Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh vĩnh long

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG BÙI VĨNH HÒA GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 834.02.01 Vĩnh Long, 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG BÙI VĨNH HÒA GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH LONG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 834.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS ĐOÀN NGỌC PHÚC Vĩnh Long, 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan Luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Long” tác giả nghiên cứu thực Các kết nghiên cứu luận văn chưa công bố đâu Các số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, trung thực Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Vĩnh Long, ngày tháng năm 2020 Tác giả Bùi Vĩnh Hịa LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn thạc sĩ, cố gắng độc lập nghiên cứu thân, ghi nhận hỗ trợ giúp đỡ nhiều quan, tổ chức cá nhân Với tình cảm chân thành, cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến cá nhân quan tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình thực đề tài Lời cảm ơn trân trọng tơi xin gửi đến TS Đồn Ngọc Phúc, người quan tâm, giúp đỡ hướng dẫn tơi hồn thành luận văn thời gian qua Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến với Ban giám hiệu, khoa Sau Đại học trường Đại học Cửu Long tạo điều kiện thuận lợi cho tham gia học tập trường có hướng dẫn tận tình suốt q trình tơi thực luận văn tốt nghiệp Tôi xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy, cô giảng dạy, truyền đạt cho kiến thức khoa học định hướng hướng nghiên cứu Cuối cùng, không phần quan trọng nhất, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Long tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình nghiên cứu Cảm ơn đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Long giúp đỡ tơi suốt q trình tơi học tập thực luận văn Cảm ơn gia đình ln ủng hộ động viên suốt thời qua để tơi theo học hồn thành luận văn tốt nghiệp Vĩnh Long, ngày tháng Tác giả năm 2020 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH SÁCH CÁC BẢNG DANH SÁCH CÁC BẢNG PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Mục tiêu đề tài Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn đề tài Bố cục đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 1.1 TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm cho vay ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm cho vay ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò cho vay ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Phân loại cho vay ngân hàng thương mại 13 1.1.5 Khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 14 1.1.5.1 Khái niệm doanh nghiệp 14 1.1.5.2 Các yếu tố để ngân hàng xem xét cho doanh nghiệp vay vốn 15 1.1.5.3 Rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 17 1.2 Hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay 18 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 19 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 23 1.3.1 Các nhân tố chủ quan thuộc phía ngân hàng 23 1.3.2 Các nhân tố thuộc khách hàng vay vốn 27 1.4 KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM RÚT RA 28 1.4.1 Kinh nghiệm nước nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp 28 1.4.1.1 Kinh nghiệm Vietinbank CN Đồng Tháp 28 1.4.1.2 Kinh nghiệm Agribank CN Vĩnh Long 28 1.4.1.3 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 29 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho việc nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Long 32 Tóm tắt chương 34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH LONG 35 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH LONG 35 2.1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Long 35 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2016 - 2019 37 2.1.2.1 Về huy động 37 2.1.2.2 Về cho vay 39 2.1.2.3 Về thu dịch vụ khác 40 2.1.2.4 Về kết hoạt động kinh doanh 41 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH LONG GIAI ĐOẠN 2016 - 2019 42 2.2.1 Thực trạng hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Long giai đoạn 2016 2019 42 2.2.1.1 Quy mô cho vay 43 2.2.1.2 Cơ cấu cho vay 44 2.2.1.3 Số lượng khách hàng doanh nghiệp vay vốn 50 2.2.1.4 Doanh số thu nợ 51 2.2.1.5 Thu nhập từ lãi vay khách hàng doanh nghiệp 54 2.2.1.6 Thị phần, tốc độ tăng trưởng cho vay khách hàng doanh nghiệp 55 2.2.1.7 Hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp từ đảm bảo tiền vay Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Long 58 2.2.1.8 Chỉ tiêu đánh giá mức độ rủi ro hay khả thu gốc lãi khoản cho vay khách hàng doanh nghiệp (tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu) 60 2.2.1.9 Hiệu suất sử dụng vốn 61 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH LONG 62 2.3.1 Những thành tựu đạt 63 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 65 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 66 Tóm tắt chương 70 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH LONG TRONG THỜI GIAN TỚI 71 3.1 ĐỊNH HƯỚNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG THỜI GIAN TỚI 71 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH LONG 72 3.2.1 Nâng cao lực quản trị hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng 72 3.2.2 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay 74 3.2.3 Xây dựng hệ thống thông tin khách hàng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp đầy đủ, toàn diện 75 3.2.4 Nâng cao trình độ lực, phẩm chất đội ngũ cán cho vay khách hàng doanh nghiệp 77 3.2.5 Các giải pháp hỗ trợ khác 78 3.3 KIẾN NGHỊ 79 3.3.1 Đối với Ngân hàng công thương Việt Nam 79 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 80 Tóm tắt chương 83 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Nguyên nghĩa KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KT - XH Kinh tế - Xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QHKH Quan hệ khách hàng SXKD Sản xuất kinh doanh TMCP Thương mại cố phần TCTD Tổ chức tín dụng Vietinbank VLĐ Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Vốn lưu động 79 Chính sách khách hàng hợp lý, hiệu không điều kiện tiên để ngân hàng tăng qui mô, số lượng đơn thuần, mà tảng để ngân hàng thu hút, cạnh tranh, có khách hàng phân khúc khách hàng mục tiêu, khách hàng chiến lược hạn chế khách hàng khơng khuyến khích Việc phân loại khách hàng trước hết dựa vào lực tài chính, tiềm lực tài nhằm đối phó với mơi trường kinh tế ngày biến động khó lường, kể sách vĩ mơ nhà nước Ngân hàng cần tính tốn đầy đủ lợi ích mà khách hàng đem lại cho ngân hàng coi yếu tố tảng để có sách chăm sóc khách hàng phù hợp, mục đích hoạt động cuối ngân hàng kết kinh doanh, thay qui mơ doanh nghiệp hay doanh số dịch vụ mà khách hàng sử dụng Tăng cường hoạt động truyền thông marketing dài hạn Triển khai hoạt động truyền thông nhằm định vị hoạt động cho vay Vietinbank Vĩnh Long, thể qua thuận tiện mạng lưới, kênh giao dịch, đơn giản - nhanh chóng - an tồn sử dụng dịch vụ; đa dạng sản phẩm với nhiều lợi ích gia tăng Xây dựng triển khai chương trình khách hàng thân thiết, dài hạn để đem lại giá trị gia tăng cho khách hàng, thể