NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT (LIENVIETPOSTBANK)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT (LIENVIETPOSTBANK) Ngành: Quản trị kinh doanh NGUYỄN THỊ THÙY LINH Hà Nội - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT (LIENVIETPOSTBANK) Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 Họ tên học viên: Nguyễn Thị Thùy Linh Ngƣời hƣớng dẫn: TS Bùi Thu Hiền Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân, đƣợc xuất phát từ yêu cầu phát sinh cơng việc để hình thành hƣớng nghiên cứu Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chƣa đƣợc sử dụng cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngày 06 tháng 06 năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thùy Linh ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, tác giả nhận đƣợc giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình thực đề tài Trƣớc hết, tác giả xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trƣờng Đại học Ngoại thƣơng, Khoa Sau đại học trƣờng tập thể thầy cô giảng viên, ngƣời trang bị kiến thức cần thiết suốt trình học tập nghiên cứu trƣờng Với lịng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, tác giả xin trân trọng cảm ơn TS Bùi Thu Hiền, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn suốt trình nghiên cứu hoàn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn đƣợc hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận đƣợc ý kiến thầy cô giảng viên bạn học viên Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 06 tháng 06 năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thùy Linh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC SƠ ĐỒ x DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT xi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT xii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG ANH xiii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN xvi LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế 10 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 11 1.2 Các phƣơng tiện toán quốc tế 12 1.2.1 Hối phiếu (Bill of Exchange) 13 1.2.2 Séc (Check/ Cheque) 13 1.2.3 Giấy chuyển tiền 13 1.2.4 Thẻ toán 13 1.3 Các phƣơng thức toán quốc tế chủ yếu 14 1.3.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) 14 1.3.2 Phương thức toán nhờ thu (Collection of Payment) 16 1.3.3 Phương thức tín dụng chứng từ (Letter of Credit) 17 1.4 Hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 22 1.4.1 Khái niệm hiệu toán quốc tế 22 iv 1.4.2 Chỉ tiêu đo lường hiệu hoạt động toán quốc tế 25 1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu toán quốc tế .27 1.5.1 Các nhân tố chủ quan 28 1.5.2 Các nhân tố khách quan 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG I 32 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT 33 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 33 2.1.2 Các lĩnh vực kinh doanh 34 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 36 2.2 Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt 39 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động toán quốc tế 39 2.2.2 Phịng Thanh tốn Quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt 41 2.3 Phân tích hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt 44 2.3.1 Kết hoạt động kinh doanh chung Ngân hàng 44 2.3.2 Hiệu hoạt động toán quốc tế 48 2.4 Kết khảo sát hiệu sản phẩm dịch vụ toán quốc tế đơn vị kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt 75 2.4.1 Về sản phẩm dịch vụ 75 2.4.2 Về quy trình phối hợp xử lý Phịng Thanh tốn quốc tế Đơn vị kinh doanh 80 2.5 Đánh giá chung hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt 82 2.5.1 Kết đạt 82 v 2.5.2 Những tồn nguyên nhân hạn chế 83 KẾT LUẬN CHƢƠNG 89 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT 90 3.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt thời gian tới 90 3.1.1 Mục tiêu phát triển chung ngân hàng năm 2020 90 3.1.2 Định hướng hoạt động toán quốc tế 91 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng 92 3.2.1 Hồn thiện mơ hình tổ chức nghiệp vụ tốn quốc tế 92 3.2.2 Nâng cao tiềm lực tài ngân hàng 93 3.2.3 Nâng cao uy tín, mở rộng quan hệ đại lý ngân hàng 94 3.2.4 Đẩy mạnh công tác marketing hoạt động toán quốc tế 94 3.2.5 Đầu tư phát triển tảng công nghệ thông tin 97 3.2.6 Đào tạo, bồi dưỡng để nâng cao nghiệp vụ đội ngũ cán 99 3.2.7 Tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động toán quốc tế 101 3.2.8 Phát huy tối đa lợi có từ thương vụ sát nhập Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện 102 3.3 Một số kiến nghị 103 3.3.1 Đối với Chính phủ 103 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 104 3.3.3 Đối với Doanh nghiệp xuất nhập 105 KẾT LUẬN CHƢƠNG 106 KẾT LUẬN 107 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO xvii PHỤ LỤC xx vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1a Một số tiêu phản ánh kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank từ năm 2015 - 2019 .44 Bảng 2.1b Một số tiêu phản ánh kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank từ năm 2015 - 2019 .44 Bảng 2.2 Doanh số xuất nhập từ năm 2017 - 2019 48 Bảng 2.3 Tỷ trọng phƣơng thức toán hoạt động toán quốc tế LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 50 Bảng 2.4 Tình hình thực TTQT theo phƣơng thức nhờ thu LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 .52 Bảng 2.5 Cơ cấu toán theo phƣơng thức nhờ thu LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 54 Bảng 2.6 Tình hình thực TTQT theo phƣơng thức chuyển tiền LienVietPostBank giai đoạn 2017 - 2019 56 Bảng 2.7 Cơ cấu toán theo phƣơng thức chuyển tiền LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 59 Bảng 2.8 Tình hình thực TTQT theo phƣơng thức tín dụng chứng từ LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 .60 Bảng 2.9 Cơ cấu toán theo phƣơng thức tín dụng chứng từ LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 .63 Bảng 2.10a Bảng đánh giá hiệu hoạt động TTQT qua số tiêu giai đoạn 2017 - 2019 .64 Bảng 2.10b Bảng đánh giá hiệu hoạt động TTQT qua số tiêu giai đoạn 2017 - 2019 .64 Bảng 2.11 Thị phần doanh số toán xuất nhập LienVietPostBank so với kim ngạch xuất nhập toàn quốc từ năm 2017 - 2019 65 Bảng 2.12 Thị phần toán xuất nhập Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn năm 2017 - 2019 .66 vii Bảng 2.13 Doanh số toán xuất nhập 05 Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn từ năm 2017 - 2019 68 Bảng 2.14 Bảng so sánh phí tốn quốc tế LienVietPostBank Vietcombank - BIDV 70 Bảng 2.15 Đánh giá mức độ quan trọng tiêu chí khách hàng định sử dụng dịch vụ TTQT Ngân hàng .77 viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Biểu đồ tăng trƣởng huy động cho vay LienVietPostBank từ năm 2015 - 2019 45 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ tăng trƣởng LNTT LienVietPostBank từ 46 năm 2015 - 2019 46 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ nhóm số sinh lợi tỷ lệ nợ xấu LienVietPostBank từ năm 2015 - 2019 47 Biểu đồ 2.4 Doanh số xuất nhập từ năm 2017 - 2019 .49 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu toán theo phƣơng thức TTQT LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 50 Biểu đồ 2.6 Doanh số theo phƣơng thức nhờ thu LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 .52 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu toán theo phƣơng thức nhờ thu LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 55 Biểu đồ 2.8 Doanh số toán theo phƣơng thức chuyển tiền LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 .57 Biểu đồ 2.9 Cơ cấu toán theo phƣơng thức chuyển tiền LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 59 Biểu đồ 2.10 Doanh số theo phƣơng thức tín dụng chứng từ LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 61 Biểu đồ 2.11 Cơ cấu toán theo phƣơng thức tín dụng chứng từ LienVietPostBank từ năm 2017 - 2019 .63 Biểu đồ 2.12 Doanh số toán xuất nhập 05 Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam giai đoạn từ năm 2017 - 2019 68 Biểu đồ 2.13 Biểu đồ đánh giá mức độ đa dạng sản phẩm TTQT theo nhu cầu Khách hàng 75 Biểu đồ 2.14 Sự cạnh tranh mức phí dịch vụ TTQT hành LPB với ngân hàng khác 78 Biểu đồ 2.15 Các tiêu chí ảnh hƣởng đến gia tăng doanh số TTQT 79 xxvii Việt Nam (VIB), Ngân hàng Kỹ Thƣơng Việt Nam (Techcombank), Ngân hàng An Bình (ABB); thấp ba ngân hàng thƣơng mại quốc doanh: Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam (Vietinbank), Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) Ngân hàng Đầu tƣ phát triểnViệt Nam (BIDV) - Ngày 11/05/2018, Tại Tokyo - Nhật Bản, LienVietPostBank ký kết Thỏa thuận Hợp tác với Công ty TNHH Mitsui Knowledge Industry (MKI) Công ty TNHH Doreming triển khai giải pháp quản trị nhân lực toán tiền lƣơng cho ngƣời lao động Việt Nam thông qua sản phẩm Thẻ phi vật lý Ví Việt LienVietPostBank - Ngày 14/08/2018, theo báo cáo Moody’s, số tín nhiệm tiền gửi, nhà phát hành nợ nội tệ ngoại tệ dài hạn LienVietPostBank đƣợc nâng lên bậc, từ B2 lên B1 Bên cạnh đó, triển vọng xếp hạng tín nhiệm tiền gửi nội tệ nhà phát hành nợ nội tệ ngoại tệ LienVietPostBank đƣợc Moody’s chuyển từ "tích cực" sang "ổn định" Năm 2019 - Giải thƣởng Chuyển đổi số Việt Nam năm 2019 (VDA2019) dành cho Ví Việt Việt - giải pháp Ngân hàng số Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt Giải thƣởng Hiệp hội Truyền thông Số Việt Nam bình chọn trao tặng - Giải thƣởng Ngân hàng Số Việt Nam Tiêu biểu năm 2019 Công ty IDG Vietnam Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam trao tặng - Giải thƣởng “Ngân hàng bán lẻ phát triển nhanh Việt Nam 2019” (Fastest Growing Retail Bank - Vietnam 2019) tạp chí tài quốc tế International Finance Magazine (IFM) - Vƣơng quốc Anh trao tặng Đây năm thứ liên tiếp LienVietPostBank nhận giải thƣởng Tạp chí Sự kiện tiêu biểu năm 2019: - Ngày 04/10/2019, LienVietPostBank Công ty BC Card ký kết Thỏa thuận Hợp tác toàn diện (Master Agreement) để thiết lập quan hệ đối tác chiến lƣợc hai bên để triển khai sản phẩm, dịch