Nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt trong thời kỳ covid 19 tại trung quốc

1 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG/ BỘ MÔN TIỀN TỆ BÀI TẬP LỚN Học phần NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỀ TÀI Nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt trong thời kỳ COVID 19 tại Trung Quốc Giảng viên hướng dẫn[.]

1 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG/ BỘ MÔN: TIỀN TỆ BÀI TẬP LỚN Học phần: NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG ĐỀ TÀI: Nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt thời kỳ COVID-19 Trung Quốc Giảng viên hướng dẫn : Ths Thân Thị Vi Linh Lớp tín : FIN10A03 Nhóm thực : Nhóm Hà Nội, ngày 28 tháng 09 năm 2021 DANH SÁCH THÀNH VIÊN STT Họ tên MSV Chức vụ Phạm Thị Huyền Trang 22A4011178 Nhóm trưởng Hồng Thị Thanh Dung 20A4010122 Thành viên Đinh Thị Thanh Thảo 22A4010289 Thành viên Bùi Thị Thúy Hoàn 20A4010238 Thành viên Đinh Thị Phương Thảo 22A4011235 Thành viên Nguyễn Anh Đức 19A4040038 Thành viên Ghi Mục lục MỞ ĐẦU NỘI DUNG I II Những vấn đề chung nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế thị trường Khái niệm Cơ sở pháp lý Vai trò Nguyên tắc toán Một số phương thức tốn khơng dùng tiền mặt 6 Các chủ thể tham gia tốn khơng dùng tiền mặt 7 Cơ chế giám sát hoạt động Thực trạng nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt thời kỳ COVID-19 Trung Quốc Quy định toán di động Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) Cơ sở hạ tầng Phương thức toán 12 Sự đón nhận rộng rãi người tiêu dùng 14 Lợi cạnh tranh so với nghiệp vụ toán truyền thống 14 Doanh số giao dịch 16 Cơ chế giám sát hoạt động toán 19 Tổng kết, đánh giá nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt Trung Quốc bối cảnh COVID-19 22 III Một số giải pháp thúc đẩy nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam bối cảnh COVID-19 23 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam 23 Đề xuất giải pháp thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam 25 KẾT LUẬN 26 TÀI LIỆU THAM KHẢO .27 MỞ ĐẦU Hiện kinh tế ngày phát triển với hệ thống ngân hàng hồn thiện để đáp ứng nhu cầu kinh tế Việc tốn ngân hàng hoạt động khơng thể thiếu lớn mạnh ngân hàng, đẩy nhanh việc lưu thông tiền tệ, phù hợp với nhu cầu thị trường, đưa hệ thống ngân hàng bắt kịp với nước khu vực rút ngắn khoảng cách với ngân hàng giới Do đó, việc hồn thiện phát triển cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thật cần thiết Thanh tốn khơng dùng tiền mặt năm gần đạt tiến vượt bậc bước hòa nhập với quốc tế Đặc biệt bối cảnh đại dịch COVID19 diễn nghiêm trọng e ngại việc tốn tiền mặt mang lại lợi ích cho tốn khơng dùng tiền mặt Tổ chức y tế giới (WHO) khuyến nghị hạn chế sử dụng tiền mặt chuyển sang hình thức tốn không dùng tiền mặt nhằm hạn chế tiếp xúc với virus bám bề mặt tờ tiền Từ đó, doanh số tốn khơng dùng tiền mặt ngày tăng, nạn khan tiền mặt đẩy lùi Tuy nhiên việc tốn khơng dùng tiền mặt cịn số hạn chế Để sâu tìm hiểu vấn đề nhóm em chọn đề tài: “Nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt thời kỳ COVID-19 Trung Quốc” làm đề tài nghiên cứu Do thời gian có hạn, kiến thức chưa có nhiều nên viết khơng tránh khỏi thiếu sót, chúng em mong nhận góp ý Chúng em xin chân thành cảm ơn! NỘI DUNG I Những vấn đề chung nghiệp vụ toán không dùng tiền mặt kinh tế thị trường Khái niệm Thanh tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) hình thức tốn tiền, hàng hóa, dịch vụ khách hàng thơng qua vai trị trung gian ngân hàng cách trích từ tài khoản chuyển trả vào tài khoản khác theo lệnh chủ tài khoản Cơ sở pháp lý Cơ sở pháp lý tảng từ định nghĩa pháp luật để xây dựng nên quy định có tổ chức, mối quan hệ hay hoạt động để nhằm đảm bảo thống quy tắc chung mà tất người cần phải thực Vậy sở pháp lý TTKDTM quy định chung pháp luật việc TTKDTM tổ chức, cá nhân hoạt động liên quan Mỗi quốc gia có sở pháp lý riêng TTKDTM nhằm đảm bảo phù hợp với thể trị, văn hóa, xã hội kinh tế nước Vai trị Trong bối cảnh kinh tế thị trường ngày phát triển nghiệp vụ TTKDTM giữ vị trí vơ quan trọng TTKDTM mang lại hiệu kinh tế cao Điều thể qua khía cạnh: Thứ nhất, việc TTKDTM làm đẩy nhanh tốc độ toán, tốc độ chu chuyển vốn rút ngắn chu kỳ sản xuất từ đẩy nhanh q trình tái sản xuất tác động trực tiếp đến toàn kinh tế thị trường Thứ hai, nghiệp vụ TTKDTM giúp cho ngân hàng huy động tối đa nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế để sử dụng cho mục đích khác phục vụ nhu cầu phát triển kinh tế Thứ ba, công tác TTKDTM gắn với cơng tác kế hoạch hóa lưu thơng tiền tệ Việc thực TTKDTM làm tăng nhanh tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt chu chuyển tiền tệ, làm giảm lượng tiền mặt lưu thông, giảm chi phí phục vụ cho lưu thơng tiền mặt, tác động trực tiếp đến thị trường giá cả, kiềm chế lạm phát tiến tới ổn định tiền tệ Nguyên tắc toán Để TTKDTM mặt khách hàng phải tuân theo quy định, văn pháp lý Chính phủ Thống đốc NHNN TTKDTM Trong trình thực TTKDTM bên tham gia phải tuân thủ theo nguyên tắc sau: Một là, pháp nhân thể nhân tham gia toán phải mở tài khoản ngân hàng tài khoản phải đảm bảo số dư để thực nhu cầu toán Khi tiến hành tốn phải thực tốn thơng qua tài khoản mở theo quy định phải trả phí toán theo quy định ngân hàng tổ chức làm dịch vụ toán Nếu đồng tiền tốn ngoại tệ phải tn thủ quy chế quản lý ngoại hối nhà nước Hai là, số tiền toán người chi trả người thụ hưởng phải dựa lượng hàng hóa, dịch vụ thỏa thuận hai bên Ba là, chủ tài khoản tự hạch toán theo dõi số dư tiền gửi ngân hàng, số liệu ngân hàng sổ sách có chênh lệch phải báo cho ngân hàng để đối chiếu, điều chỉnh lại số liệu cho xác Bốn là, ngân hàng có nghĩa vụ kiểm sốt giấy tờ toán khách hàng, số dư tài khoản thực trả kịp thời theo yêu cầu khách hàng Một số phương thức toán khơng dùng tiền mặt a Thanh tốn sử dụng giấy ủy nhiệm (thu chi) Thanh toán sử dụng giấy ủy nhiệm hình thức tốn qua ngân hàng Giấy ủy nhiệm thu/chi theo mẫu ngân hàng, yêu cầu ngân hàng thu/chi cho người ghi giấy ủy nhiệm số tiền định b Thanh toán sử dụng séc Séc lệnh trả tiền chủ tài khoản, lập mẫu NHTW quy định, yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản người thụ hưởng có tên séc người cầm séc c Thanh toán qua thẻ Thẻ ngân hàng cơng cụ mã hóa thơng tin chủ thẻ, cho phép chủ tà khoản toán, giao dịch, rút tiền chuyển tiền lúc mà họ muốn Thẻ ngân hàng có loại: thẻ trả trước, thẻ ghi nợ, thẻ thẻ tín dụng thẻ ghi nợ nhiều người dùng nhất, the tín dụng lại thẻ đem lại nhiều ưu đãi d Thanh toán trực tuyến Thanh toán trực tuyến dịch vụ trung gian giúp khách hàng tốn hàng hóa hay dịch vụ website bán hàng cho phép toán trực tiếp có kết nối với cổng tốn thương mại điện tử Thanh tốn trực tuyến có tính bảo mật cao, giúp tiết kiệm thời gian chi phí so với tốn giao dịch truyền thống việc toán trở nên dễ dàng Các chủ thể tham gia tốn khơng dùng tiền mặt Chủ thể toán bao gồm: người trả tiền, người nhận tiền, trung gian toán - Người trả tiền người mua hàng hóa, dịch vụ…phải chịu trách nhiệm tốn hàng hóa, dịch vụ mà họ nhận sử dụng Trong TTKDTM, người trả tiền không dùng tiền mặt mà họ dùng phương tiện séc, giấy ủy nhiệm, thẻ toán để toán cho người cung cấp cách chuyển tiền từ tài khoản người trả tiền sang tài khoản người thụ hưởng hai ngân hàng khác - Người nhận tiền người cung cấp hàng hóa dịch vụ cho người dùng, người thụ hưởng số tiền từ tài khaorn người trả tiền chuyển vào Trong hình thức TTKDTM, người nhận tiền người thụ động tốn đơi lại người chủ động đòi nợ người trả tiền Người nhận tiền có tài khoản ngân hàng khơng có tài khoản ngân hàng - Các trung gian toán: trung gian toán tổ chức tài bao gồm ngân hàng thương mại, NHTW, tổ chức tín dụng… Các trung gian thực thu hộ chi hộ theo ủy nhiệm khách hàng Cơ chế giám sát hoạt động Cơ chế giám sát cách thức thực việc theo dõi, xem xét, đánh giá chủ thể có vị trí định đối tượng giám sát cụ thể nhằm đảm bảo tuân thủ quy định mục đích đặt với đối tượng Như vậy, chế giám sát TTKDTM việc phủ ngân hàng trung ương quốc thực theo dõi, quản lý, xem xét đánh giá tất hoạt động liên quan đến TTKDTM nhằm đảm bảo việc tuân thủ quy định, mục đích có biện pháp xử lý kịp thời mang tính hiệu TTKDTM II Thực trạng nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt thời kỳ COVID19 Trung Quốc Trung Quốc quốc gia tiên phong chiến lược xây dựng, phát triển xã hội không dùng tiền mặt Để thực chiến lược này, Trung Quốc triển khai hàng loạt sách khác như: ban hành quy định để hoàn thiện khung pháp lý, đầu tư xây dựng sở hạ tầng; tạo điều kiện hình thành hệ sinh thái không tiền mặt; bảo vệ quyền tự lựa chọn phương thức toán người dân Quy định toán di động Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) Hiện khơng có luật thống cụ thể để điều chỉnh ngành toán di động Trung Quốc Thay vào đó, quy tắc liên quan nằm rải rác xung quanh loạt luật quy định với quyền giám sát chia sẻ quan quản lý Mục tiêu quy định chung thiết lập hệ thống tốn di động an tồn, mạnh mẽ bền vững, tạo cân hợp lý hiệu hệ thống bảo vệ người tiêu dùng Trung Quốc Sự phát triển bùng nổ toán di động Trung Quốc phần lớn môi trường pháp lý hỗ trợ giai đoạn phát triển ban đầu Mãi đến năm 2010, phủ Trung Quốc nhận thức rủi ro liên quan đến toán di động bắt đầu thiết lập khuôn khổ pháp lý có hệ thống Đứng đầu số quy định dịch vụ toán phi ngân hàng Các biện pháp hành Dịch vụ tốn tổ chức phi tài (Các biện pháp năm 2010 Dịch vụ toán bên thứ ba) quy tắc thực ban hành PBOC năm 2010 PBOC đóng vai trò quan trọng vấn đề quản lý, chịu trách nhiệm quy định giám sát tổng thể dịch vụ toán tổ chức phi tài (tức tảng toán di động bên thứ ba), tạo điều kiện cho phối hợp hợp tác nhiều quan quản lý lĩnh vực Sau đó, tảng tốn di động chiếm đoạt ngày nhiều tiền dự trữ khách hàng, PBOC đưa quy định cụ thể liên quan đến việc bảo vệ khoản dự trữ khách hàng vào năm 2013 Để chống lại vấn nạn rửa tiền, từ năm 2015 đến năm 2016, PBOC giới thiệu quy định với yêu cầu tên thật nêu rõ hoạt động hàng ngày giao dịch có tổng số tiền lớn giao dịch đáng ngờ Kể từ năm 2017, PBOC nỗ lực để thắt chặt quy định toán di động, đặc biệt liên quan đến quản lý dự trữ khách hàng yêu cầu dự trữ khách hàng Về dự trữ tảng toán di động, PBOC đưa quy định cụ thể liên quan đến việc bảo vệ khoản dự trữ khách hàng vào năm 2013 Với tăng trưởng bùng nổ giao dịch toán di động, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) thực quy định toán di động vào ngày 30 tháng năm 2018 Đáng ý nhất, phủ yêu cầu tất khoản tốn di động phải thơng qua PBOC Do đó, tất giao dịch tốn di động có kiểm sốt Chính phủ Trung Quốc Sau đại dịch COVID-19 bùng phát Trung Quốc vào tháng 12 năm 2019, Hiệp hội Thanh toán & Bù trừ Trung Quốc ban hành sáng kiến vào ngày 28 tháng năm 2020 để khuyến khích người sử dụng tốn di động, toán trực tuyến toán mã vạch để tránh nguy lây nhiễm Cơ sở hạ tầng a Các hệ thống toán Trung Quốc Trung Quốc thiết lập hệ thống toán bao gồm cấp: Ngân hàng Trung ương (NHTW), ngân hàng thương mại (NHTM), tổ chức phi tài chính, tạo thành hệ thống đồng bộ, ngày hoàn thiện thống tồn quốc, với nịng cốt hệ thống toán giá trị cao (HVPS) hệ thống tốn điện tử giá trị thấp theo lơ (BEPS), với hệ thống toán séc (CIS), hệ thống toán bù trừ tự động (ACH), hệ thống toán nội NHTM, hệ thống toán bù trừ thẻ liên ngân hàng (CUP), hệ thống toán ngoại tệ nước (CDFCPS) cấu phần quan trọng hệ thống toán quốc gia Trong đó, NHTW (PBOC) giữ vai trị Nhà vận hành hệ thống HVPS BEPS, CIS, đồng thời người quản lý giám sát hệ thống toán khác Đặc biệt, hệ thống toán CUP, PBOC không trực tiếp vận hành, định hướng trực tiếp có nhiều hỗ trợ trình hình thành phát triển 10 Với phát triển công nghệ thông tin, xu kết nối hệ thống toán toán Trung Quốc ngày tăng cường mở rộng với nòng cốt Hệ thống HVPS Hệ thống HVPS kết nối trực tiếp tới hệ thống toán nội ngân hàng, hệ thống trái phiếu Trung ương, hệ thống giao dịch ngoại tệ liên ngân hàng, hệ thống toán bù trừ thẻ liên ngân hàng CUP, hệ thống xử lý giấy tờ có giá NHTM Do đó, an toàn ổn định vận hành hệ thống toán Trung Quốc phụ thuộc nhiều vào vận hành Hệ thống toán HVPS Có thể nói, nay, Trung Quốc sở hạ tầng toán, mà cụ thể hệ thống toán yếu tố để phát triển phương thức toán ngày đại, thuận tiện đáp ứng tốt nhu cầu người sử dụng dịch vụ Trong đó, vai trị Ngân hàng Trung ương Trung Quốc (PBOC) phát triển hệ thống tốn nói chung, hệ thống toán bán lẻ hệ thống chuyển mạch thẻ nói riêng quan trọng Trên sở đó, hệ thống tốn khác hệ thống toán bán lẻ, hệ thống toán chứng khoán, hệ thống toán ngoại tệ liên ngân hàng, kết nối với hệ thống tốn cốt lõi nhằm đảm bảo thơng suốt cho hoạt động toán kinh tế Sự phát triển hệ thống toán giúp cho phương tiện toán qua ngân hàng Trung Quốc trì mức tăng trưởng nhanh ngày đóng vai trò quan trọng việc thay tiền mặt b Hạ tầng kỹ thuật Trung Quốc quốc gia có hạ tầng kỹ thuật số lớn giới, với gần 989 triệu cư dân mạng vào năm 2020 Tuy nhiên, tỷ lệ sử dụng Internet nước tương đối thấp, 59,3%, so với Hàn Quốc Nhật Bản, dao động 90% Trở ngại chậm tiến độ sở hạ tầng internet vùng sâu, vùng xa Trong tỷ lệ chấp nhận Internet thành phố hạng nhất, Bắc Kinh Thượng Hải, 70%, tỷ lệ truy cập Internet trung bình nơng thơn Trung Quốc 47% vào năm 2020.   Ngoài ra, việc Trung Quốc mắt mạng hệ thứ năm (5G) đưa công nghệ viễn thông nước lên tầm cao Các quốc gia Hoa Kỳ Hàn Quốc mắt mạng 5G họ thời điểm với Trung Quốc vào năm 2019 Tuy nhiên, mạng Trung Quốc lớn giới  với tốc độ mạng siêu cao ổn định Xét số lượng sáng chế, Huawei ZTE dẫn đầu đua 5G 14 Người tiêu dùng trực tiếp sử dụng tảng toán để hoàn tất đơn đặt hàng trực tuyến quét mã QR người bán trực tuyến cung cấp thơng qua ứng dụng tốn Người tiêu dùng tốn tiền nước, khí đốt hóa đơn tiện ích khác ngơi nhà họ ứng dụng toán điện thoại di động Sự đón nhận rộng rãi người tiêu dùng Trong quốc gia khác chuyển từ tiền mặt sang thẻ tín dụng chuyển sang tốn di động, Trung Quốc bỏ qua bước thứ hai, cụ thể khơng sử dụng thẻ tín dụng tiêu dùng hàng ngày, cho phép chuyển thẳng từ tiền mặt sang tốn di động Ngồi ra, người Trung Quốc cho quan tâm nhạy cảm vấn đề riêng tư người phương Tây nhiều lý do, chẳng hạn truyền thống văn hóa Nho giáo chủ nghĩa thực dụng phổ biến áp dụng thời kỳ cải cách kinh tế gần Do quyền riêng tư liệu rủi ro nghiêm trọng toán di động, nên việc toán di động trở nên phổ biến Trung Quốc dễ dàng nhiều so với khu vực pháp lý phương Tây Ngoài ra, đặc điểm bật toán di động Trung Quốc tổ chức tốn tận dụng tệp sở khách hàng lớn họ lĩnh vực thương mại điện tử truyền thông xã hội Điều minh họa rõ ràng số cơng ty lớn ngành tốn di động, bao gồm Alipay (được hỗ trợ tảng chị em Taobao), Tenpay (dựa tảng xã hội phổ biến WeChat Đây điểm mấu chốt, khó khăn lớn việc phát triển tốn di động khơng nhiều người sẵn sàng thực giao dịch từ xa mà không cần xác minh mặt đối mặt, họ không muốn chuyển tiền vào tài khoản ảo Hơn đại dịch COVID-19 nhu cầu sử dụng toán di động Trung Quốc ngày cao Vì an tồn, phòng tránh dịch bệnh, ngăn nguy lây nhiễm, điều làm cho TTKDTM chấp nhận rộng rãi quốc gia Lợi cạnh tranh so với nghiệp vụ toán truyền thống Từ lâu có chênh lệch nghiêm trọng nhu cầu cao người tiêu dùng dịch vụ toán nguồn cung thiếu hụt ngân hàng dịch vụ Trung Quốc Thanh tốn di động khơng u cầu sở hạ tầng tòa nhà đắt tiền mà ngân hàng truyền thống yêu cầu giúp giải tình trạng thiếu 15 dịch vụ tài kéo dài vùng nơng thơn Nói chung, tốn di động cung cấp giải pháp thay tốt cho dịch vụ ngân hàng không đạt yêu cầu, đặc biệt cho người tiêu dùng nhỏ, họ khơng ngân hàng đánh giá cao khách hàng lớn Do đó, nhà khai thác toán di động nắm bắt hội để cung cấp dịch vụ toán thuận tiện theo tiêu chuẩn đánh giá "hệ thống tài bao trùm" Như đề cập trước đó, tảng toán di động Trung Quốc thường liên kết với người khổng lồ kinh doanh tại, điều mang lại cho họ đòn bẩy cần thiết để có tin tưởng người tiêu dùng Thông qua việc chia sẻ liệu người tiêu dùng, chẳng hạn kiểu hành vi sở thích người tiêu dùng, với doanh nghiệp liên kết họ, tảng dịch vụ tốn cung cấp nhiều dịch vụ nhắm mục tiêu để phù hợp với nhu cầu người tiêu dùng Đổi lại, điều tạo nhiều liệu sắc thái mức độ tín nhiệm người tiêu dùng so với ngân hàng truyền thống Cần lưu ý mắt nhà khai thác tảng, toán di động phương tiện khơng phải mục đích cuối cùng, lợi nhuận thu trực tiếp từ dịch vụ tốn Trung Quốc thấp mức phí thấp điều kiện cạnh tranh gay gắt Do đó, nhà cung cấp thực cố gắng làm xây dựng hệ sinh thái tài thơng qua cổng dịch vụ tốn Dữ liệu mức độ tín nhiệm người tiêu dùng tạo từ dịch vụ tốn sử dụng cho doanh nghiệp tài tiêu dùng sinh lời Ngoài ra, phát giao dịch trái phép, phối hợp bên hệ thống tốn di động đóng vai trò quan trọng việc ngăn chặn giao dịch trái phép Tuy nhiên, có nhiều bên tham gia bên có chế giao tiếp thỏa thuận khác với bên khác, bên phát vấn đề không đồng thời thông báo cho bên khác vấn đề bên thơng báo khơng thực biện pháp phòng ngừa để giảm thiểu người sử dụng phải chịu mát Đặc biệt tình hình dịch bệnh COVID-19 việc di chuyển đến ngân hàng để làm việc trực tiếp khơng khuyến khích Do buộc người tiêu dùng phải sử dụng tảng trực tuyến, di động để làm việc Qua thúc đẩy dịch vụ tốn di động phát triển có lợi so với dịch vụ ngân hàng truyền thống 16 Doanh số giao dịch Khối lượng giao dịch không dùng tiền mặt trung quốc giai đoạn 2018-2020 (nguồn số liệu từ PBOC) 5000 4000 3000 2000 1000 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 nghìn tỷ nhân dân tệ Năm 2018, Số tiền liên quan đến giao dịch không dùng tiền mặt bao gồm thương phiếu, thẻ ngân hàng phương tiện toán online khác đạt 3768.53 nghìn tỷ nhân dân tệ, tương đương 527.6 nghìn tỷ USD Năm 2019, giá trị tổng giao dịch không dùng tiền mặt trung quốc 3779.49 nghìn tỷ nhân dân tệ tương đương nghìn tỷ nhân dân tệ tương đương 529.2 nghìn tỷ USD, tăng 0.29% so với năm 2018 Năm 2020, số đạt 4013.01 nghìn tỷ nhân dân tệ tương đương 613.48 nghìn tỷ USD, tăng 6.18% so với năm 2019 % tốc độ tăng trưởng ( nguồn số liệu từ PBOC) Năm 2018 Năm 2019 % tốc độ tăng trưởng Năm 2020 17 Số lượng giao dịch năm 2019 ghi nhận tăng 50.52% so với năm 2018 nhiên giá trị giao dịch không dùng tiền mặt tăng chưa đến 0.3%, thấy có nhiều giao dịch có giá trị khơng lớn, năm 2020 ghi nhận mức tăng trưởng mạnh mẽ với số 6.18% Nguyên nhân tăng trưởng đáng kể COVID-19 xuất lần đầu Vũ Hán, Trung Quốc quốc gia phải chịu ảnh hưởng nặng nề dịch bệnh, với việc hạn chế đường, tạo điều kiện cho công cụ TTKDTM phát triển mạnh mẽ Giá trị hình thức giao dịch không dùng tiền mặt TQ 3000 2500 2000 1500 1000 500 Năm 2018 thương phiếu Năm 2019 thẻ ngân hàng Năm 2020 phương tiện toán trực tuyến Qua biểu đồ thấy giao dịch thương phiếu chiếm tỷ trọng lớn giao dịch không dùng tiền mặt, tiếp đến giao dịch qua thẻ ngân hàng cuối giao dịch online điện thoại di động Năm 2018, giao dịch thương phiếu đạt 2561.85 nghìn tỷ nhân dân tệ, năm 2019, giá trị giao dịch liên quan đến thương phiếu đạt 2460.94 nghìn tỷ nhân dân tệ, giảm 100.91 nghìn tỷ nhân dân tệ, tương đương mức giảm gần 4% Năm 2020 giá trị giao dịch thương phiếu đạt giá trị lớn giai đoạn 2018-2020 với số 2585.37 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 124.43 nghìn tỷ nhân dân tệ, tương đương tăng 5.06% Năm 2019 ghi nhận số sụt giảm bị ảnh hưởng chiến tranh thương mại Mỹ - Trung, kinh tế Trung Quốc tăng trưởng thấp thập kỷ, với chậm lại kinh tế giới hoạt động thương mại 18 Các giao dịch qua thẻ ngân hàng năm 2018 đạt 861.39 nghìn tỷ nhân dân tệ, năm 2019 giá trị tiền liên quan đến giao dịch 886.39 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 25 nghìn tỷ, tương ứng với mức tăng 2.9% Năm 2020, ghi nhận tăng trưởng nhẹ giá trị giao dịch tăng 3.2 nghìn tỷ nhân dân tệ, tương đương mức tăng 018% với số ghi nhận 889.59 nghìn tỷ nhân dân tệ Các giao dịch online phương tiện toán trực tuyến từ ngân hàng tổ chức phi ngân hàng đóng góp tỷ lệ nhỏ lại có tăng trưởng mạnh mẽ Năm 2018, giá trị giao dịch online đạt 345.29 nghìn tỷ nhân dân tệ Năm 2019, số 432.16 nghìn tỷ, tăng 86.87 nghìn tỷ nhân dân tệ, tương ứng với mức tăng 25.15% Đến năm 2020, giá trị giao dịch lên đến 538.05 nghìn tỷ nhân dân tệ, tăng 105.89 nghìn tỷ tương ứng với mức tăng 24.5% Mức tăng năm 2020 nhỏ mức tăng năm 2019 0.65%, nhiên đạt mức tăng trưởng so với năm 2019 có số tăng trưởng vượt bậc điều đáng ghi nhận Qua thấy giai đoạn dịch COVID-19, giao dịch tốn online có tăng trưởng mạnh mẽ Giá trị giao dịch toán điện thoại di động phần TTKDTM nhiên ngày thể tầm ảnh hưởng công cụ TTKDTM, giao dịch điện thoại di động chịu tác động lớn ứng dụng toán trực tiếp Wechat Pay Alipay đến từ công ty Tencent Ant Group Tập đoàn Alibaba Trong thị phần Alipay lớn thị trường toán điện thoại di động Biểu đồ: Thị phần ứng dụng toán trực tuyến di động Trung Quốc thời điểm tháng 30/6/2021 (nguồn số liệu theo iResearch) 19 Qua thấy doanh số giao dịch không dùng tiền mặt Trung Quốc phát triển từ giai đoạn trước dịch COVID 19 xảy vào đầu năm 2020, nhiên lại nhìn thấy bùng nổ mạnh mẽ phương thức giai đoạn dịch bệnh, với giao dịch điện thoại di động phát triển mạnh, tăng trưởng thấy người dân ngày có niềm tin, u thích việc sử dụng toán giao dịch điện thoại di động đặc biệt giai đoạn dịch bệnh, phần việc mua sắm online thuận tiện bối cảnh người dân bị hạn chế lại phải cách ly nơi ở, phần lo ngại nguồn lây bệnh tờ tiền mặt, nên nhiều cửa hàng Trung Quốc giai đoạn từ chối toán tiền mặt Cơ chế giám sát hoạt động toán a Sơ lược chế kiểm tra, giám sát Mặc dù toán di động mang lại lợi ích quan trọng cho xã hội, khơng phải khơng có rủi ro Do đó, điều quan trọng phải tìm cách hiệu để điều chỉnh tốn di động để gặt hái lợi ích rủi ro tiềm ẩn Trong thập kỷ qua, Trung Quốc nỗ lực để bước thiết lập khuôn khổ pháp lý cho tốn di động Có bốn yếu tố quy định chính, kiểm sốt việc tiếp cận thị trường thông qua chế độ cấp phép, đặt yêu cầu quản lý dự trữ khách hàng, chống rửa tiền tài trợ khủng bố, tăng cường bảo vệ người tiêu dùng Nhờ có quy định kiểm tra, giám sát mà phát triển hệ thống toán Trung Quốc giai đoạn dịch COVID-19 đóng vai trị kiềm chế dịch bệnh, thúc đẩy phát triển kinh tế, xã hội Trong hệ thống toán di động Trung Quốc, NHTW Trung Quốc (PBOC) giữ vai trò nhân tố đặc biệt quan trọng Theo quy định toán di động vào ngày 30 tháng năm 2018 Đáng ý nhất, phủ Trung Quốc yêu cầu tất khoản toán di động phải thơng qua PBOC Do đó, tất giao dịch tốn di động có kiểm sốt Chính phủ Trung Quốc Việc tất giao dịch tốn phải thơng qua PBOC cho giúp phủ Trung Quốc kiểm tra, giám sát tất giao dịch tốn di động giúp ngăn chặn hoạt động tội phạm khỏi tảng toán di động cải thiện tính bảo mật tốn di động 20 Để bảo đảm an toàn hoạt động máy móc, thiết bị phục vụ tốn thẻ ATM, POS PBOC phối hợp với Bộ Công an nhằm điều tra trấn áp tội phạm liên quan tới việc làm thẻ giả gian lận thẻ, trừng trị nghiêm khắc hoạt động gian lận thẻ Dịch bệnh bùng nổ tạo đà phát triển cho ứng dụng tốn trực tuyến có hội phát triển mạnh mẽ, mà thương mại điện tử ngày bùng nổ PBOC thắt chặt việc quản lý với cơng ty tài Cuối năm 2020, đầu năm 2021, thấy động thái rõ ràng mà thương vụ IPO kỳ vọng lớn giới Ant Group bị chặn lại PBOC Theo đánh giá NHTW Trung Quốc, Ant Group, tập đoàn sở hữu Alipay có vi phạm chênh lệch giá, lợi dụng thống trị thị trường để loại trừ đối thủ cạnh tranh, làm tổn hại đến lợi ích người tiêu dùng Trung Quốc yêu cầu tập đoàn phải điều chỉnh hoạt động tín dụng, bảo hiểm phải tập trung vào chức tốn trực tuyến Bên cạnh đó, NHTW đưa dự thảo yêu cầu đề nghị quan thực thi pháp luật chống độc quyền dừng hoạt động tổ chức toán phi ngân hàng tổ chức khơng tn thủ ngun tắc an tồn, hiệu quả, trung thực cạnh tranh bình đẳng làm cho phát triển lành mạnh thị trưởng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt bị ảnh hưởng nghiêm trọng Đồng thời, tổ chức toán bắt buộc phải có dự trữ bắt buộc NHTW ngân hàng thương mại đủ điều kiện Những giao dịch TTKDTM cơng ty tốn phi ngân hàng rẻ, chí khách hàng cịn miễn phí khơng bị kiểm sốt Và lợi nhuận cơng ty đến từ tiền gửi khách hàng đồng tiền điện tử cơng ty Đây lý khiến quan quản lý Nhà nước Trung Quốc nhận thấy mối nguy tiềm tàng Vì vậy, cần phải thể hóa đồng tiền điện tử quốc gia (NHTW) Nhà nước phép phát hành quản lý chặt chẽ NHTW Trung Quốc lên kế hoạch phát triển đồng nhân dân tệ điện tử nỗ lực tăng cường kiểm soát, giành lại phần đáng kể khoản toán qua ứng dụng di động tư nhân Alipay Wechat Pay ... trạng nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt thời kỳ COVID1 9 Trung Quốc Trung Quốc quốc gia tiên phong chiến lược xây dựng, phát triển xã hội không dùng tiền mặt Để thực chiến lược này, Trung Quốc. .. tiền mặt Trung Quốc bối cảnh COVID- 19 22 III Một số giải pháp thúc đẩy nghiệp vụ toán không dùng tiền mặt Việt Nam bối cảnh COVID- 19 23 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Việt... khơng dùng tiền mặt ngày tăng, nạn khan tiền mặt đẩy lùi Tuy nhiên việc tốn khơng dùng tiền mặt số hạn chế Để sâu tìm hiểu vấn đề nhóm em chọn đề tài: ? ?Nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt thời kỳ COVID- 19