1 PAGE 2 Trêng ®¹i häc kinh tÕ quèc d©n ((((( ĐỖ HỒNG NHUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyªn ngµnh kinh tÕ TµI CHÝNH ng©[.]
Trờng đại học kinh tế quốc dân ĐỖ HỒNG NHUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM -CHI NHÁNH HÀ NI Chuyên ngành: kinh tế TàI CHíNH ngân hàng ngời híng dÉn khoa häc: PGS.TS VŨ DUY HÀO Hµ Néi - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu phân tích kết luận văn trung thực chưa công bố hình thức trước trình, bảo vệ công nhận “Hội đồng đánh giá luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ kinh doanh quản lý” Một lần nữa, xin khẳng định trung thực lời cam đoan trên! Tác giả luận văn LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, tác giả nhận giúp đỡ lớn thầy giáo mơn tài doanh nghiệp, Khoa ngân hàng tài chính, Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân, đặc biệt PGS.TS Vũ Duy Hào Vì vậy, qua luận văn tác giả xin trân trọng cảm ơn PGS.TS Vũ Duy Hào thầy giáo Khoa ngân hàng tài hướng dẫn đóng góp ý kiến cho tác giả trình thực luận văn tốt nghiệp Do điều kiện thời gian hiểu biết tác giả cịn có hạn chế định, nên tác giả mong nhận đóng góp q báu thầy giáo độc giả để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại .5 1.1.2 Hoạt động cho vay với khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .8 1.1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.2 Chất lượng cho vay với khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay khách hàng cá nhân .16 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 18 1.2.3 Sự cần thiết nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân .21 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay khách hàng cá nhân 23 1.3.1 Nhân tố chủ quan 23 1.3.2 Nhân tố khách quan .27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 31 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Hà Nội 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 32 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Hà Nội 36 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Hà Nội 40 2.2.1 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Hà Nội 40 2.2.2 Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Hà Nội .48 2.3 Đánh giá chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Hà Nội 55 2.3.1 Những kết đạt 55 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 62 3.1 Định hướng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Hà Nội 62 3.1.1 Định hướng kinh doanh chung .62 3.1.2 Định hướng cho vay khách hàng cá nhân 63 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Hà Nội 65 3.2.1 Mở rộng hoạt động, nâng cao uy tín Chi nhánh 65 3.2.2 Hoàn thiện sách tín dụng Ngân hàng .67 3.2.3 Nâng cao trình độ nguồn nhân lực 71 3.2.4 Đa dạng hóa khách hàng, thực chiến lược khách hàng hợp lý .73 3.2.5 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng, tăng cường sở vật chất 74 3.2.6 Một số giải pháp hỗ trợ khác 75 3.3 Kiến nghị 76 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ, Bộ ngành 76 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 78 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 80 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VIETCOMBANK Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VCB HÀ NỘI Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Namchi nhánh Hà Nội KHCN Khách hàng cá nhân NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần GTCG Giấy tờ có giá DANH SÁCH SƠ ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức VCB Hà Nội 33 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn 37 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn .38 Bảng 2.3 Tình hình dư nợ cho vay KHCN .48 Bảng 2.4 Cho vay KHCN theo loại hình qua năm 49 Bảng 2.5 Cho vay KHCN theo kỳ hạn qua năm .51 Bảng 2.6 Cho vay KHCN theo TSĐB qua năm .52 Bảng 2.7 Doanh số cho vay KHCN qua năm 53 Bảng 2.8 Tình hình nợ xấu nợ hạn 54 Bảng 2.9 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay KHCN 55 Trờng đại học kinh tế quốc d©n ĐỖ HỒNG NHUNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM -CHI NHNH H NI Chuyên ngành: kinh tế TàI CHíNH ngân hàng Hà Nội - 2013 i TểM TT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU Ở Việt Nam nay, với quy mô dân số gần 90 triệu người, thị trường khách hàng cá nhân thị trường rộng lớn nhiều tiềm để NHTM khai thác Thực tế, hoạt động NHTM, nhóm khách hàng cá nhân thường chiếm tỷ trọng nhỏ doanh số giao dịch, đối tượng khách hàng cá nhân chưa NHTM trọng mức Tuy nhiên, kinh tế phát triển, nhu cầu giao dịch với ngân hàng khách hàng cá nhân ngày gia tăng việc quan tâm mức đến vấn đề chất lượng nghiệp vụ ngân hàng dành cho đối tượng khách hàng cá nhân yêu cầu tất yếu NHTM Là phận hệ thống ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, thời gian qua, VCB Hà Nội chủ động, tích cực đẩy mạnh hoạt động cho vay KHCN, nhiên chưa đạt kết cao Số lượng KHCN khiêm tốn, tổng dư nợ cho vay KHCN chiếm tỷ lệ nhỏ tổng dư nợ cho vay toàn chi nhánh ( xấp xỉ 15 %); Các loại hình cho vay chưa thực đa dạng; Đối tượng khách hàng vay vốn chưa mở rộng, chưa đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Nhận thức tầm quan trọng vấn đề trên, thực tế chất lượng cho vay KHCN chi nhánh chưa cao, nên đề tài: “Nâng cao chất lượng cho vay Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội” lựa chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm phần sau: Chương 1: Tổng quan chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phân ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội ii CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Hoạt động cho vay hoạt động quan trọng NHTM Hoạt động cho vay ngân hàng hiểu hình thức cấp tín dụng, theo ngân hàng (bên cho vay) giao cam kết giao cho bên vay khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi Tùy theo yêu cầu khách hàng mục tiêu quản lí Ngân hàng, hoạt động cho vay NHTM phân loại theo cách khác Một số tiêu thức chủ yếu để phân loại hoạt động cho vay ngân hàng: Căn vào đối tượng khách hàng vay vốn, thời hạn cho vay, tài sản bảo đảm, mục đich sử dụng vốn, theo phương thức cho vay, vào phương thức hoàn trả vốn 1.1.2 Hoạt động cho vay với khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Cho vay KHCN hình thức tài trợ vốn cho cá nhân, hộ gia đình sử dụng vào mục đích tiêu dùng phát triển sản xuất kinh doanh cá nhân hộ gia đình nhằm thoả mãn nhu cầu tiêu dùng hàng hoá dịch vụ họ trước tích luỹ đủ phương tiện toán tài trợ vốn đầu tư, lưu động cho hoạt động kinh doanh Luận văn nêu lên đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Đó là: Số lượng khoản vay nhiều giá trị khoản vay thường nhỏ; Mức độ rủi ro khoản vay thường cao; Chi phí cho vay lớn; Cho vay KHCN thường chịu ảnh hưởng lớn mơi trường kinh tế, văn hóa – xã hội ... nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội ii CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG... CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Hà Nội. .. thương Việt Nam VIETCOMBANK Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VCB HÀ NỘI Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Namchi nhánh Hà Nội KHCN Khách hàng cá nhân NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương