Mô tả nghiệp vụ thanh toán bằng séc

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG  Bài tập nhóm Môn: Hoạt động kinh doanh ngân hàng Mô tả nghiệp vụ tốn Séc ngân hàng Vietcombank Nhóm Lớp: D09 Giảng viên: Th.S Nguyễn Thị Minh Châu Mục lục Dịch vụ séc nước 1.1 Cung ứng dịch vụ séc nước .1 1.2 Thanh toán séc nước 1.3 Nhờ thu séc nước .2 Dịch vụ séc nước .2 2.1 Thanh tốn séc nước ngồi 2.2 Nhờ thu séc nước 2.3 Bán séc du lịch 2.4 Thanh toán séc du lịch Biểu phí dịch vụ biểu mẫu 3.1 Biểu phí Biểu mẫu số 01: Giấy đề nghị bán séc Biểu mẫu số 02: Giấy yêu cầu bảo chi séc Biểu mẫu số 03: Bảng kê nộp séc Biểu mẫu số 04: Lệnh thu Biểu mẫu số 05: Giấy yêu cầu 10 Biểu mẫu số 06: Yêu cầu nhờ thu .11 Biểu mẫu số 07: Yêu cầu mua séc du lịch 12 Biểu mẫu số 8: Yêu cầu đổi tiền 13 Dịch vụ séc nước 1.1 Cung ứng dịch vụ séc nước Vietcombank cung cấp dịch bụ bán séc trắng cho khách hàng có yêu cầu đáp ứng điều kiện sử dụng séc  Khách hàng Các doanh nghiệp có nhu cầu tốn khơng dùng tiền mặt rút tiền mặt  Lợi ích sử dụng sản phẩm: loại hình sản phẩm có kết cấu mở, linh hoạt Khách hàng lựa chọn: - Chi trả tài khoản Người thụ hưởng nhận tiền mặt Điều hạn chế rủi ro tốn khơng cho người thụ hưởng - Séc gạch chéo Khách hàng giới hạn phạm vi toán tờ séc cho ngân hàng định cho người thụ hưởng có tài khoản ngân hàng - Dùng séc để rút tiền mặt từ tài khoản - Ký phát séc VND ngoại tệ  Để sử dụng sản phẩm - Khách hàng muốn mua séc trắng phải đảm bảo đủ hai điều kiện: Mở tài khoản tiền gửi tốn Vietcombank; Khơng bị cấm sử dụng séc khơng bị đình quyền ký phát séc - Khách hàng mua séc trắng chi nhánh Vietcombank - Khách hàng lập Giấy đề nghị bán séc (Biểu mẫu số 1) - Yêu cầu bảo chi séc (Biểu mẫu số 2) 1.2 Thanh toán séc nước Vietcombank cung cấp dịch vụ toán cho séc khách hàng sử dụng dịch vụ cung ứng séc Vietcombank ký phát  Khách hàng Các doanh nghiệp tốn hàng hóa, dịch vụ séc muốn rút tiền mặt séc  Lợi ích sử dụng sản phẩm Người xuất trình lựa chọn: - Xuất trình quầy: khách hàng xuất trình séc để toán chi nhánh Vietcombank nước - Xuất trình qua trung tâm tốn bù trừ Vietcombank có chương trình theo dõi séc thất lạc, séc cắp toàn hệ thống, giảm thiểu rủi ro tốn khơng cho người thụ hưởng  Để sử dụng sản phẩm Khách hàng điền vào Bảng kê nộp séc (Biểu mẫu số 3), Lệnh thu (Biểu mẫu số 4) 1.3 Nhờ thu séc nước Vietcombank cung cấp dịch vụ thu hộ séc tổ chức cung ứng dịch vụ toán khác phát hành Số tiền séc ghi có cho khách hàng sau tổ chức toán chấp nhận tốn tốn, thơng thường vòng từ – ngày  Khách hàng Các doanh nghiệp toán hàng hoá, dịch vụ séc  Lợi ích sử dụng sản phẩm Khách hàng xuất trình séc để nhờ thu chi nhánh Vietcombank nước Vietcombank chủ động liên hệ với tổ chức toán để đảm bảo cập nhật với khách hàng tình trạng séc thời gian sớm  Để sử dụng sản phẩm Khách hàng điền vào Bảng kê nộp séc (Biểu mẫu số ) Dịch vụ séc nước ngồi 2.1 Thanh tốn séc nước ngồi Vietcombank cung cấp dịch vụ toán cuối cho séc ngân hàng đại lý nước Vietcombank ký phát, định Vietcombank làm ngân hàng toán  Khách hàng Các doanh nghiệp toán hàng hoá, dịch vụ séc  Lợi ích sử dụng sản phẩm Séc gửi trực tiếp từ nước ngồi Vietcombank, Vietcombank tự động hạch tốn vào tài khoản thông báo cho khách hàng; thông báo cho khách hàng chi nhánh Vietcombank thuận tiện để làm thủ tục Khách hàng dễ dàng nhận tiền mà không tốn thời gian, chi phí lại Trường hợp séc gửi thẳng tới người thụ hưởng, người thụ hưởng xuất trình séc để tốn chi nhánh Vietcombank  Để sử dụng sản phẩm: Khách hàng điền vào Phiếu yêu cầu (Biểu mẫu số 5) 2.2 Nhờ thu séc nước Vietcombank cung cấp dịch vụ nhờ thu séc với ngân hàng nước  Khách hàng Các doanh nghiệp toán hàng hoá, dịch vụ séc  Lợi ích sử dụng sản phẩm - - Khách hàng cá nhân, tổ chức xuất trình séc để nhờ thu chi nhánh Vietcombank nước Khách hàng Tổ chức Tín dụng xuất trình séc để nhờ thu chi nhánh Vietcombank nước gửi đến qua đường văn thư Vietcombank ký kết hợp đồng, thoả thuận nhờ thu séc với nhiều Ngân hàng Đại lý giới, đảm bảo séc tập trung gửi nhờ thu liên tục, số tiền séc toán thời gian sớm Vietcombank chủ động liên hệ với tổ chức toán để đảm bảo cập nhật với khách hàng tình trạng séc thời gian sớm  Để sử dụng sản phẩm Khách hàng cần xuất trình: - 2.3 Giấy yêu cầu nhờ thu khách hàng tổ chức (Biểu mẫu số 6) Thư nhờ thu khách hàng Tổ chức tín dụng Bán séc du lịch Vietcombank làm đại lý phát hành séc du lịch cho ngân hàng đại lý  Khách hàng Các doanh nghiệp sử dụng séc du lịch  Lợi ích sử dụng sản phẩm STT MỨC PHÍ DỊCH VỤ Séc du lịch Vietcombank làm đại lý phát hành có tính khoảnTK cao,NGOẠI TỆ TK VND chấp nhận rộng rãi, dễ dàng quy đổi tiền mặt; Thanh toán séc VCB phát hành - Với séc du lịch, người sử dụng yên tâm với khả chi trả mình, đặc ngoại tệ nước ngồi mà 10.000 khơng VNĐ/1 cần bậncuốn tâm với rủi ro bị cắpcuốn 1.1 Cungbiệt ứngbằng séc trắng USD/1 hay trở ngại mang bên nhiều tiền mặt - 1.2 Bảo chi séc  Để sử dụng sản phẩm 1.3 Đình tốn séc 10.000 VND/1 tờ USD/1 tờ 10.000 VND/ tờ USD/1 tờ Khách đáp ứng, thỏa mãn đủ điều kiện phép mua ngoại tệ theo quy định 100.000 VND/1 lần 10 USD/ lần quản lý ngoại hối - Yêu séc du lịch (Biểu toáncầu sécmua VCB phát hành : mẫu số 7) 1.5 Thanh - 1.4 Thông báo séc ( séc lĩnh tiền mặt, séc chuyển khoản) mặt VCB 2.4.tiền Thanh toán :séc du lịch 1.5.1 Séc lĩnh Vietcombank làmphố đại:lý toán séc du lịch cho ngân hàng đại lý - Cùng tỉnh thành  Khách hàng + Phát hành cho Miễn phí * Nhận USD: 0,2% Tối thiểu USD Các doanh nghiệp có nhu cầu đổi séc du lịch thành tiền 0,02% Tối thiểu 10.000 VND * Nhận ngoại tệ khác: Tối đa 500.000 VND 0,8% Tối thiểu USD - Với mạng lưới rộng khắp Việt Nam, dịch0,03%, vụ toán séc du lịch - Khác tỉnh thành phố Vietcombank mang lại thuận tiện cao Tối cho thiểu khách hàng.VND Trường hợp séc du lịch 10.000 Tối đa 1.000.000 VND không đủ điều kiện để toán ngay, Vietcombank chấp nhận nhờ thu Phátích hành cho +Lợi sửngười dụngkhác sản phẩm - chuyển Với cơkhoản sở hạ: tầng hệ thống tập trung cao, Vietcombank có chương trình theo 1.5.2 Séc dõi liên tục séc du lịch bị cắp, thất lạc Đồng thời, tuỳ theo thoả thuận quan hệ Miễn phí đại lý, Vietcombank cung cấp dịch vụ bồi hồn cho khách hàng trường hợp Miễn phí tỉnh thành phố séc du lịch bị cắp, thất lạc - Ghi có vào TK hệ thống VCB - Ghi có vào TK hệ thống VCB khác 0,01%, Tối thiểu 10.000, Tối tỉnh thành phố đa Bảng 300.000 Khách hoàn thiện Yêu cầu đổi tiền/séc du lịch kê VND nộp séc Miễn phí  Để sử dụng sản phẩm - Khácmẫu hệ thống VCB số 3) (Biểu số Thông báo séc không đủ khả toán ( Thu với người ký phát séc) Thu Biểu dịch biểu mẫu hộ phí séc mộtvụ tổ chức cung ứng dịch vụ tốn nước khác phát hành Biểu phí 3.1 1.6 2.1 Nhận séc khách hàng để gửi 2.2 Nhờ thu bị từ chối Theo mức phí giao dịch tài khoản, tiền mặt tương ứng Theo mức phí giao dịch tài khoản, tiền mặt tương ứng 20.000 VND/ tờ séc USD/ tờ séc 10.000 VND/1 tờ USD/ tờ Thu theo thực tế Biểu mẫu số 01: Giấy đề nghị bán séc GIẤY ĐỀ NGHỊ BÁN SÉC APPLICATION FOR CHECK BOOKS TÊN TÀI KHOẢN Kính gửi: Ngân hàng Ngoại thương Việt nam To: Bank for Foreign Trade of Vietnam : (Name of Account).0 SỐ TÀI KHOẢN : +(Acount No.) TÊN CHỦ TÀI KHOẢN/NGƯỜI ĐƯỢC UỶ QUYỀN: (Full name of Account Holder/ Authorised person) SỐ ĐIỆN THOẠI LIÊN HỆ: (Telephone No.) Đề nghị Ngân hàng bán cho tôi/chúng séc trắng (Please sell new check books) - Số lượng séc (Quantity of check units) : .(bằngchữ: cuốn) - Người uỷ quyền nhận séc, có (The authorised check receiver, if applicable): Họ tên (Full name): Số CMT/Hộ chiếu: Ngày cấp: Nơi cấ p: (ID No./PP No.) (Date of issue) (Place of issue) Tôi cam kết thực quy định Nhà nước Ngân hàng phát hành sử dụng séc The undersign hereby undertakes to comply with all current rules and regulation of Government and the Bank in issuing and using of check Chấp nhận NHNT (VCB’s acceptance) Bán: ( ) séc tháng năm (Date:DD-MM-YY) Chủ tài khoản (Ký tên đóng dấu) Ngày (Account Kiểm soát (Supervisor) holders’signature and stamp,if applicable) (Họ tên – Full name) KÝ NHẬN (Acknowledgement of receipt) Đã nhận đủ séc, số sery séc từ đến (Fully received check units with series from to ) Ngày tháng năm .(Date) Người nhận ký (Receiver’s signature) Biểu mẫu số 02: Giấy yêu cầu bảo chi séc GIẤY YÊU CẦU BẢO CHI SÉC APPLICATION FOR CERTIFIED CHECK Kính gửi: Ngân hàng Ngoại thương Việt nam To: Bank for Foreign Trade of Vietnam Ngày: ./ / (Date:DD/MM/YY) TÊN TÀI KHOẢN : (Name of Account) SỐ TÀI KHOẢN : (Acount No.) TÊN CHỦ TÀI KHOẢN/NGƯỜI ĐƯỢC UỶ QUYỀN: (Full name of Account Holder/ Authorised person) SỐ ĐIỆN THOẠI LIÊN HỆ: (Telephone No.) Đề nghị Ngân hàng làm thủ tục bảo chi cho tờ séc số: (Please certify payment for the check number) Số tiền ký phát (Drawing Amount): Bằng số (In figures) : Bằng chữ (In words) : Ngày ký phát (Date of Drawing): / / (DD/ MM/ YY) Trả cho (Pay to): Số tài khoản (Account No.) (At) Số CMT/hộ chiếu: Ngày cấp Nơi cấp (ID/PP No.) (Date of issue) (Place of issue) NGƯỜI YÊU CẦU BẢO CHI (Applicant) Kế toán trưởng Chủ tài khoản CHẤP NHẬN CỦA NHNT (Vietcombank’s acceptance) Kế toán Kiểm soát (Ký đóng dấu, có) (Họ tên –Full name ) (Họ tên – Full name) (Họ tên –Full name) Biểu mẫu số 03: Bảng kê nộp séc BẢNG KÊ NỘP SÉC Phần dành cho khách hàng lập (For customer use) Tên người thụ hưởng (Beneficiary’s full name): ………… ……………………… Số tài khoản (Account No.) Tại (Bene’s bank):….………………………………………………………………… STT Số Séc Số tiền Ngày ký Tên người ký Số TK người Người thực phát séc ký phát séc toán/Mã NH: (Amount) (Seq (Check No.) phát No) (Drawin g date) (Issuer’s full name) (Issuer’s Account No.) (Issuing Bank/Bank Code) … Số tiền số (Total amount): Số tiền chữ (Total amount in words): ………… .………………………………………………………………… ………………… Kế trưởng tốn (Nếu có) (Chief Account, if applicable) 10 Chủ tài khoản (Ký tên, đóng dấu) Biểu mẫu số 04: Lệnh thu LỆNH THU Phần dành cho khách hàng lập Căn thông báo Quý ngân hàng số: ngày ký phát: / / , phát: không đủ khả tốn, việc tờ người séc ký Tơi: (tên người thụ hưởng) Địa Số CMND (trường hợp cá nhân thụ hưởng) Tàikhoản số: Tại ngân hàng: yêu cầu Ngân hàng tiến hành (chỉ dẫn cách đánh dấu vào hai phương thức sau - Trường hợp đánh dấu hai phương thức chứng từ khơng hợp lệ): ◻ Thanh tốn cho tơi phần số tiền tờ séc theo khả chi trả có tài khoản người ký phát thời điểm nhận Lệnh thu từ chối toán số tiền lại ◻ Yêu cầu người ký phát nộp đủ tiền vào tài khoản để toán tờ séc Người thụ hưởng Khách vãng lai Kế toán trưởng Chủ tài khoản (nếu có) Ký tên, đóng dấu (nếu có) Phần dành cho Ngân hàng lập Nhận vào hồi Ngày / / Thanh toán ngày / / Số tiền toán (Bằng số) (Bằng chữ) Số tiền từ chối toán (Bằng số) (Bằng chữ) Kế toán Kiểm soát (ký tên, đóng dấu) Biểu mẫu số 05: Giấy yêu cầu Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập - Tự - Hạnh phúc GIẤY YÊU CẦU Kính gửi: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Người yêu cầu: Địa tại: Điện thoại: Mang CMT số: Do công an: .cấp ngày: Yêu cầu Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam toán cho theo điều kiện đây: STT Số séc Ngân hàng ký phát Ngày ký phát Loại tiền Số tiền Đánh dấu x vào thích hợp Bằng tiền mặt □ Chuyển vào tài khoản tôi/chúng số………………………………………… □ mở Ngân hàng…………………………………………………………………… Hà Nội, ngày………tháng………năm……… Ký tên (Ghi rõ Họ, tên đóng dấu đơn vị) Biểu mẫu số 06: Yêu cầu nhờ thu Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập - Tự - Hạnh phúc YÊU CẦU GỬI NHỜ THU Kính gửi: Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Vietcombank Người (đơn vị) nhờ thu: Địa tại: Điện thoại: Mang CMT số: Do công an: cấp ngày: Yêu cầu Vietcombank nhờ thu hộ tờ séc ghi đây: STT Số séc/séc du lịch Ngân hàng phát hành Ngày phát hành Loại tiền Số tiền Khi thu tiền, đề nghị Vietcombank toán với điều kiện có truy đòi cho tơi/chúng tơi sau (Đánh dấu x vào thích hợp.): Báo cho tơi/chúng tơi tới địa chỉ…………………………………………………… □ □ Chuyển Ngân hàng…………………………………… để tôi/chúng tới nhận Chuyển vào tài khoản tôi/chúng số………………………………………… □ mở Ngân hàng…………………………………………………………………… Chúng xin cam kết: · Chịu chi phí, rủi ro việc nhờ thu séc (bao gồm không giới hạn séc/séc du lịch bị thất lạc lý khách quan, chậm trễ đường bị từ chối tốn); · Khơng u cầu hủy bỏ Nhờ thu séc xử lý để gửi nước ngồi; · Khi Vietcombank tốn cho tơi/chúng tơi Ngân hàng nước ngồi đòi lại tiền Vietcombank phép ghi nợ tài khoản tơi/chúng tơi, tơi/chúng tơi có trách nhiệm hồn trả lại Vietcombank số tiền séc khoản phí nước ngồi thu (nếu có); · Tn thủ theo quy định khác “Quy tắc thống nhờ thu” (URC522) Phòng thương mại Quốc tế quy định năm 1996 … , ngày………tháng………năm……… Ký tên (Ghi rõ Họ, tên đóng dấu đơn vị) Biểu mẫu số 07: Yêu cầu mua séc du lịch Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập - Tự - Hạnh phúc YÊU CẦU MUA SÉC DU LỊCH Kính gửi: Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Tên: Name: Quốc tịch: Nationality: CMT/Hộ chiếu số: Cấp ngày: Tại: ID/PP No.: Issued on date: at place: Nơi thường trú Việt Nam: Current address in Vietnam Số điện thoại: Telephone: Đề nghị Ngân hàng ngoại thương Việt Nam cho phép mua séc du lịch: Please sell traveller’cheque: Tổ chức phát hành: Issued by: Số tiền: Amount: Bằng chữ: In words Mục đích: For the purpose of Tôi xin cam đoan giấy tờ xuất trình để mua séc du lịch trung thực, hợ p pháp, nguồn tiền sử dụng hợp pháp Tôi xin chấp hành quy định quản lý ngoại hối Nhà nước, vi phạm hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luât I declare that all the documents presented to buy traveller’s cheque , the source of fund to buy traveller’s cheque are legal I hereby comply with all the regulations on foreign exchange controls issued by the State Hà Nội, ngày……………………… Ký ghi rõ họ tên Name and signature Biểu mẫu số 8: Yêu cầu đổi tiền Tài liệu tham khảo Dịch vụ toán Ngân hàng thương mại cố phần Ngoại thương Việt Nam (https://www.vietcombank.com.vn/Corporates/Payments/Default.aspx? fbclid=IwAR1x5dMS4SjdtZoL9lLAdH6OcJq2ivgPoi4RzWpz4VH_xVRJpR8RdF _FtLk) ... lục Dịch vụ séc nước 1.1 Cung ứng dịch vụ séc nước .1 1.2 Thanh toán séc nước 1.3 Nhờ thu séc nước .2 Dịch vụ séc nước .2 2.1 Thanh tốn séc nước... hối - Yêu séc du lịch (Biểu toáncầu sécmua VCB phát hành : mẫu số 7) 1.5 Thanh - 1.4 Thông báo séc ( séc lĩnh tiền mặt, séc chuyển khoản) mặt VCB 2.4.tiền Thanh toán :séc du lịch 1.5.1 Séc lĩnh... Giấy đề nghị bán séc (Biểu mẫu số 1) - Yêu cầu bảo chi séc (Biểu mẫu số 2) 1.2 Thanh toán séc nước Vietcombank cung cấp dịch vụ toán cho séc khách hàng sử dụng dịch vụ cung ứng séc Vietcombank