vụ thẻ toán dự án lĩnh vực phát hành thẻ thông minh, giải pháp công nghệ toán số Việt Nam, toán số qua QR Code ứng dụng Thẻ mềm (Thẻ phi vật lý), Ví điện tử xxviii Việt Nam Hàn Quốc - Ngày 29/11/2019, LienVietPostBank ngân hàng thứ 16 đƣợc NHNN phê duyệt áp dụng chuẩn Basel II trƣớc hạn theo định số 2507/QĐ-NHNN Basel II tiêu chuẩn Quốc tế khơng bao gồm việc lƣợng hóa rủi ro thơng qua số mơ hình mà cịn bao gồm u cầu hồn thiện cấu tổ chức quản trị, sách, nâng cao văn hóa rủi ro tăng cƣờng tính minh bạch thị trƣờng Việc đƣợc phê duyệt áp dụng thông tƣ 41/2016/TT-NHNN trƣớc thời hạn cột mốc quan trọng cho thấy LienVietPostBank đáp ứng đƣợc nguyên tắc quản trị rủi ro cao hơn, tạo tảng cho phát triển ổn định, bền vững, nâng cao vị cạnh tranh thị trƣờng Một lần cho thấy, giải thƣởng ghi nhận nỗ lực LienVietPostBank việc không ngừng đổi sáng tạo, cải tiến, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao hiệu chất lƣợng dịch vụ, trọng triển khai chƣơng trình thúc đẩy bán hàng, khuyến mại, chăm sóc khách hàng kênh Ngân hàng Phòng Giao dịch Bƣu điện Với thành tựu lần khẳng định cho chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ, uy tín sức cạnh tranh bật LienVietPostBank thị trƣờng tài - ngân hàng Việt Nam, đồng thời khẳng định định hƣớng phát triển đắn Ngân hàng thời gian qua Trong thời gian tới, LienVietPostBank tập trung đổi sản phẩm, dịch vụ, nhằm đem đến lợi ích vƣợt trội cho khách hàng đặc biệt tập trung nâng cao chất lƣợng dịch vụ nhằm hƣớng tới ngân hàng chuẩn quốc tế xxix Phụ lục 02: Quy trình tốn quốc tế theo phƣơng thức chuyển tiền phƣơng thức tín dụng chứng từ Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt 2.1 Quy trình thực chuyển tiền  Lƣu đồ cơng việc: QUY TRÌNH CHUYỂN TIỀN ĐI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG Bƣớc Ngƣời thực Quy trình thực Đơn vị Tiếp nhận, kiểm tra hạch toán CV.TTTM ĐVKD Bƣớc Bƣớc No Cấp có thẩm quyền Phê duyệt CVTT Kiểm tra, tiếp nhận từ chối, soạn điện chuyển tiền No Bƣớc Bƣớc Bƣớc No Cấp có thẩm quyền Phê duyệt CVTT Đối chiếu SWIFT gửi KHỐI TT Xử lý sai lầm (nếu có), lƣu hồ sơ Sơ đồ 2.3 Quy trình chuyển tiền Nguồn: Quy trình tốn quốc tế số 711/2012/QĐ-LienVietPostBank  Diễn giải bƣớc thực hiện: Bƣớc 1: Tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra hạch toán - CV.TTTM ĐVKD tiếp nhận yêu cầu chuyển tiền quốc tế khách hàng, hƣớng dẫn khách hàng lập hồ sơ đầy đủ, hợp lệ Sau tiến hành kiểm tra hồ sơ tính pháp lý, tính hợp lệ theo quy định Ngân hàng Pháp luật - Hạch tốn chuyển tiền thu phí chuyển tiền phí phát sinh khác xxx (nếu có) - Lập Phiếu đề nghị chuyển tiền gửi KTT theo mẫu ngân hàng Bƣớc 2: Phê duyệt KSV Giám đốc ĐVKD kiểm tra lại toàn hồ sơ chuyển tiền, hạch toán liên quan CV.TTTM thực Nếu có sai sót, khơng phù hợp chuyển trả lại CV.TTTM để kịp thời chỉnh sửa Nếu đồng ý ký phê duyệt lên Phiếu đề nghị duyệt hạch toán Bƣớc 3: Tiếp nhận, kiểm tra, chấp nhận từ chối, soạn điện chuyển tiền - CVTT KTT tiếp nhận hồ sơ chuyển tiền từ ĐVKD thực tái kiểm tra hồ sơ: + Nếu thấy hợp lệ, CVTT ký xác nhận lên Phiếu đề nghị thực soạn điện + Nếu phát hồ sơ chƣa hợp lệ CVTT ghi rõ lý do, ký xác nhận thông báo cho ĐVKD thời điểm phát sai sót để kịp thời liên hệ với khách hàng hoàn chỉnh lại hồ sơ - Truy nhập vào hệ thống SWIFT để soạn điện (MT103) Bƣớc 4: Phê duyệt KSV Giám đốc KTT phê duyệt hồ sơ chuyển tiền điện MT103 Nếu hợp lệ ký duyệt lên Phiếu đề nghị toán duyệt module Message Approval hệ thống SWIFT Nếu có sai sót, khơng phù hợp chuyển trả hồ sơ cho CVTT để kịp thời chỉnh sửa Bƣớc 5: Đối chiếu điện SWIFT gửi CVTT KTT kiểm tra lại tình trạng điện đƣợc phát Nếu phát điện bị NACK phải sửa lại lỗi trình kiểm sốt duyệt lại giao dịch thực thành cơng với tình trạng ACK Bƣớc 6: Xử lý sai lầm (nếu có) lƣu hồ sơ xxxi 2.2 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền đến  Lƣu đồ cơng việc: QUY TRÌNH CHUYỂN TIỀN ĐẾN Bƣớc Bƣớc Bƣớc Ngƣời thực Quy trình thực Đơn vị Kiểm tra lệnh chuyển tiền đến, lập phiếu báo có CVTT No KHỐI TT Cấp có thẩm quyền Phê duyệt Nhận Phiếu báo có, hạch tốn báo có, thu phí GDV Bƣớc Bƣớc Bƣớc No Cấp có thẩm quyền Phê duyệt GDV Báo có cho khách hàng ĐVKD Xử lý sai lầm có, Lƣu hồ sơ Sơ đồ 2.4 Quy trình chuyển tiền đến Nguồn: Quy trình tốn quốc tế số 722/2012/QĐ-LienVietPostBank  Diễn giải bƣớc thực hiện: Bƣớc 1: Nhận, kiểm tra lệnh chuyển tiền đến lập phiếu báo có - CVTT KTT nhận điện MT103, MT910 từ ngân hàng khác gửi đến lệnh chuyển có từ ngân hàng nƣớc - Kiểm tra lệnh chuyển tiền đến bao gồm tên ngân hàng gửi điện; thông tin ngƣời thụ hƣởng tài khoản ngƣời thụ hƣởng - Lập phiếu báo có theo mẫu ngân hàng xxxii Bƣớc 2: Phê duyệt KSV KTT tiến hành kiểm tra yếu tố chân thực, xác Nếu đầy đủ yếu tố ký phê duyệt chuyển lại cho CVTT để gửi cho ĐVKD Nếu khơng chuyển lại cho CVTT tiến hành kiểm tra lại Bƣớc 3: Nhận phiếu báo có, điện báo có, hạch tốn GDV ĐVKD sau nhận đƣợc Phiếu báo có điện báo có từ P.TTQT, GDV tiến hành kiểm tra lại thông tin Phiếu báo có điện báo có thực hạch tốn ghi có tài khoản khách hàng thu phí chuyển tiền đến, phí khác (nếu có)… Bƣớc 4: Phê duyệt KSV cấp có thẩm quyền ĐVKD tiến hành kiểm tra, kiểm soát lại điện phần hạch toán Nếu sai, đề nghị GDV xem xét lại lệnh, hạch toán điều chỉnh cho phù hợp Bƣớc 5: Báo có cho KH, lƣu hồ sơ GDV ĐVKD sau hoàn thành thủ tục trên, GDV in phiếu báo có, phiếu báo nợ, hóa đơn VAT từ Corebanking để gửi cho cho KH lƣu hồ sơ nhƣ quy định hành Ngân hàng Bƣớc 6: Xử lý sai sót (nếu có) lƣu hồ sơ 2.3 Quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế thư tín dụng nhập  Lƣu đồ cơng việc: xxxiii QUY TRÌNH THANH TỐN THƢ TÍN DỤNG NHẬP KHẨU CVTT Quy trình thực KHỐI TT Bƣớc Bƣớc Bƣớc CV.TTTM Bƣớc Phê duyệt Cấp có thẩm quyền CV.TTTM Bƣớc Tiếp nhận, kiểm tra hạch tốn Cấp có thẩm quyền Bƣớc Phê duyệt CVTT Tiếp nhận đề nghị toán, kiểm tra, soạn điện Bƣớc Cấp có thẩm quyền CV.TTTM Cấp có thẩm quyền Phê duyệt CVTT Đối chiếu lệnh SWIFT gửi Bƣớc 11 Đơn vị Nhận chứng từ, kiểm tra, lập giấy thông báo Bƣớc 10 Bƣớc Bƣớc Ngƣời thực Thông báo cho khách hàng ĐVKD Tiếp nhận trả lời, giao chứng từ, làm thủ tục toán Phê duyệt KHỐI TT Xử lý sai lầm (nếu có), lƣu hồ sơ Sơ đồ 2.5 Quy trình tốn thƣ tín dụng nhập Nguồn: Quy trình tốn quốc tế số 722/2012/QĐ-LienVietPostBank  Diễn giải bƣớc thực hiện: Bƣớc 1: Nhận chứng từ, kiểm tra, lập giấy thông báo CVTT KTT tiếp nhận thị toán kèm chứng từ toán Ngân hàng định/Ngân hàng chiết khấu nƣớc ngồi xuất trình để đòi tiền xxxiv Kiểm tra nội dung chứng từ so với điều kiện điều khoản L/C; tuân thủ ISBP745 UCP600; Sau kiểm tra xong, CVTT ghi ý kiến lên Phiếu kiểm tra chứng từ hàng nhập lập Giấy thông báo chứng từ hàng nhập theo