2.1 Một số vấn đề chung hoạt động dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ BIC 34 2.2.2 Đánh giá việc phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ [2] 38 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ BÁN LẺ TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BIDV 49 2.3.1 Những thành tựu đạt 49 2.3.2 Những hạn chế tồn 50 2.3.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ BÁN LẺ TẠI BIC 58 3.1 BỐI CẢNH QUỐC TẾ VÀ TRONG NƯỚC TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM HIỆN NAY 58 3.2 CÁC ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DVBH PNT BÁN LẺ 64 3.2.1 Định hướng Nhà nước, phủ 64 3.2.2 Định hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng BIDV 65 3.2.3 Mục tiêu chiến lược phát triển BIC 66 3.2.4 Nhu cầu khách hàng thị trường 66 3.2.5 Khả phát triển dịch vụ BH PNT bán lẻ BIC 68 3.3 GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ BÁN LẺ TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BIDV 69 3.3.1 Phát triển cải tiến sản phẩm mang tính cạnh trạnh 69 3.3.2 Lựa chọn phát triển kênh phân phối 73 3.3.3 Nâng cao chất lượng sản phẩm 82 3.3.4 Đẩy mạnh công tác quảng bá thương hiệu hoạt động marketing 86 3.3.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 87 3.3.6 Tăng cường đầu tư, phát triển hệ thống công nghệ thông tin 89 3.3.7 Nâng cao khả kiểm soát rủi ro, hiệu kinh doanh 90 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 92 3.4.1 Kiến nghị với phủ quan chức 92 3.4.2 Kiến nghị với Hiệp hội bảo hiểm 93 3.4.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP BIDV 94 KẾT LUẬN CHƯƠNG 95 KẾT LUẬN 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BH : Bảo Hiểm BH PNT : Bảo Hiểm Phi Nhân Thọ BHPNT BL : Bảo hiểm Phi nhân thọ bán lẻ BHTM : Bảo Hiểm Thương Mại BIC : Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm BIDV BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam DNBH : Doanh Nghiệp Bảo hiểm DV : Dịch vụ GĐBT : Giám định bồi thường TNDS : Trách nhiệm dân DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 Các tiêu tình hình HĐKD BIC 20092011 2.2 Trang 30 Kết kinh doanh theo nghiệp vụ khai thác giai đoạn 2009-2011 32 2.3 Kết đầu tư tài giai đoạn 2009-2011 33 2.4 Danh mục dịch vụ cung ứng BIC đối thủ cạnh tranh giai đoạn 2009-2011 34 2.5 Số lượng dịch vụ cung ứng giai đoạn 2009-2011 38 2.6 Tỷ trọng doanh thu bảo hiểm bán lẻ qua năm 20092011 2.7 38 Tỷ trọng lợi nhuận đóng góp từ dịch vụ bảo hiểm bán lẻ qua năm 2009 – 2011 39 2.8 Tình hình khách hàng tái tục năm 2009-2011 39 2.9 Số lượng khách hàng phát triển qua năm 20092011 2.10 40 Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm gốc theo nhóm sản phẩm giai doạn 2009-2011 41 2.11 Cơ cấu doanh thu theo kênh khai thác giai đoạn 2009-2011 41 2.12 Kết đo lường hài lòng khách hàng xử lý bồi thường năm 2011 tháng 2012 42 2.13 Kết đo lường khách hàng ngừng tái tục năm 2011 tháng 2012 2.14 44 Chi phí khai thác tỷ lệ bồi thường qua kênh phân phối 45 2.15 Số lượng lớp đào tạo qua năm 2009-2011 46 2.16 Số lượng đơn vị liên kết giải bồi thường giai đoạn 2009 - 2011 2.17 Danh mục kiện rủi ro phát triển DV BHPNT BL giai đoạn 2009-2011 3.1 47 48 Xây dựng khung hỗ trợ theo doanh số cho đại lý bán hàng 77 3.2 Xây dựng tiêu chuẩn hồn thành cơng việc khối bồi thường 84 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình hình Trang 2.1 Sơ đồ tổ chức Tổng Công ty bảo hiểm BIDV 29 2.2 Thị phần DNBH thị trường năm 2011 37 3.1 Phí bảo hiểm GDP đầu người Việt Nam so với giới 63 85 năm sở để đề xuất nâng/giảm lương cán v Đối với khách hàng tái tục cũ: Thực nghiêm túc quy trình khai thác khách hàng tái tục, thu thập lưu trữ đầy đủ thông tin khác hàng ngày đáo hạn, tránh tình trạng khác hàng cán khơng tn thủ quy trình khai thác, khơng mời khách hàng tham gia tái tục dịch vụ bảo hiểm Chú trọng chăm sóc khác hàng theo quy định sách khách hàng, từ tạo tảng, gia tăng mối quan hệ với khách hàng, gia tăng định vị thương hiệu BIC với khách hàng Đề xuất Tổng Công ty áp dụng chương trình quản lý thơng tin khách hàng CRM để hỗ trợ cho việc quản trị khách hàng, hỗ trợ cho công tác mời khách hàng tái tục, nhắn tin, gọi điện, gửi thư mời đến nhà khách hàng mời tái tục gần đến đáo hạn hợp đồng bảo hiểm khách hàng Các Công ty thành viên thực nghiêm túc, trung thực viêc báo cáo nguyên nhân khách hàng ngừng tái tục định kỳ hàng tuần, hàng tháng nhằm đánh giá chất lượng dịch vụ phục vụ để từ có kế hoạch điều chỉnh phù hợp nhằm giữ chân khách hàng cải tiến chất lượng sản phẩm Thành lập nhóm cải tiến chất lượng dịch vụ: từ kết khảo sát chất lượng dịch vụ nhóm đề mục tiêu phương pháp thực cải tiến chất lượng dịch vụ theo hướng tốt Tổ chức thi nghiệp vụ, giải tình để đánh giá vào tạo động lực cho nhân viên, khơng ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ kỹ làm việc cho nhân viên hệ thống đại lý Thường xuyên mở khóa huấn luyện, đào tạo tất kỹ nhằm giúp nhân viên, đại lý nhận thức tầm quan trọng chất lượng dịch vụ vai trị phát triển chung BIC 86 3.3.4 Đẩy mạnh công tác quảng bá thương hiệu hoạt động marketing [6] Với đặc trưng dịch vụ bảo hiểm bán lẻ số lượng sản phẩm phong phú đa dạng thường xuyên gắn liền với công tác quảng bá, chương trình khuyến liên tục Do đó, để đưa đến cho khách hàng nhìn chuyên nghiệp ấn tượng việc xây dựng hồn thiện thương hiệu đóng vai trị quan trọng Việc xây dựng thương hiệu giúp khách hàng xác định Công ty BH nào? Giá trị Cơng ty gì? Nói cách khác, xây dựng thương hiệu Cơng ty tạo dựng hình ảnh tốt Công ty suy nghĩ khách hàng; gắn thương hiệu Công ty cho loại sản phẩm Cơng ty để từ có thương hiệu sâu vào tâm lý khách hàng, tạo an tâm niềm tin khách hàng vào sản phẩm, điều đóng vai trị quan trọng việc kinh doanh dịch vụ tài đặc biệt dịch vụ bảo hiểm bán lẻ Do đó, BIC hoạch định chiến lược kinh doanh chiến lược sản phẩm phải kết hợp với việc xây dựng thương hiệu gắn kết với Công ty, sản phẩm tung cách hòan hảo Việc xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu hoàn chỉnh – chuyên nghiệp thông qua thống yếu tố: - Nhận diện qua hệ thống đồ họa logo, câu slogan ý nghĩa màu sắc hình khối logo Cơng ty muốn truyền đến khách hàng đối tác - Qua ấn phẩm: Brochure tổng quát Công ty, brochure giới thiệu sản phẩm, báo cáo thường niên, tờ rơi giới thiệu loại hình dịch vụ… - Poster loại: Lịch thiệp, bao lì xì, mẫu quảng cáo khai trương phịng kinh doanh, Cơng ty thành viên mới… - Các biểu mẫu văn phòng: giấy tiêu đề, namecard… 87 - Nhận diện qua vật phẩm có logo Cơng ty: Móc khóa, q tặng khách hàng Khi hồn thiện việc xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu, BIC phải kết hợp yếu tố: quảng cáo, PR(quan hệ công chúng), Event(tổ chức kiện), Media( truyền thông) tài trợ chương trình mang tính xã hội liên quan đến lĩnh bảo hiểm: kết hợp với lực lượng Cảnh sát giao thông tuyên truyền ATGT, lập biển hiệu tuyên truyền giao thông tuyến đường, ngày sức khỏe, chương trình bảo vệ mơi trường… Thêm vào đó, với đặc điểm khách hàng thc kênh bán lẻ tâm lý ln thích có chương trình khuyến liên tục, quà có giá trị nhỏ thể quan tâm, chăm sóc thường xuyên khách hàng Để trì phát triển thương hiệu BIC cần cụ thể hóa qua việc thiết kế chương trình chăm sóc khách hàng: tặng quà tái tục hợp đồng cũ, sinh nhật, ngày thành lập, quà tặng cảm ơn khách hàng ký hợp đồng, tặng quà gửi cảm ơn khách hàng có thơng tin đóng góp chất lượng dịch vụ … 3.3.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực BIC cần thực chun mơn hóa nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên trình độ nghiệp vụ, tác phong giao dịch, kỹ giao tiếp, kỹ bán hàng nhận thức tầm quan quan trọng dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ Mặc khác, với phát triển khoa học cơng nghệ địi hỏi phải cập nhật nhanh chóng liên tục cập nhật kiến thức nghiệp vụ bảo hiểm để đáp ứng kiến thức kỹ thuật khâu giám định trước cấp đơn xảy tổn thất nhằm tư vấn khách hàng cách rõ ràng Định kỳ cử cán tu nghiệp nước lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm bán lẻ để từ nghiên cứu đưa sản phẩm phù hợp 88 với xu hướng thị trường Việt Nam Đồng thời học hỏi kiến thức quản lý, cơng nghệ để tắt đoán đầu thị trường tạo điểm khác biệt thích ứng với cạnh tranh ngày khốc liệt đối thủ ngoại mạnh lĩnh vưc bán lẻ Thành lập diễn đàn để nhân viên chia sẻ với kinh nghiệm thực tế, tình giải với khách hàng ngày lớp học thực tế hữu ích nhân viên, đại lý thời gian học việc Để động viên khuyến khích tinh thần học hỏi nhân viên, BIC nên tiếp tục trì phát huy sách khen thưởng như: tăng lương cho nhân viên có sáng kiến mới, nghiên cứu khoa học có tính ứng dụng, chia mức lương khốn theo doanh số, theo mức hiệu đóng góp ý tưởng kinh doanh đặc biệt lĩnh vực bán lẻ, nhân viên đạt kết tốt qua lớp đào tạo ngắn hạn Thơng qua chương trình thi đua doanh số để tìm cá nhân, tập thể có thành tích xuất sắc đội ngũ nhân viên, từ thực sách khen thưởng đề bạt người việc khuyến khích họ cống hiến phát triển chung Cơng ty Tuyển chọn đưa cán nhân viên tu nghiệp nước để tiếp thu thành tựu từ nghiên cứu ứng dụng thơng lệ quốc tế, kiến thức thực tế thị trường bảo hiểm nước để có hướng phát triển cho hoạt động triển khai sản phẩm ứng dụng nghiên cứu sáng tạo vào hoạt động kinh doanh Đảm bảo tối đa lợi ích đội ngũ cán bộ, đại lý làm việc BIC:Một chuyên gia khẳng định: “Muốn thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng, trước hết bạn phải thõa mãn tối đa nhu cầu khách hàng nội bạn” Chính BIC nên tiếp tục trì phát triển sách thu nhập theo 89 doanh số, hiệu đóng góp; sách bán cổ phiếu ưu đãi cho nhân viên; đề bạc người, lúc, có sách ưu tiên tuyển dụng thức đại lý có doanh số tốt… nhằm tạo gắn bó lâu dài nhân viên, đại lý Công ty khuyến khích nhân viên đại lý làm việc hăng say từ thỏa mãn nhu cầu khách hàng cách tốt 3.3.6 Tăng cường đầu tư, phát triển hệ thống công nghệ thông tin Ứng dụng cơng nghệ giúp BIC đại hóa tự động hóa thao tác nghiệp vụ, gia tăng tiện ích cho sản phẩm Có thể nói cơng nghệ tảng, chìa khóa thành cơng BIC, mảng bán lẻ Chính thế, BIC phải có chiến lược tổng thể, đầu tư – thiết kế - nâng cấp mặt kỹ thuật đến phát triển phần mềm, đào tạo cán có khả ứng dụng, khai thác hồn thiện hệ thống mang lại hiệu cho BIC Hiện BIC sử dụng chương trình phần mềm tự viết: Quản lý bảo hiểm, Quản lý hệ thống phần mềm kế toán, quản lý ấn chỉ… nhiên chương trình chưa có liên kết thống mặt kết nối liệu cần phải có đầu tư cách đồng thống nhất, mang tính liên kết thơng tin cao chương trình với nhằm tăng cường tính tiện ích cho người sử dụng Do thời gian tới việc đầu tư cho cơng nghệ BIC cần hồn thiện số biện pháp cụ thể sau: Ø Nâng cấp hệ thống báo cáo quản lý điều hành: Bổ sung báo cáo phân tích hiệu khai thác theo nghiệp vụ, phịng ban, dự phịng phí nhả theo thời điểm, liên kết hệ thống phần mềm kế toán phần mềm quản lý bảo hiểm lại thành phân quyền theo chức tra cứu thao tác khác cho cấp cán bộ, công việc thực để thông tin tham chiếu với cách đầy đủ kịp thời Ø Nâng cấp chương trình phần mềm bán bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng chương trình khai báo ấn bán qua hệ thống ngân hàng 90 nhằm khắc phục tình trạng giao dịch viên phải thực đối chiếu tốn ẩn thủ cơng vào cuối tháng dễ dẫn đến sai soát thất lạc ấn Đồng thời chương trình xuất báo cáo kết nối với hệ thống quản lý bảo hiểm hàng ngày để phản ánh kịp thời doanh thu phát sinh giải nhanh chóng kịp thời trường hợp khách hàng xảy tổn thất sau mua bảo hiểm Ø Tích hợp ứng dụng chương trình phần mềm quản lý quan hệ khách hàng CRM với mục đích chương trình này: Hiện lên thơng tin chi tiết khách hàng có gọi đến; thực gọi “click to call” trực tiếp từ CRM mà không cần bấm số điện thoạil; lưu tất giao dịch nhân viên khách hàng… Nếu người gọi vào chưa có thông tin cập nhật sơ liệu khách hàng CRM (ví dụ đầu mối khách hàng tiềm mới), cửa sổ thơng tin khách hàng bật lên cho phép nhân viên cập nhật thông tin chi tiết người gọi vào sở liệu CRM Ngoài ra, với giải pháp tích hợp ứng dụng CRM với hệ thống tổng đài thoại IP, tất gọi đến gọi trực tiếp cập nhật vào sở liệu CRM tất lịch sử gọi với khách hàng lưu giữ sở liệu CRM thời điển bắt đầu gọi, thời điểm kết thúc gọi, tên khách hàng/nhân viên gọi, Với việc ứng dụng chương trình phần mềm quản lý thơng tin khách hàng giải pháp hữu ích giúp cho BIC nguồn thông tin quý báu chiến lược phát triển bán lẻ khắc phục tình trạng thơng tin liên hệ khách hàng cán bộ/đại lý nghỉ việc 3.3.7 Nâng cao khả kiểm soát rủi ro, hiệu kinh doanh Phát triển dịch vụ bảo hiểm không kiểm soát rủi ro đạt hiệu kinh doanh khơng gọi phát triển Do đó, để phát triển dịch vụ bảo hiểm bán lẻ cách bền vững, BIC cần thực 91 số giải pháp sau: Ø Công tác kiểm soát rủi ro: Thường xuyên tổ chức đợt kiểm tra đột xuất định kỳ hàng tháng, quý cấp phịng, cấp cơng ty từ phát kịp thời sai soát nhằm chấn chỉnh khắc phục kịp thời Đồng thời, BIC có chế xử phạt trường hợp cố tình để ngăn ngừa trường hợp khác tái diễn Rà sốt tốn ấn chỉ, tiền phí thu khách hàng kịp thời theo tuần cán bộ/ đại lý theo tháng cấp phòng nhằm hạn chế bớt tình trạng thất ấn cán bộ/đại lý bán bảo hiểm không thực ghi nhận doanh thu, tốn tiền phí dịch vụ kịp thời dễ dẫn đến tranh chấp với khách hàng, tình trạng trục lợi bảo hiểm Cần tách bạch phận khai thác trực tiếp phận nhập thông tin vào hệ thống để chun mơn hóa cơng việc nhằm tăng tính kiểm sốt thơng tin hợp đồng, hạn chế việc chậm hoàn thiện hồ sơ khai thác Để hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm khách hàng xảy phổ biến Công ty bảo hiểm: khâu thẩm định trước cấp hợp đồng/giấy chứng nhận cho khách hàng cần ghi đầy đủ thông tin đối tượng bảo hiểm trước mua bảo hiểm: tình trạng tài sản, thông số kỹ thuật, lịch sử giao dịch bảo hiểm khách hàng(nếu có) đặc biệt phải chụp hình lưu hồ sơ khai thác thông tin quan trọng: biển số xe, màu sơn, số khung, số máy… Đồng thời cấp cung cấp dịch vụ cho khách hàng cần đưa điều khoản điều kiện bồi thường rõ ràng nhằm hạn chế việc khách hàng lợi dụng điều khoản hợp đồng để trục lợi BIC cần cẩn trọng khâu thẩm tra, xác minh, đánh giá hồ sơ có yêu cầu bảo hiểm Cần đưa vào điều khoản ký kết hợp đồng: “Đại lý/tư vấn bảo hiểm bị phát tiếp tay cho khách hàng việc trục lợi bảo hiểm 92 bị cắt hợp đồng, đưa vào danh sách đen Hiệp hội bảo hiểm, bị cấm hành nghề thời gian bị xử lý quan Công an tùy theo mức độ vi phạm” BIC cần đưa tên khách hàng trục lợi bị nghi trục lợi bảo hiểm vào liệu khách hàng để theo dõi thẩm định kỹ trình cấp đơn giải bồi thường Ø Nâng cao hiệu kinh doanh: Để đạt hiệu việc kinh doanh bảo hiểm bán lẻ, ngồi việc thực nhóm giải pháp nêu trên, BIC cần kiểm sốt chi phí nhằm mang lại hiệu kinh doanh: Phát huy lợi hệ thống ngân hàng BIDV phủ sóng rộng khắp số lượng giao dịch viên, nhân viên tín dụng điểm giao dịch để phát triển mạnh việc phân phối sản phẩm qua kênh ngân hàng tiết kiệm đáng kể chi phí giao dịch, chi phí văn phòng cho việc đầu tư xây dựng mạng lưới Đồng thời đẩy mạnh việc khai thác sản phẩm bảo hiểm người kết hợp với sản phẩm cho vay tiêu dùng, tiết kiệm tích lũy: sản phẩm BIC Bình An, An Sinh tồn diện sản phẩm mũi nhọn hiệu BIC Cần có sàng lọc cung cấp dịch vụ, đặc biệt khác hàng có tiền lệ trục lợi bảo hiểm Định mức phí phù hợp đối tượng bảo hiểm thường xảy tổn thất khứ, dễ xảy tổn thất: xe kinh doanh khách, xe vận tải, xe container,… 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.4.1 Kiến nghị với phủ quan chức Rà sốt toàn hệ thống văn pháp luật BH, sửa đổi vấn để chưa thống khơng cịn phù hợp, bổ sung văn pháp luật để tạo tính đồng hệ thống Đây biên pháp tích cực để phát triển kênh phân phối định hướng đưa sản phẩm để phát triển dịch 93 vụ bán lẻ Cần có biên pháp xử lý nghiêm minh trường hợp cố tình khơng thực chế độ bảo hiểm bắt buộc theo quy định phủ Thơng qua loại hình bảo hiểm bắt buộc, người dân hiểu tác dụng BH từ dần hình thói quen tham gia bảo hiểm tầng lớp dân cư Hiện tại, tình trang trục lợi bảo hiểm bị thiếu chế tài để xử lý đe, kiến nghị phủ nên đưa hành vi trục lợi bảo hiểm vào luật xem hành vi vi phạm pháp luật để góp phần hạn chế bớt tình trạng này, mang lại mơi trường kinh doanh lành mạnh, hiệu cho doanh nghiệp Trong bối cảnh Việt Nam tích cực hội nhập kinh tế quốc tế, bước phải mở cửa thị trường theo hiệp định cam kết quốc tế, ngành bảo hiểm đứng trước thách thức vận hội mới, địi hỏi cơng tác quản lý Nhà nước phải có cải cách phù hợp Do vậy, việc đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ đội ngũ quản lý Nhà nước lĩnh vực bảo hiểm cấp thiết 3.4.2 Kiến nghị với Hiệp hội