Rủi ro và tổn thất trong bảo hiểm hàng hải

ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH Đề tài RỦI RO VÀ TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HẢI GV hướng dẫn TS Trần Sĩ Lâm MỤC LỤC Nội dung Trang[.]

ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ TIỂU LUẬN BẢO HIỂM TRONG KINH DOANH Đề tài: RỦI RO VÀ TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HẢI GV hướng dẫn: TS Trần Sĩ Lâm MỤC LỤC Nội dung Trang LỜI NÓI ĐẦU 1.CƠ SỞ LÝ THUYẾT .2 1.1 Rủi ro (Risk) 1.2 Tổn thất (Loss/ Damage/ Average) .7 2.CASE STUDY 13 2.1 Case study 1: Tranh chấp giữa Công ty European Group Ltd và các cộng sự với Công ty Chartis Insurance UK Ltd 13 2.2 Case study 2: Vụ việc chậm trễ tiền bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm Xuân Thành 17 2.3 Bài học rút .20 KẾT LUẬN 21 LỜI NĨI ĐẦU Hiện nay, q trình tồn cầu hóa, với phát triển giao thương quốc gia toàn giới, vận tải đường biển đóng vai trị ngày quan trọng Tuy nhiên, việc vận chuyển hàng hóa đường biển ln ẩn chứa nhiều rủi ro mà người khống chế Nếu có rủi ro xảy mà khơng có khoản bù đắp thiệt hại kịp thời nhà bảo hiểm, đặc biệt rủi ro mang tính thảm hoạ gây tổn thất lớn chủ tàu chủ hàng gặp nhiều khó khăn tài việc khắc phục hậu rủi ro gây Vì vậy, đời việc tham gia bảo hiểm cho hàng hoá xuất nhập vận chuyển đường biển trở thành nhu cầu cần thiết Việc nghiên cứu rủi ro tổn thất bảo hiểm hàng hải giúp có nhìn cụ thể vấn đề này, từ giúp cho trình đàm phán với người bảo hiểm thực tế trở nên thuận lợi Chính cấp thiết vấn đề, nhóm chúng em lựa chọn đề tài “Rủi ro tổn thất bảo hiểm hàng hải” Thông qua tiểu luận, chúng em mong muốn phân tích sở lý thuyết rủi ro tổn thất hàng hải, đồng thời đưa ví dụ điển hình thực tế nhằm cung cấp cho thầy giáo bạn nhìn khách quan vấn đề Bài tiểu luận gồm 02 phần chính: - Phần 1: Cơ sở lý thuyết - Phần 2: Ví dụ điển hình rủi ro tổn thất bảo hiểm hàng hải Do thời gian nghiên cứu chưa nhiều lực hạn chế nên tiểu luận tránh khỏi sai sót Vì nhóm chúng em mong nhận góp ý thầy giáo bạn đọc 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Rủi ro (Risk) 1.1.1 Khái niệm Rủi ro tai nạn, tai họa, cố xảy cách bất ngờ, ngẫu nhiên mối đe dọa nguy hiểm xảy gây tổn thất cho đối tượng bảo hiểm Ví dụ, tàu bị mắc cạn, đắm, đâm va nhau… hàng bị hư hỏng, vỡ, thiếu hụt… 1.1.2 Phân loại 1.1.2.1 Căn vào nguồn gốc sinh rủi ro a Thiên tai Thiên tai tượng người không chi phối được, như: biển động, bão, gió lốc, sét đánh, thời tiết xấu, sóng thần, động đất, núi lửa phun… Trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải, khơng phải tất tai họa thiên nhiên gây ra, mà tai họa mà nguời chống lại Hàm nghĩa chúng lý giải sau: - Thời tiết khắc nghiệt (Heavy Weather) hay gọi thời tiết xấu, thường bão, gió xốy, biển động, sóng lớn… xảy biển gây lật tàu nghiêng tàu làm gãy thân tàu, vỡ tàu, hư máy móc thiết bị, từ gây tổn thất cho hàng hóa thiết bị Cần ý gió phải từ cấp trở lên xét rủi ro thiên tai - Sét (Lighting): hàng hóa bảo hiểm bị tồn hại sét trực tiếp gây nên sét gây hỏa hoạn biển hay q trình vận chuyển - Sóng thần (Tsunami): chủ yếu vỏ trái đất thay đổi mạnh, có chỗ hạ xuống có chỗ dâng cao nên gây chấn động mạnh từ tạo nên sóng lớn, dẫn đến hàng hóa bị tổn thất hay mát - Động đất núi lửa phun (Earthquake or Volcanic Eruption): tổn thất hàng hóa bảo hiểm động đất núi lửa phun trực tiếp hay gián tiếp gây nên b Tai họa của biển Tai họa biển tai nạn xảy tàu biển, tàu bị mắc cạn, đắm, cháy, nổ, đâm va nhau, đâm va phải đá ngầm, đâm va phải vật thể khác, tàu bị lật úp, bị tích Những rủi ro gọi rủi ro thường xảy nhiều chuyến hành trình - Rủi ro mắc cạn: Là tượng đáy tàu chạm đáy biển nằm chướng ngại vật làm cho tàu khơng chạy được, hành trình bị gián đoạn phải nhờ tác động ngoại lực để thoát cạn Ta cần phân biệt trường hợp mắc cạn trường hợp nằm cạn (là tàu tư bình thường, rời cố xảy ra, ví dụ: tàu bị chạm đáy nước thủy triều xuống, phải dừng lại thời gian chờ thủy triều lên khỏi nơi nằm cạn tiếp tục hành trình) Hiện tượng nằm cạn có tính chất định kỳ nên khơng thể gọi tai nạn bất ngờ Do điều khoản bảo hiểm 1963 nhà bảo hiểm không chịu bồi thường cho tổn thất nằm cạn gây Tuy nhiên, điều khoản bảo hiểm sau (1982), phạm vi trách nhiệm cúa người bảo hiểm bao gồm mắc cạn nằm cạn Mắc cạn tai nạn bất ngờ biển, mua bảo hiểm theo điều kiện ICC(C), bảo hiểm vẫn chịu trách nhiệm tổn thất cho dù có trực tiếp mắc cạn gây hay không, không kể tổn thất đã xảy trước, hay sau mắc cạn Rủi ro mắc cạn nhà bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường tổn thất toàn tổn thất phận tất điều kiện bảo hiểm kể điều kiện ICC - Rủi ro chìm đắm: Là tượng tồn tàu bị chìm hẳn xuống nước, đáy tàu chạm đáy biển, tàu khơng chạy được, hành trình bị hủy bỏ hoàn toàn Trách nhiệm bảo hiểm rủi ro chìm đắm tương tự rủi ro mắc cạn, nghĩa tổn thất phận vẫn bồi thường trường hợp người bảo hiểm mua bảo hiểm theo điều kiện ICC - Rủi ro cháy: Là tượng ơxy hàng hóa hay vật thể khác tàu có tỏa nhiệt lượng cao Rủi ro có nhiều ngun nhân khác nhau, gờm:  Cháy thông thường: cháy nguyên nhân khách quan biến cố thiên nhiên (sét đánh), sơ suất người (phóng hỏa nhằm mục đích đó)  Cháy nội tỳ: cháy đối tượng bảo hiểm tự lên men, tỏa nhiệt bốc cháy (do chất đối tượng bảo hiểm) Về trách nhiệm bảo hiểm, người bảo hiểm bồi thường rủi ro cháy cho tất trường hợp cháy, trừ cháy nổ nời hơi, người có ý gây nên cháy thân tính chất hàng hóa Để bác bỏ trách nhiệm trường hợp cháy thân tính chất hàng hóa, người bảo hiểm phải chứng minh hàng hóa đã xếp lên tàu tình trạng khơng thích hợp - Rủi ro đâm va: Là tượng phương tiện vận chuyển va chạm với vật thể cố định hay di động biển, trừ nước, bao gồm: tàu đâm va với tàu, tàu đâm va với vật thể khác ngồi tàu biển (tảng đá ngầm, băng trơi, cầu cảng, cơng trình kiến trúc biển) - Rủi ro tích: Quy tắc chung bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường biển áp dụng doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam quy định: tàu chở hàng coi tích khơng tới bến đến khơng có tin tức gì, thời gian đã lần quãng thời gian cần thiết cho tàu từ điểm dừng lại cuối bến đến Tuy nhiên, thời gian cần thiết để xác định việc tích tàu khơng tháng Nếu việc thông báo tin tức bị ảnh hưởng chiến tranh hoạt động qn thời hạn nói đổi thành tháng Theo Bộ luật hàng hải Việt Nam 2005, án tuyên bố tàu tích tàu bị xố tên khỏi Sổ đăng ký tàu biển quốc gia Nếu khơng có thoả thuận khác, việc bời thường người bảo hiểm cho người bảo hiểm tổn thất hàng hoá chở tàu bị tích tiến hành tàu chở hàng bị tuyên bố tích Trường hợp sau đã bồi thường cho chủ hàng theo rủi ro tàu tích, tàu lại tìm thấy người bảo hiểm quyền sở hữu tất thuộc hàng hố bảo hiểm tàu với sợ may rủi c Các tai nạn bất ngờ khác Các tai nạn bất ngờ khác thiệt hại tác động ngẫu nhiên bên ngồi khơng thuộc tai họa biển Tai nạn bất ngờ khác xảy biển (nhưng nguyên nhân tai họa biển), bộ, khơng, q trình vận chuyển, xếp dỡ, giao nhận, lưu kho, bảo quản hàng hóa như: hàng bị vỡ, cong, bẹp, thối, hấp hơi, thiếu hụt, trộm, cắp, không giao hàng, lây hại, lây bẩn, cướp biển, hành vi ác ý, va đập,… Những rủi ro gọi rủi ro phụ d Rủi ro các tượng chính trị, xã hội hoặc lỗi của người được bảo hiểm gây nên Một số ví dụ điển hình: rủi ro chiến tranh (chiến tranh, nội chiến, khởi nghĩa, hành động thù địch, tàu hàng bị bắt, bị tịch thu, bị chiếm giữ; thiệt hại bom, mìn, ngư lơi,…); rủi ro đình cơng (đình cơng, cấm xưởng, ngừng trệ lao động, bạo động, loạn dân chúng hành vi người đình cơng, cơng nhân bị cấm xưởng…) hành động khủng bố người khủng bố gây e Rủi ro chất hoặc tính chất đặc biệt của đối tượng bảo hiểm hoặc những thiệt hại mà nguyên nhân trực tiếp là chậm trễ 1.1.2.2 Xét mặt bảo hiểm a Rủi ro thơng thường được bảo hiểm Đây nhóm rủi ro bảo hiểm cách bình thường theo điều kiện bảo hiểm gốc:A, B C Những rủi ro có tính bất ngờ, ngẫu nhiên, xảy ý muốn người bảo hiểm, bao gờm rủi ro rủi ro phụ đã nêu b Rủi ro phải bảo hiểm riêng Là rủi ro mà muốn bảo hiểm phải thỏa thuận thêm, thỏa thuận riêng không bồi thường theo điều kiện bảo hiểm gốc A, B, C Loại rủi ro bao gồm rủi ro chiến tranh, rủi ro đình cơng, khủng bố, bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm riêng c Rủi ro không được bảo hiểm Rủi ro không bảo hiểm (hay rủi ro loại trừ tuyệt đối) rủi ro không người bảo hiểm nhận bảo hiểm không người bảo hiểm bồi thường trường hợp Những rủi ro nguyên nhân sau gây ra: - Do việc làm sai trái cố ý người bảo hiểm: Quy định nhấn mạnh điều luật bảo hiểm hàng hải (Marine insuarance Acts – MIA) 1906 Cần nhận định dù tổn thất hay chi phí gây rủi ro bảo hiểm bị loại trừ quy cho sai trái cố ý người bảo hiểm Tuy nhiên trừ đơn bảo hiểm có quy định khác, người bảo hiểm phải chịu trách nhiệm tổn thất trực tiếp gây rủi ro bảo hiểm cho dù tổn thất đã khơng xảy khơng có hành động sai trái hay bất cẩn thuyền trưởng hay thủy thủ đoàn - Do chậm trễ hay thị trường xuống giá thị trường: Người bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường cho tổn thất trực tiếp gây chậm trễ, cho dù chậm trễ hiểm họa bảo hiểm gây Như vậy, tàu chậm trễ đâm va hay mắc cạn chậm trễ gây hư hỏng cho hàng hóa khơng thể địi bời thường theo đơn bảo hiểm sở tổn thất quy cho đâm va hay mắc cạn Bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường rủi ro thị trường xuống giá thị trường Điều đặc biệt có ý nghĩa hàng hóa sản phẩm mới, sản phẩm cạnh tranh cần chiếm lĩnh thị trường - Do bao bì khơng quy cách việc vận chuyển hàng hóa bảo hiểm khơng đầy đủ, khơng thích hợp: Nếu chứng minh tổn thất, tổn hại hay chi phí thật bao bì khơng thích hợp tổn thất người bảo hiểm khơng bồi thường Tuy nhiên đơn bảo hiểm quy định bảo đảm bao bì đóng gói (Covers The Packing) bảo hiểm bời thường phần bao bì bị tổn hại, hàng hóa bảo hiểm bời thường phần bao bì bị tổn hại, hàng hóa bảo hiểm tổn hại hiểm họa bảo hiểm gây Trong trường hợp thông thường người ta áp dụng tỷ lệ giảm giá trị cho tồn lơ hàng hóa mà khơng nói tới bao bì (Without Special Regard to The Packing) - Do vi phạm nguyên tắc xuất nhập chuyển hàng hóa khơng đủ giấy tờ xuất nhập - Do chủ tàu, người quản lý, người thuê hay người điều hành tàu không trả nợ thiếu vốn tài chính gây ra: Loại trừ bảo hiểm rủi ro nhằm ngăn cản người bảo hiểm giao hàng cho tàu mà người điều hành bị khó khăn tài Rủi ro loại trừ áp dụng cho tổn thất hàng hóa hay chi phí mà người bảo hiểm phải gánh chịu mà nguyên nhân phát sinh từ việc thiếu khả tài người chuyên chở Như người chun chở khơng thể tiếp tục hồn thành chuyến hành trình dỡ hàng cảng dọc đường, người bảo hiểm khơng có trách nhiệm tổn thất gây việc dỡ hàng hay việc bốc lại lên tàu khác, gửi chi phí gửi hàng tiếp (Forwarding Expenses) bảo hiểm bời thường phải dỡ hàng xuống cảng dọc đường (cảng lánh nạn) hiểm họa bảo hiểm mà bảo hiểm không bao gồm bất lực tài người chuyên chở - Do tàu lệch hướng bất hợp lý: Bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường trường hợp không chứng minh lý tàu chệch hướng hợp lý Các trường hợp tàu chệch hướng hợp lý trường hợp chệch hướng lý nhân đạo miễn trừ - Do nội tỳ, ẩn tỳ hay tổn thất thân tính chất hàng hóa gây ra: Nếu hàng hóa bị nứt, tỳ vết lỗi kỹ thuật lỗi chế tạo không thuộc phạm vi trách nhiệm người bảo hiểm Hàng hóa dễ bị hư hỏng (Perishable Goods) hay bị tổn thất nội tỳ, hàng hóa giao chậm (ví dụ hàng hoa quả), hư hại không bảo hiểm bời thường Nếu hỏa hoạn hàng hóa bị bốc cháy gây tổn thất khơng bồi thường Tuy nhiên cần ý trường hợp hàng hóa bảo hiểm chất cạnh hàng hóa dễ bốc cháy hỏa hoạn xảy hàng hóa dễ bốc cháy gây làm cho hàng hóa bảo hiểm bị tổn thất tổn thất vẫn bảo hiểm bời thường - Do rị chảy thông thường, hao hụt trọng lượng giảm thể tích thơng thường hao mịn thơng thường: Loại trừ áp dụng cho bốc (Evaporation) nguyên nhân tự nhiên tổn thất hàng hóa lỏng Ví dụ thất thoát số lượng dầu, hao hụt hàng hạt thơng thường có miễn giải thỏa thuận (An Agreed Alloowance) khấu trừ số tổn thất phận hàng hóa - Tàu khơng có khả biển: Bất lúc chuyến hành trình, người bảo hiểm nhận tin tàu khơng đủ khả biển người bảo hiểm có quyền gửi đơn yêu cầu hủy bỏ hợp đồng cho người bảo hiểm Trong đơn bảo hiểm hành trình (đơn bảo hiểm hàng hóa) có đoạn kết (An Implied Warranty) tàu phải có khả biển Điều áp dụng cho tổn thất, không tổn thất liên quan đến khả biển tàu 1.2 Tổn thất (Loss/ Damage/ Average) 1.2.1 Khái niệm Hoàng, C, 2006, “Bảo hiểm hàng hải” [trong], Hoàng, C, Giáo trình Bảo hiểm kinh doanh, lần thứ hai, NXB Lao động – Xã hội, Hà Nội, 251 cho rằng: “Tổn thất hư hại, mát đối tượng bảo hiểm rủi ro bảo hiểm gây ra” 1.2.2 Phân loại 1.2.2.1 Căn vào mức độ quy mô tổn thất a Tổn thất bộ phận (partial loss): mát, hư hại phần đối tượng bảo hiểm thuộc hợp đồng bảo hiểm b Tổn thất toàn bộ (total loss): mát hư hại 100% giá trị sử dụng đối tượng bảo hiểm - Tổn thất toàn thực tế (Actual Total Loss): tổn thất đối tượng bảo hiểm bị phá huỷ hoàn toàn, bị hư hỏng nghiêm trọng người bảo hiểm bị tước hẳn quyền sở hữu đối tượng bảo hiểm - Tổn thất toàn ước tính (Constructive Total Loss): tổn thất xét thấy không tránh khỏi tổn thất toàn thực tế chi phí phải bỏ để sửa chữa khơi phục để đưa đối tượng bảo hiểm đích vượt trị giá đối tượng bảo hiểm giá trị bảo hiểm + Hành động từ bỏ hàng: hành động người bảo hiểm từ bỏ quyền lợi hàng hố cho người bảo hiểm trường hợp tổn thất toàn ước tính để bời thường tồn + Khi từ bỏ đối tượng bảo hiểm phải tuân theo nguyên tắc:  Làm tuyên bố từ bỏ gửi cho công ty bảo hiểm (Notice of Abandonment)  Khi từ bỏ đã chấp nhận khơng thay đổi  Chỉ từ bỏ đối tượng bảo hiểm cịn dọc đường chưa bị tổn thất tồn thực tế 1.2.2.2 Căn vào trách nhiệm quyền lợi tổn thất (tính chất tổn thất) a Tổn thất riêng (Particular average): tổn thất riêng quyền lợi bảo hiểm thiên tai, tai nạn bất ngờ gây nên - Bảo hiểm bồi thường tổn thất riêng thuộc rủi ro bảo hiểm chi phí hợp lí phát sinh vụ tổn thất riêng (chi phí tổn thất riêng) - Hàng hố: chi phí tổn thất riêng chi phí nhằm bảo tờn hàng hố khỏi bị hư hại thêm hay giảm bớt hư hại xảy tổn thất thuộc rủi ro bảo hiểm hành trình - Bảo hiểm thân tàu: chi phí tổn thất riêng gờm chi phí đã sửa chữa tàu chi phí chưa sửa chữa tàu + Chi phí đã sửa chữa:  Chi phí sửa chữa tạm thời  Chi phí sửa chữa thức: chi phí sửa chữa, thay phận tổn thất đã xảy nhằm khôi phục lại giá trị ban đầu tàu trước có tai nạn tổn thất + Chi phí chưa sửa chữa: số tiền hợp lí việc giảm giá trị thân tàu, máy móc trang thiết bị việc hư hỏng chưa sửa chữa gây b Tổn thất chung (General Average):  Khái niệm đặc trưng - Tổn thất chung thiệt hại xảy chi phí hy sinh đặc biệt tiến hành cách cố ý hợp lí nhằm cứu tàu, hàng hố cước phí khỏi bị tai hoạ hành trình chung biển - Muốn có tổn thất chung phải có hành động tổn thất chung: có có hành động tổn thất chung có hy sinh chi phí bất thường (extraordinary) tiến hành cách cố ý hợp lí nhằm bảo tờn tài sản khỏi bị tai hoạ hành trình chung biển (theo Hoàng, C, 2006, “Bảo hiểm hàng hải” [trong], Hoàng, C, Giáo trình Bảo hiểm kinh doanh, lần thứ hai, NXB Lao động – Xã hội, Hà Nội, 251)  Ngun tắc 1: tổn thất chung an tồn chung  Nguyên tắc 2: chi phí phát sinh cần thiết để tránh hiểm hoạ cho tàu hàng hậu trực tiếp hành động tổn thất chung lợi ích chung công nhận tổn thất chung  Đặc trưng: - Hành động tổn thất chung phải hành động cố ý người tàu mệnh lệnh thuyền trưởng để hy sinh tài sản chủ tàu chủ hàng - Phải hành động hợp lí - Thiệt hại tổn thất chung phải thiệt hại đặc biệt - Nguy đe doạ hành trình phải nghiêm trọng thực tế - Tổn thất chung phải an tồn chung - Mất mát, thiệt hại chi phí phải hậu trực tiếp hành động tổn thất chung - Xảy biển  Nội dung tổn thất chung: - Hy sinh tổn thất chung (General Average Sacrifices): hy sinh tài sản để cứu tài sản cịn lại - Chi phí tổn thất chung (General Average Costs): chi phí hậu hành động tổn thất chung chi phí liên quan đến hành động tổn thất chung: Chi phí cứu nạn Chi phí tạm thời sửa chữa tàu Chi phí cảng lánh nạn Chi phí tăng thêm lương sỹ quan thuỷ thủ nhiên liệu Tiền lãi số tiền công nhận tổn thất chung, với lãi suất 7%/năm tính đến hết tháng sau ngày phát hành phân bổ tổn thất chung (G/A adjustment)  Thủ tục, giấy tờ liên quan đến tổn thất chung: - Khi xảy tổn thất chung, chủ tàu thuyền trưởng phải tiến hành số công việc sau đây: Tuyên bố tổn thất chung (Notice of GA) Mời giám định viên đến để giám định tổn thất tàu hàng Gửi cho chủ hàng cam đoan đóng góp tổn thất chung (average bond), giấy cam đoan đóng góp tổn thất chung (average guarantee) để chủ hàng người bảo hiểm điền vào xuất trình nhận hàng Chỉ định nhân viên tính tốn, phân bổ tổn thất chung  Lập kháng nghị hàng hải (Sea Protest) cần - Chủ hàng phải làm việc sau: Kê khai giá trị hàng hoá Nhận average bond average guarantee  Luật lệ giải tổn thất chung - Quy tắc tổn thất chung lần thông qua York (Anh) năm 1864Quy tắc York Quy tắc York sửa đổi bổ sung Antwerp (Bỉ) năm 1924 Quy tắc York- Antwerp Quy tắc York- Antwerp đã sửa đổi, bổ sung vào năm 1950, 1974, 1990,1994 2004 - Có loại điều khoản: Thứ tự chữ (từ A đến G): quy định vấn đề chung tổn thất chung (định nghĩa tổn thất chung hành động tổn thất chung; ngun tắc tính tốn, phân bổ tổn thất chung…) Thứ tự số la mã (từ I đến XXIII): quy định trường hợp hy sinh chi phí tổn thất chung cụ thể - Điều khoản giải thích: quy định tổn thất chung giải theo điều khoản chữ trừ trường hợp Điều khoản tối cao điều khoản chữ quy định khác - Điều khoản tối cao: trường hợp thừa nhận tổn thất chung chi phí hy sinh chi cách hợp lí  Cách tính toán, phân bổ tổn thất chung - Khi có tổn thất chung, chủ tàu định cơng ty hay lí tốn sư (GA adjuster) để tính tốn, phân bổ tổn thất chung - Các quyền lợi cần phân bổ tổn thất chung: tàu, hàng, cước phí 10 - Cước phí phải đóng góp vào tổn thất chung cước phí mà chủ tàu chưa thu (việc thu hay không cịn tuỳ thuộc vào an tồn tàu- cước phí chịu rủi rofreight at risk)  Quy trình phân bổ tổn thất chung: - Bước 1: Xác định giá trị tổn thất chung: Tổng giá trị tổn thất chung tổng hy sinh chi phí cơng nhận tổn thất chung Nếu hàng hoá bị hy sinh tổn thất chung giá trị tính giá trị hàng hoá lúc dỡ hàng, vào hoá đơn thương mại vào giá hàng lúc xếp hàng xuống tàu Giá trị bao gờm phí bảo hiểm cước phí, trừ trường hợp cước phí khơng thuộc trách nhiệm tốn chủ hàng - Bước 2: Xác định giá trị chịu phân bổ: + Giá trị chịu phân bổ giá trị tài sản có mặt tàu tất quyền lợi vào thời điểm có hành động tổn thất chung, tức tổng giá trị đã hành động tổn thất chung cứu thoat, bao gồm giá trị đã hy sinh an tồn chung + Những tài sản mát hư hại thuộc tổn thất riêng xảy trước tổn thất chung tính vào giá trị phân bổ, tổn thất riêng xảy sau tổn thất chung vẫn tính + Giá trị chịu phân bổ tổn thất chung = giá trị tàu, hàng hoá chưa có tổn thất (kể chi phí tổn thất chung) – giá trị tổn thất riêng xảy trước có tổn thất chung + Tại thời điểm kết thúc hành trình, giá trị chịu phân bổ = giá trị tàu hàng đến bến + giá trị tài sản đã hy sinh + giá trị tổn thất riêng xảy sau tổn thất chung - Bước 3: Xác định tỷ lệ đóng góp (tỷ lệ phân bổ tổn thất chung) = (Tổng giá trị tổn thất chung/ Tổng giá trị chịu phân bổ)x100% - Bước 4: Tính số tiền phải đóng góp quyền lợi Số tiền đóng góp quyền lợi tỷ lệ đóng góp nhân với giá trị đóng góp quyền lợi: C  L v Trong đó: CV + C số tiền phải đóng góp vào tổn thất chung quyền lợi + L tổng giá trị tổn thất chung 11 + CV tổng giá trị chịu phân bổ + v giá trị chịu phân bổ quyền lợi - Bước 5: Tính tốn kết tài Kết tài số tiền thực thu bỏ thêm chủ hàng hay chủ tàu sau trừ phần giá trị tài sản chi phí họ đã tự bỏ hành động tổn thất chung (= số tiền đóng góp tổn thất chung – giá trị tài sản chi phí tự bỏ tổn thất chung) c So sánh tổn thất chung và tổn thất riêng Tổn thất riêng Tổn thất chung Nguyên nhân gây tổn thất Thiên tai, tai nạn bất ngờ Hành động cố ý Đóng