Bảo hiểm liên kết đầu tư trên thị trường bảo hiểm nhân thọ việt nam

MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 3 I Lý luận chung về bảo hiểm liên kết đầu tư 3 1 Bảo hiểm liên kết đầu tư trên thị trường BHNT 3 1 1 Khái niệm chung về bảo hiểm liên kết đầu tư 3 1 2 Đặc điểm của sản phẩm bảo hi[.]

MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU……………………………………………………………… I Lý luận chung bảo hiểm liên kết đầu tư …………………………… Bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường BHNT………………………… 1.1 Khái niệm chung bảo hiểm liên kết đầu tư………………………………3 1.2 Đặc điểm sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư………………………… 1.3 So sánh bảo hiểm liên kết đầu tư với bảo hiểm nhân thọ truyền thống…… 1.4 Tác dụng bảo hiểm liên kết đầu tư………………………………… Các loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư………………………………………8 2.1 Bảo hiểm liên kết chung…………………………………………………… 2.2 Bảo hiểm liên kết đơn vị………………………………………………… 12 II Hoạt động bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường BHNT Việt Nam 15 Tình hình triển khai bảo hiểm liên kết đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam………………………………………………………………………….15 Những kết đạt hạn chế……………………………………… 23 III Tiềm phát triển bảo hiểm liên kết đầu tư thời gian tới……26 Những điều kiện phát triển…………………………………………………26 1.1 Về thị trường chứng khoán Việt Nam…………………………………… 26 1.2 Về thay đổi quy định Chính phủ……………………………… 28 Một vài kiến nghị phát triển……………………………………………… 29 2.1 Đối với quan quản lý……………………………………………………29 2.2 Đối với DNBH…………………………………………………………… 30 2.3 Đối với khách hàng……………………………………………………… 30 KẾT LUẬN…………………………………………………………………….31 Tài liệu tham khảo………………………………………………………………31 Danh mục bảng biểu Bảng Bảng Biểu đồ Biểu đồ Bảng so sánh hợp đồng LKĐT với hợp đồng BHNT chia lãi truyền thống Mức lãi suất quỹ liên kết chung công bố số công ty BHNT 2014-2019 Số lượng hợp đồng bảo hiểm LKĐT khai thác 2008 – 2017 Trang 5,6 Doanh thu khai thác tháng đầu năm 2018 Trang 25 Trang 19 Trang 24 Danh mục từ viết tắt Doanh nghiệp bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ Liên kết đầu tư Bảo hiểm liên kết đầu tư DNBH STBH BHNT LKĐT BHLKĐT LỜI NÓI ĐẦU Bảo hiểm nhân thọ giới loại hình phát triển ngày phổ biến Tại Việt Nam, bảo hiểm nhân thọ xuất muộn so với giới khu vực châu Á ngành bảo hiểm Việt Nam nhanh bắt kịp xu hướng đạt mức tăng trưởng ấn tượng qua năm Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam khơng ngừng đa dạng hóa cung cấp nhiều sản phảm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm khách hàng Hiện nay, nhận thấy tiềm từ việc dân số thành thị Việt Nam ngày gia tăng với phát triển kinh tế - xã hội, nhận thức hiểu biết người dân đặc biệt người trẻ tài nâng cao, thị hiếu đầu tư có xu hướng tăng, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Việt Nam tái kích hoạt sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Với khả đáp ứng đồng thời nhu cầu chuyển giao hậu tài rủi ro nhu cầu đầu tư người mua bảo hiểm, bảo hiểm liên kết đầu tư dự báo trở thành xu tất yếu lợi ích to lớn mà hình thức mang lại Với mong muốn tìm hiểu loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư tiềm phát triển sản phẩm thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, em xin chọn đề tài “ Bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam ” Em xin