Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại nhno ptnt chi nhánh thăng long

Ch­¬ng 1 Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI NÓI ĐẦU Chương 1 ngân hàng thương mại và những vấn đề Vũ công tác huy động[.]

Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI NÓI ĐẦU Chương 1: ngân hàng thương mại vấn đề Vũ công tác huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò NHTM 1.2 vốn kinh doanh ngân hàng 1.2.1 Khái niệm vốn 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.3 Các hình thức huy động vốn .5 1.3 Hiệu huy động vốn & tiêu d¸nh giá hiệu huy động vốn 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn NHTM 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 1.4 Nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn 1.4.1 Các nhân tố khách quan 1.4.2 Các nhân tố chủ quan .10 1.5 Sự cần thiết việc nâng cao huy động vốn .11 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT THĂNG LONG 13 2.1 Khái quát Chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long .13 2.1.1 Sự hình thành phát triển .13 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNN & PTNT Thăng Long- Hà Nội 14 Tiêu Hoàng Tùng MSV: 08A16501N Luận văn tốt nghiệp 2.2 Khoa Tài chính – Ngân hàng Thực trạng huy động vốn tại Chi Nhánh 15 2.2.1 Tình hình huy động vốn của Chi Nhánh 15 2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 16 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 18 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 19 2.3.1 Phân loại theo nội tệ và ngoại tệ .19 2.3.2 Phân theo kỳ hạn huy động vốn .20 2.3.3 Phân theo thành phần kinh tế 20 2.4 Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long 21 2.4.1 Hiệu quả huy động vốn 21 2.4.2 Đánh giá 23 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO & PTNT CHI NHÁNH THĂNG LONG 26 3.1 Định hướng và mục tiêu phát triển của chi nhánh những năm tới giai đoạn 2012- 2015 .26 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy đông vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh Thăng Long .27 3.2.1 Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn : 27 3.2.2 Đơn giản hoá các thủ tục nhận tiền gửi cho tới các thủ tục cho vay.31 3.2.3 Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt .31 3.2.4 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu quả kinh doanh 32 3.2.5 Đổi mới công nghệ Ngân hàng .33 3.2.6 Phát huy tối đa yếu tố người 33 3.3 Một số ý kiến đế xuất 34 3.3.1 Đối với ngân hàng cấp .34 3.3.2 Đối với chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long 35 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiêu Hoàng Tùng MSV: 08A16501N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương NHNN : Ngân hàng nhà nước VNĐ : Việt nam đồng TCTC : Tổ chức tài chính TCKT :Tổ chức kinh tế HĐV : Huy động vốn CN : Chi Nhánh SGD : Sở giao dịch Tiêu Hoàng Tùng MSV: 08A16501N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức .14 BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Chi Nhánh NHNo&PTNT Thăng Long.16 Bảng 2.2: Tình hính sử dụng vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long 17 Bảng 2.3 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 18 Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền .19 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 20 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế 21 Bảng 2.7 Mức tăng trưởng vốn 22 Bảng 2.8 Hệ số sử dụng vốn 22 Bảng 2.9 Chi phí huy động vốn .23 Tiêu Hoàng Tùng MSV: 08A16501N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng LỜI NĨI ĐẦU Hoạt động tiền tệ - tín dụng Ngân hàng có vai trị quan trọng ổn định phát triển kinh tế quốc gia Người ta thiết lập kinh tế hiệu chừng chưa xây dựng sách tài - tiền tệ, hệ thống Ngân hàng có khả đảm bảo việc thu hút phân bổ có hiệu nguồn tài Trước đây, nguyên nhân dẫn đến tình trạng kinh tế phát triển nước ta thiếu vốn trầm trọng, thiếu lớn hiệu quả huy động vốn, thiếu thị trường vốn với môi trường pháp lý phù hợp điều kiện cần thiết để động viên, thu hút nguồn vốn tiềm tàng kinh tế, dân cư Vốn cịn nhiều cần phải tìm phương thức huy động “lôi” vốn khỏi nơi nắm giữ Quản lý sử dụng tốt số vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế vấn đề nhiều người quan tâm, khơi thơng dịng vốn nhiệm vụ quan trọng việc hoạch định sách kinh tế Mặt khác, để tồn phát triển, đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư với tốc độ nhanh, ổn định, hồ nhập vào phát triển chung kinh tế giới, Ngân hàng Thương mại (NHTM) Việt Nam phải quan tâm nhiều đến công tác huy động vốn Trong nghiệp đổi nay, thực thành công công nghiệp hố, đại hố đất nước khơng huy động nhiều nguồn vốn sử dụng chúng cách có hiệu Vấn đề hình thành thị trường vốn ngày trở nên xúc kinh tế, nòng cốt thị trường phải NHTM Vì thế, ngành Ngân hàng đảm đương nhiệm vụ nặng nề tiếp tục đổi mới, tuân thủ nguyên tắc chế thị trường thông lệ quốc tế nhằm huy động cho vay có hiệu đáp ứng vốn cho nhu cầu tăng trưởng cao kinh tế quốc dân Hoạt động tài Ngân hàng khơng điều kiện mà cịn động lực đảm bảo thắng lợi cho cơng đổi kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Tiêu Hoàng Tùng MSV: 08A16501N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng nước ta qua thập kỷ phát triển Qua thời gian thực tập tại NHNo &PTNT chi nhánh Thăng Long em đã mạnh dạn chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo & PTNT chi nhánh Thăng Long” Bài viết gồm chương : Chương 1: Những vấn đề hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNN&PTNT Thăng Long Do thời gian nghiên cứu có hạn và trình độ hiểu biết, vốn kiến thức còn nhiều hạn chế nên không tránh khỏi có nhiều thiếu sót bài viết Vì vậy em rât mong có sự đóng gớp ý kiến và giúp đỡ của thầy , cô giáo để bài viết của em được hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo TH.S Vũ Hồng Đức và các cán bộ nơi em thực tập đã tận tình giúp đỡ và đóng góp ý kiến quý báu đê em hoàn thành bài luận văn này Hà Nôị, tháng 05 năm 2012 Sinh viên Tiâu Hoàng Tùng Tiêu Hoàng Tùng MSV: 08A16501N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng Chương ngân hàng thương mại vấn đề công tác huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại NHTM định chế tài mà hoạt động thường xuyên chủ yếu nhận tiền gửi sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện tốn 1.1.2 Vai trị NHTM 1.1.2.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Trong kinh tế thị trường doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế muốn sản xuất, kinh doanh cần phải có vốn để đầu tư mua sắm tư liệu sản xuất, phương tiện để sản xuất kinh doanh…mà nhu cầu vốn doanh nghiệp, cá nhân ln ln lớn vốn tự có cần phải tìm đến nguồn vốn từ bên ngồi Mặt khác lại có lượng vốn nhàn rỗi q trình tiết kiệm, tích luỹ cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức khác NHTM chủ thể đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi sử dụng nguồn vốn huy động cấp vốn cho kinh tế thông qua hoạt động tín dụng NHTM trở thành chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Nhờ có hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động tín dụng doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc cơng nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển 1.1.2.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường Trong điều kiện kinh tế thị trường, hoạt động doanh nghiệp chơi tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế như: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh sản xuất phải sở đáp ứng nhu cầu thị trường, thoả mãn nhu cầu thị trường phương diện không chỉ: giá cả, khối lượng, chất lượng mà đòi hỏi thoả mãn phương diện thời gian, địa Tiêu Hoàng Tùng MSV: 08A16501N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng điểm Để đáp ứng tốt nhu cầu thị trường doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố hoàn thiện cấu kinh tế, chế độ hạch tốn kinh tế mà cịn phải khơng ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa cơng nghệ vào sản xuất, tìm tịi sử dụng ngun vật liệu mới, mở rộng quy mơ sản xuất cách thích hợp Những hoạt động địi hỏi phải có lượng vốn đầu tư lớn, nhiều vượt khả doanh nghiệp Do để giải khó khăn doanh nghiệp đến ngân hàng để xin vay vốn để thoả mãn nhu cầu đầu tư mình.Thơng qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trường Nguồn vốn tín dụng ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp đóng vai trị quan trọng việc nâng cao chất lượng mặt trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh 1.1.2.3 NHTM công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Hệ thống NHTM hoạt động có hiệu thực công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Thơng qua hoạt dộng tốn ngân hàng hệ thống, NHTM góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng cho lưu thông Thơng qua việc cấp tín dụng cho kinh tế NHTM thực việc dẫn dắt nguồn tiền, tập hợp phân phối vốn thị trường, điều khiển chóng