L/C gửi cho ĐVKD để thông báo cho khách hàng Bƣớc 2: Phê duyệt Cấp thẩm quyền KTT kiểm tra lại phù hợp chứng từ Nếu đồng ý ký phê duyệt Phiếu Kiểm tra chứng từ Giấy báo chứng từ hàng nhập theo L/C Nếu không đồng ý, chuyển trả lại cho CVTT hoàn chỉnh lại Bƣớc 3: Tiếp nhận, kiểm tra, hạch tốn CV.TTTM ĐVKD kiểm tra lại thơng tin Giấy báo chứng từ hàng nhập theo L/C Nếu phát sai sót u cầu phịng TTQT sửa lại Khai báo chứng từ theo L/C hạch tốn thu phí xử lý chứng từ Corebanking Bƣớc 4: Phê duyệt KSV ĐVKD kiểm tra lại Giấy báo chứng từ hàng nhập theo L/C bút tốn hạch tốn thu phí CV.TTTM thực để có điều chỉnh kịp thời Bƣớc 5: Thông báo cho khách hàng CV.TTTM ĐVKD gửi Giấy báo chứng từ hàng nhập theo L/C cho KH Bƣớc 6: Tiếp nhận trả lời, giao chứng từ, làm thủ tục toán CV.TTTM ĐVKD theo dõi thời hạn toán/chấp nhận toán chứng từ đơn vị để kịp thời đơn đốc, nhắc nhở khách hàng cho ý kiến chứng từ theo quy định Giấy báo chứng từ hàng nhập Giao chứng từ cho khách hàng đáp ứng điều kiện toán Làm thủ tục toán theo yêu cầu Bƣớc 7: Phê duyệt KSV cấp có thẩm quyền kiểm tra lại tồn hồ sơ toán L/C, ký phê duyệt giấy đề nghị duyệt hệ thống Corebanking Bƣớc 8: Tiếp nhận đề nghị đơn vị kinh doanh, kiểm tra soạn điện CVTT tiếp nhận đề nghị ĐVKD kiểm tra tính xác thơng tin Phiếu đề nghị toán xxxv Sau cấp thẩm quyền ĐVKD phê duyệt giao dịch Corebanking, CVTT truy nhập vào hệ thống SWIFT để soạn điện toán (MT202) Bƣớc 9: Phê duyệt KSV Giám đốc KTT kiểm tra lại nội dung Phiếu đề nghị toán L/C nhập nội dung điện MT202 Nếu đồng ý kí xác nhận lên Phiếu đề nghị duyệt điện Nếu chƣa đồng ý chuyển trả để sửa đổi Bƣớc 10: Đối chiếu lệnh SWIFT gửi CVTT KTT kiểm tra lại tình trạng điện: Nếu CVTT phát điện bị NACK phải sửa lại lỗi trình phê duyệt lại theo trình tự bƣớc Bƣớc 11: Xử lý sai lầm lƣu hồ sơ xxxvi 2.4 Quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế thư tín dụng xuất  Lƣu đồ cơng việc: QUY TRÌNH THƢ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU Ngƣời thực Quy trình thực Đơn vị Bƣớc Bƣớc Cấp có thẩm quyền Phê duyệt Bƣớc CV.TTTM Nhận, hạch tốn thơng báo cho Khách hàng Bƣớc Nhận L/C/sửa đổi, kiểm tra, thơng báo CVTT Cấp có thẩm quyền Khối TT No No Phê duyệt Bƣớc ĐVKD Nhận chứng từ L/C xuât, kiểm tra hạch tốn CV.TTTM Bƣớc Cấp có thẩm qun Bƣớc CVTT Bƣớc Cấp có thẩm quyên Bƣớc No CVTT Phê duyệt Tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra, lập thị toán, gửi CT No Phê duyệt Khối TT Nhận báo có, kiểm tra Bƣớc 13 Bƣớc 12 Bƣớc 11 Bƣớc 10 No Cấp có thẩm quyên Phê duyệt CV.TTTM Hạch tốn báo có cho KH ĐVKD No Cấp có thẩm quyên Phê duyệt Xử lý sai lầm (nếu có), lƣu hồ sơ Sơ đồ 2.6 Quy trình thƣ tín dụng xuất Nguồn: Quy trình tốn quốc tế số 722/2012/QĐ-LienVietPostBank xxxvii  Diễn giải bƣớc thực hiện: Bƣớc 1: Nhận Thƣ tín dụng/sửa đổi thƣ tín dụng từ Ngân hàng phát hành/Ngân hàng đại lý, kiểm tra thông báo cho đơn vị kinh doanh CVTT KTT nhận thƣ tín dụng/sửa đổi thƣ tín dụng từ Ngân hàng phát hành/Ngân hàng đại lý, kiểm tra tính hợp lệ Sau lập Thơng báo Thƣ tín dụng Thơng báo sửa đổi Thƣ tín dụng gửi ĐVKD thông báo cho khách hàng Bƣớc 2: Phê duyệt KSV, Giám đốc KTT kiểm tra tính xác thơng tin Thơng báo thƣ tín dụng sửa đổi thƣ tín dụng Nếu xác, kí xác nhận lên thơng báo Nếu khơng xác, chuyển trả lại CVTT để xác thực lại Bƣớc 3: Nhận, hạch tốn thơng báo