chất lượng dịch vụ vượt trội Vietinbank Vĩnh Long Làm thơng điệp hình ảnh truyền thơng cho sản phẩm dịch vụ cho vay phù hợp với định vị giá trị để đảm bảo tính đồng thân thiện Tăng cường hoạt động truyền thông quầy giao dịch kênh khác để khách hàng thấy rõ lợi ích giao dịch điện tử 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với NHTMCP Công thương VN 80 - Xây dựng thêm nhiều chương trình thi đua nội bộ, chế khen thưởng tiêu doanh số cho vay KHDN đạt nhằm khích lệ nhân viên cống hiến nhiều nữa; - Xây dựng chương trình quản lý sản phẩm dịch vụ việc khai thác thông tin phục vụ công tác báo cáo, đánh giá hiệu hoạt động để có sở xét thi đua khen thưởng minh bạch; - Điều chỉnh quy trình cho vay phù hợp với tình hình theo hướng đơn giản hóa thủ tục cho vay nhằm rút ngắn thời gian giao dịch, kéo dài thời hạn vay sản phẩm đầu tư bất động sản nhà dự án, nhà khu đô thị…; - Cải tiến hệ thống cảnh báo, đưa kịp thời cảnh báo rủi ro tín dụng cho chi nhánh, nâng cao cơng tác phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng - Quan tâm đến việc đầu tư sở vật chất, trang thiết bị nhằm đảm bảo đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng từ nâng cao lực cạnh tranh thị trường 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước Hoàn thiện khung pháp lý, thể chế hoạt động tiền tệ ngân hàng Sửa đổi, bổ sung xây dựng hồn chỉnh khung pháp luật tiền tệ, tín dụng để quan hệ nằm phạm vi luật pháp điều chỉnh, đảm bảo an ninh tài quốc gia Tổ chức quản lý chặt chẽ, đồng có hiệu thị trường tiền tệ, đặc biệt thị trường phái sinh tiền tệ, thị trường ngoại tệ thị trường vàng để huy động tối đa nguồn lực cho đầu tư phát triển; bảo đảm hoạt động tiền tệ, tín dụng, ngân hàng thực cách an toàn, lành mạnh pháp luật Hướng dẫn cụ thể sách tín dụng, quản trị tín dụng Hoạt động tín dụng hoạt động bao trùm hệ thống ngân hàng, đồng thời có tác động sâu rộng tới tồn kinh tế Để định hướng họat động tín dụng hệ thống ngâan hàng thực lành mạnh, hiệu quả, hỗ trợ 81 tốt cho việc thực mục tiêu phát triển KT - XH, NHNN cần có sách tín dụng rõ ràng với hướng dẫn cụ thể, bao trùm toàn vấn đề liên quan đến cấp tín dụng như: Quy mơ, lãi suất, kỳ hạn, đảm bảo, phạm vi, quản lý khoản tín dụng có vấn đề nội dung khác… Định hướng đối tượng tín dụng theo khách hàng, ngành nghề kinh tế, đối tượng ưu tiên, đối tượng hạn chế; nội dung ưu tiên, nội dung hạn chế Định hướng giới hạn áp dụng cho hoạt động tín dụng Đồng thời thiết lập môi trường nhằm giảm bớt rủi ro hoạt động tín dụng Qui định nguyên tắc, mục đích qui trình, tổ chức quản trị tín dụng từ đối tượng vay, sản phẩm, vấn đề quản lý q trình vay, quản lý rủi ro tín dụng chế độ báo cáo Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng thương mại Cần nâng cao vai trò trách nhiệm pháp luật kiểm toán quản lý tài chính, đồng thời thực chế độ tra giám sát tài thơng qua kiểm tốn theo chuẩn mực quốc tế Nâng cao chất lượng hoạt động tra NHNN, tránh trùng lặp, đảm bảo tính độc lập để kịp thời để phát xử lý khách quan vụ vi phạm Công tác tra, giám sát cần phải tập trung vào lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro, vi phạm pháp luật việc cho vay, quy trình cho vay, cơng tác quản trị rủi ro ngân hàng Đặc biệt giai đoạn cần phải tra giám sát ngân hàng việc triển khai đề án tái cấu TCTD phủ ban hành Tăng cường cơng tác tra việc trích dự phòng, phân loại nợ làm cho hiệu kinh doanh ngân hàng vào thực chất, tra công tác xử lý nợ xấu; cấu nợ theo quy định… Từ để phát huy cơng tác tra giám sát hoạt động ngân hàng việc hỗ 82 trợ tích cực việc cấu ngân hàng yếu kém, xử lý nợ xấu, đánh