( BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG *** LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Ngành Tài chính ngân hàng Nguyễn Thị Trà My Hà Nội 20[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -*** - LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài ngân hàng Nguyễn Thị Trà My Hà Nội - 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU QUÁ TRÌNH CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Nguyễn Thị Trà My Người hướng dẫn: TS Nguyễn Phúc Hiền i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Hệ thống số liệu minh chứng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu luận văn chưa công bố cơng trình Các giải pháp kiến nghị xuất phát từ tình hình thực tiễn kiến thức thân Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng năm 2022 HỌC VIÊN NGUYỄN THỊ TRÀ MY i LỜI CẢM ƠN Lời Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, Thầy giáo, Cô giáo – Đại học Ngoại thương đào tạo, giúp đỡ em suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn Em xin cảm ơn hướng dẫn bảo nhiệt tình thầy giáo TS Nguyễn Phúc Hiền suốt thời gian nghiên cứu hoàn thành luận văn Em xin cảm ơn Ban lãnh đạo đồng nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam tạo điều kiện giúp đỡ em công việc thời gian học tập để em hồn thành khóa học thực luận văn Cuối cùng, em xin cảm ơn người thân, bạn bè ủng hộ, động viên, hỗ trợ trình học tập nghiên cứu thực luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Học viên Nguyễn Thị Trà My MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC SƠ ĐỒ ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ x TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN xi MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 5.1 Nghiên cứu nước 5.2 Nghiên cứu nước .5 5.3 Khoảng trống nghiên cứu CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 1.1 Các khái niệm chuyển đổi số ngân hàng 1.1.1 Khái niệm chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng .7 1.1.2 Những hình thái hoạt động ngân hàng số .9 1.2 Cách thức tổ chức chuyển đổi số 11 1.3 Những yếu tố ảnh hưởng tới thành công chuyển đổi số (theo McKinsey) 12 1.3.1 Sản phẩm dựa nhu cầu 12 1.3.2 Trải nghiệm khách hàng 15 1.3.3 Phương pháp làm việc linh hoạt 17 1.3.4 Hệ sinh thái quan hệ đối tác 18 1.3.5 Hạ tầng công nghệ thông tin 19 1.3.6 Tiếp thị số 21 1.4 Bối cảnh kinh nghiệm triển khai chuyển đổi số số ngân hàng thương mại Việt Nam 21 1.4.1 Bối cảnh chuyển đổi số ngân hàng Việt Nam .21 1.4.2 Kinh nghiệm triển khai chuyển đổi số số ngân hàng thương mại Việt Nam 24 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 28 1.5 Lợi ích rủi ro hoạt động chuyển đổi số ngân hàng 29 1.5.1 Lợi ích .29 1.5.2 Rủi ro 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) 34 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 34 2.1.1 Lịch sử hình thành 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 35 2.1.3 Tóm tắt kết trình hoạt động kinh doanh 35 2.2 Thực trạng chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 38 2.2.1 Bối cảnh chung .38 2.2.2 Sản phẩm dựa nhu cầu 40 2.2.2 Trải nghiệm khách hàng 43 2.2.3 Phương pháp làm việc linh hoạt 45 2.2.4 Hệ sinh thái quan hệ đối tác 47 2.2.5 Hạ tầng công nghệ thông tin 48 2.2.6 Tiếp thị số 50 2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 51 2.3.1 Kết đạt .51 2.3.2 Những hạn chế tồn 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHUYỂN ĐỔI SỐ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) .61 3.1 Định hướng chuyển đổi số Chính phủ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam .61 3.1.1 Chính sách khuyến khích Chính phủ Ngân hàng nhà nước 61 3.1.2 Định hướng hoạt động chung Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 63 3.1.3 Kế hoạch chuyển đổi Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam năm 2022 65 3.2 Giải pháp hoàn thiện trình chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 67 3.2.1 Nâng cao chất lượng sở liệu 67 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 69 3.2.3 Tạo khác biệt cho sản phẩm dịch vụ .70 3.3 Các kiến nghị 72 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 72 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 77 KẾT LUẬN 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 DANH MỤC KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Anh Nghĩa từ eKYC Electronic Know Your Customer - Định danh khách hàng điện tử AI ML Artificial Intelligence - Trí tuệ nhân tạo Machine Learning - Học máy RPA Robotic Process Automation - Tự động hóa quy trình robot API Application Programme Interface - Giao diện lập trình ứng dụng IoT WEF GDP ROE KYC AML Internet of Thing - Internet vạn vật World Economic Forum - Diễn đàn kinh tế giới Gross Domestic Product - Tổng sản phẩm quốc nội Compounded Annual Growth Rate - Tốc độ tăng trưởng năm kép Return On Equity - Lợi nhuận vốn chủ sở hữu Know your customer - Định danh khách hàng Anti Money Laundering - Phòng chống rửa tiền CRM Customer Relationship Management - Quản lý quan hệ khách hàng BaaS Backend as a Service - Phần mềm phụ trợ dạng dịch vụ SME Small and Medium Enterprise - Doanh nghiệp vừa nhỏ OCR Optical Character Recognition - Nhận dạng ký tự quang học ERP Enterprise Resource Planning - Hoạch định nguồn lực doanh nghiệp CAGR ECM Retail Loan Origination System - Hệ thống khởi tạo khoản vay bán lẻ Engine Control Module - Hệ thống điều khiển CASA Current Account Savings Account - Tiền gửi không kỳ hạn ROA CAR Return on Assets - Tỷ số lợi nhuận tài sản Capital Adequacy Ratio - Hệ số an toàn vốn RLOS vii Từ viết tắt P&L TOI Nghĩa từ Employee Engagement and Satisfaction - Mức độ hài lòng gắn kết cán nhân viên Profit and Loss - Lợi nhuận chi phí Total Operating Income - Tổng thu nhập hoạt động NPS Net Promoter Score - Chỉ số trung thành khách hàng UX UI P2P User Experience - Trải nghiệm người dùng Collaborative Master Data Management - Quản lý liệu tổng thể hợp tác User Interface - Giao diện người dùng Peer to Peer - Mạng ngang hàng CIC Credit Information Center - Trung tâm thông tin tín dụng KRA Key Result Area - Vùng trách nhiệm KPI Key Performance Indicator - Chỉ số đánh giá hiệu công việc OKR Objectives and Key Results - Hệ thống quản trị mục tiêu công việc Tiếng Việt NHNN CMCN TMCP TCTD NHTM KHDN CBNV CNTT Ngân hàng nhà nước Cách mạng công nghiệp Thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại Khách hàng doanh nghiệp Cán nhân viên Công nghệ thông tin EES CMDM v DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Bảng 1.1 Nội dung Sự khác biệt ngân hàng số ngân hàng truyền thống ... khai chuyển đổi số số ngân hàng thương mại Việt Nam 21 1.4.1 Bối cảnh chuyển đổi số ngân hàng Việt Nam .21 1.4.2 Kinh nghiệm triển khai chuyển đổi số số ngân hàng thương mại Việt Nam. .. thương Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu ● Đối tượng nghiên cứu: Chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) ● Phạm vi nghiên cứu: - Về không gian: Chuyển đổi số Ngân hàng TMCP. .. số Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) dựa yếu tố tác động tới thành công chuyển đổi số; - Đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm hồn thiện q trình chuyển đổi số Ngân hàng TMCP Kỹ thương