cho khách hàng CV.TTTM nhận thơng báo Thƣ tín dụng sửa đổi Thƣ tín dụng kiểm tra lại hồ sơ có ĐVKD hay khơng, khơng đúng, chuyển trả lại Phịng TTQT CV.TTTM truy nhập hệ thống Corebanking hạch toán thu phí Sau gửi Thơng báo thƣ tín dụng sửa đổi thƣ tín dụng cho khách hàng Bƣớc 4: Phê duyệt KSV ĐVKD kiểm tra thông tin Thơng báo thƣ tín dụng sửa đổi thƣ tín dụng phê duyệt bút toán hạch toán nhập ngoại bảng thu phí Bƣớc 5: Tiếp nhận chứng từ thƣ tín dụng xuất khẩu, kiểm tra hạch toán CV.TTTM hƣớng dẫn khách hàng lập 02 Giấy u cầu tốn theo hình thức thƣ tín dụng xuất khẩu, chuẩn bị chứng từ theo yêu cầu thƣ tín dụng/sửa đổi thƣ tín dụng kèm theo gốc thƣ tín dụng/sửa đổi thƣ tín dụng Kiểm tra chứng từ truy nhập hệ thống Corebanking để khai báo chứng từ hạch tốn thu phí xử lý chứng từ hàng xuất Bƣớc 6: Phê duyệt KSV Giám đốc ĐVKD kiểm tra toàn hồ sơ CV.TTTM tiếp nhận bút tốn hạch tốn thu phí, ký duyệt lên Giấy đề nghị gửi chứng từ hàng xuất phê duyệt hệ thống Corebanking xxxviii Bƣớc 7: Tiếp nhận hồ sơ, lập thị toán, gửi chứng từ đến Ngân hàng toán theo dõi hồ sơ CVTT KTT tiếp nhận hồ sơ tín dụng xuất từ ĐVKD tiến hành tái kiểm tra hồ sơ Sau kiểm tra, chứng từ phù hợp có xác nhận khách hàng, CVTT tiến hành lập Chỉ thị toán CVTT gửi chứng từ Chỉ thị toán đƣợc phê duyệt đến Ngân hàng phát hành/Ngân hàng bồi hồn để địi tiền theo thị L/C CVTT có trách nhiệm giám sát việc toán NHNN chứng từ gửi Nếu hết thời hạn quy định phải lập điện tra sốt Bƣớc 8: Phê duyệt KSV Giám đốc KTT kiểm tra chứng từ thị toán, xác định nội dung phù hợp ký xác nhận lên Phiếu đề nghị tốn thƣ tín dụng xuất khẩu, Phiếu kiểm tra chứng từ hàng xuất Chỉ thị toán Nếu phát có sai sót chuyển lại CVTT chỉnh sửa xử lý Bƣớc 9: Nhận báo có, kiểm tra, hạch tốn Sau nhận đƣợc điện thơng báo tốn điện báo có theo thƣ tín dụng từ Ngân hàng đại lý/Ngân hàng toán từ Bộ phận SWIFT, CVTT tiến hành kiểm tra chi tiết điện tốn thƣ tín dụng Bƣớc 10: Phê duyệt KSV ngƣời đƣợc uỷ quyền xác định tính chân thực, tính xác phiếu báo có ký duyệt phiếu báo có để CVTT thơng báo cho đơn vị kinh doanh Bƣớc 11: Hạch tốn báo có cho khách hàng Sau nhận Phiếu báo có từ Phịng TTQT, CV.TTTM kiểm tra tính chân thực xác Phiếu báo có điện báo có hạch tốn ghi có, xuất ngoại bảng thu phí giao dịch Bƣớc 12: Phê duyệt KSV ngƣời có thẩm quyền kiểm tra lại bút tốn ghi có vào tài khoản khách hàng, bút tốn thu phí xuất ngoại bảng phê duyệt hệ thống Corebanking Bƣớc 13: Xử lý sai lầm (nếu có) lƣu hồ sơ xxxix Phụ lục 03: Bảng khảo sát hiệu sản phẩm dịch vụ toán quốc tế ĐVKD KHẢO SÁT VỀ HIỆU QUẢ CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI ĐVKD Nhằm mục đích đánh giá thực trạng hoạt động Thanh toán quốc tế (TTQT) Tài trợ thƣơng mại (TTTM) ĐVKD để từ tìm kiếm phƣơng án cải thiện, nâng cao chất lƣợng dịch vụ, Khối Thanh toán (KTT) thực khảo sát hƣớng đến đối tƣợng Giám đốc ĐVKD Trƣởng Phòng Khách hàng ĐVKD Anh/chị vui lòng trả lời câu hỏi dƣới đây: Anh/Chị công tác Chi nhánh nào? A CÂU HỎI VỀ SẢN PHẨM DỊCH VỤ Anh/Chị vui lòng đánh giá mức độ đa dạng sản phẩm TTQT theo nhu cầu Khách hàng:  Sản phẩm TTQT LPB đảm bảo đa dạng, đáp ứng tốt nhu cầu Khách hàng  Sản phẩm TTQT LPB chƣa đa dạng ngân hàng khác địa bàn  Sản phẩm TTQT LPB chƣa sát với nhu cầu Khách hàng địa bàn, cần đƣợc bổ sung cải tiến  Tôi  Câu trả lời khác Nếu Anh/Chị lựa chọn phƣơng án 2,3 câu hỏi trên, vui lòng cho biết tên sản phẩm TTQT mà ngân hàng khác địa bàn có LPB chƣa có? (Lƣu ý: khơng đề xuất chế sản phẩm tín dụng, liên quan đến Khối Sản phẩm) Anh/Chị vui lòng đánh giá mức độ quan trọng tiêu chí khách hàng định sử dụng dịch vụ TTQT Ngân hàng: xl Tiêu chí Khơng Bình Quan quan thƣờng trọng Rất quan trọng trọng a Phí dịch vụ TTQT b Cơ chế sách/Lãi suất tín dụng/Room tín dụng c Tỷ giá mua bán ngoại tệ d Hồ sơ yêu cầu e Thời gian xử lý f Uy tín - Thƣơng hiệu Ngân hàng g Các chƣơng trình khuyến mãi, ƣu đãi Theo anh/chị, mức phí dịch vụ TTQT hành có cạnh tranh so với ngân hàng khác khơng? (Tham khảo biểu phí theo thơng báo số 11426/2018/TBLienVietPostBank, ban hành ngày 30/08/2018):  Mức phí LPB thấp so với ngân hàng khác địa bàn, cần điều chỉnh tăng  Mức phí LPB cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn, không cần thay đổi  Mức phí LPB cao so với ngân hàng khác địa bàn, cần điều chỉnh giảm Theo Anh/Chị, doanh số TTQT LPB cải thiện tích cực điều chỉnh tiêu chí sau (có thể chọn nhiều câu trả lời):  Phí dịch vụ TTQT  Cơ chế sách/Lãi suất tín dụng/Room tín dụng  Hồ sơ yêu cầu  Thời gian xử lý  Các chƣơng trình khuyến mãi, ƣu đãi Anh/Chị nhận đƣợc thơng tin chƣơng trình: Chƣơng trình thi đua nội “Chuyển tiền quốc tế - Khí thi đua”, “Chƣơng trình marketing Chuyển tiền quốc tế” qua kênh nào? (có thể lựa chọn nhiều câu trả lời)  Email thơng báo Khối Thanh tốn gửi đến toàn hệ thống (lienviet@lienvietpostbank.com.vn) xli  Từ lãnh đạo ĐVKD phổ biến  Thông tin từ CBNV Phịng TTQT - Khối Thanh tốn  Khơng biết chƣơng trình Anh/Chị có đề xuất kiến nghị cách thức truyền thơng để đƣợc cập nhật tốt tỉn sản phẩm/các tin chƣơng trình thi đua/chƣơng trình ƣu đãi cho khách hàng? B VỀ QUY TRÌNH PHỐI HỢP XỬ LÝ GIAO DỊCH GIỮA PHỊNG TTQT VÀ ĐVKD Phịng TTQT có thƣờng xun hỗ trợ ĐVKD việc xử lý giao dịch hay khơng?  Có, Phịng TTQT ln kịp thời hỗ trợ, tƣ vấn, giải đáp thắc mắc ĐVKD  Không, Phịng TTQT khơng hỗ trợ, tƣ vấn giải đáp thắc mắc ĐVKD Anh/Chị vui lòng đánh giá mức độ hiệu chƣơng trình marketing, chƣơng trình thi đua nội Khối Thanh tốn việc thúc đẩy bán hàng TTQT:  Rất hiệu  Bình thƣờng  Khơng hiệu khơng có chế tín dụng cho KHDN Xuất Nhập Theo Anh/Chị, tiêu TTQT giao cho ĐVKD phù hợp với địa bàn tình hình thực tế ĐVKD địa bàn hay chƣa?  Đã hợp lý không cần điều chỉnh  Chƣa hợp lý đề xuất khác C CÁC ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ Các đề xuất kiến nghị, góp ý khác Anh/Chị quý Chi nhánh KTT, để phát triển dịch vụ TTQT Đơn vị nói riêng tồn hệ thống nói chung (nếu có)? TRÂN TRỌNG CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA ANH/CHỊ! Nguồn: Cuộc điều tra khảo sát ĐVKD năm 2019 P.TTQT ... luận hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại 7 Chƣơng 2: Thực trạng hiệu hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Bƣu điện Liên Việt Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu toán quốc. .. tế Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Bƣu điện Liên Việt 8 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung hoạt động toán quốc tế ngân hàng. .. trạng hoạt động toán Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt Từ việc tổng hợp phân tích, khía cạnh, mặt hoạt động hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Bƣu điện Liên Việt