giá nợ xấu cách thực chất hơn, phát thực chất chất lượng tín dụng ngân hàng Trong cơng tác tra giám sát ngân hàng cần phải có phối hợp chặt chẽ với quan có liên quan để đưa kết luận tra xác khách quan, không chồng chéo nội dung tra quan khác tra phủ, kiểm tốn nhà nước, tra thuế (Nguyễn Phước Thọ, 2009) Cơng tác tra cần có đào tạo bồi dưỡng thường xuyên sở cập nhật văn pháp luật liên quan phối hợp hợp tác với ngành khác học hỏi kinh nghiệm tổ chức tài giới áp dụng nội dung tra theo chuẩn mực quốc tế Nâng cao việc giám sát sau tra, giám sát việc bổ sung khắc phục theo kết luận tra 83 TÓM TẮT CHƯƠNG Trên sở vấn đề lý luận, thực tiễn, kế hoạch, định hướng phát triển kinh doanh, có hoạt động cho vay KHDN Vietinbank Vĩnh Long, chương tập trung vào việc đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay KHDN Vietinbank Vĩnh Long điều kiện cạnh tranh thị trường ngân hàng Các giải pháp chương gồm: nâng cao lực quản trị hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng; tăng cường công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay; xây dựng hệ thống thông tin khách hàng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp đầy đủ, tồn diện hơn; nâng cao trình độ lực, phẩm chất đội ngũ cán cho vay khách hàng doanh nghiệp; giải pháp khác 84 KẾT LUẬN Hiệu cho vay KHDN mục tiêu quan trọng tất NHTM Hiệu không định lợi nhuận ngân hàng, đặc biệt điều kiện thu nhập lãi nguồn thu nhập ngân hàng, mà định ổn định NHTM Hiệu cho vay KHDN suy giảm, khoản cho vay thu hồi khơng hạn, khơng ngân hàng khơng thu khoản cho vay đó, chịu thất thoát khoản gốc lãi cho vay, mà ngân hàng khơng có nguồn theo kế hoạch để chi trả nghĩa vụ nợ lên kế hoạch, tạo rủi ro khoản tiềm ẩn nguy rút tiền dây chuyền thị trường Trong năm qua Vietinbank Vĩnh Long nhiều NHTM khác địa bàn triển khai thực sách tăng trưởng tín dụng, phát triển mạnh cho vay khách hàng mới, bên cạnh khống chế tỷ lệ nợ xấu 1% thấp Tuy nhiên, thực tế tồn số khoản cho vay chứa đựng nhiều yếu tố phát sinh rủi ro, dấu hiệu khoản cho vay có vấn đề lại chưa nhận diện kịp thời Đây hạn chế mà NHTM cần phải kịp thời khắc phục Với mục tiêu cụ thể nghiên cứu, tìm sở để xây dựng đề xuất giải pháp nhằm phát triển cho vay doanh nghiệp đồng thời kiểm soát rủi ro Vietinbank Vĩnh Long, luận văn hoàn thành nội dung sau: - Phân tích đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp với nhân tố ảnh hưởng đến cho vay doanh nghiệp Chi nhánh khoảng thời gian từ năm 2016 đến 2019 từ xác định tồn nguyên nhân để có giải pháp thiết thực nhằm phát triển kiểm soát rủi ro cho vay doanh nghiệp - Trên sở lý luận thực tiễn với chiến lược phát triển Vietinbank Vĩnh Long, người viết đưa hệ thống giải pháp kiến nghị 85 nhằm hoàn thiện cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Long thời gian tới Tuy nhiên, hiệu cho vay KHDN vấn đề rộng, phức tạp có tác động qua lại với nhiều vấn đề kinh tế, nên phân tích, đánh giá chắn cịn có hạn chế định Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp để tiếp tục hồn thiện luận văn 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Chính phủ nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2017), Nghị định quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức NHNN Việt Nam, Nghị định số: 16/2017/NĐ-CP Đàm Hồng Phương (2008), Nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội tiến trình hội nhập quốc tế, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Hồ Diệu (2000), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, Hà nội Hoàng Văn Sơn (1996), Những giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp thương mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Tài Kế tốn Hà Nội, Hà Nội Lê Thị Huyền (2010), Luận khoa học xác định mơ hình quản lý rủi ro tín dụng hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội Lê Thị Hương (2003), Nâng cao hiệu hoạt động đầu tư ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Lê Thị Thùy Vân (2013), Xu hướng cải cách hệ thống giám sát tài giới, Tạp chí tài chính, số 10, tr 20-22 Nguyễn Thành Chung (2002), Nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng phát triển nông nghiệp nông thông tỉnh Quảng Ninh, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, Hà Nội 10 Nguyễn Phước Thọ (2009), Về công tác phối hợp quan hành nhà nước, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp, số 149, tr 14-15 87 11 Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 12 Ngân hàng nhà nước Việt nam (2013), Thông tư Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Thơng tư số 02/2013/TT-NHNN 13 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Long (2017), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh (2016), Vĩnh Long 14 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Long (2018), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh (2017), Vĩnh Long 15 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Long (2018), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh (2018), Vĩnh Long 16 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Long (2018), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh (2019), Vĩnh Long 17 Tô Duy Lâm (2019), Một số giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh 18 Trầm Thị Xuân Hương (2004), Các giải pháp nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Hồ Chí Minh, Hồ Chí Minh 19 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Các tổ chức tín dụng, Luật số 47/2010/QH12 20 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2014), Luật Doanh nghiệp, Luật số 68/2014/QH13 21 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Luật số 46/2010/QH12 22 Võ Việt Hùng (2011), Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam địa bàn 88 thành phố Hồ Chí Minh, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế Hồ Chí Minh, Hồ Chí Minh Tài liệu tiếng Anh Michael, J (2012), Quantitative easing and other unconventional monetary policies: Bank of England conference summary Published in: Bank of England Quarterly Bulletin, Q1: pp 48-56 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Nguồn vốn huy động Vietinbank Vĩnh Long giai đoạn 2016 – 2019 (Đơn vị tính: Tỷ đồng) Khách hàng doanh Năm Tổng dư nghiệp nợ Giá trị Tỷ trọng (%) Khách hàng cá nhân Giá trị Tỷ trọng (%) 2016 3.400 1.652 48,59% 1.748 51,41% 2017 3.552 1.446 40,71% 2.106 59,29% 2018 4.589 2.078 45,28% 2.511 54,72% 2019 4.649 2.177 46,83% 2.472 53,17% Phụ lục 2: Tình hình doanh số cho vay Vietinbank Vĩnh Long giai đoạn 2016 – 2019 (Đơn vị tính: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2016 2017 2018 2019 Khách hàng doanh nghiệp 2.457 3.077 2.987 3.250 Khách hàng cá nhân 2.308 2.744 2.898 2.916 4.765 5.821 5.885 6.166 Tổng Phụ lục 3: Dư nợ cho vay khách hành doanh nghiệp theo thời hạn Vietinbank Vĩnh Long giai đoạn 2016 – 2019 (Đơn vị tính: Tỷ đồng) Năm 2016 Chỉ tiêu Dư nợ Tỷ trọng Năm 2017 Dư nợ Tỷ trọng Năm 2018 Dư nợ Tỷ trọng Năm 2019 Dư Tỷ nợ trọng Cho vay 498 59.14% 566 ngắn hạn Cho vay trung dài 344 40.86% 254 hạn Tổng 842 100% 820 69.02% 582 73.58% 620 75.24% 30.98% 209 26.42% 204 24.76% 100% 791 100% 824 100% Phụ lục 4: So sánh dư nợ cho vay khách hành doanh nghiệp theo thời hạn Vietinbank Vĩnh Long giai đoạn 2016 – 2019 