Sự cần thiết tái cấu trúc hệ thống ngân hàng việt nam

BỘ NGOẠI GIAO HỌC VIỆN NGOẠI GIAO KHOA KINH TẾ QUỐC TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP BỘ NGOẠI GIAO HỌC VIỆN NGOẠI GIAO KHOA KINH TẾ QUỐC TẾ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP SỰ CẦN THIẾT TÁI CẤU TRÚC HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM Giáo viên hướng dẫn: TS Ngô Duy Ngọ MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮ DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH VẼ LỜI CẢM ƠN PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM .1 1.1 Vai trò NHTM Kinh tế 1.1.1 Khái niệm NHTM .1 1.1.2 Vai trò NHTM kinh tế .2 1.2 Quá trình hình thành phát triển hệ thống NHTM Việt Nam từ 1954 đến trước cải cách 2011-2015 .5 1.2.1 Khái quát HTNH Việt Nam thời kỳ Pháp thuộc (trước năm 1954) .5 1.2.2 HTNH Việt Nam từ 1954 đến 1975 1.2.3 HTNH Việt Nam từ 1975 đến trước giai đoạn cải cách 2011-2015 1.2.4 HTNH sau 1990 đến trước giai đoạn cải cách 2011-2015 CHƯƠNG 2: THỰC TIỄN PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM VÀ QUÁ TRÌNH TCT 10 2.1 Những tồn Hệ thống NHTM Việt Nam .10 2.1.1 Tình trạng nợ xấu 10 2.1.2 Khả khoản thấp 15 2.1.3 Tình trạng sở hữu chéo 21 2.1.4 Quy mô vốn nhỏ mức độ an toàn vốn thấp 25 2.1.5 Những tồn khác 30 2.2 Chính sách TCT Hệ thống NHTM Việt Nam giai đoạn 2011-2015 37 2.2.1 Mục tiêu nội dung đề án 254 37 2.2.2 Định hướng TCT hệ thống NHTM Việt Nam sở đề án 254 .38 2.2.3 Thành tựu đạt trình TCT Hệ thống NHTM giai đoạn 20112015 theo Đề án 254 40 2.2.4 Hạn chế tồn đọng HTNH sau trình thực TCT điểm bất cập đề án 254 .52 2.3 Định hướng lộ trình TCT giai đoạn 2016-2020 58 2.3.1 Định hướng TCT hệ thống NHTM Việt Nam giai đoạn 2016-2020 58 2.3.2 Lộ trình TCT hệ thống NHTM Việt Nam giai đoạn 2016-2020 62 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN TCT HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2016-2020 64 3.1 Nhóm giải pháp vĩ mơ 64 3.1.1 Giải pháp môi trường hoạt động HTNH 64 3.1.2 Giải pháp tổ chức đạo NHNN .65 3.2 Nhóm giải pháp từ phía NHTM Việt Nam .66 3.2.1 Áp dụng lộ trình tuân thủ Basel II Việt Nam 67 3.2.2 Tăng vốn chủ sở hữu .67 3.2.3 Nâng cao chất lượng tín dụng đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng 68 3.2.4 Nâng cao lực phát triển nguồn nhân lực ngân hàng .68 3.2.5 Phát triển dịch vụ ngân hàng số, công nghệ đại .69 KẾT LUẬN PHỤ LỤC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB BKS CAR Ngân hàng Á Châu Ban Kiểm soát Hệ số an toàn vốn Capital Adequacy Ratio HĐQT HTNH NHNN NHTM NHTMCP NHTMNN NHTW TCT TCTD QTNH UBGSTCQG VAMC Hội đồng Quản trị HTNH Ngân hàng Nhà nước NHTM NHTM Cổ phần NHTM Nhà nước Ngân hàng Trung Ương Tái cấu trúc Tổ chức Tín dụng Quản trị Ngân hàng Ủy Ban Giám sát Tài Quốc gia Cơng ty Quản lý Tài sản TCTD Việt Vietnam Asset Nam Management Company VCB Ngân hàng Vietcombank DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 - Tỷ lệ nợ xấu nhóm TCTD Việt Nam (đơn vị: %) 13 Bảng 2.2 - Hệ số an toàn vốn hệ thống TCTD Việt Nam số quốc gia giới (đơn vị: %) 28 Bảng 2.3 - Hệ số CAR NHTMCP niêm yết Việt Nam 2012 - 2016 46 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 - Tăng trưởng huy động tín dụng hệ thống Việt Nam 2001-2012 (đơn vị: %) 11 Biểu đồ 2.2 - Thị phần tín dụng TCTD Việt Nam 2014 (đơn vị: %) 12 Biểu đồ 2.3 - Chất lượng tài sản – Tỷ lệ nợ xấu HTNH Việt Nam 2006-2011 uớc tính năm 2012 (đơn vị: %) 14 Biểu đồ 2.4 - Lãi suất bình quân liên ngân hàng VNĐ 2010-2014 (đơn vị: %) 18 Biểu đồ 2.5 - Đường cong lãi suất huy động Việt Nam trước sau Nghị 11/2011 (đơn vị: %) 19 Biểu đồ 2.6 - 15 Ngân hàng cho vay vượt huy động năm 2012 (đơn vị: tỷ đồng) .20 Biểu đồ 2.7 - Biểu đồ so sánh quy mô HTNH Việt Nam với khu vực năm 2014 (đơn vị: tỷ USD) 27 Biểu đồ 2.8 - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu số NHTM năm 2010 (đơn vị: %) 29 Biểu đồ 2.9 - Tỷ lệ vốn điều lệ theo nhóm NHTM tính đến 30/6/2011 (đơn vị: %) 29 Biểu đồ 2.10 - Tỷ lệ lạm phát lãi suất giai đoạn 2008 – 2016 (đơn vị: %) 31 Biểu đồ 2.11 - Kết mua nợ xấu VAMC 2013, 2014 2015 (đơn vị: tỷ đồng) 41 Biểu đồ 2.12 - Hiệu suất sinh lời tài sản vốn chủ sở hữu HTNH Việt Nam (đơn vị: %) 43 Biểu đồ 2.13 - Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ tín dụng (đơn vị: %) 43 Biểu đồ 2.14 - Vốn điều lệ NHTM Việt Nam tính đến năm 2015 (đơn vị: tỷ đồng) 45 Biểu đồ 2.15 - 13 Ngân hàng cho vay vượt huy động năm 2012 (đơn vị: tỷ đồng) .50 Biểu đồ 2.16 - Ngân hàng cho vay vượt huy động năm 2013 (đơn vị: tỷ đồng) .51 DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 2.1 - Cơ cấu sở hữu NHTMNN 23 Hình 2 - Sở hữu chéo ngân hàng .24 Hình - Lộ trình thối vốn Vietcombank .47 LỜI CẢM ƠN Đề tài “Sự cần thiết Tái cấu trúc Hệ thống NHTM Việt Nam“ nội dung nghiên cứu làm khóa luận tốt nghiệp em sau bốn năm theo học chuyên ngành Kinh tế Quốc tế Học viện Ngoại Giao Để thực hồn thiện khóa luận này, lời em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới Thầy - TS Ngô Duy Ngọ Khoa Kinh tế Quốc tế – Học viện Ngoại giao Thầy trực tiếp đóng góp ý kiến quý báu dành nhiều thời gian, công sức tâm huyết hướng dẫn em hồn thiện khố luận suốt q trình nghiên cứu Ngoài ra, em xin cảm ơn tất thầy cô Khoa Kinh tế Quốc tế Học viện Ngoại Giao thầy cô Bộ môn khác trường, thầy cô giảng dạy tạo điều kiện cho em suốt trình học tập trường Cuối cùng, em xin gửi lời chúc sức khỏe tốt đẹp tới tất thầy/ cô! Em xin trân trọng cảm ơn! PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Đề tài Cuộc khủng hoảng tài Mỹ năm 2007-2008 diễn để lại nhiều hệ kinh tế giới, thời kỳ suy thối kinh tế kéo dài tỷ lệ thất nghiệp cao tất nước Một nguyên nhân dẫn đến thảm họa khủng hoảng tài yếu HTNH Mỹ Nguyên buộc nhiều quốc gia phải đánh giá lại toàn hoạt động hệ thống NHTM mình, TCT hệ thống NHTM trở nên cấp thiết nhiều quốc gia nhằm tăng cường khả thích nghi với nhu cầu phát triển kinh tế trình tồn cầu hóa ngày sâu rộng Khu vực ngân hàng Việt Nam ngoại lệ Hệ thống NHTM bộc lộ nhiều yếu trước hết tỷ lệ nợ xấu thuộc vào nhóm cao khu vực, thiếu khả khoản, phát triển bền vững, tiềm ẩn rủi ro sụp đổ hệ thống để lại nhiều hậu khơn lường cho tồn kinh tế Mục đích nghiên cứu Xuất phát từ thực tế nhận thức tầm quan trọng trình TCT hệ thống NHTM, khóa luận sâu vào làm rõ, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam, từ yếu hệ thống dẫn tới yêu cầu TCT cấp bách; đồng thời khóa luận đề cập tới thành tựu đạt trình TCT 2011-2015 theo Đề án 254 hạn chế cịn tồn đọng sau q trình để dựa vào đưa giải pháp hữu ích nhằm đóng góp cho việc hồn thiện q trình giai đoạn 2016-2020 Đối tượng nghiên cứu phạm vi đề tài Đối tượng: Quá trình Tái cấu trúc Hệ thống NHTM Việt Nam Phạm vi: Nghiên cứu giai đoạn 2008 – 2015 định hướng đến năm 2020 Phương pháp nghiên cứu Khóa luận tốt nghiệp thực sở vận dụng kết hợp phương pháp phân tích, chứng minh, thống kê, so sánh tổng hợp; với nguồn tư liệu tham khảo chủ yếu từ nghiên cứu học giả nước, số liệu thống kê từ số tổ chức như: Uỷ ban Giám sát Tài Quốc gia, Tổng cục Thống kê, Ngân hàng nhà nước, Quỹ Tiền tệ Quốc tế, Moody’s, Oliver Wyman,… Kết cấu khố luận Ngồi Phần mở đầu kết luận, mục lục, danh mục viết tắt, danh mục bảng, biểu đồ hình vẽ, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, khoá luận kết cấu theo chương: - Chương I: Tổng quan Hệ thống NHTM Việt Nam - Chương II: Thực tiễn phát triển Hệ thống Việt Nam Quá trình Tái cấu trúc - Chương III: Một số giải pháp hồn thiện q trình TCT giai đoạn 2016-2020 Do hạn chế thời gian, tài liệu khả người viết, nội dung khóa luận tốt nghiệp khó tránh khỏi sai sót Em mong nhận hướng dẫn tận tình thầy góp ý bạn sinh viên khác Em xin chân thành cảm ơn! ... với hàng ngàn chi nhánh khắp nước Nhiều ngân hàng mở chi nhánh nước ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, ngân hàng Công thương Việt Nam Như vậy, hệ thống NHTM Việt. .. thành lập Ngân hàng Quốc gia Việt Nam Hệ thống tổ chức Ngân hàng Quốc gia Việt Nam lúc gồm NHTW, Ngân hàng liên khu ngân hàng tỉnh, thành phố Sau Hiệp định Giơ-ne-vơ (20/7/1954), hai miền Nam- Bắc... trọng Năm 1975, Ngân hàng Quốc gia Việt Nam miền Nam quốc hữu hoá sáp nhập vào hệ thống NHNN Việt Nam (NHNN) Việt Nam phát hành đồng tiền ngân hàng Việt Nam miền Nam, thu đổi đồng tiền chế độ Sài