chân thành cảm ơn cô giáo ThS Tô Thị Thiên Hương nhiệt tình hướng dẫn em hồn thành viết Tuy nhiên, nhận thức hạn chế, lại thiếu kinh nghiệm thực tiễn nên viết không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến phê bình thầy giáo để viết hoàn thiện I Lý luận chung bảo hiểm liên kết đầu tư Bảo hiểm liên kết đầu tư thị trường BHNT 1.1 Khái niệm chung bảo hiểm liên kết đầu tư Bảo hiểm liên kết đầu tư sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đặc biệt Khái niệm sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư chưa có định nghĩa rõ ràng Luật Kinh doanh bảo hiểm 2010 nói riêng văn pháp luật khác nói chung Tuy nhiên, hiểu đơn giản sau trừ chi phí quản lý hợp đồng chi phí trả cho doanh nghiệp bảo hiểm, phí đóng bảo hiểm sử dụng để mua đơn vị đầu tư quỹ liên kết Quyền lợi bảo hiểm mà khách hàng nhận giá trị đơn vị đầu tư Giá trị tăng giảm phụ thuộc vào giá trị tài sản đầu tư Chính vậy, tham gia loại hình bảo hiểm này, khách hàng doanh nghiệp bảo hiểm bảo vệ tài có hội tích lũy đầu tư với lãi suất cao Cịn hiểu sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không chia lãi bao gồm hai phần tương đối tách biệt nhau: phần bảo hiểm phần đầu tư, phần đầu tư chủ yếu Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư khách hàng phải đóng phí bảo hiểm đổi lại họ nhận bảo vệ tài cơng ty bảo hiểm đồng thời có hội tích lũy đầu tư với lãi suất cao tương đương mức lãi suất chung thị trường Phí bảo hiểm khách hàng chia làm hai phần: – Phần thứ nhất: Dành cho bảo hiểm nhân thọ (chiếm tỷ lệ nhỏ phí bảo hiểm) – Phần thứ hai: Dành cho tiết kiệm, đầu tư thu lợi nhuận (chiếm tỷ lệ lớn phí bảo hiểm) Thơng thường cơng ty bảo hiểm có hai nhiều quỹ đầu tư để bên mua bảo hiểm lựa chọn; quỹ đầu tư đầu tư theo danh mục đầu tư xác định; phần lớn số phí bảo hiểm phân bổ để mua đơn vị quỹ đầu tư chọn Bên mua bảo hiểm hưởng lợi nhuận giá trị đơn vị quỹ tăng chịu tổn thất giá trị đơn vị quỹ giảm 1.2 Đặc điểm sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư - Đầu tiên, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.Theo quy định khoản 12 Điều Luật Kinh doanh bảo hiểm 2010 thì: “Bảo hiểm nhân thọ loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm sống chết” Như vậy, thấy sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư loại nghiệp vụ bảo hiểm cho tính mạng người -Thứ hai, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư gồm hai phần : phần bảo hiểm phần đầu tư Phần bảo hiểm phần chiếm tỷ lệ nhỏ phí bảo hiểm phần dành cho bảo hiểm nhân thọ người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư Phần đầu tư khoản tiền mà người mua bảo hiểm tiết kiệm để đầu tư thu lợi nhuận phần chiếm tỉ lệ lớn phí bảo hiểm.Tức việc tham gia bảo hiểm người mua bảo hiểm tham gia vào đầu tư quỹ đầu tư chuyên nghiệp -Thứ ba, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư không chia lãi: người tham gia bảo hiểm chủ đầu tư quỹ hưởng lãi đầu tư thực tế quỹ đầu tư mà khách hàng lựa chọn -Thứ tư, tính minh bạch cao: ưu điểm dạng bảo hiểm việc khách hàng biết rõ phí bảo hiểm đầu tư vào đâu Khách hàng kiểm sốt rủi ro minh việc lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm vào quỹ đầu tư mà cho phù hợp Đây đặc điểm mà hợp đồng bảo hiểm khác khơng có hoạt động đầu tư định doanh nghiệp bảo hiểm Ngồi ra, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm phải cung cấp thông tin quỹ đầu tư tình hình đầu tư đến khách hàng 1.3 So sánh bảo hiểm liên kết đầu tư với bảo hiểm nhân thọ truyền thống Để thấy rõ ưu điểm hợp đồng liên kết đầu tư ta có bảng so sánh khác hợp đồng BHNT tham gia chia lãi truyền thống với hợp đồng liên kết đầu tư rủi ro đầu tư, danh mục tài sản đầu tư, quyền lợi tử vong, đáo hạn, giải ước,… sau: Hợp đồng LKĐT Gánh chịu chủ hợp đồng Hợp đồng BHNT truyền thống Rủi ro đầu tư Gánh chịu nhà bảo hiểm mức cam kết Một phần gánh chịu chủ hợp đồng qua mức dao động lãi chia thêm Xác định Được xác định chủ hợp Được xác định nhà bảo hiểm danh mục tài đồng sản Quyền lợi tử STBH tử vong cam kết STBH tử vong cam kết cộng với vong tổng giá trị tích lũy, giá khoản lãi chia thêm tích lũy trị lớn Quyền lợi đáo Tổng giá trị tích lũy STBH đáo hạn cam kết cộng với hạn khoản lãi chia thêm tích lũy Quyền lợi Giá trị tích lũy trừ phí giải Dự phịng tốn học cộng với giải ước ước khoản lãi chia thêm tích lũy trừ phí giải ước Quyền Bên mua bảo hiểm toàn DNBH toàn quyền định định đầu tư quyền lựa chọn quỹ đầu tư việc đầu tư phí bảo hiểm thu phù hợp Lãi suất đầu Không đảm bảo Bên mua bảo hiểm hưởng tư mức lãi suất đảm bảo số phí bảo hiểm khơng thay đổi Lãi chia Khơng có bên mua bảo Bên mua bảo hiểm hưởng hiểm hưởng tồn lợi lãi chia thêm tùy theo thỏa tức đầu tư thuận hợp đồng Tính minh Phí bảo hiểm cho Phí bảo hiểm khơng thể bạch quyền lợi bảo hiểm, hoa tách biệt cho quyền lợi bảo hồng, chi phí quản lý hiểm, quyền lợi đáo hạn, hoa trình bày riêng rẽ hồng, chi phí hoạt động Bên mua bảo hiểm doanh nghiệp phép nộp thêm phí bảo Bên mua bảo hiểm khơng hiểm nộp thêm phí bảo hiểm Bên mua bảo hiểm Bên mua bảo hiểm rõ cách thức sử dụng số biết thơng tin liên phí bảo hiểm cho quan đến hoa hồng chi phí, việc phần đầu tư, bảo vệ đầu tư,… chi phí liên quan Bảng 1: Bảng so sánh hợp đồng LKĐT với hợp đồng BHNT chia lãi truyền thống 1.4.Tác dụng bảo hiểm liên kết đầu tư  Đối với công ty BHNT - Đầu tiên việc chuyển giao rủi ro cho chủ hợp đồng bảo hiểm: cơng ty bảo hiểm ngày thấy khó khăn việc đảm bảo khoản lợi tức với chủ hợp đồng bảo hiểm, diễn biến thị trường tài biến động hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường dài hạn Việc chủ hợp đồng bảo hiểm LKĐT gánh chịu rủi ro đầu tư giảm bớt gánh nặng cho công ty BHNT - Hiệu sử dụng vốn: biên khả toán tối thiểu doanh nghiệp bảo hiểm chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm nước quy định khoản Điều 64 Nghị định 73/2016/NĐ-CP hướng dẫn Luật kinh doanh bảo hiểm Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi 2010 sau: “ Biên khả toán tối thiểu doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm sức khỏe: a) Đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị, 1,5% dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm cộng với 0,3% số tiền bảo hiểm chịu rủi ro; b) Đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết chung hợp đồng bảo hiểm hưu trí, 4% dự phịng nghiệp vụ bảo hiểm cộng với 0,3% số tiền bảo hiểm chịu rủi ro; c) Đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác hợp đồng bảo hiểm sức khỏe: - Có thời hạn 05 năm trở xuống: Bằng 4% dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm cộng với 0,1% số tiền bảo hiểm chịu rủi ro; - Có thời hạn 05 năm: Bằng 4% dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm cộng với 0,3% số tiền bảo hiểm chịu rủi ro.” Như vậy, cơng ty BHNT có khả thu hút nhiều khách hàng mới, người mong muốn có tỷ suất sinh lợi cao ( hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị ) so với việc lấy lợi tức từ hợp đồng tham gia chia lãi truyền thống  Đối với khách hàng - Về mặt đầu tư: Nếu đầu tư trực tiếp thông thường để đạt hiệu cao người đầu tư cần số điều kiện nguồn vốn lớn, kiến thức chuyên môn, kinh nghiệm đầu tư thời gian với hoạt động bảo hiểm liên kết đầu tư, với khoản tiền nhỏ, khách hàng có hội đầu tư vào nhiều danh mục đầu tư khác cổ phiếu, trái phiếu… tùy theo mục tiêu khả chấp nhận rủi ro - Xóa bỏ hạn chế mà nhà đầu tư cá nhân gặp phải: Thay vào việc tự bỏ công sức đầu tư, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư thực quản lý đầu tư chun gia có trình độ, kinh nghiệm, chuyên môn cao từ công ty quản lý quỹ đảm nhận Theo đó, việc đầu tư người tham gia bảo hiểm ủy thác cho DNBH Các chuyên gia đầu tư DNBH có trách nhiệm tìm kiếm, lựa chọn tài sản đầu tư để lập nên danh mục đầu tư (bao gồm nhiều loại tài sản đầu tư nhằm phân tán rủi ro mang lại lợi ích cho người sở hữu đơn vị đầu tư quỹ) - Bảo hiểm liên kết đầu tư có tính minh bạch cao: DNBH ln cung cấp đầy đủ, xác, cơng khai thơng tin liên quan tới quỹ đầu tư Các hoạt động đầu tư, chi phí chi phí quản lý, lợi nhuận quỹ tách biệt công bố rõ với khách hàng Do vậy, khách hàng biết rõ phí bảo hiểm đầu tư vào đâu Khách hàng kiểm sốt rủi ro việc lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm vào quỹ đầu tư mà cho phù hợp - Tính linh hoạt sản phẩm: Cho phép khách hàng hoán đổi giá trị quỹ đầu tư suốt thời hạn hợp đồng tùy theo nhu cầu Khách hàng điều chỉnh số phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, bổ sung hay giảm bớt quyền lợi bổ trợ khác Khách hàng rút bớt phần giá trị quỹ hợp đồng nhằm thỏa mãn nhu cầu tài khẩn cấp Các loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư Bảo hiểm LKĐT bắt đầu biết đến nước có thị trường tài phát triển châu Âu Bắc Mỹ Anh, Canada, Pháp, Đức, Mỹ (cuối thập niên 70 kỷ XX), Ý, Hà Lan, Tây Ban Nha (cuối thập niên 80 kỷ XX), Bỉ (1993), Bồ Đào Nha (1994); thị trường châu Á Singapore, Hồng Kông (1992)… Đến nay, sản phẩm bảo hiểm LKĐT thị trường giới phát triển đa dạng với nhiều tên gọi khác nhau, ví dụ như: - BHNT liên kết đơn vị (Unit-linked Life Insurance): “Unit-linked” có nghĩa tiền phí bảo hiểm liên kết với giá đơn vị quỹ đầu tư “Unit” mang nghĩa đơn vị quỹ, chứng quỹ phí người đóng bảo hiểm hình thành quỹ, quỹ chia thành phần đầu tư có giá trị Mỗi phần đầu tư gọi đơn vị (unit) - BHNT biến đổi (Variable Life Insurance): Thuật ngữ “variable” có nghĩa lợi nhuận quỹ biến đổi tương ứng với giá trị tài sản sở danh mục đầu tư quỹ Hiện nay, Việt Nam bảo hiểm liên kết đầu tư triển khai chủ yếu với hai loại hình chủ yếu bảo hiểm liên kết chung (Universal Life Insurance) bảo hiểm liên kết đơn vị (Unit-Linked Insurance) 2.1 Bảo hiểm liên kết chung (Universal Life Insurance)  Bảo hiểm liên kết chung sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư loại bảo hiểm có quỹ đầu tư quỹ liên kết chung hình thành từ nguồn phí hợp đồng bảo hiểm Có thể hiểu nguyên lý hoạt động bảo hiểm liên kết chung thông qua sơ đồ sau:  Ưu điểm bảo hiểm liên kết chung - Đồng hành khách hàng đến trọn đời với thời hạn bảo hiểm đến 99 tuổi - Cùng mức phí nhau, mệnh giá bảo hiểm bình quân hợp đồng bảo hiểm liên kết chung cao hẳn so với mệnh giá bảo hiểm bình quân hợp đồng bảo hiểm hỗn hợp - Giá trị tài khoản hợp đồng quản lý quỹ liên kết chung, có tỉ lệ chia lãi cạnh tranh công bố minh bạch cho khách hàng - Minh bạch tài chính, tách bạch khoản khấu trừ cho rủi ro bảo hiểm quản lý hợp đồng khoản tiền đem đầu tư Là dòng sản phẩm kết hợp yếu tố bảo hiểm rủi ro tiết kiệm, số sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp có hình thức chia lãi cho khách hàng, có nhược điểm tỉ lệ chia lãi khơng ổn định phải dựa vào kết kinh doanh công ty qua thời kỳ - Có thể rút tiền nhiều lần, đặc biệt tăng số tiền bảo hiểm nhu cầu bảo hiểm thay đổi mà không cần tham gia hợp đồng - Khách hàng biết rõ phí bảo hiểm đầu tư vào đâu không thiết phải chuyên gia đầu tư - Kế hoạch đóng phí linh hoạt, đáp ứng phần lớn nhu cầu bảo vệ tích lũy phù hợp với khả tài theo giai đoạn đời người Ví dụ, cịn trẻ bạn có thời gian, sức khỏe để làm việc tạo nguồn thu nhập lớn, bạn chủ động đóng phí nhiều để bù cho giai đoạn già - sức khỏe tuổi tác trở thành hạn chế cho việc tạo thu nhập Đây khác biệt lớn ý nghĩa mà sản phẩm liên kết chung mang lại – giải pháp bảo vệ tài thiết kế tinh tế cho cá nhân khách hàng khác - Các sản phẩm bổ trợ kèm phong phú linh hoạt việc thiết kế thành gói giải pháp riêng biệt phù hợp với hồn cảnh, mục đích điều kiện khác khách hàng => Bảo hiểm nhân thọ liên kết chung giải tỏa lo ngại tham gia bảo hiểm nhân thọ như: lạm phát, lỗ nặng chấm dứt hợp đồng sớm, đóng tiền q lâu khơng rút cần, phải đóng tiền liên tục kẹt tiền  Quyền lợi bảo hiểm liên kết chung Theo Điều Thông Tư 52/2016/TT - BTC, quy định Quyền lợi bảo hiểm liên kết chung, cụ thể sau: “ Quyền lợi bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm liên kết chung bao gồm quyền lợi bảo hiểm rủi ro quyền lợi đầu tư  Quyền lợi bảo hiểm rủi ro: 10 Dai- ichi cho mắt sản phẩm liên kết chung phiên cải tiến nâm 2018 với nhiều ưu điểm vượt trội, An Tâm Hưng Thịnh Tồn Diện tích hợp hồn hảo giải pháp: tích lũy hiệu quả, bảo vệ tồn diện linh hoạt lựa chọn, giúp khách hàng chủ động hoạch định tương lai tầm tay Với mức phí hợp lý, thời hạn hợp đồng linh hoạt từ 11-25 năm, có hai lựa chọn quyền lợi bảo hiểm dành cho khách hàng quan tâm yếu tố tiết kiệm quyền lợi bảo hiểm nâng cao dành cho khách hàng quan tâm yếu tố bảo vệ, sản phẩm dành cho đối tượng, đặc biệt phù hợp với người trụ cột tài gia đình Tham gia An Tâm Hưng Thịnh Toàn Diện, khách hàng hoạch định kế hoạch tiết kiệm tối ưu từ việc hưởng lãi suất cạnh tranh từ quỹ liên kết chung đảm bảo không thấp mức lãi suất cam kết suốt thời hạn hợp đồng Đặc biệt, nhằm tri ân khách hàng gắn bó dài lâu với cơng ty, An Tâm Hưng Thịnh Tồn Diện cịn mang lại khoản thưởng trì hợp đồng đặn, mà khách hàng nhận năm, 35% tổng lãi tích lũy 36 tháng trước đó, giúp khách hàng tích lũy gia tăng tài sản hiệu thơng qua giải pháp tài sinh lợi bền vững Một đặc điểm ưu việt An Tâm Hưng Thịnh Toàn Diện mở rộng phạm vi bảo vệ trước nhiều rủi ro sống Theo đó, ngồi quyền lợi tử vong, khách hàng nhận thêm 20% số tiền bảo hiểm trường hợp khách hàng tử vong tai nạn tử vong bệnh ung thư Quyền lợi lên đến tỷ đồng khách hàng khơng phải đóng thêm khoản phí khác Riêng quyền lợi tử vong tai nạn đặc biệt nhận thêm khoản tương ứng 50% số tiền bảo hiểm Quyền lợi lên đến 2,5 tỷ đồng Điểm độc đáo sản phẩm khách hàng chủ động gia tăng giá trị bảo vệ lên đến 50% số tiền bảo hiểm cột mốc quan trọng sống kết hôn, sinh con, học chuyển cấp mà không cần thẩm định lại sức khỏe Thông qua ví dụ sản phẩm thấy với sản phẩm bảo hiểm hiểm liên kết chung công ty bảo hiểm triển khai cách linh hoạt có nhiều quyền lợi hấp dẫn 18 Về tình hình hoạt động quỹ liên kết chung tổng giá trị quỹ liên kết chung toàn thị trường năm 2016 đạt khoảng gần 33.500 tỷ đồng Trong quỹ liên kết chung DN bảo hiểm lớn như: Bảo Việt Nhân Thọ; Chubb Life, AIA… có giá trị từ – 15 nghìn tỷ đồng tăng trưởng liên tục Các sản phẩm liên kết đầu tư như: “An Phát trọn đời” Bảo Việt Nhân Thọ, “An Phúc trọn đời ưu việt” AIA, “Toàn gia hưng thịnh” Prudential, “Kế hoạch tài trọn đời” Chubb Life… thu hút quan tâm, đầu tư khách hàng; đặc biệt nhóm khách hàng thu nhập ổn định có nhu cầu bảo vệ gia đình hoạch định khoản tài dài hạn Lãi suất đầu tư cho sản phẩm liên kết chung số công ty bảo hiểm khoảng thời gian 2014 – 2019 gần công bố sau: Đơn vị: % Năm 2014 2015 2016 2017 2018 6,8 6,5 6,55 7,1 – 6,25 7,5 2019 Công ty Bảo Việt 8,5 Nhân thọ FWD – 9,25 Prudential 7,75 8,25 – 7,5 – 6,5 Dai-ichi Life 7,6 – 8,5 – 7,8 Aviva Chubb Life 7,35 – 6,5 – 6,5 6,3 7,2 6,6 7,5 – 6,3 – 6,25 7,5 – 6,5 6,75 – 6,5 – 6,1 – 6,6 – 6,3 – 7,1 – 5,9 -6,7 – 5,5 – ( từ 26/4/2019 đến 25/5/2019) – 6,5 -6,5 (từ ngày 26/02/2019 đến 25/05/2019) – 6,2 – 5,7 ( từ 5/2019) – 6,3 5,8 (1/5/2019 đến 31/7/2019) 5,7 – 5,7 – 5,95 19 AIA 7,95 7,8 - 7,65 7,2 – 7,8 7,05 6,8 - 6,25 6,8 6,05 - – 6,25 5,70% (áp dụng từ 01/01/2019) Bảng Mức lãi suất quỹ liên kết chung công bố số công ty BHNT 20142019 Việc công bố mức lãi suất cơng khai hình thức cạnh tranh DNBHNT cho sản phẩm liên kết chung Hầu hết mức lãi suất đầu tư quỹ liên kết chung công ty BHNT khoảng 2018 - 2019 dao động mức từ 5% – 6%, bật Bảo Việt Nhân thọ với mức lãi suất dẫn đầu 6,55% So với thời gian trước đây, tùy vào tình hình thị trường mức lãi suất chung, mức lãi suất có giảm khơng phải số hấp dẫn nhiên với việc đầu tư vào trái phiếu kênh đầu tư an tồn, có chiến lược đầu tư hợp lý, nhà đầu tư có kết tốt Theo ghi nhận Báo Đầu tư Chứng khoán, quỹ liên kết chung DNBH nhân thọ tập trung phân bổ tài sản đầu tư vào danh mục trái phiếu có kỳ hạn trung dài Tại Bảo Việt nhân thọ, năm 2018, thực tái cấu danh mục đầu tư nhằm gia tăng hiệu đầu tư cho quỹ liên kết chung, tiếp tục đẩy mạnh đầu tư vào tài sản đầu tư có lãi suất cố định, có tính an tồn cao Đặc biệt, thời điểm cuối năm 2018 trái phiếu Chính phủ chiếm 51% giá trị danh mục đầu tư, thể tính hiệu quả, ổn định hoạt động đầu tư quỹ liên kết chung, đảm bảo tối đa quyền lợi dài hạn cam kết Bảo Việt Nhân thọ với khách hàng tham gia Tại Prudential, tính đến cuối năm 2017, tỷ trọng phân bổ tài sản đầu tư vào danh mục trái phiếu chiếm tới 98,17% tổng giá trị tài sản, tỷ trọng phân bổ tài sản vào danh mục tiền khoản tương đương tiền 1,83% Trong năm qua, nhờ danh mục đầu tư tập trung chủ yếu vào trái phiếu kỳ hạn từ 5-30 năm, nên kết đầu tư tích cực, đạt tỷ suất lợi nhuận 7,55% năm 2017 8,77% bình quân năm gần (tính theo phương pháp nguyên giá ) Trong đó, nhiều DNBH cho biết vào điều kiện thị trường yếu tố để tìm kiếm hội đầu tư Đơn cử, Manulife Việt Nam, bối cảnh mặt lãi suất giảm, hãng đầu tư vào trái phiếu doanh 20