Trêng §¹i häc kinh tÕ quèc d©n PHẠM THỊ HIỀN LƯƠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH H[.]
Trờng Đại học kinh tế quốc dân - - PHẠM THỊ HIỀN LƯƠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ TÂY CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TÓM TẮT Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS VŨ DUY HÀO HÀ NỢI, NĂM 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi đã đọc và hiểu về các hành vi vi phạm sự trung thực học thuật Tôi cam kết bằng danh dự cá nhân rằng nghiên cứu này tự thực hiện và không vi phạm yêu cầu về sự trung thực học thuật Tác giả luận văn Phạm Thị Hiền Lương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN Hiệu sử dụng vốn Tình hình nợ hạn, nợ xấu Thu hồi nợ hạn Vịng quay vốn tín dụng Tình hình trích lập sử dụng quỹ dự phịng bù đắp rủi ro tín dụng Mức sinh lời vốn tín dụng Thứ Xây dựng phương hướng, đới tượng cần tập trung phát triển tín dụng phù hợp đặc điểm kinh doanh Chi nhánh điều kiện phát triển KT-XH địa phương Thứ hai Đẩy mạnh thực Marketing ngân hàng Thứ ba Đa dạng hố hình thức tín dụng mở rộng đối tượng đầu tư .5 Thứ tư Tăng cường công tác thẩm định, kiểm tra trước, sau cho vay khách hàng doanh nghiệp .5 Thứ bảy Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn Thứ tám Giải pháp phát triển nguồn nhân lực Cuối Các giải pháp hỗ trợ khác Thứ Kiến nghị với Nhà nước quyền thành phố Hà Nội Thứ hai Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Thứ ba Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn .2 Chương LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trị tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.4.1 Vai trò tín dụng ngân hàng thương mại kinh tế nói chung .7 1.1.4.2 Vai trị tín dụng ngân hàng thương mại doanh nghiệp 1.1.4.3 Vai trị tín dụng ngân hàng thương mại thân ngân hàng 10 1.2 Chất lượng tín dụng đới với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp 10 1.2.2 Chỉ tiêu đo lường chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp 11 Tổng dư nợ cho vay KHDN 12 Trong đó: H hiệu suất sử dụng vốn .12 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp .14 1.3.1 Nhân tố chủ quan: 14 1.3.2 Nhân tố khách quan: .15 1.4 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại nước nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp 17 1.4.1 Kinh nghiệm 17 * Kinh nghiệm số Ngân hàng thương mại nước 17 * Kinh nghiệm số chi nhánh BIDV 18 1.4.2 Những học vận dụng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây 20 Chương 22 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY 22 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tây tình hình khách hàng doanh nghiệp chi nhánh 22 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây 22 2.1.1.1 Giới thiệu chung: .22 2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV- chi nhánh Hà Tây .22 2.1.1.3 Tình hình hoạt động: .23 2.1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 23 2.1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 25 2.1.1.3.3 Các hoạt động khác 29 2.1.1.3.4 Kết kinh doanh 29 2.1.2 Giới thiệu tình hình khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây 30 2.1.2.1 Đặc điểm khách hàng địa bàn .30 2.1.2.1 Tình hình khách hàng doanh nghiệp BIDV Hà Tây 31 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây 32 2.2.1 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp qua tiêu định tính .32 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp qua tiêu định lượng 34 2.2.2.1 Hiệu sử dụng vốn 34 2.2.2.2 Tình hình nợ hạn, nợ xấu 34 2.2.2.3 Thu hồi nợ hạn .36 2.2.2.4 Vịng quay vốn tín dụng 38 2.2.2.5 Tình hình trích lập sử dụng quỹ dự phịng bù đắp rủi ro tín dụng 38 2.2.2.6 Mức sinh lời vốn tín dụng .39 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây 40 2.3.1 Kết đạt 41 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 43 2.3.2.1 Những hạn chế 43 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế 44 Chương 47 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY .47 3.1 Mục tiêu phương hướng hoạt động tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây năm tới 47 3.1.1 Mục tiêu tổng quát .47 3.1.2 Các tiêu cụ thể .47 3.1.3 Phương hướng chung 47 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây .49 3.2.1 Xây dựng phương hướng, đới tượng cần tập trung phát triển tín dụng phù hợp đặc điểm kinh doanh Chi nhánh điều kiện phát triển KT-XH địa phương .49 3.2.2 Đẩy mạnh thực Marketing ngân hàng 50 3.2.3 Đa dạng hố hình thức tín dụng mở rộng đối tượng đầu tư 51 3.2.4 Tăng cường công tác thẩm định, kiểm tra trước, sau cho vay khách hàng doanh nghiệp 52 3.2.5 Tăng cường quản lý dư nợ, giải triệt để nợ hạn 53 3.2.6 Tăng cường hiệu lực cơng tác kiểm sốt nội 55 3.2.7 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn 57 3.2.8 Giải pháp phát triển nguồn nhân lực 60 3.2.9 Các giải pháp hỗ trợ khác 62 3.2.9.1 Thực hợp tác, liên kết ngân hàng 62 3.2.9.2 Kết hợp với cấp quyền, tổ chức đồn thể ngành chức .64 3.3 Kiến nghị .65 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước quyền thành phố Hà Nội .65 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 66 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam.67 KẾT LUẬN 68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .0 PHỤ LỤC .1 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CHXHCN Cộng hịa xã hội chủ nghĩa CNH, HĐH Cơng nghiệp hóa, đại hóa DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước DTBB Dự trữ bắt buộc GTCG Giấy tờ có giá KT-XH Kinh tế - xã hội BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Hà Tây Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TC-TD Tài - Tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng SXKD Sản xuất kinh doanh UBND Uỷ ban nhân dân USD Đô la Mỹ XHCN Xã hội chủ nghĩa VNĐ Việt Nam đồng VTC Vốn tự có DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng BIDV – CN Hà Tây .23 Bảng 2.1: Kết hoạt động huy động vốn 24 Bảng 2.2: Kết hoạt động tín dụng 26 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động dịch vụ 29 Hình 2.2: Kết kinh doanh BIDV Hà Tây 30 Bảng 2.4: Kết đo lường hài lòng khách hàng 33 Bảng 2.5: Tình hình nợ hạn 35 Bảng 2.6: Phân loại nợ Thu hồi nợ hạn .36 Bảng 2.7: Tình hình vịng quay vốn tín dụng 38 Bảng 2.8: Tình hình trích lập quỹ dự phịng rủi ro tín dụng 39 Bảng 2.9: Mức sinh lời vốn tín dụng .40 TÓM TẮT LUẬN VĂN Ngân hàng là ngành dịch vụ đã có lịch sử tồn tại và phát triển hàng trăm năm Nó là ngành mang lợi lợi nhuận tương đối lớn song đồng thời nó cũng là ngành chịu nhiều rủi ro Một những rủi ro lớn nhất đối với ngân hàng là rủi ro tín dụng và nó cũng là một những nguyên nhân chính gây tình trạng mất khả toán của Ngân hàng, vì thế vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng là vấn đề được quan tâm lớn tại các Ngân hàng, nó không chỉ giúp Ngân hàng trì hoạt động mà còn giúp Ngân hàng phát triển Trong những năm qua Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây chú trọng tăng trưởng tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng Tuy nhiên thực tế kết quả đạt được chưa có bước đột phá, tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh mặc dù tầm kiểm soát (