Luận văn hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà tây

i LỜI CAM ĐOAN Tơi Hồng Thị Phương Hằng, Học viên cao học khóa 20B Trường Đại Học Thương Mại, chọn đề tài “Hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây”cho luận văn Thạc sỹ Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tôi, số liệu, tài liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, đảm bảo tin cậy chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu TÁC GIẢ LUẬN VĂN Hoàng Thị Phƣơng Hằng ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Trường Trường Đại học Thương mại tận tình giảng dạy giúp đỡ tơi trình học tập rèn luyện trường Tác giả xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến Cô giáo PGS.TS: Nguyễn Thị Phương Liên tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình học tập thực hồn thành luận văn Mặc dù có nhiều cố gắng thân, thời gian trình độ cịn hạn chế nên luận văn tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận góp ý chân thành thầy giáo, cô giáo bạn đồng nghiệp nhằm bổ sung, hoàn thiện trình nghiên cứu tiếp nội dung vấn đề Xin trân thành cảm ơn! Hà nội, ngày 14 tháng 06 năm 2016 Tác giả Hoàng Thị Phƣơng Hằng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ vii DANH MỤC BẢNG BIỂU vii PHẦN MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn .2 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu .4 Phƣơng pháp nghiên cứu 6.Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thƣơng mại hoạt động NHTM 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 1.2.2 Vai trò vốn huy động 10 1.2.3 Các hình thức huy động vốn .11 1.2.4 Các kênh huy động vốn .15 1.3 Hiệu huy động vốn NHTM .16 1.3.1 Khái niệm 16 1.3.2 Các tiêu đánh giá 16 1.4 Nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động huy động vốn 20 iv CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA BIDV CHI NHÁNH HÀ TÂY 28 2.1 Giới thiệu BIDV Chi nhánh Hà Tây 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Chi nhánh Hà Tây 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Hà Tây 28 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Hà Tây 30 2.2 Thực trạng huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây 33 2.2.1 Thực trạng sản phẩm kênh huy động vốn Chi nhánh 33 2.2.2 Thực trạng kết huy động vốn Chi nhánh .41 2.3 Phân tích hiệu huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây 52 2.3.1 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM)………………………………………….52 2.3.2 Chi phí huy động vốn tổng nguồn vốn huy động……………… … 62 2.4 Đánh giá hiệu huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây 64 2.4.1 Thành công 64 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân .67 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI BIDV CHI NHÁNH HÀ TÂY 74 3.1 Định hƣớng phát triển huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2016-2020 74 3.1.1 Phân tích thuận lợi khó khăn, thời thách thức đối Chi nhánh giai đoạn 2016- 2020 74 3.1.2 Định hướng phát triển chung BIDV chi nhánh Hà Tây .76 3.1.3 Định hướng phát triển huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây 77 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây.78 3.2.1 Cải thiện NIM HĐV chi nhánh phấn đấu NIM HĐV địa bàn Hà Nội NIM HĐV toàn ngành .78 3.2.2 Xây dựng sách lãi suất huy động linh hoạt, hợp lý 80 3.2.3 Công tác điều hành nguồn vốn theo đối tượng khách hàng 81 3.2.4 Nâng cao lực cạnh tranh hoạt động huy động vốn .82 v 3.2.5 Đầu tư hoàn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 83 3.2.6 Hồn thiện sách Marketing 84 3.2.7 Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng 84 3.2.8 Phát triển mạng lưới kênh phân phối .84 3.2.9 Hồn thiện sách nhân 85 3.3 Kiến nghị 87 3.3.1 Kiến nghị BIDV Việt Nam .87 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 89 3.3.3 Kiến nghị với phủ .90 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Chi nhánh : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Hà Tây Việt Nam– Chi nhánh Hà Tây CNH-HĐH : Cơng nghiệp hóa-Hiện đại hóa CV : cho vay CN : Chi nhánh ĐCTC : Định chế tài ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ FTP : Cơ chế quản lý vốn tập trung (fund transfer pricing) GTCG : Giấy tờ có giá HĐV : Huy động vốn KKH : Không kỳ hạn NIM : Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại QLVTT : Quản lý vốn tập trung TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TKDT : Tiết kiệm dự thưởng TMCP : Thương mại cổ phần TSCĐ : Tài sản cố định TSC : Trụ sở BIDV XNK : Xuất nhập vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết kinh doanh BIDV chi nhánh Hà Tây năm 2013-2015 31 Bảng 2.2 Kết huy động vốn giai đoạn 2013-2015 BIDV CN Hà Tây .42 Bảng 2.3 Quy mô tốc độ tăng trưởng HĐV BIDV chi nhánh Hà Tây 44 Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động .45 Bảng 2.5 Cơ cấu vốn theo kỳ hạn 48 Bảng 2.6 Cơ cấu vốn theo loại tiền 49 Bảng 2.7 Cơ cấu vốn theo sản phẩm huy động 51 Bảng 2.8 Tổng thu nhập BIDV chi nhánh Hà Tây từ năm 2013-2015 .55 Bảng 2.9 Thu nhập từ huy động vốn NIM HĐV giai đoạn 2013-2015 .57 Bảng 2.10 NIM HĐV chi nhánh so với toàn hệ thống địa bàn Hà Nội 58 Bảng 2.11 NIM HĐV theo đối tượng khách hàng 59 Bảng 2.12 NIM HĐV theo kỳ hạn BIDV chi nhánh Hà Tây năm 2013-2015 61 Bảng 2.13 Chi phí huy động vốn chi nhánh Hà Tây năm 2013-2015 62 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Kết kinh doanh BIDV CN Hà Tây năm 2013-2015 .33 Biểu 2.2: Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động .47 Biểu 2.3 Thu nhập ròng từ hoạt động BIDV CN Hà Tây năm 2013-2015 56 Biểu 2.4 : Thu nhập từ huy động vốn giai đoạn 2013 – 2015 57 Biểu 2.5 Thu nhập HĐV theo đối tượng khách hàng 60 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy BIDV – Chi nhánh Hà Tây 29 Sơ đồ 2: TSC thực điều hịa vốn chi nhánh thơng qua chế “mua/bán” vốn tập trung 52 Sơ đồ 2.3: Mối quan hệ lãi suất HĐV/CV, FTP, Thu nhập HĐV/CV 53 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Vốn có vai trò quan trọng kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng Một kinh tế đà phát triển giống thể sống mà vốn huyết mạch Dịng vốn lưu thông cách thông suốt đẩy nhanh trình phát triển kinh tế Muốn vậy, ngân hàng phải thường xuyên thực tốt việc huy động phân bổ nguồn vốn cách có hiệu Huy động vốn vấn đề mà NHTM ln ln phải đối mặt Để trì hoạt động thường xuyên, đồng thời đảm bảo khả toán khả cung ứng vốn cho khoản vay, ngân hàng phải huy động nguồn vốn ổn định, với cấu vốn hợp lí, chi phí vốn thấp quy mơ vốn phù hợp với quy mô hoạt động ngân hàng Tuy nhiên, bối cảnh kinh tế nước ta ln ln thay đổi biến động khó lường nay, ngân hàng phải đối mặt với khó khăn việc huy động vốn, khó thu hút khách hàng, chi phí huy động vốn tăng cao…Ngoài ra, mạng lưới ngân hàng ngày mở rộng việc nâng cao hiệu huy động vốn đặt lên hàng đầu giữ vai trò quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thị trường Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) - Chi nhánh Hà Tây thực chế mua bán vốn tập trung với Trụ sở chính, nguồn thu nhập chi nhánh thu nhập rịng từ huy động vốn, tín dụng thu dịch vụ rịng, nguồn thu nhập rịng từ huy động vốn nguồn thu lớn an toàn, ổn định cho chi nhánh Vì chi nhánh ln coi huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu Quy mô huy động vốn chi nhánh hàng năm tăng trưởng tốt thu nhập từ huy động vốn tăng trưởng chậm chưa tương xứng với mức tăng quy mô làm ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh chi nhánh Thực trạng nhiều nguyên nhân, có ngun nhân khách quan từ phía thị trường, có nguyên nhân chủ quan từ phía Ngân hàng Do vậy, giải vấn đề để hoạt động huy động vốn thực mang lại hiệu cao cho chi nhánh vấn đề xúc đặt với toàn thể ban lãnh đạo nhân viên BIDV Chi nhánh Hà Tây Bởi nhân viên Chi nhánh, mạnh dạn lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây” làm đề tài cho luận văn thạc sĩ Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Có nhiều tài liệu nghiên cứu vấn đề huy động vốn ngân hàng thương mại, tính đến có nhiều cơng trình nghiên cứu khoa học liên quan đến nội dung huy động vốn NHTM, cụ thể như: + Nguyễn Thị Lan Phương (2010), Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, luận văn thạc sỹ Đề tài đưa số giải pháp nhằm đa dạng hóa hình thức huy động vốn Vietcombank, tác giả sâu phân tích hình thức huy động vốn Ngân hàng như: Huy động vốn phân theo phân theo đối tượng, phân theo kỳ hạn, phân theo nguồn hình thành mục đích sử dụng vốn qua tác giả nhấn mạnh muốn tăng nguồn vốn huy động cho Ngân hàng theo hướng bền vững cần nâng cao tỷ trọng nguồn vốn động từ dân cư + Lương Thị Quỳnh Nga (2011), Nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam, luận văn thạc sỹ Luận văn phân tích tiêu đánh giá hiệu Eximbank tốt nhiên vấn đề tồn cần giải chiến lược huy động tiền gửi, mạng lưới kênh phân phối, tính thống hệ thống Luận văn đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hiệu HĐV qua mô hình SWOT học kinh nghiệm nước giới Tác giả chưa sâu phân tích việc cân đối việc huy động vốn ngắn hạn vay trung dài hạn + Bùi Hoàng Tùng (2014), Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên, luận văn thạc sỹ Cơng trình nghiên cứu số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên, tác giả phân tích thành quả, yếu cần tháo gỡ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Trung Yên, nhiên tác giả chưa phân tích tiêu quan trọng phản ánh hiệu HĐV qua tiêu tỷ lệ thu nhập lãi cận biên + Vũ Thị Thu Nguyệt (2014), Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam, luận văn thạc sỹ Tác giả thành công hạn chế hiệu nguồn vốn huy động NH TMCP Quốc tế đồng thời đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Tác giả chưa phân tích hiệu HĐV ngân hàng theo đối tượng khách hàng theo kỳ hạn huy động + Tống Thị Vân (2015), Đẩy mạnh huy động vốn dân cư ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam chi nhánh Nam Định, luận văn thạc sỹ Tác giả phân tích vấn đề liên quan đến hoạt động HĐV dân cư BIDV Nam Định từ rút cần thiết việc phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư nguyên nhân khách quan chủ quan hạn chế việc phát triển nguốn vốn dân cư BIDV Nam Định Nhìn chung cơng trình nghiên cứu nêu số vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn thực trạng ngân hàng Các cơng trình có giá trị cao địa bàn ngân hàng nghiên cứu Tuy nhiên ngân hàng thương mại có mơ hình quản lý cơng tác huy động vốn có khó khăn, thuận lợi khác công tác huy động vốn Các đề tài không trùng lặp với đề tài “Hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây” đối tượng phạm vi nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu * Mục đích nghiên cứu Vận dụng kiến thức học để phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn, đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn BIDV chi nhánh Hà Tây ... (Automatic Teller Machine) BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Chi nhánh : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Hà Tây Việt Nam? ?? Chi nhánh Hà Tây CNH-HĐH :... theo quy định Ngân hàng trung ương để hoạt động việc mà ngân hàng phải làm huy động vốn Vốn huy động cho phép ngân hàng cho vay, đầu tư để thu lợi nhuận, nguồn vốn mà ngân hàng huy động nhiều hay... tài: ? ?Hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây? ?? làm đề tài cho luận văn thạc sĩ Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Có