Nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu – chi nhánh nghệ an

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Những tài liệu luận văn hoàn toàn trung thực Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Học viên thực Hồ Mai Dung LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý thầy cô Viện đào tạo Sau đại học - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn GS.TS Phan Cơng Nghĩa tận tình bảo, hướng dẫn cho tơi hồn thành luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI NĨI ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm bảo lãnh 1.1.2 Vai trò bảo lãnh .9 1.1.3 Phân loại bảo lãnh 11 1.1.4 Quy trình bảo lãnh ngân hàng thương mại 17 1.2 Chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại .19 1.2.1 Khái niệm chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại .19 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại 25 1.3 Các tiêu phản ánh chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại phương pháp nghiên cứu 30 1.3.1 Các tiêu phản ánh chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại 30 1.3.2 Các phương pháp nghiên cứu chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH NGHỆ AN 39 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 39 2.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An39 2.1.2 Hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 43 2.2 Thực trạng bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 50 2.2.1 Khái quát tình hình bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 50 2.2.2 Quy trình bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 52 2.2.3 Nội dung bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 55 2.3 Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 57 2.3.1 Đánh giá chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 57 2.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH NGHỆ AN 75 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An thời gian tới 75 3.1.1 Định hướng chung .75 3.1.2 Định hướng hoạt động bảo lãnh 76 3.1.3 Định hướng chất lượng hoạt động bảo lãnh 77 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 78 3.2.1 Xây dựng kế hoạch nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh giai đoạn .79 3.2.2 Giải pháp tài sản bảo đảm ký quỹ hiệu 80 3.2.3 Chú trọng hoạt động chăm sóc khách hàng 82 3.2.4 Thực hoạt động bảo lãnh theo quy trình 85 3.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng 86 3.2.6 Tăng cường công tác giám sát, kiểm tra, kiểm soát nội 88 3.2.7 Tăng cường công tác Marketing 89 3.2.8 Nâng cao kỹ năng, trình độ nghiệp vụ cán công nhân viên 91 3.3 Một số kiến nghị 94 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, Ngành liên quan 94 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 95 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu 96 KẾT LUẬN 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại cổ phần VCB : Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam VIB : Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Bảng 2.1: Tình hình huy động ACB – Chi nhánh Nghệ An (2010 – 2012) 44 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tỷ trọng dư nợ ngắn, trung - dài hạn .46 Bảng 2.3: Tình hình kết kinh doanh ACB – Chi nhánh Nghệ An 49 Bảng 2.4: So sánh phí bảo lãnh số ngân hàng 52 Bảng 2.5: Số lượng khách hàng phân theo thành phần kinh tế 58 Bảng 2.6 Dư nợ doanh số hoạt động bảo lãnh 58 Bảng 2.7 Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh 60 Bảng 2.8 Cơ cấu doanh số bảo lãnh phân theo mục đích bảo lãnh 61 Biểu đồ 2.1: Dư nợ doanh số hoạt động bảo lãnh ACB – Chi nhánh Nghệ An 59 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu doanh số bảo lãnh phân theo mục đích bảo lãnh 61 Sơ đồ 1.1: Mối quan hệ hợp đồng bảo lãnh Sơ đồ 1.2: Quy trình bảo lãnh ngân hàng thương mại .17 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức ACB – Chi nhánh Nghệ An 41 i LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Trong xu khu vực hóa, tồn cầu hóa với nhiều cạnh tranh, bảo lãnh ngân hàng đời tạo phong phú hoạt động ngân hàng thương mại mà phương tiện đảm bảo có hiệu mối quan hệ kinh tế thương mại Để tổn phát triển, việc nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng vấn đề quan trọng Nhận thức xu đó, từ ngày đầu thành lập, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An không ngừng mở rộng, phát triển nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Luận văn sở nghiên cứu vấn đề lý luận chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng đưa đánh giá thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An; từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn sở lý luận chất lượng hoạt động bảo lãnh, thực trạng hoạt động bảo lãnh phương diện như: quy trình bảo lãnh, nội dung bảo lãnh… ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An thời gian từ năm 2010 – 2012 thấy hạn chế nguyên nhân để tìm giải pháp Phương pháp nghiên cứu Luận văn tiếp cận đối tượng nghiên cứu dựa sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu: phương pháp thu thập thông tin; phương pháp xử lý, tổng hợp thơng tin trình bày kết nghiên cứu; phương pháp phân tích, đánh giá, dự báo định ii Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục bảng biểu, tài liệu tham khảo,…nội dung luận văn tốt nghiệp gồm chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An Chương Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An iii CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại Theo Điều chương I Thông tư quy định bảo lãnh ngân hàng số 28/2012/TT-NHNN ngày 03/10/2012 thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam :“ Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng, theo bên bảo lãnh cam kết văn với bên nhận bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho bên bảo lãnh bên bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên bảo lãnh phải nhận nợ hoàn trả cho bên bảo lãnh theo thỏa thuận” Hoạt động bảo lãnh có đặc điểm sau: - Bảo lãnh hình thức tín dụng ngân hàng thương - Bảo lãnh hoạt động ngoại bảng - Bảo lãnh ngân hàng mối quan hệ đa phương, với tham gia nhiều chủ thể - Bảo lãnh ngân hàng mang tính độc lập - Bảo lãnh ngân hàng tiến hành sở chứng từ Hoạt động bảo lãnh ngân hàng có vai trị quan trọng kinh tế nói chung ngân hàng, doanh nghiệp nói riêng Theo tiêu chí khác nhau, bảo lãnh phân loại thành loại khác 1/ Phân loại bảo lãnh theo mục đích bảo lãnh; 2/ Phân loại bảo lãnh theo phương thức phát hành bảo lãnh; 3/ Phân loại bảo lãnh theo tiêu chí khác Quy trình bảo lãnh ngân hàng thương mại khái quát qua sơ đồ sau: iv Thẩm định hồ sơ bảo lãnh Đưa định bảo lãnh Phát hành hợp đồng bảo lãnh Giám sát hợp đồng bảo lãnh Giải tỏa bảo lãnh 1.2 Chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại Chất lượng bảo lãnh mức độ hoạt động bảo lãnh ngân hàng đáp ứng yêu cầu phù hợp với mục đích chủ thể quan hệ bảo lãnh Đối với ngân hàng thương mại, chất lượng hoạt động bảo lãnh thể mức độ an toàn khoản bảo lãnh hoạt động chung ngân hàng, thể lợi nhuận mà khoản bảo lãnh mang lại ngân hàng đánh giá cao, mang lại lợi cạnh tranh vị thế, uy tín ngân hàng Một hoạt động bảo lãnh có nhiều mối quan hệ phức tạp có nhiều bước để thực hiện, chịu tác động nhiều nhân tố từ nhiều phía khác Các nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh bao gồm: sách hoạt động bảo lãnh; quy trình bảo lãnh; kỹ năng, trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán công nhân viên; chất lượng thẩm định khách hàng; khả quản lý rủi ro bảo lãnh ngân hàng trình độ cơng nghệ ngân hàng Bên cạnh đó, nhân tố khách quan ảnh hưởng không nhỏ bao gồm: nhân tố từ phía khách hàng bảo lãnh; nhân tố từ phía khách hàng nhận bảo lãnh nhân tố từ môi trường vĩ mô ... lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 57 2.3.1 Đánh giá chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An. .. lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An Chương Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nghệ An 5... từ hoạt động bảo lãnh ngân hàng CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH NGHỆ AN 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi