Luận văn thạc sĩ hubt công tác huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh phú thọ, tỉnh phú thọ

BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI VI THỊ KIM THỦY NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ, TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS HÀ ĐỨC TRỤ HÀ NỘI – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân tơi Các số liệu, kết trình bày luận văn thu thập chưa công bố cơng trình nghiên cứu trước Tác giả luận văn Vi Thị Kim thủy LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này trân trọng cảm ơn lãnh đạo Trường Đại học Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội các Thầy, Cô giáo đã giảng dạy và giúp đỡ tận tình về mọi mặt để hoàn thành tốt khóa đào tạo Thạc sĩ chuyên ngành Tài Chính – Ngân Hàng của Trường Đại học Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Tôi xin chân thành cảm ơn ban Lãnh đạo nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi Nhánh Phú Thọ, đã tạo mọi điều kiện thuận lợi cho hoàn thành luận văn Đặc biệt, rất biết ơn Thầy PGS.TS Hà Đức Trụ - Phó Hiệu Trưởng Trường Đại học Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội, là người đã trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ tận tình để có thể hoàn thành luận văn này Mặc dù có nhiều cố gắng q trình thực hiện, song luận văn này khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp Thầy giáo, Cơ giáo Quý độc giả để luận văn hoàn thiện đề tài có giá trị thực tiễn cao hơn./ Tơi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả Vi Thị Kim Thủy MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát chung về ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 12 1.1.3 Nguyên tắc huy động vốn .18 1.1.4 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 20 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 22 1.2.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn 22 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 24 1.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM .30 1.3.1 Các yếu tố chủ quan .30 1.3.2 Các yếu tố khách quan 34 Kết luận Chương 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ, TỈNH PHÚ THỌ 38 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ, TỈNH PHÚ THỌ 38 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 38 2.1.2 Mơ hình tổ chức BIDV chi nhánh Phú Thọ 40 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu BIDV chi nhánh Phú Thọ 41 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ , TỈNH PHÚ THỌ 44 2.2.1 Các hình thức huy động vốn 44 2.2.2 Tổng nguồn vốn huy động 49 2.2.3 Chi phí huy động vốn 58 2.2.4 Tỷ lệ vốn sử dụng tại BIDV chi nhánh Phú Thọ 60 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG .64 2.3.1 Kết đạt 64 2.3.2 Tồn 69 2.3.3 Nguyên nhân 69 Kết luận chương 73 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ 74 3.1 MỤC TIÊU ĐỊNH HƯỚNG 74 3.1.1 Chiến lược huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 74 3.1.2 Định hướng huy động vốn BIDV Phú Thọ tới năm 2022 75 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH PHÚ THỌ 77 3.2.1 Đa dạng hố hình thức huy động vốn .77 3.2.2 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn 79 3.2.3 Nâng cao tiện ích sản phẩm chất lượng phục vụ khách hàng 80 3.2.4 Thực sách khách hàng hợp lý 80 3.2.5 Mở rộng dịch vụ liên quan tới huy động vốn 82 3.2.6 Tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường hoạt động marketing ngân hàng 83 3.2.7 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 85 3.2.8 Mở rộng mạng lưới hoạt động cải tạo sở vật chất .88 3.2.9 Đầu tư đổi mới, hồn thiện kỹ thuật cơng nghệ thơng tin trang bị tốt sở vật chất hoạt động ngân hàng 88 3.3.CÁC KIẾN NGHỊ .89 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước .89 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .90 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàngTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 91 Kết luận Chương 92 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC .95 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1 Bảng kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014-2016 .42 Bảng 2.2 : Biến động nguồn vốn huy động qua năm .49 Bảng 2.3: Quy mô vốn huy động theo đối tượng khách hàng BIDV Phú Thọ 2014 -2016 51 Bảng 2.4 Cơ cấu vốn huy động BIDV Phú Thọ theo kỳ hạn 2014 - 2016 53 Bảng 2.5: Huy động tiền gửi không kỳ hạn 55 Bảng 2.6: Huy động tiền gửi có kỳ hạn ngắn 56 Bảng 2.7: Huy động tiền gửi có kỳ hạn dài 57 Bảng 2.8: Chi phí trả lãi thực tế 58 Bảng 2.9: Lãi suất bình quân đầu vào .59 Biểu đồ 2.7: Lãi suất bình quân đầu vào 59 Bảng 2.10: Doanh số cho vay kinh tế 60 Bảng 2.11: Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 62 Bảng 2.12: Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn theo thời hạn: 63 Bảng 2.13: Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn theo loại tiền 64 Bảng 2.14: Tổng hợp kết điều tra thăm dò ý kiến khách hàng BIDV – Chi Nhánh Phú Thọ năm 2014 - 2016 68 Bảng 3.1 Một số tiêu kế hoạch kinh doanh chi nhánh phấn đấu thực giai đoạn 2017 - 2022 .76 SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1 Tổ chức BIDV – chi nhánh Phú Thọ 40 Biểu đồ 2.1: Biến động nguồn vốn huy động qua năm 50 Biểu đồ 2.2: Quy mô vốn huy động theo đối tượng khách hàng 52 Biểu đồ 2.3: Quy mô cấu vốn huy động theo kỳ hạn BIDV chi nhánh 54 Phú Thọ giai đoạn 2014 -2016 54 Biểu đồ 2.4: Huy động tiền gửi có kỳ hạn ngắn (Dưới 12 tháng) 56 Biểu đồ 2.5: Huy động tiền gửi có kỳ hạn dài BIDV Phú Thọ 2014 -2016 .57 Biểu đồ 2.6: Chi phí trả lãi thực tế 58 Biểu đồ 2.8: Doanh số cho vay kinh tế 60 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với xu hướng phát triển hội nhập kinh tế cạnh tranh ngày gay gắt doanh nghiệp, ngân hàng nhằm giữ vững thị phần phát triển mở rộng mạng lưới Đặc biệt, mở cửa thị trường tài với tham gia ngân hàng nước với nhiều mạnh vượt trội vốn, cơng nghệ, quản trị doanh nghiệp… cạnh tranh ngày khốc liệt, đòi hỏi doanh nghiệp phải không ngừng nỗ lực để đứng vững, giữ vững thị phần phát triển mở rộng Các ngân hàng thương mại với chức tổ chức kinh doanh tiền tệ, đóng vai trị trung gian kết nối người cần vốn người có vốn xã hội thông qua nghiệp vụ huy động vốn mình, góp phần quan trọng việc khơi thơng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế, đáp ứng nhu cầu tín dụng, đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng, thúc đẩy tăng trưởng nhanh ổn định kinh tế Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn giai đoạn ngày trở nên khó khăn khủng hoảng kinh tế toàn cầu, suy giảm thu nhập thực tế người dân, thua lỗ hoạt động kinh doanh nhiều doanh nghiệp, cạnh tranh gay gắt huy động vốn ngân hàng đòi hỏi Ngân hàng cần có đầu tư, nỗ lực để tìm kiếm, thu hút nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn để phát triển kinh tế Là ngân hàng đầu lĩnh vực huy động vốn, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ, Tỉnh Phú Thọ nói riêng ln nỗ lực tìm kiếm giải pháp hữu hiệu nhằm gia tăng quy mô nâng cao chất lượng huy động vốn Trong thời gian qua, công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Phú Thọ đạt thành tựu lớn lao Tuy nhiên, hoạt động ngân hàng phức tạp, linh hoạt, địi hỏi ngân hàng phải khơng ngừng hoàn thiện để nâng cao khả huy động vốn, tránh gặp phải số hạn chế năm vừa qua hoàn thành chiến lược phát triển tới năm 2022 với chi nhánh khác hệ thống xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam vững mạnh gia tăng nguồn vốn, đặc biệt thu hút vốn từ kinh tế nhiệm vụ hàng đầu Nhận thức điều này, ban lãnh đạo ngân hàng ln quan tâm đặt tiêu chí cụ thể phát triển nguồn vốn huy động kỳ kinh doanh Tuy nhiên kết hoạt động ngân hàng chưa xứng với tiềm uy tín mà ngân hàng có Chính tác giả chọn đề tài: “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ, tỉnh Phú Thọ” Mục đích nghiên cứu Trên sở nghiên cứu vấn đề lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM, luận văn tập trung phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn NHTM cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2014 – 2016, rõ thành công hạn chế hoạt động huy động vốn, từ đề xuất hệ thống giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng phục vụ phát triển kinh tế xã hội địa phương nhằm góp phần ổn định kinh tế vĩ mô đảm bảo an sinh xã hội đất nước Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ, tỉnh Phú Thọ 3.2 Phạm vi nghiên cứu Về nội dung: Luận văn chủ yếu tập trung nghiên cứu phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ tỉnh Phú Thọ Về địa điểm nghiên cứu: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ, tỉnh Phú Thọ, thông qua đánh giá tiêu hoạt động kinh doanh huy động vốn ngân hàng Thời gian nghiên cứu: Các vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2014 – 2016 Phương pháp nghiên cứu Để hoàn thành luận văn, học viên sử dụng tổng hợp nhiều phương pháp luận chứng, bao gồm phương pháp vật biện chứng vật lịch sử chủ nghĩa Mác – Lênin; Phương pháp tiếp cận thu thập thơng tin, phân tích đánh giá so sánh; Phương pháp nghiên cứu dự báo nghiên cứu đề xuất giải pháp Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn chia làm chương Chương 1: Lý luận chung hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ, Tỉnh Phú Thọ Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ, Tỉnh Phú Thọ ... trạng huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ tỉnh Phú Thọ Về địa điểm nghiên cứu: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát. .. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ, TỈNH PHÚ THỌ 38 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH... QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ 74 3.1 MỤC TIÊU ĐỊNH HƯỚNG 74 3.1.1 Chi? ??n lược huy động vốn Ngân hàng Đầu tư Phát