50 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN XÃ KHÁNH THÀNH – HUYỆN YÊN KHÁNH – TỈNH NINH BÌN[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH …. … CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN XÃ KHÁNH THÀNH – HUYỆN YÊN KHÁNH – TỈNH NINH BÌNH Họ tên : Trần Thị Vân Anh Mã sinh viên : 19134993 Lớp : 134501.TNE9B Ngành : Tài – Ngân hàng Hệ : Từ xa Giảng viên hướng dẫn : TS Đỗ Hoài Linh Hà Nội – 07/2017 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chuyên đề báo cáo thực tập trước hết em xin gửi đến quý thầy,cô giáo Viện Ngân hàng – tài tồn thể ban lãnh đạo, tập thể quý thầy cô trường Đại học Kinh tế quốc dân lời cảm ơn chân thành Em xin cảm ơn ban lãnh đạo, quý thầy cô trung tâm đào tạo từ xa Neuedutop tạo điều kiện tốt suốt trình học tập em Đặc biệt, em xin gửi đến Tiến sĩ Đỗ Hoài Linh, giảng viên hướng dẫn tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành chun đề thực tập lời cảm ơn sâu sắc Em xin chân thành cảm ơn Hội đồng quản trị, Ban điều hành, Ban kiểm sốt phịng ban Quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành, tạo điều kiện thuận lợi tốt cho em suốt trình thực tập quan Đã nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp số liệu thực tế để em hoàn thành tốt chuyên đề thực tập tốt nghiệp Qua công việc thực tập em nhận nhiều điều mẻ bổ ích; hành trang cho cơng việc sau thân Vì kiến thức thân cịn hạn chế, q trình thực tập, việc hồn thiện chun đề em khơng tránh khỏi có sai sót, kính mong nhận ý kiến đóng góp từ q quan Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN .3 1.1 Những vấn đề hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân .3 1.1.1 Khái niệm quỹ tín dụng nhân dân 1.1.2 Hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân .4 1.2 Chất lượng hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân 1.2.1 Khái niệm chất lượng hoạt động cho vay 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng hoạt động cho vay 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay .7 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động cho vay quỹ tín dụng 10 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN KHÁNH THÀNH – YÊN KHÁNH – NINH BÌNH 13 2.1 Khái quát quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành .13 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành 13 2.1.2 Tổ chức máy hoạt động 16 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh quỹ tín dụng Khánh Thành năm 2014 – 2016 19 2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành 26 2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động cho vay 31 2.3.1 Kết đạt 31 2.3.2 Những hạn chế tồn 33 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN KHÁNH THÀNH – YÊN KHÁNH – NINH BÌNH 36 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành năm tới 36 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành 37 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh 37 3.2.2 Tập trung đào tạo, xây dựng đội ngũ cán có trình độ chun mơn cao .38 3.2.3 Phát triển đa dạng hóa hoạt động cho vay 40 3.2.4 Đơn giản thủ tục giấy tờ, điều kiện vay vốn .41 3.2.5 Hồn thiện hệ thống thơng tin nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 42 3.2.6 Tăng cường quản lý vay 43 3.2.7 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng nội .45 3.2.8 Đẩy mạnh việc thực sách khách hàng .46 3.3 Một số kiến nghị .47 KẾT LUẬN 49 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 50 DANH MỤC BẢNG, SƠ Đ Bảng 2.1: Kết tài 20 Bảng 2.2: Tổng tài sản Quỹ TDND Khánh Thàng giai đoạn 2014– 2016 21 Bảng 2.3: Lợi nhuận Quỹ TDND Khánh Thành giai đoạn 2014 – 2016 22 Bảng 2.4: Bảng tổng kết huy động vốn 23 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay 25 Bảng 2.6: Hoạt động cho vay quỹ tín dụng Khánh Thành năm 2014 2016 .26 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ quỹ tín dụng Khánh Thành năm 2014 – 2016 27 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu từ 2014 – 2016…………………………………… 30 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ có khả vốn năm 2014 – 2016…………………30 Y SƠ ĐỒ 2.1: Sơ đồ tổ chức .16 DANH MỤC VIẾT TẮT QTD : Quỹ tín dụng QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân HTX : Hợp tác xã NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHHTX : Ngân hàng Hợp tác xã HĐQT : Hội đồng quản trị LỜI MỞ ĐẦU Trong năm gần đây, kinh tế Ninh Bình nói chung huyện Yên Khánh nói riêng có nhiều chuyển biến tích cực, đời sống kinh tế xã hội bước mở rộng nâng cao; lực sản xuất, kinh doanh sức cạnh tranh hàng hoá nâng lên rõ rệt Bên cạnh cơng nghiệp hố đại hố nơng nghiệp ngành sản xuất Ninh Bình, phát triển nơng nghiệp nông thôn trọng Tuy nhiên vấn đề đặt muốn phát triển sản xuất điều kiện người, đất đai, vật tư địi hỏi người nơng dân phải có vốn Vì đóng góp hệ thống quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Ninh Bình tạo thị trường vốn để đáp ứng cho nhu cầu phát triển sản xuất nông nghiệp đáng kể Quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành thành lập nhằm mục đích huy động cung cấp vốn cho hộ sản xuất xã, trình hoạt động, quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành tổ chức thực tốt sách tín dụng Nhà nước kinh tế hộ sản xuất địa bàn xã Bên cạnh thuận lợi, công tác đầu tư mở rộng hoạt động tín dụng, thời gian qua gặp khơng khó khăn hoạt động cho vay hoạt động kinh doanh Do thay đổi bất thường kinh tế với cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng thương mại Vì vậy, việc nghiên cứu đưa giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay cần thiết khơng với quỹ tín dụng mà ngân hàng thương mại Xuất phát từ vấn đề đó, sau q trình thực tập quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành, em định lựa chọn đề tài: “ Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Quỹ tín dụng nhân dân xã Khánh Thành – huyện Yên Khánh – tỉnh Ninh Bình” để làm chuyên đề tốt nghiệp nhằm tìm hiểu, phân tích tích lũy kinh nghiệm cho cơng việc sau Nhưng chun đề khơng thể khơng có thiếu sót, mong có góp ý để chuyên đề hồn thiện Trong q trình nghiên cứu, chuyên đề thực dựa phương pháp phân tích, diễn giải, tổng hợp thống kê, đối chiếu, so sánh sử dụng bảng biểu để phân tích, đánh giá Trên sở thực tiễn lý luận, chuyên đề tập trung nghiên cứu tình hình cho vay đặc biệt quan tâm tới việc đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân xã Khánh Thành Về kết cấu, lời mở đầu, kết luận, danh mục kí hiệu viết tắt, danh mục bảng biểu danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề gồm phần sau: Chương 1: Cơ sở lý luận chất lượng hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân xã Khánh Thành – huyện Yên Khánh – tỉnh Ninh Bình Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân Khánh Thành 1CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Những vấn đề hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Khái niệm quỹ tín dụng nhân dân Xuất phát điểm nước nông nghiệp nên nước ta nơng nghiệp nơng thơn có vị trí chiến lược phát triển kinh tế xã hội đất nước Để thực cơng nghiệp hóa – đại hóa nơng nghiệp nơng thơn, Nhà nước ta có nhiều cố gắng mở rộng hoạt động NHTM số biện pháp hỗ trợ tín dụng khác khu vực nông thôn thiếu vốn trầm trọng người nông dân chưa tiếp cận thường xuyên liên tục Thông qua hoạt động QTDND thành viên có điều kiện thuận lợi để vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh, giải vấn đề việc làm cho người nông dân, đồng thời thúc đẩy việc khôi phục mở rộng ngành nghề truyền thống chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn Hệ thống QTDND thành lập vào ngày 27/03/1993 theo định số 390/TTG Thủ tướng phủ với mục tiêu hình thành hệ thống tín dụng nơng thơn đủ mạnh để cung cấp dịch vụ ngân hàng sở tự nguyện, bình đẳng, tự quản lý, tự chịu trách nhiệm Đồng thời QTDND cịn có nhiệm vụ quan trọng việc huy động đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh tiêu dung lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn Quỹ tín dụng nhân dân tổ chức ngân hàng, hoạt động giống NHTM Nhưng quỹ tín dụng lại nơi gần gũi với nhân dân quỹ thành lập nhân dân phục vụ nhân dân đóng địa bàn đó, chi nhánh ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam phân địa bàn để nắm bắt tình hình kinh tế nhu cầu vay vốn hộ nông dân đưa vốn tận tay người nông dân cần vốn cách dễ dàng Quỹ tín dụng có vụ hoạt động đặc biệt lĩnh vực tiền tệ Có thể coi quỹ tín dụng doanh nghiệp có quyền tự chủ tài phương thức hoạt động Tuy dịch vụ quỹ khơng đa dạng NHTM đáp ứng nghiệp vụ tín dụng địa phương hoạt động huy động vốn 1.1.2 Hoạt động cho vay quỹ tín dụng nhân dân a, Khái niệm Cho vay nghiệp vụ quỹ tín dụng nhân dân, hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho quỹ tín dụng Tong hoạt động này, QTD giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc điều kiện thỏa thuận lãi suất, thời gian hoàn trả, tài sản đảm bảo… b, Đặc điểm - Thời hạn cho vay Thời hạn cho vay xác định phù hợp thời hạn thu hồi vốn dự án, khả trả nợ khách hàng tính chất nguồn vốn vay Tại quỹ tín dụng thời hạn cho vay chủ yếu 12 tháng, 12 tháng Bởi quỹ chủ yếu tài trợ cho dự án sản xuất nông nghiệp, chăn nuôi theo mùa vụ, kinh doanh nhỏ lẻ địa bàn xã - Đối tượng cho vay QTDND đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng để khách hàng thực dự án phương án sản xuất, kinh doanh dịch vụ đầu tư phát triển Các đối tượng cho vay không bao gồm: Để mua sắm hình thành tài sản pháp luật cấm Để tốn chi phí cho việc thực giao dịch trái pháp luật Đáp ứng nhu cầu tài giao dịch mà pháp luật cấm Số tiền thuế phải nộp, số tiền gốc, lãi vay tổ chức tín dụng khác Số tiền để góp vào quỹ tín dụng Các khoản chi phí thuộc ngân sách cấp Cơng trình xây dựng bản, cơng trình phúc lợi công cộng địa phương c, Nguyên tắc cho vay + Khách hàng vay vốn quỹ tín dụng phải đảm bảo: - Phải hoàn trả tiền gốc lãi vay theo thời hạn thỏa thuận hợp đồng tịn dụng - Phải sử dụng vốn vay mục đích thỏa thuận hợp đồng tín dụng