Sản phẩm bao thanh toán của sacombank

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG *** BÀI TẬP NHÓM MÔN KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG Đề tài SẢN PHẨM BAO THANH TOÁN CỦA SACOMBANK Giảng viên hướng dẫn TS Đặng Thu Hằng Nhóm lớp Hà Nội n[.]

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG *** - BÀI TẬP NHÓM MÔN KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG Đề tài: SẢN PHẨM BAO THANH TOÁN CỦA SACOMBANK Giảng viên hướng dẫn: TS Đặng Thu Hằng Nhóm lớp: Hà Nội ngày 02 tháng 03 năm 2021 1.Tổng quan sản phẩm 1.1 Tên sản phẩm: Bao Thanh Toán  Là hình thức cấp tín dụng TCTD cho bên bán hàng thông qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa bên bán hàng bên mua hàng thỏa thuận hợp đồng mua bán hàng  Ngoài ra, hình thức cấp tín dụng có mức rủi ro cao  Những lợi ích bao tốn mang lại:  Đối với người vay: tăng khả toán, giảm thiểu rủi ro từ khoản phải thu, tăng khả cạnh tranh, sử dụng dịch vụ nhờ thu có hiệu  Đối với ngân hàng: đa dạng hóa danh mục sản phẩm, mở rộng quan hệ khách hàng, tăng khả sử dụng vốn, tăng lợi nhuận  Đối với kinh tế: thúc đẩy hoạt động thương mại nước, thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế, tạo điều kiện cho nề kinh tế phát triển  Những hạn chế dùng bao toán:  Rủi ro gian lận: Bên bán hàng đem khoản phải thu BTT tiếp tục thực Bao toán tổ chức tín dụng khác, dẫn đến tranh chấp bên, gây thiệt hại cho đơn vị BTT, ảnh hưởng đến khả thu hồi khoản ứng trước tiền lãi, phí từ nghiệp vụ Mặc khác, đơn vị BTT gặp rủi ro bên bán hàng bên mua hàng thông đồng với nhau, cung cấp khoản thu ảo để thực hành vi lừa đảo Khi gặp khó khăn, người bán ký phát hóa đơn địi tiền người mua trước thực giao hàng chí ký phát hóa đơn hồn tồn khơng có thật để nhận tiền ứng trước Do đó, bên bán hàng cung cấp chứng từ giả mạo khoản phải thu phát sinh với bên mua hàng uy tín để thực BTT trường hợp đơn vị Bao tốn khơng kiểm sốt tốt uy tín tình hình bên bán hàng Trong trường hợp này, Ngân hàng gặp phải nhiều rủi ro việc thu hồi khoản phải thu  Rủi ro tín dụng: Là rủi ro KH bao gồm người bán hàng người mua không thực nghĩa vụ tốn Khi NH thực nghiệp vụ này, NH ln phải gánh chịu rủi ro liên quan đến khoản phải thu Mặt khác BTT ứng trước cho người bán người bán phải trả lãi tính số tiền ứng trước Việc ứng so sánh với khoản tín dụng ngắn hạn với TSĐB KPT từ người mua Nếu người mua gặp khó khăn tài khả toán, NH bị tổn thất khơng có tài sản đảm bảo khác cho khoản ứng trước  Rủi ro tỷ giá: rủi ro gặp phải tỷ giá thị trường biến động theo chiều hướng bất lợi Rủi ro không phát sinh từ bên bán hàng, bên mua hàng hay hoạt động thân Ngân hàng Rủi ro chủ yếu phát sinh nghiệp vụ Bao toán xuất nhập Khi tỷ giá thị trường giảm (đối với trường hợp tỷ giá yết trực tiếp) giá trị khoản phải thu giảm tương ứng, gây thiệt hại cho Ngân hàng thực chuyển đổi từ khoản phải thu ngoại tệ sang nội tệ Hoặc gặp phải rủi ro ứng trước tiền hàng ngoại tệ cho người bán Chính điều ảnh hưởng đến lợi nhuận Ngân hàng Do đó, để giảm thiệt hại, đơn vị NH phải tốn thêm khoản chi phí để phịng ngừa biến động rủi ro tỷ giá Tuy nhiên, trường hợp tỷ giá biến động ngược lại, Ngân hàng nhận khoản tăng lên từ khoản phải thu  Rủi ro tác nghiệp: Rủi ro xảy Ngân hàng không thẩm định kỹ khoản phải thu bên mua hàng Khi thực Bao toán, Ngân hàng phải thẩm định uy tín bên mua hàng, đồng thời thẩm định dịng tiền tình hình tài bên bán hàng Tuy nhiên, để làm điều dễ dàng Việc thẩm định địi hỏi nhân viên tín dụng phải có lực thẩm định cao, khơng gây thiệt hại cho đơn vị Bao tốnsau 1.2 Đặc tính sản phẩm: Đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động dành cho Khách hàng Doanh nghiệp bên bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ theo phương thức trả chậm thông qua Sacombank cho vay ứng trước có bảo lưu quyền truy địi khoản phải thu (KPT) phát sinh từ việc bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ theo Hợp đồng mua bán (HĐMB)/Hợp đồng ngoại thương Bên bán hàng Bên mua hàng Sacombank chấp nhận, bao gồm hình thức sau: a Bao toán nội địa: áp dụng cho Bên bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ nước theo HĐMB Bên bán hàng Bên mua hàng (đều người cư trú) b Bao toán xuất sang thị trường có Sacombank nước ngồi hoạt động: áp dụng Bên bán hàng hóa có hoạt động kinh doanh xuất hàng hóa sang thị trường Sacombank nước (NNg) đặt trụ sở hoạt động theo Hợp đồng ngoại thương 1.3 Phạm vi áp dụng: Trung tâm Bán hàng doanh nghiệp, Chi nhánh, Phòng giao dịch trực thuộc Sacombank (Sau gọi tắt Đơn vị - ĐV) Chi tiết sản phẩm Sacombank Đối tượng khách hàng (KH) Điều kiện áp dụng Pháp nhân/Chủ doanh nghiệp tư nhân(DNTN) Bên bán hàng thành lập hoạt động Việt Nam có nhu cầu bao toán để dùng tiền ứng trước vào mục đích hợp pháp, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh Pháp nhân/DNTN * Đối với bên bán hàng - Đáp ứng điều kiện vay vốn theo quy chế cấp tín dụng hành - Là chủ thể HĐMB/HĐNT với tư cách bên bán hàng, thụ hưởng KPT phát sinh từ việc mua bán hh, cung ứng dịch vụ theo thỏa thuận bên bán hàng bên mua hàng HĐMB/HĐNT Sacombank đồng ý bao tốn - có Tài khoản BTT Sacombank - Có phương án sử dụng vốn khả thi, thể thơng tin sau: + Giá trị KPT, KPTra + Số tiền ứng trước, mục đích sử dụng số tiền ứng trước, thời gian sử dụng số tiền ứng trước Điều kiện bổ sung với BTT nội địa: - Xếp hạng titsn dụng từ B trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng Sacombank - Khơng có nợ q hạn theo thông tin CIC năm gần * Đối với bên mua hàng: - Bao toán nội địa: + Là tổ chức kinh tế có uy tín, có quy mơ lớn, có thương hiệu nhiều người biết đến + Có tình hình tài rõ ràng, lành mạnh + Ngành nghề hoạt động kinh doanh ổn định, chịu ảnh hưởng biến động thị trường + Tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, trình quan hệ, giao dịch, tốn có uy tín với Bên bán hàng + Khơng có nợ q hạn theo thông tin CIC năm gần + Thuộc Danh mục bên mua hàng tổng giám đốc/ Người phân quyền ban hàng thời kỳ - BTT xuất sang Thị trường có Sacombank NNg hoạt động: Là cá nhân/tổ chức kinh tế nước ngồi hoạt động hợp pháp thị trường có Sacombank NN đặt trụ sở hoạt động, kinh doanh STB NNg cấp tín dụng * Đối với Khoản phải thu: - KPT BTT: + Phát sinh từ việc bán hàng hóa/ cung ứng dịch vụ theo quy định HĐMB/HĐNT phù hợp với quy định pháp luật liên quan + Thời hạn lại KPT tối đa 180 ngày kể từ ngày nhận đề nghị BTT - KPT Không BTT + Phát sinh từ HĐMB/HĐNT bị pháp luật cấm + Phát sinh từ giao dịch, thỏa thuận bất hợp pháp và/hoặc có tranh chấp + Phát sinh từ HĐMB/HĐNT có thỏa thuận không chuyển giao quyền nghãi vụ hợp đồng và/hoawjcbans hàng hình thức ký gửi + Phát sinh từ HĐMB/HĐNT cho phép bù trừ tốn, cấn trừ cơng nợ ben mua bên bán + Đã BTT và/hoặc sử dụng để đảm bảo cho nghĩa vụ nợ khác + Các KPT hạn toán theo HĐMB/HĐNT + Các KPT phát sinh từ Hợp đồng cung ứng dịch vụ lĩnh vực tài – ngân hàng bảo hiểm theo quy định Thủ tướng phủ Hệ thống ngành kinh tế Việt Nam Tỷ lệ bao toán TSBĐ tỷ lệ bảo đảm Loại tiền Lãi suất vay, phí Xác định số tiền ứng trước + lãi + Phí bao tốn, tối đa 90% giá trị cịn lại KPT - Theo quy định cấp tín dụng hành - Đối với Bao toán xuất sang thị trường có Sacombank NNg hoạt động: khơng thực bao tốn khơng có biện pháp bảo đảm - Đối với Bao toán nội địa:VND - Đối với Bao toán xuất khẩu:VND, ngoại tệ theo loại tiền KPT - Trường hợp Bao toán ngoại tệ: thực theo quy định Quy chế Cấp tín dụng hành - Theo khung lãi suất Biểu phí doanh nghiệp hành - Phí (nếu có) thu lần KH ứng trước tiền khơng hồn lại trường hợp - Vốn thu lần nhiều lần (nếu Bên mua hàng toán cho Bên bán hàng nhiều lần) - Số tiền lãi tổng số tiền lãi khoản ứng Thẩm quyền phán Thời hạn bao toán trước theo Hợp đồng Bao tốn, tính dự nợ thực tế theo thời hạn bao toán nhân với (x) lãi suất nhân với (x) số ngày ứng trước - Lãi thu vào cuối kỳ (lãi thu với vốn vào thời điểm tất toán khoản nợ Bao tốn KH) - Trường hợp KH khơng trả hạn tiền lãi theo quy định, lãi chậm trả dựa lãi phạt ĐV KH thỏa thuận khơng vượt q 10%/năm tính số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả - Trường hợp KH chậm trả nợ gốc, lãi suất hạn phần nợ hạn 150% lãi suất bao toán hạn thời điểm chuyển nợ hạn quy định Hợp đồng Bao toán - Miễn giảm lãi/phí: thực theo thẩm quyền miễn giảm lãi/phí hành Theo phân quyền cấp tín dụng hành - Căn thời hạn toán lại KPT, thời hạn truy đòi để xác định thời hạn bao toán, kỳ hạn trả nợ phải đáp ứng quy định sau:  Thời hạn bao tốn = Thời hạn cịn lại KPT cộng(+) Thời hạn truy địi  Tối đa khơng q 210 ngày 10 11 - Thời hạn truy đòi Sacombank KH thỏa thuận Hợp đồng Bao tốn khơng vượt q 30 ngày Quy định Quy chế cấp tín dụng hành Phương thức bao tốn Loại hình bao Bao tốn có bảo lưu quyền truy địi: Sacombank có tốn quyền truy địi lại số tiền ứng trước lãi, phí bao tốn từ Bên bán hàng bên mua hàng khơng hồn thành nghĩa vụ toán khoản phải trả (KPTr) theo HĐMB/Hợp đồng ngoại thương Tài khoản - Là tài khoản toán theo loại tiền KPT mở bao để nhận quản lý (các) khoản toán (các) KPT toán bao toán Sacombank Yêu cầu TKBTT (TKBTT) sau:  Chủ tài khoản: Bên bán hàng;  Không thực giao dịch TKBTT, ngoại trừ giao dịch liên quan đến nghiệp vụ bao toán, hạch toán theo Quy định Tài kế tốn và/hoặc văn điều chỉnh/cải tiến - ĐV phải mở 01 TKBTT để theo dõi riêng cho KH sau ký Hợp đồng Bao toán Các theo tác mở TKBTT thực tương tự thao tác mở tài khoản tiền gửi toán theo quy định hành, nhiên số trường ĐV nhập liệu sau:  Trường Category: chọn mã 1125  Trường Product line: chọn mã 11039  Trường Acconut Title: + Đối với TKBTT VND: ghi diễn giải “427900.001_Tiền gửi bảo đảm cho khoản toán khác VND” + Đối cới TKBTT ngoại tệ: ghi diễn giải “428900.001_Tiền gửi bảo đảm cho khoản toán khác ngoại tệ” - TKBTT không hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn theo Biểu lãi suất hành Khi mở tài khoản, ĐV lưu ý phải điều chỉnh LSTG hệ thống = - Đối với Bao tốn xuất sang thị trường có Sacombank NN hoạt động: trường hpwj Hợp đồng ngoại thương ký kết, khó thay đổi, KH có yêu cầu sử dụng TKTT làm tài khaorn báo có cho KPT bao toán, ĐV cân nhắc thực cho KH sở:  Đánh giá KH, đảm bảo khả thu nợ  Phối hợp Sacombank NNg để thực báo có ĐV, GDV thực báo có vào tài khoản KH, phong tỏa số tiền báo có chuyển nhân phụ trách thực thu nợ, lãi trươc giải tỏa số tiền lại cho KH 12 Không ứng - Không ứng trước và.oặc chấm dứt bao toán và/hoặc trước, chấm xử lý nợ trường hợp sau: dứt bao  Kh sử dụng tiền ứng trước sai mục đích,khơng cung tốn, xử lý cấp và/hoặc cung cấp khơng đầy đủ/sai thông tin nợ thật chứng từ, tài liệu liên quan đến KPT, mục đích sử dụng, thời gian sử dụng số tiền ứng trước  KH và/hoặc Bên bảo đảm vi phạm Hợp đồng Bao toán, Hợp đồng bảo đảm, Hợp đồng tín dụng thỏa thuận, cam kết khác với Sacombank;  Các trường hợp khác theo quy định Pháp luật - Việc xử lý nợ thực theo quy định pháp luật, quy định Sacombank (các) thỏa thuận ký với KH - Đối với Bao toán xuất sang thị trường có Sacombank NNG hoạt động: ngồi trường hợp khơng ứng trước/chấm dứt/xử lý nợ trên, không thực ứng trước cho KPT sau:  Bên mua hành không Sacombank NNG cấp tín dụng  Bên mua hàng khơng đồng ý xác nhận xác nhận từ chối KPT và/hoặc Sacombank NNg không phản hồi sau 05 ngày kể từ ngày nhận Thông báo yêu cầu xác nhận từ ĐV 13 Tỷ lệ nợ hạn - Ngưng triển khai sản phẩm theo khu vực và/hoặc toàn hàng tỷ lệ nợ hạn sản phẩm đạt 5% trở lên bao gồm nợ kéo theo CIC - P.CS&PTSPDN chịu trách nhiệm theo dõi định kỳ hàng tháng Hướng dẫn cho Bao toán nội địa 3.1 Cam kết toán xác nhận giao nhận hàng hóa/cung ứng dịch vụ Trước giải ngân khoản ứng trước, Bên mua hàng phải xác nhận việc nhận hàng hóa/dịch vụ chấp nhận tốn cho Sacombank KPT đến hạn Tùy theo thỏa thuận Sacombank với Bên mua hàng (được thông báo Danh mục Bên mua hàng), việc xác nhận thực theo phương thức sau:  Xác nhận văn bản: Theo mẫu Thông báo thực bao toán nội địa  Xác nhận điện tử: Sacombank Bên mua hàng thực xác nhận thông qua phương thức điện tử Việc xây dưng hệ thống kết nối thực theo quy định pháp luật NHNN Quy trình thực Tổng giám đốc/Người phân quyền ban hành văn triển khai riêng 3.2 Lập danh mục bên mua hàng - P.CS&PTSPDN đơn vị đầu mối đề xuất Danh mục hạn mức bên mua hàng, chuyển Trung tâm tín dụng có ý kiến tham mưu trước Cấp thẩm quyền từ Hội đồng tín dụng Ngân hàng trở lên phê duyệt theo thẩm quyền cấp tín dụng khơng áp dụng biện pháp bảo đảm, bảo đảm quyền tài sản Quy chế Cấp tín dụng hành - Trường hợp Bên mua hàng chưa có Danh mục bên mua hàng, ĐV phối hợp P.CS&PTSPDN để trình bổ sung - Trên sở Danh mục bên mua hàng hạn mức Bên mua hàng Cấp thẩm quyền phê duyệt, P.PTKĐN đầu mối ký kết hợp đồng liên kết với Bên mua hàng, cần có nội dung sau:  Phương thức xác nhận bao toán; xác nhận van xác nhận điện tử  Việc toán tiền hàng Bên mua hàng cho Bên bán hàng phải thực thông qua TKBTT Bên bán hàng mở Sacombank Hướng dẫn cho bao toán xuất sang thị trường có Sacombank nước ngồi hoạt động 4.1 Nhận TSBĐ Quyền đòi nợ từ thương vụ xuất - ĐV sử dụng biểu mẫu ban hành thời kỳ, đó:  HĐ tín dụng: bổ sung vào điều khoản Thỏa thuận nội dung: Bên cấp tín dụng cam kết khơng điều chỉnh tài khoản định toán Sacombank Việc điều chỉnh phải có đồng ý Sacombank văn bản, Ngay nguồn thu từ HĐ lầ tài sản bảo đảm tốn, Sacombank có quyền (nhưng khơng có nghĩa vụ) thu nợ, lãi chi phí phát sinh trước thời hạn thỏa thuận HĐ tín dụng Theo đó, bên cấp tín dụng cam kết khơng khiếu nại Sacombank lý gì.”  HĐ bảo đảm lưu ý mơ tả rõ quyền đòi nợ theo thương vụ gồm: HĐ ngoại thương (ngày ký, số hiệu, người ký) chứng từ bán hàng (ngày phát hành, quan phát hàng, số hiệu, chính/bản sao) - Các hồ sơ/chứng từ mơ tả HĐBĐ hồ sơ quyền địi nợ theo thương vụ bao gồm:  Chứng từ bắt buộc gồm HĐ ngoại thương chứng từ bán hàng: hóa đơn thương mại, chứng từ và/hoặc vận đơn giao hàng, phiếu đóng gói (nếu có), chứng thư bảo hiểm(nếu có) theo quy định HĐ ngoại thương  Chứng từ không bắt buộc gồm và/hoặc (có đóng dấy mộc, chữ ký Kh xác nhận đối chiếu CV.KHDN) chứng từ lại theo quy định HĐ ngoại thương - Nhận quản lý tài sản: Thực theo hướng dẫn nhận TSBĐ quyền tài sản theo quy định nghiệp vụ cấp tín dụng hành 4.2 Quy định tình trạng thơng quan lô hàng - ĐV kiểm tra theo hướng dẫn Quy trình Thanh tốn quốc tế hành và.hoặc văn hướng dẫn liên quan ban hành thời kỳ:  Với lô hàng xuất thông quan điện tử, ĐV thu thập thông tin cần thiết (mã số thuế, số tờ khai, ) thực kiểm tra tình trạng thơng quan điện tử  Trường hợp lô hàng xuất thông quan truyền thống (hồ sơ giấy), ĐV khuyến khích KH xuất trình tờ khai hải quan thơng quan kiểm tra tình trạng thơng quan tờ khai tính phù hợp với hồ sơ - Trường hợp KH chưa xuất trình Tờ khai hải quan trình ứng trước, ĐV chịu trách nhiệm kiểm tra xác định hàng hóa thực xuất, ghi rõ Tờ trình ứng trước/giấy đề nghị ứng trước bao toán nội dung sau:  ĐV thực kiểm tra xác nhận lô hàng xuất theo chứng từ vận tải hoàn tất thủ tục xuất theo quy định;  CBNV thực kiểm tra ngày, kiểm tra 4.3 Trao đổi thông tin chứng từ với Sacombank NN - Mọi thông tin trao đổi, bao gồm không giới hạn thông tin giao dịch bao tốn, thơng báo, khiếu nại, ĐV Sacombank NN liên lạc với thông qua đầu mối liên hệ quy định chứng từ trao đổi và/hoặc chức danh quản lý bên danh bạ công bố thời kỳ - Phương thức gửi thông tin giao dịch:  Tại ngày ban hành thông báo, Bên thông báo gửi scan văn thông báo qua thư điện tử (emaik) cho bên nhận thông báo Chức danh gửi nhận tối thiểu chức danh quản lý hai Bên Thời điểm nhận thông báo: sau 02 kể từ thời điểm Bên thông báo gửi email, loại trừ trường hợp hệ thống phản hồi email với nội dung: “ Gửi không thành công”  Tối thiểu ngày làm việc thứ hai sau ngày gửi thông báo qua email, bên thơng báo phải gửi cho Bên nhận thông báo đường bưu điện theo phương thức bảo đảm có ký nhận Thời điểm nhận thơng báo thời điểm Bên nhận thống báo ký xác nhận chứng từ/phương tiện giao nhận đơn vị chuyển phát - Chứng từ gửi qua thư điện tử không khác biệt với chứng từ vật lý gửi qua đường bưu điện - Các bên phải thông tin cho số điện thoại, email địa liên hệ kịp thời thơng báo cho bên cịn lại có thay đổi thơng tin Bên cịn lại có nghĩa vụ cập nhật thơng tin theo thông báo Mọi rủi ro tổn thất ohats sinh việc không thông báo không cập nhật thông tin kịp thời bên vị phạm chịu 4.4 Quy định khác - Sacombank NNg thường xuyên cập nhật Danh mục bên mua hàng cấp tín dụng có phát sinh (mới và/hoặc tháy đổi) danh mục chữ ký hữu quyền gửi P.CS&PTSPDN làm đầu mối tổng hợp thông báo - Sacomabank NNg thực kiểm sốt rủi ro tín dụng thnah toán bên mua hàng để đảm bảo toán kịp thời, hạn Định kỳ cập nhật thông báo danh mục bên mua hàng cho Sacombank theo thỏa thuận IFA - Phòng ĐCTC thực ký kết IFA Sacombank Sacombank NNg So sánh sản phẩm “Bao Thanh Toán” Ngân hàng Sacombank, ACB,EximBank Đối tượng KH Sacombank ACB Eximbank KH TCKT Việt nam bán hàng trả chậm cho DN có uy tín, thương hiệu thị trường - Bên mua hàng khách hàng thỏa mãn tiêu chí ACB quy mơ, uy tín, ngành nghề kinh doanh khả tài KH TCKT Việt Nam người nước ngồi cung cấp hàng hóa theo Hợp đồng mua bán hàng hóa sử dụng phương thức toán trả chậm thụ hưởng khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa - Bên bán hàng: khách hàng thỏa mãn quy định bao tốn có khoản phải thu đủ điều kiện Tiện ích - Khách hàng bán hàng trả chậm nhận * Đối với bên mua hàng: - Tăng khả mua * Đối với doanh nghiệp bán hàng: tiền - Sacombank thực theo dõi, thu hồi khoản phải thu thay cho khách hàng - Tỷ lệ tài trợ vốn cao - Tiết kiệm chi phí tài * Đối với Bên bán hàng: - Vay vốn kinh doanh không cần tài sản đảm bảo - Tỷ lệ ứng trước lên đến 80% trị giá khoản phải thu thời gian xử lý nhanh chóng hàng trả chậm, khai thác tối đa lợi ích nguồn vốn chiếm dụng từ bên bán hàng - Tăng uy tín bên ngân hàng thơng qua mức độ tín nhiệm Ngân hàng * Đối với bên bán hàng: - Chuyển đổi khoản phải thu thành tiền để bổ sung nguồn vốn tiếp tục chu kì kinh doanh - Được ngân hàng kiểm tra, đánh giá khả toán bên mua hàng - Nhận tiền sau giao hàng - phương thức bán hàng trả chậm * Đối với Bên mua hàng: - Cải thiện dòng tiền, tăng khả khoản - Tăng doanh số bán hàng nhờ sách bán hàng trả chậm - Giảm chi phí hành chính, quản lý cơng nợ - Có nguồn tài mà không phụ thuộc vào khoản vay Ngân hàng, khơng u cầu phải có tài sản bảo đảm - Giảm thiểu nợ xấu, hạn chế rủi ro tín dụng * Đối với doanh nghiệp mua hàng: - Có thể mua hàng theo điều khoản toán sau - Sử dụng tín dụng người bán để tài trợ vốn lưu động - Cơ hội đàm phán điều khoản mua hàng tốt - Đơn giản hóa thủ tục toán nhờ tập trung toán đầu mối Eximbank - Ổn định nguồn hàng đầu vào - Thắt chặt mối quan hệ với bên bán hàng Loại tiền VND Ngoại tệ theo loại tiền VND VND KPT Thời hạn bao tốn  Khoản phải trả có thời hạn trả chậm tối đa 210 ngày theo phương thức toán trả chậm Mức bao toán Lên đến 90% giá trị khoản phải thu Lên đến 80% giá trị khoản phải thu Lên đến 90% giá trị khoản phải thu Các hình thức bao tốn +Bao toán nội địa: áp dụng cho KH bên bán hàng, cung ứng dịch vụ nước ACB thực hình thức bao tốn có quyền truy địi Eximbank thực hình thức bao tốn nước có quyền truy địi Lãi suất bao tốn +Thời hạn bao toán linh hoạt theo thời hạn tốn khoản phải thu +  Khoản phải trả có thời hạn trả chậm tối đa 180 ngày theo phương thức tốn trả chậm +Thời gian dự phịng (tối đa: 180 ngày) +Bao toán xuất sang thị trường Lào/ Campuchia, áp dụng cho KH bên bán hàng có hoạt động kinh doanh xuất hàng hóa sang thị trường Lào/ Campuchia Theo khung lãi suất Biểu phí doanh nghiệp hành Lãi thu vào cuối kỳ (lãi thu với vốn vào thời điểm tất toán khoản nợ Bao toán KH) + Bao toán nước: bao toán dựa hợp đồng mua bán hàng hóa, người bán hàng người mua hàng người cư trú theo quy định pháp luật quản lý ngoại hối + Bao toán xuất nhập khẩu: bao tốn dựa hợp đồng xuất nhập Được tính theo số tiền mà ACB ứng trước cho bên bán hàng thu lúc bên mua hàng/ bên bán hàng toán tiền cho ACB Lãi xuất thỏa thuận theo hợp đồng bao toán Eximbank cơng bố theo thời kỳ Phí bao tốn Phí (nếu có) thu lần KH ứng trước tiền khơng hồn lại trường hợp Phí bao tốn tính theo giá trị khoản phải thu( số tiền bên mua hàng phải toán) thu lần ứng trước tiền cho bên bán hàng ACB khơng hồn trả lãi phí cho bên bán hàng lý Eximbank thu phí lần ứng vốn cho khách hàng theo biểu phí bao tốn Eximbank cơng bố thời kì: 0.2% giá trị khoản phải thu bao toán Tối thiểu: 400.000VNĐ ... điểm tất toán khoản nợ Bao toán KH) + Bao toán nước: bao toán dựa hợp đồng mua bán hàng hóa, người bán hàng người mua hàng người cư trú theo quy định pháp luật quản lý ngoại hối + Bao toán xuất... triển khai sản phẩm theo khu vực và/hoặc toàn hàng tỷ lệ nợ hạn sản phẩm đạt 5% trở lên bao gồm nợ kéo theo CIC - P.CS&PTSPDN chịu trách nhiệm theo dõi định kỳ hàng tháng Hướng dẫn cho Bao toán nội... NNg hoạt động: khơng thực bao tốn khơng có biện pháp bảo đảm - Đối với Bao toán nội địa:VND - Đối với Bao toán xuất khẩu:VND, ngoại tệ theo loại tiền KPT - Trường hợp Bao toán ngoại tệ: thực theo