ĐỀ CƯƠNG LUẬN VĂN PAGE ii trêng §¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n ((((( PHẠM THANH THUỶ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyªn ngµnh KINH TẾ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn[.]
trờng Đại học Kinh tế Quốc dân PHẠM THANH THUỶ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: KINH T TI CHNH - NGN HNG Ngi hướng dẫn khoa học: GS.TS PHẠM QUANG TRUNG HÀ NỘI - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội , ngày …tháng……năm 2013 Tác giả Phạm Thanh Thủy MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC 1.1 Tổng quan tín dụng đầu tư Nhà nước 1.1.1 Khái niệm .4 1.1.2 Mục đích, vai trị tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 1.1.3 Đối tượng tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 1.1.4 Đặc điểm tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 11 1.2 Chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 12 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 12 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 12 1.2.3 Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 22 2.1 Giới thiệu chung NHPT Việt Nam 22 2.1.1 Lịch sử hình thành NHPT VN 22 2.1.2 Mơ hình tổ chức NHPT 24 2.1.3 Những hoạt động NHPT .27 2.1.4 Quy trình tín dụng 32 2.1.5 Quy chế tín dụng đầu tư 34 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư NHPT Việt Nam 37 2.2.1 Thực trạng hoạt động TDĐT NHPT Việt Nam 37 2.2.2 Phân tích chất lượng TDĐT NHPT Việt Nam 49 2.2.3 Đánh giá chất lượng TDĐT NHPT Việt Nam 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 70 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển Nhà nước NHPT Việt Nam 70 3.1.1 Định hướng chung Nhà nước 70 3.1.2 Mục tiêu phát triển NHPT Việt Nam 71 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng NHPT Việt Nam 73 3.2.1 Xây dựng quy chế lãi suất phù hợp 73 3.2.2 Coi biện pháp bảo đảm tiền vay 74 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định 76 3.2.4 Nâng cao trách nhiệm CĐT đề xuất, chế tài tín dụng thích hợp 77 3.2.5 Tăng cường công tác giám sát khách hàng 78 3.2.6 Các giải pháp khác 78 3.3 Các đề xuất, kiến nghị 88 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 Chính phủ TDĐT TDXK Nhà nước 88 3.3.2 Kiến nghị Bộ, Ngành 91 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung TDĐTPT Tín dụng đầu tư phát triển NSNN Ngân sách Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng NHPT Ngân hàng Phát triển TDNN Tín dụng Nhà nước DPRR Dự phịng rủi ro TDĐT Tín dụng đầu tư KCHKM Kiên cố hóa kênh mương GTNT Giao thông nông thôn NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần HTSĐT Hỗ trợ sau đầu tư DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn NHPTVN qua năm 38 Bảng 2.2: Cơ cấu huy động nguồn vốn theo kỳ hạn đến 31/12/2012 40 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn NHPT Việt Nam giai đoạn 2008 - 2012 41 Bảng 2.4: Kỳ hạn bình quân vốn huy động cho vay 43 Bảng 2.5: Doanh số dư nợ cho vay TDĐT 46 Bảng 2.6: Kết phân loại nợ NHPTVN 48 Bảng 2.7 Tỷ lệ Chênh lệch thu – chi/Vốn chủ sở hữu 49 Bảng 2.8 Tỷ lệ Chênh lệch thu chi/Tổng tài sản 49 Bảng 2.9 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên NHPTVN 50 Bảng 2.10 Hiệu sử dụng vốn NHPTVN .50 Bảng 2.11: Nợ gốc hạn NHPTVN 51 Bảng 2.12: Tỷ lệ xoá nợ NHPTVN 52 Bảng 2.13: Số trích sử dụng DPRR NHPTVN 52 Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động NHPTVN .39 Biểu đồ 2.2: Doanh số huy động qua năm 41 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu cho vay đầu tư theo loại hình doanh nghiệp năm 2012 44 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu cho vay đầu tư theo ngành kinh tế chủ yếu đến 31/12/20012 45 Biểu đồ 2.5: Tốc độ tăng trưởng dư nợ qua năm 47 Biểu đồ 2.6 : Tỷ lệ phân loại nợ NHPT .48 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng phát triển Việt Nam 24 i LỜI MỞ ĐẦU Sự đời hoạt động Ngân hàng đánh dấu bước ngoặt lịch sử phát triển tiến người Hoạt động Ngân hàng có vai trị to lớn phát triển kinh tế xã hội xuất phát từ đặc trưng hoạt động Ngân hàng với tư cách tổ chức trung gian tài Trong bối cảnh hội nhập phát triển kinh tế, ngân hàng thương mại Việt Nam bước nâng cao chất lượng hoạt động để vừa tăng tính cạnh tranh vừa trợ giúp doanh nghiệp nước mở rộng sản xuất, đổi công nghệ, thúc đẩy cạnh tranh quốc tế Tuy nhiên đặc thù xuất phát điểm thấp nên nhu cầu trợ giúp doanh nghiệp Nhà nước thường vượt khả đáp ứng ngân hàng thương mại Bên cạnh nhu cầu vốn lớn, doanh nghiệp thường cần nguồn vốn rẻ để nâng cao tính cạnh tranh Đây điểm hạn chế ngân hàng thương mại bị ràng buộc lãi suất thị trường đặc điểm hoạt động lợi nhuận Do đó, việc cho đời mơ hình Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo Quyết định 108/2006-NĐ/CP ngày 19/5/2006, với tư cách ngân hàng lớn nay, tập trung đóng góp vào dự án trọng điểm Chính phủ, góp phần vào phát triển kinh tế đất nước, đảm bảo an sinh xã hội.Đặc trưng NHPT cho vay cho vay ưu đãi dự án thuộc chương trình kinh tế xã hội Chính phủ với lãi suất ưu đãi kèm theo hỗ trợ lãi suất doanh nghiệp vừa nhỏ, bảo lãnh hỗ trợ sau đầu tư cho doanh nghiệp vay vốn NHTM Vì vậy, chủ đầu tư, khách hàng vay vốn NHPT nhận ưu đãi lớn Nhà nước lãi suất cho vay NHPT thấp so với lãi suất thị trường Như vậy, hoạt động tín dụng NHPT mang tính ưu đãi, với mục đích hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nước ii Vì vậy, vấn đề đặt làm để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng NHPT mà đảm bảo mục tiêu sách Nhà nước Do chọn nghiên cứu đề tài Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam làm đề tài luận văn thạc sỹ Do hoạt động tín dụng NHPT VN đa dạng bao gồm nhiều nghiệp vụ khác nhau: tín dụng đầu tư, tín dụng xuất khẩu, cho vay ODA, bảo lãnh, hỗ trợ sau đầu tư,… Vì vậy, phạm vi nghiên cứu đề tài, tác giả lựa chọn đối tượng nghiên cứu đề tài Nâng cao chất lượng tín dụng NHPT VN hoạt động Tín dụng đầu tư NHPT nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng, điều kiện phát triển tín dụng đầu tư NHPT Việt Nam giai đoạn 2008-2012 Từ đó, đề giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư NHPT VN iii CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC Tác giả nêu số lý luận tín dụng đầu tư Nhà nước chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, bao gồm khái niệm, mục đích, vai trị, đặc điểm đối tượng tín dụng đầu tư phát triển Từ đó, thấy thấy khác cách thức hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại, mục đích hoạt động TDĐTPT Nhà nước nhằm thực dự án có tính lợi ích xã hội lâu dài hỗ trợ, đảm bảo lợi ích doanh nghiệp nước vào lĩnh vực, ngành nghề khu vực có vai trị quan trọng kinh tế quốc dân Bên cạnh đó, tác giả cịn làm rõ khái niệm chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước nêu nhân tố ảnh hưởng số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng đầu tư Nhà nước iv CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Trong chương này, tác giả giới thiệu tổng quan NHPT VN quy trình, quy chế thực trạng hoạt động tín dụng NHPT VN Theo đó, tác giả đưa tranh tổng quan cấu tổ chức, hoạt động bản, quy trình hoạt động tín dụng NHPTVN Đặc biệt, phần chương 2, tác giả phân tích thực trạng chất lượng tín dụng đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân liên quan đến chất lượng tín dụng NHPT VN Cụ thể: Về thực trạng hoạt động TDĐTPT, tác giả đưa số liệu, tình hình cụ thể hoạt động huy động vốn sử dụng vốn NHPT Trong năm gần đây, NHPT ngày giảm việc huy động nguồn vốn từ tổ chức bên (Bảo hiểm xã hội, Tiết kiệm bưu điện, Bộ Tài chính, Kho bạc Nhà nước,….) tăng nguồn vốn huy động từ nội lực thân NHPT thông qua việc phát hành trái phiếu Trong đó, nguồn vốn trung hạn chiếm tỷ trọng lớn (58%) tổng nguồn vốn huy động NHPTVN Về tình hình cho vay vốn TDĐT giai đoạn 2008-2012, cụ thể: * Về đối tượng cho vay vốn TDĐT, đối tượng vay vốn NHPT chưa đa dạng, tập trung chủ yếu vào doanh nghiệp thuộc sở hữu Nhà nước, chiếm 87% số vốn vay NHPT dự án doanh nghiệp Nhà nước có quy mơ, mức đầu tư lớn Theo ngành nghề kinh tế, nhóm ngành sản xuất phân phối điện, khí đốt, nước chiếm dư nợ cao NHPTVN (33%), sau ngành cơng nghiệp khác (32%) Điều hồn tồn phù hợp với mục tiêu cơng nghiệp hố, đại hoá đề nước ta ... đề chất lượng tín dụng đầu tư phát triển nhà nước Phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam năm qua; đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng. .. giá chất lượng TDĐT NHPT Việt Nam 53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 70 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển Nhà nước NHPT Việt Nam. .. niệm chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước nêu nhân tố ảnh hưởng số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng đầu tư Nhà nước iv CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT