BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KỸ THUẬT CÔNG NGHIỆP LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH Ngàn[.]
BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - KỸ THUẬT CÔNG NGHIỆP LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP TÊN ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH Ngành đào tạo: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số ngành: 7340201 Họ tên sinh viên: Dương Ngọc Quỳnh Người hướng dẫn luận văn tốt nghiệp Th.S Lê Minh Trang Hà Nội-2020 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ tận tình Ths Lê Minh Trang không chép công trình nghiên cứu từ người khác Các liệu thơng tin sử dụng việc phân tích khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Em xin chịu trách nhiệm hoàn toàn lời cam đoan này! i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới tất thầy cô giáo dậy hướng dẫn tận tình cho em suốt trình học tập, nghiên cứu rèn luyện trường Đại học Kinh tế Kỹ thuật Công nghiệp Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới cô giáo trực tiếp hướng dẫn Lê Minh Trang Cơ giúp em có định hướng tốt suốt thời gian làm luận Hơn hết, cô ln giúp đỡ, bảo thiếu sót tận tình giúp em trau dồi kiến thức để hồn thành khóa luận cách tốt Bên cạnh đó, em xin bày tỏ lời cảm ơn tới anh chị cán nhân viên Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình tạo điều kiện giúp đỡ để em có liệu để hồn thành tốt khoá luận Cuối cùng, em muốn cảm ơn tới tồn gia đình, bạn bè em hỗ trợ, giúp đỡ chia sẻ em suốt thời gian nghiên cứu thực khoá luận Mặc dù em cố gắng để hồn thành khóa luận thật tốt hoàn chỉnh Song, hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tế, thời gian nghiên cứu có hạn nên khơng tránh khỏi có thiếu sót mà thân chưa nhận thấy Em mong nhận đóng góp giúp đỡ ban cố vấn thầy để khóa luận hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Sinh viên thực Dương Ngọc Quỳnh ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Kí hiệu viết tắt Tên đầy đủ DN Doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung Ương NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NQH Nợ hạn TSĐB Tài sản đảm bảo VCSH Vốn chủ sở hữu SXKD Sản xuất kinh doanh VNĐ Việt Nam đồng TCTD Tổ chức tín dụng iii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng 28 Bảng 2.1: Trình độ cán nhân viên đến ngày 31/12/2019 31 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 20172019 .32 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ tín dụng Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 20172019 .34 Bảng 2.4 Báo cáo phân loại nợ 2017-2019 40 Bảng 2.5: Kết thu lãi năm 2017-2019 41 Bảng 2.6: Danh sách số khách hàng có dư nợ lớn năm 2017 – 2018 42 Bảng 2.7 Tình hình nợ xấu 45 Bảng 2.8 Hiệu suất sử dụng vốn 46 Bảng 2.9 Vịng quay vốn tín dụng 46 Bảng 2.10 Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động tín dụng 47 iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .iii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ .iv MỤC LỤC .v LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG .4 1.1.1 Khái niệm tín dụng 1.1.2 Tín dụng ngân hàng .5 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng .6 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 10 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 17 Kết luận chương 25 CHƯƠNG THỰC TRẠNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 26 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình 27 2.1.3 Chức nhiệm vụ phòng ban .28 v 2.2 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 32 2.2.1 Hoạt động huy động vốn .32 2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn (chủ yếu cho vay) 34 2.2.3 Một số hoạt động kinh doanh khác .36 2.3 THỰC TRẠNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 37 2.3.1 Các quy định sở cho vay, sách pháp lý quy trình vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình 37 2.3.2 Tình hình doanh số cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình 39 2.3.3 Tình hình doanh số thu nợ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình 40 2.3.4 Tình hình dư nợ cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình 41 2.4 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH .43 2.4.1 Đảm bảo nguyên tắc cho vay: .43 2.4.2 Uy tín ngân hàng 44 2.4.3 Hoạt động kiểm soát nội bộ, quản trị rủi ro ngân hàng 44 2.4.4 Tỷ lệ nợ xấu 45 2.4.5 Hiệu suất sử dụng vốn 46 2.4.6 Vịng quay vốn tín dụng 46 2.4.7 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 47 2.5 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 48 2.5.1 Những kết đạt 48 2.5.2 Những khó khăn hạn chế 48 vi 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế .49 Tổng kết chương 52 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH 53 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI 53 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU 54 3.2.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn .55 3.2.2 Chính sách cho vay .56 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng 58 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 59 3.2.5 Cơng tác thẩm định tín dụng .61 3.2.6 Xử lý nợ hạn 65 3.3 KIẾN NGHỊ 67 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 67 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước 71 3.3.3 Kiến nghị ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam .71 Kết luận chương 74 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 vii LỜI MỞ ĐẦU 1-Tính cấp thiết đề tài Là đất nước đà phát triển hội nhập quốc tế, Việt Nam khơng ngừng cố gắng đổi hồn thành tốt cơng nghiệp hố đại hố đất nước Mặc dù gặp nhiều khó khăn thử thách, Việt Nam mạnh mẽ vượt qua vươn lên trở thành quốc gia có tiềm kinh tế lớn Châu Á Cùng với phát triển không ngừng nghỉ kinh tế khắp giới nói chung Việt Nam nói riêng, hoạt động ngân hàng kinh tế thị trường có tác động sức ảnh hưởng mạnh mẽ tới đời sống người xã hội Đặc biệt, đời Ngân hàng thương mại, ngày phát triển lớn mạnh quy mô số lượng, chất lượng dịch vụ Đối với Việt Nam, quốc gia nào, hệ thống Ngân hàng thương mại ln đóng vai trị vơ quan trọng, huyết mạch, thở kinh tế Đây nhân tố thiếu để tập trung nguồn lực vốn góp phần phát triển đất nước Đối với ngân hàng hoạt động tín dụng hoạt động sinh lời chủ yếu, quan trọng nhất, chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản, nơi chứa đựng nhiều rủi ro Rủi ro tín dụng nguyên nhân gây tình trạng khả tốn ngân hàng Mà biết, ngân hàng ngày trở thành mắt xích khơng thể thiếu tạo nên vận động nhịp nhàng kinh tế Ngân hàng đóng góp phần nhiệm vụ làm bình ổn thị trường tiền tệ, hạn chế đẩy lùi lạm phát tạo môi trường đầu tư thuận lợi công ăn việc làm cho người lao động Chính vậy, chất lượng tín dụng trở thành vấn đề sống còn, mục tiêu hàng đầu ngân hàng thương mại Câu hỏi đặt cho ngân hàng làm cách để đưa định tài trợ đắn xác? Và để nâng cao chất lượng tín dụng cách an tồn? Với tầm quan trọng tín dụng, vấn đề khơng riêng ngành ngân hàng mà mối quan tâm chung Nhà nước toàn xã hội Điều đòi hỏi cân nhắc kỹ lưỡng, ước lượng khả rủi ro sinh lời dựa quy trình phân tích tín dụng ngân hàng Tuy nay, hoạt động ngân hàng thương mại nước ta cịn gặp phải nhiều vấn đề tồn khó khăn, lạm phát tăng cao, thị trường biến động bất thường, mơi trường phát lý dần hồn thiện,… Nhất chất lượng tín dụng chưa cao, cịn tồn nợ xấu, nợ q hạn,… Nhưng điều đặt thử thách phải tìm phương pháp giải giúp ngân hàng phát triển tăng tính cạnh tranh, thúc đẩy kinh tế Qua điều nêu, ta thấy việc nâng cao chất lượng tín dụng vấn đề vơ cấp thiết quan trọng Có thể nói “chất lượng tín dụng” ln vấn đề sống cịn ảnh hưởng trực tiếp tới thành hay bại ngân hàng Qua đó, em làm khóa luận tốt nghiệp với đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình” với mong muốn góp phần tìm mặt hạn chế nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 2-Mục đích nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài tập trung vào nội dung sau: - Nghiên cứu làm rõ sở lý luận chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình để thấy hạn chế, tồn hoạt động tín dụng tìm ngun nhân ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình - Đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình 3-Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu khóa luận chất lượng tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình - Phạm vi khóa luận nghiên cứu chất lượng tín dụng ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình qua năm 2017, 2018 2019 4-Phương pháp nghiên cứu Để hồn thành mục tiêu nghiên cứu, q trình làm khóa luận em có sử dụng số phương pháp như: phương pháp thu thập số liệu, tổng hợp xử lý số liệu, phương pháp phân tích số liệu, thống kê, so sánh,… cách