góp vào tổn thất Khơng đóng góp, tổn thất người tự chịu Các quyền lợi cứu Trách nhiệm của bảo hiểm Tuỳ thuộc vào điều kiện bảo hiểm Bồi thường không xét đến điều kiện bảo hiểm phải đóng góp 12 CASE STUDY VỀ RỦI RO VÀ TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HẢI 2.1 Case study 1: Tranh chấp giữa Công ty European Group Ltd và các cộng sự với Công ty Chartis Insurance UK Ltd - Người bảo hiểm: công ty European Group Ltd công ty Chartis Insurance UK Ltd, tương ứng Nguyên đơn Bị đơn tranh chấp - Người bảo hiểm: Lakeside Energy, Nhà thầu EPC - Đối tượng bảo hiểm: Các thiết bị vận chuyển từ Burcharest, qua Constanta, tới Southampton - Rủi ro bảo hiểm: Ngun đơn Bị đơn kí hợp đờng bảo hiểm cho hàng hóa kể từ hàng hóa vào hoạt động sở người bảo hiểm, gồm rủi ro lắp đặt, trách nhiệm cơng cộng trì hoãn - Bị đơn kí hợp đờng bảo hiểm cho hàng hóa q trình vận chuyển đường biển, bảo hiểm cho rủi ro mát hư hỏng trình chuyên chở (tương ứng thời điểm hàng hóa rời khỏi nhà máy Bucharest chấm dứt giao hàng sở) Hợp đồng bảo hiểm hợp đờng bảo hiểm loại A, có loại trừ trách nhiệm “sự mát, thiệt hại chi phí gây ẩn tỳ chất đối tượng bảo hiểm” - Tổn thất xảy ra: Sau thời gian đưa vào hoạt động sở, phát ống phận thiết bị bị nứt chịu áp lực cao - Nguyên nhân tranh chấp: Nguyên nhân gây tổn thất trình chuyên chở hay thiết kế thiết bị áp lực gió sở - Đơn vị xét xử: Tòa án Tối cao, Queen Beach Division, Thẩm phán J Popplewell a Diễn biến tranh chấp Vụ việc đòi hỏi tòa án định Công ty số hai Công ty bảo hiểm phải chịu trách nhiệm cho tổn thất gây áp lực làm nứt ống thiết bị lắp đặt sở tái chế rác thải dự án gần Slough Mười bốn thiết bị chuyên chở từ Bucharest tới Constanta đường bộ, sau tới Southampton đường biển Hai thiết bị vận chuyển hoàn toàn đường Lakeside Energy từ Công ty Waste Limited (Lakeside) nhà phát triển sở Itochu Corporation (Itochu) Takuma Corporation (Takuma) nhà thầu 13 mặt kĩ thuật, xây dựng, sở hạ tầng, gọi chung Nhà thầu EPC Việc sản xuất thiết bị kí hợp đờng phụ với Vulcan SA (Vulcan) Nhà thầu EPC Nguyên đơn Công ty bảo hiểm cho rủi ro lắp đặt, trách nhiệm cơng cộng trì hoãn hợp đờng bảo hiểm Start Up (hợp đồng EAR) Hợp đồng bảo hiểm mát mặt vật lý, phá hủy thiệt hại cho tất mặt hàng cần thiết cho hợp dự án Hợp đồng bắt đầu bắt đầu lắp đặt bánh thiết bị tương tự sở Hợp đồng quy định Lakeside Nhà thầu EPC người bảo hiểm Bị cáo Công ty bảo hiểm cho hàng hóa vận chuyển đường biển/sự chậm trễ hợp đồng bảo hiểm Start Up (Hợp đồng bảo hiểm hàng hải) Hợp đồng bảo hiểm cho rủi ro mát hư hỏng trình chuyên chở (tương ứng thời điểm hàng hóa rời khỏi nhà máy Bucharest chấm dứt giao hàng sở) Hợp đồng bảo hiểm hợp đờng bảo hiểm loại A, có loại trừ trách nhiệm "sự mát, thiệt hại chi phí gây ẩn tỳ chất đối tượng bảo hiểm" Hợp đồng quy định Lakeside Nhà thầu EPC người bảo hiểm Hơn nữa, hai hợp đồng bảo hiểm trường hợp thiệt hại dẫn đến chậm trễ việc khởi động dự án có điều khoản quy định xác định nguyên nhân gây thiệt hại tài sản bảo hiểm xảy trước hay sau hàng chuyển tới sở, hai hợp đờng đóng góp 50% yêu cầu bồi thường Thiệt hại nứt ống phát vào tháng hai năm 2008 Sau điều tra, việc ống bị nứt kết luận bị gây rung động cộng hưởng, xảy quãng đường từ Bucharest đến sở Các chi phí sửa chữa ống chi phí liên quan Takuma u cầu bời thường theo hai hợp đồng Một tranh chấp việc thiệt hại phát sinh trước hay sau hàng đến sở đã nảy Công ty bảo hiểm kí hợp đờng EAR Cơng ty bảo hiểm kí hợp đờng bảo hiểm hàng hải Bị cáo lập luận rung động cộng hưởng đã xảy trình vận tải đường vận tải biển Họ cho thiệt hại xảy áp lực gió sở Ngoài ra, Bị cáo đưa lập luận dựa ngoại lệ ẩn tì chất hàng hóa Bảo hiểm hàng hải Lập luận dựa nguyên tắc có hai nguyên nhân tương ứng, phạm vi sách bảo hiểm bị loại trừ, nguyên nhân loại trừ có hiệu lực 14 Như vậy, trường hợp, rung động cộng hưởng cho ngun nhân, có nguyên nhân khác bao gồm nhiều nguyên nhân sau đây: (a) áp lực truyền thiết bị; (b) Chất lượng mối hàn; (c) thiết kế ống bị nứt Chúng coi chất vốn có hàng hóa giải bị cáo khỏi trách nhiệm bời thường Bên ngun đơn cho rung động cộng hưởng xảy q trình vận chuyển, q trình vận tải đường thiếu đóng gói hàng ống (có nghĩa họ địi bị cáo 100% yêu cầu bồi thường) Nếu xác định ngun nhân, họ địi bị cáo trả 50% yêu cầu bồi thường phù hợp với điều khoản hợp đồng Công ty bảo hiểm hợp đồng EAR giải khiếu nại £ 4.600.000 Bên nguyên đơn yêu cầu bồi thường phần tương ứng £ 3.680.000 (£ 4.600.000 trừ 20% cổ phần Bị đơn khả Công ty bảo hiểm hợp đờng EAR.) Cần lưu ý có 4.300.000 £ đã xác nhận thiệt hại đã chứng minh Hơn nữa, có vấn đề quyền địi kiện Bị đơn, biện pháp thu hời mát hiệu khoản khấu trừ b Các vấn đề nảy sinh - Nguyên nhân gây thiệt hại (rung động cộng hưởng) phát sinh trình vận chuyển sau đến sở? - Nếu rung động cộng hưởng trình vận chuyển nguyên nhân khác chất hàng hóa, điều loại trừ trách nhiệm Bị đơn hay không? - Người bảo hiểm có bời thường tổn thất £ 4.600.000 hay khơng? Nếu khơng bao nhiêu? c Phán quyết của tòa án  Vấn đề thứ nhất: Nguyên nhân gây thiệt hại (rung động cộng hưởng) phát sinh quá trình vận chuyển sau đến các sở? Tòa án chấp nhận chứng chuyên gia Nguyên đơn rung động cộng hưởng xảy sở loại trừ Đó khơng phải chế đủ thực tế để giải thích thiệt hại Kết luận phần lớn dựa thời gian sức gió mà ống tiếp xúc, hình thức thiệt hại thiết bị không phù hợp với vết nứt gió 15 Tuy nhiên, liên quan đến vấn đề nguyên nhân, thẩm phán Popplewell J đã có cách tiếp cận thận trọng Nhắc đến khoản đóng góp 50/50 hợp đờng, ơng nói điều khoản áp dụng nếu: "(a) đạt kết luận thời gian xảy thiệt hại; (b) giả thuyết bất khả thi đến mức, kể giả thuyết luận ra, khơng thể người có lực bình thường mơ tả có nhiều khả đã xảy không xảy ra, giả thuyết khác loại trừ" Cùng với lập luận trên, kể từ thẩm phán Popplewell J đã loại bỏ nguyên nhân gây thiệt hại gió, ơng có trách nhiệm xem xét giả thuyết rung động vận chuyển có nhiều khả xảy khơng xảy hay khơng Popplewell J nói thêm để đạt kết luận vậy, (do chứng không đạt yêu cầu không thật kết luận dựa lực đánh giá thơng thường), ơng khơng thể coi nguyên nhân gây thiệt hại Khi xem xét chứng chuyên gia, Popplewell J đã kết luận đường Bucharest Constanta đủ gồ ghề để gây rung động Hơn nữa, việc đóng gói ống có thiếu sót/hoặc khơng hiệu ngun nhân gây thiệt hại Như vậy, việc vận chuyển đường Romania, bị trầm trọng hóa thêm thiệt hại suốt hành trình Anh, giả thuyết đáng tin cậy thực tế cho rung động cộng hưởng Trong trường hợp, giả thuyết giao thơng vận tải có nhiều khả xảy so với lời giải thích nguyên nhân áp lực gió sở, vậy, số dư xác suất, Popplewell J kết luận thiệt hại đã xảy trước đến sở, tức thiệt hại gây rung động vận chuyển  Vấn đề thứ hai: Nếu rung động cộng hưởng quá trình vận chuyển ngun nhân khác ngồi chất hàng hóa, điều có thể loại trừ trách nhiệm Bị đơn hay không? Lập luận chất hàng hóa Bị đơn đã bị từ chối Các thiết bị rời khỏi nhà máy đã thiết kế để dự kiến tờn hợp lý q trình vận chuyển Chính thiếu sót q trình đóng gói nguyên nhân thiệt hại, chất/thiết kế thiết bị  Vấn đề thứ ba: Người được bảo hiểm có được bồi thường tổn thất £4.600.000 hay khơng? Nếu khơng bao nhiêu? 16 Thẩm phán Popplewell J đã kết luận người bảo hiểm bồi thường tổn thất £ 4.600.000 có quyền đánh giá tỷ lệ tương ứng họ 2.2 Case study 2: Vụ việc chậm trễ tiền bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm Xuân Thành - Người bảo hiểm: Tổng Công ty Bảo hiểm Xuân Thành - Người bảo hiểm: Công ty TNHH Một thành viên Đầu tư Vận tải Công nghiệp tàu thuỷ (Shipinco) - Đối tượng bảo hiểm: Tàu Shipinco I Công ty Shipinco - Điều kiện bảo hiểm: Điều kiện bảo hiểm thân tàu “mọi rủi ro” (ITC – “All Risks”) - Tổn thất xảy ra: lần máy móc tàu bị hỏng thời gian hoạt động biển - Vấn đề phát sinh: Công ty Bảo hiểm Xuân Thành chậm trễ việc bồi thường tiền bảo hiểm a Diễn biến vụ việc Công ty TNHH Một thành viên Đầu tư Vận tải Công nghiệp tàu thuỷ (Shipinco) ký hợp đồng bảo hiểm thân tàu cho tàu Shipinco I với Công ty bảo hiểm Thái Sơn – Chi nhánh Hải phòng (Nay đổi tên Công ty bảo hiểm Xuân Thành Hải phịng thuộc Tổng Cơng ty Bảo hiểm Xn Thành) theo điều kiện bảo hiểm “mọi rủi ro” (ITC - “All risks”), thời hạn bảo hiểm từ đầu năm 2011 đến hết năm 2011 - Tháng 3/2011, trình làm hàng Colombo, Srilanka, tàu bị hỏng Máy đèn (Generator) số 3, Công ty Shipinco đã thông báo cho Công ty bảo hiểm Xuân Thành đựơc Công ty bảo hiểm hướng dẫn bỏ tiền mua vật tư thay sửa chữa trước để tàu hoạt động, sau gửi hố đơn để Cơng ty bảo hiểm tốn Cơng ty đã làm theo hướng dẫn, sửa chữa hoàn thiện Máy đèn số gửi đầy đủ hồ sơ cho Công ty bảo hiểm Xuân Thành Hải Phịng, đến tháng năm 2012 Cơng ty Shipinco vẫn chưa nhận tiền bảo hiểm Lý Công ty bảo hiểm Xuân Thành đưa bên đã định Cơng ty giám định Viva giám định tổn thất Máy đèn số tàu Shipinco I đến cảng Sài gòn vào tháng năm 2011, Công ty giám định lại chậm trễ không gửi hồ sơ giám định cho Công ty bảo hiểm Xuân Thành 17 - Ngày 15/04/2011, trình chở hàng, tàu Shipinco I bị cố hỏng máy (Main Engine) khu vực biển Ấn Độ Công ty Shipinco đã thông báo đầy đủ thông tin liên quan đến cố tổn thất cho Công ty bảo hiểm Xuân Thành Công ty bảo hiểm Xuân Thành hướng dẫn tự thuê tàu lai kéo từ vị trí tàu bị nạn, khơng chạy được, kéo cảng Penang, Malaysia để sửa chữa Sau Công ty bảo hiểm Xuân Thành mời Công ty giám định L'loyd, chi nhánh Malaysia lên tàu Shipinco I để giám định tổn thất tàu Shipinco I Biên giám định Công ty giám định L'loyd rõ tổn thất nói tàu Shipinco I hồn tồn thuộc phạm vi bảo hiểm Cơng ty bảo hiểm Xn Thành có trách nhiệm bời thường 100% chi phí khắc phục cố, sửa chữa máy tàu Shipinco I chi phí liên quan khác để đưa tàu Shipinco I lại tình trạng hoạt động bình thường trước cố xảy ra, để Cơng ty Shipinco tiếp tục hoạt động sản xuất kinh doanh khai thác tàu Shipinco I Tuy nhiên đến tháng năm 2012, sau tháng kể từ ngày xảy cố, Công ty bảo hiểm lại không công nhận kết giám định yêu cầu tiến hành giám định lại để xác định nguyên nhân Công ty Shipinco đã tham gia thực đầy đủ nghĩa vụ người tham gia bảo hiểm Công ty bảo hiểm Khi cố nói xảy ra, Cơng ty Shipinco đã phải bỏ trước khoảng 500.000 USD thuê tàu lai kéo tàu Shipinco I cảng lánh nạn Penang, Malaysia để sửa chữa, đờng tự thu xếp phí neo đậu cảng, đại lý, thợ sửa chữa, vật tư thay thế, lương, tiền ăn, nước cho thuyền viên, dầu mỡ sử dụng trình bị cố, sửa chữa để khắc phục đưa tàu Shipinco I hoàn thành nốt hành trình đến cảng trả hàng an tồn Trong tồn q trình sửa chữa khắc phục cố, Công ty Shipinco liên tục cập nhật thông báo cho Công ty Bảo hiểm Xuân Thành theo quy trình, thủ tục hướng dẫn bời thường Công ty bảo hiểm Xuân Thành, nhận xác nhận hướng dẫn Công ty bảo hiểm Xuân Thành cách xử lý công việc để đạt yêu cầu tàu Shipinco I bời thường tổn thất chi phí liên quan theo quy định hợp đồng bảo hiểm đơn bảo hiểm ký Công ty Shipinco Công ty bảo hiểm Xuân Thành Tuy nhiên, đến tháng năm 2012, Công ty Shipinco nhận 100.000 USD tiền tạm ứng Công ty bảo hiểm Xuân Thành, số cịn lại vẫn chưa Cơng ty bảo hiểm bồi thường Lý Công ty bảo hiểm Xuân Thành đưa phải chờ tính tốn Tổn thất chung Ban phân bổ Tổn Thất Chung thuộc VCCI (Phịng Thương mại Việt Nam) để Cơng ty bảo hiểm Xn Thành có sở địi lại chi phí Tổn thất chung 18 ... kiện bảo hiểm gốc A, B, C Loại rủi ro bao gồm rủi ro chiến tranh, rủi ro đình cơng, khủng bố, bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm riêng c Rủi ro không được bảo hiểm Rủi ro không bảo hiểm (hay rủi. .. kiện bảo hiểm gốc:A, B C Những rủi ro có tính bất ngờ, ngẫu nhiên, xảy ý muốn người bảo hiểm, bao gờm rủi ro rủi ro phụ đã nêu b Rủi ro phải bảo hiểm riêng Là rủi ro mà muốn bảo hiểm phải... Trách nhiệm của bảo hiểm Tuỳ thuộc vào điều kiện bảo hiểm Bồi thường không xét đến điều kiện bảo hiểm phải đóng góp 12 CASE STUDY VỀ RỦI RO VÀ TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HẢI 2.1 Case study