BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH DƯƠNG THỊ TÂM Chuyên[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH DƯƠNG THỊ TÂM Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Mã số : 603401102 Người hướng dẫn khoa học: GS.TS NGUYỄN KIM TRUY Hà Nội - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tên là: Dương Thị Tâm Sinh ngày: 04/06/1984 Học viên lớp: 14M – QT52 Khóa học: 2014 – 2016, Viện đại học mở Hà Nội Mã số: 14K42010061 Tôi xin cam đoan: Luận văn Thạc sĩ: “Nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng No&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Đông Anh” tơi thực hướng dẫn GS.TS Nguyễn Kim Truy Các số liệu, tài liệu mà tơi sử dụng luận văn tơi thu thập xử lý mà khơng có chép không hợp lệ Hà Nội, Ngày 16 tháng năm 2016 Học viên Dương Thị Tâm i LỜI CẢM ƠN Để hồn thành chương trình cao học luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân, tác giả nhận quan tâm, động viên, góp ý tận tình thầy cơ, gia đình bạn bè suốt q trình học tập, cơng tác Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới: - Người hướng dẫn khoa học : GS.TS Nguyễn Kim Truy - Các thầy cô giáo Khoa Sau đại học thầy cô giáo khoa Quản trị kinh doanh – Viện đại học Mở Hà Nội - Lãnh đạo Agribank Đông Anh tạo điều kiện cho tác giả tiến hành khảo sát đồng nghiệp, bạn bè giúp đỡ cung cấp tài liệu cho tác giả trình học tập, công tác thực luận văn thạc sĩ Mặc dù có nhiều cố gắng để hồn thành luận văn tất nhiệt tình lực thân, nhiện luận văn không tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp chân thành để luận văn hoàn thiện Trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Dương Thị Tâm ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC BẢNG BIỂU vi MỞ ĐẦU 1 Tên đề tài Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu .2 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn .5 Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại vấn đề cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 10 1.2 Hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 20 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay tiêu dùng .20 1.2.2 Các tiêu đo hiệu cho vay tiêu dùng .21 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 24 1.3.1 Nhân tố chủ quan .24 1.3.2 Nhân tố khách quan 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG .30 Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG 31 TẠI AGRIBANK ĐÔNG ANH 31 iii 2.1 Khái quát Agribank Đông Anh 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank Đông Anh .31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Agribank Đông Anh 32 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Đông Anh giai đoạn 20112015 33 2.2 Phân tích đánh giá thực trạng hiệu cho vay tiêu dùng Agribank Đông Anh 40 2.2.1 Đặc điểm cho vay tiêu dùngtại Agribank Đông Anh .40 2.2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng 43 2.2.3 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng áp dụng Agribank Đông Anh 46 2.2.4 Kết cho vay tiêu dùng .48 2.3 Phân tích đánh giá nhân tố ảnh hưởng tới hiệu cho vay tiêu dùng Agribank Đông Anh 64 2.3.1 Nhân tố tích cực 64 2.3.2 Nhân tố tiêu cực 65 KẾT LUẬN CHƯƠNG .67 Chương 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHNo& PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 68 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh Agribank Đông Anh giai đoạn năm 2016 – 2020 68 3.1.1 Định hướng phát triển chung Agribank Đông Anh 68 3.1.2 Định hướng nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Agribank Đông Anh 69 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Đông Anh 70 3.2.1 Hồn thiện sách cho vay tiêu dùng sở nghiên cứu thị trường 70 3.2.2 Cơ cấu tổng dư nợ cho vay 71 iv 3.2.3 Hoàn thiện linh hoạt lãi suất cho vay .74 3.2.4 Mở rộng hoạt động Marketing ngân hàng .75 3.2.5 Cải tiến quy trình cho vay tiêu dùng 76 3.2.6 Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng 79 3.2.7 Nâng cao chất lượng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng 80 3.2.8 Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực 80 3.2.9 Nâng cấp sở vật chất kỹ thuật công nghệ và các trang thiết bị 81 3.2.10 Đa dạng hoá sản phẩm cho vay tiêu dùng .82 3.2.11 Tăng cường tuyên truyền, cổ động cho hoạt động cho vay tiêu dùng 84 3.3 Khuyến nghị 84 3.3.1 Khuyến nghị đối với quan Nhà nước: Bộ tài .84 3.3.2 Khuyến nghị với Ngân hàng Nhà nước 86 3.3.3 Khuyến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 86 KẾT LUẬN CHƯƠNG .87 KẾT LUẬN .88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 v DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tình hình huy động vốn Agribank Đơng Anh giai đoạn năm 2011-2015 34 Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn Agribank Đông Anh giai đoạn năm 2011-2015 36 Bảng 3: Kết kinh doanh Agribank Đông giai đoạn năm 2011 – 2015 .38 Bảng 4: Doanh số cho vay tiêu dùng Agribank Đông Anh giai đoạn năm 2011 – 2015 49 Bảng 5: Dư nợ cho vay tiêu dùng Agribank Đông Anh giai đoạn năm 2011-2015 51 Bảng 6: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian Agribank Đông Anh giai đoạn 2011-2015 53 Bảng 7: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùngtheo mục đích sử dụng vốn Agribank Đông Anh giai đoạn 2011 – 2015 55 Bảng 8: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùngtheo phương thức cho vay Agribank Đông Anh giai đoạn 2011 – 2015 56 Bảng 9: Doanh thu cho vay tiêu dùng Agribank Đông Anhgiai đoạn 2011 – 2015 .58 Bảng 10: Chi phí cho vay tiêu dùng Agribank Đông Anh giai đoạn năm 2012 – 2014 60 Bảng 11: Tỷ lệ nợ hạn cho vay tiêu dùng Agribank Đông Anh giai đoạn 2011 – 2015 62 vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Tình hình huy động vốn Agribank Đông Anh giai đoạn năm 2011-2015 35 Biểu đồ 2: Tình hình sử dụng vốn Agribank Đông Anh giai đoạn năm 2011-2015 37 Biểu đồ 3: Thu nhập ròng Agribank Đông Anh giai đoạn năm 20112015 .39 Biểu đồ 4: Doanh số cho vay tiêu dùng Agribank Đông Anh giai đoạn 20112015 .50 Biểu đồ 5: Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng tổng dư nợ Agribank Đông Anh giai đoạn 2011-2015 .52 Biểu đồ 6: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian Agribank Đông Anh giai đoạn 2011-2015 .54 Biểu đồ 7: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo phương thức cho vay Agribank Đông Anh giai đoạn 2012-2014 57 Biểu đồ 8: Doanh thu cho vay tiêu dùng Agribank Đông Anh giai đoạn 2012 – 2014 59 Biểu đồ 9: Chi phí cho vay tiêu dùng Agribank Đơng Anh giai đoạn 2011 – 2015 .61 Biểu đồ 10: Tỷ lệ nợ hạn cho vay tiêu dùng Agribank Đông Anh giai đoạn năm 2011-2015 .63 vii KÝ TỰ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng VN : Việt Nam viii MỞ ĐẦU Tên đề tài “Nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng No&PTNT Việt Nam - chi nhánh Đông Anh” Tính cấp thiết đề tài Ở Việt Nam năm gần đây, với phát triển kinh tế, nhu cầu tiêu dùng người dân tăng cao Tuy nhiên lúc nhu cầu tiêu dùng người dân thỏa mãn có nhiều mặt hàng giá đắt so với thu nhập họ Việc đáp ứng nhu cầu địi hỏi nguồn tài tương đối lớn Nhận thấy thực tiễn đó, NHTM nỗ lực đưa sách cho vay tiêu dùng phù hợp để phát triển hình thức đồng thời tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên cho vay tiêu dùng dịch vụ cho vay chứa đựng nhiều rủi ro chi phí bỏ cao thu nhập người vay thay đổi nhanh chóng tùy theo tình trạng cơng việc, sức khỏe hay thay đổi vĩ mô kinh tế Agribank Đơng Anh có truyền thống phục vụ các doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ gia đình Trong vài năm gần đây, Agribank Đông Anh phát triển cho vay tiêu dùng, cung cấp dịch vụ cho khách hàng cá nhân Dưới áp lực cạnh tranh với NHTM khác, Agribank Đông anh không ngừng nâng cao lực tài chính, đổi cơng nghệ ngân hàng, nâng cao lực quản trị điều hành, mở rộng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, gia tăng khả cạnh tranh Cùng với phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác, hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Đơng Anh có bước phát triển đáng kể dư nợ cho vay, số lượng khách hàng hiệu hoạt động mang lại Tuy nhiên, so với tiềm năng, hiệu cho vay tiêu dùng Agribank Đơng Anh cịn chưa cao, chưa đáp ứng yêu cầu thị trường, sản phẩm chưa đa dạng, tiện ích chưa cao… so với nhiều chi nhánh ngân hàng khác địa bàn Vì vậy, nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng vấn đề cần đặt để Agribank Đông ... động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 10 1.2 Hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 20 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay tiêu dùng .20 1.2.2 Các tiêu đo hiệu cho vay tiêu dùng. .. VỀ CHO VAY TIÊU DÙNGCỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK ĐÔNG ANH Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI... CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHNo& PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 68 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh Agribank Đông Anh giai đoạn năm 2016 – 2020