Luận văn thạc sĩ phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam – chi nhánh thanh hóa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI -ooo TRẦN THỊ NHƯ QUỲNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HĨA Chun ngành Mã số : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS Phạm Thanh Bình Hà Nội - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn là công trình nghiên cứu khoa học, độc lập của Các số liệu, kết quả nêu luận văn là trung thực và có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Tr ần Th ị Nh Quỳnh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm thẻ .7 1.1.2 Khái niệm dịch vụ thẻ .8 1.1.3 Phân loại thẻ .9 1.1.4 Các chủ thể tham gia dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 12 1.2 NỘI DUNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.2.1 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng 16 1.2.2 Nội dung phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng Thương mại 18 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NHTM 22 1.3.1 Nhóm nhân tố bên ngồi 22 1.3.2 Nhóm nhân tố bên 23 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI MỘT SỐ NHTM 25 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ giới 25 1.4.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ NHTM nước 27 1.4.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Vietcombank CN Thanh Hóa 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA GIAI ĐOẠN 2015 – 2017 .32 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 34 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank CN Thanh Hóa giai đoạn 2015 – 2017 37 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA GIAI ĐOẠN 2015– 2017 41 2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ thẻ Vietcombank CN Thanh Hóa 41 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ Vietcombank CN Thanh Hóa 46 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA 57 2.3.1 Những thành tựu đạt 57 2.3.2 Những hạn chế, tồn 58 2.3.3 Nguyên nhân tồn 60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA 63 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA TRONG THỜI GIAN TỚI 63 3.1.1 Phương hướng phát triển chung Vietcombank 63 3.1.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ Vietcombank CN Thanh Hóa 65 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TH Ẻ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA 66 3.2.1 Tăng cường công tác truyền thông, quảng bá thương hiệu, sản phẩm dịch vụ thẻ 66 3.2.2 Gia tăng số lượng thẻ phát hành trọng phát triển phát hành thẻ ghi nợ quốc tế thẻ tín dụng quốc tế 67 3.2.3 Tiếp tục mở rộng mạng lưới máy ATM ĐVCNT 70 3.2.4 Đa dạng hóa sản phẩm tăng cường tiện ích dịch vụ thẻ 72 3.2.5 Hạn chế rủi ro hoạt động phát hành toán thẻ .76 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho dịch vụ thẻ .78 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 81 3.3.1 Đối với Chính phủ 81 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 82 3.3.3 Đối với ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam .82 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT VIẾT TẮT NGHĨA ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NH Ngân hàng Vietcombank Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam Vietcombank CN Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – Thanh Hóa Chi nhánh Thanh Hóa NHNNVN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TMCP Thương mại cổ phần 10 EDC Electric Data Capture ( Máy quẹt thẻ) 11 CN Chi nhánh 12 CNTT Công nghệ thông tin 13 TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 14 POS Point Of Sale ( Điểm chấp nhận thẻ) 15 ATM Automated Teller Machine (Máy rút tiền tự động) 16 DN Doanh nghiệp 17 TW Trung Ương 18 UBND Ủy ban nhân dân 19 HĐND Hội đồng nhân dân 20 CP Chính phủ 21 Nxb Nhà xuất 22 TP Thành phố DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Vietcombank CN Thanh Hóa 38 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2015 – 2017 41 Bảng 2.3: Doanh số phát hành thẻ Vietcombank CN Thanh Hóa giai đoạn 2015 – 2017 49 Bảng 2.4: Doanh số toán thẻ Vietcombank CN Thanh Hóa giai đoạn 2015 – 2017 52 Bảng 2.5: Phí tốn thẻ Vietcombank CN Thanh Hóa giai đoạn 2015 – 2017 .54 Bảng 2.6: Số lượng máy ATM, POS, ĐVCNT Vietcombank CN Thanh Hóa giai đoạn 2015-2017 55 Bảng 3.1: Kế hoạch năm 2018 Vietcombank 64 HÌNH, SƠ ĐỒ Hình 2.1: Thẻ ghi nợ nội địa Vietcombank .42 Hình 2.2: Thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank .43 Hình 2.3:Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank 45 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng tmcp ngoại thương Vi ệt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa 36 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Dư nợ cho vay Vietcombank CN Thanh Hóa giai đoạn 2015 - 2017 39 Biểu đồ 2.2: Thị phần thẻ toán địa bàn Thanh Hóa năm 2017 51 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấn thiết đề tài Dịch vụ thẻ dịch vụ ngân hàng độc đáo, đại, đời phát triển dựa phát triển mạnh mẽ khoa học kỹ thuật Với nh ững tính ưu việt, cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng, dịch vụ thẻ nhanh chóng trở thành dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt phổ biến ưa chuộng hàng đầu giới Trong năm gần đây, th ị trường Việt Nam, ngân hàng không ngừng cung cấp sản phẩm thẻ với nhiều tính để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ, đẩy mạnh toán qua thẻ, mở rộng mạng lưới chấp nh ận th ẻ nh ằm c ạnh tranh chiếm lĩnh thị trường bán lẻ hấp dẫn Hiện nay, ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) trì vị số cạnh tranh thị trường thẻ, tổ chức thẻ quốc tế: Visa MasterCard trao giải ngân hàng có doanh số sử dụng thẻ doanh số toán đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT) cao Việt Nam Với kỷ lục “Ngân hàng có sản phẩm thẻ đa dạng Việt Nam” Bộ sách kỷ lục Việt Nam công nhận ngân hàng nh ất Việt Nam chấp nhận tốn loại thẻ ngân hàng thơng dụng giới mang thương hiệu American Express, Visa, MasterCard, JCB, Diners Club, Discover UnionPay Để phục vụ chủ thẻ cách tốt nhất, Vietcombank không ngừng mở rộng mạng lưới ĐVCNT mạng lưới ATM Đến nay, hệ thống toán Vietcombank đạt 43.000 ĐVCNT 2.407 máy ATM khắp tỉnh thành phố Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa (Vietcombank CN Thanh Hóa) thành lập ngày 01/10/2008, tiền thân Phòng ngoại hối trực thuộc NHNN Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa Sau 10 năm hoạt động, Vietcombank CN Thanh Hóa đạt thành tích đáng nể hoạt động kinh doanh nói chung dịch vụ thẻ nói riêng: Đến hết 2017, tổng số thẻ ghi nợ phát hành 22.496 thẻ, nâng tổng số thẻ ghi nợ lên 52.230 thẻ, tăng 41,25% so với năm 2016 tăng 62,38% so với năm 2015; Thẻ tín dụng năm 2017 3.526 th ẻ, tăng 43,21% so với kỳ năm 2016 tăng 65,12% so với năm 2015, nâng tổng số thẻ CN lên 6.898 thẻ… Tuy nhiên, hoạt động dịch vụ thẻ Vietcombank CN Thanh Hóa cịn nhiều bất cập: Kết đạt có tương xứng với tiềm Sự tăng trưởng d ịch vụ thẻ nh ững năm qua có đạt cân số lượng chất l ượng khơng Có đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng kinh tế Với lý nh trên, việc nghiên cứu để đưa giải pháp nhằm đẩy mạnh phát triển dịch vụ thẻ Vietcombank CN Thanh Hóa cách có sở khoa học thực tiễn vô cấp thiết Xuất phát từ lý trên, chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa” để nghiên cứu luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Đề tài phát triển dịch vụ thẻ NHTM thu hút khơng quan tâm nhà quản lý, nhà khoa học, đặc biệt nhà nghiên cứu, viện trường đại học … Đã có nhiều cơng trình khoa học công bố website, sách báo, tạp chí phương hướng, biện pháp phát triển dịch vụ thẻ NHTM Điển hình như: Bài viết “Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam – Nhìn từ sở thực tiễn” Đặng Cơng Hồn đăng Tạp chí ngân hàng, số 17, trang 26 – 33 năm 2011 Bài viết nêu rõ thực trạng phát triển thẻ toán Việt Nam từ năm 2007 Bài viết có đưa số giải pháp Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng th ương m ại tổ chức phát hành thẻ ... PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA 63 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠN VIỆT NAM – CHI NHÁNH... phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Hóa CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ... thẻ NH Ngân hàng Vietcombank Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam Vietcombank CN Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam – Thanh Hóa Chi nhánh Thanh Hóa NHNNVN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHTM Ngân