Đơn vị tính: Tỷ đồng So sánh Chỉ tiêu 2017/2016 Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn Tổng 2018/2017 Tuyệt đối 16.00 2019/2018 Tuyệt đối 68.00 Tương đối (%) 13.65% Tương Tuyệt Tương đối (%) đối đối (%) 2.83% 38.00 6.53% (90.00) -26.16% (45.00) -17.72% (5.00) -2.39% (22.00) -2.61% 4.17% (29.00) -3.54% 33.00 Phụ lục 5: Dư nợ cho vay khách hành doanh nghiệp theo lĩnh vực Vietinbank Vĩnh Long giai đoạn 2016 – 2019 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Cho vay VLĐ phục vụ sản xuất, kinh doanh Cho vay đầu tư Năm 2016 Dư Tỷ nợ trọng Năm 2017 Dư Tỷ nợ trọng Năm 2018 Dư Tỷ nợ trọng 607 72,09% 540 65,85% 547 Năm 2019 Dư Tỷ nợ trọng 69,89% 581 70,51% 232 27,55% 270 33,66% 238 29,38% 236 28,64% TSCĐ Cho vay khác Tổng 0,36% 0,49% 0,76% 0,85% 842 100% 820 100% 791 100% 824 100% Phụ lục 5: Dư nợ cho vay khách hành doanh nghiệp theo nhóm nợ Vietinbank Vĩnh Long giai đoạn 2016 – 2019 (Đơn vị tính: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm Tổng Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tỷ Tỷ Tỷ Tỷ Dư nợ Dư nợ Dư nợ Dư nợ trọng trọng trọng trọng 835.27 99.20% 817.66 99.72% 787.61 99.57% 818.26 99.30% 0.85 0.10% 1.93 0.23% 2.60 0.33% 5.00 0.61% 1.03 0.12% 0.20 0.02% 0.36 0.05% 0.34 0.04% 1.02 0.12% 0.11 0.01% 0.32 0.04% 0.30 0.04% 3.84 0.46% 0.10 0.01% 0.11 0.01% 0.10 0.01% 842 100% 820 100% 791 100% 824 100% Phụ lục 6: Thị phần cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng địa bàn tỉnh Vĩnh Long (Đơn vị tính: Tỷ đồng) Tên ngân hàng Agribank Vietinbank 2016 2017 2018 2019 Thị Dư Thị Dư Thị Dư Thị Dư nợ phần nợ phần nợ phần nợ phần 1.643 27,81% 1.594 28,53% 1.455 25,66% 1.379 22,45% 842 14,25% 820 14,67% 791 13,95% 824 13,42% Vietcombank BIDV CSXH Sacombank SHB NH Á Châu HDBank MB NH Kiên Long NH Đông Á NH Liên Việt PVCombank VPBank NCB SCB OCB Quỹ tín dụng ABBank Techcombank CBBank TỔNG 717 575 412 398 342 173 166 114 12,13% 9,73% 6,97% 6,74% 5,79% 2,93% 2,81% 1,93% 689 552 396 413 340 138 133 91 12,33% 9,88% 7,09% 7,39% 6,08% 2,48% 2,38% 1,63% 703 564 404 421 347 176 168 116 12,40% 9,95% 7,12% 7,42% 6,12% 3,10% 2,96% 2,05% 808 649 465 484 399 202 193 133 13,16% 10,56% 7,56% 7,88% 6,50% 3,30% 3,15% 2,17% 72 1,22% 58 1,03% 73 1,29% 84 1,37% 67 1,13% 54 0,96% 68 1,20% 78 1,27% 67 1,13% 54 0,96% 68 1,20% 78 1,27% 62 45 44 40 35 32 30 27 5.909 1,05% 0,76% 0,74% 0,68% 0,59% 0,54% 0,51% 0,46% 0,10% 100% 50 36 35 32 28 26 24 22 5.588 0,89% 0,64% 0,63% 0,57% 0,50% 0,46% 0,43% 0,39% 0,09% 100% 63 46 45 41 36 30 27 23 5.671 1,11% 0,81% 0,79% 0,72% 0,63% 0,53% 0,48% 0,41% 0,11% 100% 72 53 52 47 41 35 31 26 6.142 1,18% 0,86% 0,84% 0,77% 0,67% 0,56% 0,51% 0,43% 0,11% 100% Phụ lục 7: So sánh dư nợ cho vay khách hành doanh nghiệp theo nhóm nợ Vietinbank Vĩnh Long giai đoạn 2017 - 2019 So sánh 2017/2016 Chỉ tiêu 2018/2017 2019/2018 Tuyệt Tương Tuyệt Tương Tuyệt Tương đối đối (%) đối đối (%) đối Nợ nhóm (17.60) -2.11% Nợ nhóm 1.08 (30.05) -3.68% 127.36% 0.67 35.01% đối (%) 30.65 3.89% 2.40 92.31% Nợ nhóm (0.83) -80.58% 0.16 80.00% Nợ nhóm (0.91) -89.22% 0.21 190.91% (0.02) -6.25% Nợ nhóm (3.74) -97.39% 0.01 10.00% (0.01) -9.09% Tổng (22.00) -2.61% (29.00) -3.54% 33.00 4.17% (0.02) -5.56% ... hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Vĩnh Long, từ đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi. .. trạng hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Long 3 - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân. .. HỌC CỬU LONG BÙI VĨNH HÒA GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH LONG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