Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần bƣu điện liên việt (lienvietpostbank)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT (LIENVIETPOSTBANK) Ngành: Quản trị kinh doanh NGUYỄN THỊ THÙY LINH Hà Nội - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT (LIENVIETPOSTBANK) Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Họ tên học viên: Nguyễn Thị Thùy Linh Ngƣời hƣớng dẫn: TS Bùi Thu Hiền Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân, đƣợc xuất phát từ yêu cầu phát sinh cơng việc để hình thành hƣớng nghiên cứu Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chƣa đƣợc sử dụng cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày 06 tháng 06 năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thùy Linh ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, tác giả nhận đƣợc giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình thực đề tài Trƣớc hết, tác giả xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trƣờng Đại học Ngoại thƣơng, Khoa Sau đại học trƣờng tập thể thầy cô giảng viên, ngƣời trang bị kiến thức cần thiết suốt trình học tập nghiên cứu trƣờng Với lịng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, tác giả xin trân trọng cảm ơn TS Bùi Thu Hiền, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn suốt trình nghiên cứu hoàn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn đƣợc hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận đƣợc ý kiến thầy cô giảng viên bạn học viên Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 06 tháng 06 năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thùy Linh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC SƠ ĐỒ x DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT xi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT .xii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG ANH xiii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN .xvi LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế 10 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 11 1.2 Các phƣơng tiện toán quốc tế 12 1.2.1 Hối phiếu (Bill of Exchange) 13 1.2.2 Séc (Check/ Cheque) 13 1.2.3 Giấy chuyển tiền 13 1.2.4 Thẻ toán 13 1.3 Các phƣơng thức toán quốc tế chủ yếu .14 1.3.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) 14 1.3.2 Phương thức toán nhờ thu (Collection of Payment) .16 1.3.3 Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of Credit) .17 1.4 Hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 22 1.4.1 Khái niệm hiệu toán quốc tế .22 iv 1.4.2 Chỉ tiêu đo lường hiệu hoạt động toán quốc tế .25 1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu toán quốc tế 27 1.5.1 Các nhân tố chủ quan 28 1.5.2 Các nhân tố khách quan 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG I .32 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT 33 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 33 2.1.2 Các lĩnh vực kinh doanh 34 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 36 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt 39 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động toán quốc tế 39 2.2.2 Phịng Thanh tốn Quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt .41 2.3 Phân tích hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt 44 2.3.1 Kết hoạt động kinh doanh chung Ngân hàng .44 2.3.2 Hiệu hoạt động toán quốc tế .48 2.4 Kết khảo sát hiệu sản phẩm dịch vụ toán quốc tế đơn vị kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt 75 2.4.1 Về sản phẩm dịch vụ 75 2.4.2 Về quy trình phối hợp xử lý Phịng Thanh tốn quốc tế Đơn vị kinh doanh 80 2.5 Đánh giá chung hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt 82 2.5.1 Kết đạt .82 v 2.5.2 Những tồn nguyên nhân hạn chế 83 KẾT LUẬN CHƢƠNG 89 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT 90 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt thời gian tới 90 3.1.1 Mục tiêu phát triển chung ngân hàng năm 2020 90 3.1.2 Định hướng hoạt động toán quốc tế 91 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng .92 3.2.1 Hồn thiện mơ hình tổ chức nghiệp vụ toán quốc tế 92 3.2.2 Nâng cao tiềm lực tài ngân hàng 93 3.2.3 Nâng cao uy tín, mở rộng quan hệ đại lý ngân hàng 94 3.2.4 Đẩy mạnh công tác marketing hoạt động toán quốc tế 94 3.2.5 Đầu tư phát triển tảng công nghệ thông tin 97 3.2.6 Đào tạo, bồi dưỡng để nâng cao nghiệp vụ đội ngũ cán 99 3.2.7 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động toán quốc tế 101 3.2.8 Phát huy tối đa lợi có từ thương vụ sát nhập Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện 102 3.3 Một số kiến nghị 103 3.3.1 Đối với Chính phủ 103 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 104 3.3.3 Đối với Doanh nghiệp xuất nhập 105 KẾT LUẬN CHƢƠNG 106 KẾT LUẬN 107 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO xvii PHỤ LỤC xx vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1a Một số tiêu phản ánh kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank từ năm 2015 - 2019 44 Bảng 2.1b Một số tiêu phản ánh kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank từ năm 2015 - 2019 44 Bảng 2.2 Doanh số xuất nhập từ năm 2017 - 2019 48 Bảng 2.3 Tỷ trọng phƣơng thức toán hoạt động toán quốc tế LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 50 phƣơng thức nhờ thu LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 52 Bảng 2.4 Tình hình thực TTQT theo Bảng 2.5 Cơ cấu toán theo phƣơng thức nhờ thu LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 54 Bảng 2.6 Tình hình thực TTQT theo phƣơng thức chuyển tiền LienVietPostBank giai đoạn 2017 - 2019 56 Bảng 2.7 Cơ cấu toán theo phƣơng thức chuyển tiền LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 59 Bảng 2.8 Tình hình thực TTQT theo phƣơng thức tín dụng chứng từ LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 60 Bảng 2.9 Cơ cấu tốn theo phƣơng thức tín dụng chứng từ LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 63 Bảng 2.10a Bảng đánh giá hiệu hoạt động TTQT qua số tiêu giai đoạn 2017 - 2019 64 Bảng 2.10b Bảng đánh giá hiệu hoạt động TTQT qua số tiêu giai đoạn 2017 - 2019 64 Bảng 2.11 Thị phần doanh số toán xuất nhập LienVietPostBank so với kim ngạch xuất nhập toàn quốc từ năm 2017 - 2019 65 Bảng 2.12 Thị phần toán xuất nhập Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn năm 2017 - 2019 66 vii Bảng 2.13 Doanh số toán xuất nhập 05 Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn từ năm 2017 - 2019 .68 Bảng 2.14 Bảng so sánh phí toán quốc tế LienVietPostBank Vietcombank - BIDV 70 Bảng 2.15 Đánh giá mức độ quan trọng tiêu chí khách hàng định sử dụng dịch vụ TTQT Ngân hàng .77 viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Biểu đồ tăng trƣởng huy động cho vay LienVietPostBank từ năm 2015 - 2019 45 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ tăng trƣởng LNTT LienVietPostBank từ 46 năm 2015 - 2019 46 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ nhóm số sinh lợi tỷ lệ nợ xấu LienVietPostBank từ năm 2015 - 2019 47 Biểu đồ 2.4 Doanh số xuất nhập từ năm 2017 - 2019 49 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu toán theo phƣơng thức TTQT LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 50 Biểu đồ 2.6 Doanh số theo phƣơng thức nhờ thu LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 52 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu toán theo phƣơng thức nhờ thu LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 55 Biểu đồ 2.8 Doanh số toán theo phƣơng thức chuyển tiền LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 57 Biểu đồ 2.9 Cơ cấu toán theo phƣơng thức chuyển tiền LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 59 Biểu đồ 2.10 Doanh số theo phƣơng thức tín dụng chứng từ LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 61 Biểu đồ 2.11 Cơ cấu toán theo phƣơng thức tín dụng chứng từ LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 63 Biểu đồ 2.12 Doanh số toán xuất nhập 05 Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn từ năm 2017 - 2019 68 Biểu đồ 2.13 Biểu đồ đánh giá mức độ đa dạng sản phẩm TTQT theo nhu cầu Khách hàng 75 Biểu đồ 2.14 Sự cạnh tranh mức phí dịch vụ TTQT hành LPB với ngân hàng khác 78 Biểu đồ 2.15 Các tiêu chí ảnh hƣởng đến gia tăng doanh số TTQT 79 ... trạng hoạt động toán Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt Từ việc tổng hợp phân tích, khía cạnh, mặt hoạt động hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt. .. CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT 90 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt thời gian... trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt 39 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động toán quốc tế 39 2.2.2 Phịng Thanh tốn Quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