bảo hiểm Để lành mạnh hóa thị trường bảo hiểm, hiệp hội bảo hiểm cần xây dựng kiểm soát doanh nghiệp cạnh tranh khơng lành mạnh: hạ mức phí so với quy định chuẩn, kiểm sóat đầu vào trình độ cán đại lý trước cấp giấy chứng nhận nhằm làm cho chất lượng mặt nhân doanh nghiệp Hiệp hội bảo hiểm cần xây dựng trang Web ngân hàng giá loại xe, thiết bị thay để doanh nghiệp có kênh thông tin mức giá tham khảo áp dụng để định mức phí phù hợp thuận lợi khâu giải khiếu nại khách hàng Hiệp hội nên tổ chức nhiều đợt khảo sát thực tế, hội thảo nhằm xây dựng chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, bảo hiểm 94 cháy nổ bắt buộc, bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân người vận tải hành khách, hàng hóa dễ cháy, dễ nổ thủy nội địa Đóng góp ý kiến phản biện với Bộ Tài để xây dựng quy tắc điều khoản biểu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới ngày hồn thiện phù hợp với tình hình lạm phát Xây dựng mục khách hàng có hành vi trục lợi bảo hiểm, để doanh nghiệp bảo hiểm biết có biện pháp đối phó phù hợp 3.4.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP BIDV Để đẩy mạnh việc bán chéo sản phẩm qua ngân hàng đòi hỏi BIDV BIC cần xây dựng quy chế hợp tác có đạo theo hệ thống theo ngành dọc hai bên Đề xuất Ban bán lẻ ngân hàng cần có hợp tác chặt chẽ với BIC việc nghiên cứu phát triển số sản phẩm để đem đến khách hàng lựa chọn phong phú tiện ích góp phần nâng cao uy tín thương hiệu hệ thống BIDV Các lãnh đạo BIDV cần có đạo liệt nữa, xem việc triển khai bán sản phẩm bảo hiểm tiêu cấu doanh thu phí dịch vụ mình, để từ có nhìn nhận cách thích đáng đầu tư vầ nhân lực, công nghệ Tạo điều kiện cho việc phối hợp mở rộng mạng lưới hoạt động BIC gắn liền với điểm giao dịch hệ thống ngân hàng BIDV 95 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích bối cảnh kinh tế nước quốc tế tác động đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm dựa định hướng mục tiêu phát triển Chính phủ, hệ thống ngân hàng BIDV chiến lược phát triển thời gian tới BIC Đồng thời nghiên cứu nhu cầu khách hàng thị trường điều kiện phát triển BIC lĩnh vực bán lẻ Nội dung chương đưa số giải pháp nhằm phát triển lĩnh vực bảo hiểm bán lẻ sau:Phát triển cải tiến sản phẩm mang tính cạnh tranh, lựa chọn phát triển kênh phân phối, nâng cao chất lượng sản phẩm sau bán hàng, đẩy mạnh công tác quảng báo thương hiệu hoạt động marketing, cải thiện chấ lượng nguồn nhân lực, đầu tư cho công nghệ tăng cường kiểm sốt rủi ro Bên cạnh đó, đưa ý kiến đề xuất phủ quan chức năng, kiến nghị với hiệp hội bảo hiểm ngân hàng TMCP BIDV để giải pháp nêu thực cách khả thi Tuy giải pháp dừng lại mức độ định góp phần giúp BIC nhanh chóng đạt mục tiêu kế hoạch đề 96 KẾT LUẬN Mục tiêu tăng trưởng, phát triển bền vững hướng đến có hiệu lĩnh vực hoạt động kinh doanh BH mục tiêu hàng đầu Công ty BH Việt Nam Để đạt mục tiêu đó, Cơng ty BH cần phải có định hướng hoạch định chiến lược kinh doanh cách đắn phù hợp với xu hướng phát triển chung xã hội Một xu hướng phát triển thị trường bán lẻ mà Cơng ty BH nước ngồi hẳn ta lĩnh vực Để cạnh tranh với đối thủ, Công ty BH từ phải xây dựng cho sách thật cụ thể, rõ ràng: cải tiển sản phẩm, mạng lưới kênh phân phối hồn chỉnh, sách quản trị doanh nghiệp phù hợp Ngoài ra, việc phát huy hiệu cao đòi hỏi nỗ lực không Công ty BH, qian chức mà rộng Nhà nước tồn xã hội Bênh cạnh việc hệ thống hóa vấn đề mang tính lý luận dịch vụ BH PNT bán lẻ, đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ BIC, luận văn đề cập đến giải pháp mang tính chất định hướng cụ thể cho việc đẩy mạnh phát triển dịch vụ BIC Luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: - Một là: Đưa sở lý luận công tác phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ - Hai là: Chỉ hạn chế phát triển dịch vụ BH PNT bán lẻ BIC - Ba là: Đưa giải pháp phát triển dịch vụ BH PNT bán lẻ BIC, bao gồm: + Các giải pháp sản phẩm, kênh phân phối, công nghệ, thương hiệu, 97 dịch vụ khách hàng + Các đề xuất với ngân hàng BIDV + Các giải pháp cải tiến hồn thiện mơi trường pháp lý Tuy giải pháp dừng lại mức độ định, song hi vọng luận văn giúp cho Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV củng cố hoàn việc phát triển dịch vụ BH PNT bán lẻ góp phần làm cho thị trường BH Việt Nam phát triển đáp ứng yêu cầu người tiêu dùng 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Báo cáo kết kinh doanh BIC năm 2009,2010,2011 [2] Báo cáo Hội nghị TKKHKD năm 2010-2012 BIC [3] Trương Đình Chiến (2004), Quản trị kênh phân phối, NXB Thống Kê [4] Trương Mộc Lâm (2001), Từ Điển Thuật Ngữ Kinh Doanh Bảo Hiểm, NXB Thống Kê [5] Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm Việt Nam số 24/2000/QH10 ngày tháng 12 năm 2000 [6] Marketing hoạt động khai thác Bảo Hiểm (2005), Trung tâm đào tạo Bảo Việt, NXB Thống Kê Hà Nội [7] Nghị định số 23/2007/NĐ-CP ngày 12 tháng 02 năm 2007 [8] Nghị định 122/2011/NĐ-CP ngày 27 tháng 12 năm 2011 [9] Hồ Xuân Phương & Võ Thị Pha (1999), Kinh Tế Bảo Hiểm, NXB Tài Chính [10] Quyết định số 2330/QĐ-BTC ngày 18 tháng 09 năm 2012 [11] PGS.TS Hồ Sĩ Sà (Chủ biên) (2000), Giáo trình Kinh tế Bảo hiểm, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Tiếng Anh [12] Akira Yasouka (2005), Prospect for bancassurance: Trends towards integration of Banking services and Insurance sales [13] Swiss Reinsurance Company Ltd (2010), Economic Reseach & onsulting Swiss Re, Sigma No.2/2010, PO Box 8022 Zurich Switzerland 99 Các trang Web: [14] http://nhipsongso.tuoitre.vn/Nhip-song-so/516689/308-trieu-nguoi-VietNam-su-dung-Internet.html [15] http://webbaohiem.net/dien-dan/22-chia-se-tai-lieu/962-dinh-nghia-vanguyen-tac-bao-hiem.html [16] http://vneconomy.vn/20120109035719291P0C6/12-nam-kieu-hoi-veviet-nam-tang-8-lan.htm [17] http://www.vietnamplus.vn/Home/Bao-hiem-thien-tai-toan-cau-2011len-toi-105-ty-USD/20121/121388.vnplus ... DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ BÁN LẺ 1.1 BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1.1 Khái niệm chung bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2 Đặc điểm bảo hiểm phi nhân thọ 10 1.1.3 Phân loại bảo hiểm phi nhân thọ 14 1.2... hiểm tất loại hình nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ Ø Hoạt động đầu tư tài chính: Đầu tư cổ phi? ??u; trái phi? ??u; đầu tư trực tiếp; tư vấn đầu tư hình thức đầu tư tài khác 2.1.2 Tình hình hoạt động... phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ - Chương 2:Thực trạng phát triển dịch vụ Bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ Tổng Công ty Cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chương