Giải pháp nhằm thúc đẩy dịch vụ ngân hàng điện tử ở việt nam

Lời nói đầu Trong thập niên gần đây, phát triển khoa học công nghệ mà đặc biệt công nghệ thông tin khoa học viễn thông làm cách mạng thương mại Các phương pháp kinh doanh truyền thống thay phương pháp Đó thương mại điện tử mà "xương sống" cơng nghệ thơng tin Internet Thương mại điện tử đưa giải pháp hữu hiệu, hướng trực tiếp việc trao đổi thông tin , hàng hoá, dịch vụ mở rộng quy mơ thị trường, thị trường khơng biên giới Chính cách mạng quy mô thị trường trở thành động lực cho cách mạng ngành ngân hàng hướng tới hệ thống toán phù hợp với yêu cầu thị trường thương mại điện tử Điều tạo dịch vụ ngân hàng mới, dịch vụ ngân hàng điện tử Để hội nhập với tổ chức khu vực quốc tế ASEAN, AFTA, APEC chuẩn bị cho tiến trình nhập WTO, việc tìm kiếm giải pháp tồn diện chuyên nghiệp nhằm tiến hành thương mại điện tử, hoà nhập với kinh tế toàn cầu điều thiết đất nước ta Đi đơi với xu hướng chiến lược tồn cầu quốc gia, ngành ngân hàng Việt Nam có bước đáng kể Đầu tiên phải kể đến xoá bỏ độc quyền nhà nước hệ thống ngân hàng Tiếp đến công đổi cải tiến hệ thống ngân hàng Bên cạnh dịch vụ tín dụng truyền thống, dịch vụ ngân hàng tiêu dùng xuất đạt thành công đáng kể Dịch vụ tài cho cá nhân đa dạng, bao gồm rút tiền tự động, chuyển tiền, tốn thẻ, tốn qua mạng Đó chứng hình thành phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam Trong khố luận này, tơi xin trình bày số khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử, hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam, đồng thời đề xuất số giải pháp nhằm thúc đẩy dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam Tôi xin chân thành cảm ơn hướng dẫn, giúp đỡ cô giáo Lê Thị Thanh thời gian tơi thực khố luận Chương I: Tổng quan ngân hàng điện tử I Sơ lược ngân hàng điện tử Sự thay đổi ngành ngân hàng khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử Công nghệ ngân hàng ngày thay đổi với tốc độ chóng mặt Rất nhiều nhân tố dẫn tới thay đổi đưa trình nghiên cứu thị trường ngân hàng giới Ngày nay, sợi cáp quang mảnh sợi tóc giây truyền lượng thơng tin chứa đựng 90 nghìn từ điển bách khoa Ngành công nghệ thông tin ngày chiếm tỷ trọng cao kinh tế quốc gia Riêng máy tính điện tử, 18 tháng tổng cơng suất tính tốn máy lại tăng gấp đơi Ước tính tồn giới có khoảng tỷ đường dây thuê bao điện thoại, 340 triệu người sử dụng điện thoại di động Ở Mỹ nay, 90% dân số sử dụng Internet Nhân loại sống thời kỳ "tin học xã hội hoá" Sự phát triển công nghệ thông tin gây ảnh hưởng vô lớn tới hệ thống ngân hàng, nhân viên ngân hàng người sử dụng dịch vụ ngân hàng Internet máy tính mở cho hệ thống toán rộng khắp tồn giới, tiến tới giới tốn khơng dùng tiền mặt, nhanh gọn, an tồn xác Thuật ngữ "Ngân hàng điện tử" nhiều người khó hiểu xa lạ Thực nhiều ứng dụng "Ngân hàng điện tử" phục vụ cho bạn Bạn rút tiền từ máy rút tiền tự động, trả tiền cho hàng hoá dịch vụ thẻ tín dụng, kiểm tra số dư tài khoản qua mạng hay điện thoại, công ty bạn giao dịch với đối tác qua thư điện tử, điện tín, fax, điện thoại , tất hoạt động tương tự gọi dịch vụ "Ngân hàng điện tử" Càng ngày, ngân hàng tổ chức tài giới nhận thấy tầm quan trọng việc cung cấp dịch vụ "Ngân hàng điện tử" để củng cố nâng cao khả cạnh tranh họ thị trường Vậy "Ngân hàng điện tử" lại có tầm quan trọng ứng dụng rộng khắp ? "Ngân hàng điện tử" tiếng Anh Electronic Banking, viết tắt E- Banking Có nhiều cách diễn đạt khác "Ngân hàng điện tử", song nhìn chung "Ngân hàng điện tử" hiểu loại hình thương mại tài ngân hàng có trợ giúp cơng nghệ thơng tin, đặc biệt máy tính cơng nghệ mạng Nói ngắn gọn, " Ngân hàng điện tử"là hình thức thực giao dịch tài ngân hàng thông qua phương tiện điện tử Các nghiên cứu thị trường ngân hàng cho thấy khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng truyền thống nhanh chóng thay thế hệ khách hàng mới, có trình độ học vấn cao, địi hỏi cao dịch vụ tài ngân hàng Bạn bận rộn với công việc kinh doanh Trong , phần lớn thời gian để dành cho công việc giao dịch quản lý tài Bạn ngại trước việc hồn tất lô giấy tờ thủ tục giao dịch với ngân hàng Bao nhiêu rủi ro giao dịch với số lượng lớn tiền mặt Còn ngân hàng thương mại trình cạnh tranh mở rộng mạng lưới họ phải đối mặt với vấn đề thuê văn phòng làm việc, thuê thêm nhiều nhân viên để làm công việc đơn giản tẻ nhạt đếm tiền hay trực điện thoại "Ngân hàng điện tử" Người mang lại cho hướng giải với người (Điện thoại, thư điện tử, Fax) hiệu cho người cung cấp lẫn người sử dụng dịch vụ ngân hàng Máy tính điện tử với máy tính điện tử ATM) SƠ ĐỒ TỔNG QUÁT CỦA(Thẻ, GIAO DỊCH "NGÂN HÀNG ĐIỆN Máy tính điện tử với người (Fax, thư điện tử) TỬ" Người với máy tính điện tử (mẫu biểu điện tử, Web) Các phương tiện kỹ thuật dịch vụ "Ngân hàng điện tử" Ngân hàng điện tử ngành dịch vụ địi hỏi sở cơng nghệ kỹ thuật cao, vốn lớn Ngành dịch vụ thường đôi với kinh tế phát triển trình độ dân trí phát triển mức độ định 2.1 Điện thoại, điện thoại di động Điện thoại phương tiện phổ thông, dễ sử dụng, thường mở đầu cho giao dịch thương mại nói chung ngân hàng nói riêng Trong gia tăng số lượng thuê bao điện thoại điện thoại di động, ngân hàng thương mại với trang thiết bị " hộp thư trả lời tự động" kết nối với máy chủ ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng qua điện thoại cung cấp số dư tài khoản, báo thẻ tín dụng Với phát triển điện thoại di động, liên lạc qua vệ tinh, ứng dụng điện thoại trở nên rộng rãi Tuy nhiên, cơng cụ điện thoại có mặt hạn chế truyền tải âm thanh, kết thúc giao dịch phải dùng nhiều giấy tờ Ngồi ra, chi phí giao dịch điện thoại, điện thoại đường dài, quốc tế cao Điện báo, Fax truyền tải âm thanh, hình ảnh, lời văn Nhưng chúng có số mặt hạn chế khơng thể truyền tải hình ảnh động, hình ảnh ba chiều hình ảnh phức tạp 2.2 Thiết bị toán điện tử Một mục tiêu quan trọng nước ta giới kinh tế với hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt Một thiết bị điện tử có đầu đọc dải điện tử kết nối với mạng ngân hàng, mạng liên ngân hàng cho phép truyền tải, kiểm tra thông tin từ thẻ nhựa người mua hàng từ địa điểm bán hàng, nơi lắp đặt máy, ngân hàng chủ thẻ thực giao dịch tốn Với thẻ nhựa (thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ thơng minh ) bạn mua hàng dịch vụ mà không cần tiền mặt Ngân hàng thay mặt bạn toán với nơi bán hàng Một thiết bị điện tử quan trọng khác máy rút tiền tự động Nó cho phép bạn gửi tiền vào tài khoản, chuyển tiền rút tiền tự động 2.3 Máy tính, mạng nội bộ, mạng liên nội bộ, mạng liên ngân hàng Mạng nội tồn mạng thơng tin ngân hàng liên lạc kiểu máy tính ngân hàng Đó gọi mạng kết nối máy tính gần (mạng cục - LAN) kết nối máy tính khu vực diện rộng (mạnng miền rộng - WAN) Các ngân hàng tổ chức tài liên hệ với mạng liên ngân hàng (Interbank, SWIFT ) 2.4 Internet Web Một cách tổng quát, Internet mạng diện rộng Là tập hợp hàng ngàn mạng máy tính trải khắp giới Internet giúp cho hàng triệu người dùng trái đất thơng tin liên lạc với Nó nguồn tài ngun thơng tin vơ giá Sự phát triển nhanh chóng khiến cho có thêm tên "Siêu lộ thông tin" Lịch sử đời Internet xem năm 1969 với dự án ARPANET Bộ quốc phịng Mỹ Mơ hình nhanh chóng người Mỹ nhân rộng lĩnh vực khác với quy mô ngày lớn Và có liên kết mạng máy tính thuộc lĩnh vực khác nhau, khu vực quốc gia khác mạng Internet tồn cầu đời Sự bùng nổ sử dụng Internet có lẽ nhờ phần gọi dịch vụ tra cứu văn bản, dịch vụ thơng tin tồn cầu goi Web Web Tim Berners Lee triển khai lần vào năm 1989 phịng thí nghiệm vật lý hạt nhân Châu Âu (CERN) ỏ Geneva, Thuỵ sĩ Các nhà phát triển CERN làm cho Web bao trùm hầu hết hệ thống mạng trước Cho đến 1993 Web bắt đầu chấp nhận rộng rãi 10