cách hiệu thực thi vai trị điều tiết gián tiếp vĩ mơ Cùng với quan khác, Ngân hàng sử dụng nh công cụ quan trọng để nhà nước điều chỉnh phát triển kinh tế Khi nhà nước muốn phát triển nghµnh hay vùng kinh tế với việc sử dụng cơng khác để khuyến khích NHTM ln sử dụng cách NHNN yêu cầu NHTM thực sách ưu đãi đầu tư, sử dụng vốn : giảm lãi suất, kéo dài thời hạn vay, giảm điều kiện vay vốn qua hệ thống NHTM Nhà nước cấp vốn ưu đãi cho lĩnh vực định.Khi kinh tế tăng trưởng mức nhà nước thơng qua NHT¦ thực sách tiền tệ như: tăng tư lệ dự trữ bắt buộc để giảm khả tạo tiền từ giảm khả cấp tín dụng cho kinh tế để kinh tế phát triển Tiêu Hoàng Tùng MSV: 08A16501N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng ổn định vững Việc điều tiết vĩ mô kinh tế thông qua hệ thống NHTM thêmg đạt hiệu thời gian ngắn nên thường nhà nước sử dụng 1.1.2.4 NHTM cầu nối tài quốc gia tài quốc tế Trong kinh tế thị trường ,khi mối quan hệ hàng hố, tiền tệ ngày mở rộng nhu cầu giao lưu kinh tế - xã hội quốc gia giới ngày trở nên cần thiết cấp bách Việc phất triển kinh tế quốc gia gắn liền với phát triển kinh tế giới phận cấu thành nên phát triển đó.Vì jnỊn tài quốc gia phải hồ nhập với tài quốc tế NHTM với hoạt động đóng góp vai trị vơ quan trọng hoà nhập Với nghiệp vụ toán, nghiệp vụ hối đoái nghiệp vụ khác NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển Thông qua hoạt động tốn, kinh doanh ngoại hối quan hệ tín dụng với NHTM nước NHTM thực vai trị điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế NHTM đời ngày phát triển dựa sở sản xuất lưu thơng hàng hố phát triển kinh tế phát triển cần đến hoạt động NHTM Với vai trò quan trọng NHTM trở phận quan trọng kinh tế quốc dân 1.2 vốn kinh doanh ngân hàng 1.2.1 Khái niệm vốn Vốn NHTM toàn giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động tạo lập để đầu tư cho vay đáp ứng nhu cầu khác hoạt động kinh doanh ngân hàng Thực chất nguồn vốn NHTM phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối, tiêu dùng mà khách hàng gửi vào Ngân hàng với mục đích khác Nói cách khác khách hàng chuyển quyền sử dụng tiền tệ cho ngân hàng Ngân hàng trả cho khách hàng Tiêu Hoàng Tùng MSV: 08A16501N Luận văn tốt nghiệp Khoa Tài chính – Ngân hàng khoản lãi Ngân hàng thc vai trò tập trung phân phối vốn làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn kinh tế, phục vụ kích thích hoạt động kinh tế phát triển đồng thời hoạt động lại định đến tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.2.1 Vốn sở dể ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Trong kinh tế thị trường doanh nghiệp muốn sản xuất kinh doanh cần có vốn, vốn định đến khả kinh doanh doanh nghiệp Đối với NHTM vốn đói tượng kinh doanh chủ yếu, vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Nếu thiếu vốn NHTM khơng thể thực hoạt động kinh doanh Vì ngân hàng có vốn lớn mạnh kinh doanh Vốn điểm xuất phát hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.2.2 Vốn định quy mơ hoạt dộng tín dụng hoạt động khác NHTM Ngồi vai trị sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh, vốn định đến việc mở rộng thu hẹp khối lượng tín dụng hoạt động khác NHTM Vốn tự có ngân hàng ngồi viĐc sử dùng để mua sắm TSC§, trang thiết bị, góp vốn liên doanh Vốn tự có ngân hàng để giới hạn hoạt động kinh doanh tiền tệ bao gồm hoạt động tín dụng Việc quy định tư lệ cho vay, tư lệ huy động vốn vốn tự có NHT¦ thể vai trò quản lý, điều tiết thị trường nhà nước, để đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Những quy định mức cho vay, mức huy động Vốn tự có nh: - Mức cho vay khách hàng không vượt 15% vốn tự có - Mức vốn huy động khơng vượt 20 lần vốn tự có - Mua cổ phần góp vốn liên doanh khơng vượt q 50% vốn tự có Qua quy định NHT¦ NHTM ta thấy vốn tự có định đến khả cấp tín dụng, huy động vốn NHTM NHTM Tiêu Hoàng Tùng MSV: 08A16501N ... giá hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long 21 2.4.1 Hiệu quả huy động vốn 21 2.4.2 Đánh giá 23 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO. .. .26 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy đông vốn tại NHNo& PTNT chi nhánh Thăng Long .27 3.2.1 Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn : 27 3.2.2 Đơn giản... 2.1 Tình hình huy động vốn Chi Nhánh NHNo& PTNT Thăng Long. 16 Bảng 2.2: Tình hính sử dụng vốn tại chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long 17 Bảng 2.3 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh