Báo cáo luận văn thạc sỹ Báo cáo luận văn thạc sỹ Học viên Vũ Thị Trang Nhung Lớp EMBA 2B Đề tài Hoàn thiện Bộ tiêu chuẩn về đạo đức nghề nghiệp của cán bộ nhân viên Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)[.]
1 BÁO CÁO LUẬN VĂN THẠC SỸ Học viên: Vũ Thị Trang Nhung - Lớp EMBA 2B Đề tài: Hoàn thiện Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp cán nhân viên Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) Người hướng dẫn khoa học: GS.TS Nguyễn Văn Nam Hà nội, 5/2015 Kết cấu luận văn Phần Chương Chương Chương Phần Bối cảnh nghiên cứu tính cấp thiết đề tài Lý chọn đề tài • Hoạt động ngân hàng dựa uy tín với khách hàng, đạo đức nghề nghiệp CBNV vấn đề quan trọng việc xây dựng danh tiếng uy tín ngân hàng • Nhiều ngân hàng phát triển vững mạnh có đội ngũ cán nhân viên có chuyên mơn nghiệp vụ có đạo đức nghề nghiệp tốt Trên thực tế cho thấy có vụ án lớn xảy CBNV vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây hậu nghiêm trọng đến tài sản ngân hàng, ảnh hưởng đến uy tín danh tiếng khơng ngân hàng mà làm ảnh hưởng đến tồn ngành ngân hàng • Tại TPBank, quy định đạo đức nghề nghiệp cán nhân viên ngân hàng xây dựng ban hành từ thành lập Tuy nhiên qua nghiên cứu cho thấy Quy định Ngân hàng TPBank sơ sài, chưa cập nhật định hướng Ban lãnh đạo Ngân hàng, tồn số điểm bất hợp lý, chưa rõ ràng Bối cảnh nghiên cứu tính cấp thiết đề tài (tiếp) Lý chọn đề tài (tiếp) • Việc kiểm tra, giám sát trước chưa ngân hàng trọng, hệ việc cho thấy vài năm vừa qua, Ban lãnh đạo TPBank phải xử lý nhiều cán từ cấp cấp thấp đến cấp cao, có cán vi phạm đạo đức nghề nghiệp cách nghiêm trọng • Từ thực tế trên, tác giả thực đề tài luận văn: “Hoàn thiện Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp cán nhân viên Ngân hàng TPBank”, nhằm xây dựng hoàn thiện nguyên tắc bản, chuẩn mực đạo đức có tính thực tiễn cao để áp dụng rộng rãi toàn hệ thống Ngân hàng TPBank; xây dựng mơi trường làm việc tích cực, có nét văn hóa riêng, nâng cao hiệu kinh doanh toàn Ngân hàng Bối cảnh nghiên cứu tính cấp thiết đề tài (tiếp) Mục tiêu cần đạt được: • Lựa chọn sở lý luận phù hợp đạo đức nghề nghiệp lĩnh vực ngân hàng • Làm rõ yêu cầu chuẩn mực đạo đức mà cán ngân hàng cần phải rèn luyện đạt • Đưa giải pháp nhằm nâng cao giá trị đạo đức nghề nghiệp cán Ngân hàng TPBank Chương Cơ sở lý luận thực tiễn • • Khái niệm đạo đức Thông qua nghiên cứu tồn có giá trị xã hội, đạo đức hiểu theo nhiều cách: Đạo đức theo quan niệm phổ thông (được định nghĩa từ điển tiếng Việt, hiểu sống lễ độ, biết ơn, tôn trọng, trung thực, dũng cảm, khoan dung, liêm khiết, có trách nhiệm sống có lương tâm….) Đạo đức Nho giáo (nhân, lễ, nghĩa, trí, tín đặt quan hệ người với thân để tu thân, u cầu đạo đức đặt quan hệ thân với người khác, với xã hội để làm cho xã hội ổn định phát triển Chương Cơ sở lý luận thực tiễn (tiếp) Khái niệm đạo đức (tiếp) • Đạo đức theo nghiên cứu mơ hình phát triển ý thức đạo đức LAWRENCE KOHLBERG: gồm sáu giai đoạn chia thành ba cấp độ: Cấp độ 1- Cá nhân gồm giai đoạn : - sai vào việc phục tùng hay không phục tùng mệnh lệnh – sai vào mức độ thỏa mãn mong muốn đòi hỏi thân Cấp độ – Xã hội, gồm giai đoạn: – sai vào quan niệm công bằng; – sai vào nghĩa vụ xã hội không cá nhân/một số người cụ thể Cấp độ – Nguyên tắc, gồm giai đoạn: coi trọng việc đề cao quyền bản, giá trị cam kết pháp lý xã hội; – sai xác định nguyên lý đạo đức phổ biến mà người cần tuân theo Chương Cơ sở lý luận thực tiễn (tiếp) Khái niệm đạo đức kinh doanh • Đạo đức kinh doanh định nghĩa gồm nguyên tắc chuẩn mực có tác dụng hướng dẫn hành vi mối quan hệ kinh doanh; chúng người hữu quan (nhà đầu tư, khách hàng, người quản lý, người lao động, đại diện quan pháp lý, cộng đồng dân cư, đối tác, đối thủ…) sử dụng để phát xét hành động cụ thể hay sai, hợp đạo đức hay phi đạo đức Các phán xét họ có tác động đến chấp nhận xã hội doanh nghiệp hoạt động kinh doanh doanh nghiệp • Đạo đức kinh doanh thể thông qua hoạt động kinh doanh doanh nghiệp như: chiến lược kinh doanh, sách bên liên quan đến người lao động, người quản lý chủ sở hữu/nhà đầu tư, sách bên ngồi cơng ty liên quan đến khách hàng, người cung ứng, đối thủ cạnh tranh cộng đồng, xã hội Chương Cơ sở lý luận thực tiễn (tiếp) Khái niệm đạo đức kinh doanh (tiếp) Đối với Ngành ngân hàng, Đạo đức kinh doanh thể thông qua hàng loạt sách vĩ mơ từ Chính Phủ đến NHNN NHTM chương trình cho vay lãi suất ưu đãi nhằm hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn giá rẻ để ổn định sản xuất kinh doanh mang lại hiệu cho doanh nghiệp cho xã hội TPBank ngân hàng tham gia triển khai hiệu chương trình này: gói hỗ trợ lãi suất 4% năm 2009 cho tổ chức cá nhân vay vốn để đầu tư sản xuất kinh doanh, gói cho vay 30.000 tỷ lãi suất 5% hỗ trợ cho vay mua nhà để cho người có thu nhập thấp, ngồi TPBank cịn có nhiều sản phẩm cho vay ưu đãi khác triển khai Chương Cơ sở lý luận thực tiễn (tiếp) 10 Khái niệm Đạo đức nghề nghiệp ngành ngân hàng Đạo đức nghề nghiệp định nghĩa tổng hợp tiêu chuẩn, nguyên tắc chuẩn mực lĩnh vực ngành nghề Đạo đức nghề nghiệp định hướng hành vi mối quan hệ công việc đối tượng: chủ sở hữu, đồng nghiệp, khách hàng, đối tác, cộng đồng với phủ… phát sinh hoạt động kinh doanh hoạt động bên xã hội Nghiên cứu văn quy định pháp luật liên quan đến vấn đề đạo đức ngành ngân hàng như: Luật tổ chức tín dụng, thơng tư, văn Ngân hàng nhà nước có quy định đạo đức nghề nghiệp cán ngành ngân hàng… đạo đức nghề nghiệp NHNN quy định nghiệp vụ cụ thể như: tín dụng, kho quỹ, tốn, cơng nghệ thơng tin Kết kinh doanh TPBank từ 2012 – 2014 16 STT Chỉ tiêu 31/12/2012 31/12/2013 31/12/2014 I Tổng tài sản 15,120 32,088 51,509 II Vốn điều lệ 5,550 5,550 5,550 III Tổng huy động 10,785 28,066 46,725 9,270 14,332 21,623 752 2,341 - 763 11,394 25,102 8,617 16,505 24,896 IV Tiền gửi TCKT cá nhân (tiền gửi khách hàng - 17) Phát hành giấy tờ có giá (18) Tiền gửi tiền vay TT2 (tiền gửi vay tổ chức tín dụng khác) Dư nợ Thị trường Trong Số dư Trái phiếu (TK1530 + TK1560) 2,534 4,579 5,121 Số dư Dư nợ (cho vay KH - 10) 6,083 11,926 19,775 V Tỷ lệ nợ xấu 3.66% 1.97% 1.00% VI Thu nhập từ hoạt động kinh doanh 514 889 1,479 VII Chi phí hoạt động 325 423 817 VIII Dự phịng rủi ro tín dụng 73 85 126 116 381 536 IX Lợi nhuận Chương Thực trạng Quy định đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng Tiên Phong (tiếp) 17 Thực trạng quy định đạo đức nghề nghiệp TPBank Quy định đạo đức nghề nghiệp TPBank xây dựng ban hành từ thành lập, từ đến chưa sửa đổi bổ sung Kết phân tích cho thấy ưu nhược điểm sau: a) Ưu điểm: • Văn quy định cụ thể số lĩnh vực, điều giúp cho CBNV hiểu vấn đề vi phạm đạo đức không làm Việc áp dụng quy định đạo đức vào hoạt động đạt thành định, cụ thể: qua kết điều tra đánh giá chuyên viên tín dụng, có nội dung khảo sát liên quan đến đạo đức nghề nghiệp “tỷ lệ khách hàng trả thêm chi phí ngồi”, kết cho thấy tỷ lệ giảm từ 24% xuống 4%, chứng tỏ đạo đức nghề nghiệp CBNV TPBank cải thiện đáng kể Chương Thực trạng Quy định đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng Tiên Phong (tiếp) 18 Thực trạng Quy định đạo đức nghề nghiệp TPBank (tiếp) b) Một số tồn • Quy định bao gồm nội dung chưa khái quát hóa theo tượng mà xây dựng theo vấn đề phát sinh • Một số nội dung mang tính hình thức, chưa có chế đo lường, kiểm sốt, dẫn đến tình trạng chưa thực hiệu quả, nhiều trường hợp xảy mà khơng có chế ghi nhận xử lý (quy định tặng quà nhận quà tặng, nhận hối lộ, vay ưu đãi…) • Có nội dung chưa thực phù hợp như: quy định việc đầu tư; Quy định giấy phép quyền • Có vấn đề thực tế phát sinh nhiều vụ việc vi phạm đạo đức nghề nghiệp bị phát xử lý kỷ luật như: giả mạo hồ sơ giấy tờ, cố tình che dấu thơng tin bất lợi khách hàng đề xuất khoản vay… lại chưa quy định đầy đủ Chương Thực trạng Quy định đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng Tiên Phong (tiếp) 19 c) Nguyên nhân • Một số nội dung mang tính hình thức, chưa gắn liền với thực tế, chưa bao quát vấn đề phát sinh • Cán thực chưa tuân thủ triệt để quy định Ngân hàng, số trường hợp cố tình làm sai để trục lợi cá nhân, gây thiệt hại tài sản uy tín cho ngân hàng • Cơng tác kiểm tra, giám sát chưa trọng thường xuyên, kịp thời, việc kiểm sốt đơn vị cịn lỏng lẻo dẫn đến nhiều trường hợp vi phạm mang tính chất hệ thống • Cơng tác đào tạo, truyền thơng cịn hạn chế, chưa nâng cao vai trò cá nhân, quán triệt tinh thần tôn trọng đạo đức nghề nghiệp nơi lúc Chương Thực trạng Quy định đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng Tiên Phong (tiếp) 20 c) Hậu Trong năm qua, Ngân hàng TPBank phát sinh số vụ việc vi phạm đạo đức nghề nghiệp nghiêm trọng, gây thiệt hại tài sản làm ảnh hưởng đến uy tín Ngân hàng Ngân hàng phải xử lý kỷ luật nhiều cán với hình thức kỷ luật từ khiển trách đến sa thải, có trường hợp phải chuyển hồ sơ sang quan công an để điều tra xử lý theo quy định pháp luật • Theo thống kê từ năm 2012 đến 2014, TPBank phải xử lý kỷ luật 51 cán bộ: • 2012: kỷ luật 23 trường hợp • 2013: kỷ luật 20 trường hợp • 2014: kỷ luật trường hợp