1. NHTM là gì? NHTM có các chức annwg nào? Chức năng nào là quan trọng nhất? Vsao? Chức năng nào phản ánh rõ nét nhất bản chất của ngân hàng? NHTM là là loại hình kinh doanh được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo qui định của luật các tổ chức tín dụng việt nam này nhằm mục tiêu lợi nhuận Các chức năng của NHTM: + Chức năng trung gian tín dụng + Chức năng trung gian thanh toán + Chức năng tạo phương tiện thanh toán + Chức năng thực thi chính sách tiền tệ của NHTW Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của Ngân hàng thương mại. Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn. Tạo tiền là chức năng phản ánh rõ bản chất của ngân hàng thương mại với mục tiêu tìm kiếm nguồn thu lợi nhuận. Mỗi nghiệp vụ kinh doanh trong hệ thống ngân hàng đều mang đặc tính riêng và cùng thực hiện chức năng tạo tiền cho ngân hàng và nền kinh tế. Câu 2. Vốn của NHTM là gì? Vốn có vai trò gì với NHTM? HÃy cho biết các thành phần và cấu trúc vốn của NHTM?
1 NHTM gì? NHTM có chức annwg nào? Chức quan trọng nhất? Vsao? Chức phản ánh rõ nét chất ngân hàng? - NHTM là loại hình kinh doanh thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo qui định luật tổ chức tín dụng việt nam nhằm mục tiêu lợi nhuận - Các chức NHTM: + Chức trung gian tín dụng + Chức trung gian toán + Chức tạo phương tiện tốn + Chức thực thi sách tiền tệ NHTW Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng Ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Tạo tiền chức phản ánh rõ chất ngân hàng thương mại với mục tiêu tìm kiếm nguồn thu lợi nhuận Mỗi nghiệp vụ kinh doanh hệ thống ngân hàng mang đặc tính riêng thực chức tạo tiền cho ngân hàng kinh tế Câu Vốn NHTM gì? Vốn có vai trị với NHTM? HÃy cho biết thành phần cấu trúc vốn NHTM? Vốn giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dung để đầu tư, cho vay thực dịch vụ kinh doanh khác - Vai trò vốn: + sở để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh + ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô hoạt động NHTM + giúp NH chủ động kinh doanh + định lực tốn đảm bảo uy tín thị trường + định lực cạnh tranh NH - Thành phần cấu trúc vốn NHTM: + Vốn CSH: Vốn tự có cấp 1: vốn điều lệ, thặng dư vốn, lợi nhuận k chia, quỹ Vốn tự có cấp 2: lợi nhuận chưa công bố, giá trị tài sản đánh giá lại, khoản dựu phịng rủi ro chung cơng cụ lai nợ vốn, khaonr nợ thứ cấp + Vốn nợ: Tiền gửi: tiền gửi tốn, tiền gửi có kì hạn, tiền gửi tiết kiệm Tiền vay: vay tổ chức tài khác, vay NHTW Nguồn khác: vốn ủy thác, nguồn toán Câu 3: Thành phần vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng?cấu trúc tài sản NHTM? Vốn giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động dung để đầu tư, cho vay thực dịch vụ kinh doanh khác - Vai trò vốn: + sở để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh + ảnh hưởng trực tiếp đến quy mô hoạt động NHTM + giúp NH chủ động kinh doanh + định lực toán đảm bảo uy tín thị trường + định lực cạnh tranh NH - Thành phần cấu trúc vốn NHTM: + Vốn CSH: Vốn tự có cấp 1: vốn điều lệ, thặng dư vốn, lợi nhuận k chia, quỹ Vốn tự có cấp 2: lợi nhuận chưa công bố, giá trị tài sản đánh giá lại, khoản dựu phòng rủi ro chung công cụ lai nợ vốn, khaonr nợ thứ cấp + Vốn nợ: Tiền gửi: tiền gửi tốn, tiền gửi có kì hạn, tiền gửi tiết kiệm Tiền vay: vay tổ chức tài khác, vay NHTW Nguồn khác: vốn ủy thác, nguồn toán Câu 4: Hãy cho biết thành phần, đặc điểm, cấu trúc khoản mục tài sản NHTM Khái niệm: tài sản toàn tài sản có giá trị mà NH có quyền sở hữu haowcj có quyền chiếm hữu, sd, chiếm đoạt cách hợp lí - Thành phần tài sản: + ngân quỹ +chứng khốn + tín dụng + tài sản khác - Cấu trúc: ngân quỹ + tiền mặt quỹ + tiền gửi ngân hàng nhà nước + tiền gửi tổ chức tín dụng khác Chứng khoán: + chứng khoán kinh doanh: cổ phiếu + chứng khốn đầu tư: trái phiếu Tín dụng: + cho vay: hạn mức tín dụng, lần theo món, thấu chi, + chiết khấu + cho thuê tài + bao tốn + bảo lãnh Tài sản khác + Bất động sản, thiết bị, công nghệ ngân hàng + tài sản khác mà NH có từ việc xử lí TSĐB khách hàng + tài sản khác Câu 5: Mối quan hệ tài sản nguồn vốn NHTM? Nói đến tài sản nói đến thu nhập NHTM, nguồn vốn chi phí NHTM - Mối quan hệ sinh lời - Mối liên hệ an toàn - ROA= LNST/TTS (khả sinh lời tổng ts) - ROE= LNST/TNV (khả sinh lời tổng nv) Câu 6: Nghiệp vụ hđv NHTM gồm hình thức nào? Có nto ảnh hưởng đến ? Nghiệp vụ HĐV gồm hình thức: + HĐV qua tài khoản tiền gửi Tiền gửi k kì hạn Tiền gửi có kì hạn Tiền gửi tiết kiệm + HĐV qua phát hành giấy tờ có giá Phát hành trái phiếu Phát hành kỳ phiếu Phát hành chứng chit tiền gửi Giấy tờ có giá khác + Vay tổ chức tín dụng khác NHTW Nhân tố ảnh hưởng đến hđ HĐV 2.1 Yếu tố khách quan: - Yếu tố pháp lí: Hoạt động huy động vốn chịu tác động trực tiếp Luật Luật tổ chức tín dụng, Luật ngân hàng nhà nước, văn pháp lý ngân hàng, sách tài tiền tệ, sách tỷ giá, đầu tư - Yếu tố trị: Tình hình trị ổn định hay bất ổn, sách ngoại giao mở rộng hay thắt chặt quan hệ hợp tác song phương, đa phương ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng thương mại, có cơng tác huy động vốn Yếu tố kinh tế: Động thái kinh tế sở để người gửi tiền định nên gửi tiền vào ngân hàng, tích trữ vàng, ngoại hối hay đầu tư vào tài sản khác Yếu tố văn hóa xã hội: Các yếu tố thói quen, tập quán, tâm lý ảnh hưởng phần đến hoạt động huy động vốn 2.2 Yếu tố chủ quan: - Uy tín ngân hàng: Người dân thường chọn ngân hàng có uy tín tốt để gửi tiền hay sử dụng dịch vụ với mong muốn an toàn tiện lợi Các tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay ngân hàng có danh tiếng, uy tín tốt, ln kinh doanh có lãi họ có khả trả nợ hạn, khơng làm gián đoạn đến việc sử dụng vốn tổ chức Lãi suất huy động vốn: Lãi suất mối quan tâm hàng đầu cá nhân tổ chức kinh tế muốn gửi tiền vào ngân hàng Các hình thức huy động vốn: Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác Vì thế, họ có hình thức gửi tiền lĩnh lãi khác nhau, 3, 6, tháng lâu Do vậy, để huy động nhiều vốn dân cư, ngân hàng thương mại phải đưa hình thức huy động đa dạng Các dịch vụ cung ứng: Trong điều kiện ngân hàng có dịch vụ ngân hàng qua thư tín, hệ thống chi nhánh tự động làm việc 24/24 dịch vụ khác cải tiến, nguồn thu ngân hàng đảm bảo tăng lên Các nhân tố khác: Những yếu tố khác: Hoạt động marketing ngân hàng, Chiến lược kinh doanh ngân hàng, Quy mô cấu vốn tự có, sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị ngân hàng Những yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp sâu sắc đến mơ hình, cấu tổ chức huy động vốn chí đến uy tín ngân hàng thị trường, Câu 7: Cho biết thành phần vốn nợ NHTM? Ngân hàng cần làm để mở rộng qui mô nguồn vốn này? Thành phần Vốn nợ: Tiền gửi: tiền gửi tốn, tiền gửi có kì hạn, tiền gửi tiết kiệm Tiền vay: vay tổ chức tài khác, vay NHTW Nguồn khác: vốn ủy thác, nguồn tốn NH huy động vốn qua tài khoản tiền gửi,qua phát hành giấy tờ có giá hay vay tổ chức tín dụng NHTW để làm tăng qui mô nguồn vốn + HĐV qua tài khoản tiền gửi Tiền gửi k kì hạn Tiền gửi có kì hạn Tiền gửi tiết kiệm + HĐV qua phát hành giấy tờ có giá Phát hành trái phiếu Phát hành kỳ phiếu Phát hành chứng chit tiền gửi Giấy tờ có giá khác + Vay tổ chức tín dụng khác NHTW Các đặc điểm thành phần nguồn vốn NHTM - Vốn chủ sở hữu + loại vốn ngân hàng sử dụng lâu dài + Là loại vốn có tính chất ổn định +Vốn chủ sở hữu giúp chủ thể kinh doanh chủ động việc đầu tư +Vốn chủ sở hữu chủ doanh nghiệp nhà đầu tư góp vốn hình thành từ kết kinh doanh, nguồn vốn chủ sở hữu khơng phải khoản nợ + Là định khả toán Ngân hàng gặp rủi ro - Vốn nợ + coi khoản nợ doanh nghiệp phá sản + cam kết mức trách nhiệm vật chất thành viên với khách hàng, đối tác + thuộc sở hữu cá nhân, tổ chức góp cam kết góp doanh nghiệp + khoản tài sản mà chủ thể đưa vào cơng ty để chủ thể góp vốn trở thành chủ sở hữu cơng ty Ngân hàng cần làm để mở rộng quy mơ nguồn vốn ? Một là, triển khai sách thu hút khách hàng Hai là, có sách lãi suất hợp lý Ba là, mở rộng hoạt động kinh doanh Bốn là, đẩy mạnh sách marketing Câu 8: Tín dụng ngân hàng có đặc điểm nào? Ngân hàng cần làm để hạn chế rủi ro tín dụng? Đặc điểm Đặc điểm khoản mục tín dụng Nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn NHTM + Gắn liền với trình luân chuyển vốn NH + Thời gian thu vốn nhanh + Hình thức tín dụng phong phú + Là nghiệp vụ chủ yếu NHTM Nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn + Thời gian hồn vốn chậm + Lãi st cao + Gía trị khoản vay lớn - Ngân hàng đóng vai trị trung gian thơng qua nghiệp vụ cấp tín dụng - Cho vay chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ tín dụng - Là khoản mục có rủi ro cao tài sản Hạn chế rủi ro tín dụng: - Xây dựng hồn thiện sách tín dụng an toàn hiệu quả, vừa đáp ứng tiêu chuẩn pháp lý vừa đảm bảo đạt mục tiêu kinh doanh NHTM - Áp dụng mơ hình đo lường, đánh giá rủi ro truyền thống đại phân tích đánh giá rủi ro tín dụng giúp nhà lãnh đạo ngân hàng lượng hóa xác mức độ rủi ro tín dụng - Nâng cao trình độ chun mơn, nhận thức phẩm chất đạo đức cho đội ngũ cán ngân hàng nói chung cán tín dụng nói riêng, - Xây dựng chế tài để đảm bảo qui định an toàn hoạt động ngân hàng cán quản lý cán nghiệp vụ nắm vững chấp hành nghiêm chỉnh - Hồn thiện quy trình cho vay quản lý tín dụng - Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát tín dụng - Tuân thủ quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng NHTM Câu 9: Bảo đảm tín dụng gì? Nó đóng vai trị hoạt động tín dụng ngân hàng? Một tài sản đảm bảo hoạt động tín dụng ngân hàng phải đáp ứng yêu cầu nào? Bảo đảm tín dụng thiết lập sở pháp lí để ngân hàng có thêm nguồn thu nợ thứ ngồi nguồn thu nợ thứ trường hợp nguồn thu nợ thứ trả Bảo đảm tín dụng có tác dụng phịng ngừa rủi ro tín dụng, giảm nhẹ tổn thất cho tổ chức tín dụng khách hàng khơng tốn nợ Thế chấp bên vay vốn dùng tài sản bất động sản thuộc quyền sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ nguồn thu nợ thứ bị Đáp ứng nhu cầu: - Giá trị tài sản đảm bảo phải lớn nghĩa vụ đảm bảo - Có đầy đủ sở pháp lý để người cho vay có quyền ưu tiên xử lý tài sản - Thuộc sở hữu hợp pháp người dung lamd đảm bảo - Tài sản phải dễ định giá - Tài sản phải phép chuyển nhượng dễ dàng chuyển nhượng - Giá trị tài sản ổn định thời gian đảm bảo - Thời hạn hữu dụng lớn thời hạn đảm bảo Câu 10 Bảo đảm tín dụng bao gồm hình thức nào?Tài sản đảm bảo có phải điều kiện kiên để vay vốn ngân hàng khơng? Tại sao? Bảo đảm tín dụng bao gồm hình thức : - Thế chấp bên vay vốn dùng tài sản bất động sản thuộc quyền sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ nguồn thu nợ thứ bị - Cầm cố việc người vay tiến hành chuyển giao tài sản (động sản) thuộc sở hữu cho người cho vay cất giữ để làm vật bảo đảm cho số nợ vay thời gian định - Bảo lãnh : Là vc bên t3 cam kết với bên cho vay ( người bảo lãnh ) thực nghĩa vụ thay cho bên vay ( người bảo lãnh) đến hạn mà người bảo lãnh không thực không thực nghĩa vụ trả nợ - Đảm bảo TS hình thành từ vốn vay: mơt biện pháp bảo đảm mà TCTD áp dụng hoạt động ngân hàng số trường hợp cụ thể Theo khách hàng vay vốn dùng tài sản hình thành từ vốn vay để bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ cho TCTD, sở cầm cố, chấp tài sản hình thành từ vốn vay - Đảm bảo tiền gửi lưu ký Tài sản đảm bảo k điều kiện kiên để vay vốn ngân hàng để vay vốn ngân hàng cần thỏa mãn điều kiện chẳng hạn: Tính khả thi hiệu khoản vay; Tình hình tài lành mạnh tài sản đảm bảo tiền vay, dựa vào uy tín để vay vốn ngân hàng qua hình thức tín chấp Câu11 Chiết khấu giấy tờ có giá ngân hàng thương mại gì? Nó có đặc điểm gì? trình bày bước quy trình nghiệp vụ chiết khấu giấy tờ có giá ngân hàng thương mại? Nghiệp vụ chiết khấu giấy tờ có giá ngân hàng thương mại hình thức cấp tín dụng, theo chiết khấu giấy tờ có giá khách hàng, tổ chức tín dụng dụng cam kết mua loại giấy tờ có giá khách hàng trước hạn toán, với điều kiện khấu trừ số tiền định tính theo tỷ lệ phần trăm (%) mệnh giá giấy tờ có giá chiết khấu thời gian chiết khấu Đặc điểm: Đặc điểm chung: Xét từ góc độ pháp lí, hoạt động chiết khấu giấy tờ có giá tổ chức tín dụng có chất hợp đồng mua bán giấy tờ có giá, nên hợp đồng chiết khấu giấy tờ có giá có đặc điểm chung hợp đồng mua bán dân thơng thường là: - Hợp đồng chiết khấu giấy tờ có giá hợp đồng song vụ - Hợp đồng chiết khấu giấy tờ có giá hợp đồng có đền bù - Hợp đồng chiết khấu giấy tờ có giá hợp đồng nhằm mục đích chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá từ bên bán sang bên mua Đặc điểm riêng: • Về chủ thể: Hợp đồng chiết khấu giấy tờ có giá có bên chủ thể tổ chức tín dụng – bên nhận chiết khấu, bên tổ chức, cá nhân – bên đề nghị chiết khấu Các bên chủ thể phải thỏa mãn điều kiện pháp luật quy định • Về đối tượng: Đối tượng hợp đồng chiết khấu giấy tờ có giá GTCG chưa đến thời hạn toán bên thỏa thuận mua bán ghi rõ hợp đồng Cái mà bên hướng tới trái quyền (quyền đòi nợ) người sở hữu GTCG người thụ trái (người phải trả) giấy tờ có giá đến hạn tốn • Về hình thức pháp lý: Hợp đồng chiết khấu giấy tờ có giá phải lập thành văn • Về chế thực quyền & nghĩa vụ: Trong hợp đồng chiết khấu giấy tờ có giá, nghĩa vụ chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá khách hàng cho tổ chức tín dụng thực trước, sau tổ chức tín dụng trả số tiền cho khách hàng tiền mặt chuyển sang tài khoản tiền gửi họ Kể từ thời điểm chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá, tổ chức tín dụng thức vào vị trí người có quyền – khách hàng để thực quyền u cầu – quyền địi tiền người có nghĩa vụ phải tốn cho giấy tờ có giá, đến hạn tốn Tùy loại giấy tờ có xác định người trả tiền ai, là: người phát hành, người bị ký phát, người chuyển nhượng, người bảo lãnh Quy trình nghiệp vụ chiết khấu giấy tờ có giá: Bước 1: người sở hữu giấy tờ có giá tiến hành thủ tục xin chiết khấu • Đơn xin chiết khấu • Bảng kê chứng từ xin chiết khấu • Kèm theo gốc chứng từ xin chiết khấu Bước 2: thẩm định kiểm tra chứng từ Bước 3: chuyển giao chứng từ toán Bước 4: xử lý chứng từ đến hạn Câu 12: Tín dụng trung dài hạn ngân hàng thương mại có hình thức ? -Các hình thức + Tín dụng trung dài hạn theo dự án đầu tư: việc ngân hàng cho khách hàng vay vốn để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh dịch vụ dự án phục vụ đời sống + Tín dụng thuê mua ( cho thuê tài chính): phương thức tài trợ vốn trung dài hạn Theo phương thức này, người vay sử dụng tài sản cần sở th, khơng phải bỏ vốn mua mà tiền thuê tài sản cho cơng ty tín dụng th mua ( cơng ty cho th tài chính) hết hạn hợp đồng thuê người vay quyền mua lại tài sản + Tín dụng tuần hồn: coi tín dụng trung, dài hạn thời hạn hợp đồng kéo dài từ đến vài năm người vay rút tiền cần trả nợ có nguồn, thời gian hợp đồng có hiệu lực + Cho vay đồng tài trợ ( cho vay hợp vốn): trình cho vay nhóm tổ chức tín dụng( từ tổ chức tín dụng trở lên) cho dự án tổ chức tín dụng làm đầu mối, phối hợp với bên tài trợ để thực hiện, nhằm nâng cao lực, hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp tổ chức tín dụng Câu 13 : Cho vay tiêu dùng ? Đặc điểm, mục đích ? Nêu sản phẩm cho vay tiêu dùng phổ biến Việt Nam ? - Cho vay tiêu dùng hình thức tài trợ cho nhu cầu sinh hoạt dân cư với chi phí vật chất nhà , phương tiện lại , đồ dùng cá nhân dịch vụ: giáo dục, y tế , du lịch , văn hoá , nghệ thuật - Đặc điểm : + Quy mô hợp đồng vay thường nhỏ dẫn đến chi phí tổ chức cho vay cao Dù giá trị khoản vay lớn hay nhỏ nhân viên ngân hàng phải thực đầy đủ bước qui trình tín dụng, dẫn tới chi phí quản lí vay tương đương với chi phí cho doanh nghiệp vay lớn để sản xuất kinh doanh + Cho vay tiêu dùng có tính nhạy cảm theo chu kì.Nó tăng lên thời kì kinh tế mở rộng, mà người dân cảm thấy lạc quan tương lai Ngược lại, kinh tế rơi vào sui thoái, nhiều cá nhân hộ gia đình cảm thấy khơng tin tưởng hạn chế vay mượn từ ngân hàng + Nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng co dãn với lãi suất Người tiêu dùng quan tâm đến khoản tiền họ phải trả hàng tháng lãi suất Mức thu nhập trình độ dân trí tác động lớn đến việc sử dụng khoản tiền vay người tiêu dùng + Nguồn trả nợ biến động lớn Chênh lệch lương, thưởng thu nhập với chi phí sinh hoạt cá nhân, hộ gia đình nguồn để hồn trả gốc lãi cho ngân hàng Các yếu tố lại dễ dàng bị ảnh hưởng có thay đổi điều kiện khách quan chủ quan: Điều kiện kinh tế, xã hội, tiến khoa học kĩ thuật, sức khỏe… + Tư cách khách hàng yếu tố khó xác định.Xác định tư cách khách hàng quan trọng định thiện chí trả nợ khách hàng Tuy nhiên, việc thu thập thơng tin nhóm khách hàng khó đầy đủ xác, dẫn tới ngân hàng đưa định sai lầm, rủi ro tín dụng điều khó tránh khỏi -Các sản phẩm cho vay tiêu dùng phổ biến Việt Nam : + Cho vay bất động sản + Cho vay bổ sung vốn cho hộ kinh doanh cá thể + Cho vay mua ô tô chấp tài sản hình thành tương lai + Cho vay tín chấp : Cho vay tiêu dùng , thấu chi + Cho vay kinh doanh chứng khoán + Cho vay du học : tốn học phí sinh hoạt phí du học sinh + Cho vay cầm cố giấy tờ có giá + Cho vay tiêu dùng Câu 14: Quy trình tín dụng Ngân hàng gì? Quy trình tín dụng có vai trị( ý nghĩa) NH? Quy trình tín dụng gồm bước nào? Bước quan trọng nhất? Vì sao? Quy trình tín dụng tổng hợp nguyên tắc, quy định NH việc cấp tín dụng xây dựng bước cụ thể theo trình tự định kể từ chuẩn bị hồ sơ đề nghị cấp tín dụng chấm dứt quan hệ tín dụng Vai trị: Việc thiết lập khơng ngừng hồn thiện quy trình tín dụng có ý nghĩa quan trọng hoạt động tín dụng ngân hàng Về mặt hiệu quả, quy tình tín dụng hợp lý góp phần nâng cao chất lượng giảm thiểu rủi ro tín dụng Về mặt quản trị, quy trình tín dụng có tác dụng sau đây: - Quy trình tín dụng làm sở cho việc phân định trách nhiệm quyền hạn phận liên quan hoạt động tín dụng - Quy trình tín dụng làm sở cho việc thiết lập hồ sơ thủ tục vay vốn mặt hành - Quy trình tín dụng rõ mối quan hệ phận liên quan trọng hoạt động tín dụng Các bước: B1: marketing B2: lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng B3: phân tích tín dụng B4: định tín dụng B5: giải ngân B6: giám sát lý tín dụng B7: bán chéo =>Bước quan trọng Đây hoạt động định cho vay từ chối cho vay khách hàng dù chuẩn bị hồ sơ kỹ đến có hướng nhỏ đến khả chi trả, uy tín làm tiếp bước Khi định này, NH thường mắc sai lầm bản: - Đồng ý cho vay với KH ko tốt - Từ chối cho vay với KH tốt Cả sai lầm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tín dụng, chí sai lầm thứ cịn ảnh hưởng đến uy tín NH Câu 15: Hãy trình bày nội dung bước quy trình cấp tín dụng HN? Trong bước đó, bước quan trọng nhất? Vì sao? Các bước: B1: lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng Là khâu quy trình tín dụng, thực sau cán tín dụng tiếp xúc vs KH có nhu cầu vay vốn B2: phân tích tín dụng Là phân tích khả tiềm tàng KH sử dụng vốn tín dụng, khả hồn trả khả thu hồi vốn vay gốc lãi B3: định tín dụng Xác định khả tương lai khách hàng việc sử dụng vốn vay hoàn trả nợ vay - Cơ sở để định tín dụng: + dựa vào thơng tin thu nhập xử lí từ hồ sơ tín dụng cho giai đoạn bước chuyển sang + dựa vào thông tin từ nguồn khác cập nhật hóa B4: giải ngân Là bước NH phát tiền vay cho KH sở mức tín dụng cam kết hợp đồng B5: giám sát lý tín dụng Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài khách hàng… để đảm bảo khả thu nợ Mục tiêu giám sát: - Nhằm đảm bảo cho tiền vay sử dụng mục đích cam kết - Kiểm sốt rủi ro tín dụng Phát chấn chỉnh kịp thời sai phạm ảnh hưởng đến khả thu hồi nợ sau Thanh lí tín dụng: Ngân hàng khách hàng làm thủ tục lý hợp đồng tín dụng, giải chấp tài sản( có) lưu hồ sơ vay vốn khách hàng vào kho lưu trữ B6: bán chéo -NH tiếp thị bán thêm sp khác -Củng cố quan hệ với khách hàng => Bước quan trọng Đây hoạt động định cho vay từ chối cho vay khách hàng dù chuẩn bị hồ sơ kỹ đến có hướng nhỏ đến khả chi trả, uy tín làm tiếp bước Khi định này, thường mắc sai lầm bản: - Đồng ý cho vay với KH ko tốt - Từ chối cho vay với KH tốt Cả sai lầm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tín dụng, chí sai lầm thứ Câu 15: Hãy trình bày nội dung bước quy trình cấp tín dụng HN? Trong bước đó, bước quan trọng nhất? Vì sao? Các bước: B1: lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng Là khâu quy trình tín dụng, thực sau cán tín dụng tiếp xúc vs KH có nhu cầu vay vốn B2: phân tích tín dụng Là phân tích khả tiềm tàng KH sử dụng vốn tín dụng, khả hoàn trả khả thu hồi vốn vay gốc lãi B3: định tín dụng Xác định khả tương lai khách hàng việc sử dụng vốn vay hoàn trả nợ vay - Cơ sở để định tín dụng: + dựa vào thơng tin thu nhập xử lí từ hồ sơ tín dụng cho giai đoạn bước chuyển sang + dựa vào thông tin từ nguồn khác cập nhật hóa B4: giải ngân Là bước NH phát tiền vay cho KH sở mức tín dụng cam kết hợp đồng B5: giám sát lý tín dụng Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài khách hàng… để đảm bảo khả thu nợ Mục tiêu giám sát: - Nhằm đảm bảo cho tiền vay sử dụng mục đích cam kết - Kiểm sốt rủi ro tín dụng Phát chấn chỉnh kịp thời sai phạm ảnh hưởng đến khả thu hồi nợ sau Thanh lí tín dụng: Ngân hàng khách hàng làm thủ tục lý hợp đồng tín dụng, giải chấp tài sản( có) lưu hồ sơ vay vốn khách hàng vào kho lưu trữ B6: bán chéo -NH tiếp thị bán thêm sp khác -Củng cố quan hệ với khách hàng => Bước quan trọng Đây hoạt động định cho vay từ chối cho vay khách hàng dù chuẩn bị hồ sơ kỹ đến có hướng nhỏ đến khả chi trả, uy tín làm tiếp bước Khi định này, thường mắc sai lầm bản: - Đồng ý cho vay với KH ko tốt - Từ chối cho vay với KH tốt Cả sai lầm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tín dụng, chí sai lầm thứ cịn ảnh hưởng đến uy tín NH.ịn ảnh hưởng đến uy tín NH Câu 16 Thanh tốn qua ngân hàng gì? Nó có đặc điểm gì? Nó có vai trị ngân hàng ? Thanh tốn qua ngân hàng có hình thức nay? Thanh toán qua Ngân Hàng: cách thức toán tiền hàng hóa dịch vụ khơng có xuất tiền mặt mà tiến hành cách trích tiền từ tài khoản người chi trả chuyển vào tài khoản nguwofi thụ hưởng cách bù trừ lẫn thơng qua vai trị trung gian tổ chức cung ứng dịch vụ toán(các NHTM) Đặc điểm: Ngân hàng cung ứng dịch vụ toán có quyền quy định loại phi, mức phi, khách hàng phải cung cấp thông tin, tuân thủ điều kiện ngân hàng quy định - Vai trò: + tiết kiệm tiền mặt lưu thông + tiền kiệm chi phí giao dịch + tăng khả tạo tiền NHTM + tăng tính minh bạch giao dịch, hạn chế rửa tiền - Các hình thức: + Séc + Ủy nhiệm chi +Ủy nhiệm thu + Thẻ tốn Câu 17 Thanh tốn tín dụng chứng từ ( Thư tín dụng) ? Hãy trình bày nội dung bước quy trình tốn thư tín dụng Thanh tốn tín dụng chứng từ ( Thư Tín dụng ) Là thỏa thuận, theo yêu cầu khách hàng ( người yêu cầu mở L/C), ngân hàng ( Ngân hàng phát hành L/C) phát hành thư, theo NHPH cam kết trả tiền chấp nhận hối phiếu cho người hưởng xuất trình chứng từ phù hợp với điều kiện điều khoản quy định L/C Các Bước Trong Quy Trình Thanh Tốn Bằng Thư Tín Dụng - B1: Nhà nhập làm đơn yêu cầu mở L/C gửi tới NHPH - B2: Ngân hàng phát hành tiến hành đồng thời: + Kiểm tra nội dung đơn yêu cầu mở L/C + Xác định tỷ lệ ký quỹ mở L/C + Chuyển L/C qua ngân hàng thông báo B3: Ngân hàng thông báo xác minh tính chân thực bề ngồi L/C ( kiểm tra mẫu chữ ký mã code tùy theo L/C mở thư hay điện để xem L/C thật hay giả, L/C có rõ ràng khơng) đồng thời NHTB chuyển L/C sang người xuất B4: Sau nhận L/C biết cần phải chuẩn bị chứng từ để tuân thủ theo L/C người xuất tiến hành giao hàng - B5: Người Xuất xuất trình chứng từ để địi tiền gửi tới ngân hàng định B6: Chiết khấu chứng từ diễn người xuất xin chiết khấu trước hạn ngân hàng định lúc đóng vai trị ngân hàng chiết khấu Tất nhiên ngân hàng chiết khấu phải kiểm tra thật kỹ chứng từ để đảm bảo phù hợp cho người xuất chiết khấu điều kiện tiên để địi tiền từ ngân hàng phát hành - B7: Ngân hàng chiết khấu xuất trình chứng từ tới ngân hàng phát hành để đòi tiền B8: Ngân hàng phát hành kiểm tra chứng từ chứng từ phù hợp với L/C tốn cho ngân hàng chiết khấu - B9: Người nhập làm thủ tục toán với ngân hàng phát hành B10: Ngân hàng phát hành trao chứng từ cho người nhập nhận hàng sau người toán Câu 18 Phương thức tốn nhờ thu gì? Hãy trình bày nội dung bước quy trình tốn nhờ thu - Phương thức toán nhờ thu nghiệp vụ xử lí ngân hàng đới với chứng từ theo thị nhận nhằm thu hộ tiền cho người ủy nhiệm chuyển giao chứng từ theo điều kiện định: - Các Bước qua trình nhờ thu trơn: B1: Căn vào hợp đồng thương mại ký, người xuất tiến hành giao hàng chuyển thẳng chứng từ thương mại cho người nhập để nhận hàng B2: Người xuất lập hối phiếu thị nhờ thu ủy thác cho ngân hàng thu hộ tiền từ người nhập B3: Căn vào yêu cầu người ủy nhiệm, ngân hàng nhận ủy thác chuyển hối phiếu thị nhờ thu cho ngân hàng đại lý nước người nhập để nhờ thu tiền hộ B4: Ngân hàng xuất trình thơng báo cho người nhập để yêu cầu người nhập trả tiền B5: Nếu đồng ý người nhập trả tiền (nếu trả tiền ngay), chấp nhận trả tiền (nếu trả chậm) B6: Ngân hàng xuất trình chuyển tiền thu cho ngân hàng chuyển chứng từ B7: Ngân hàng chuyển chứng từ toán kết nhờ thu cho người xuất Câu 19 Tỷ giá hối đối gì? Có loại tỷ giá nào? Hãy cho biết phương pháp yết tỷ giá Tỷ giá hối đoái: Là giá trị đồng tiền biểu số đơn vị đồng tiền khác thời điểm định thị trường định ( hay hiểu tỷ lệ trao đổi đồng tiền quốc gia khác ) Căn vào chế độ quản lý ngoại hối ,tỷ giá hối đoias bao gồm: - Tỷ giá thức: loại tỷ giá NHTW nước công bố Tỷ giá kinh doanh: Là tỷ giá dùng để kinh doanh mua – bán ngoại tệ Tỷ giá NHTM hay tổ chức tín dụng đưa - Tỷ giá chợ đen: Tỷ giá hình thành bên ngồi thị trường ngoại tệ thức Căn vào tiêu thức thời điểm toán - Tỷ giá giao - Tỷ giá kỳ hạn - Tỷ giá mở cửa - Tỷ giá đóng cửa Căn vào phương tiện chuyển đổi ngoại hối, tỷ giá phân thành loại: - Tỷ giá điện hối - Tỷ giá thư hối - Căn vào phương tiện toán quốc tế, tỷ giá chia thành loại: - Tỷ giá séc tỷ giá mua bán loại séc ngoại tệ - Tỷ gia hối phiếu trả tiền tỷ giá mua bán loại hối phiếu có kỳ hạn ngoại tệ - Tỷ giá chuyển khoản tỷ giá mua bán ngoại hối cách ck qua ngân hàng - Tỷ giá tiền mặt tỷ giá mua bán ngoại hối toán tiền mặt Các phương pháp yết tỷ giá Yết giá: phương pháp biểu thị giá đồng tiền, đồng tiền gọi đồng tiền yết giá có đơn vị thường 1, cịn đồng đồng định giá có đơn vị biến đổi - Có phương pháp yết giá là: Yết giá trực tiếp yết giá gián tiếp +Phương Pháp yết giá trực tiếp: Là phương pháp biểu thị giá trị đơn vị ngoại tệ số lượng nội tệ định, ngoại tệ đóng vai trị đồng tiền yết giá cịn nội tệ đóng vai trị đồng định giá + Phương pháp yết giá gián tiếp: Là phương pháp biểu thị giá trị đơn vị nội tệ số lượng ngoại tệ định, nội tệ đóng vai trị đồng tiền yết giá cịn ngoại tệ đóng vai trị đồng tiền định giá