Luận văn thạc sĩ hubt hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh đông anh

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI NGUYỄN THỊ HOÀI CHÂU NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRI[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CƠNG NGHỆ HÀ NỢI  NGUYỄN THỊ HỒI CHÂU NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG ANH Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số : 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS ĐÀM MINH ĐỨC Hà Nội - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập cá nhân Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày luận văn trung thực cá nhân thu thập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đông Anh Tơi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Học viên Nguyễn Thị Hoài Châu MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 1.1.3 Rủi ro cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 11 1.2 Hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại .16 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu cho vay DNNVV NHTM 17 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 19 1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu cho doanh nghiệp nhỏ vừa số ngân hàng thương mại Việt Nam học kinh nghiệm cho Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh 23 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa số ngân hàng thương mại Việt Nam 23 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHNO & PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH .28 2.1 Khái quát NHNo & PTNT Việt Nam - chi nhánh Đông Anh .28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .29 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018 31 2.2 Thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đơng Anh 34 2.2.1 Cơ chế, sách cho vaycủa Ngân hàng đối vớidoanh nghiệp nhỏ vừa 34 2.2.2 Tốc độ tăng trưởng dư nơ cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .40 2.2.3 Nợ hạn, nợ xấu .45 2.2.4 Thu nhập từ lãi cho vay 47 2.2.5 Chênh lệch lãi suất cho vay – huy động bình quân .48 2.3 Đánh giá chung thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Đông Anh 48 2.3.1 Những kết đạt .48 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế .50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 57 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2020-2025 57 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 57 3.1.2 Mục tiêu cụ thể .57 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh 60 3.2.1 Xây dựng kế hoạch phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .60 3.2.2 Thực đầy đủ quy trình tín dụng 61 3.2.3 Nhóm giải pháp phát triển khách hàng 64 3.2.4 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn lực 67 3.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát trước, sau cho vay .70 3.2.6 Tăng cường công tác quản trị rủi ro,nâng cao chất lượng nguồn thông tin 71 3.2.7 Các giải pháp khác 73 3.3 Kiến nghị 77 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .77 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam .79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Nghĩa DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DN Doanh nghiệp NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNo& PTNT NHTM Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng thương mại DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2016-2018 31 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay NHNo&PTNT chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2016-2018 33 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2016-2018 34 Bảng 2.4: Số lượng DNNVV phân theo lĩnh vực hoạt động Agribank Đông Anh 40 Bảng 2.5: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2016 -2018 41 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ DNNVV theo ngành nghề giai đoạn 2016 -2018 .42 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ DNNVV theo kỳ hạn đồng tiền .44 Bảng 2.8: Nợ hạn tỷ lệ nợ hạn cho vay DNNVV năm 2016 -2018 45 Bảng 2.9: Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu cho vay DNNVV giai đoạn 2016 -2018 .46 Bảng 2.10: Thu nhập từ lãi cho vay DNNVV giai đoạn 2016 -2018 47 Bảng 2.11: Chênh lệch lãi suất cho vay – huy động bình quân giai đoạn 2016 2018 48 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu máy tổ chức NHNo&PTNT Chi nhánhĐông Anh 29 Sơ đồ 3.1: Xây dựng lại quy trình tín dụng 63 Biểu đồ 2.1: Dư nợ cho vay DNNVV .41 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo ngành nghề năm 2018 .43 Biểu đồ 2.3: Thu nhập từ lãi cho vay DNNVV giai đoạn 2016 -2018 47 LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài luận văn Trong năm trở lại đây, doanh nghiệp nhỏ vừa không ngừng phát triển số lượng chất lượng hoạt động kinh doanh ngày khẳng định đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế đất nước Với nhiều đổi sách, Chính phủ tạo nhiều điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp nhỏ vừa phát triển Trong trình tồn phát triển mình, nhu cầu vốn để mở rộng nâng cao hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhỏ vừa lớn Chính vậy, ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa đánh giá đối tượng tiềm lớn, tạo điều kiện cho ngân hàng tăng lợi nhuận, mở rộng thị trường Tuy nhiên, thực tế doanh nghiệp nhỏ vừa gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng việc sử dụng có hiệu nguồn vốn vay Ngồi ra, thân ngân hàng cịn nhiều hạn chế công tác cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Do việc đảm bảo an toàn vốn vay hạn chế rủi ro cho vay DNNVV để nâng cao hiệu cho vay DNNVV cần thiết Tại ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh quan tâm tới việc nâng cao chất lượng cho vay DNNVV, số lượng DNNVV vay tăng, dư nợ cho vay tăng, nhiên hiệu cho vay Chi nhánh thấp, chất lượng cho vay hạn chế, việc tìm giải pháp để nâng cao chất lượng cho vay DNNVV Từ thực tiễn trên, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh” làm đề tài nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài - Ngân hàng Với mong muốn có giải pháp thiết thực đóng góp vào hồn thiện cơng tác nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa bảo đảm hoạt động ngân hàng an toàn, chất lượng 2 Mục đích nghiên cứu - Hệ thống lại vấn đề lý luận cho vay hiệu cho vay DNNVV NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay DNNVV NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh - Trên sở đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu cho vay DNNVV NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay DNNVV NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh - Phạm vi nghiên cứu: Tại NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh giai đoạn 2015 - 2018 Phương pháp nghiên cứu Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, phương pháp chủ yếu tác giả sử dụng trình nghiên cứu bao gồm: thống kê, phân tích, tổng hợp, diễn giải so sánh Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài - Về lý luận: Luận văn hệ thống số vấn đề lý luận cho vay hiệu cho vay DNNVV NHTM Đồng thời làm rõ nội hàm hiệu cho vay DNNVV như: khái niệm, ý nghĩa xác định hệ thống tiêu chí để đánh giá hiệu cho vay DNNVV - Về thực tế: Phân tích làm rõ thực trạng cho vay hiệu cho vay DNNVV NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu cho vay DNNVV NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đơng Anh Kết cấu luận văn Ngồi phần mở đầu kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Lý luận hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh ... CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 57 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt. .. nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh 4 CHƯƠNG LÝ LUẬN... kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Lý luận hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông