Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động bancassurance tại bảo việt nhân thọ

trờng Đại học Kinh tế Quốc dân  NGUYỄN THỊ NHƯ QUỲNH PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI BO VIT NHN TH H NI, NM 2014 trờng Đại häc Kinh tÕ Quèc d©n  NGUYỄN THỊ NHƯ QUỲNH PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI BẢO VIỆT NHN TH Chuyên ngành: KINH T BO HIM Ngi hng dẫn khoa học: TS PHẠM THỊ ĐỊNH HÀ NỘI, NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tơi Những tài liệu luận văn hoàn toàn trung thực Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn TS Phạm Thị Định Tác giả Nguyễn Thị Như Quỳnh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ TĨM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BANCASSURANCE TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái niệm cần thiết Bancassurance .3 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Sự cần thiết khách quan Bancassurance 1.2 Ưu điểm hạn chế Bancassurance 1.2.1 Ưu điểm Bancassurance 1.2.2 Hạn chế Bancassurance 10 1.3 Mơ hình Bancassurance 12 1.3.1 Mơ hình bảo hiểm ngân hàng hợp tác phân phối, phát triển sản phẩm liên kết 12 1.3.2 Mơ hình Bảo hiểm Ngân hàng liên kết thành lập công ty 14 1.3.3 Mơ hình Doanh nghiệp bảo hiểm thành lập ngân hàng 14 1.3.4 Mơ hình ngân hàng thành lập doanh nghiệp bảo hiểm 16 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động Bancassurance .17 1.4.1 Các nhân tố bên 17 1.4.2 Các nhân tố bên 22 1.4.3 Sử dụng mơ hình PEST SWOT đánh giá nhân tố ảnh hưởng .23 1.5 Hoạt động Bancassurance giới 28 1.5.1 Bancassurance Châu Âu 29 1.5.2 Bancassurance Châu Á 31 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ (GIAI ĐOẠN 2007 - 2013) 35 2.1 Giới thiệu chung Bảo Việt Nhân Thọ .35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 35 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức Bảo Việt Nhân Thọ 38 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 40 2.2 Hoạt động Bancassurance thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 43 2.2.1 Giới thiệu thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 43 2.2.2 Đánh giá tổng quan hoạt động Bancassurance thị trường 47 2.3 Thực trạng hoạt động Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ 51 2.3.1 Quá trình triển khai Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ 51 2.3.2 Tổ chức quản lý hoạt động Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ 52 2.3.3 Đối tác ngân hàng hoạt động Bancassurancetại BVNT .55 2.3.4 Sản phẩm Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ .61 2.3.5 Kết hoạt động Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ 64 2.4 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ 69 2.4.1 Mơ hình PEST 69 2.4.2 Mơ hình SWOT .92 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ 103 3.1 Định hướng phát triển chung BVNT 103 3.2 Định hướng phát triển hoạt động Bancassurance BVNT 104 3.3 Giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ 104 3.3.1 Nhóm giải pháp sử dụng điểm mạnh để tận dụng hội .106 3.3.2 Nhóm giải pháp sử dụng điểm mạnh để đối phó với thách thức 109 3.3.3 Nhóm giải pháp vượt qua điểm yếu cách tận dụng hội 112 3.3.4 Nhóm giải pháp khắc phục điểm yếu tránh khỏi mối đe dọa 115 3.4 Kiến nghị 116 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nước .116 3.3.2 Kiến nghị với đối tác NHTM BVNT .118 KẾT LUẬN 120 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BHNT : Bảo hiểm nhân thọ BVNT : BVNT DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm DN BHNT : Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ NHTM : Ngân hàng thương mại SPBH : Sản phẩm bảo hiểm TVV : Tư vấn viên (đại lý bảo hiểm) KTM : Khai thác AFYP : Phí bảo hiểm khai thác quy năm UVL : Bảo hiểm liên kết chung NTGBH : Người tham gia bảo hiểm WTO : Tổ chức thương mại giới CPI : Chỉ số giá tiêu dùng BHBV : Bảo Hiểm Bảo Việt QLGS BH : Quản lý Giám sát bảo hiểm BTC : Bộ Tài Chính DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ Danh mục bảng: Bảng 2.1: Kết kinh doanh BVNT(giai đoạn2010 – 2013) 41 Bảng 2.2 Tình hình hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm giai đoạn 2007 – 2013 42 Bảng 2.3 Quy mô thị trường BHNT Việt Nam(Giai đoạn 2007 – 2013) .44 Bảng 2.4 Số lượng đại lý BHNT hoạt động từ 2009 – 2013 45 Bảng 2.5 Tình hình bán BHNT qua kênh Bancassurance Việt Nam năm 2013 47 Bảng 2.6: Bancassurance số doanh nghiệp BVNT Việt Nam 48 Bảng 2.7 Danh sách ngân hàng đối tác BVNT 55 Bảng 2.8 Danh sách sản phẩm BVNT bán qua NHTM (giai đoạn 2007-2013) 62 Bảng 2.9 Tình hình phát triển lực lượng đại lý kênh phân phối qua NHTM giai đoạn 2009 - 2013 65 Bảng 2.10 Năng suất khai thác đại lý thuộc kênh phân phối qua NHTM đại lý thuộc BVNT (2010-2013) .66 Bảng 2.11 Tình hình khai thác qua kênh Bancassurance BVNT (Giai đoạn 2010 – 2013) 67 Bảng 2.12: Các quy định Luật pháp hoạt động Bancassurance số nước châu Á 73 Bảng 2.13: Thống kê dân số trình độ học vấn theo khu vực Việt Nam năm 2013 84 Bảng 2.14 Tóm tắt phân tích SWOT hoạt động Bancassurance tạiBVNT 102 Bảng 3.1 Tóm tắt giải pháp hoàn thiện hoạt động Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ 105 Danh mục sơ đồ, hình v Sơ đồ 1.1: Mơ hình phân tích SWOT 28 Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức tỷ lệ vốn góp Tập đồn Bảo Việt 37 Sơ đồ 2.2 Thông tin vốn cổ phần cấu cổ đơng Tập đồn Bảo Việt .38 Sơ đồ 2.3 Mơ hình tổ chức BVNT 39 Sơ đồ 2.4 Mơ hình tổ chức quản lý Bancassurance Trụ sở BVNT .53Y Hình vẽ 1.1: Mơ hình PEST phân tích mơi trường bên ngồi 26 Hình vẽ 2.1 : Tốc độ tăng trưởng GDP Việt Nam qua năm từ 2007 – 2013 .76 Hình vẽ 2.2 Tỷ lệ lạm phát giai đoạn 2001 – 2013 (CPI) 78 Hình vẽ 2.3: Tỷ lệ dân số từ 25 tuổi trở lên có trình độ giáo dục bậc cao số nước giới .85 Hình vẽ 3.1 Mơ hình quy trình liên kết BVNT ngân hng: 107 trờng Đại học Kinh tế Quốc d©n  NGUYỄN THỊ NHƯ QUỲNH PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOT NG BANCASSURANCE TI BO VIT NHN TH Chuyên ngành: KINH TẾ BẢO HIỂM HÀ NỘI, NĂM 2014 i MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Nền kinh tế thị trường phát triển kéo theo cạnh tranh ngày gay gắt Thị trường bảo hiểm nói chung BHNT nói riêng khơng nằm ngồi quy luật đó, địi hỏi DNBHNT phải ln tìm cách tăng tính cạnh tranh để tồn phát triển, có biện pháp đa dạng hóa kênh phân phối Tại Việt Nam, có nhiều DNBHNT thực kênh phân phối đại - Bancassurance, Bảo Việt Nhân Thọ (BVNT) DNBHNT đầu hoạt động Tuy nhiên, kênh phân phối bảo hiểm mẻ nên hoạt động Bancassurance gặp khơng khó khăn, thử thách chưa mang lại kết tương xứng với tiềm Chính mà tác giả chọn Đề tài “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ” để nghiên cứu nhằm phân tích, đánh giá nhân tố môi trường kinh doanh ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance, qua đưa đề xuất nhằm phát triển hoạt động Bancassurance BVNT Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance bao gồm nhân tố bên nhân tố bên BVNT Thời gian nghiên cứu giai đoạn 2007 – 2013 Phương pháp nghiên cứu: - Cơ sở lý thuyết: Luận vănsử dụng mơ hình PEST, SWOT làm sở lý thuyết để đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance BVNT - Nguồn số liệu: Luận văn sử dụng nguồn số liệu thứ cấp từ Phịng Bancassurance, Tổng Cơng ty BVNT; Báo cáo thường niên BVNT năm;… - Phương pháp phân tích số liệu: Luận văn sử dụng phương pháp thống kê (bảng biểu, đồ thị…), phương pháp đối chiếu so sánh, phương pháp phân tích … ... Bancassurancetại BVNT .55 2.3.4 Sản phẩm Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ .61 2.3.5 Kết hoạt động Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ 64 2.4 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance Bảo Việt. .. chọn Đề tài ? ?Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ? ?? để nghiên cứu nhằm phân tích, đánh giá nhân tố môi trường kinh doanh ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance, ... Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ 51 2.3.1 Quá trình triển khai Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ 51 2.3.2 Tổ chức quản lý hoạt động Bancassurance Bảo Việt Nhân Thọ 52 2.3.3 Đối tác ngân hàng hoạt động Bancassurancetại